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小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

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第一篇:小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

2008年12月,自我市第一家小額貸款公司——寧海縣華信小額貸款股份有限公司獲批成立以來(lái),兩年時(shí)間我市共開(kāi)業(yè)18家小額貸款公司,逐漸成為服 務(wù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的重要力量。然而,小額貸款公司作為新型的金融組織,各地基本處于“摸著石頭過(guò)河”的狀態(tài)。本文從寧波市小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀 入手,重在分析我市小額貸款公司運(yùn)行中自身存在的經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題和外部的制約因素,并提出了進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干建議。

一、我市小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀

我市自2008年12月成立第一家小額貸款公司至今,在兩年的試點(diǎn)期間,各縣(市)、區(qū)共成立了18家小額貸款公司,其中7家進(jìn)行了增資擴(kuò)股,截至2010年12月底,注冊(cè)資本33.9億元,貸款余額49.31億元,平均加權(quán)年利率15.96%。全市已有12個(gè)縣(市)、區(qū)成立了小額貸款公司,其中慈溪3家,寧海、奉化、海曙、鎮(zhèn)海各2家,其余縣(市)、區(qū)各1家。全市小額貸款公司累放貸款16983筆,共計(jì)264.29億元,其中100萬(wàn)元以 下貸款12104筆,共計(jì)97.35億元。由于資金需求旺盛,除3家小額貸款公司外,其他各公司均已向銀行融資,融資余額共計(jì)12.04億元。小額貸款公 司已逐漸成為解決中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資難問(wèn)題的重要途徑。

相比全國(guó)其他地區(qū)小額貸款公司的發(fā)展?fàn)顩r,我市小額貸款公司發(fā)展相對(duì)較為健康平穩(wěn)。從公司數(shù)量上看,我市審批設(shè)立速度適中。從貸款質(zhì)量上看,我 市各家小額貸款公司經(jīng)營(yíng)均較為謹(jǐn)慎,撥備率為2.75%,不良貸款余額855.37萬(wàn)元,平均不良貸款率0.17%,遠(yuǎn)低于銀行不良貸款率平均水平。從投 資效益上看,我市小額貸款公司的平均資本回報(bào)率達(dá)到了10.5%,在全國(guó)全省都居較高水平。以下是我市與其他可比性較強(qiáng)地區(qū)的小額貸款公司相關(guān)指標(biāo)的比較 以及14家成立一年以上公司的經(jīng)營(yíng)主要指標(biāo)。

二、我市小額貸款公司健康平穩(wěn)發(fā)展的原因分析

(一)自身的市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)模式有利于小額貸款公司在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。由于小額貸款公司“只貸不存”,放款額度局限于自有注 冊(cè)資金和不超過(guò)資本凈額的50%額度的融入資金,相比銀行等金融機(jī)構(gòu),實(shí)力要小很多,于是,小額貸款公司市場(chǎng)對(duì)象就對(duì)準(zhǔn)了抵押物不足、獲得擔(dān)保能力有限的 初創(chuàng)型企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)實(shí)體等。再加上小額貸款公司發(fā)起人多為當(dāng)?shù)匦袠I(yè)的龍頭企業(yè),其優(yōu)勢(shì)在于經(jīng)營(yíng)者比其他金融機(jī)構(gòu)更加了解產(chǎn)業(yè)內(nèi)上下游企 業(yè)之間的情況,對(duì)貸款企業(yè)的真實(shí)實(shí)力與信譽(yù)有著獨(dú)到的判斷。從貸款方式看,小額貸款公司絕大多數(shù)貸款為擔(dān)保貸款,抵押率遠(yuǎn)低于銀行等金融機(jī)構(gòu),有效滿足了 上述經(jīng)濟(jì)體的融資需求。而小額貸款公司“方便、快捷、靈活”的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)也受到了客戶的青睞,很多公司能夠做到當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天放貸。可以說(shuō),小額貸款公司在激 烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中已經(jīng)占據(jù)了一席之地,是普惠金融的有益補(bǔ)充。

(二)小額貸款公司的健康平穩(wěn)發(fā)展很大程度上得益于各縣(市)、區(qū)政府和相關(guān)監(jiān)管部門的從嚴(yán)把關(guān)、有效管理和積極扶持。在準(zhǔn)入關(guān)口,各縣(市)、區(qū)政府對(duì)小額貸款公司主發(fā)起人的實(shí)力、商譽(yù)等情況進(jìn)行初審,資格初審符合后,縣(市)、區(qū)政府需作風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書(shū)報(bào)寧波市金融辦,市金融辦聯(lián)合市 工商局、人行市中心支行、寧波銀監(jiān)局等部門對(duì)發(fā)起人進(jìn)行試點(diǎn)資格審核,并匯總審核意見(jiàn),以判斷試點(diǎn)資格。目前開(kāi)業(yè)的18家小額貸款公司主發(fā)起人均為實(shí)力與 商譽(yù)在當(dāng)?shù)嘏e足輕重的民營(yíng)企業(yè)。公司成立后,各縣級(jí)工商部門作為日常監(jiān)管主體,金融辦、銀監(jiān)、人行從宏觀監(jiān)控到信貸資金流監(jiān)測(cè),既形成合力又各司其職。為 加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管和扶持,寧波市金融辦還牽頭有關(guān)部門對(duì)各家公司開(kāi)展年度評(píng)價(jià),鼓勵(lì)優(yōu)秀,鞭策后進(jìn)。2010年年初,市金融辦牽頭的評(píng)價(jià)組對(duì)先期 10家小額貸款公司進(jìn)行了評(píng)價(jià)打分,對(duì)獲得優(yōu)秀的公司按規(guī)定給予了資金獎(jiǎng)勵(lì)。

(三)投資者和經(jīng)營(yíng)層的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展理念也促進(jìn)了小額貸款公司的健康發(fā)展。盡管小額貸款公司可以最高收取基準(zhǔn)利率4倍的利息,并經(jīng)常遭遇無(wú)款可貸的 “尷尬”,但是絕大多數(shù)的投資者和經(jīng)營(yíng)層并不將小額貸款公司視為短期投資行為,而當(dāng)做長(zhǎng)遠(yuǎn)事業(yè)來(lái)經(jīng)營(yíng)。不少公司的股東約定若干年內(nèi)不分紅,而且作為激勵(lì)機(jī) 制,有的公司計(jì)劃在未來(lái)增資擴(kuò)股時(shí)引入高管的股份,這都體現(xiàn)了長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略眼光,有利于公司的穩(wěn)步成長(zhǎng)。

二、公司經(jīng)營(yíng)管理上存在的主要問(wèn)題

盡管我市小額貸款公司歷經(jīng)兩年的發(fā)展,各公司的穩(wěn)健運(yùn)作得到了有關(guān)部門和業(yè)內(nèi)專家的認(rèn)可,也有各地的政府部門、媒體、學(xué)者等前來(lái)學(xué)習(xí)取經(jīng),但也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到目前我市小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的一些問(wèn)題。

一是貸款投向上對(duì)微小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的支持力度還有待提高。根據(jù)政策,按照我市縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和農(nóng)村小額貸款的實(shí)際需求,原則上要求小 額貸款公司貸款余額的70%應(yīng)用于單戶貸款余額100萬(wàn)元以下的小額貸款及種養(yǎng)殖業(yè)等純農(nóng)業(yè)貸款,而我市100萬(wàn)元以下的貸款余額平均占比為47.5%,低于全省54.3%的平均水平。

二是中間業(yè)務(wù)沒(méi)有真正合理開(kāi)發(fā)利用。我市小額貸款公司除可以辦理各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)以外,還允許經(jīng)營(yíng)小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù),而實(shí)踐 中各小額貸款公司并沒(méi)有真正開(kāi)發(fā)利用好中間業(yè)務(wù),沒(méi)有將中間業(yè)務(wù)視為深化服務(wù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),且有個(gè)別公司將咨詢業(yè)務(wù)收費(fèi)當(dāng)做貸款利息以外的補(bǔ)充,如在實(shí)際 貸款利率提高到基準(zhǔn)利率4倍以上時(shí)則以咨詢費(fèi)的名義收取。

三是尚未形成規(guī)范的公司管理體系。信貸業(yè)務(wù)管理上,有的公司向外購(gòu)買信貸管理軟件,有的公司自主研發(fā)管理軟件,有的公司則逐筆手工登記。財(cái)務(wù)管 理上,缺乏統(tǒng)一的規(guī)范核算準(zhǔn)則,如撥備金額項(xiàng),有的按照銀行五級(jí)分類計(jì)提撥備,有的按照貸款余額的1%計(jì)提,有的因稅收籌劃而調(diào)整撥備金額,隨意性較大。長(zhǎng)期的差異化、不規(guī)范管理將導(dǎo)致未來(lái)各地公司發(fā)展的不平衡與不穩(wěn)定。

三、阻礙發(fā)展的外部制約因素

目前影響我市小額貸款公司健康發(fā)展的最大問(wèn)題還在于外部政策環(huán)境的制約。

身份不明,一直是全國(guó)小額貸款公司“發(fā)展之痛”。盡管省市兩級(jí)都有明文規(guī)定,“明確小額貸款公司是從事小額放貸和融資活動(dòng)的新型農(nóng)村金融組織,各地政府、各有關(guān)部門在小額貸款公司辦理工商登記、稅收征繳、土地房產(chǎn)抵押及動(dòng)產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財(cái)務(wù)監(jiān)督等相關(guān)事務(wù)時(shí),應(yīng)參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)待,小額 貸款公司在開(kāi)展與小額貸款活動(dòng)相關(guān)的同業(yè)合作、向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資等金融活動(dòng)時(shí),應(yīng)給予積極支持”,但金融組織畢竟不等于金融機(jī)構(gòu),在現(xiàn)實(shí)發(fā)展中依舊困 難重重。

身份問(wèn)題是產(chǎn)生其他外部制約因素的根源所在。外部的制約因素主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

(一)融資難。由于不屬于金融機(jī)構(gòu),不能享受銀行間同業(yè)拆借利率,只能按規(guī)定向不多于兩家的銀行融資,融入余額不得超過(guò)資本凈額的50%。實(shí)踐 中,我市小額貸款公司向銀行融資一般采用股東擔(dān)保方式,銀行須對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行資格評(píng)級(jí),一般要求所有擔(dān)保股東達(dá)到信用AA級(jí),這就限制了部分擔(dān)保能力。而且 商業(yè)銀行一般還會(huì)要求附加條件,如購(gòu)買一定額度的基金等,進(jìn)而增加了小額貸款公司的融資成本。

(二)業(yè)務(wù)開(kāi)展單一。由于國(guó)家層面政策的不明以及監(jiān)管方面趨于謹(jǐn)慎,我市小額貸款公司的業(yè)務(wù)基本上局限于單一的貸款。雖然可以開(kāi)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè) 務(wù),但是按有關(guān)部門規(guī)定,小額貸款公司只能像一般企業(yè)一樣進(jìn)行直貼,不能辦理轉(zhuǎn)貼,且占用50%的授信額度,使得這項(xiàng)省內(nèi)特有的業(yè)務(wù)徒有虛名。

(三)相關(guān)部門的“歧視”對(duì)待。我市于2009年曾出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》,要求相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門要比照銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)對(duì)小額貸款公司辦理開(kāi)展業(yè)務(wù)給予支持,但現(xiàn)實(shí)中,小額貸款公司還是不同程度受制于非金融機(jī)構(gòu)的身份。由于人民銀行的征信系統(tǒng)還未對(duì)小額貸款公司開(kāi)放,小 額貸款公司要查看貸款人的信用記錄需向商業(yè)銀行支付一定費(fèi)用或在合作中附加條件后方可查詢,既增加成本又不便業(yè)務(wù)開(kāi)展。此外,小額貸款公司在開(kāi)展辦理房產(chǎn) 抵押登記等工作時(shí)也不如銀行等金融機(jī)構(gòu)順暢。

四、自身經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題的解決途徑

(一)以考核評(píng)價(jià)和政策激勵(lì)引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)。目前我市小額貸款公司年度考核評(píng)價(jià)內(nèi)容基本能夠滿足考評(píng)需要,但某些關(guān)鍵的考評(píng)內(nèi)容分?jǐn)?shù)占比還可以提高,并細(xì)化每項(xiàng)考核內(nèi)容與得分。以貸款發(fā)放是否能遵循“小額、分散”的原則為例,可以將原來(lái)4分的比例適度提高,并明確小額信貸占達(dá)到70%、60%、50% 各級(jí)的得分,且可對(duì)超過(guò)70%比例的給予一定加分,扶優(yōu)限劣,以考評(píng)獎(jiǎng)懲引導(dǎo)小額貸款公司的資金流向和規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

(二)實(shí)施“封閉期”規(guī)范培育。我市小額貸款公司數(shù)量上在全國(guó)主要城市中居中,平均注冊(cè)資本和貸款余額則相對(duì)較大。從審核批準(zhǔn)情況看,各縣(市)、區(qū)第二、第三家的小額貸款公司發(fā)起人與第一家小額貸款公司發(fā)起人相比,整體實(shí)力要略遜一籌。根據(jù)全國(guó)情況和現(xiàn)實(shí)需求,我市小額貸款公司較為理想的 數(shù)量可控制在25—30家。為推動(dòng)我市衛(wèi)星城市試點(diǎn)鎮(zhèn)建設(shè),目前各縣(市)、區(qū)新增小額貸款公司優(yōu)先考慮設(shè)置在衛(wèi)星城市試點(diǎn)鎮(zhèn),全市已有西店鎮(zhèn)和觀海衛(wèi)鎮(zhèn) 成立了小額貸款公司。建議在7個(gè)衛(wèi)星城市試點(diǎn)鎮(zhèn)布點(diǎn)完成后,實(shí)行“封閉式”規(guī)范培育,“封閉”期間暫不批準(zhǔn)新成立小額貸款公司,將公司數(shù)量控制在25家左 右,經(jīng)1—2年的規(guī)范經(jīng)營(yíng)后適度開(kāi)放發(fā)展到30家左右,并探索在特定行業(yè)范圍內(nèi)的試點(diǎn)。

(三)成立協(xié)會(huì),加強(qiáng)自律。盡管目前我市小額貸款公司發(fā)展平穩(wěn)健康,但金融行業(yè)不同于一般產(chǎn)業(yè),其風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的隱蔽性和不確定性,風(fēng)險(xiǎn)控制除 需監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管外,還需行業(yè)經(jīng)營(yíng)者的自我約束。同時(shí),行業(yè)經(jīng)營(yíng)者的業(yè)務(wù)素質(zhì)、創(chuàng)新能力等都有賴于一個(gè)強(qiáng)有力的自律組織對(duì)其正確引導(dǎo)和不斷提升。為 此,行業(yè)協(xié)會(huì)的成立對(duì)我市小額貸款公司的健康發(fā)展至關(guān)重要。

(四)加強(qiáng)日常監(jiān)管。我市小額貸款公司日常監(jiān)管主體為縣級(jí)工商部門,從兩年的試點(diǎn)情況來(lái)看,日常監(jiān)管比較到位,小額貸款公司整體運(yùn)行良好。2010年央行6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金利率,2次加息,在2011年信貸規(guī)模有所收縮、資金供給相對(duì)趨緊的基調(diào)下,特別要防止小額貸款公司暗地吸儲(chǔ)以應(yīng)對(duì)資金 短缺、超限收取利息等觸碰“高壓線”的經(jīng)營(yíng)行為。在2011年監(jiān)管任務(wù)可能加重的情況下,建議縣(市)、區(qū)金融辦加強(qiáng)與縣級(jí)工商、銀監(jiān)、人行等部門的聯(lián) 系,必要時(shí)開(kāi)展聯(lián)合檢查,堅(jiān)決杜絕違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為發(fā)生。

五、針對(duì)外部制約因素的對(duì)策建議

(一)擴(kuò)大融資比例。全國(guó)小額貸款公司的融資難等問(wèn)題均受身份問(wèn)題限制,相比身份問(wèn)題的暫時(shí)難以解決,提高向銀行融資50%的比例具有一定的現(xiàn) 實(shí)性和可操作性。我市小額貸款公司平均資金利用率高達(dá)99.87%,再加上各筆貸款期限上的差異,公司無(wú)款可貸的局面時(shí)有發(fā)生。建議國(guó)家政策層面適度提高 經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)規(guī)范發(fā)展的小額貸款公司向銀行融資的比例,如融資額與資本凈額的比例調(diào)整為1∶1,則能使小額貸款公司的貸款資金留有一定的回旋空間。同 時(shí)建議有關(guān)部門放寬票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)占用融資額度的限制,推動(dòng)小額貸款公司中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(二)進(jìn)一步明確業(yè)務(wù)范圍。全國(guó)小額貸款公司試點(diǎn)工作中對(duì)各地的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定不盡相同,而且在各地不斷的摸索中業(yè)務(wù)范圍差異越來(lái)越大,有的甚至 以創(chuàng)新的名義突破原有業(yè)務(wù)界限,如成都市規(guī)定注冊(cè)資本達(dá)到3億元以上的小額貸款公司可以跨區(qū)經(jīng)營(yíng),江蘇允許小額貸款公司開(kāi)展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、信托發(fā)債、租賃代 理、保險(xiǎn)代理等業(yè)務(wù),溫州市出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)溫州小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》明確規(guī)定小額貸款公司可以采取為銀行機(jī)構(gòu)包收包放組合貸款并承擔(dān)貸款全 部風(fēng)險(xiǎn)形式,與銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放組合貸款,并允許開(kāi)展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等新業(yè)務(wù)試點(diǎn)。建議有關(guān)部門在充分論證、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步明確小額貸款公司的業(yè)務(wù)范 圍。

(三)擴(kuò)大宣傳引導(dǎo)。小額貸款公司在金融體系中處于較低層級(jí),金融業(yè)內(nèi)人士和社會(huì)各界對(duì)其認(rèn)同度和關(guān)注度相對(duì)較低,對(duì)小額貸款公司的正確認(rèn)識(shí)還 有待提高,導(dǎo)致小額貸款公司經(jīng)營(yíng)中時(shí)常因社會(huì)認(rèn)知問(wèn)題難以開(kāi)展業(yè)務(wù),也難以吸引優(yōu)秀金融專業(yè)人才,建議有關(guān)部門、媒體宣傳小額貸款公司的正規(guī)性、合法性和 在服務(wù)中小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)上發(fā)揮的重要作用,消除人們對(duì)該新型金融組織的疑慮與偏見(jiàn)。

第二篇:小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

小額貸款公司作為農(nóng)村金融和小企業(yè)、微小企業(yè)融資的一股力量,在我區(qū)剛剛萌生,為了切實(shí)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、解放思想、深化投融資體制改革。積極探索破解“三農(nóng)”及小企業(yè)融資難題,正確引導(dǎo)、積極規(guī)范民間融資,完善**區(qū)城鄉(xiāng)金融服務(wù)體系,更好地支持“三農(nóng)”,促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展,我們通過(guò)對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查了解和我區(qū)兩個(gè)小額貸款公司近段時(shí)那一世小說(shuō)網(wǎng) http://www.tmdps.cn間經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)研,提出以下報(bào)告,力求在客觀分析對(duì)于小額貸款資金供給與需求現(xiàn)狀的前提下,繼續(xù)推動(dòng)我區(qū)小額貸款工作,壯大針對(duì)“三農(nóng)”與小企業(yè)、微小企業(yè)的資金供給。

一、**區(qū)金融機(jī)構(gòu)及小額貸款機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀

(一)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

通過(guò)區(qū)金融與相關(guān)部門對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行了摸底調(diào)查,其基本情況為:駐轄區(qū)銀行金融單位19家,網(wǎng)點(diǎn)布局187個(gè),其中:中國(guó)人民銀行1個(gè),工商銀行31個(gè),建設(shè)銀行33個(gè),中國(guó)銀行16個(gè),農(nóng)業(yè)銀行6個(gè),國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行1個(gè),交通銀行8個(gè),富滇銀行19個(gè),農(nóng)村信用合作聯(lián)社33個(gè),廣東發(fā)展銀行2個(gè),華夏銀行6個(gè),上海浦東發(fā)展銀行3個(gè),招商銀行3個(gè),中信銀行3個(gè),光大銀行5個(gè),民生銀行1個(gè),深圳發(fā)展銀行2個(gè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行12個(gè)。

(二)區(qū)域內(nèi)小額貸款公司現(xiàn)有數(shù)量及放貸情況

“**區(qū)小額貸款公司工作領(lǐng)導(dǎo)小組”成立后,區(qū)金融辦積極主動(dòng)配合省市部門做好小額貸款公司招標(biāo)資格預(yù)審工作,共審核投標(biāo)單位9家,最終成立了兩家小額貸款公司:**市**區(qū)和諧小額貸款公司和**市**區(qū)**小額貸款有限公司。兩家公司的經(jīng)營(yíng)情況如下:

1、**市**區(qū)和諧小額貸款公司

該公司注冊(cè)成立于2009年元月7日, 注冊(cè)資本金1000萬(wàn)元,截至3月31日,共貸出款項(xiàng)12筆,金額1026萬(wàn)元,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家相關(guān)金融方針和政策,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。作為常規(guī)融資渠道的補(bǔ)充,該公司積極響應(yīng)國(guó)家政策,針對(duì)小企業(yè)“短、頻、急”的特點(diǎn)發(fā)放小額貸款,以解小企業(yè)發(fā)展的燃眉之急,為其提供一個(gè)合法、快捷、有效的融資途徑,將為**市區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持。公司開(kāi)業(yè)以來(lái)截止5月12日,累計(jì)發(fā)放貸款1313萬(wàn),其中涉農(nóng)貸款12筆,金額813萬(wàn),占比為61.91%,中小企業(yè)貸款3筆,金額300萬(wàn),占比為22.85%。

2、**市**區(qū)**小貸公司

該公司經(jīng)批準(zhǔn)于2009年2月27日成立,注冊(cè)資本金5200萬(wàn)元,3月3日正式開(kāi)業(yè),自開(kāi)業(yè)以來(lái),該公司嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格審批和發(fā)放貸款,截止5月12日,共累計(jì)發(fā)放貸款3190.5萬(wàn)元,其中,支農(nóng)貸款占比為62.79%,中小企業(yè)貸款占比為8.20%;累計(jì)收回貸款400萬(wàn)元,貸款收息率為100%,不良貸款率為0,各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,但在近2個(gè)月的運(yùn)行中也遇到了一些問(wèn)題和團(tuán)難。

兩個(gè)小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及小企業(yè)貸款,用途主要是種植業(yè)方面的樹(shù)苗采購(gòu)、養(yǎng)殖業(yè)的魚(yú)苗購(gòu)買,小企業(yè)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)以及少量的個(gè)人貸款,在貸款方式上主要采取私人房產(chǎn)抵押、擔(dān)保、個(gè)人擔(dān)保和應(yīng)收賬款擔(dān)保幾種方式。利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍之間,主要集中在3.5-4倍之間,從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析,支農(nóng)方面的貸款利率水平相對(duì)較低,月利率在4-10‰之間,而小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款則利率水平相對(duì)較高,月利率基本為16‰。同時(shí),和普通銀行貸款相比較,貸款期限主要集中在3個(gè)月以內(nèi)。

從兩個(gè)試點(diǎn)小貸公司成立以來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看,均能認(rèn)真執(zhí)行對(duì)貸款發(fā)放方向、利率水平的監(jiān)管要求,也未發(fā)生吸收社會(huì)存款的現(xiàn)象,至今經(jīng)營(yíng)狀況正常。

二、**區(qū)小企業(yè)及涉農(nóng)企業(yè)的基本情況及存在問(wèn)題

全區(qū)個(gè)私企業(yè)戶數(shù)近32000戶,占全市個(gè)私企業(yè)戶數(shù)的13%左右。其中:個(gè)體工商戶近25000戶,私營(yíng)企業(yè)近7000戶。

通過(guò)相關(guān)部門的了解與數(shù)據(jù)分析,全區(qū)中小企業(yè)與涉農(nóng)企業(yè)有如下特點(diǎn):

一是總體發(fā)展水平較低,缺乏龍頭企業(yè)。我區(qū)小企業(yè)、非公經(jīng)濟(jì)雖然近年來(lái)取得了較大發(fā)展,但與沿海地區(qū),特別是江浙等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比,在經(jīng)濟(jì)總量、稅收貢獻(xiàn)、企業(yè)質(zhì)量等方面仍存在較大差距。并且由于我區(qū)非公經(jīng)濟(jì)起步晚,基礎(chǔ)差,自我積累能力較弱,對(duì)技改和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的投入不足。突出表現(xiàn)為產(chǎn)品科技含量低,名特優(yōu)拳頭產(chǎn)品少,自主名特優(yōu)品牌少,大企業(yè)、大集團(tuán)少。因而在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,競(jìng)爭(zhēng)力仍不夠強(qiáng)。

二是行業(yè)分布和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠合理。**區(qū)的非公有制經(jīng)濟(jì)由于受地理位置、可用土地的制約,一直以來(lái)都以傳統(tǒng)的商貿(mào)業(yè)、餐飲業(yè)為主,雖然區(qū)劃調(diào)整后地域面積擴(kuò)大,但商貿(mào)業(yè)仍然在全區(qū)的非公經(jīng)濟(jì)總量中占據(jù)了絕對(duì)的主導(dǎo)地位。全區(qū)非公經(jīng)濟(jì)過(guò)于集中于批發(fā)、零售、餐飲行業(yè),而從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)產(chǎn)品加工、高新技術(shù)和高附加值的生產(chǎn)型企業(yè)較少,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的比例不夠合理。中心城區(qū)與城郊鄉(xiāng)鎮(zhèn)

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第三篇:小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告免費(fèi)文

秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)

小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告2010-06-29 19:05:25免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告(2)小額貸款公司作為農(nóng)村金融和小企業(yè)、微小企業(yè)融資的一股力量,在我區(qū)剛剛萌生,為了切實(shí)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、解放思想、深化投融資體制改革。積極探索破解“三農(nóng)”及小企業(yè)融資難題,正確引導(dǎo)、積極規(guī)范民間融資,完善**區(qū)城鄉(xiāng)金融服務(wù)體系,更好地支持“三農(nóng)”,促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展,我們通過(guò)對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查了解和我區(qū)兩個(gè)小額貸款公司近段時(shí)間經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)研,提出以下報(bào)告,力求在客觀分析對(duì)于小額貸款資金

供給與需求現(xiàn)狀的前提下,繼續(xù)推動(dòng)我區(qū)小額貸款工作,壯大針對(duì)“三農(nóng)”與小企業(yè)、微小企業(yè)的資金供給。

一、**區(qū)金融機(jī)構(gòu)及小額貸款機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀

(一)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

通過(guò)區(qū)金融與相關(guān)部門對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行了摸底調(diào)查,其基本情況為:駐轄區(qū)銀行金融單位19家,網(wǎng)點(diǎn)布局187個(gè),其中:中國(guó)人民銀行1個(gè),工商銀行31個(gè),建設(shè)銀行33個(gè),中國(guó)銀行16個(gè),農(nóng)業(yè)銀行6個(gè),國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行1個(gè),交通銀行8個(gè),富滇銀行19個(gè),農(nóng)村信用合作聯(lián)社33個(gè),廣東發(fā)展銀行2個(gè),華夏銀行6個(gè),上海浦東發(fā)展銀行3個(gè),招商銀行3個(gè),中信銀行3個(gè),光大銀行5個(gè),民生銀行1個(gè),深圳發(fā)展銀行2個(gè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行12個(gè)。

(二)區(qū)域內(nèi)小額貸款公司現(xiàn)有數(shù)量及放貸情況

“**區(qū)小額貸款公司工作領(lǐng)導(dǎo)小組”成立后,區(qū)金融辦積極主動(dòng)配合省市部門

做好小額貸款公司招標(biāo)資格預(yù)審工作,共審核投標(biāo)單位9家,最終成立了兩家小額貸款公司:**市**區(qū)和諧小額貸款公司和**市**區(qū)**小額貸款有限公司。兩家公司的經(jīng)營(yíng)情況如下:

1、**市**區(qū)和諧小額貸款公司

該公司注冊(cè)成立于2009年元月7日, 注冊(cè)資本金1000萬(wàn)元,截至3月31日,共貸出款項(xiàng)12筆,金額1026萬(wàn)元,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家相關(guān)金融方針和政策,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。作為常規(guī)融資渠道的補(bǔ)充,該公司積極響應(yīng)國(guó)家政策,針對(duì)小企業(yè)“短、頻、急”的特點(diǎn)發(fā)放小額貸款,以解小企業(yè)發(fā)展的燃眉之急,為其提供一個(gè)合法、快捷、有效的融資途徑,將為**市區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持。公司開(kāi)業(yè)以來(lái)截止5月12日,累計(jì)發(fā)放貸款1313萬(wàn),其中涉農(nóng)貸款12筆,金額813萬(wàn),占比為%,中小企業(yè)貸款3筆,金額300萬(wàn),占比為%。

2、**市**區(qū)**小貸公司

該公司經(jīng)批準(zhǔn)于2009年2月27日成立,注冊(cè)資本金5200萬(wàn)元,3月3日正式開(kāi)業(yè),自開(kāi)業(yè)以來(lái),該公司嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格審批和發(fā)放貸款,截止5月12日,共累計(jì)發(fā)放貸款萬(wàn)元,其中,支農(nóng)貸款占比為%,中小企業(yè)貸款占比為%;累計(jì)收回貸款400萬(wàn)元,貸款收息率為100%,不良貸款率為0,各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,但在近2個(gè)月的運(yùn)行中也遇到了一些問(wèn)題和團(tuán)難。

兩個(gè)小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及小企業(yè)貸款,用途主要是種植業(yè)方面的樹(shù)苗采購(gòu)、養(yǎng)殖業(yè)的魚(yú)苗購(gòu)買,小企業(yè)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)以及少量的個(gè)人貸款,在貸款方式上主要采取私人房產(chǎn)抵押、擔(dān)保、個(gè)人擔(dān)保和應(yīng)收賬款擔(dān)保幾種方式。利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的倍到4倍之間,主要集中在倍之間,從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析,支農(nóng)方面的貸款利率水平相對(duì)較低,月利率在4-10‰之間,而小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款則利率水平相對(duì)較高,月利率基本為16‰。同時(shí),和普通銀行貸款相比較,貸款期限主要集中在3個(gè)月以內(nèi)。

從兩個(gè)試點(diǎn)小貸公司成立以來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看,均能認(rèn)真執(zhí)行對(duì)貸款發(fā)放方向、利率水平的監(jiān)管要求,也未發(fā)生吸收社會(huì)存款的現(xiàn)象,至今經(jīng)營(yíng)狀況正常。

二、**區(qū)小企業(yè)及涉農(nóng)企業(yè)的基本情況及存在問(wèn)題

全區(qū)個(gè)私企業(yè)戶數(shù)近32000戶,占全市個(gè)私企業(yè)戶數(shù)的13%左右。其中:個(gè)體工商戶近25000戶,私營(yíng)企業(yè)近7000戶。通過(guò)相關(guān)部門的了解與數(shù)據(jù)分析,全區(qū)中小企業(yè)與涉農(nóng)企業(yè)有如下特點(diǎn):

一是總體發(fā)展水平較低,缺乏龍頭企業(yè)。我區(qū)小企業(yè)、非公經(jīng)濟(jì)雖然近年來(lái)取得了較大發(fā)展,但與沿海地區(qū),特別是江浙等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比,在經(jīng)濟(jì)總量、稅收貢獻(xiàn)、企業(yè)質(zhì)量等方面仍存在較大差距。并且由于我區(qū)非公經(jīng)濟(jì)起步晚,基礎(chǔ)差,自我積累能力較弱,對(duì)技改和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的投入不足。突出表現(xiàn)

為產(chǎn)品科技含量低,名特優(yōu)拳頭產(chǎn)品少,自主名特優(yōu)品牌少,大企業(yè)、大集團(tuán)少。因而在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,競(jìng)爭(zhēng)力仍不夠強(qiáng)。

二是行業(yè)分布和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠合理。**區(qū)的非公有制經(jīng)濟(jì)由于受地理位置、可用土地的制約,一直以來(lái)都以傳統(tǒng)的商貿(mào)業(yè)、餐飲業(yè)為主,雖然區(qū)劃調(diào)整后地域面積擴(kuò)大,但商貿(mào)業(yè)仍然在全區(qū)的非公經(jīng)濟(jì)總量中占據(jù)了絕對(duì)的主導(dǎo)地位。全區(qū)非公經(jīng)濟(jì)過(guò)于集中于批發(fā)、零售、餐飲行業(yè),而從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)產(chǎn)品加工、高新技術(shù)和高附加值的生產(chǎn)型企業(yè)較少,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的比例不夠合理。中心城區(qū)與城郊鄉(xiāng)鎮(zhèn)

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第四篇:小貸公司發(fā)展

小貸公司行業(yè)目前還處于發(fā)展初期,無(wú)論從理論層面還是實(shí)踐層面,行業(yè)的定位、經(jīng)營(yíng)模式等問(wèn)題仍在探索之中。盡管目前全國(guó)已有5629家小貸公司(9月末全國(guó)同期數(shù),江蘇省465家,宿遷市35家),但銀監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)小貸公司的指導(dǎo)意見(jiàn)仍是2008年印發(fā)的文件,并且在2011年底收緊了銀行對(duì)小貸公司的融資支持。在江蘇,農(nóng)聯(lián)社(農(nóng)商行系統(tǒng))率先關(guān)閉融資窗口,緊接著各大商業(yè)銀行、部分股份制銀行也停止這項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前只有國(guó)開(kāi)行還可以融資,但成本上升。小貸公司今后如何發(fā)展,除了認(rèn)真研讀和執(zhí)行現(xiàn)行的指導(dǎo)意見(jiàn)和省金融辦的相關(guān)文件外,對(duì)于小貸公司的性質(zhì)、發(fā)展方向及過(guò)程還必須有一個(gè)比較客觀的認(rèn)識(shí)和把握。

一、小貸公司的性質(zhì)及發(fā)展趨勢(shì)

無(wú)論從監(jiān)管部門還是股東層、經(jīng)營(yíng)層,對(duì)于小貸公司的性質(zhì)定位目前存在較大分歧。從監(jiān)管部門來(lái)說(shuō),小貸公司仍不是金融機(jī)構(gòu),盡管有的地方政府在推動(dòng)(深圳市人民政府近日發(fā)文明確小貸公司為非公眾金融機(jī)構(gòu)),但從銀監(jiān)會(huì)和人民銀行等金融機(jī)構(gòu)的定義來(lái)看,小貸公司只是貸款公司,只能作為一般的工商業(yè)公司來(lái)對(duì)待。是否是金融機(jī)構(gòu),對(duì)于小貸公司的經(jīng)營(yíng)有很大影響,尤其在風(fēng)險(xiǎn)控制上。從股東層來(lái)說(shuō),對(duì)小貸公司的認(rèn)識(shí)不全面、不到位,認(rèn)為小貸公司就是小高利貸公司的人不在少數(shù)。從經(jīng)營(yíng)層來(lái)說(shuō),很多小貸公司的經(jīng)理都是從銀行轉(zhuǎn)業(yè)而來(lái),他們認(rèn)為小貸公司就是銀行的小企業(yè)中心加個(gè)人消費(fèi)貸款。現(xiàn)在有不少小貸公司確實(shí)扮演了銀行小企業(yè)中心的角色,跟在銀行的后面走,這也是宿遷市許多公司的現(xiàn)狀。

盡管對(duì)小貸公司的性質(zhì)定位不明確,但從2008年的《指導(dǎo)意見(jiàn)》及各地金融辦的文件規(guī)定來(lái)看,小貸公司是被定位為服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”的。比如江蘇的大部分小貸公司直接冠名農(nóng)貸,在業(yè)務(wù)上堅(jiān)持小額分散。又如在深圳、廣東等一些大城市,小貸公司的單筆貸款不超過(guò)50萬(wàn)元。“小額、分散”是小貸公司的本質(zhì)。然而,還有不少小貸公司現(xiàn)在還沒(méi)有完全做到位,仍在經(jīng)營(yíng)一些“大客戶”,以多戶聯(lián)保方式拆分貸款,這在短期內(nèi)是可以接受的。但這種經(jīng)營(yíng)一旦固化,若金融環(huán)境趨緊,這些“大客戶”風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大,若金融環(huán)境寬松,他們將會(huì)走向銀行,給小貸公司造成大量的客戶空白,造成資源浪費(fèi)。

小貸公司的發(fā)展方向,根據(jù)各自不同的市場(chǎng)及不同的客戶群體,可能是社區(qū)銀行(有的銀行專門分出部門來(lái)做小微貸,這個(gè)部門獨(dú)立后就成為社區(qū)銀行)、村鎮(zhèn)銀行(目前多為銀行主動(dòng)設(shè)立,小貸公司轉(zhuǎn)制的很少)、綜合性的金融服務(wù)公司或投資管理公司。國(guó)家對(duì)小貸公司轉(zhuǎn)為銀行(無(wú)論社區(qū)銀行還是村鎮(zhèn)銀行)是控制的。因?yàn)殂y行涉及到吸收公眾存款問(wèn)題,如果都轉(zhuǎn)成銀行,那么當(dāng)初就開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行,不必開(kāi)辦小貸公司。小貸公司作為一種新型準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu),是對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)、擔(dān)保等正規(guī)金融的補(bǔ)充,應(yīng)有自己獨(dú)特的定位。

因?yàn)樾≠J公司一直處于試點(diǎn)階段,盡管發(fā)展迅猛,過(guò)程卻不可能是一帆風(fēng)順的。正因?yàn)楦鞣綄?duì)諸如定位、性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)模式都存在不同認(rèn)識(shí),所以小貸公司的景象可以說(shuō)千姿百態(tài)(或叫千奇百怪)。吸收公眾存款、暴力收貸這兩條高壓線能去碰的不多,但高利放貸、大額放貸,股東抽逃資本金、套取銀行資金及國(guó)家補(bǔ)助還是比較普遍。在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái),小貸行業(yè)將會(huì)重新洗牌,在一些地區(qū)可能會(huì)受到相關(guān)部門的打壓甚至關(guān)停。

二、小貸公司的應(yīng)對(duì)

小貸公司無(wú)論股東背景如何,無(wú)論目前經(jīng)營(yíng)如何,如果想在這個(gè)行業(yè)持續(xù)發(fā)展,就必須清醒認(rèn)識(shí)目前的形勢(shì),學(xué)習(xí)研判相關(guān)政策,回歸“小額、分散”的本質(zhì)。

(一)明確定位

在進(jìn)入這個(gè)行業(yè)前,不少小貸公司投資人未能深入地開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研,只是憑主觀、直觀地認(rèn)為有利可圖。很多人認(rèn)為小貸就是國(guó)家允許的高利貸,只要有資金,再?gòu)你y行找?guī)讉€(gè)人就夠了。這是一種膚淺的認(rèn)識(shí),也為小貸的發(fā)展埋下了禍根(現(xiàn)在宿遷市有的小貸公司就經(jīng)營(yíng)不下去了)。其實(shí)任何一個(gè)行業(yè)都有市場(chǎng)定位,有行業(yè)門檻,有發(fā)展規(guī)律。我們?nèi)鄙偈袌?chǎng)調(diào)研這一步,比如在宿遷市,適用小貸政策的客戶有多少,市場(chǎng)容量有多大,有多少家公司在做,有多少相似的產(chǎn)品(銀行的中小企業(yè)貸款),都沒(méi)有一個(gè)明確的數(shù)據(jù)。小貸公司提供的產(chǎn)品是“小、急、靈”,對(duì)應(yīng)的群體應(yīng)該是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村種養(yǎng)加農(nóng)戶,這些群體的經(jīng)營(yíng)性資金需求就是小貸公司的產(chǎn)品供給對(duì)象。小貸公司可在自己的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi),確定與自身經(jīng)營(yíng)能力相適應(yīng)的市場(chǎng)份額及客戶群體。自身的經(jīng)營(yíng)能力包括資金及人力資源,有多大的市場(chǎng)潛力就配置多少資金規(guī)模及人力規(guī)模。

(二)健全團(tuán)隊(duì)建設(shè)

因在成立之初對(duì)小貸公司性質(zhì)認(rèn)識(shí)不足、對(duì)業(yè)務(wù)模式不甚了解,不少小貸公司由一名或幾名有銀行從業(yè)經(jīng)歷的人(多為退休或二線人員)帶幾個(gè)新人就開(kāi)張了。業(yè)務(wù)開(kāi)展也是在短期內(nèi)放完貸款就無(wú)所事事了。筆者以為,按照“小額、分散”的原則,小貸公司的經(jīng)營(yíng)隊(duì)伍還要進(jìn)一步強(qiáng)化。首先是更新理念。小貸公司不是銀行,小貸業(yè)務(wù)不同于銀行業(yè)務(wù),小貸公司業(yè)務(wù)人員要更新自己的理念。其次要補(bǔ)充信貸人員。小貸的經(jīng)營(yíng)是要主動(dòng)營(yíng)銷,是人力成本較高的行業(yè)。一個(gè)信貸員要管理幾十戶客戶(現(xiàn)在有人定義,小貸的信貸員是藍(lán)領(lǐng)而非白領(lǐng),做得成熟的小貸公司信貸員,一個(gè)月?tīng)I(yíng)銷20多戶客戶,并且這些客戶都是用款30萬(wàn)元以下的小額客戶)。沒(méi)有一支有行業(yè)知識(shí),吃苦耐勞的信貸員隊(duì)伍是無(wú)法完全達(dá)到小貸經(jīng)營(yíng)模式要求的(宿遷市國(guó)際機(jī)遇小貸公司是嚴(yán)格的小貸模式)。小貸從業(yè)人員無(wú)論是否有銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn),都應(yīng)進(jìn)行小貸業(yè)務(wù)的專業(yè)培訓(xùn),才能適應(yīng)小貸的業(yè)務(wù)要求。

(三)重構(gòu)業(yè)務(wù)模式及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

在營(yíng)業(yè)初期,小貸公司大都基于熟人、部分熟人原則,將款貸給自己了解的客戶。這些都是股東或經(jīng)理人的客戶,也算小貸公司是銀行中小企業(yè)中心的補(bǔ)充。但是這些客戶是不穩(wěn)定的,也是有風(fēng)險(xiǎn)的。他們之所以來(lái)小貸公司貸款,是因?yàn)橐恍l件不滿足銀行的要求,而這就可能隱藏一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如果金融環(huán)境寬松,銀行規(guī)模充足,他們就會(huì)轉(zhuǎn)向銀行。小貸公司要發(fā)展,必須重構(gòu)業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品結(jié)構(gòu),自主營(yíng)銷一定要做到位。小貸公司的產(chǎn)品定位、營(yíng)銷、風(fēng)控已經(jīng)有一套成熟的模式和技術(shù)。小貸公司必須盡快轉(zhuǎn)型,從粗放轉(zhuǎn)向粗細(xì),從熟人轉(zhuǎn)向規(guī)范,從高利轉(zhuǎn)向快速,從單一轉(zhuǎn)向多元,才能順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì)。

三、環(huán)境及政策支持

小貸公司還不是一個(gè)成熟的行業(yè),今后的發(fā)展仍需政策的進(jìn)一步扶持和良好環(huán)境的支撐。

(一)政策引導(dǎo)和規(guī)范

首先應(yīng)給小貸公司金融機(jī)構(gòu)的身份,一個(gè)專事貨幣信貸的公司不是金融機(jī)構(gòu),從道理講上就不清楚。在實(shí)踐中也影響到小貸公司的業(yè)務(wù)發(fā)展,特別涉及到風(fēng)險(xiǎn)控制。其次,保持對(duì)小貸公司的資金支持,要執(zhí)行2008年的《指導(dǎo)意見(jiàn)》,滿足小貸公司的融資要求,對(duì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的小貸公司可考慮給予進(jìn)一步支持,擴(kuò)大小貸公司杠桿,在降低利率的同時(shí)增加股東回報(bào)率。

(二)征信體系建設(shè)

要將小貸公司的客戶納入人民銀行的征信體系,地方政府也可牽頭協(xié)調(diào)各部門共同推進(jìn)。小貸公司的客戶是一群特殊的主體,征信體系的完善,不僅有利于小貸公司的風(fēng)險(xiǎn)控制,也有利于地區(qū)金融環(huán)境的建設(shè)。

(三)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用

小貸行業(yè)協(xié)會(huì)要定期研討,對(duì)小貸公司的發(fā)展方向、產(chǎn)品定位設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)模式重構(gòu)等相互探討,共同提高。加強(qiáng)行業(yè)自律,嚴(yán)格執(zhí)行各級(jí)金融辦的規(guī)定,互通信息,聯(lián)合開(kāi)展業(yè)務(wù)(如江蘇省推出的“應(yīng)付款保函”業(yè)務(wù),多家小貸公司聯(lián)合小貸的“類銀團(tuán)”業(yè)務(wù)等),共同推進(jìn)區(qū)域內(nèi)小貸公司健康發(fā)展,為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,特別是小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持。

小貸公司行業(yè)目前還處于發(fā)展初期,無(wú)論從理論層面還是實(shí)踐層面,行業(yè)的定位、經(jīng)營(yíng)模式等問(wèn)題仍在探索之中。盡管目前全國(guó)已有5629家小貸公司(9月末全國(guó)同期數(shù),江蘇省465家,宿遷市35家),但銀監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)小貸公司的指導(dǎo)意見(jiàn)仍是2008年印發(fā)的文件,并且在2011年底收緊了銀行對(duì)小貸公司的融資支持。在江蘇,農(nóng)聯(lián)社(農(nóng)商行系統(tǒng))率先關(guān)閉融資窗口,緊接著各大商業(yè)銀行、部分股份制銀行也停止這項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前只有國(guó)開(kāi)行還可以融資,但成本上升。小貸公司今后如何發(fā)展,除了認(rèn)真研讀和執(zhí)行現(xiàn)行的指導(dǎo)意見(jiàn)和省金融辦的相關(guān)文件外,對(duì)于小貸公司的性質(zhì)、發(fā)展方向及過(guò)程還必須有一個(gè)比較客觀的認(rèn)識(shí)和把握

第五篇:農(nóng)科公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

正當(dāng)全縣上下各級(jí)黨組織深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)之機(jī),組織統(tǒng)戰(zhàn)領(lǐng)導(dǎo)班子深入到xx農(nóng)業(yè)科技有限公司調(diào)研,協(xié)助企業(yè)解決發(fā)展中遇到的困難和問(wèn)題,力爭(zhēng)達(dá)到以商招商的目的,促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。現(xiàn)將xx農(nóng)業(yè)科技有限公司的調(diào)研情況報(bào)告如下:

一、公司基本情況

xxxx農(nóng)業(yè)科技有限公司,位于蒼山西鎮(zhèn)花椒園村的大浪壩,該企業(yè)是在20xx年初,由縣農(nóng)業(yè)局、蒼山西鎮(zhèn)引進(jìn),在大浪壩種植生態(tài)烏龍茶,屬中臺(tái)合資企業(yè),由北京xx,占49%股份和臺(tái)灣xx占51%股份合資組建。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為臺(tái)商林躍麟先生。當(dāng)時(shí)注冊(cè)資金860萬(wàn)元,計(jì)劃總投資3000萬(wàn)元,到目前投入項(xiàng)目資金1400萬(wàn)元,其中承租土地3000畝,種植優(yōu)良茶葉品種2000畝,其中可采摘加工的400畝,廠房、辦公、住宿區(qū)占地8400平方米,房屋建筑面積3400平方米,目前廠房、辦公、住宿區(qū)建設(shè)工程基本完工,圍墻、大門正在修建,加工機(jī)械設(shè)備從臺(tái)灣進(jìn)口已到位,計(jì)劃今年6月初開(kāi)始采摘加工。另外,今年三月我們引進(jìn)了上海一戶客戶已投資10萬(wàn)元,在茶園內(nèi)發(fā)展種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)。種植主要以洋芋、籮卜為主。目前已種洋芋50畝,養(yǎng)殖主要以家禽、生豬為主。該公司月雇用當(dāng)?shù)孛窆?0人多人。

二、目前主要存在的困難

通過(guò)調(diào)研座談,影響該企業(yè)發(fā)展的困難有:一是該企業(yè)于今年的6月份開(kāi)始加工茶葉,但生產(chǎn)用電問(wèn)題還沒(méi)有解決。二是茶葉種植周期長(zhǎng),前期投入大,效益回報(bào)緩慢。三是要求相關(guān)部門協(xié)助辦理有機(jī)食品許可證。

三、下步工作打算

為促進(jìn)該企業(yè)做強(qiáng)做大,逐步走入“公司+基地+農(nóng)戶”生產(chǎn)模式,在企業(yè)取得經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí),明顯提升生態(tài)、社會(huì)效益,通過(guò)調(diào)研走訪,主要抓好以下五個(gè)方面的工作:一是抓好項(xiàng)目發(fā)展規(guī)劃落實(shí),加大資金投入,建成大浪壩壩心250畝草地,200畝水庫(kù),作水產(chǎn)養(yǎng)殖基地,發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)和畜牧業(yè),促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。二是抓好以休閑、度假為主的生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是抓好“基地+農(nóng)戶”生產(chǎn)模式的拓展,帶動(dòng)當(dāng)?shù)厝罕姅U(kuò)大種植面積,最大限度的發(fā)揮社會(huì)效益,增加當(dāng)?shù)厝罕姷慕?jīng)濟(jì)收入。四是抓好吸納當(dāng)?shù)厥S鄤趧?dòng)力的工作,加大安排季節(jié)性勞動(dòng)力和企業(yè)員工,為增加家庭收入,維護(hù)社會(huì)和諧作努力。五是以該企業(yè)的引進(jìn)為啟示,加大以商招商工作力度,發(fā)揮統(tǒng)一戰(zhàn)線,人緣、地緣、親情為紐帶的優(yōu)勢(shì),牽線搭橋,積極把蒼山西坡索道建設(shè),馬廠壩后式水電站推進(jìn)給華商參加的6月份東盟華商項(xiàng)目推介會(huì)。

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