第一篇：《P2P網貸的隱患：黑客攻擊或一擊致命》——新浪支付資金托管項目組調查報告

《P2P網貸的隱患：黑客攻擊或一擊致命》——新浪支付資金托管項目組調查報告

《互聯網金融指導意見》山雨欲來，信息安全是個很容易被忽視的問題。現在，大家都把目光聚焦在了這次的指導意見將決定哪些平臺扶搖直上，哪些平臺一蹶不振上面。但是大家都別忘了，互聯網金融的主體是互聯網，而互聯網的有個最大的隱患是信息安全。

在世界最著名的黑客大賽Pwn2Own上，中國的KeenTeam只用了15秒就攻破了蘋果的MacOSX Mavericks 10.9.2系統、用了20秒就攻破了微軟的Windows8.1系統，奪得了世界黑客大賽的雙料冠軍頭銜。事實上，中國還有很多這樣的黑客團隊，試想，他們要是動了邪念，你的平臺能阻擋幾次這樣的攻擊?

全球最大的比特幣交易平臺Mt.Gox，于2月28日宣布破產，破產的理由讓人駭然：由于系統漏洞遭到黑客攻擊。近百萬個價值超過5億美元的比特幣被洗劫一空，全球超過30萬比特幣投資者損失慘重，血本無歸。

2014年1月8日到1月9日晚，三家知名網貸公司都因黑客攻擊被迫暫停網站服務，而且這只是被報道的幾個典型案列。可想而知，行業幾大領頭羊尚且如此，更遑論一些技術支撐薄弱的P2P平臺。

目前很多的網貸平臺認為，花幾萬塊錢買個系統，再請幾個系統管理員來管理就萬事大吉。殊不知，正是這種麻痹大意的思想給了“網絡小偷”可乘之機。這將直接威脅到投資人的財產安全，一旦出了這方面的問題，對于小的網貸平臺來說就是致命打擊，對于大的網貸平臺也將是巨大而無法挽回的損失。

不過，和花錢購買的系統相比，平臺自主研發的系統在安全發面將更有優勢。新浪支付資金托管項目組認為，既然信息安全被搬上了監管細則，那就應該引起所有人的高度警惕。

第二篇：《上半年P2P網貸成交額近千億》——新浪支付資金托管項目組調查報告

《上半年P2P網貸成交額近千億》——新浪支付資金托管項目組調查報告

“2014中國互聯網金融發展圓桌會議”8月2日在北京舉行。會上，新華社旗下《金融世界》與中國互聯網協會發布了《中國互聯網金融報告(2014)》，對當前互聯網金融領域的發展、創新、安全、監管等進行了全景式的盤點分析。新浪支付資金托管項目組負責人在會上表示，新興產業形態的興起，并不一定意味著傳統產業形態徹底消亡。傳統金融與互聯網金融兩者之間只有做到了互補互融、互學互鑒，方可實現1+1>2的化學反應，而不是1-1=0。他認為，隨著新興產業形態的興起，在“非此即彼、有我沒你”之間，應該還有一種選擇，這就是傳統產業與新興產業的互聯互通、互鑒互學，在融合中實現優勢互補、創新發展。

新浪支付資金托管項目組副總裁說，促進互聯網金融健康發展必須善于雙向思維，做到雙輪驅動，既遵循互聯網的運行規律，又遵守金融監管規則，使互聯網企業和金融機構相互合作，互聯網技術和金融產品相互融合，互聯網思維和金融創新相互促進。

《中國互聯網金融報告(2014)》顯示，截至2014年6月，P2P網貸平臺數量達到1263家，半年成交金額接近1000億元，接近2013年全年成交金額。預計到2014年年底行業月成交額會超過300億元，全年累計成交額將超過3000億元。

第三篇：《P2P網貸平臺冰火兩重天,引入資金托管的重要性》 ——新浪支付資金托管項目組調查報告

《P2P網貸平臺冰火兩重天，引入資金托管的重要性》

——新浪支付資金托管項目組調查報告

“跑路”、“倒閉”等負面新聞讓高速發展的P2P平臺陷入風口浪尖，在百度輸入“P2P跑路”的關鍵詞即出現一連串的平臺倒閉消息。據不完全統計，去年有將近80家網貸平臺跑路或者倒閉。今年以來，又有近20家關門。用亂象叢生來形容新興的P2P行業一點也不為過。

硬幣的另一面是，饒是百度等搜索平臺全面下線了P2P平臺的推廣，各路媒體不斷發文提示行業的高風險，但P2P仍展現出驚人的生命力。最新數據稱今年上半年全國P2P平臺數量高達1200家，行業成交量達818億。在金融重鎮深圳，旺旺貸跑路事件余波未息，又有一大波新軍殺入。1日，聯投網將總部遷入中航中心，此前，其總部設在河南鄭州。與此同時，更有招商銀行、民生電商等“正規軍”也殺入P2P領域。

P2P網貸野蠻生長

在互聯網金融的大潮中，P2P網貸平臺數量呈現出井噴式增長，據統計，2010年全國P2P網站僅有20家左右，截至目前，國內P2P平臺總數量達到千家，交易規模近千億元，同比均實現百倍的增長。

作為創新的互聯網金融模式，P2P網貸最吸引用戶的是動輒兩位數的高收益，搜索各個平臺推出的收益率，基本在10％以上，更不乏20％這樣的高收益誘惑，正是依靠明顯高于其他理財方式的收益和方便快捷的優勢，P2P迅速滲入小貸市場，風靡全國，掀起了一股新型投資浪潮。

對于P2P的火爆，新浪支付資金托管項目組認為有其內在邏輯。他分析，P2P行業的出現是利率化市場與互聯網相結合的產物，對現有金融體系無法滿足借貸需求的補充，也是創業人士面對傳統金融創新瓶頸的一個大膽嘗試。“鑒于中國金融市場的發展現狀與趨勢，龐大的民間融資需求無法被傳統金融機構消化，在未來的很長一段時間里，P2P網貸會很多用戶理財的主渠道之一，將在互聯網金融中持續占據重要地位。”

有研究機構最新發布的P2P網貸平臺報告稱，P2P網站的交易量高峰在夜晚，瀏覽量則集中在上午和晚上，用戶的平均瀏覽時長近半小時，對借出的關注明顯高于借入，貸款用途多為淘寶經營。用戶主體為30-40歲中青年男性群體，關注P2P網站的人群以商業人士居多。而且 P2P人群與關注股票的人群重合度最高，最受P2P人群關注的投資類產品是股票，最受P2P人群關注的貸款類產品是銀行信貸。

自律應成P2P平臺共識

與P2P高速發展相生相伴的是不絕于耳的“跑路”事件，今年以來，至少有20多家平臺倒閉，其中，旺旺貸事件影響最為惡劣，受害投資人多達600余人。此事之后，業界都在追問P2P平臺的風險監控和行業監管。的確，作為新生事物，P2P網貸行業安全性一直處于輿論的風口浪尖。

新浪支付資金托管項目組分析，由于目前P2P網貸平臺還處于發展初期，加上我國的信用體系不完善，各方面還不夠規范，監管方面主要是靠行業自律。因此，怎樣進行嚴格風控，保障投資者權益，從而給投資者帶來安全感，是目前所有P2P平臺發展的根本所在。他認為，在實際操作中，P2P平臺為了防范借款人違約風險，首先應引入欺詐防范策略系統，同時，還要依靠平臺風控團隊線下實地考察借款項目，考核小微貸款經營者的還款意愿和還款能力，通過雙重風控評估標準評級，完全合格的借款項目才能被發布到平臺上，以此來降低平臺壞賬率。

分析稱，造成行業亂象的現狀，除了目前監管政策空白的原因，征信系統的缺失也極大阻礙了P2P市場健康有序發展。征信系統不能做到成熟完善，行業數據不能實現共享，無疑會對P2P機構進行信用評估、利率制定和風險控制上增加運營成本。余建軍表示，如果P2P平臺能早日接入央行的征信系統，在保障借款方隱私的前提下于行業內實現數據共享，那對借款人是否有多重負債、是否逾期等方面就能夠更好地規避違約風險，加速審貸過程，減少運營成本，平臺也能為投資人讓利更多空間，促進資金流動，從而保證P2P市場高效地配置信貸資源，惠及草根市場。

來自監管層和業界的專家們齊聲呼吁P2P機構接入征信，央行征信中心副主任王曉蕾回應稱，只要P2P被主管部門認定為放貸機構，就能實現央行征信系統的接入。據悉，目前央行征信系統還有5億自然人沒被采集到征信報告，這對于P2P機構來說是一個發展機遇，只要在這部分人中找到細分市場，掌握這個群體風險控制的核心，就能極大提高企業在市場競爭中的核心競爭力。

深圳市場大有可為

不可否認，P2P作為互聯網金融的新興融資渠道，是真正能為融資困難的小微企業和個人提供助力，拉動投資增長、激發經濟活力的有效途徑。正因為此，銀行、PE、產業資本相繼闖入這個新興領域，一舉打破之前民間資本唱主角的格局。

據不完全統計，招行、平安銀行、農行、浦發銀行等多家銀行開始殺入P2P行業，布局互聯網金融。6月，包商銀行旗下互聯網金融理財平臺小馬Bank上線，主打產品之一即債權投資產品。7月15日，背靠民生銀行的民生電商P2P平臺“民生易貸”也上線，首個如意3號1000萬元項目額度4分鐘售罄。此前，率先推出P2P產品的招行其5000萬元投資額度的產品當天就被“搶購”一空。

對于銀行等“正規軍”在P2P領域的挺進，以聯投網為代表的民間資本樂見其成。新浪支付資金托管項目組表示，P2P是新型經濟力量，需要各方力量共同做強做大。他告訴記者，之前公司總部設在河南鄭州，在深圳設有分公司，在發展過程中，強烈感覺到深圳在金融環境和人才儲備上有強大優勢，所以當機立斷將總部遷入深圳。“以前我們想通過深圳分公司進行招聘往內地輸送金融人才，但實際操作有點難，高端人才都不愿意往二線城市去，所以我們希望利用深圳互聯網一線城市的地域優勢，以深圳為中心進行業務布局，為民間借貸雙方提供更為專業的金融服務。”吳飛也認為，未來金融行業競爭更取決于人才競爭，深圳在金融人才儲備上優勢明顯，有一大批來自國內外的優秀金融人才，他們是推動深圳金融創新的中堅力量。

第四篇：《互聯網金融指導意見有望盡快出臺》——新浪支付資金托管項目組調查報告

《互聯網金融指導意見有望盡快出臺》——新浪支付資金托管項目組調查報告

備受關注的互聯網金融行業“頂層設計”有望盡快出爐。據悉，央行日前已召集支付寶、財付通、新浪支付等幾家知名互聯網金融公司“碰頭”，就尚未出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(以下簡稱《意見》)進行了溝通交流，預計該文件隨時可能會公布。

而根據《指導意見》中明確的制度監管、分類監管、協同監管和創新監管方式，互聯網金融監管的重點將分為互聯網支付、P2P網絡借貸、眾籌、互聯網基金銷售和互聯網保險等五大領域。新浪支付資金托管項目組分析指出，在基本的監管制度和標準外，央行、銀監會、證監會、保監會等部門將對互聯網金融機構協作監管。

在日前由新浪支付資金托管項目組舉辦的2014“新經濟新金融”高峰論壇上，新浪支付資金托管項目組副總裁也透露，銀監會已提出P2P要納入銀監會的監管。隨著監管政策的出臺，互聯網金融行業也將告別“野蠻生長”。王兵指出，P2P作為普惠的創新產品和民間借貸的金融機構，有效填補了商業銀行的金融功能。目前國內也有銀行已經推出了P2P平臺，“商業銀行完全有能力搭建網絡投融資平臺，而且商業銀行可以做得更好更專業”，并可以助力互聯網金融健康有序發展。

新浪支付資金托管項目組認為，互聯網金融是新生事物，監管部門在從業資格、從業資本金要求以及安全性方面都需要設置相應的門檻，從而將經營能力嚴重不足的機構盡可能“過濾”出去，讓市場實現充分的競爭，而“最理想化的做法是建立清算公司，就像券商一樣，做第三方的監管”。

據悉，即將公布的《指導意見》也提出了建立互聯網金融網站備案制，設定最低注冊資本“門檻”，建立信息披露制度，以及加強行業自律等要求。此外，關于P2P的監管細則預計將在年底出臺，而監管也會體現“小額”、“便利”的思路，注冊資金本金“門檻”將在1000萬元到5000萬元之間。

第五篇：《監管靴子落地 P2P將調整業務方向》——新浪支付資金托管項目組調查報告

《監管靴子落地 P2P將調整業務方向》——新浪支付資金托管項目組調查報告

政策監管的“靴子”何時落地，這是眾多P2P網貸平臺老板最為關注的話題。近日有接近央行的人士表示，《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）隨時可能會發布。不少P2P行業內人士認為，P2P平臺可能會調整業務方向。

有消息稱，目前敲定的監管方向包括：不會進行牌照監管而是采取備案制，確定P2P的最低注冊門檻將介于1000萬-5000萬元，平臺不能進行項目擔保、資金必須進行獨立托管以及必須向監管部門披露逾期數據等。

新浪支付資金托管項目組分析認為，《指導意見》對P2P網貸平臺的角色有了清晰的定位——央行對互聯網金融的定位為傳統金融的補充，強調傳統金融是主流，互聯網金融作為補充。“也就是說，以P2P為代表的互聯網金融，并不是要‘革銀行的命’，而是回歸其普惠性，服務銀行覆蓋不到的中小微企業群體，即取之于民，用之于小微企業。”

新浪支付資金托管項目組同時認為，今后P2P網貸平臺的業務方向可能會面臨調整。

值得一提的是，從新浪支付資金托管項目組近期的監測數據看，不少此前做大額借款項目的平臺開始向小額的消費貸款業務轉移。其中，某知名P2P平臺以前主要做上百萬元的企業貸款，現在正逐漸開展幾千元的大學生消費貸款。

新浪支付資金托管項目組表示，P2P行業看似無門檻，實際上要真正做好，在技術、風控、人才等方面的要求還是很高的。隨著未來監管的逐步加強以及民眾對高收益產品逐漸理性，無論采取何種監管模式，P2P行業在不久的將來注定會經歷一個痛苦而必要的轉型期和調整期。但是有一點是隨著政策的落地和逐步推進，不符合條件的平臺將會逐漸被淘汰，而符合條件的平臺在政策的監管下將會成長得更好。