第一篇：穩(wěn)定收入三口之家如何投資 家庭保障計(jì)劃放首位

穩(wěn)定收入三口之家如何投資 家庭保障計(jì)劃放首位(2012.05.25)

穩(wěn)定收入三口之家如何投資 家庭保障計(jì)劃放首位

理財(cái)案例

開(kāi)了12年飲食店的謝先生夫婦目前生意穩(wěn)定，雖然是小本生意，但每月也能結(jié)余三四千元，已在銀行存下24萬(wàn)元。

謝先生一家居有定所沒(méi)有貸款，小孩正在上小學(xué)，父母都有退休金，家庭負(fù)擔(dān)不算大，可他覺(jué)得美中不足的是自己和家人都沒(méi)有保險(xiǎn)，而攢下來(lái)的錢(qián)放在銀行吃利息，收益又太低。理財(cái)目標(biāo)

1.將手中資金盤(pán)活，讓錢(qián)生錢(qián)；

2.為全家購(gòu)買(mǎi)一些保險(xiǎn)，保障今后生活；

3.今明兩年內(nèi)買(mǎi)一輛小車(chē)。

理財(cái)嘉賓：

興業(yè)銀行南昌孺子路支行理財(cái)師 鐘方良

儲(chǔ)蓄率偏高 風(fēng)險(xiǎn)承受力中等

從謝先生家庭目前的狀況來(lái)看，銀行存款24萬(wàn)，每月還能結(jié)余三四千元，應(yīng)該說(shuō)，儲(chǔ)蓄率偏高。

目前，謝先生家的資產(chǎn)主要由銀行定期存款構(gòu)成，無(wú)負(fù)債，再加上夫婦倆的工作性質(zhì)和社會(huì)身份，造成這個(gè)家庭應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的能力較低。另外，根據(jù)謝先生夫婦的現(xiàn)狀做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，投資應(yīng)以穩(wěn)健性或保障類(lèi)為主，屬于中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力人群。

保障計(jì)劃放首位

給謝先生夫婦的建議，首先是家庭成員保障計(jì)劃，首選社會(huì)保險(xiǎn)；其次是商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，配備意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)；養(yǎng)老險(xiǎn)(分紅型)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)酌情購(gòu)買(mǎi)。此外，為孩子購(gòu)買(mǎi)帶豁免條款的分紅險(xiǎn)。每年保險(xiǎn)支出3～4萬(wàn)元或根據(jù)實(shí)際情況而定。這樣既能防止意外傷害發(fā)生時(shí)給家庭帶來(lái)的巨大沖擊，還能為孩子教育和自身養(yǎng)老做好長(zhǎng)遠(yuǎn)安排和保障。

在保障計(jì)劃之外，還得準(zhǔn)備一份家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，金額3萬(wàn)元左右，存3個(gè)月定期，或者購(gòu)買(mǎi)興業(yè)銀行代銷(xiāo)的貨幣型基金等方式進(jìn)行投資。

穩(wěn)健理財(cái)很重要

謝先生夫婦除每年固定保險(xiǎn)投資和應(yīng)急準(zhǔn)備金，在購(gòu)買(mǎi)家用小車(chē)之外，剩余資金可做以下安排：建議三分之二的資金購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，如興業(yè)銀行“萬(wàn)利寶”系列理財(cái)產(chǎn)品，本金安全收益率穩(wěn)定，預(yù)期年化凈收益率可達(dá)5.5%左右，若以15萬(wàn)元本金計(jì)算的話，年化收入約8200元，可作為日常開(kāi)銷(xiāo)或者再投資資金的重要來(lái)源。

適當(dāng)配置混合型和債券型基金，并可購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)可獲得高于CPI的收益。

為了促進(jìn)資金增值，提高生活品質(zhì)，建議謝先生夫婦進(jìn)行組合基金定投，例如可定投一只股票型基金和一只債券型基金，每月定投金額控制在1000元以內(nèi)，投資周期在十年左右。