第一篇：小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

2008年12月，自我市第一家小額貸款公司——寧海縣華信小額貸款股份有限公司獲批成立以來(lái)，兩年時(shí)間我市共開(kāi)業(yè)18家小額貸款公司，逐漸成為服 務(wù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的重要力量。然而，小額貸款公司作為新型的金融組織，各地基本處于“摸著石頭過(guò)河”的狀態(tài)。本文從寧波市小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀 入手，重在分析我市小額貸款公司運(yùn)行中自身存在的經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題和外部的制約因素，并提出了進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干建議。

一、我市小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀

我市自2008年12月成立第一家小額貸款公司至今，在兩年的試點(diǎn)期間，各縣（市）、區(qū)共成立了18家小額貸款公司，其中7家進(jìn)行了增資擴(kuò)股，截至2010年12月底，注冊(cè)資本33.9億元，貸款余額49.31億元，平均加權(quán)年利率15.96%。全市已有12個(gè)縣（市）、區(qū)成立了小額貸款公司，其中慈溪3家，寧海、奉化、海曙、鎮(zhèn)海各2家，其余縣（市）、區(qū)各1家。全市小額貸款公司累放貸款16983筆，共計(jì)264.29億元，其中100萬(wàn)元以 下貸款12104筆，共計(jì)97.35億元。由于資金需求旺盛，除3家小額貸款公司外，其他各公司均已向銀行融資，融資余額共計(jì)12.04億元。小額貸款公 司已逐漸成為解決中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)融資難問(wèn)題的重要途徑。

相比全國(guó)其他地區(qū)小額貸款公司的發(fā)展?fàn)顩r，我市小額貸款公司發(fā)展相對(duì)較為健康平穩(wěn)。從公司數(shù)量上看，我市審批設(shè)立速度適中。從貸款質(zhì)量上看，我 市各家小額貸款公司經(jīng)營(yíng)均較為謹(jǐn)慎，撥備率為2.75%，不良貸款余額855.37萬(wàn)元，平均不良貸款率0.17%，遠(yuǎn)低于銀行不良貸款率平均水平。從投 資效益上看，我市小額貸款公司的平均資本回報(bào)率達(dá)到了10.5%，在全國(guó)全省都居較高水平。以下是我市與其他可比性較強(qiáng)地區(qū)的小額貸款公司相關(guān)指標(biāo)的比較 以及14家成立一年以上公司的經(jīng)營(yíng)主要指標(biāo)。

二、我市小額貸款公司健康平穩(wěn)發(fā)展的原因分析

（一）自身的市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)模式有利于小額貸款公司在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。由于小額貸款公司“只貸不存”，放款額度局限于自有注 冊(cè)資金和不超過(guò)資本凈額的50%額度的融入資金，相比銀行等金融機(jī)構(gòu)，實(shí)力要小很多，于是，小額貸款公司市場(chǎng)對(duì)象就對(duì)準(zhǔn)了抵押物不足、獲得擔(dān)保能力有限的 初創(chuàng)型企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)實(shí)體等。再加上小額貸款公司發(fā)起人多為當(dāng)?shù)匦袠I(yè)的龍頭企業(yè)，其優(yōu)勢(shì)在于經(jīng)營(yíng)者比其他金融機(jī)構(gòu)更加了解產(chǎn)業(yè)內(nèi)上下游企 業(yè)之間的情況，對(duì)貸款企業(yè)的真實(shí)實(shí)力與信譽(yù)有著獨(dú)到的判斷。從貸款方式看，小額貸款公司絕大多數(shù)貸款為擔(dān)保貸款，抵押率遠(yuǎn)低于銀行等金融機(jī)構(gòu)，有效滿足了 上述經(jīng)濟(jì)體的融資需求。而小額貸款公司“方便、快捷、靈活”的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)也受到了客戶的青睞，很多公司能夠做到當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天放貸。可以說(shuō)，小額貸款公司在激 烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中已經(jīng)占據(jù)了一席之地，是普惠金融的有益補(bǔ)充。

（二）小額貸款公司的健康平穩(wěn)發(fā)展很大程度上得益于各縣（市）、區(qū)政府和相關(guān)監(jiān)管部門的從嚴(yán)把關(guān)、有效管理和積極扶持。在準(zhǔn)入關(guān)口，各縣（市）、區(qū)政府對(duì)小額貸款公司主發(fā)起人的實(shí)力、商譽(yù)等情況進(jìn)行初審，資格初審符合后，縣（市）、區(qū)政府需作風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書(shū)報(bào)寧波市金融辦，市金融辦聯(lián)合市 工商局、人行市中心支行、寧波銀監(jiān)局等部門對(duì)發(fā)起人進(jìn)行試點(diǎn)資格審核，并匯總審核意見(jiàn)，以判斷試點(diǎn)資格。目前開(kāi)業(yè)的18家小額貸款公司主發(fā)起人均為實(shí)力與 商譽(yù)在當(dāng)?shù)嘏e足輕重的民營(yíng)企業(yè)。公司成立后，各縣級(jí)工商部門作為日常監(jiān)管主體，金融辦、銀監(jiān)、人行從宏觀監(jiān)控到信貸資金流監(jiān)測(cè)，既形成合力又各司其職。為 加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管和扶持，寧波市金融辦還牽頭有關(guān)部門對(duì)各家公司開(kāi)展年度評(píng)價(jià)，鼓勵(lì)優(yōu)秀，鞭策后進(jìn)。2010年年初，市金融辦牽頭的評(píng)價(jià)組對(duì)先期 10家小額貸款公司進(jìn)行了評(píng)價(jià)打分，對(duì)獲得優(yōu)秀的公司按規(guī)定給予了資金獎(jiǎng)勵(lì)。

（三）投資者和經(jīng)營(yíng)層的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展理念也促進(jìn)了小額貸款公司的健康發(fā)展。盡管小額貸款公司可以最高收取基準(zhǔn)利率4倍的利息，并經(jīng)常遭遇無(wú)款可貸的 “尷尬”，但是絕大多數(shù)的投資者和經(jīng)營(yíng)層并不將小額貸款公司視為短期投資行為，而當(dāng)做長(zhǎng)遠(yuǎn)事業(yè)來(lái)經(jīng)營(yíng)。不少公司的股東約定若干年內(nèi)不分紅，而且作為激勵(lì)機(jī) 制，有的公司計(jì)劃在未來(lái)增資擴(kuò)股時(shí)引入高管的股份，這都體現(xiàn)了長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略眼光，有利于公司的穩(wěn)步成長(zhǎng)。

二、公司經(jīng)營(yíng)管理上存在的主要問(wèn)題

盡管我市小額貸款公司歷經(jīng)兩年的發(fā)展，各公司的穩(wěn)健運(yùn)作得到了有關(guān)部門和業(yè)內(nèi)專家的認(rèn)可，也有各地的政府部門、媒體、學(xué)者等前來(lái)學(xué)習(xí)取經(jīng)，但也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到目前我市小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的一些問(wèn)題。

一是貸款投向上對(duì)微小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的支持力度還有待提高。根據(jù)政策，按照我市縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和農(nóng)村小額貸款的實(shí)際需求，原則上要求小 額貸款公司貸款余額的70％應(yīng)用于單戶貸款余額100萬(wàn)元以下的小額貸款及種養(yǎng)殖業(yè)等純農(nóng)業(yè)貸款，而我市100萬(wàn)元以下的貸款余額平均占比為47.5%，低于全省54.3%的平均水平。

二是中間業(yè)務(wù)沒(méi)有真正合理開(kāi)發(fā)利用。我市小額貸款公司除可以辦理各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)以外，還允許經(jīng)營(yíng)小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)，而實(shí)踐 中各小額貸款公司并沒(méi)有真正開(kāi)發(fā)利用好中間業(yè)務(wù)，沒(méi)有將中間業(yè)務(wù)視為深化服務(wù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，且有個(gè)別公司將咨詢業(yè)務(wù)收費(fèi)當(dāng)做貸款利息以外的補(bǔ)充，如在實(shí)際 貸款利率提高到基準(zhǔn)利率4倍以上時(shí)則以咨詢費(fèi)的名義收取。

三是尚未形成規(guī)范的公司管理體系。信貸業(yè)務(wù)管理上，有的公司向外購(gòu)買信貸管理軟件，有的公司自主研發(fā)管理軟件，有的公司則逐筆手工登記。財(cái)務(wù)管 理上，缺乏統(tǒng)一的規(guī)范核算準(zhǔn)則，如撥備金額項(xiàng)，有的按照銀行五級(jí)分類計(jì)提撥備，有的按照貸款余額的1%計(jì)提，有的因稅收籌劃而調(diào)整撥備金額，隨意性較大。長(zhǎng)期的差異化、不規(guī)范管理將導(dǎo)致未來(lái)各地公司發(fā)展的不平衡與不穩(wěn)定。

三、阻礙發(fā)展的外部制約因素

目前影響我市小額貸款公司健康發(fā)展的最大問(wèn)題還在于外部政策環(huán)境的制約。

身份不明，一直是全國(guó)小額貸款公司“發(fā)展之痛”。盡管省市兩級(jí)都有明文規(guī)定，“明確小額貸款公司是從事小額放貸和融資活動(dòng)的新型農(nóng)村金融組織，各地政府、各有關(guān)部門在小額貸款公司辦理工商登記、稅收征繳、土地房產(chǎn)抵押及動(dòng)產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財(cái)務(wù)監(jiān)督等相關(guān)事務(wù)時(shí)，應(yīng)參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)待，小額 貸款公司在開(kāi)展與小額貸款活動(dòng)相關(guān)的同業(yè)合作、向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資等金融活動(dòng)時(shí)，應(yīng)給予積極支持”，但金融組織畢竟不等于金融機(jī)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)發(fā)展中依舊困 難重重。

身份問(wèn)題是產(chǎn)生其他外部制約因素的根源所在。外部的制約因素主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）融資難。由于不屬于金融機(jī)構(gòu)，不能享受銀行間同業(yè)拆借利率，只能按規(guī)定向不多于兩家的銀行融資，融入余額不得超過(guò)資本凈額的50%。實(shí)踐 中，我市小額貸款公司向銀行融資一般采用股東擔(dān)保方式，銀行須對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行資格評(píng)級(jí)，一般要求所有擔(dān)保股東達(dá)到信用AA級(jí)，這就限制了部分擔(dān)保能力。而且 商業(yè)銀行一般還會(huì)要求附加條件，如購(gòu)買一定額度的基金等，進(jìn)而增加了小額貸款公司的融資成本。

（二）業(yè)務(wù)開(kāi)展單一。由于國(guó)家層面政策的不明以及監(jiān)管方面趨于謹(jǐn)慎，我市小額貸款公司的業(yè)務(wù)基本上局限于單一的貸款。雖然可以開(kāi)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè) 務(wù)，但是按有關(guān)部門規(guī)定，小額貸款公司只能像一般企業(yè)一樣進(jìn)行直貼，不能辦理轉(zhuǎn)貼，且占用50%的授信額度，使得這項(xiàng)省內(nèi)特有的業(yè)務(wù)徒有虛名。

（三）相關(guān)部門的“歧視”對(duì)待。我市于2009年曾出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，要求相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門要比照銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)對(duì)小額貸款公司辦理開(kāi)展業(yè)務(wù)給予支持，但現(xiàn)實(shí)中，小額貸款公司還是不同程度受制于非金融機(jī)構(gòu)的身份。由于人民銀行的征信系統(tǒng)還未對(duì)小額貸款公司開(kāi)放，小 額貸款公司要查看貸款人的信用記錄需向商業(yè)銀行支付一定費(fèi)用或在合作中附加條件后方可查詢，既增加成本又不便業(yè)務(wù)開(kāi)展。此外，小額貸款公司在開(kāi)展辦理房產(chǎn) 抵押登記等工作時(shí)也不如銀行等金融機(jī)構(gòu)順暢。

四、自身經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題的解決途徑

（一）以考核評(píng)價(jià)和政策激勵(lì)引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)。目前我市小額貸款公司年度考核評(píng)價(jià)內(nèi)容基本能夠滿足考評(píng)需要，但某些關(guān)鍵的考評(píng)內(nèi)容分?jǐn)?shù)占比還可以提高，并細(xì)化每項(xiàng)考核內(nèi)容與得分。以貸款發(fā)放是否能遵循“小額、分散”的原則為例，可以將原來(lái)4分的比例適度提高，并明確小額信貸占達(dá)到70%、60%、50% 各級(jí)的得分，且可對(duì)超過(guò)70%比例的給予一定加分，扶優(yōu)限劣，以考評(píng)獎(jiǎng)懲引導(dǎo)小額貸款公司的資金流向和規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

（二）實(shí)施“封閉期”規(guī)范培育。我市小額貸款公司數(shù)量上在全國(guó)主要城市中居中，平均注冊(cè)資本和貸款余額則相對(duì)較大。從審核批準(zhǔn)情況看，各縣（市）、區(qū)第二、第三家的小額貸款公司發(fā)起人與第一家小額貸款公司發(fā)起人相比，整體實(shí)力要略遜一籌。根據(jù)全國(guó)情況和現(xiàn)實(shí)需求，我市小額貸款公司較為理想的 數(shù)量可控制在25—30家。為推動(dòng)我市衛(wèi)星城市試點(diǎn)鎮(zhèn)建設(shè)，目前各縣（市）、區(qū)新增小額貸款公司優(yōu)先考慮設(shè)置在衛(wèi)星城市試點(diǎn)鎮(zhèn)，全市已有西店鎮(zhèn)和觀海衛(wèi)鎮(zhèn) 成立了小額貸款公司。建議在7個(gè)衛(wèi)星城市試點(diǎn)鎮(zhèn)布點(diǎn)完成后，實(shí)行“封閉式”規(guī)范培育，“封閉”期間暫不批準(zhǔn)新成立小額貸款公司，將公司數(shù)量控制在25家左 右，經(jīng)1—2年的規(guī)范經(jīng)營(yíng)后適度開(kāi)放發(fā)展到30家左右，并探索在特定行業(yè)范圍內(nèi)的試點(diǎn)。

（三）成立協(xié)會(huì)，加強(qiáng)自律。盡管目前我市小額貸款公司發(fā)展平穩(wěn)健康，但金融行業(yè)不同于一般產(chǎn)業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的隱蔽性和不確定性，風(fēng)險(xiǎn)控制除 需監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管外，還需行業(yè)經(jīng)營(yíng)者的自我約束。同時(shí)，行業(yè)經(jīng)營(yíng)者的業(yè)務(wù)素質(zhì)、創(chuàng)新能力等都有賴于一個(gè)強(qiáng)有力的自律組織對(duì)其正確引導(dǎo)和不斷提升。為 此，行業(yè)協(xié)會(huì)的成立對(duì)我市小額貸款公司的健康發(fā)展至關(guān)重要。

（四）加強(qiáng)日常監(jiān)管。我市小額貸款公司日常監(jiān)管主體為縣級(jí)工商部門，從兩年的試點(diǎn)情況來(lái)看，日常監(jiān)管比較到位，小額貸款公司整體運(yùn)行良好。2010年央行6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金利率，2次加息，在2011年信貸規(guī)模有所收縮、資金供給相對(duì)趨緊的基調(diào)下，特別要防止小額貸款公司暗地吸儲(chǔ)以應(yīng)對(duì)資金 短缺、超限收取利息等觸碰“高壓線”的經(jīng)營(yíng)行為。在2011年監(jiān)管任務(wù)可能加重的情況下，建議縣（市）、區(qū)金融辦加強(qiáng)與縣級(jí)工商、銀監(jiān)、人行等部門的聯(lián) 系，必要時(shí)開(kāi)展聯(lián)合檢查，堅(jiān)決杜絕違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為發(fā)生。

五、針對(duì)外部制約因素的對(duì)策建議

（一）擴(kuò)大融資比例。全國(guó)小額貸款公司的融資難等問(wèn)題均受身份問(wèn)題限制，相比身份問(wèn)題的暫時(shí)難以解決，提高向銀行融資50%的比例具有一定的現(xiàn) 實(shí)性和可操作性。我市小額貸款公司平均資金利用率高達(dá)99.87%，再加上各筆貸款期限上的差異，公司無(wú)款可貸的局面時(shí)有發(fā)生。建議國(guó)家政策層面適度提高 經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)規(guī)范發(fā)展的小額貸款公司向銀行融資的比例，如融資額與資本凈額的比例調(diào)整為1∶1，則能使小額貸款公司的貸款資金留有一定的回旋空間。同 時(shí)建議有關(guān)部門放寬票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)占用融資額度的限制，推動(dòng)小額貸款公司中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）進(jìn)一步明確業(yè)務(wù)范圍。全國(guó)小額貸款公司試點(diǎn)工作中對(duì)各地的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定不盡相同，而且在各地不斷的摸索中業(yè)務(wù)范圍差異越來(lái)越大，有的甚至 以創(chuàng)新的名義突破原有業(yè)務(wù)界限，如成都市規(guī)定注冊(cè)資本達(dá)到3億元以上的小額貸款公司可以跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，江蘇允許小額貸款公司開(kāi)展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、信托發(fā)債、租賃代 理、保險(xiǎn)代理等業(yè)務(wù)，溫州市出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)溫州小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》明確規(guī)定小額貸款公司可以采取為銀行機(jī)構(gòu)包收包放組合貸款并承擔(dān)貸款全 部風(fēng)險(xiǎn)形式，與銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放組合貸款，并允許開(kāi)展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等新業(yè)務(wù)試點(diǎn)。建議有關(guān)部門在充分論證、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步明確小額貸款公司的業(yè)務(wù)范 圍。

（三）擴(kuò)大宣傳引導(dǎo)。小額貸款公司在金融體系中處于較低層級(jí)，金融業(yè)內(nèi)人士和社會(huì)各界對(duì)其認(rèn)同度和關(guān)注度相對(duì)較低，對(duì)小額貸款公司的正確認(rèn)識(shí)還 有待提高，導(dǎo)致小額貸款公司經(jīng)營(yíng)中時(shí)常因社會(huì)認(rèn)知問(wèn)題難以開(kāi)展業(yè)務(wù)，也難以吸引優(yōu)秀金融專業(yè)人才，建議有關(guān)部門、媒體宣傳小額貸款公司的正規(guī)性、合法性和 在服務(wù)中小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)上發(fā)揮的重要作用，消除人們對(duì)該新型金融組織的疑慮與偏見(jiàn)。

第二篇：小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

小額貸款公司作為農(nóng)村金融和小企業(yè)、微小企業(yè)融資的一股力量，在我區(qū)剛剛萌生，為了切實(shí)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、解放思想、深化投融資體制改革。積極探索破解“三農(nóng)”及小企業(yè)融資難題，正確引導(dǎo)、積極規(guī)范民間融資，完善**區(qū)城鄉(xiāng)金融服務(wù)體系，更好地支持“三農(nóng)”，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，我們通過(guò)對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查了解和我區(qū)兩個(gè)小額貸款公司近段時(shí)那一世小說(shuō)網(wǎng) http://www.tmdps.cn間經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)研，提出以下報(bào)告，力求在客觀分析對(duì)于小額貸款資金供給與需求現(xiàn)狀的前提下，繼續(xù)推動(dòng)我區(qū)小額貸款工作，壯大針對(duì)“三農(nóng)”與小企業(yè)、微小企業(yè)的資金供給。

一、**區(qū)金融機(jī)構(gòu)及小額貸款機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀

（一）區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

通過(guò)區(qū)金融與相關(guān)部門對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行了摸底調(diào)查，其基本情況為：駐轄區(qū)銀行金融單位19家，網(wǎng)點(diǎn)布局187個(gè)，其中：中國(guó)人民銀行1個(gè)，工商銀行31個(gè)，建設(shè)銀行33個(gè)，中國(guó)銀行16個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行6個(gè)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行1個(gè)，交通銀行8個(gè)，富滇銀行19個(gè)，農(nóng)村信用合作聯(lián)社33個(gè)，廣東發(fā)展銀行2個(gè)，華夏銀行6個(gè)，上海浦東發(fā)展銀行3個(gè)，招商銀行3個(gè)，中信銀行3個(gè)，光大銀行5個(gè)，民生銀行1個(gè)，深圳發(fā)展銀行2個(gè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行12個(gè)。

（二）區(qū)域內(nèi)小額貸款公司現(xiàn)有數(shù)量及放貸情況

“**區(qū)小額貸款公司工作領(lǐng)導(dǎo)小組”成立后，區(qū)金融辦積極主動(dòng)配合省市部門做好小額貸款公司招標(biāo)資格預(yù)審工作，共審核投標(biāo)單位9家，最終成立了兩家小額貸款公司：**市**區(qū)和諧小額貸款公司和**市**區(qū)**小額貸款有限公司。兩家公司的經(jīng)營(yíng)情況如下：

1、**市**區(qū)和諧小額貸款公司

該公司注冊(cè)成立于2009年元月7日, 注冊(cè)資本金1000萬(wàn)元，截至3月31日，共貸出款項(xiàng)12筆，金額1026萬(wàn)元，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家相關(guān)金融方針和政策,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。作為常規(guī)融資渠道的補(bǔ)充,該公司積極響應(yīng)國(guó)家政策,針對(duì)小企業(yè)“短、頻、急”的特點(diǎn)發(fā)放小額貸款,以解小企業(yè)發(fā)展的燃眉之急,為其提供一個(gè)合法、快捷、有效的融資途徑,將為**市區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持。公司開(kāi)業(yè)以來(lái)截止5月12日，累計(jì)發(fā)放貸款1313萬(wàn)，其中涉農(nóng)貸款12筆，金額813萬(wàn)，占比為61.91%，中小企業(yè)貸款3筆，金額300萬(wàn)，占比為22.85%。

2、**市**區(qū)**小貸公司

該公司經(jīng)批準(zhǔn)于2009年2月27日成立，注冊(cè)資本金5200萬(wàn)元，3月3日正式開(kāi)業(yè)，自開(kāi)業(yè)以來(lái)，該公司嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審批和發(fā)放貸款，截止5月12日，共累計(jì)發(fā)放貸款3190.5萬(wàn)元，其中，支農(nóng)貸款占比為62.79%，中小企業(yè)貸款占比為8.20％；累計(jì)收回貸款400萬(wàn)元，貸款收息率為100%，不良貸款率為0，各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，但在近2個(gè)月的運(yùn)行中也遇到了一些問(wèn)題和團(tuán)難。

兩個(gè)小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及小企業(yè)貸款，用途主要是種植業(yè)方面的樹(shù)苗采購(gòu)、養(yǎng)殖業(yè)的魚(yú)苗購(gòu)買，小企業(yè)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)以及少量的個(gè)人貸款，在貸款方式上主要采取私人房產(chǎn)抵押、擔(dān)保、個(gè)人擔(dān)保和應(yīng)收賬款擔(dān)保幾種方式。利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍之間，主要集中在3.5-4倍之間，從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析，支農(nóng)方面的貸款利率水平相對(duì)較低，月利率在4-10‰之間，而小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款則利率水平相對(duì)較高，月利率基本為16‰。同時(shí)，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在3個(gè)月以內(nèi)。

從兩個(gè)試點(diǎn)小貸公司成立以來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，均能認(rèn)真執(zhí)行對(duì)貸款發(fā)放方向、利率水平的監(jiān)管要求，也未發(fā)生吸收社會(huì)存款的現(xiàn)象，至今經(jīng)營(yíng)狀況正常。

二、**區(qū)小企業(yè)及涉農(nóng)企業(yè)的基本情況及存在問(wèn)題

全區(qū)個(gè)私企業(yè)戶數(shù)近32000戶，占全市個(gè)私企業(yè)戶數(shù)的13％左右。其中：個(gè)體工商戶近25000戶，私營(yíng)企業(yè)近7000戶。

通過(guò)相關(guān)部門的了解與數(shù)據(jù)分析，全區(qū)中小企業(yè)與涉農(nóng)企業(yè)有如下特點(diǎn)：

一是總體發(fā)展水平較低，缺乏龍頭企業(yè)。我區(qū)小企業(yè)、非公經(jīng)濟(jì)雖然近年來(lái)取得了較大發(fā)展，但與沿海地區(qū)，特別是江浙等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，在經(jīng)濟(jì)總量、稅收貢獻(xiàn)、企業(yè)質(zhì)量等方面仍存在較大差距。并且由于我區(qū)非公經(jīng)濟(jì)起步晚，基礎(chǔ)差，自我積累能力較弱，對(duì)技改和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的投入不足。突出表現(xiàn)為產(chǎn)品科技含量低，名特優(yōu)拳頭產(chǎn)品少，自主名特優(yōu)品牌少，大企業(yè)、大集團(tuán)少。因而在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，競(jìng)爭(zhēng)力仍不夠強(qiáng)。

二是行業(yè)分布和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠合理。**區(qū)的非公有制經(jīng)濟(jì)由于受地理位置、可用土地的制約，一直以來(lái)都以傳統(tǒng)的商貿(mào)業(yè)、餐飲業(yè)為主，雖然區(qū)劃調(diào)整后地域面積擴(kuò)大，但商貿(mào)業(yè)仍然在全區(qū)的非公經(jīng)濟(jì)總量中占據(jù)了絕對(duì)的主導(dǎo)地位。全區(qū)非公經(jīng)濟(jì)過(guò)于集中于批發(fā)、零售、餐飲行業(yè)，而從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)產(chǎn)品加工、高新技術(shù)和高附加值的生產(chǎn)型企業(yè)較少，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的比例不夠合理。中心城區(qū)與城郊鄉(xiāng)鎮(zhèn)

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第三篇：小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告免費(fèi)文

秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)

小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告2010-06-29 19:05:25免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告小貸公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告(2)小額貸款公司作為農(nóng)村金融和小企業(yè)、微小企業(yè)融資的一股力量，在我區(qū)剛剛萌生，為了切實(shí)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、解放思想、深化投融資體制改革。積極探索破解“三農(nóng)”及小企業(yè)融資難題，正確引導(dǎo)、積極規(guī)范民間融資，完善**區(qū)城鄉(xiāng)金融服務(wù)體系，更好地支持“三農(nóng)”，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，我們通過(guò)對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查了解和我區(qū)兩個(gè)小額貸款公司近段時(shí)間經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)研，提出以下報(bào)告，力求在客觀分析對(duì)于小額貸款資金

供給與需求現(xiàn)狀的前提下，繼續(xù)推動(dòng)我區(qū)小額貸款工作，壯大針對(duì)“三農(nóng)”與小企業(yè)、微小企業(yè)的資金供給。

一、**區(qū)金融機(jī)構(gòu)及小額貸款機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀

（一）區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

通過(guò)區(qū)金融與相關(guān)部門對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行了摸底調(diào)查，其基本情況為：駐轄區(qū)銀行金融單位19家，網(wǎng)點(diǎn)布局187個(gè)，其中：中國(guó)人民銀行1個(gè)，工商銀行31個(gè)，建設(shè)銀行33個(gè)，中國(guó)銀行16個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行6個(gè)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行1個(gè)，交通銀行8個(gè)，富滇銀行19個(gè)，農(nóng)村信用合作聯(lián)社33個(gè)，廣東發(fā)展銀行2個(gè)，華夏銀行6個(gè)，上海浦東發(fā)展銀行3個(gè)，招商銀行3個(gè)，中信銀行3個(gè)，光大銀行5個(gè)，民生銀行1個(gè)，深圳發(fā)展銀行2個(gè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行12個(gè)。

（二）區(qū)域內(nèi)小額貸款公司現(xiàn)有數(shù)量及放貸情況

“**區(qū)小額貸款公司工作領(lǐng)導(dǎo)小組”成立后，區(qū)金融辦積極主動(dòng)配合省市部門

做好小額貸款公司招標(biāo)資格預(yù)審工作，共審核投標(biāo)單位9家，最終成立了兩家小額貸款公司：**市**區(qū)和諧小額貸款公司和**市**區(qū)**小額貸款有限公司。兩家公司的經(jīng)營(yíng)情況如下：

1、**市**區(qū)和諧小額貸款公司

該公司注冊(cè)成立于2009年元月7日, 注冊(cè)資本金1000萬(wàn)元，截至3月31日，共貸出款項(xiàng)12筆，金額1026萬(wàn)元，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家相關(guān)金融方針和政策,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。作為常規(guī)融資渠道的補(bǔ)充,該公司積極響應(yīng)國(guó)家政策,針對(duì)小企業(yè)“短、頻、急”的特點(diǎn)發(fā)放小額貸款,以解小企業(yè)發(fā)展的燃眉之急,為其提供一個(gè)合法、快捷、有效的融資途徑,將為**市區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持。公司開(kāi)業(yè)以來(lái)截止5月12日，累計(jì)發(fā)放貸款1313萬(wàn)，其中涉農(nóng)貸款12筆，金額813萬(wàn)，占比為%，中小企業(yè)貸款3筆，金額300萬(wàn)，占比為%。

2、**市**區(qū)**小貸公司

該公司經(jīng)批準(zhǔn)于2009年2月27日成立，注冊(cè)資本金5200萬(wàn)元，3月3日正式開(kāi)業(yè)，自開(kāi)業(yè)以來(lái)，該公司嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審批和發(fā)放貸款，截止5月12日，共累計(jì)發(fā)放貸款萬(wàn)元，其中，支農(nóng)貸款占比為%，中小企業(yè)貸款占比為％；累計(jì)收回貸款400萬(wàn)元，貸款收息率為100%，不良貸款率為0，各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，但在近2個(gè)月的運(yùn)行中也遇到了一些問(wèn)題和團(tuán)難。

兩個(gè)小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及小企業(yè)貸款，用途主要是種植業(yè)方面的樹(shù)苗采購(gòu)、養(yǎng)殖業(yè)的魚(yú)苗購(gòu)買，小企業(yè)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)以及少量的個(gè)人貸款，在貸款方式上主要采取私人房產(chǎn)抵押、擔(dān)保、個(gè)人擔(dān)保和應(yīng)收賬款擔(dān)保幾種方式。利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的倍到4倍之間，主要集中在倍之間，從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析，支農(nóng)方面的貸款利率水平相對(duì)較低，月利率在4-10‰之間，而小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款則利率水平相對(duì)較高，月利率基本為16‰。同時(shí)，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在3個(gè)月以內(nèi)。

從兩個(gè)試點(diǎn)小貸公司成立以來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，均能認(rèn)真執(zhí)行對(duì)貸款發(fā)放方向、利率水平的監(jiān)管要求，也未發(fā)生吸收社會(huì)存款的現(xiàn)象，至今經(jīng)營(yíng)狀況正常。

二、**區(qū)小企業(yè)及涉農(nóng)企業(yè)的基本情況及存在問(wèn)題

全區(qū)個(gè)私企業(yè)戶數(shù)近32000戶，占全市個(gè)私企業(yè)戶數(shù)的13％左右。其中：個(gè)體工商戶近25000戶，私營(yíng)企業(yè)近7000戶。通過(guò)相關(guān)部門的了解與數(shù)據(jù)分析，全區(qū)中小企業(yè)與涉農(nóng)企業(yè)有如下特點(diǎn)：

一是總體發(fā)展水平較低，缺乏龍頭企業(yè)。我區(qū)小企業(yè)、非公經(jīng)濟(jì)雖然近年來(lái)取得了較大發(fā)展，但與沿海地區(qū)，特別是江浙等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，在經(jīng)濟(jì)總量、稅收貢獻(xiàn)、企業(yè)質(zhì)量等方面仍存在較大差距。并且由于我區(qū)非公經(jīng)濟(jì)起步晚，基礎(chǔ)差，自我積累能力較弱，對(duì)技改和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的投入不足。突出表現(xiàn)

為產(chǎn)品科技含量低，名特優(yōu)拳頭產(chǎn)品少，自主名特優(yōu)品牌少，大企業(yè)、大集團(tuán)少。因而在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，競(jìng)爭(zhēng)力仍不夠強(qiáng)。

二是行業(yè)分布和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠合理。**區(qū)的非公有制經(jīng)濟(jì)由于受地理位置、可用土地的制約，一直以來(lái)都以傳統(tǒng)的商貿(mào)業(yè)、餐飲業(yè)為主，雖然區(qū)劃調(diào)整后地域面積擴(kuò)大，但商貿(mào)業(yè)仍然在全區(qū)的非公經(jīng)濟(jì)總量中占據(jù)了絕對(duì)的主導(dǎo)地位。全區(qū)非公經(jīng)濟(jì)過(guò)于集中于批發(fā)、零售、餐飲行業(yè)，而從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)產(chǎn)品加工、高新技術(shù)和高附加值的生產(chǎn)型企業(yè)較少，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的比例不夠合理。中心城區(qū)與城郊鄉(xiāng)鎮(zhèn)

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第四篇：小貸公司發(fā)展

小貸公司行業(yè)目前還處于發(fā)展初期，無(wú)論從理論層面還是實(shí)踐層面，行業(yè)的定位、經(jīng)營(yíng)模式等問(wèn)題仍在探索之中。盡管目前全國(guó)已有5629家小貸公司（9月末全國(guó)同期數(shù)，江蘇省465家，宿遷市35家），但銀監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)小貸公司的指導(dǎo)意見(jiàn)仍是2008年印發(fā)的文件，并且在2011年底收緊了銀行對(duì)小貸公司的融資支持。在江蘇，農(nóng)聯(lián)社（農(nóng)商行系統(tǒng)）率先關(guān)閉融資窗口，緊接著各大商業(yè)銀行、部分股份制銀行也停止這項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前只有國(guó)開(kāi)行還可以融資，但成本上升。小貸公司今后如何發(fā)展，除了認(rèn)真研讀和執(zhí)行現(xiàn)行的指導(dǎo)意見(jiàn)和省金融辦的相關(guān)文件外，對(duì)于小貸公司的性質(zhì)、發(fā)展方向及過(guò)程還必須有一個(gè)比較客觀的認(rèn)識(shí)和把握。

一、小貸公司的性質(zhì)及發(fā)展趨勢(shì)

無(wú)論從監(jiān)管部門還是股東層、經(jīng)營(yíng)層，對(duì)于小貸公司的性質(zhì)定位目前存在較大分歧。從監(jiān)管部門來(lái)說(shuō)，小貸公司仍不是金融機(jī)構(gòu)，盡管有的地方政府在推動(dòng)（深圳市人民政府近日發(fā)文明確小貸公司為非公眾金融機(jī)構(gòu)），但從銀監(jiān)會(huì)和人民銀行等金融機(jī)構(gòu)的定義來(lái)看，小貸公司只是貸款公司，只能作為一般的工商業(yè)公司來(lái)對(duì)待。是否是金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于小貸公司的經(jīng)營(yíng)有很大影響，尤其在風(fēng)險(xiǎn)控制上。從股東層來(lái)說(shuō)，對(duì)小貸公司的認(rèn)識(shí)不全面、不到位，認(rèn)為小貸公司就是小高利貸公司的人不在少數(shù)。從經(jīng)營(yíng)層來(lái)說(shuō)，很多小貸公司的經(jīng)理都是從銀行轉(zhuǎn)業(yè)而來(lái)，他們認(rèn)為小貸公司就是銀行的小企業(yè)中心加個(gè)人消費(fèi)貸款。現(xiàn)在有不少小貸公司確實(shí)扮演了銀行小企業(yè)中心的角色，跟在銀行的后面走，這也是宿遷市許多公司的現(xiàn)狀。

盡管對(duì)小貸公司的性質(zhì)定位不明確，但從2008年的《指導(dǎo)意見(jiàn)》及各地金融辦的文件規(guī)定來(lái)看，小貸公司是被定位為服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”的。比如江蘇的大部分小貸公司直接冠名農(nóng)貸，在業(yè)務(wù)上堅(jiān)持小額分散。又如在深圳、廣東等一些大城市，小貸公司的單筆貸款不超過(guò)50萬(wàn)元。“小額、分散”是小貸公司的本質(zhì)。然而，還有不少小貸公司現(xiàn)在還沒(méi)有完全做到位，仍在經(jīng)營(yíng)一些“大客戶”，以多戶聯(lián)保方式拆分貸款，這在短期內(nèi)是可以接受的。但這種經(jīng)營(yíng)一旦固化，若金融環(huán)境趨緊，這些“大客戶”風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大，若金融環(huán)境寬松，他們將會(huì)走向銀行，給小貸公司造成大量的客戶空白，造成資源浪費(fèi)。

小貸公司的發(fā)展方向，根據(jù)各自不同的市場(chǎng)及不同的客戶群體，可能是社區(qū)銀行（有的銀行專門分出部門來(lái)做小微貸，這個(gè)部門獨(dú)立后就成為社區(qū)銀行）、村鎮(zhèn)銀行（目前多為銀行主動(dòng)設(shè)立，小貸公司轉(zhuǎn)制的很少）、綜合性的金融服務(wù)公司或投資管理公司。國(guó)家對(duì)小貸公司轉(zhuǎn)為銀行（無(wú)論社區(qū)銀行還是村鎮(zhèn)銀行）是控制的。因?yàn)殂y行涉及到吸收公眾存款問(wèn)題，如果都轉(zhuǎn)成銀行，那么當(dāng)初就開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行，不必開(kāi)辦小貸公司。小貸公司作為一種新型準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，是對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)、擔(dān)保等正規(guī)金融的補(bǔ)充，應(yīng)有自己獨(dú)特的定位。

因?yàn)樾≠J公司一直處于試點(diǎn)階段，盡管發(fā)展迅猛，過(guò)程卻不可能是一帆風(fēng)順的。正因?yàn)楦鞣綄?duì)諸如定位、性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)模式都存在不同認(rèn)識(shí)，所以小貸公司的景象可以說(shuō)千姿百態(tài)（或叫千奇百怪）。吸收公眾存款、暴力收貸這兩條高壓線能去碰的不多，但高利放貸、大額放貸，股東抽逃資本金、套取銀行資金及國(guó)家補(bǔ)助還是比較普遍。在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，小貸行業(yè)將會(huì)重新洗牌，在一些地區(qū)可能會(huì)受到相關(guān)部門的打壓甚至關(guān)停。

二、小貸公司的應(yīng)對(duì)

小貸公司無(wú)論股東背景如何，無(wú)論目前經(jīng)營(yíng)如何，如果想在這個(gè)行業(yè)持續(xù)發(fā)展，就必須清醒認(rèn)識(shí)目前的形勢(shì)，學(xué)習(xí)研判相關(guān)政策，回歸“小額、分散”的本質(zhì)。

（一）明確定位

在進(jìn)入這個(gè)行業(yè)前，不少小貸公司投資人未能深入地開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，只是憑主觀、直觀地認(rèn)為有利可圖。很多人認(rèn)為小貸就是國(guó)家允許的高利貸，只要有資金，再?gòu)你y行找?guī)讉€(gè)人就夠了。這是一種膚淺的認(rèn)識(shí)，也為小貸的發(fā)展埋下了禍根（現(xiàn)在宿遷市有的小貸公司就經(jīng)營(yíng)不下去了）。其實(shí)任何一個(gè)行業(yè)都有市場(chǎng)定位，有行業(yè)門檻，有發(fā)展規(guī)律。我們?nèi)鄙偈袌?chǎng)調(diào)研這一步，比如在宿遷市，適用小貸政策的客戶有多少，市場(chǎng)容量有多大，有多少家公司在做，有多少相似的產(chǎn)品（銀行的中小企業(yè)貸款），都沒(méi)有一個(gè)明確的數(shù)據(jù)。小貸公司提供的產(chǎn)品是“小、急、靈”，對(duì)應(yīng)的群體應(yīng)該是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村種養(yǎng)加農(nóng)戶，這些群體的經(jīng)營(yíng)性資金需求就是小貸公司的產(chǎn)品供給對(duì)象。小貸公司可在自己的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)，確定與自身經(jīng)營(yíng)能力相適應(yīng)的市場(chǎng)份額及客戶群體。自身的經(jīng)營(yíng)能力包括資金及人力資源，有多大的市場(chǎng)潛力就配置多少資金規(guī)模及人力規(guī)模。

（二）健全團(tuán)隊(duì)建設(shè)

因在成立之初對(duì)小貸公司性質(zhì)認(rèn)識(shí)不足、對(duì)業(yè)務(wù)模式不甚了解，不少小貸公司由一名或幾名有銀行從業(yè)經(jīng)歷的人（多為退休或二線人員）帶幾個(gè)新人就開(kāi)張了。業(yè)務(wù)開(kāi)展也是在短期內(nèi)放完貸款就無(wú)所事事了。筆者以為，按照“小額、分散”的原則，小貸公司的經(jīng)營(yíng)隊(duì)伍還要進(jìn)一步強(qiáng)化。首先是更新理念。小貸公司不是銀行，小貸業(yè)務(wù)不同于銀行業(yè)務(wù)，小貸公司業(yè)務(wù)人員要更新自己的理念。其次要補(bǔ)充信貸人員。小貸的經(jīng)營(yíng)是要主動(dòng)營(yíng)銷，是人力成本較高的行業(yè)。一個(gè)信貸員要管理幾十戶客戶（現(xiàn)在有人定義，小貸的信貸員是藍(lán)領(lǐng)而非白領(lǐng)，做得成熟的小貸公司信貸員，一個(gè)月?tīng)I(yíng)銷20多戶客戶，并且這些客戶都是用款30萬(wàn)元以下的小額客戶）。沒(méi)有一支有行業(yè)知識(shí)，吃苦耐勞的信貸員隊(duì)伍是無(wú)法完全達(dá)到小貸經(jīng)營(yíng)模式要求的（宿遷市國(guó)際機(jī)遇小貸公司是嚴(yán)格的小貸模式）。小貸從業(yè)人員無(wú)論是否有銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，都應(yīng)進(jìn)行小貸業(yè)務(wù)的專業(yè)培訓(xùn)，才能適應(yīng)小貸的業(yè)務(wù)要求。

（三）重構(gòu)業(yè)務(wù)模式及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

在營(yíng)業(yè)初期，小貸公司大都基于熟人、部分熟人原則，將款貸給自己了解的客戶。這些都是股東或經(jīng)理人的客戶，也算小貸公司是銀行中小企業(yè)中心的補(bǔ)充。但是這些客戶是不穩(wěn)定的，也是有風(fēng)險(xiǎn)的。他們之所以來(lái)小貸公司貸款，是因?yàn)橐恍l件不滿足銀行的要求，而這就可能隱藏一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如果金融環(huán)境寬松，銀行規(guī)模充足，他們就會(huì)轉(zhuǎn)向銀行。小貸公司要發(fā)展，必須重構(gòu)業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，自主營(yíng)銷一定要做到位。小貸公司的產(chǎn)品定位、營(yíng)銷、風(fēng)控已經(jīng)有一套成熟的模式和技術(shù)。小貸公司必須盡快轉(zhuǎn)型，從粗放轉(zhuǎn)向粗細(xì)，從熟人轉(zhuǎn)向規(guī)范，從高利轉(zhuǎn)向快速，從單一轉(zhuǎn)向多元，才能順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì)。

三、環(huán)境及政策支持

小貸公司還不是一個(gè)成熟的行業(yè)，今后的發(fā)展仍需政策的進(jìn)一步扶持和良好環(huán)境的支撐。

（一）政策引導(dǎo)和規(guī)范

首先應(yīng)給小貸公司金融機(jī)構(gòu)的身份，一個(gè)專事貨幣信貸的公司不是金融機(jī)構(gòu)，從道理講上就不清楚。在實(shí)踐中也影響到小貸公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，特別涉及到風(fēng)險(xiǎn)控制。其次，保持對(duì)小貸公司的資金支持，要執(zhí)行2008年的《指導(dǎo)意見(jiàn)》，滿足小貸公司的融資要求，對(duì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的小貸公司可考慮給予進(jìn)一步支持，擴(kuò)大小貸公司杠桿，在降低利率的同時(shí)增加股東回報(bào)率。

（二）征信體系建設(shè)

要將小貸公司的客戶納入人民銀行的征信體系，地方政府也可牽頭協(xié)調(diào)各部門共同推進(jìn)。小貸公司的客戶是一群特殊的主體，征信體系的完善，不僅有利于小貸公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，也有利于地區(qū)金融環(huán)境的建設(shè)。

（三）發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用

小貸行業(yè)協(xié)會(huì)要定期研討，對(duì)小貸公司的發(fā)展方向、產(chǎn)品定位設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)模式重構(gòu)等相互探討，共同提高。加強(qiáng)行業(yè)自律，嚴(yán)格執(zhí)行各級(jí)金融辦的規(guī)定，互通信息，聯(lián)合開(kāi)展業(yè)務(wù)（如江蘇省推出的“應(yīng)付款保函”業(yè)務(wù)，多家小貸公司聯(lián)合小貸的“類銀團(tuán)”業(yè)務(wù)等），共同推進(jìn)區(qū)域內(nèi)小貸公司健康發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持。

小貸公司行業(yè)目前還處于發(fā)展初期，無(wú)論從理論層面還是實(shí)踐層面，行業(yè)的定位、經(jīng)營(yíng)模式等問(wèn)題仍在探索之中。盡管目前全國(guó)已有5629家小貸公司（9月末全國(guó)同期數(shù)，江蘇省465家，宿遷市35家），但銀監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)小貸公司的指導(dǎo)意見(jiàn)仍是2008年印發(fā)的文件，并且在2011年底收緊了銀行對(duì)小貸公司的融資支持。在江蘇，農(nóng)聯(lián)社（農(nóng)商行系統(tǒng)）率先關(guān)閉融資窗口，緊接著各大商業(yè)銀行、部分股份制銀行也停止這項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前只有國(guó)開(kāi)行還可以融資，但成本上升。小貸公司今后如何發(fā)展，除了認(rèn)真研讀和執(zhí)行現(xiàn)行的指導(dǎo)意見(jiàn)和省金融辦的相關(guān)文件外，對(duì)于小貸公司的性質(zhì)、發(fā)展方向及過(guò)程還必須有一個(gè)比較客觀的認(rèn)識(shí)和把握

第五篇：農(nóng)科公司發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告

正當(dāng)全縣上下各級(jí)黨組織深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)之機(jī)，組織統(tǒng)戰(zhàn)領(lǐng)導(dǎo)班子深入到xx農(nóng)業(yè)科技有限公司調(diào)研，協(xié)助企業(yè)解決發(fā)展中遇到的困難和問(wèn)題，力爭(zhēng)達(dá)到以商招商的目的，促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。現(xiàn)將xx農(nóng)業(yè)科技有限公司的調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、公司基本情況

xxxx農(nóng)業(yè)科技有限公司，位于蒼山西鎮(zhèn)花椒園村的大浪壩，該企業(yè)是在20xx年初，由縣農(nóng)業(yè)局、蒼山西鎮(zhèn)引進(jìn)，在大浪壩種植生態(tài)烏龍茶，屬中臺(tái)合資企業(yè)，由北京xx，占49%股份和臺(tái)灣xx占51%股份合資組建。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為臺(tái)商林躍麟先生。當(dāng)時(shí)注冊(cè)資金860萬(wàn)元，計(jì)劃總投資3000萬(wàn)元，到目前投入項(xiàng)目資金1400萬(wàn)元，其中承租土地3000畝，種植優(yōu)良茶葉品種2000畝，其中可采摘加工的400畝，廠房、辦公、住宿區(qū)占地8400平方米，房屋建筑面積3400平方米，目前廠房、辦公、住宿區(qū)建設(shè)工程基本完工，圍墻、大門正在修建，加工機(jī)械設(shè)備從臺(tái)灣進(jìn)口已到位，計(jì)劃今年6月初開(kāi)始采摘加工。另外，今年三月我們引進(jìn)了上海一戶客戶已投資10萬(wàn)元，在茶園內(nèi)發(fā)展種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)。種植主要以洋芋、籮卜為主。目前已種洋芋50畝，養(yǎng)殖主要以家禽、生豬為主。該公司月雇用當(dāng)?shù)孛窆?0人多人。

二、目前主要存在的困難

通過(guò)調(diào)研座談，影響該企業(yè)發(fā)展的困難有：一是該企業(yè)于今年的6月份開(kāi)始加工茶葉，但生產(chǎn)用電問(wèn)題還沒(méi)有解決。二是茶葉種植周期長(zhǎng)，前期投入大，效益回報(bào)緩慢。三是要求相關(guān)部門協(xié)助辦理有機(jī)食品許可證。

三、下步工作打算

為促進(jìn)該企業(yè)做強(qiáng)做大，逐步走入“公司+基地+農(nóng)戶”生產(chǎn)模式，在企業(yè)取得經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，明顯提升生態(tài)、社會(huì)效益，通過(guò)調(diào)研走訪，主要抓好以下五個(gè)方面的工作：一是抓好項(xiàng)目發(fā)展規(guī)劃落實(shí)，加大資金投入，建成大浪壩壩心250畝草地，200畝水庫(kù)，作水產(chǎn)養(yǎng)殖基地，發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)和畜牧業(yè)，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。二是抓好以休閑、度假為主的生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是抓好“基地+農(nóng)戶”生產(chǎn)模式的拓展，帶動(dòng)當(dāng)?shù)厝罕姅U(kuò)大種植面積，最大限度的發(fā)揮社會(huì)效益，增加當(dāng)?shù)厝罕姷慕?jīng)濟(jì)收入。四是抓好吸納當(dāng)?shù)厥Ｓ鄤趧?dòng)力的工作，加大安排季節(jié)性勞動(dòng)力和企業(yè)員工，為增加家庭收入，維護(hù)社會(huì)和諧作努力。五是以該企業(yè)的引進(jìn)為啟示，加大以商招商工作力度，發(fā)揮統(tǒng)一戰(zhàn)線，人緣、地緣、親情為紐帶的優(yōu)勢(shì)，牽線搭橋，積極把蒼山西坡索道建設(shè)，馬廠壩后式水電站推進(jìn)給華商參加的6月份東盟華商項(xiàng)目推介會(huì)。