第一篇：提升成本管控能力以實現保險公司可持續發展(2011年保險學會年會嘉賓發言)

提升成本管控能力實現保險公司可持續發展

2011年5月19日，中國保險學會2011年學術年會在上海召開。本屆保險學術年會的主題為“價值?創新?社會責任——保險業可持續發展的現實選擇”。中國太平洋財產保險股份有限公司吳宗敏表示，根據保險周期理論，中國財產保險市場已經進入了三到五年的硬周期階段，要求各大保險公司更加關注綜合成本率，強化集約化管理和新技術應用，提升成本管控能力，以實現保險公司的可持續發展。文字實錄如下：

吳宗敏：各位領導各位嘉賓下午好，非常容幸受到邀請參加中國保險協會2011年的學術年會，聆聽各位領導和專家對中國保險業發展提出的畛域之見，并就保險業改革發展有關的問題進行廣泛的交流和探討。今年學術年會以價值、創新、社會責任、保險業可持續發展的現實選擇為主題，反應了保險業對未來的判斷和選擇，中國保險業經過了三十多年的快速發展，目的已經站在一個新的起點上，進入了一個新的發展階段，在這個新起點新階段如何繼續保持健康、快速、穩定的發展，更好的履行保險行業的使命，是我們所有保險人共同面臨的一個課題，今天借這個機會結合太保產險多年的實踐經驗和大家共同分享一下我們的體會和看法。

2010年以來，財產保險業經營環境逐步出現了新的變化，一方面金融危機的沖擊效應逐步減弱，宏觀經濟起穩回升，社會經濟對保險的需求趨旺。另一方面得益于一系列保險監管措施的有效推行，市場競爭秩序顯著規范，保費充足性顯著提升，為保險公司加快發展提供了良好的外部條件。根據保險周期理論，我們初步判斷中國財產保險市場已經進入了三到五年的硬周期階段，為此我們把推動業務快速發展作為近一個時期實現可持續發展的主要矛盾，要求在綜合成本率保持行業領先水平的同時，實現公司市場份額的穩中有升，按照這一思路，我們先后出臺了一系列促進業務發展的政策措施，進一步深化車險的精細化管理，開展渠道創新和產品創新，積極轉變發展方式，時間證明，我們對市場形式的判斷是基本準確的，在太保集團2010年度業績路演的過程中，太保產險良好的業績表現得到了國內外專業投資者的高度認可，公司10年度全年實現保費收入515.3億元，同比增長50%，公司的市場份額提升到了12.8%，公司的綜合成本率為93.7，實現凈利潤35.1億元，同比增長超過100%，公司的各項經營指標呈現了良好均衡的發展勢頭，可持續的發展能力明顯的增強。我們深刻的體會到，保險公司的可持續發展是企業主動融入產業環境，在滿足客戶需求的同時實現自我生存和永續發展的過程，要實現可持續發展，必須多目標綜合進行決策，既要著眼當前，也要考慮未來，既要強調效益，也要重視規模，既要滿足客戶需求又要成本管控，既要敢于競爭，也要有所不為，必須根據不同時期的市場競爭環境的變化抓住制約我們實現可持續發展的主要矛盾，實現聚焦和突破，努力使公司保持在全面、協調、可持續的一個發展狀態之中。

展望未來“十二五”期間，中國保險業將繼續面臨良好的發展環境，從經濟環境來看，中央進一步增強宏觀調控的針對性、靈活性、有效性，更加強調經濟轉型發展和加大改革力度，更加強調促進社會和諧穩定，預計未來一段時間，中國經濟仍將保持平穩較快的發展速度，為保險業的持續發展提供了良好的物質基礎，可以預見未來五年財產保險行業保費收入將連續較快的發展勢頭。從行業監管來看，中國保監會著眼于行業可持續的發展，在持續加強公司治理監管，償付能力監管和市場行為監管的同時更加強調防范風險和規范秩序，更加強調切實保護被保險人利益，推動保險公司提升運營管理水平，穩步推進市場化改革進程，進一步拓展保險資金的運用渠道，保險公司將大由可為，面對良好的發展機遇，太保產險將繼續植根于服務國民經濟對保險的需求，堅定不移推動實現可持續價值增長的理念，全面審視經營中的不足，加快改革創新，加快價值傳導，沿著全面協調可持續的科學發展道路繼續前行。

強化集約化管理和新技術應用，打造卓越的成本管控能力。保險公司的融資成本越低金融企業就越有競爭優勢，如果財產險公司始終保持一定的承保盈利，那么不僅可以為投資業務可以提供低成本的資金，即使在資本市場發生大幅波動，或者多種嚴重自然災害及突發事件集中出現的年份，都可以保證企業有合理的經營利潤，實現企業的持續競爭。特別是在經歷了美國次貸危機引發的國際金融危機的沖擊以后，實現承保盈利已經成為國際、國內財產險行業的共識，越來越多的保險公司更加重視成本管控工作，把綜合成本率作為衡量企業可持續發展能力的核心指標，我們考察國際成熟保險市場，那些能夠實現長期盈利，具備較強的可持續發展能力的先進保險公司，其綜合成本率一般都能在相對較長的時期內保持在平均95%到96%左右的水平，這也許是我們未來行業在綜合成本率管控目標上是所追求的長期的一個目標，目前產險行業已經實現了承保盈利，太保產險目前綜合成本率也保持比較好的水平，但是這個基礎并補牢顧，未來我們將繼續把程控管控放在相當重要的位置，努力打造卓越的成本管控能力，提高公司對不同的市場環境，不同發展時期的適應水平。

提升保險公司的成本管理能力，就是要改變保險公司生產要素之間的配比關系，使得同樣的產出投入的資源更少，或者同樣的資源投入產出更多，目前實踐中比較常見的成本管理手段包括了優化費用的投入，削減不必要的開支，優化流程，提高集約化經營水平等等，對大型的保險公司來說，流程優化與整合的投入將會起到持續的長期的效果。一般來說資本勞動力要素之間存在一定的替代關系，隨著科技創新和技術進步不斷向前發展，資本要素替代勞動利益要素的范圍越來越廣泛，效率越來越高，目前保險公司仍然被認為是勞動密集型企業，隨著五通貨膨脹預期的加強和人口紅利的逐步消失，如果不改變目前的生產曲線，勞動力成本再保險公司的經營成本中的占比可能會進一步的提高，依靠增加人員來拉動增長的模式已經難以為繼，必須主動引入新的生產曲線，適當提高資本要素的占比，目前推動保險公司從勞動密集型向資本密集型轉變的主要方式是大量運用新技術，其中主要涉及兩個方向。一是在前端銷售環節，及以電話銷售、網絡銷售等為代表的新的渠道。二是在后臺運營環節，如承保、理賠、會計核算等一些勞動力比較集中的環節，大力推廣應用信息技術系統，減少人工操作，對目前國內保險企業來說，積極運用新技術還有多重的意義，一方面可以發揮規模效應，降低平均成本，另一方面還可以降低操作風險，提高合規經營的水平，太保產險已經開始了這方面的嘗試，未來還將更加重視新技術新手段的應用和推廣。