第一篇：人人貸公司成功將小額理財搬到線下 成為行業中的典范

人人貸公司成功將小額理財搬到線下 成為行業中的典范

在人眼花繚亂的小額理財市場，人人貸公司小步快跑不斷試錯，終于掌握了核心的品牌，為有資金需求和理財需求的個人搭建了一個誠信、透明、公平、高效、創新的小額理財網絡互動平臺，在獲得良好的資金回報率的同時幫助了他人。同時人人貸公司較低風險和較好的流動性讓其更勝一籌，對小額投資50元的投資者同樣敞開大門，毫無門檻限制，是當今國內領先的小額理財服務平臺。

從全球市場來看，國外小額理財平臺更多地扮演著中介、信息交換的角色，平臺并不參與到借貸利益鏈條之中。而人人貸公司的小額理財平臺歷經了幾年的爆發式增長，已經更加本土化，“線上線下相結合”已經成為目前的主流模式。

由于中國征信體系不健全，個人信用情況難以判斷等客觀因素，許多小額理財網貸公司選擇只在線上完成籌資部分，而通過線下設立門店、與小公司合作成立營銷團隊去尋找需要借款的用戶并進行實地考察。小額理財中借款人通過線上向平臺企業提出借款申請，平臺企業在線下對借款人進行相應的資信審查，審查通過后在網站掛標，而人人貸公司就是從純線上模式轉到線上線下模式的典型范例。

2012年后，為了補充客戶源、穩固自身經營，人人貸公司與小公司合作，將小額理財網貸業務搬到線下。根據人人貸官網介紹，目前人人貸提供了三種不同類型的產品：實地認證標、機構擔保標和信用認證標。這三類標分別代表了三種借款人來源渠道：線下門店、合作機構推薦和線上獲客。

在成立初期，人人貸公司堅守著“純線上”模式，對于小額理財借款人的資質審核均在線上完成。人人貸公司根據信用審核結果為借款人評出多達七個信用水平評級，供小額理財借出人參考，評級的高低意味著潛在的違約率差別。隨后在確定借款人的借款利率時，人人貸公司會依據之前給出小額理財的信用評級和償還期長短來確定利率，并設置了24.4%的上限和6.10%的下限。

第二篇：人人貸公司在如何網上理財模式中的優勢

人人貸公司在如何網上理財模式中的優勢

以人人貸公司為代表的“風險準備金墊付模式”逐漸成為如何網上理財擔保的主流模式。人人貸公司的風險準備金模式與其他模式相比，存在明顯優勢；

首先，人人貸公司的如何網上理財與無擔保模式相比，有擔保的如何網上理財模式更能打消投資者有關“本金安全無法保障”的顧慮，避免出借人的損失，加強平臺的用戶粘性；其次，人人貸公司的如何網上理財與擔保公司墊付模式相比，風險準備金墊付模式不需要很高的資金儲備要求，同時避免第三方擔保公司侵蝕平臺利潤。此外，在人人貸公司這種模式下，平臺將不再承擔連帶擔保責任，平臺倒閉的可能性比較小。

國內目前的如何網上理財模式，從有無墊付的角度劃分，有無墊付模式、擔保模式、風險準備金模式和“擔保+風險準備金”模式；從如何網上理財的擴張角度劃分，有直營模式和加盟模式；從業務流程的角度劃分，有P2P全流程模式和P2N模式。人人貸公司的風險準備金是從借款人的借款額中提取，根據用戶的信用等級，抽取0-5%不等，然后直接撥入P2P下方的賬戶，但不記為如何網上理財平臺的收入。

從平臺功能的角度，即從如何網上理財平臺從事和借款業務類型劃分，有個人信用貸款、房產抵押貸款、車輛抵押貸款、動產抵押貸款、股權質押貸款、銀行過橋業務、供應鏈金融和混業經營。

此外，招商銀行上海分行會對人人貸公司的風險備用金專戶資金進行認真、獨立的托管，并針對風險準備金專戶資金的實際進出情況出具托管報告。在借款逾期30天后，以本金的價格收購債權人手中的債權，以墊付的方式減少投資人的損失。同時，人人貸公司的后部門會繼續對該筆逾期借款資金進行催收催繳，將追回的資金重新放回到如何網上理財風險準備金中。

第三篇：人人貸公司建立行業黑名單 凈化互聯網金融中的道德風險

人人貸公司建立行業黑名單 凈化互聯網金融中的道德風險

目前，很多互聯網金融公司在做一些征信合作，人人貸公司也有和其他平臺共享征信的計劃，人人貸是第一批加入的會員單位，并積極的在互聯網金融去共享一些東西。2014年3月19日，人人貸公司通過了中國互聯網金融機構聯席會成員單位資格審核，成為聯席會理事單位。這是該機構受此吸納互聯網金融企業入選機構理事會，人人貸公司也是唯一入選的互聯網金融企業。

互聯網金融信用信息的共享會是未來這個行業發展過程的中一個重要環節，在其他一些比較成熟形態的市場，都經歷過由于很多機構進入互聯網金融市場導致過度負載造成風險集中爆發，人人貸公司也希望能推動征信共享向前發展，盡量去降低風險爆發的可能性。

人人貸公司已經主導了一些事情，例如建立行業黑名單，不只是客戶的黑名單，也包括行業人員的黑名單，很多互聯網金融機構風險不僅僅來自市場風險，也有的來自行業人員的道德風險，人人貸公司推這個也希望讓這個隊伍得到凈化。

加入上海資信對人人貸公司的業務還是有一定幫助的，但是需要一定時間的積累才能體現更大的價值，現在愿意在互聯網金融上提供深度資料的機構的數量還是有限的，未來是不是能發揮全部的作用還需觀察。人人貸公司與互聯網金融線下機構合作有很大的關系，定期去審查他們的經營情況，以及他們的借款人的實際的逾期情況，跟人人貸合作的有些線下機構會對他推薦的借款人實施墊付，實際上是兩道風險準備金去保障風險，已經接受墊付的借款人是不計入人人貸逾期率的。

經過互聯網金融市場的大浪淘沙，能留存下來的互聯網金融平臺定能進一步發展壯大，成為互聯網金融領域不可或缺的力量。人人貸公司也有信心能夠經受住市場和用戶的檢驗。人人貸公司將繼續為有借款需求和理財需求的人提供交易平臺，用規范、科學的監管制度，讓互聯網金融更加健康和快速的發展。