第一篇：做個快樂的守財奴：中國人最該讀的100個理財故事_老年人投資理財應當注意什么原則

退休理財規劃商品種類繁多，經常讓很多老年人不知從何下手。對此老年人有必要掌握下面3條原則：

1．保證本金安全：退休后的生活，基本上是屬于賺錢機會少，花錢日子多的形勢，再加上平均壽命的延長，對于退休金的保全就更顯重要了。因此，對于風險性高的投資商品如股票就應特別小心，投資比例宜小。

2．選擇能提供固定現金流入的理財工具：例如債券等固定收益商品非常適合老年入投資理財，能夠滿足老年人日常生活所需的現金需要。

3．宜從事長期投資：長期投資的穩定性，相對高的收益性較能提供退休后的資金需求。另外老年人應當為自己適當投保健康險，而且愈年輕買愈有利。而投資型保單則是距離退休愈久，選擇的投資標的風險性可以相對愈高，以增加期望報酬率，也就是以時間換取空間，創造獲利機會。假期旅行也理財

白先生一家，利用國慶期間難得的休閑時間，向某旅行社交納了1．6萬元團費，參加了該社組織的“新馬泰七日游”。

出境前導游一再強調，在境外一定要聽導游的，有事問導游，不要自作主張。結果剛剛下了飛機，還沒來得及休息，白先生一家和其他旅客就被導游糊里糊涂地領進了當地的一家首飾店。在導游的慫恿下，游客們紛紛慷慨解囊，你三萬我五萬地購買。白先生也為妻子挑選了幾件首飾，包括白金鉆戒、白金項鏈等，花去人民幣3萬多元。當時銷售商也給他出具了“白金鉆戒”的銷售憑證，但沒過多久，白太太就發現手上的戒指有點褪色，不像剛買時那么亮了。

回國后，白先生的一位懂珠寶鑒定的朋友看過戒指后，告訴他，戒指的質地的確是18K白金，戒指上的鉆石也的確是鉆石，只不過這種白金和鉆石的品質都很差，在國內也就值3000多元。白先生又到權威部門作了鑒定，結果也是一樣。他越想越別扭，難道幾萬元就這么“打水漂”了?找旅行社要說法，旅行社接待人員卻說：“這與我們旅行社沒有關系，想退貨只能去找當地的商家。”看來索賠是沒有希望了，白先生非常氣憤，想不到高高興興出去旅游，卻花錢給自己買了教訓。案例點評許多人有這樣的觀點：賺錢的時候拼命賺，花錢的時候盡情花，比如，在旅游時只要玩得開心，多花點錢也不冤枉。其實，這種觀點是有悖于理財精神的，正因為有這種思想，許多人在旅游時花了“冤枉錢”。像白先生這樣在旅游時盲目購物，以致為自己造成經濟損失的情況早已屢見不鮮。

對此，旅行出行時同樣需要科學地理財，應當避免盲目消費。只要精心計算，就可以做到既節約金錢而又不影響旅游質量，在快樂旅游的同時快樂理財，保護自己的利益。相關知識鏈接

第二篇：做個快樂的守財奴：中國人最該讀的100個理財故事_購買壽險需要注意什么

人壽保險一般都是長期性合同。為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，請您務必注意以下七點：

1．選擇符合您自身需要的保險，要注意從“需要”出發。例如，在考慮是投保終身壽險還是定期壽險時，財力充足的人士可以選擇終身壽險，并通過這種方式為后代留下一筆遢產；而財力有限的人士則可以選擇定期壽險，以25歲到50歲的人生黃金階段為自己投保，因為這個時期也是人生負擔最重的時候，可以避免投保人遭遇突如其來的不幸時給家庭經濟帶來沉重的打擊。

2．壽險的價格差別很大，所以多做比較是非常重要的。最便宜的不一定是最好的，你必須確定保險公司在財務上是健康的，并擁有及時理賠的良好聲譽。此外，因為保險產品非常復雜，你還應當為自己選擇一名優秀的保險顧問，以找到最合適的、賠付最有效的產品。

3．針對大的風險，要購買那些保險內容盡可能多的產品。不要只投保某一種意外事故死亡險，而是要投保各種事故的保險；不要只投保一種嚴重疾病險，而是要投保各種大病險。

4．購買前，要弄清您買的是什么保險?保險責任是什么?責任免除是什么?怎么交費?如何獲益?有無特別約定?

5．填寫投保單要如實告知。投保人如果存在故意隱瞞事實，保險公司就可能不承擔賠付保險金的責任，后果相當嚴重。

6．無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關文件，認真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。

7．要注意保險合同生效時間。通常投保人交付第一期保險費，且保險公司簽發保單時，保險合同才開始生效。

第三篇：做個快樂的守財奴：中國人最該讀的100個理財故事_家庭投資如何防范風險

目前，國債、股票、基金、保險等投資方式受到越來越多的家庭的青睞，家庭投資正在逐步由原先單一的金融投資品種向多元化發展。但是很多投資者并未意識到，任何一種投資行為都存在風險，只不過程度有所不同。如果對可能的風險沒有心理準備，沒有防范、規避風險的意識，就可能造成：重大的經濟損失，因此，如何防范和化解投資風險已經成為家庭金融理財的一個重要課題。

家庭投資者首先應當擺正觀念，改變一些錯誤的觀點，例如，不要把“理財”當成“發財”，一味地堅信投資于股票、基金等會包賺不賠，而忽視了市場潛在的巨大風險；也不要把“投機”當作“投資”，僅僅關注投資收益，不理性地判斷市場規律，以投機心理投資，就必然會走向失敗的結局。

對=產家庭投資理財來說，應當保持平和良好的投資心態，不要跟風盲從，而應從投資方式、技術要求、風險大小、操作難易程度、風險種類等方面對各種投資品種進行全面的了解，掌握具體的操作要領，選擇自己了解的、最適宜自己操作的品種進行投資。

為了分散投資風險，家庭投資者可以采用組合投資的策略，如在投資時將35％左右的資金用于儲蓄，25％左右的資金購買債券，25％左右的資金購買股票、基金，15％左右的資金購買保險，并及時了解經濟金融動態及國內外市場新變化，根據家庭的經濟實力，適時調整投資方向和比例。

此外，家庭投資者要學會積極防范和控制金融投資風險損失。在遇到投資風險時，家庭投資者要及時查明實際遇到的風險的種類、原因，并相應采取補救措施。對于股票、外匯等風險性較大的投資品種，應迅速調整投資計劃與修改投資方案，改變操作方式等；對于儲蓄等低風險投資品種，在獲知利率調整等信息后，應及時調整儲蓄計劃和儲蓄結構，一旦發生因存折丟失、密碼被盜等造成的風險，馬上與銀行、信用社等儲蓄機構取得聯系，辦妥有關掛失手續。對因金融詐騙而形成的投資風險，要及時報案，盡量減少損失。

總之，保持平和的心態、以穩健的策略進行投資，對于家庭投資防范風險來說是非常重要的。家庭投資者在投資理財時一定要把握這一點，調整好心態，做到快樂投資、輕松理財。死者與現金

有一位非常吝嗇的富商，在他臨終之際，把自己的親友都叫到了床前，對他們囑托道：“你們現在馬上把我的財產全部換成現金，等我死了以后，就把這些錢放進我的墳墓，跟我一起埋葬，這樣我可以帶著我的錢到那個世界去?！甭牭竭@個荒謬絕倫的遺愿，親友們面面相覷，但沒有人忍心違逆一個將死之人最后的請求。于是大家遵照富商的指示，帶來了現金，富翁用最后的力氣撫摸著身邊的鈔票，安詳地閉上了眼睛。

在葬禮上，富翁留下的那一筆現金和他的遺體一塊，被放進了棺材。這時，富翁的一位老朋友前來向他的遺體告別，看到那堆積如山的現金，這位朋友立即從衣袋里掏出了支票和筆，飛快地簽上金額，撕下支票，放入棺材。同時，又從棺材中取出現金，并輕輕地拍著死者的腦門，說道：“老朋友，金額與現金相同，你會滿意的?！?/p>

以上這個故事雖然有些夸張，但已經說明了現金對于財物安全的重要性。在繽紛復雜的社會中，沒有人能知道明天是怎樣的?你持有的股票、基金等可能升值，可能縮水，但現金卻是不

變的，因此，很多理財專家都支持“現金為王”的觀點，這體現了一種謹慎、穩健的投資心態，能夠有效保證投資者的財務安全，能夠為投資者留下最基本的生活保障。

但很多投資者卻對“現金為王”存在認識誤區，有些人覺得過分注重現金流是一種短視行為，而有些人認為現金充溢是一種浪費??其實，現金為王并不是讓我們死守現金，而是要活用現金，發揮現金的最大效用，這也是風險管理的最高境界之一，俗話說的“落袋為安”就是“現金為王”的經典體現。相關知識鏈接

第四篇：做個快樂的守財奴：中國人最該讀的100個理財故事_怎樣做好家庭理財

也許絕大多數的家庭在支付一筆較大的支出時都會有種“錢到用時方恨少”的感覺，那么有沒有什么辦法能夠幫助你在今后的生活中告別這種捉襟見肘的感覺呢?那就是盡早做好家庭理財。這一點對于剛剛成立的新婚家庭來說更為重要。

新婚夫婦大都經歷了很長的“單身貴族”期，所以剛開始對家庭收入情況或多或少都感到有些心里沒底。另外，現在的年輕人大都沒什么理財經驗，每月的收支安排也比較隨心所欲，所以結婚后如何打理小家庭的財產，對“小兩口”來說確實是一項嚴峻的考驗，這時候家庭理財就顯得極為關鍵。

家庭理財的第一步應當從記賬開始。通過記賬能充分掌握好家庭的收支項目，為家庭的開支提供一些科學依據；家庭賬簿還能起到備忘作用，使家庭成員對家庭財務有賬可查，心中有數。為此，日常應當注意真實記錄下每一筆收入和支出，哪怕是很小的數目，也不能忽略；而且記賬應做到天天堅持，最好養成一個良好的習慣，每天臨睡前把當天的賬務整理清楚，防止時間長了而誤記，造成賬實不符。

記賬的目的是為了合理規劃和運用資金，因此，在每月收支平衡的前提下，要學會計劃下月的資金運用，這好比企業的成本核算，這是相當重要的。只有運籌帷幄，才能有條不紊，一絲不亂。

在選擇家庭理財方式的問題上，則要看自己的投資理念和對某種理財方式的認識程度。喜歡穩健安全的人可以選擇常見的存款或參加保險及投資債券，尋求長遠高收益的人可以選擇人民幣和外匯系列定向理財、委托銀行貸款或炒匯等。需要注意的是選擇理財方式要以自己家庭的實際情況和擁有的財力為基準，不要被理財方式的表面現象和某些宣傳所誘惑，盲目投資。為喬丹和奧普拉理財的姜凱

姜凱是一位年輕的對沖基金經理。出生于上海的他，在24歲時就擁有了自己的對沖基金。

很小的時候，姜凱就對金融理財非常感興趣。后來他赴美留學，進人伊利諾伊大學攻讀金融專業，一邊學習一邊用所學的知識炒股賺錢。

最初，姜凱按書本上教的理論集中投資低估的、低持有的、低關注的公司．但效果并不理想，有的股票買了以后“不是往上漲，而是往下掉，一下虧損掉五六萬美元?！笔≈?，姜凱得出結論：價值投資理論應當隨著時代、形勢的變化積極調整。他開始將自己的關注點轉向商新科技行業的一些高成長性股票，并結合自己的數理優勢，獨創了一套選股模型，利用計算機程序，排除匯率、利息、經濟成長率等40多種左右股市波動的干擾因素，用以預測股票不同階段的漲跌情況。結果真的賺了不少錢。

1996年大學畢業后，姜凱加盟瑞士銀行。但兩年后他又離開了，因為他有更高的理想——擁有自己的對沖基金，對于姜凱來說，對沖基金才是可以證明自己的地方。對沖基金可以在股市未能真正反映其價值的時候，幫助股市認識到這一點。所以，姜凱認定他日前做的事業是有意義的。在美凱眾多的投資理中，“買入，交易”無疑是最引人注目的。這與 20世紀90年代后美國盛行的巴非特式的“買人、持有”，形成了鮮叫對比?！百I入，持有”理論認為，你只有長期持有好的股票，才能真正充分享受到這家公司的成長，從而取得最大的收益。不過姜凱卻認為，在發達國家的股市“買入，持有”，并不是一個好主意，因為我們已處于

一個不同的時代。在一個成熟的市場中，找到一家真正具有很強成長性的公司，已經很難了，而且產晶周期的縮短使得上市公司股價變得更不穩定，而在波動性更大的市場中，“買進，交易”的策略無疑更有優勢。

為此，姜凱只做在美國上市的中國公司股票，“我們是一個對沖基金，在A股里只能單向買長線做，所以我們不做”。為了炒美股，姜凱每兩個月飛回美國，在上海時每晚9時至凌晨5時高強度工作，以保持與美國股市開盤同步。在上海一間112平方米的辦公空間內，姜凱自由操控著投資者們上億美元的投放，其中不乏球星喬丹和名嘴奧普拉這樣的高端客戶。

創立至今，姜凱的對沖基金年均回報率為47％。2001～2003年他的中華沖基金在美國行業排行榜上連居首位。但姜凱沒有擴大基金規模，2003～2004年反而大規模向客戶返還資產，目前，其基金規模儀有l億多美元。他認為，這樣做可以更好地保護客戶的資金，因為他相信“盤子越大盈利就越困難”。

33歲的姜凱已經可以算得上沖基金行業的“王者”。用美國前國務卿奧爾機賴特的話說，他是“中國最好的出口品”。案例點評姜凱善于反思，找到了最適合自己的投資理財方式——對沖基金，從而獲得了巨大的成功。這一點對很多希望靠投資理財改善生活的人來說是絕佳的啟示。

在現實生活中，能夠真正做到科學投資的人寥寥無幾，很多人很少做分析研究的工作，總是盲目跟風，按照書本理論或是別人的指點安排投資理財活動，往往達不到好的效果。

投資最忌盲目，每個人的情況各不相同，照搬他人的經驗也許并不適合自己的情況，只有像姜凱一樣經常對自己的投資行為進行反思，正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式，才有可能走出誤區，獲得收益。相關知識鏈接

第五篇：做個快樂的守財奴：中國人最該讀的100個理財故事_如何制定家庭理財規劃

一般來講，一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個“宏觀”問題：

1．如何“開源”的問題：即怎樣增加家庭收入，利用各種投資增加資產的價值。

2．如何“節流”的問題：即怎樣控制預算，削減不必要的支出。

3．如何合理支出的問題：即系統考慮家庭重要支出事項(如高額教育經費)，有效積累大額、長期性資金。

4．如何保障財務安全的問題：即處理好家庭財務風險問題，防患于未然。如通過家庭財險等方式為家庭財務安全提供保障。妥善進行家庭資產管理。

在擬定家庭理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。這就要求家庭理財目標一定要明確、量化；家庭成員對自己家庭的財務狀況力求了解得全面準確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；另外，家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益?！案粙寢尅钡幕鹄碡斨?/p>

“富媽媽”原是一名公務員，而且是一個單位的負責人。去年7月份退休后，沒有了公務，時間一下多了起來。正在考慮怎么安排這些空閑時光的時候，隔壁鄰居購買基金給了她很多啟發。

“富媽媽”和老伴的退休工資加起來每月有四千多元，足以保證生活溫飽無憂。這些年來也積攢了20多萬元的積蓄，和老伴商量后，“富媽媽”決定用一半積蓄購買基金。她在網上查了不少資料，最后選擇了一支績優基金，以每份凈值2．9817元的價格申購了15萬元基金。

從此以后，“富媽媽”的生活便多了一項新內容。每天上午她照?？纯磮蠹垺⒕毦殨ǎ蛘咦哂H訪友，下午3點股市收市前她和老伴會結伴去證券公司營業部看看該支基金重倉股的漲跌情況，然后兩人再對當天基金的凈值進行猜測。晚上她在家里打開電腦上網，點擊基金頻道查看該支基金的凈值，看自己和老伴究竟誰判斷得對。不管凈值是增是減，只要是判斷對了，兩位老人都會高興好一陣子。

國慶節后，“富媽媽”和老伴出外旅游了一個月，也把基金拋在腦后。等她回家后才知道股市在進行深幅調整，至11月底，她購買的基金凈值只有2．7523元了，賬面出現了虧損。不過由于此前她早就做好了心理準備，所以一點也不沮喪，仍像原來一樣，看大盤、查資料。

隨著大盤12月18日第二次探底回升，那支基金的凈值義在不斷上漲了。到今年1月，已經到了3元以上?！案粙寢尅闭娴眯≠嵙艘还P。她本想向鄰居道謝，感謝他們引導自己走上基金投資的道路，可是一打聽才知道鄰居在基金第一次探底的時候就全部贖回了，不但沒賺到錢，還虧了不少。這件事讓“富媽媽”慶幸不已，幸虧自己的心態良好，才經受住了市場趨勢反復的考驗。現在她對投資基金充滿了更大的信心。案例點評“富媽媽”能夠頂住虧損壓力，最終獲益，是因為她在入市前對風險有充分的估計，沒有把所有的雞蛋放在一只籃子里(她仍有將近一半的積蓄存在銀行以備急需)，另外，她還作了長期投資的打算，不管市場起起落落，基金凈值漲漲跌跌，都能泰然處之。

對于“富媽媽”們來說，在人生的黃昏階段，理財應以穩健的原則為主，在理財時應注意低風險的投資方向，關注資金的安全。但同時，“富媽媽”們也應當注意，僅靠節儉和吃老本，而不去挖掘新的收入渠道，并不能達到資產增值的目的。低風險、長期有穩定收益的投資方式就比較適合老年人，能使老年人的資產達到保值、增值的目的，讓他們能夠擁有一個幸福的晚年生活。相關知識鏈接