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第一篇：民間借貸借款合同需要注意的細節問題

民間借貸借款合同需要注意的細節問題

上一篇《民間借貸中出借人的法律風險防范》，本人從合適的借款人、明確的借貸關系、準確的履約行為三個方面對民間借貸中出借人的法律風險防范進行了概括性的敘述，寫的比較簡單，但也得到了的一些反饋。有讀者評價沒考慮民間借貸中出借人的弱勢地位，講的一些東西只能是形而上學。在此首先要感謝您的閱讀和評論，其次，即使是民間借貸，出借人的強弱勢地位也并非一成不變，因此具體的防范風險措施也有強弱不同，我在上一篇文章中不是針對具體的案例來講的，所以只是角度不同而已，但是限于一篇文章的篇幅，確實未能講清楚，故本文續著上一篇，結合法條和訴訟實踐，對民間借貸借款合同中需要注意的細節問題進行一些探討，希望能解人之惑，但未能詳盡之處還望海涵，同時歡迎繼續批評指正。借款合同是明確出借人與借款人之間借貸民事法律關系的書面文件，是依法維護出借人和借款人合法權益的前提，是雙方就借貸細節商議結果的書面體現，是表明雙方權利義務的最直觀的證據，所以多詳細多明確都不為過。以下主要依據《合同法》、《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》（以下簡稱《意見》）、上海高院辦理相關案件的解答以及本人的辦案實踐，對應當在借款合同中注意的細節做一些思考總結：

一、明確合同的雙方主體以及相關事項的送達方式。明確借款人、出借人的名稱，其意義在于鎖定借貸的雙方，不但在合同文本中鎖定，在打款收款時同樣要由合同雙方主體打出和簽收。是個人的，以其有效居民身份證上面的名字為準，是企業的，以其有效營業執照上的名稱為準。明確主體之后，還要加上送達方式條款，雙方的任何正式往來以合同約定的送達方式為準。送達條款經常在一些簡單的合同中被忽略，這個簡單的條款已經多次挽回我的委托人的損失，是相當重要的條款，不僅適用于借款合同，其他一切合同同樣適用，同樣重要。

二、明確借款數額和打款方式。本次合同約束的幣種和數額，是以現金交付還是直接銀行轉賬，是分批還是一次交付，這些都要約定明確，最好通過銀行轉賬的方式，直接由出借人賬戶轉至借款人賬戶，與合同主體對應。

三、明確借款期限和借款利息。期限和利息，一般來講是對應的，期限多長，利息多少。在界定是否為高利貸，是否受法律保護時，也是以借款期限內的利息利率來與銀行同期貸款利率比較，超過四倍的部分不受法律支持。明確借款期限，即使后續風險爆發導致訴訟，也能為訴訟帶來不少方便，對于訴訟時效的確定和逾期利息的起算有很大的幫助。根據《意見》的規定，民間無息借貸，也可以參照銀行同期貸款利率要求逾期利息。

四、明確借款用途。在合同中寫明借款人借款的用途，這樣做的好處是可以盡量規避因借款人將借款用于非法用途，而導致雙方的借貸關系不受法律保護的情況出現；同時還可以給出借人一個因借款人未按照約定用途使用借款，而停止發放借款、提前收回借款或者解除合同的機會。所以，明確借款用途，對于出借人是有利無害的。

五、明確違約條款，將違約的情況和對應的違約金盡量約定詳細清楚。因為借貸合同中，涉及的僅僅是金錢的給付義務，很少會涉及損害賠償的問題，所以我們就不在這里討論違約金和損害賠償金的主張問題，只說違約金，這樣就相對簡單。只要有一方違反合同約定的情

形，守約方就可以要求違約金，但數額要在合理的范圍內。根據以往的辦案實踐，在借貸合同糾紛中，出借人因借款人拒不歸還借款或者延期歸還借款而要求違約金的，只要違約金數額和逾期利息數額加起來折算的比例不超過銀行同期貸款利率的四倍，法院一般都會支持。出借人在訂立借款合同時，可以依此標準進行考量，約定合適的違約金。當然，借款人也可以針對出借人的給付借款義務約定違約金，以保證出借人按時守約地出借借款。

六、明確爭議解決條款。對于爭議解決條款，實際就是幫助雙方選定合適的爭議裁決機關，是仲裁委還是法院，是哪個法院，雙方在同一區域就無所謂，否則這就不是無所謂的事情，不考慮所謂的人情關系，也應該考慮解決爭議的成本問題，包括時間成本、金錢成本。在合同中可以約定合同履行地、合同簽訂地、標的物所在地等與爭議有實際聯系的地點的人民法院管轄，針對借款合同，一般會選擇合同簽訂地，如此，就在合同條文中加以明確，并明確合同簽訂于何地，以便在發生爭議時，能夠鎖定有利的管轄法院。

以上就是本人總結的民間借貸中借款合同需要注意的點。在這里還要多說一句，以上所講的只是在借貸合同中需要注意的點，無論什么合同，其簽訂的過程，本身就是一個根據強弱關系博弈的過程，可能在具體的案例中，根本做不到這些，但注意這些要點，可以幫你防范一些法律風險，盡量避免一些不必要的損失，這就夠了。

作者：范賀雷律師

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第二篇：民間借貸合同的注意問題

民間借貸合同的注意問題

推薦合同法律師：根據借款合同出借人的不同，可以將借款合同分為以銀行等金融機構為出借人的借款合同和公民與非金融企業之間的民間借貸合同。民間借貸與金融機構為出借人的借款合同相比，具有下列特點：（1）民間借貸合同多屬于實踐合同，只有在貸款方將款項

根據借款合同出借人的不同，可以將借款合同分為以銀行等金融機構為出借人的借款合同和公民與非金融企業之間的民間借貸合同。民間借貸與金融機構為出借人的借款合同相比，具有下列特點：（1）民間借貸合同多屬于實踐合同，只有在貸款方將款項實際交付給借款方，合同才生效。《合同法》第210條規定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效”。（2）民間借貸合同可以是有償合同也可以是無償合同，而金融機構為出借人的借款合同均為有償合同。

第三篇：民間借貸中擔保合同需要注意的細節問題[小編推薦]

民間借貸中擔保合同需要注意的細節問題

前兩篇就民間借貸的法律風險和借款合同的注意要點做了探討和總結，本文對民間借貸中的擔保合同需要注意的細節問題再做一些提示和歸納，作為民間借貸系列的收尾。

在第一篇概述借貸關系法律風險防范時，文章就提到過：“在簽訂借貸合同的同時，出借人應當爭取取得借款人的其他財產的抵押權或者他人的財產保證或抵押，以為該借款提供擔保。當然是否能夠爭取到擔保，是由雙方的強弱關系決定的，并非每一筆借款，權利人都能夠取得足額的擔保，但從債權人預防風險的角度講，能夠取得擔保，就多了一份實現權力的保障。”根據《擔保法》的規定，我們可以用于出借人債權擔保的形式有三種：保證、抵押和質押。不管是哪一種擔保形式，擔保人與權利人都應當簽訂書面的擔保合同，作為借款合同的從屬合同，明確約定擔保的性質、被擔保的主債權種類和數額、擔保的范圍等：

1、明確擔保的性質。即明確是上述保證、抵押、質押中的哪一種，因為不同的擔保形式其生效方式、效力強弱、實現方式都有所不同，具體不同之處在下文中詳述。

2、明確被擔保的主債權種類和數額。即與主借款合同相對應，是針對某一個借款合同債權的擔保，還是針對一段時間內某幾個借款合同債權的擔保，因為擔保合同是借款合同的從合同，可能會因為主合同的效力瑕疵導致擔保合同的效力出現瑕疵，所以明確擔保合同所擔保的債權，使擔保合同與借款合同對應起來，能夠減少在出現糾紛時，合同效力認定和擔保的債權數額認定上的麻煩。

3、明確擔保的范圍。此擔保的范圍與2中擔保的債權數額略有不同，因為債權人實現擔保權利時，必然會出現一些必要的費用，甚至是違約金、訴訟費、律師費等的產生，都可以約定在擔保范圍之內。所以，明確擔保范圍，盡量將可能出現的合理合法的損失都約定在擔保的范圍之內，最大程度地實現擔保的作用，維護債權人的權益。

當然，不同的擔保形式所需注意的點也有所不同，下面一一詳述：

一、保證形式擔保：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，是保證人以其資產信譽作為債權人債權實現的擔保的擔保形式，需要著重考量保證人的資產狀況，其是否具備代主債務債務人履約的能力。正是這個特點，使得在簽訂保證擔保合同時，我們還需特別注意以下三點：

1、確保保證人的主體適格。因為保證人以自己的資產信譽作為擔保，所以并非所有的機構、組織都是適格的保證人?！稉７ā穼Υ擞忻鞔_規定，未經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的國家機關，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的職能部門，未取得企業法人書面授權的分支機構等，不得為保證人。

2、明確保證方式。保證分為兩種，一種是一般保證，債務人不能履行債務時，保證人才承擔保證責任，即除特別情形外，保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任;另一種是連帶責任保證，保證人與債務人對債務承擔連帶責任，即只要債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。根據上述描述可以看出，連帶責任保證對于債權人實現債權的擔保更強也更有選擇的余地，所以應盡量爭取在合同中約定為連帶責任保證，或者在合同中不約定保證方式，在爭訟時，法院也會認定為連帶責任保證的。所以，債權人盡量不要在保證合同中將保證方式約定為一般保證，為自己實現債權增加麻煩。

3、明確保證期間。當事人應當在合同中約定保證期間，否則以主債務履行期限屆滿之日起六個月計算?！稉７ā芬幎?，債權人應當在保證期間內行使權利，是一般保證的，應在保證期間向債務人提起訴訟或者申請仲裁的，是連帶責任保證的，應在保證期間要求保證人承擔保證責任，否則保證人將免除保證責任。所以，債權人應當十分注意保證期間的時間節點。

二、抵押形式擔保：

抵押是指是指債務人或者第三人將法律規定的可以作為抵押物的財產作為債權的擔保，但并不轉移該財產的占有，在債務人不履行債務時，債權人可以以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。這是在民間借貸擔保合同

中最常用的擔保形式，它以確定的足額的財產為擔保，所以相對來講，也是對債權人的權利實現保障性最強的擔保形式?；谶@個特點，在簽訂書面抵押合同時，需注意以下幾點：

1、確保抵押人是抵押財產的真實所有人。在簽訂合同時一定要查看財產的相關權屬登記證明，查看抵押人是否是該財產的所有人，該財產是否有其他的權利瑕疵，譬如是否設立過其他的抵押，是否存在和他人間的權利爭議等。

2、確保抵押物是法律規定可以抵押的財產?！稉７ā返谌邨l對不能作為抵押物的財產種類做出了明確的規定，在此不再詳述。

3、爭取辦理抵押物的登記手續。對于《擔保法》第四十二天規定的財產作為抵押物的，必須向相關部門進行抵押登記，抵押合同才生效。對于其他財產作為抵押物的，無此強制要求，在抵押合同成立時即生效。但建議盡量爭取辦理抵押物登記，只有登記才有公示效力，能夠對抗第三人，并且能夠在同一抵押物上有多個抵押權的情況下，確保一定程度的受償優先權，最大程度地保障債權人的權益。

4、明確抵押物是否辦理保險。為防止抵押物滅失的帶來的損失，應當辦理財產保險，受益人為抵押權人。

5、明確辦理抵押及其他相關手續所產生的費用的承擔問題。因抵押登記產生的費用、因財產評估鑒定所產生的費用、因抵押財產保險所產生的費用等等，都應當在合同條款中加以明確。

6、保底條款。在合同中約定保底條款，若抵押物因存在未披露的他項權利或與他人的權利爭議，導致抵押權人損失的，由抵押人賠償損失;并明確在抵押物處分所得價款不足以抵償所欠債務的，是否由抵押人承擔相應的清償責任等。

三、質押形式擔保：

質押也是以特定的財產作為擔保，來保障債權人的權利，其與抵押相比區別在于質押物是動產或財產權利，且需要轉移占有，即需要將質押物交付于質押權人。質押形式在民間借貸中不常見，需要注意的是其以質押物的交付為生效要件，特殊的財產權利質押，如股票，依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權等財產權利作為質押物的，需要向有關部門辦理出質登記生效。

擔保合同其實質還是一份民事合同，約束平等民事主體間的行為，所以除了上述需要注意的細節外，其他如送達條款等需要在合同訂立時注意的細節問題同樣適用。

本文作為民間借貸系列的收尾，并不代表民間借貸中除了本系列這三篇所講到的，其他都不是問題，不需注意，譬如借貸前的資信調查方法途徑、借貸訴訟中的策略技巧問題等，只是本系列重點在借貸法律風險的防范，且竊以為只要注意到了這三篇文中所講到的問題，并能夠根據文中建議加以預防，基本能夠控制借貸過程中的風險，即使無奈對簿公堂，至少也能把握先機。

第四篇：2017民間借貸需要注意哪些法律問題

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2017民間借貸需要注意哪些法律問題

隨著民間借貸市場的擴大，為了規范和完善民間借貸，減少糾紛，最高人民法院發布了《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，最高人民法院以前發布的司法解釋與本規定不一致的，不再適用。

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在進行民間借貸時，需要注意哪些事項呢？

1、出借資金應當保存好證據。

對于民間借貸的證明，包括借貸合意和款項交付兩個要件，因此出借資金，最好出具書面借條，同時通過銀行轉賬等方式固定款項交付的證據，以免事后就是否出借資金發生扯皮。

2、慎重擔當保證人。

在借條上以保證人名字出現的，就應當承擔保證責任，而非僅僅是見證人，在債務人違約不歸還借款時，應當承擔償還責任。

3、高利貸不受法律保護。

民間借貸應當符合法律對利率的最高限制，出借人在出借資金時，約定高額利息的，對于年利率超過24%的不予保護。

4、遠離非法集資。

借款人如果向社會不特定公眾借款，數額較大的，可能構成非法吸收

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公眾存款或集資詐騙等犯罪。出借人在出借款項時應當調查借款人的資信狀況，審查借款人是否從事非法集資活動。特別是參與P2P借款交易中，應當加強資信審查，防止P2P平臺公司卷款跑路。

5、非法債務不受法律保護。

對于因不正當男女關系引發的分手費、“找關系、托人情”引發的請托費用、因賭博引發的賭債等屬于非法債務，即使簽訂借條，也不受法律保護。

6、千萬記住不要超過訴訟時效。

出借人在借款到期后應當積極主張債權，如果出借人在借款期滿后兩年內從未主張過債權的，借款人可以主張訴訟時效已經超過而不歸還借款。

7、簽訂商品房買賣合同擔保借款要慎重。

出借人應當采用抵押等法定的擔保方式，擔保債務的履行。出借人僅僅與借款人簽訂商品房買賣合同或者扣留房產證等方式擔保借款的，一般應按民間借貸關系處理。當事人主張將買賣合同標的物拍賣，以償還借款的，可以支持。

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8、虛假訴訟要追究法律責任。

離婚訴訟中，配偶一方與第三人虛構債務，要求配偶他方承擔責任的，不予支持。夫妻雙方假借離婚逃避債務的，仍應對夫妻關系存續期間的債務承擔責任。對于查明屬于虛假訴訟的，法院可以采取罰款、拘留等強制措施，構成犯罪的，還應承擔刑事責任。

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第五篇：民間借貸應注意哪些問題？

民間借貸應注意哪些問題？

民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，在市場經濟不斷發展的今天，一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了經濟的發展。但顯而易見，民間借貸的隨意性、風險性容易造成諸多社會問題。向私人借錢，大多是在半公開甚至秘密進行的資金交易，借貸雙方僅靠所謂的信譽維持，借貸手續不完備，缺乏擔保抵押，無可靠的法律保障，一旦遇到情況變化，極易引發糾紛乃至刑事犯罪。由此看來，民間借貸也必須規范運作，逐步納入法制化的軌道。

第三方金融機構投融貸提醒您，為了避免雙方發生不必要的經濟糾紛，保護債權人的經濟利益，需要注意以下幾個方面：

1、借貸要合法。合法的借貸關系才能受到法律的保護。如果明知借款人借款用于詐騙、販毒、吸毒等非法活動，仍予以出借的，國家法律不予保護，出借人不僅得不到債權，還會受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺詐、挾迫等手段使對方違心借貸的，則屬于無效民事法律行為，有責任的出借人只能收回本金。投融貸在簽訂借貸合同之前，還會考察借款人的信譽和償還能力。比如，要看借款人的固定資產、經濟收入等情況，判斷其是否具備償還能力；還要看借款人平時為人怎樣，信譽程度如何，如果借款人曾有過“有借無還”的不良信用“紀錄”，就要堅決拒絕。切莫因礙于面子、聽信花言巧語或接受小恩小惠而盲目借款，不然，最終吃大虧的還是自己。

2、訂立協議。現實生活中，有的出借人往往因對方是親朋好友，礙于情面或出于信任，借貸時沒有出具書面字據。這樣，一旦借款人否認，出借人就很難保障債權。即使訴至法院，也會因無法舉證而陷入敗訴的結局。因此，出借人必須與借款人訂立書面借貸協議，載明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數額、時間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責任等條款，簽字畫押，雙方各執一份，妥善保存。

3、利率應合法。借貸雙方可以根據借款的用途及其收益，共同約定一個合理的利率。利率可適當高于銀行同類同期的貸款利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超過部分的利息法律不予保護。

4、提供擔保。投融貸建議各位債權人，對于數額較大或存有風險的借款，應履行擔保和抵押手續，要求借款人提供具有一定經濟實力的第三人為其擔保，或要求借款人以存單、債券、機動車、房產等個人財產作為抵押物，并都應訂立書面借貸協議。有些財產抵押，還應到有關部門辦理抵押物登記手續。這樣，借款人一旦出現無法償還債務的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。

5、及時催收到期借款。按照《民法通則》第135條規定，出借人向人民法院申請債權保護的訴訟時效期間為2年。如借款期滿后又經過2年，出借人不能證實期間曾經催收過的，法律不予保護。為了防止超過訴訟時效，出借人應在時效屆滿前，讓借款人寫出還款計劃，訴訟時效就可以從新的還款期限起重新計算。這樣，出借人不僅擁有起訴權，更重要的是繼續擁有勝訴權。

6、運用法律追討欠款。如果借款人不講信譽，逃賬賴賬，債權人切莫采取扣押人質、強搶貨物等過激的違法行為，要正確運用法律武器來維護自己的合法權益。必要時，法院可以施行強制執行措施。

7、謹防“非法集資”式的民間借貸。一些個體企業或業主利用人們貪圖高利的心理，拋出高利息誘餌，在同地域或熟悉人之間進行地下非法集資。這類集資經營者不是揮霍過度、無力償還，就是金蟬脫殼、卷款而逃，使債權人血本無歸。這種“變味”的民間借貸風險最大，應引起大家的高度重視。

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民間借貸借款合同需要注意的細節問題

第一篇：民間借貸借款合同需要注意的細節問題

第二篇：民間借貸合同的注意問題

第三篇：民間借貸中擔保合同需要注意的細節問題[小編推薦]

第四篇：2017民間借貸需要注意哪些法律問題

第五篇：民間借貸應注意哪些問題？

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