第一篇：人人貸公司建立行業黑名單 凈化互聯網金融中的道德風險

人人貸公司建立行業黑名單 凈化互聯網金融中的道德風險

目前，很多互聯網金融公司在做一些征信合作，人人貸公司也有和其他平臺共享征信的計劃，人人貸是第一批加入的會員單位，并積極的在互聯網金融去共享一些東西。2014年3月19日，人人貸公司通過了中國互聯網金融機構聯席會成員單位資格審核，成為聯席會理事單位。這是該機構受此吸納互聯網金融企業入選機構理事會，人人貸公司也是唯一入選的互聯網金融企業。

互聯網金融信用信息的共享會是未來這個行業發展過程的中一個重要環節，在其他一些比較成熟形態的市場，都經歷過由于很多機構進入互聯網金融市場導致過度負載造成風險集中爆發，人人貸公司也希望能推動征信共享向前發展，盡量去降低風險爆發的可能性。

人人貸公司已經主導了一些事情，例如建立行業黑名單，不只是客戶的黑名單，也包括行業人員的黑名單，很多互聯網金融機構風險不僅僅來自市場風險，也有的來自行業人員的道德風險，人人貸公司推這個也希望讓這個隊伍得到凈化。

加入上海資信對人人貸公司的業務還是有一定幫助的，但是需要一定時間的積累才能體現更大的價值，現在愿意在互聯網金融上提供深度資料的機構的數量還是有限的，未來是不是能發揮全部的作用還需觀察。人人貸公司與互聯網金融線下機構合作有很大的關系，定期去審查他們的經營情況，以及他們的借款人的實際的逾期情況，跟人人貸合作的有些線下機構會對他推薦的借款人實施墊付，實際上是兩道風險準備金去保障風險，已經接受墊付的借款人是不計入人人貸逾期率的。

經過互聯網金融市場的大浪淘沙，能留存下來的互聯網金融平臺定能進一步發展壯大，成為互聯網金融領域不可或缺的力量。人人貸公司也有信心能夠經受住市場和用戶的檢驗。人人貸公司將繼續為有借款需求和理財需求的人提供交易平臺，用規范、科學的監管制度，讓互聯網金融更加健康和快速的發展。

第二篇：互聯網時代中新生領域-P2P人人貸

互聯網時代中新生領域-P2P人人貸

由網易科技和網易新聞客戶端聯合主辦的“P2P人人貸未來科技峰會”今日在北京舉行，本次峰會主題為“互聯網+改變世界”，探討互聯網和傳統行業融合過程當中的新機遇和新物種，內容涉及新媒體、互聯網金融、智能硬件、智能汽車、在線旅游、在線教育、在線音樂等當前最受業界關注的話題。P2P人人貸創始合伙人楊一夫出席會議，參與探討互聯網金融的創新和改變。

2013年6月以來，以余額寶為爆點，互聯網金融如星火燎原般迅速發展，其蔓延之快一度讓銀行等傳統金融行業大呼“狼來了”。另一方面，P2P人人貸的如火如荼也讓傳統金融業積極思變，以應對新金融的挑戰。但是楊一夫在演講中表示：“互聯網金融是局部的、服務方式方面的創新，并沒有根本性的改變。”在楊一夫看來：“當互聯網時代來臨以后，把互聯網作為傳統領域的媒介是天然的事情，所以互聯網金融是互聯網時代下面的一個縮影，而不是一個新生領域。”

至于互聯網金融走向何處，以數據為核心的風險控制還是關鍵。楊一夫表示：“大數據在互聯網金融方面主要分為兩個方向，第一個就是結構化的數據，在維度多的情況下用好，現有的數據挖掘方式還沒有能夠完全挖掘；P2P人人貸還有一個方向就是非結構化的數據分析，因為現在有更多碎片化的數據產生。現在如果有一家公司能夠把這兩個方向都解決好，就會取得成功。”楊一夫認為在這方面，民營公司會比傳統金融公司更有優勢，因為沒有體制限制。

現在，美國的P2P機構可以輕松地從征信機構購買借款人的信用評分，由投資人根據評分自行權衡風險收益。平臺只作為中介，不承擔任何信用風險。而中國的央行征信體系里只有8.4億人，其中有信貸數據的只有3億人，整個體系基礎十分單薄，數據維度也有限，商業化程度低。然而，國家已經意識到了完善征信體系的重要性。未來隨著各渠道公共信息、電商、P2P、小額信貸等多維度數據接入央行征信體系，P2P人人貸平臺獲取信用信息的成本將大大降低，模式也會隨之發生變化。

隨著中國征信系統的完善和法律法規的健全，P2P未來的發展將會愈加趨于科學化和數據化。P2P人人貸將堅持以技術引導變革，堅持安全下的創新，以創新保證安全，保障用戶利益。在這個機遇與挑戰并存的時代，P2P人人貸將堅持創新，專注于用戶體驗，為更多的草根階層提供更好的金融服務。

第三篇：人人貸公司成功將小額理財搬到線下 成為行業中的典范

人人貸公司成功將小額理財搬到線下 成為行業中的典范

在人眼花繚亂的小額理財市場，人人貸公司小步快跑不斷試錯，終于掌握了核心的品牌，為有資金需求和理財需求的個人搭建了一個誠信、透明、公平、高效、創新的小額理財網絡互動平臺，在獲得良好的資金回報率的同時幫助了他人。同時人人貸公司較低風險和較好的流動性讓其更勝一籌，對小額投資50元的投資者同樣敞開大門，毫無門檻限制，是當今國內領先的小額理財服務平臺。

從全球市場來看，國外小額理財平臺更多地扮演著中介、信息交換的角色，平臺并不參與到借貸利益鏈條之中。而人人貸公司的小額理財平臺歷經了幾年的爆發式增長，已經更加本土化，“線上線下相結合”已經成為目前的主流模式。

由于中國征信體系不健全，個人信用情況難以判斷等客觀因素，許多小額理財網貸公司選擇只在線上完成籌資部分，而通過線下設立門店、與小公司合作成立營銷團隊去尋找需要借款的用戶并進行實地考察。小額理財中借款人通過線上向平臺企業提出借款申請，平臺企業在線下對借款人進行相應的資信審查，審查通過后在網站掛標，而人人貸公司就是從純線上模式轉到線上線下模式的典型范例。

2012年后，為了補充客戶源、穩固自身經營，人人貸公司與小公司合作，將小額理財網貸業務搬到線下。根據人人貸官網介紹，目前人人貸提供了三種不同類型的產品：實地認證標、機構擔保標和信用認證標。這三類標分別代表了三種借款人來源渠道：線下門店、合作機構推薦和線上獲客。

在成立初期，人人貸公司堅守著“純線上”模式，對于小額理財借款人的資質審核均在線上完成。人人貸公司根據信用審核結果為借款人評出多達七個信用水平評級，供小額理財借出人參考，評級的高低意味著潛在的違約率差別。隨后在確定借款人的借款利率時，人人貸公司會依據之前給出小額理財的信用評級和償還期長短來確定利率，并設置了24.4%的上限和6.10%的下限。

第四篇：人人貸公司在如何網上理財模式中的優勢

人人貸公司在如何網上理財模式中的優勢

以人人貸公司為代表的“風險準備金墊付模式”逐漸成為如何網上理財擔保的主流模式。人人貸公司的風險準備金模式與其他模式相比，存在明顯優勢；

首先，人人貸公司的如何網上理財與無擔保模式相比，有擔保的如何網上理財模式更能打消投資者有關“本金安全無法保障”的顧慮，避免出借人的損失，加強平臺的用戶粘性；其次，人人貸公司的如何網上理財與擔保公司墊付模式相比，風險準備金墊付模式不需要很高的資金儲備要求，同時避免第三方擔保公司侵蝕平臺利潤。此外，在人人貸公司這種模式下，平臺將不再承擔連帶擔保責任，平臺倒閉的可能性比較小。

國內目前的如何網上理財模式，從有無墊付的角度劃分，有無墊付模式、擔保模式、風險準備金模式和“擔保+風險準備金”模式；從如何網上理財的擴張角度劃分，有直營模式和加盟模式；從業務流程的角度劃分，有P2P全流程模式和P2N模式。人人貸公司的風險準備金是從借款人的借款額中提取，根據用戶的信用等級，抽取0-5%不等，然后直接撥入P2P下方的賬戶，但不記為如何網上理財平臺的收入。

從平臺功能的角度，即從如何網上理財平臺從事和借款業務類型劃分，有個人信用貸款、房產抵押貸款、車輛抵押貸款、動產抵押貸款、股權質押貸款、銀行過橋業務、供應鏈金融和混業經營。

此外，招商銀行上海分行會對人人貸公司的風險備用金專戶資金進行認真、獨立的托管，并針對風險準備金專戶資金的實際進出情況出具托管報告。在借款逾期30天后，以本金的價格收購債權人手中的債權，以墊付的方式減少投資人的損失。同時，人人貸公司的后部門會繼續對該筆逾期借款資金進行催收催繳，將追回的資金重新放回到如何網上理財風險準備金中。

第五篇：淺談國內互聯網金融行業監管--以P2P網貸平臺監管為例概要

企業改革與管理 2015年1月下2013.[4] 任曉燕.培訓師品牌塑造策略研究[D].電子科技大學,2010.[5] 鄧倩.太原市英語培訓機構發展戰略研究[D].山西財經大學,2010.[6] 陶茜.國內英語培訓機構品牌營銷問題與對策研究[D].內蒙古 師范大學,2011.摘 要:P2P網貸在2007年傳入中國,雖然P2P不是我們的原創,但是在監管真空和法律灰色地帶下的“監管套利”,同時迎合市場需求野蠻生長,極大的沖擊了我國金融行業原有的生態位。P2P網貸既填補了金融某些領域的空白,被社會各界人士所看好;又使得“金融脫媒”,脫離了傳統銀行完善的風控體系,加劇了行業不穩定因素,引發了對互聯網金融監管的討論,成為了極富爭議的“生態入侵者”。社會對互聯網監管的呼聲越來越高,本文試從P2P網貸平臺的監管展開分析,從而打開國內整個互聯網金融監管體系格局。

關鍵詞:互聯網金融;P2P;網貸;金融監管;跑路

一、導論

國內專家及學者對于P2P網貸,持正面看法者,主要從其對成本的節約、對百姓的方便、對利率市場化的推動等方面力挺;持負面看法者,主要從是否推高了利率成本,技術上是否安全等方面進行質疑,而無論何者,都在監管的理論基礎、監管的必要性和監管的審慎尺度等方面缺乏深入的討論。

而對于互聯網金融監管,國外具體又是如何做的呢?筆者試從國外互聯網金融發展借鑒經驗,發現國外相對成熟的金融體系下,傳統銀行與互聯網金融的同化程度極

高,很多“傳統”銀行正是互聯網金融模式的主體,有完善的監管和風控體系,也就沒有對互聯網金融進行什么特別的監管。而我國尚處于較低的金融發展水平階段,金融法律法規還不健全,商業銀行發展還不規范,有效的風險控制機制尚未建立起來,使得注重安全與風控的傳統銀行與互聯網融合緩慢。這恰恰為國內的互聯網企業帶來機會,一方面市場需求帶來盈利,另一方面也是利用監管真空“套利”;一方面促進了國內互聯網金融行業的發展,促使國內傳統銀行與互聯網的結合,另一方面提高了行業風險,給行業健康發展帶來隱患。

二、研究背景

近兩年來,P2P網貸平臺頻頻發生非法吸儲、詐騙、倒閉、跑路等惡性事件,動搖了民眾對互聯網金融的信心,嚴重影響了行業的健康、穩定發展。社會對互聯網監管的呼聲日益升高,國家對互聯網金融領域的監管也正落實在細則規定當中。立足國情,國內互聯網金融監管已是勢在必行,然而互聯網金融模式涉及范圍特別廣,互聯網金融監管也不是一朝一夕據能實現的。故本文將研究定位在國內互聯網金融行業重要模式之一的P2P網貸模式上,為其監

管的理論基礎、監管的必要性和監管的審慎尺度提供一些有價值的研究。

三、問題原因分析

1.行業尚處于監管真空,法律灰色地帶一套軟件只要數千到幾萬,行業進入門檻低,而短期獲利高,使得很多平臺負責人一開始就抱著吸收資金后試試看碰運氣的成分,成功自然不說,失敗就卷款跑路的心態進入行業,甚或一開始就抱著圈錢后跑路的心態進入行業,是行業安全的最具威脅的風險因素。

2.缺乏行業標準,進入門檻低缺乏專業知識和相應人才,更缺乏相應的行業從業資質認定,風控能力差不具備危機時抵御風險的能力,在危機發生時只得卷款跑路。

四、結論和建議1.立法方面央行條法司設立的互聯網金融協會已經報民政部審批,近期將成立。央行會制定一個互聯網金融框架性的監管制度,但具體到每個門類,現在正由證監會與銀監會配合制定互聯網金融監管規則,比如P2P的監管細則將由

銀監會操刀,眾籌這塊由證監會來做。筆者認為我國的分業金融管理體制,可能使得互聯網金融監管的職能分化到互聯網金融協會上,使其主管對互聯網企業的監管,包括出臺相應政策、立法等方面工作,提高行業準入門檻,拒絕信用度低、抗風險能力弱的企業進入行業,同時通過建立健全行業相關從業資格認證等方面的工作監管其運營,維護行業的健康穩定發展。

2.監管方面(1監管互聯網金融平臺的資金去向,如客戶資金第三方存管制度。(2監管互聯網金融平臺的行業資質,如提高互聯網金融企業注冊資本,添加相應行業從業資質認定等。

(3監管互聯網金融平臺的信息披露。目前對互聯網金融的監管屬于底線監管、行為監管,未來監管的重點方向是增加信息披露,將信息偽造可能性降到最低。

綜上所述,互聯網金融監管是一個任重而道遠的過程,應當立足國情,在實踐的過程中不斷發現問題、解決問題、逐步完善互聯網金融監管體制和金融體系體制建設,促進行業發展。

淺談國內互聯網金融行業監管 ——以P2P網貸平臺監管為例 張爾軒

(山東大學(威海商學院,山東 威海 264200 基金項目:山東大學(威海第九屆科研立項項目“互聯網金融時 代傳統銀行生存現狀和發展對策研究”,課題編號:B14079。

淺談國內互聯網金融行業監管--以P2P網貸平臺監管為例

作者:張爾軒

作者單位:山東大學 威海 商學院,山東 威海,264200 刊名: 企業改革與管理

英文刊名:Enterprise Reform and Management 年,卷(期:2015(2 引用本文格式:張爾軒淺談國內互聯網金融行業監管--以P2P網貸平臺監管為例[期刊論文]-企業改革與管理 2015(2