第一篇：縱觀國外保險(xiǎn)現(xiàn)狀 我們要反思自己-朱澤棟

縱觀國外保險(xiǎn)現(xiàn)狀 我們要反思自己

國內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了20年的發(fā)展，現(xiàn)仍處于初級(jí)階段。主要存在以下幾個(gè)問題，第一，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上還處于國企壟斷的局面。第二，中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于一個(gè)低水

平階段。第三，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分布不均衡。第四，中國保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。

第五，再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展滯后和保險(xiǎn)監(jiān)管亟待加強(qiáng)。在國內(nèi)很多人寧愿把錢存到銀行，也不愿

買保險(xiǎn)。而國外卻相反。由于國外的銀行都是私人企業(yè)，大家把錢放在銀行沒有保障，所

以客戶愿意把錢放在保險(xiǎn)公司。而且，經(jīng)過多年的發(fā)展，國外保險(xiǎn)觀念已經(jīng)深入人心。韓國在2000年平均每人擁有1.1張保單，美國為3.6張，而日本就更多了，平均每人有

7張保單。而中國呢？國務(wù)院發(fā)展研究中心《中國五十城市保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查研究咨詢報(bào)告》課

題組在2002年對(duì)全國50個(gè)大中城市的22182個(gè)居民家庭進(jìn)行了一次保險(xiǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)查。調(diào)

查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前在我國城市市場(chǎng)中，僅有25.6％的城市居民已經(jīng)購買了商業(yè)保險(xiǎn)。

發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)理念更加要求產(chǎn)品的理財(cái)性，比如說產(chǎn)品搭配，根據(jù)購買不同的產(chǎn)品來幫

助客戶解決不同的問題，養(yǎng)老就是養(yǎng)老、教育就是教育、疾病就是疾病，分的非常清楚，客

戶可以根據(jù)自己在不同的人生時(shí)期補(bǔ)充不同的險(xiǎn)種。

而中國保險(xiǎn)起步較晚，尤其是國內(nèi)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)容易犯“大鍋飯”的毛病，比如

一個(gè)產(chǎn)品既管疾病又管意外還能養(yǎng)老，結(jié)果造成有限保費(fèi)多種功能的假象，實(shí)際上此類產(chǎn)品

如果在客戶真正發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)很難解決風(fēng)險(xiǎn)，雖然給人感覺功能多，但是沒有一個(gè)功能是

利益最大化的，畢竟保險(xiǎn)公司的每一個(gè)功能都是收費(fèi)的。有的公司希望能將產(chǎn)品細(xì)分，但是

涉及到國內(nèi)保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)間較短，技術(shù)水平有限，更多的是向一些合資公司進(jìn)行照貓畫虎的模

仿。

再就是業(yè)務(wù)承保方面，合資保險(xiǎn)公司將國外的工作習(xí)慣帶到國內(nèi)，對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生

了強(qiáng)烈的刺激，因?yàn)楹腺Y公司一般在客戶投保時(shí)會(huì)非常嚴(yán)格，雖然有時(shí)候客戶感覺程序繁瑣，但是如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，合資公司幾乎不會(huì)進(jìn)行理賠阻攔，因?yàn)榍捌诘恼{(diào)查工作已經(jīng)很細(xì)致了，不需要在做一些馬后炮的事情，而一些中資公司往往相反，恨不得將天下人的保單全都收上

來，結(jié)果理賠時(shí)卻很緩慢，尤其是幾家國企保險(xiǎn)公司的長期習(xí)慣非常不好，好在目前合資公

司對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的沖擊比較大，在這樣一個(gè)特別重視服務(wù)的時(shí)期里，中資保險(xiǎn)公司也逐步的重

視起來了。

隨著，我國保險(xiǎn)法制和監(jiān)管逐步健全，保險(xiǎn)行業(yè)得到很大的發(fā)展。從我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)

以來，保險(xiǎn)法制一直在不斷完善。1982年開始實(shí)施的《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》對(duì)財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)合同作了專門規(guī)定。二是保險(xiǎn)監(jiān)管不斷加強(qiáng)，1998年，為加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，落實(shí)銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的方針，黨中央、國務(wù)院決定成立中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的成立，是我國保險(xiǎn)發(fā)展史上的一個(gè)重要里程碑，從此，中國保險(xiǎn)

業(yè)進(jìn)入一個(gè)新的歷史發(fā)展時(shí)期。在這新的發(fā)展時(shí)期，國內(nèi)的保險(xiǎn)第三交易平臺(tái)（如慧擇網(wǎng)）的興起，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了新的歷史機(jī)遇。因?yàn)樗苯用鎸?duì)就是消費(fèi)者，消費(fèi)者可以根

據(jù)自己的需要購買保險(xiǎn)，不再會(huì)像以前一樣被業(yè)務(wù)員所欺騙。正是由于這種新的保險(xiǎn)購買方

式出現(xiàn)，為廣大消費(fèi)者帶來了福音。