第一篇：1、公共基礎知識

一、中國共產黨黨史 ? 中國共產黨第一次全國代表大會(1921.07 上海→南湖)? 中國共產黨第二次全國代表大會(1922.07 上海)? 中國共產黨第三次全國代表大會(1923.06 廣州)? 中國共產黨第五次全國代表大會(1927.04 武漢)? 中國共產黨第四次全國代表大會(1925.01 上海)? 中國共產黨第六次全國代表大會(1928.06 蘇聯莫斯科)? 中國共產黨第七次全國代表大會(1945.04 延安楊家嶺)? 中國共產黨第八次全國代表大會(1956.09 北京)? 中國共產黨第九次全國代表大會(1969.04 北京)? 中國共產黨第十一次全國代表大會(1977.08 北京)

? 中國共產黨第十三次全國代表大會(1987.10 北京)

? 中國共產黨第十五次全國代表大會(1997.09 北京)

? 中國共產黨第十七次全國代表大會(2007.10 北京)? 中國共產黨第十次全國代表大會(1973.08 北京)? 中國共產黨第十二次全國代表大會(1982.09 北京)? 中國共產黨第十四次全國代表大會(1992.10 北京)? 中國共產黨第十六次全國代表大會(2002.11 北京)? 中國共產黨第十八次全國代表大會(2012.11 北京)1、1921年7月在上海召開的中國共產黨全國代表大會：大會通過了中國共產黨的第一個綱領和決議。綱領規定：黨的名稱是“中國共產黨”；黨的性質是無產階級政黨；黨的奮斗目標是推翻資產階級，廢除資本所有制，建立無產階級專政，實現社會主義和共產主義；黨的基本任務是從事工人運動的各項活動，加強對工會和工人運動的研究與領導。大會選舉產生黨的領導機構——中央局，陳獨秀為書記，張國燾負責組織，李達負責宣傳。黨的一大宣告了中國共產黨的正式成立，1941年6月在黨成立20周年之際，中共中央發文正式規定，7月1日為黨的誕生紀念日。最早提出“中國共產黨”這一名稱的是蔡和森。

2、1922年，中共二大在上海舉行，提出了反帝、反封建的革命綱領。共產國際代表維經斯基也出席了會議。大會經過認真討論，通過了《世界大勢與中國共產黨》、《民主的聯合戰線》、《中國共產黨加入第三國際》、《議會行動》、《工會運動與共產黨》、《國際帝國主義與中國和中國共產黨》、《少年運動問題》、《婦女運動》和《共產黨的組織章程》等９個決議案和《中國共產黨章程》，發表了《中國共產黨第二次全國代表大會宣言》。大會決定出版黨中央機關刊物《向導》周報，蔡和森擔任主編。這次大會在中國近代歷史上第一次明確提出了徹底地反帝反封建的民主革命任務，為中國各族人民的革命斗爭指明了方向。

3、1923年6月，中共三大在廣州召開，決定共產黨以個人名義加入國民黨，實現國共合作。共產國際代表馬林參加了會議。“統一戰線”是中國共產黨在民主革命時期戰勝敵人的三大法寶之一。共產黨對這一策略的認識，是有一個歷史發展過程的。這次

大會的中心議題是討論全體共產黨員加入國民黨，建立國共合作統一戰線的問題。

4、１９２５年１月１１日至２２日，中國共產黨第四次全國代表大會于在上海舉行。出席這次大會的代表有陳獨秀、蔡和森、瞿秋白、陳潭秋、張太雷、周恩來、彭述之、李立

三、羅章龍等２０人（其中有表決權者１４人），代表全國９９４名黨員。共產國際代表維經斯基參加了大會。

第二篇：1公共基礎知識答案

參考答案及解析(更多復習資料)

一、單項選擇題

1.B【解析】處級副職，縣級副職，助理調研員屬八至十一級。而縣長屬縣級正職，因此B項不可能屬于行政八級。

2.B【解析】我國的政權組織形式是人民代表大會制度，人民代表大會則是我國權力機關。這點考生必須注意。

3.B【解析】本題考查歷史知識，在戊戌變法中，改良主義者設立了京師大學堂，宣傳維新思想。

4.C【解析】這是辯證唯物主義的基本觀點。客觀實在性是物質的惟一特性，而意識則不是客觀實在的。

5.A【解析】本題考查的是政府管理職能的運行過程。其中計劃職能就是在政府管理中，圍繞目標，制定具體的實施方案。

6.D【解析】生產力是一切問題的最終根源，解決社會的主要矛盾，同樣離不開發展我國的生產力。

7.A【解析】注意這里問的是基本目標，B、D 都是其目標之一，C是不可能的，市場經濟條件下必然有一定的失業率，而宏觀調控的基本目標在于社會總供給和總需求的平衡。

8.A【解析】生產力包括勞動者、生產工具和勞動對象三要素，其中勞動者是主體要素，居于主體地位。

9.C【解析】只有C是最全面地概括了一定時期一定的社會上層建筑的內容，他是一系列要素的總和，注意選擇最佳答案。

10.A 【解析】政府職能的實施有賴于多種手段的采用，包括行政、經濟和法律及其他，其中最主要的是依法行政，即通過行政立法、執法實施其職能。這也是依法治國的必然要求。

11.D 【解析】《行政訴訟法》第五十七條明確規定為三個月。故選D。

12.D 【解析】這是因為我國的主要矛盾是社會發展的物質文化生活需要同落后的社會生產之間的矛盾，而根本任務就是解放和發展生產力，因此這兩者決定了我們國家的中心任務，也成為我們黨的基本路線的核心內容和工作重心。

13.C 【解析】這是因為我們國家的性質為社會主義國家，人民是國家的主人，人民的根本利益是一致的，因此我國的法律是人民意志的體現，而這種性質和利益上的一致性，必然要求法的實現主要依賴廣大人民群眾的自覺遵守。

14.B 【解析】這一原則是我國刑事立法的基本原則之一，我國《刑法》明確規定罪刑法定原則，但社會生活和犯罪的現實是多樣的，在適用法律的過程中，也并非一概不考慮客觀形勢。而A、C、D都已顯得過于極端化。刑法原則不是僵硬死板的。

15.C 【解析】對黨員的違法亂紀行為的處理決定權應該在黨的各級紀律檢查委員會，而不是行政機關內部的監察部或者各級檢察廳等，這是由黨員紀律管理的特殊性決定的。

16.D 【解析】結合材料很明顯可以看出，這些議案實際上就是廣大人民群眾對基本政治權利的行使，是公民對國家機關及其工作人員的批評和建議的權利的行使。

17.C 【解析】對立統一規律是聯系和發展的根本規律，也是馬克思主義唯物辯證法的最基本的規律。由這個規律延伸出來其他的辯證法的觀點，如質量互變、否定之否定規律、發展和全面的觀點等。

18.A 【解析】根據我國《國家機關組織法》，最高人民法院是國家的最高審判機關，獨立行使審判權，同時也是地方各級人民法院和專門人民法院審判工作的最高監督機關。

19.C 【解析】我國的根本政治制度是人民代表大會制度，而我國的基本政治制度則是共產黨領導的多黨合作、政治協商制度。

20.B 【解析】根據我國的《刑事訴訟法》的規定，不服判決的被告人上訴或者檢察院提出抗訴的期限為10天。

21.C 【解析】這是黨的基本路線中明確提出的奮斗目標，也是我國各族人民的愿望。但這不是一項基本國策，只能說是理想和目標，因此④是錯誤的。

22.D 【解析】世界上第一臺計算機是1946年誕生的埃尼阿克，火車是在19世紀初期發明的，因此只有①、③、④項正確。

23.A 【解析】非政府成員的行政領導者的產生可用委任制或者稱任命制，故選A。

24.C 【解析】這里需要法院審理后決定是否受理，而不是必須或者不能、應該，法院可以受理也可以不受理，應該根據具體復議的事項和管轄的范圍以及是否超過了法定的期間決定。

25.B 【解析】形而上學的觀點就是否認運動和發展的觀點，因而看不見物質的運動性。

26.B 【解析】了解平行文的概念就不難做出正確的選擇。平行文是指向同一組織系統的同級機關或非同一組織系統的任何機關發送的公文。故B項正確，考生應注意概念的把握。

27.D 【解析】我國《繼承法》明確規定，法定繼承中前一順序的繼承人排斥后一順序的繼承人，這是正確的，但同一順序之中不分先后，平等享受繼承權。

28.A 【解析】此題要求牢記概念，參見《公務員公共基礎知識》教材。

29.A 【解析】法律面前人人平等指的就是公民在法面前無特權，不論性別、民族、職業、地位等都平等享有法律規定的權利并承擔相應的義務，這充分體現了法律上權利的平等性。

30.D 【解析】加班費顯然不屬于獎勵之列，應該是工資的形式之一，是勞動的報酬。

二、多項選擇題

1.ABD【解析】按照我國國家機關的分類，按設置屬性分為三種即領導機構、辦公機構和派出機構，而議事機構不在此列。

2.ABD【解析】根據公文寫作的要求，上下級之間是不允許聯合行文的，同級政府之間或者政府與同級黨委或者人民團體之間是可以聯合行文的。

3.ABCD【解析】我國新頒布的《公務員法》明確規定了公務員的紀律要求。選項A、B、C、D分屬于第五十三條中的(一)、(二)、(十四)項。

4.ABC【解析】人們發現和掌握真理受到社會實踐水平、歷史條件和主體認識水平的限制，但不受客體條件的限制，因為雖然客體具有無限性，但人們認識真理的過程也是無限的，所以這不是限制條件，故選A、B、C。

5.BC【解析】根據我國的憲法和國家機構組織法規定，最高人民檢察院對全國人大及其常委會負責。

6.ABCD【解析】這是江澤民同志在西安考查時的談話內容，應選A、B、C、D。

7.ABCD【解析】資本主義國家和社會主義國家都具有社會公共管理職能，而這里的四個選項都是社會性的公共職能，應當全選。

8.ABC【解析】本題考查的是對公文的一種具體形式的要求，調查報告是一種重要的行政公文，應該多加注意。D項不正確，調查報告目的不在于一般的傳播信息或者授人知識。

9.AC【解析】行政職權的產生和方式只有原始性的職權或者通過有職權的行政機關的依法授權，而內部和外部行政則是依據行政行為的對象和關系進行的劃分。

10.ABCD【解析】這要求理解社會主義目標的實現途徑，四個選項從不同的角度分析，故全選。

11.ABCD【解析】法的作用包括直接作用和間接作用，雖然在階級對立的社會中，法對于公共職能仍有廣泛的作用。

12.AB【解析】量變不等于只有統一沒有斗爭，矛盾無處不在的原理告訴我們，在事物的量變之中仍是對立和統一的結合，C則為質變，不合要求。

13.BC【解析】根據《民族區域自治法》的第二十條的規定，應該是停止或變通執行，而不能

簡單地拒絕執行或退回。

14.ABC【解析】現代公共政策制定體制是一個完備的有機體系，一般有以下三個方面的構件:公共政策制定的中樞系統、咨詢系統和信息系統。

15.ABCD【解析】唯物辯證法的基本觀點之一就是物質是運動的，事物是發展的，其中物質的運動是和靜止對立統一的，理解靜止和運動的辯證關系才能得出正確的結論和方法。四個選項從不同的角度正確的分析了此觀點。

16.ABC【解析】我國新頒布的《公務員法》對公務員辭職的限制性條件有明確的規定，A、B、C三項內容屬于第八十一條中的規定,而D項則屬于辭退的范圍。

17.ABCD【解析】我國法定的規范性文件包括五種：條例、規定、通告、辦法和決定等。

18.AB【解析】所謂直接經驗就是親自實踐獲得的認識和知識，間接經驗是通過學習獲得的認識和知識。而由于具體主體的時間和能力是有限的，不可能事事親自實踐，更多的是間接經驗。至于它們的可靠性則不能簡單地判定。

19.ABC【解析】2001年7月1日江澤民同志在慶祝中國共產黨成立八十周年大會上的講話中指出，看一個政黨是否先進，是不是工人階級的先鋒隊，主要應該看黨的理論和綱領是不是馬克思主義的、是不是代表社會發展的正確方向、是不是代表最廣大人民的根本利益，故答案為A、B、C。

20.ABCD【解析】市場經濟的一般特征有四個：競爭性、平等性、法制性和開放性。社會主義條件下推行市場經濟就是要把這些一般的市場經濟特征同我國的具體經濟制度結合起來。A 體現的是市場經濟的競爭性，市場上就是生產者和經營者之間以及和消費者的不同形式的競爭；B從市場主體的角度看市場經濟的平等性，企業是市場經濟的主體，由企業自主權直接參與競爭；C政府不干預企業，負責宏觀調控，讓企業在寬松的開放的條件下充分競爭；D無論資本主義還是社會主義的市場經濟都離不開健全的法制，市場經濟本質上就是法制經濟。

三、判斷題

1.√2.√

3.×【解析】材料才是提煉主題的基礎，而不是語言。

4.√5.√

6.×【解析】這些手段僅僅是宏觀調控手段系統中的經濟手段，而其他的如行政手段、法律手段沒有包括在內。不全面。

7.√

8.×【解析】有限責任不等于沒有責任，這里顯然理解錯了責任有限的內涵。實質上是指股東以其出資額為限對公司的債務承擔責任，股份也可以在內部流通或者經其他股東的同意對外進行流通。

9.×【解析】民族資產階級登上歷史舞臺應該是在十九世紀九十年代。

10.× 【解析】社會主義的根本任務是解放和發展生產力。

11.√12.√

13.× 【解析】市場經濟是相對于計劃經濟而言，產品經濟是相對于商品經濟而言。

14.× 【解析】貨幣政策的首要目標是穩定物價，但這種穩定應該是相對的，不同的社會歷史時期物價應該是相應變化的。而不是絕對的固定。

15.√16.√17.√18.√

19.× 【解析】根據黨章的有關規定，黨員在受到國法追究之后，仍應接受黨內關于黨員紀律的處分。

20.√

四、案例分析題

1.答：本案中，黃某的投毒行為不構成犯罪。根據我國《刑法》第17條的規定，不滿14周歲的未成年人屬于完全不負刑事責任的年齡階段，對于其所實施的危害社會的行為一律不追究刑事責任，而不管其所實施的行為的性質和類型。

我國《刑法》規定，確定某種行為構成犯罪必須要具備主客觀要件，即犯罪構成包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。其中犯罪主體是指實施刑法所禁止的危害社會的行為并且依法應負刑事責任的自然人和單位。自然人作為犯罪主體，必須是達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。刑法對刑事責任年齡作了如下規定：已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任；未滿14周歲的人，完全不負刑事責任；已滿14周歲不滿16周歲的人犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應當負刑事責任；已滿14周歲不滿18周歲的人犯罪，應當從輕或者減輕處罰；因不滿16周歲不予刑事處罰的，責令他的家長或者監護人加以管教，在必要的時候也可以由政府收容教養。本案例中黃某因其年齡不滿14周歲，屬于未達到法定刑事責任年齡，因此黃某雖實施了投毒行為，仍不能構成犯罪主體，不能予以刑事處罰。但可以責令其家長或監護人加以管教，必要的可以由政府收容教養。

2.答：(1)國家賠償是依照有關法律規定，國家機關及其工作人員違法行使職權，侵犯公民、法人和其他組織合法權益造成的損害，由國家對受害者予以賠償的一種法律制度。根據我國的法律規定，公民、法人和其他組織請求國家賠償必須具備以下要件：①國家侵權的行為主體必須是國家機關和國家機關工作人員。②國家侵權行為主體必須是國家機關及其工作人員行使職權的行為。不是行使職權的行為，國家不負賠償責任。③行為主體行使職權的行為必須是違法行為。④行為主體的違法行為必須給公民、法人和其他組織的合法權益造成損害。侵權行為與損害結果之間有因果關系。

根據《國家賠償法》第15條第(五)項，行使偵查、檢查、審判、監獄管理職權的機關及其工作人員在行使職權時，“違法使用武器、警械造成公民身體傷害或者死亡的”，受害人有取得賠償的權利。本案中的偵察員邢某在執行職務的過程中，違法使用警棒將熊某打死，符合國家賠償的構成要件，國家應對熊某的死亡承擔賠償責任。

(2)根據《中華人民共和國國家賠償法》第6條：“受害的公民、法人和其他組織有權要求賠償。受害的公民死亡，其繼承人和其他有撫養關系的親屬有權要求賠償。”第6條：“行政機關及其工作人員行使行政職權侵犯公民、法人和其他組織的合法權益造成損害的，該行政機關為賠償義務機關。”所以，本案中的賠償請求人應為熊某的繼承人和其他與熊某有撫養關系的親屬，賠償義務機關應為邢某所在公安局。

(3)首先，邢某的行為已觸犯刑法。應由司法機關對其追究刑事責任。其次，邢某所在公安機關在賠償損失后，可責令邢某承擔全部或部分賠償費用。

五、公文改錯題

(1)標題中“請示和報告”矛盾，應去掉“報告”。

(2)發文號不應加“0”，改為×財發［2002］7號。

(3)主送機關簡稱不對，應為“××省”。

(4)名單中應將“陳雨”提前。

(5)推薦人員應先寫名字，后注明單位和職稱。

(6)結尾應改為“以上請示當否，請批示”。

(7)發文時間應大寫：二○○二年二月十日。

(8)加蓋印章。

六、綜合分析題

(1)違反了市場交易中的公平和誠實信用的原則。

(2)原因：①我國市場經濟體制還不完善，各種法律法規不健全。②地方保護主義支持假冒偽劣活動。③假冒偽劣仍然通過市場獲取非法暴利。④執法部門力量不夠，打擊不力。

后果：①嚴重擾亂了市場經濟秩序。②破壞了公平競爭的市場環境。③浪費了國家經濟資源。

(3)①國家要履行組織和領導社會主義經濟建設及社會主義精神文明建設；打擊經濟犯罪，正確處理人民內部矛盾等職能；根據市場經濟要求，建立完備的法律制度，約束企業行為，規范市場秩序，形成全社會良好的信用氛圍。②企業經營者要加強學習，不斷提高自身的業務素質，在經濟活動中謹防上當受騙；同時要不斷改造主觀世界，提高自身思想政治素質，形成良好的職業道德，以保持自身的廉潔自律。③消費者要增強權利意識，要學法、懂法、用法，學會用法律維護自己的合法權益，自覺同違反市場秩序的行為作堅決斗爭。

第三篇：公務員考試公共基礎知識1

公務員考試公共基礎知識——文學常識

一、我國古典文學之最

1、《詩經》是我國最早的一部詩歌總集。

2、《史記》是我國第一部紀傳體通史，作者是西漢著名史學家、文學家、思想家司馬遷。

3、《資治通鑒》是我國第一部編年體史書，作者是北宋史學家司馬光。

4、《離騷》是我國第一首優秀的長篇抒情詩，作者是戰國時楚國的偉大詩人屈原。

5、《論語》是我國第一部語錄體散文，作者是孔丘的弟子及再傳弟子。

6、《春秋》是我國第一部私人編撰的史書，作者是春秋時代著名的思想家、教育家孔丘。

7、《三國演義》是我國第一部優秀的長篇歷史小說，作者是明代著名的通俗小說家羅貫中。

8、《水滸傳》是我國第一部優秀的描寫農民革命斗爭的小說，作者是元末明初著名的小說家施耐庵。

9、《西游記》是我國第一部長篇神話小說，作者是明代小說家吳承恩。

10、《夢溪筆談》是我國第一部用筆記文體寫成的綜合性學術專著，作者是北宋科學家、政治家沈括。

11、《聊齋志異》是我國第一部優秀的文言短篇小說集，作者是清代著名小說家蒲松齡。

12、《儒林外史》是我國第一部優秀的長篇諷刺小說，作者是清代偉大的小說家吳敬梓。

13、《紅樓夢》是我國藝術成就最高的早期白話小說，作者是清代偉大的小說家曹雪芹。

14、屈原是我國第一個偉大的詩人，作品收在《楚辭》里。

15、李清照是我國第一個女詞人，作品收在《李清照集》里。

16、李白是盛唐時期最偉大的浪漫主義詩人，作品收在《李太白全集》里。17杜甫是盛唐時期最偉大的現實主義詩人，作品收在《杜工部集》里。

18、白居易是中唐時期最偉大的現實主義詩人，作品收在《白氏長慶集》里。

二、作家作品并稱

1、文章西漢兩司馬：司馬相如、司馬遷。

2、史界兩司馬：司馬遷、司馬光。

3、三曹：曹操、曹丕、曹植。

4、初唐四杰：王勃、楊炯、盧照鄰、駱賓王。

5、唐宋八大家：韓愈、柳宗元、歐陽修、蘇洵、蘇軾、蘇轍、王安石、曾鞏。

6、三蘇：蘇洵、蘇軾、蘇轍。

7、元曲四大家：關漢卿、鄭光祖、白樸、馬致遠。

8、歐美三大短篇小說家：莫泊桑、契訶夫、歐·亨利。

9、風騷：《詩經》和《楚辭》。

10、樂府雙璧：《木蘭詩》和《孔雀東南飛》。

11、三吏三別：《石壕吏》、《潼關吏》、《新安吏》和《新婚別》、《垂老別》、《無家別》。

12、中國小說四大名著：《三國演義》、《水

滸傳》、《西游記》、《紅樓夢》。

13、莎士比亞四大悲劇：《哈姆雷特》、《李爾王》、《麥克白》、《奧賽羅》。

14、六藝：六種經書，即《詩》、《書》、《禮》、《易》、《樂》、《春秋》；六種技能：即禮、樂、射、御、書、數。

15、世界名著中四大吝嗇鬼：《歐也妮·葛朗臺》中的葛朗臺、《威尼斯商人》中的夏洛克、《死魂靈》中的潑留希金、《慳吝人》中的阿巴貢。

三、文學常識補充

1、[初唐四杰]唐代初年文學家王勃、楊炯、盧照鄰、駱賓王的并稱。均能詩善文，對改變齊梁以來的浮靡詩風起了很大的作用。

2、[山水田園詩派]唐開元、天寶年間形成的詩歌流派。詩作以寄情山水、歌詠田園生活為特征，代表作家有王維、孟浩然等。

3、[邊塞詩派]唐開元、天寶年間形成的詩歌流派。代表作家有高適、岑參、王昌齡、李頎等，因有邊塞生活經歷，故詩作多寫邊塞奇異風光和將士征戍生活，風格豪放，具有浪漫主義色彩。

4、[李杜]唐代詩人李白和杜甫的并稱。李白號稱“詩仙”，其詩洋溢著積極浪漫主義精神；杜甫號稱“詩圣”，其詩充滿了強烈的現實主義精神。

5、[唐宋八大家]唐代韓愈、柳宗元和宋代歐陽修、蘇洵、蘇軾、蘇轍、王安石、曾鞏等八位散文家的并稱(因明代茅坤編輯《唐宋八大家文鈔》收錄其作品而得名)。

6、[豪放派]宋詞一大流派。由北宋蘇軾開創，經南宋辛棄疾而達到高峰。豪放派詞作題材廣泛，氣勢雄渾，境界開闊，豪邁奔放。

7、[婉約派]宋詞一大流派。代表作家有周邦彥、柳永、秦觀、李清照等。婉約派詞作題材較狹窄，多為男女戀情和個人遭遇，情思曲折，含蓄蘊藉，語言婉轉綺麗。

8、[元曲四大家]元代關漢卿、白樸、馬致遠、鄭光祖四位著名劇作家的并稱。

9、《聊齋志異》我國古代杰出的文言短篇小說集，清代蒲松齡著。全書491篇。

10、《三國演義》不僅是我國章回小說的開山作；而且也是我國最有成就的長篇歷史小說；它全稱為《三國志通俗演義》，又稱《三國志演義》。它是羅貫中根據陳壽的《三國志》和傳說資料編寫而成的。它與《水滸傳》《西游記》《紅樓夢》被合稱為“中國古典小說四大名著”。羅貫中,號湖海散人，他是元末明初杰出的小說家。

《三國演義》共24卷，240則。它描寫了東漢末年和整個三國時代封建政治集團之間的矛盾和斗爭。情節如“關羽溫酒斬華雄,劉備“三顧茅廬”，“赤壁之戰”，“空城計”等,成功地塑造了以曹操、諸葛亮、關羽、張飛、劉備為代表的性格鮮明的典型形象。

11、《水滸傳》是我國小說史上第一部描寫農民起義的長篇小說。由元末明初人施耐庵加工整理、再創作而成。

水滸中的一百單八將傳說是三十六個天

罡星和七十二個地煞星轉世。其中有林沖、魯智深、李逵、武松、宋江、吳用、楊志、燕青、石秀等主要人物。

12、《西游記》是我國第一部長篇神怪小說，作者吳承恩是明代著名小說家。《西游記》共一百回。主要情節有孫悟空的出世，遠游求道，闖龍宮，攪冥府，大鬧天宮等內容，孫悟空被迫皈依佛門，保護唐僧取經，在八戒、沙僧協助下，一路斬妖除邪，經歷九九八十一難，最終化險為夷，到西天取回了真經，成了修信的“正果”。

《西游記》以唐僧取經故事為線索，主人公是神猴孫悟空,另有唐僧、八戒、沙僧等。

13、《紅樓夢》我國最優秀的古典長篇章回小說。全書共120回，前80回是清代曹雪芹作，后40回一般認為是高鶚續寫。這部小說描寫了賈寶玉和林黛玉的愛情悲劇以及賈、王、史、薛“四大家族”的衰落過程，反映了封建社會殘酷的階級壓迫，揭露了封建制度的黑暗和腐朽，顯示了它必然崩潰的歷史趨勢。它在批判封建社會的同時，對封建制度的叛逆者進行了熱情的歌頌。

賈寶玉和林黛玉是兩個具有叛逆精神的典型。其中的主要人物如賈寶玉、林黛玉、薛寶釵、王熙鳳等已成為不朽的藝術典型。全書以寶、黛愛情和賈府由盛而衰為線索。

10、《夢溪筆談》是我國第一部用筆記文體寫成的綜合性學術專著，作者是北宋科學家、政治家沈括。

11、《聊齋志異》是我國第一部優秀的文言短篇小說集，作者是清代著名小說家蒲松齡。

12、《儒林外史》是我國第一部優秀的長篇諷刺小說，作者是清代偉大的小說家吳敬梓。

13、《紅樓夢》是我國藝術成就最高的早期白話小說，作者是清代偉大的小說家曹雪芹。

14、屈原是我國第一個偉大的詩人，作品收在《楚辭》里。

15、李清照是我國第一個女詞人，作品收在《李清照集》里。

16、李白是盛唐時期最偉大的浪漫主義詩人，作品收在《李太白全集》里。17杜甫是盛唐時期最偉大的現實主義詩人，作品收在《杜工部集》里。

18、白居易是中唐時期最偉大的現實主義詩人，作品收在《白氏長慶集》里。

第四篇：選調生公共基礎知識1

1、下列哪一選項符合規章制定的要求？（）

A.某省政府所在地的市政府將其制定的規章定名為“條例”

B.某省政府在規章公布后60日向省人大常委會備案

C.基于簡化行政管理手續考慮，對涉及國務院甲乙兩部委職權范圍的事項，甲部單獨制定規章加以規范

D.某省政府制定的規章既規定行政機關必要的職權，又規定行使該職權應承擔的責任2、2001年原信息產業部制定的《電信業務經營許可證管理辦法》（簡稱《辦法》）規定“經營許可證有效期屆滿，需要繼續經營的，應提前90日，向原發證機關提出續辦經營許可證的申請。”2003年9月1日獲得增值電信業務許可證（有效期為五年）的甲公司，于2008年擬向原發證機關某省通信管理局提出續辦經營許可證的申請。下列哪一選項是正確的？（）

A.因《辦法》為規章，所規定的延續許可證申請期限無效

B.因《辦法》在《行政許可法》制定前頒布，所規定的延續許可證申請期限無效

C.如甲公司依法提出申請，某省通信管理局應在甲公司許可證有效期屆滿前作出是否準予延續的決定

D.如甲公司依法提出申請，某省通信管理局在60日內不予答復的，視為拒絕延續

3、經甲公司申請，市建設局給其頒發建設工程規劃許可證。后該局在復核中發現甲公司在申請時報送的企業法人營業執照已經超過有效期，遂依據《行政許可法》規定，撤銷該公司的規劃許可證，并予以注銷。甲公司不服，向法院提起訴訟。市建設局撤銷甲公司規劃許可證的行為屬于下列哪一類別？（）

A.行政處罰 B.行政強制措施 C.行政行為的撤銷 D.行政檢查

4、下列哪一做法不屬于公務員交流制度？（）

A.沈某系某高校副校長，調入國務院某部任副司長

B.劉某系某高校行政人員，被聘為某區法院書記員

C.吳某系某國有企業經理，調入市國有資產管理委員會任處長

D.鄭某系某部人事司副處長，到某市掛職擔任市委組織部副部長

5、村民陳某在本村建一住宅。鎮政府認定其非法占用土地，違反《土地管理法》，作出拆除房屋、退還土地的決定，隨后將房屋強制拆除。陳某向法院提起訴訟，請求撤銷鎮政府的決定、確認拆除行為違法。關于鎮政府的權力，下列哪一選項是正確的？（）

A.有權作出拆除決定，但無權強制執行

B.有權作出拆除決定，也有權強制執行

C.無權作出拆除決定，也無權強制執行

D.無權作出拆除決定，但可以強制執行

答案：(DCCBC)

解析：

1.下列哪一選項符合規章制定的要求？（）

A.某省政府所在地的市政府將其制定的規章定名為“條例”

B.某省政府在規章公布后60日向省人大常委會備案

C.基于簡化行政管理手續考慮，對涉及國務院甲乙兩部委職權范圍的事項，甲部單獨制定規章加以規范

D.某省政府制定的規章既規定行政機關必要的職權，又規定行使該職權應承擔的責任答案：D

解析：本題考核規章的制定。

根據《規章制定程序條例》第六條的規定，規章的名稱一般稱“規定”、“辦法”，但不得稱“條例”。故A項說法錯誤。

根據《立法法》第89條規定，規章應當在公布后的三十日內報有關機關備案。具體為：部門規章和地方政府規章報國務院備案；地方政府規章應當同時報本級人民代表大會常務委員會備案；較大的市的人民政府制定的規章應當同時報省、自治區的人民代表大會常務委員會和人民政府備案。故B項說法錯誤。

根據《立法法》第72條規定，涉及兩個以上國務院部門職權范圍的事項，應當提請國務院制定行政法規或者由國務院有關部門聯合制定規章。所以C項甲部單獨制定規章是錯誤的。

根據《規章制定程序條例》第4條第2款規定，制定規章，應當體現行政機關的職權與責任相統一的原則，在賦予有關行政機關必要的職權的同時，應當規定其行使職權的條件、程序和應承擔的責任。D項說法正確。

2.2001年原信息產業部制定的《電信業務經營許可證管理辦法》（簡稱《辦法》）規定“經營許可證有效期屆滿，需要繼續經營的，應提前90日，向原發證機關提出續辦經營許可證的申請。”2003年9月1日獲得增值電信業務許可證（有效期為五年）的甲公司，于2008年擬向原發證機關某省通信管理局提出續辦經營許可證的申請。下列哪一選項是正確的？（）

A.因《辦法》為規章，所規定的延續許可證申請期限無效

B.因《辦法》在《行政許可法》制定前頒布，所規定的延續許可證申請期限無效

C.如甲公司依法提出申請，某省通信管理局應在甲公司許可證有效期屆滿前作出是否準予延續的決定

D.如甲公司依法提出申請，某省通信管理局在60日內不予答復的，視為拒絕延續答案：C

解析：本題考核申請延續行政許可的程序。

《行政許可法》第50條第1款規定，被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，應當在該行政許可有效期屆滿三十日前向作出行政許可決定的行政機關提出申請。但是，法律、法規、規章另有規定的，依照其規定。本題中，《辦法》屬于部門規章，是上述規定但書范圍，故AB項說法錯誤。

《行政許可法》第50條第2款規定，行政機關應當根據被許可人的申請，在該行政許可有效期屆滿前作出是否準予延續的決定；逾期未作決定的，視為準予延續。故C項說法正確，D項說法錯誤。

3.經甲公司申請，市建設局給其頒發建設工程規劃許可證。后該局在復核中發現甲公司在申請時報送的企業法人營業執照已經超過有效期，遂依據《行政許可法》規定，撤銷該公司的規劃許可證，并予以注銷。甲公司不服，向法院提起訴訟。市建設局撤銷甲公司規劃許可證的行為屬于下列哪一類別？（）

A.行政處罰B.行政強制措施

C.行政行為的撤銷D.行政檢查

答案：C

解析：本題考核行政行為的判斷。

《行政許可法》第69條規定，有下列情形之一的，作出行政許可決定的行政機關或者其上級行政機關，根據利害關系人的請求或者依據職權，可以撤銷行政許可：

（一）行政機關工作人員濫用職權、玩忽職守作出準予行政許可決定的；

（二）超越法定職權作出準予行政許可決定的；

（三）違反法定程序作出準予行政許可決定的；

（四）對不具備申請資格或者不符合法定條件的申請人準予行政許可的；

（五）依法可以撤銷行政許可的其他情形。

被許可人以欺騙、賄賂等不正當手段取得行政許可的，應當予以撤銷。

本題甲公司在申請行政許可時報送的企業法人營業執照已經超過有效期，屬于上述規定第（四）種情形，市建設局依據職權，可以撤銷該行政許可，行政許可是具體行政行為，故這種行為屬于行政行為的撤銷。故C項說法正確。

4.下列哪一做法不屬于公務員交流制度？（）

A.沈某系某高校副校長，調入國務院某部任副司長

B.劉某系某高校行政人員，被聘為某區法院書記員

C.吳某系某國有企業經理，調入市國有資產管理委員會任處長

D.鄭某系某部人事司副處長，到某市掛職擔任市委組織部副部長 答案：B 解析：本題考核公務員制度。國家實行公務員交流制度，交流方式包括調任、轉任和掛職鍛煉。

調任是國有企業事業單位、人民團體和群眾團體中從事公務的人員調入機關擔任領導職務或者副調研員以上及其他相當職務層次的非領導職務。

轉任是公務員在不同職位、不同地區、不同部門之間的職務變動。

掛職鍛煉是以培養鍛煉為目的選派公務員到下級或者上級機關、其他地區機關以及國有企業事業單位擔任職務。

本題AC屬于交流制度中的調任；D項屬于掛職鍛煉，B項不屬于交流制度，故B符合題意。

5.村民陳某在本村建一住宅。鎮政府認定其非法占用土地，違反《土地管理法》，作出拆除房屋、退還土地的決定，隨后將房屋強制拆除。陳某向法院提起訴訟，請求撤銷鎮政府的決定、確認拆除行為違法。關于鎮政府的權力，下列哪一選項是正確的？（）

A.有權作出拆除決定，但無權強制執行

B.有權作出拆除決定，也有權強制執行

C.無權作出拆除決定，也無權強制執行

D.無權作出拆除決定，但可以強制執行

答案：C

解析：本題考核行政主體的職權。

《土地管理法》第77條規定，農村村民未經批準或者采取欺騙手段騙取批準，非法占用土地建住宅的，由縣級以上人民政府土地行政主管部門責令退還非法占用的土地，限期拆除在非法占用的土地上新建的房屋。根據該規定，有權作出限期拆除決定的是縣級以上人民政府土地行政主管部門，鎮政府無權作出該決定，故排除AB項。

《土地管理法》第83條規定，依照本法規定，責令限期拆除在非法占用的土地上新建的建筑物和其他設施的，建設單位或者個人必須立即停止施工，自行拆除；對繼續施工的，作出處罰決定的機關有權制止。建設單位或者個人對責令限期拆除的行政處罰決定不服的，可以在接到責令限期拆除決定之日起十五日內，向人民法院起訴；期滿不起訴又不自行拆除的，由作出處罰決定的機關依法申請人民法院強制執行，費用由違法者承擔。根據該規定，鎮政府也無權強制執行，排除D項，C項正確。

知識點記憶

1、憲法是（根本法）。

2、我國現行憲法是由全國人民代表大會于（1982）年通過的。

3、我國現行憲法除序言以外，有（138）條，其中三個修正案共有(17)條。

4、我國憲法規定的政黨制度是（多黨合作制）。

5、我國的根本政治制度是（人民代表大會制度）

6、憲法規定“中華人民共和國的權利屬于人民。”

7、中華人民共和國的國家機構實行（民主集中制）的原則。

8、農村集體經濟組織實行（家庭承包經營）為基礎、統分結合的雙層經營體制。

9、國家舉辦各種學校，普及（初級義務教育），發展中等教育、職業教育和高等教育，并且發展學前教育。

10、一切國家機關實行（效能）原則，實行工作責任制，實行工作人員的培訓和考核制度，不斷提高工作質量和工作效率。

11、國務院實行（總理）負責制。

12、決定戰爭或和平的問題的國家機關是（全國人民代表大會）

第五篇：2011公共基礎知識

經濟環境

宏觀經濟運行

1.宏觀經濟發展四大目標及其衡量指標 宏觀經濟發展四大目標及其衡量指標

宏觀經濟 發展目標 衡量指標 指標釋義

GDP：本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格 經濟增長 國內生產總值 表示的產品和勞務總值。區分國內生產（常住居民生產）和國外 生產。指勞動力人口（年齡在 16 歲以上具有勞動能力的人的全體）中 充分就業 失業率 失業人數所占的百分比。我國公布的是城鎮登記失業率（根據在 當地就業服務機構進行求職登記的人數統計城鎮失業人數）。常用指標有消費者物價指數（使用最多）、生產者物價指數、國 物價穩定 通貨膨脹率 內生產總值物價平減指數（按當年不變價格計算的國內生產總值 與基年的比率）。包括經常項目（反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性 國際收支 的對外貿易指標）和資本項目（集中反映一國同國外資金往來的 情況，反映一國利用外資和償還本金的執行情況）。

國際收支平衡

2.經濟周期

經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現的經 濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。

經濟結構

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通 過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行 的經營特征。

1.產業結構 產業結構

第一產業是指農、林、牧、漁業;第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生 產和供應業，建筑業;第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其它行業。第三產業在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的 重要原因。

2.消費投資結構 消費投資結構

從支出角度來看，GDP 由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消 費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產 投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人 購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這 在很大程度上決定了我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務結構是批發業務的結構。

經濟全球化

1.經濟全球化的定義 經濟全球化的定義

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過 國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益 加深的趨勢。2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響 經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發展服務的銀行的全球化，并 由此對銀行帶來巨大影響。存款業務 1.個人存款業務 個人存款業務 個人存款又叫儲蓄存款。辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18 字原則)

自 2000 年 4 月 1 日起，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，實行實名制。(1)活期存款的主要規定 活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。客戶憑存折

或銀行卡及預留密碼可在銀行營業時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設 備隨時存取現金。活期存款通常 1 元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。①計息金額 存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結息日時將利息計入本 金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。②計息時間 從 2005 年 9 月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的 20 日為結息 日，次日付息。③計息方式 除年按 360、按月 30 天計息期外，也可按實際天數計算利息，即每年為 365 天(閏年為 366 天)，每月為當月公歷的實際天數。中國人民銀行將計結息方式選擇權下放到銀行，意味著對于同一存款種類，各家銀行之 間將會出現計息方式的差異，從而使儲戶的最終利息收入并不相同。人民幣存款計息的通用公式： 利息=本金×利率(年或月或日)×時間(年或月或日)人民幣存款利率的換算公式： 日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12 積數計息法：按實際天數每日累計帳戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。計算公式為：利息=累計計息積數×日利率 逐筆計息法：按預先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法 計算整存整取定期存款利息。

計息期為整年(月)的，計息公式為： 利息=本金×年(月)數×年(月)利率 計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為： 利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率 2011 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點：貸款業務 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點： 1.貸款業務概述 貸款業務概述 基本概念 貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限 還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。業務分類 按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸 款;按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。貸款基準利率 2004 年 10 月 29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上 浮貸款利率。我國銀行信貸管理 我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權利)、統一授信管理(控制 融資總量及不同行業不同企業的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合。我國自 2002 年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。2.個人貸款業務 個人貸款業務 我國針對個人的貸款業務主要有個人住房貸款、個人消費貸款、個人信用卡透支、個人 經營貸款等。(1)個人住房貸款：個人貸款中最主要的組成部分。個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。

個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房 轉讓貸款(轉按揭貸款)、個人住房最高額抵押貸款。(2)個人消費貸款 個人汽車貸款： 個人汽車貸款 助學貸款：國家助學貸款和一般商業性助學貸款 個人消費額度貸款 個人住房裝修貸款 個人耐用消費品貸款 個****利質押貸款(3)個人經營貸款(4)個人信用卡透支 3 公司貸款業務(1)流動資金貸款 流動資金貸款 流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口、滿足企業生產經營過 程中臨時性、季節性的資金需求，或企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。按照期限分類： 臨時流動資金貸款：3 個月以內 短期流動資金貸款：3 個月-1 年 中期流動資金貸款：1-3 年 按照貸款方式分類： 流動資金整貸整償貸款 流動資金整貸零償貸款 流動資金循環貸款

法人賬戶透支(2)固定資產貸款 固定資產貸款 又稱項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的資金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。項目貸款主要有：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款、商業網點貸款。(3)

房地產貸款 房地產貸款 房地產開發貸款：住房開發貸款、商業用房開發貸款 土地儲備貸款 商業用房貸款：法人商業用房按揭貸款、商業用房抵押貸款、個人商業用房貸款 2011 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點：債券投資業務 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點：(1)債券投資的目標 債券投資的目標 商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高 資本充足率。(2)債券的投資對象 債券的投資對象 ①國債 我國國債不論期限長短，統稱為國庫券。國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種，有交 易所和銀行間債券交易市場兩個發行及流通渠道。②金融債券 政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性 銀行發行的債券;商業銀行債券，包括商業銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資 本債券等;其他金融債券，即企業集團財務公司及其他金融機構所發行的金融債券。③中央銀行票據 簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一 般在三年以內的中短期債券。中國人民銀行于 2003 年第二季度開始發行中央銀行票據。中 國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一 種重要的貨幣政策手段。央行票據具有無風險、流動性高等特點，從而是商業銀行債券投資 的重要對象。

④資產支持證券 資產支持證券是資產證券化產生的資產。資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來資 金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。2005 年 12 月 15 日，國家開發銀行發行的開元信貸資產支持 證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國大陸。⑤企業債券和公司債券 企業債券由國家發展與改革委員會監督管理，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國 有獨資企業或國有控股企業。公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為公 司法人。公司債券在證券登記結算公司統一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信 用風險一般高于企業債券。、回撥機制： 指在同一次發行中采取兩種發行方式時，例如市值配售和上網定價發行、市值配售和法人投資者配售或上網定價發行和法人投資者配售，為了保證發行成功和公平對 待不同類型投資者，先人為設定不同發行方式下的發行數量，然后根據認購結果，按照預先 公布的規則在兩者之間適當調整發行數量。(3)債券投資的收益 債券投資的收益 ①名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是： 名義收益率=票面利息/面值×100% 名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產生的影響，衡量的僅是債券發行人每 年支付利息的貨幣金額，一般僅供計算債券應付利息時使用，而無法準確衡量債券投資的實 際收益。②即期收益率，是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是： 即期收益率=票面利息/購買價格×100% 即期收益率反映的是以現行價格購買債券時，通過按債券票面利率計算的利息收入而能 夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映 債券投資的收益。③持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算 公式是： 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

持有期收益率比較充分地反映了實際收益率。但是，由于出售價格只有在投資者實際出 售債券時才能確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。④到期收益率，是指收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購買價格之間的 比例，其計算公式是： 到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100% 與持有期收益率一樣，到期收益率也同時考慮到了利息收入和資本損益，而且，由于收 回金額就是票面金額，是確定不變的，因此，在事前進行決策時就能準確地確定，從而能夠 作為決策的參考。但到期收益率適用于持有到期的債券。示例 某種債券面值 100 元，10 年還本，年息 8 元，名義收益

率為 8%，如該債券某日的市 價為 95 元，則當期收益率為 8/95，若某人在第一年年末以 95 元市價買進面值 100 元的 10 年期債券，持有到期，則 9 年間除每年獲得利息 8 元外，還每年獲得本金盈利 0.56 元，到 期收益率為(8+0.56)/95.2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：交易業務 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.外匯交易業務 外匯交易業務 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。包括中 國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位 的外國貨幣。②買入價、賣出價和中間價 在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價。(1)即期外匯交易(2)遠期外匯交易 遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約 定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進行實際交割的外匯交易。

2.金融衍生品交易業務 金融衍生品交易業務(1)金融衍生品 遠期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利 率遠期合約和遠期外匯合約。期貨，是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標 的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物(也稱基礎資產)的不同可分為商品期貨和金融期 貨。互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交 換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。期權，是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續期內或 到期日當天，以執行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的的交易。為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒 有義務。期權分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的 價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價 格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。看跌期權指期權買方在規定的期限內享 有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務。投資者一般 在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。(2)金融衍生品交易業務分類 2011 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點：金融環境 年銀行從業資格考試《公共基礎知識》重要考點： 金融市場 1.金融市場的功能 金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。(1)貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能

(2)優化資源配置功能(3)風險分散與風險管理功能(4)經濟調節功能(5)定價功能 2.金融市場的種類

劃分標準 分類 釋義 以短期金融工具為媒介進行的期限在一年以內（含）的短期資金 貨幣市場 按金融工具期限 資本市場 融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間 債券回購市場和票據市場。以長期金融工具為媒介進行的期限在一年以上的長期資金融通市 場，主要包括債券市場和股票市場。

按交易工具類型

債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場 是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場，也稱初級市場或一級市場。是對已上市金融工具等進行買賣轉讓的市場，也稱為二級市場。是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款 項、另一方交付金融工具）的市場。是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（1 個月以上、1 年之內）進行的市場。又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。又稱柜臺市場或無形

市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者 通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。

發行市場 按交易的階段 流通市場

現貨市場 按交割時間 期貨市場

場內交易市場 按交易場所 場外交易市場

3.我國的金融市場

市場類型 時間 1984 年 貨幣市場 1996 年 1 月 1997 年 6 月 資本市場 1990 年底 大事記 我國金融市場發展起自同業拆借市場。全國統一的同業拆借市場形成。依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展，同業拆借市場與票據市 場一起構成我國的貨幣市場。上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成。

1997 年 6 月 1980 年

銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構成債券市場。恢復國內保險業務，目前已形成保險市場體系。世紀 90 年代 我國的商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易 其他市場 初 1994 年 4 月 2002 年 10 月 所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006 年 9 月在上海成立）。全國統一的銀行間外匯市場建立 上海黃金交易所成立

4.金融市場發展對商業銀行影響(1)金融市場發展對銀行的促進作用 首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的 業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的 重要基礎。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客 戶。(2)金融市場發展對商業銀行的挑戰 第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的 影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。第三，隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行 的資金來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造 成銀行優質客戶的流失。金融工具 1.金融工具的種類劃分及各類型代表 2.債券、股票、可轉換公司債券、證券投資基金的定義

劃分標準 按期限的長短 分類 短期金融工具 釋義 期限一般在 1 年以下（含 1 年）。（商業票據、短期國

庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議 等）長期金融工具 期限一般在 1 年以上。（股票、企業債券、長期國債）包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、人壽保險單等。代表是債券，是債務人向債權人出具的、在一定時期支 債權工具 付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。分為企業債（即 公司債）、國債（按償還期不同分為短、中、長期債券）和金融債（是籌措中長期貸款的資金來源）三大類。代表是股票，它是股份有限公司公開發行的、用以證明 投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑 證。一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，股權工具 按投資人所擁有的權 利 只能通過證券市場將股票轉讓和出售。按股票所代表的 股東權利劃分，股票可分為普通股和優先股；根據上市 地點及股票投資者的不同，股票可分為 A 股、B 股、H 股、N 股。可轉換公司債券-可在特定時間按特定條件轉換為普通股 股票的特殊企業債券。兼具債券和股票的特性。混合工具 證券投資基金：通過發行基金憑證將眾多投資者分散的 資金集中趕來，由專業的投資機構分散投資于股票、債 券或其他金融資產，并將投資收益分配給基金持有者的 投資制度。用于投資和籌資的 工具 按金融工具的職能 用于支付、便于商品 流通的工具 用于保值、投機

直接融資工具 按融資方式 間接融資工具

股票、債券等

各種票據

期權、期貨等衍生金融工具

貨幣政策 貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利息等方針 和措施的總稱。商業銀行是貨幣政策的主要傳導媒介。貨幣政策的調整將直接影響商業銀行 的經營管理。我國的貨幣政策工具包括公開市場業務、存款準備金、再貸款和再貼現、利率政策、匯 率政策和窗口指導六大類。

我國的政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。幣值穩定包括貨幣對內 幣值穩定(即國內物價穩定)和對外幣值穩定(即匯率穩定)兩個方面。

組成 分類 最終目標 釋義 經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡 基礎貨幣——金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金、金融機構 基礎貨幣 的庫存現金三部分。貨幣供應量——指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動 貨幣供應量 性不同將貨幣供應量分為三個層次： 貨幣 政策 目標 中介目標 M0=流通中現金； 流通中現金； 流通中現金 M1=M0+企業單位活期存款 農村存款 機關團體部隊存款 銀行卡項下的個人人 企業單位活期存款+農村存款 機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人 企業單位活期存款 農村存款+機關團體部隊存款 民幣活期儲蓄存款（狹義貨幣，是現實購買力）； 民幣活期儲蓄存款 M2=M1+城鄉居民儲蓄存款 企業單位定期存款 證券公司保證金存款 其他存款 城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款 證券公司保證金存款+其他存款 城鄉居民儲蓄存款 企業單位定期存款+證券公司保證金存款（廣義貨幣）；（M2—M1）稱為準貨幣，是潛在購買力。指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等 存款金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率。中國人民銀行從 2003 年 開始面向商業銀行發行中央銀行票據。指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫 存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金 法定存款準備金（商業銀行按 法定存款準備金 存款準備金 其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準備金 超額存款準備金（商業銀行存放在中 超額存款準備金 央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運 用的備用資金）。2004 年，我國實行差別存款準備金率制度，主要內容是商業銀 行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。貨幣 政策 工具 再貸款與再 貼現 再貼現：指金融機構為取得資金，將未到期貼現的商業匯票以貼現方式向中央銀行 轉讓票據的行為。再貼現政策包括兩方面內容，一是通過再貼現率的調整影響商業 銀行融入資金的成本，二是規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會的資金 投向，促進資金的高效流動。（1986 年開展再貼現業務）市場利率、官方利率、公定利率（民間金融組織）利率政策 利率分類 名義利率、實際利率（扣除通脹因素）固定利率、浮動利率（一般調整期為半年）再貸款：中央銀行對金融機構發放的貸款，分為三類：一是為解決流動性不足的需 要而發放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發放的貸款；三是用于特定目的的 貸款（如對地方政府、支農等）。

操作目標

公開市場業 務

短期利率（1 年以下含 1 年）、長期利率 即期利率、遠期利率 調整中央銀行基準利率 調整金融機構的法定存貸款利率 利率政策 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍 制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整 基本匯率、套算匯率 固定匯率、浮動匯率 匯率分類 即期匯率、遠期匯率（遠期差價分升水、貼水、平價）官方匯率、市場匯率 匯率政策 選擇相應的匯率制度（最基礎、最核心部分）確定適當的匯率水平匯率政策 促進國際收支

平衡 2005 年 7 月 21 日匯率改革：貨幣籃子 窗口指導 中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形 勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。

現金流量分析 1.現金及現金流量的概念 現金及現金流量的概念(1)現金及現金等價物的概念 會計核算中的現金指會計主體的庫存現金;現金流量中的現金包括現金和現金等價物兩 部分，即庫存現金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個月以內的證券投資。現金流量表中 的現金必須不受限制而可以自由使用。(2)現金流量的概念 現金流量包括現金流入量、現金流出量和現金凈流量。現金流量不討論現金及現金等價 物之間的變動(比如用多余現金購買債券)，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現金管理。2.現金流量的計算 現金流量的計算 現金凈流量=經營活動的現金凈流量+投資活動的現金凈流量+融資活動的現金凈流量(1)現金流量的具體內容

①經營活動的現金流量。銷貨現金收入、利息與股息的現金收入、增值稅銷項稅款和出 口退稅、其他業務現金收入能夠帶來現金流人;購貨現金支出、營業費用現金支出、支付利 息、繳納所得稅和其他業務現金支出會帶來現金的流出。②投資活動的現金流量。出售證券(不包括現金等價物)、出售固定資產、收回對外投資 本金能夠帶來現金流入;而購買有價證券、購置固定資產會帶來現金的流出。③融資活動的現金流量。取得短期與長期貸款、發行股票或債券能夠帶來現金流人;而 償還借款本金的現金、分配現金股利會帶來現金的流出。(2)現金流量的計算方法 收益和費用在損益表中全額反映，其中，收益中未收到的現金和費用中未支付的現金表 現在資產負債表中的有關科目(如應收賬款的增加和應付賬款的增加)。所以，計算現金流量 時，以損益表為基礎，根據資產負債表期初期末的變動數，進行調整。具體步驟如下： 首先，計算資產負債表各科目期初數和期末數的變動情況。其次，確定項目變動數是現 金流出還是現金流入，最后，計算現金流量。表 6-2 資產與負債變化對現金流量的影響

變動 項目 資產 負債 現金流出 現金流入 現金流人 現金流出 增加 減少

①經營活動的現金流量的計算。其一，直接法。直接法又稱為“自上而下”法。銷售所得現金。銷售所得現金=銷售收入一△應收賬款 購貨所付現金。購貨所付現金=銷售成本一△應付賬款+△存貨 管理費用現金支出。管理費用現金支出=管理費用一折舊一攤銷一△應付費用+△預付費用 其他業務現金收入、對外投資利息和股息現金收入。支付利息：應付未付利息=利息一△應付利息

繳納所得稅 營業現金收入=銷售所得現金一購貨所付現金+其他業務現金收入一管理費用現金支出 經營活動的現金凈流量=營業現金收入+投資收益現金收入+營業外現金收支凈額一財 務費用現金支出一繳納所得稅 其二，間接法，即以損益表中最末一項凈收益為出發點，加上沒有現金流出的費用和引 起現金流入的資產負債表項目的變動值，減去沒有現金流入的收入和引起現金流出的資產負 債表項目的變動值。即： 經營活動的現金凈流量=凈收益+折舊+△應付賬款+△應付費用+△應付稅金一△應收賬 款一△存貨一△預付費用 ②投資活動的現金流量的計算。這部分現金流量來源于有價證券、固定資產、無形資產、長期投資等賬戶的變化：增加引起現金流出，減少引起現金流人。即： 投資活動的現金流出(流人)=△固定資產+△投資+△無形資產(△>O，流出;△ ③融資活動的現金流量的計算。借款人融資活動的現金流量來源于一年內到期的長期負 債、短期負債和股東權益的變化。即： 融資活動的現金流出(流人)=△長期負債+△短期負債+△股東權益(△>O，流出;△<0，流 入)2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：借款業務 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 商業銀行的借款包括短期借款和長期借款 短期借款和長期借款兩種。短期借款和長期借款 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購協議和向中 央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用

發行金融債券的形式，具體包括發行普 通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。1.同業拆借 同業拆借 我國的同業拆借，是指經批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國 統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的 資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。2.債券回購 債券回購

債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。3.向中央銀行借款 向中央銀行借款 商業銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。4.金融債券 金融債券 金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業銀行 所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。【例題 2：單選題】在定期存款中，(A)是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 【例題 3：單選題】整存整取的起存金額為(B)。A、5 元 B、50 元 C、100 元 D、5000 元 試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：監管機構 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.歷史沿革和監管對象 歷史沿革和監管對象(1)歷史沿革 中國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會(CBRC)。

時間 2003 年 4 月 事件 成立

2003 年 12 月 27 日

第 10 屆全國人民代表大會第 6 次會議通過了 《中華人民共和國銀行業監 督管理法》，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。第 10 屆全國人民代表大會第 24 次會議通過了《中華人民共和國銀行業 監督管理法》修正案，并自 2007 年 1 月日起施行。

2006 年 10 月 31 日

(2)監管對象 第二條規定： 對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理，本法所稱銀行業金融機構 是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾 存款的金融機構及政策性銀行。對在境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公 司、金融租賃公司及經其他金融機構的監督管理也適用本法規定。銀行機構：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行 非銀行機構：金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金 融機構 2.監管職責 監管職責(1)依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則;(2)依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止及業務范圍;(3)對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;(5)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構 監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況;(6)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規 范現場檢查行為;(7)對銀行業金融機構實行并表監督管理;(8)會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確 處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件;(9)負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公 布;

(10)對銀行業自律組織的活動進行指導和監督;(11)開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動;(12)對已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機 構實行接管或促成機構重組;(13)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷;(14)對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;(15)對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締;(16)負責國有重點銀行業金融

機構監事會的日常管理工作;(17)承辦國務院交辦的其他事項。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：支付結算業務 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡 等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。1.匯票 匯票 匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收 款人或者持票人的票據。分為銀行匯票和商業匯票。2.本票 本票 銀行本票用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和 不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。3.支票 支票 可用于單位和個人的各種款項結算。分為現金支票、轉賬支票、普通支票等。旅行支票是銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一 種固定面額票據。4.匯款 匯款 電匯、票匯、信匯三種方式。①電匯：特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。

②票匯 ③信匯：信匯委托書。目前包括我國在內的許多國家基本不再使用信匯。5.信用證 信用證 主要特點： 信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。6.托收 托收 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或/ 和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業信用，托收 銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。背景知識 票據和結算憑證填寫的規定 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。票據的出票日期必須使用中文大寫。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：交易業務 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.外匯交易業務 外匯交易業務 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。包括中 國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位 的外國貨幣。②買入價、賣出價和中間價 在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價。(1)即期外匯交易(2)遠期外匯交易 遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約 定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進行實際交割的外匯交易。

2.金融衍生品交易業務 金融衍生品交易業務(1)金融衍生品 遠期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利 率遠期合約和遠期外匯合約。期貨，是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標 的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物(也稱基礎資產)的不同可分為商品期貨和金融期 貨。互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交 換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。期權，是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可于期權的存續期內或 到期日當天，以執行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的的交易。為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒 有義務。期權分為看漲期權和看跌期權。看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的 價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價 格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。看跌期權指期權買方在規定的期限內享 有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須賣出的義務。投資者一般 在預期價格下跌時購入看跌期權，而賣出者預期價格會上升。(2)金融衍生品交易業務分類 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：銀行經營環境 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：

一、經濟環境(一)宏觀經濟運行 一 宏觀經濟運行 1.宏觀經濟發展目標及其衡

量指標 宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定能夠和國際 收支平衡。

(1)經濟增長與國內生產總值 經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。GDP，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國 國籍的居民。GDP 與 GNP GDP 和 GNP 都是衡量一國經濟總體規模的核心指標，但它們的統計原則有所不同。GDP 即國內生產總值，是指在一定時期一個國家的國土范圍內，本國和外國居民所生產的 最終商品和勞務的市場價值總和;GNP 即國民生產總值，指一個國家的國民在國內、國外所 生產的最終商品和勞務的市場價值總和。簡單地說，GDP 是“國土”或“生產”的概念，強調的 是制造地而不管是本國企業還是外國企業生產的，即“MadeinChina”;而 GNP 是“國民”或“收 入”概念，強調的是制造人，追求的是本國企業和本國人的制造，即“MadebyChina”。舉例來說，一個在日本工作的美國公民的收入要計入美國的 GNP 中，但不計入美國的 GDP 中，而計入日本的 GDP 中。(2)充分就業與失業率 充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分 比。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。城鎮登記失業人數是指擁有非農業戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業而要求 就業，并在當地就業服務機構進行求職登記的人數。(3)物價穩定與通貨膨脹 衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費 者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價 格計算的國內生產總值的比率。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：信用風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響 金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。傳統觀點認為，信用風險是指因交易對手無力履行合同而造成經濟損失的風險。然而，由信用風險帶來的損失也可能發生在實際違約之前，當交易對手的履約能力即信用質量發生 變化時，也會存在潛在的損失。對大多數商業銀來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。信用風險既存在于傳統的 貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于衍生 產品交易中。信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響不同。信用風險包括違約風險、結算風險等主要形式。(1)違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(2)結算風險是一種特殊的信用風險，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結算交易。赫斯塔銀行的破產促成了巴塞爾委員會的誕生。信用風險具有明顯的非系統性風險特征。與市場風險相反，信用風險的觀察數據少，且 不易獲取。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：市場風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 市場風險被定義為由于市場價格(包括金融資產價格和商品價格)波動而導致商業銀行 表內、表外頭寸遭受損失的風險。主要包括利率風險、股票風險、匯率風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。

市場風險具有數據優勢和易于計量的特點，并且可供選擇的金融產品種類豐富。由于市場風險來源于所屬的經濟體系，具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投 資完全消除。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：操作風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。根據巴塞爾委員會的規定，操作風險包括人員、系統、流程和外部事件所引發的

四類風 險，七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產品及 業務做法，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，交割及流程管理。操作風險具有普遍性，與市場風險主要存在于交易類業務和信用分險主要存在于授信業 務不同，操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面。操作風險具有非營利性，它并不能為銀行帶來盈利，但是操作風險可能引發市場風險和 信用風險。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：流動性風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破 產的風險。流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的 合理貸款及其他融資需要。負債流動性風險是指商業銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內外因素的變化而 發生不規則波動，對其產生沖擊并引發相關損失的風險。流動性風險形成的原因更加復雜和廣泛，是綜合性風險。產生原因：商業銀行的流動性計劃可能不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管 理缺陷同樣會導致流動性不足。流動性風險水平體現了商業銀行的整體經營狀況。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：國家風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政 治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。政治風險是指商業銀行受特定國家的政治原因限制，不能把在該國貸款等匯回本國而遭 受損失的風險。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面。社會風險是指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定，從而使貸款商業 銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風險。經濟風險是指境外商業銀行僅僅受特定國家直接或間接經濟因素的限制，而不能把在該 國的貸款等匯回本國而遭受損失的風險。國家風險有兩個基本特征： 一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在 國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業銀行、企業還是個人，都可能遭受國家 風險所帶來的損失。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：聲譽風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 聲譽是商業銀行所有的利益持有者通過持續努力、長期信任建立起來的寶貴的無形資產。聲譽風險是指由于意外事件、商業銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面 結果，可能對商業銀行的這種無形資產造成損失的風險。幾乎所有的風險都可能影響銀行聲譽。管理聲譽風險的最好辦法就是：強化全面風險管理意識，改善公司治理，并預先做好應 對聲譽危機的準備;確保其他主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：法律風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而 支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。狹義的法律風險 廣義的法律風險包括外部合規風險和監管風險。法律風險的表現形式 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：戰略風險 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適 當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。這種風險來自四個方面： 一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;以及整個戰略實施過程的質量難以保證。在現實操作過程中，戰略風險管理可以被理解為具有雙重含義： 一是商業銀行發展戰略的風險管理;二是從戰略性的角度管理商業銀行的各類風險。戰略風險是多維的風險管理體系 2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：監督管理措施規定 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.《銀行業監督管理法》的通過、施行時間 2.監管對象范圍 3.對違反

審慎經營規則的強制性監管措施 4.對銀行業金融機構接管、重組、撤銷和依法宣告破產 5.審慎性監管談話 6.強制風險披露 7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金 國務院于 2003 年 3 月 19 日設立了銀監會。銀監會統一監督管理銀行、金融資產管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。2003 年 12 月 27 日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業 監督管理法》，該法共六章五十條，自 2004 年 2 月 1 日起施行。《銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構進行非現場監管、現場檢查、監督管理 談話及強制信息披露的權利。1 《銀行業監督管理法》的適用范圍 銀行業監督管理法》

銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村 信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國 境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。對在我國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及 國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機 構監督管理的規定。對經銀監會批準在境外設立的金融機構以及上述金融機構在境外的業務活動實施監督 管理。2 《銀行業監督管理法》的監督管理實施 銀行業監督管理法》(1)對違反審慎經營規則的強制性監管措施 銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機 構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負 責人批準，可以區別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務;(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產轉讓;(四)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;(五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(六)停止批準增設分支機構。銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交 報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關措施。(2)對銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施 對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。1)接管。銀行業金融機構的接管，是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已 經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過 2 年。

2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀 行業金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續經營而采取的法律措施。重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。3)撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直 接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(一)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損 失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;(限制出境)(二)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。(禁止轉移財產)(4)依法宣告破產。銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二 條規定的情形，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。(3)其他監督管理措施 其他監督管理措施 1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調查。2)審慎性監督管理談話。監管部門有權根據監管需要和銀行業金融機構經營狀況，隨時 向銀行業金融機構提出談話

要求。要求對銀行的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況。3)強制風險披露。《巴塞爾新資本協議》將市場約束與最低監管資本要求和資本充足率 監督檢查并列為資本監管的新三大支柱，世界很多國家和地區據此加強信息披露要求。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。2011 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點：監督管理措施規定 銀行從業資格考試《公共基礎》重要考點： 1.《銀行業監督管理法》的通過、施行時間 2.監管對象范圍 3.對違反審慎經營規則的強制性監管措施

4.對銀行業金融機構接管、重組、撤銷和依法宣告破產 5.審慎性監管談話 6.強制風險披露 7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金 國務院于 2003 年 3 月 19 日設立了銀監會。銀監會統一監督管理銀行、金融資產管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。2003 年 12 月 27 日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業 監督管理法》，該法共六章五十條，自 2004 年 2 月 1 日起施行。《銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構進行非現場監管、現場檢查、監督管理 談話及強制信息披露的權利。1 《銀行業監督管理法》的適用范圍 銀行業監督管理法》 銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村 信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國 境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。對在我國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及 國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機 構監督管理的規定。對經銀監會批準在境外設立的金融機構以及上述金融機構在境外的業務活動實施監督 管理。2 《銀行業監督管理法》的監督管理實施 銀行業監督管理法》(1)對違反審慎經營規則的強制性監管措施 銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機 構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負 責人批準，可以區別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務;(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產轉讓;

(四)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;(五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(六)停止批準增設分支機構。銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交 報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關措施。(2)對銀行業金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監管措施 對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。1)接管。銀行業金融機構的接管，是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已 經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過 2 年。2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀 行業金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續經營而采取的法律措施。重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。3)撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直 接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(一)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重

大損 失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;(限制出境)(二)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。(禁止轉移財產)(4)依法宣告破產。銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二 條規定的情形，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。(3)其他監督管理措施 其他監督管理措施 1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調查。

2)審慎性監督管理談話。監管部門有權根據監管需要和銀行業金融機構經營狀況，隨時 向銀行業金融機構提出談話要求。要求對銀行的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況。3)強制風險披露。《巴塞爾新資本協議》將市場約束與最低監管資本要求和資本充足率 監督檢查并列為資本監管的新三大支柱，世界很多國家和地區據此加強信息披露要求。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。