第一篇：[仟邦資訊]小貸公司發展迅速 半年驟增千家轉型仍難破題

[仟邦資訊]小貸公司發展迅速 半年驟增千家轉型仍難破題

小額信貸作為一種新興的金融服務業態，發展非常迅速。

央行昨日公布數據顯示，截至2012年6月末，全國共有小額貸款公司5267家，貸款余額4893億元，上半年新增貸款977億元。

從去年年底的4282家發展到今年3月份4878家，再到現在的5267家，也就是說半年的時間增長23%，近千家小貸公司浮出市場。

不過，中國小額信貸聯盟理事長杜曉山認為，上半年宏觀經濟不景氣的大環境下，小微企業和“三農”里面農戶貸款難的問題懸而未決，從某種程度上來講大型銀行或者說正規金融機構還是比較愿意給中大型企業或者小型企業中效益比較好的貸款。

“而真正愿意做小微企業和‘三農’里面農戶貸款的正規金融機構還是比較有限的，事實上小微企業貸款金融服務難和金融機構難貸款這個矛盾，并沒有因為經濟形勢下行而緩解。”杜曉山說。

央行數據還顯示，上半年內蒙古自治區、江蘇省和安徽省的小貸公司增速分列前三名，分別達到436家、430家、424家。貸款余額總量以江蘇省、浙江省、內蒙古自治區分列前三。

“小貸公司優點在于，它本身就和需要貸款的公司在同一行業或者說對客戶的了解鏈條是很短的，相對于中大型金融機構，信息對稱得多。”杜曉山說。

雖然小貸公司發展迅速，但其政策、觀念、基礎設施等多方面因素使其未來的發展定位始終充滿著不確定性。

“從主觀愿望來講，絕大多數小貸公司還是希望變成村鎮銀行的。”杜曉山說。

此前，全國人大財經委副主任委員吳曉靈在“第三屆中國小額信貸創新論壇”上也曾明確表態“小貸公司發展的下一步不是村鎮銀行，而是金融公司。”

不過，小貸公司無論發展成為村鎮銀行還是金融公司，都受到國家相關政策的限制。

“銀監會要求主辦村鎮銀行的控股方是銀行，并且比例不低于15%”，杜曉山認為，“這點對小貸公司來講就是很有顧慮的，容易喪失對企業的主導權。”

另一方面，早在2008年銀監會和央行就聯合發布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》規定，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。這無疑為小貸公司進一步的成長戴上了緊箍。

針對1：0.5的融資杠桿率偏低的問題，吳曉靈曾指出，未來將會提高小額貸款公司的融資杠桿率，向銀行業金融機構融資的上限會調整到其資本凈額的200%。這或許是小貸公司發展的一個利好。

杜曉山認為，小貸公司到底發展成村鎮銀行或者金融機構，最終還是要根據各小貸公司的具體情況來看。”

第二篇：[仟邦資訊]第三屆小貸創新論壇籌備工作啟動 獲多方支持（范文）

[仟邦資訊]第三屆小貸創新論壇籌備工作啟動 獲多方支持 為鞏固前兩屆創新論壇成果，引導小額貸款公司運營及融資理念創新，提升風險控制能力，構建小微企業與小額信貸行業共同創新發展的機制，“第三屆中國小額信貸創新論壇暨首屆全國金融辦主任圓桌會議”將于2012年7月10日—11日在遼寧省沈陽市舉行。目前論壇的各項工作正在緊張有序的推進中。

本屆論壇由中國金融學會、遼寧省人民政府金融工作辦公室主辦，中國小額信貸機構聯席會協辦，知名培訓咨詢品牌——國培機構與遼寧省小額貸款公司協會承辦，工業和信息化部中小企業發展促進中心、世界銀行集團國際金融公司（IFC）是本屆論壇的支持單位。“第三屆中國小額信貸創新論壇暨首屆全國金融辦主任圓桌會議邀請函”一經發出便受到了行業內以及各大財經類新聞媒體的廣泛關注。新浪財經為本次會議的首席門戶網站合作伙伴，和訊網為本次會議的首席財經門戶合作伙伴，同時會議還得到了《金融時報》、《中國經營報(博客,微博)》等媒體的大力支持。本次活動在規模及規格上都將會高于往年，預計總參會人數將達400人。

本屆論壇將圍繞小額貸款公司發展及運營模式的創新、小額信貸機構的競爭與發展前景、小額貸款公司融資渠道及方式創新、小額信貸業務及技術創新等多個方面展 開主題討論。中國金融學會、遼寧省人民政府、世界銀行集團國際金融公司、工業和信息化部中小企業發展促進中心、中國扶貧基金會、中國人民銀行征信中心、中國小額信貸機構聯席會等單位領導，對外經濟貿易大學金融學院、中國農業大學經濟管理學院、中央財經大學金融法研究所等微型金融領域專家教授及全國各地小額信貸機構代表將出席本屆論壇參加領導致辭、主題演講、圓桌討論等環節。

除了舉辦第三屆中國小額信貸創新論壇之外，本次活動還將舉辦首屆全國金融辦主任圓桌會議，圓桌會議將圍繞金融辦工作體系的完善與創新、探索建立多層次金融服務體系等主題展開，屆時，全國各省（市）政府金融辦領導均將出席并參與主題討論。

遼寧省金融辦為了論壇舉辦圓滿，王英主任親自部署了黃頌文副主任牽頭、楊鵬祥處長總執行的論壇籌備組，全面展開會議的組織和準備工作。會議地點定于遼寧的國賓館——遼寧友誼賓館。2012年6月5日，國培機構總經理兼中國小額信貸機構聯席會副秘書長劉勇攜論壇北京籌備組部分成員奔赴遼寧，與遼寧籌備組的黃主任、楊處長等成員、遼寧友誼賓館負責人代表召開了第三次論壇籌備會議，雙方就各項工作的進展情況進行了充分地溝通和交流。

“第三屆中國小額信貸創新論壇”將于7月10日在沈陽盛大開幕，為小額信貸機構提供深度交流的契機，探索未來中國小額信貸行業的規范與創新發展路徑，這將是一場小額信貸行業的盛宴。

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第三篇：[仟邦資訊]小貸公司轉制不易 不滿大銀行控股又無力競爭

[仟邦資訊]小貸公司轉制不易 不滿大銀行控股又無力競爭來自中國小額信貸機構聯席會的數據，中國小額貸款公司數量逾4000家。但有媒體稱，與此形成鮮明對比的是，小貸公司改制為村鎮銀行的數量卻為0。在國家鼓勵與引導轉制的指揮棒下，轉制依舊有數重困惑：銀行控股村鎮銀行引發小貸股東不滿，村鎮銀行面臨網點少、吸儲難、認知度不高、產品創新能力不足等問題，無力與大銀行競爭。

近日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，會議明確指出，加快發展小金融機構，“符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行”。雖然早在2009年6月，銀監會就已發布相關的文件，但國務院此次會議再次重申讓外界充滿了對小貸公司改制為村鎮銀行門檻放寬的猜想。

不過，在現實操作層面，轉制依舊難以破冰。

在改制中，讓小額貸款股東普遍不能接受的是：改制后，小貸公司交由銀行控股及管理，小貸公司的股東只能以參股形式出現。

“那等于是某某銀行在鄉鎮設個支行。”溫州中小企業協會會長周德文說。全國人大財經委員會副主任吳曉靈也曾表示，放寬村鎮銀行發起和大股東的資格限制，對金融機構的發展非常重要。

“以前銀行更多依靠貸存間的利差來盈利，現在商業銀行拼搶存款、貸款、理財產品……競爭已經變得異常激烈，基于存貸差的壟斷利潤在不斷下降。銀行必須靠提高服務水平贏得客戶青睞。村鎮銀行網點少，很難做到這一點，也難以攤薄經營成本。”某小貸公司負責人稱。

中國社會科學院經濟學博士馬光遠表示，與之相對應，很多村鎮銀行生存狀況其實并不盡如人意。目前全國700多家村鎮銀行，普遍面臨著吸收存款難，不能和別的銀行通存通兌，沒有自己的銀行 卡，甚至沒有連入央行的統一結算系統，在靈活性上甚至不如小額貸款公司，唯一比小額貸款公司有吸引力的就是有“銀行”二字。

作為國家金融綜合改革試驗區，溫州市金融辦相關負責人在回答中新網記者書面采訪時表示，改革的目的并非單純的讓民資進入銀行而已，改革不是為了辦某個金融機構，改革主要目的是建立與溫州民營經濟發展相適應的地方金融組織體系。

不管是否轉制，小額貸款公司在緩解小微企業和“三農”融資難業已發揮作用。

在過去一年里，中國小額信貸公司數量增長近一倍。專家指出，由于小額信貸主要面向小微企業、低收入群體和農戶個人，小額信貸及其機構的快速發展，可有利于保障低收入群體的經濟利益，提高全社會就業水平，增強經濟內生動力，促進國民經濟的平穩健康發展。

第四篇：新三板小貸公司尷尬路 半數營收凈利雙降轉型難

新三板小貸公司尷尬路半數營收凈利雙降轉型難

小貸公司在新三板生存顯尷尬的同時，也陷入內外交困的境地。

一方面，從2016年2月1日起至今，再未有小貸公司在新三板進行過融資，也未有新的小貸公司掛牌新三板。去年5月27日，股轉公司更是對類金融企業股票和融資進行了限制。

另一方面，小貸公司自身的定位模糊，行業信貸風險持續暴露，運營成本明顯增大，使得業績也遇困。據挖貝網統計，新三板44家小貸公司中17家披露了2016年年報，其中半數企業出現了營收、利潤的雙下滑。

一位業內人士告訴挖貝網，小貸公司本身問題就不少，再加上互聯網金融等創新型組織的沖擊，使得小貸公司行業發展更加步履維艱。

熱度 新三板小貸公司遇尷尬

小貸公司貸款的主要資金來自于股東繳納的資本金以及融入的資金，而且不能吸收公眾存款，因此，能夠順利進入資本市場則在一定程度上讓小貸公司可以突破自身融資困境。

2013年，江蘇鱸鄉小貸登陸納斯達克資本市場;2014年6月重慶瀚華金控在港交所敲鐘上市，同年8月8日，鑫莊農貸(830958)成為新三板第一個掛牌的小貸公司，徹底拉開小貸公司掛牌序幕。

隨后，2015年，新三板迎來一波小貸公司掛牌潮，如今新三板44家小貸公司當中，35家公司是在這一年登陸的，占比近8成。

然而，好景不長，近兩三年來小貸公司受到經濟下行、管理不善和行業政策等影響，公司乃至行業的發展都面臨挑戰。

在新三板2016年是轉折點。自元豐小貸(835458)在2016年1月11日登陸之后，再未有小貸公司順利掛牌。此外，自2016年2月1日起至今，一年多的時間里，新三板小貸公司并未有過一次融資。

而早在2016年5月27日，全國股轉公司更是直接發布金融類企業掛牌事項通知，明令禁止小貸公司掛牌和融資。政策一出，使得已經掛牌的小貸公司頗顯尷尬。

“類金融企業不準進創新層，也沒有辦法融資，什么紅利都沒有享受。”海博小貸(831199)董事會秘書金煒此前就對挖貝網表示。

融資不順暢的另一面是佳和小貸、三花小貸在去年年末申請了摘牌。其中，三花小貸去年6月底的貸款余額僅剩8465萬元，較2016年初的1.26億元下降了32.84%;截止第三季度末，三花小貸計提資產減值損失已達到3355萬元，而去年同期為818萬元。

半數公司營業凈利雙降 轉型風險大

事實上，除了股轉系統對類金融企業掛牌、融資限制外，小貸行業信貸風險持續暴露，經營成本明顯增大，致使小貸公司業績出現萎縮。

挖貝新三板研究院數據顯示，在已經公布2016年年報的17家新三板小貸公司中，盡管僅僅泰鑫小貸(835366)一家企業虧損，但是營業收入和凈利潤出現雙下滑的公司達到8家，占比將近一半。

其中下滑程度最嚴重的屬棒杰小貸(833118)，2016年其實現營收2404萬元，同比下降42%;凈利潤縮減至1032萬元，同比下降63%。棒杰小貸在年報中表示，營業收入下降的主要原因是減少了風險客戶貸款，下調貸款發放利率，減少貸款發放總量;凈利潤下降原因有二，一是貸款規模的減少使得利息收入減少，二是政府補助較上年減少1155.93萬元。

不僅是新三板的小貸公司，全國的小貸公司都出現了類似情況。

從央行公布的數據來看，小貸公司機構數量的歷史峰值出現在2015年9月末，為8965家，此后連續4個季度遞減，截至2016年末，全國共有小貸公司8673家，貸款余額9292.8億元，小貸公司機構數量、貸款余額均出現“雙降”。

依據中貸協本月初發布的《中國小額貸款公司行業發展報告(2005-2016)》顯示，全國小貸公司中最多只有30%經營狀況和盈利能力較好，其余均出現勉強維持，甚至是停業、半停業的情況。

據挖貝網了解，小貸公司除了自身問題外，目前面臨的最大問題即是法律定位問題。小貸公司雖然從事放貸業務，但是并沒有金融身份證，法律地位上仍然是一般工商企業，這就造成小貸公司需要繳納更加高額的稅收(綜合稅費比例超過30%)，遠遠高過其他金融機構，經營負擔重。

而近年來互聯網金融的興起，一方面進一步擠壓了小貸公司市場，另一方面正在刺激諸多小貸公司謀求互聯網轉型。

商匯小貸(833114)在財報中在直言公司現在正面臨著互聯網金融的沖擊的同時，也提到了其所在地重慶正在鼓勵滿足條件的小貸公司申請開展“網絡貸款”業務。

而新三板一家小貸公司的高管則是直接對挖貝網表示，公司正在改變過去用業務員“掃街式”宣傳模式，開始向線上轉型。

不過，傳統小貸公司能否實現互聯網的轉型仍是未知數。有專家表示，從線下到線上，其風控和業務模式會有很大的不同，如果傳統的線下小貸公司在缺少數據、技術等支撐的情況下，貿然轉向線上，則會面臨著更大的風險。