第一篇：50歲買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn) 專家給出兩建議

50歲買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn) 專家給出兩建議

2011-02-15 09:02:06中國養(yǎng)老金網(wǎng)

年屆50歲的辛先生最近一直被養(yǎng)老問題所困擾，即將退休的他不想以后成為兒子的負(fù)擔(dān)，可自己除了有限的社會保障外，并沒有多少養(yǎng)老準(zhǔn)備。最近看報(bào)紙上介紹的養(yǎng)老保險(xiǎn)覺得挺適合自己的需要，但咨詢了幾個(gè)保險(xiǎn)公司后，辛先生感到非常失望。

根據(jù)保險(xiǎn)公司給他的簡要計(jì)劃書，辛先生投保一款分紅型的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，選擇分10年交保險(xiǎn)費(fèi)，每年需要交納保費(fèi)2.4萬元，10年下來總共交納24萬元，才能從60歲開始每年從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取到15120元的養(yǎng)老金。此外，從50歲開始到60歲，辛先生還可以從保險(xiǎn)公司獲取一定的紅利。

可如果照他的計(jì)劃，每個(gè)月從養(yǎng)老保險(xiǎn)這里獲得超過1000多元的生活費(fèi)，辛先生不僅要從現(xiàn)在起直到60歲，每年拿出差不多一半的收入來交養(yǎng)老險(xiǎn)的保費(fèi)，而且，辛先生估計(jì)了一下，如果不算分紅，只看能保證獲得的養(yǎng)老金，自己要活到76歲，保險(xiǎn)費(fèi)才能“回本”，否則就有拿不回保費(fèi)的“虧本”風(fēng)險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)專家表示，一般情況下對于50歲及超過50歲的人不再建議購買養(yǎng)老險(xiǎn)，其收益還不如把錢存銀行或投資一些收益穩(wěn)妥的理財(cái)產(chǎn)品。

建議一：

一次性繳費(fèi)更劃算

當(dāng)然，如果辛先生仍想以養(yǎng)老險(xiǎn)作為“養(yǎng)老基金”的一部分，在經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，仍可以投保養(yǎng)老險(xiǎn)，但建議優(yōu)先考慮一次性繳費(fèi)投保。

對辛先生來說，一次性繳費(fèi)“回本”的速度比較快，相對而言，“虧本”的風(fēng)險(xiǎn)也就較小。像上文提及的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，如果是一次性繳費(fèi)，就只需交納20.75萬元保費(fèi)，從60歲開始每年可領(lǐng)取到15147.5元的養(yǎng)老金，到74歲時(shí)保費(fèi)就可“回本”。

建議二：

繞道子女建立保障

其實(shí)，對于老年人來說，除了為自己購買養(yǎng)老險(xiǎn)外，大可“繞道而行”。例如，對辛先生來說，構(gòu)筑養(yǎng)老保障的變通方法之一是為兒子購買兩全險(xiǎn)。

首先，為兒子投保10年期的兩全保險(xiǎn)，10年后獲得的滿期保險(xiǎn)金同樣可以作為自己60歲退休后的養(yǎng)老金。而且因?yàn)閮鹤拥哪挲g比較小，獲得同樣保險(xiǎn)金額所需的成本也小得多，并且可以規(guī)避不幸早身故、保費(fèi)無法“回本”的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，為兒子投保兩全保險(xiǎn)，可以為兒子提供一定的壽險(xiǎn)保障。畢竟對老人來說，除了靠自己的積蓄外，還要靠兒女給的生活費(fèi)用，因此兒女就是老人最大的保險(xiǎn)，子女有足夠的壽險(xiǎn)保障本身也很必要。

辛先生想在60歲退休后通過保險(xiǎn)獲得每月千元以上的生活費(fèi)，保持與上表中養(yǎng)老金保險(xiǎn)計(jì)劃差不多的養(yǎng)老金水平，20年下來大概需要30多萬元的養(yǎng)老金。

假如辛先生在50歲時(shí)給20歲的兒子投保保險(xiǎn)期為10年的一款分紅型兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額30萬元，則每年需交保費(fèi)3198元，10年下來共需交保費(fèi)31980元。

按照這樣的方案，到兒子30歲、自己60歲時(shí)，辛先生就可以一次性從保險(xiǎn)公司拿回30萬元的滿期保險(xiǎn)金，此前，每年還可獲得保險(xiǎn)公司派發(fā)的紅利，若兒子不幸身故，保險(xiǎn)公司可給付30萬元。而保障的成本還不到辛先生自己投保養(yǎng)老險(xiǎn)的20%。

省下保費(fèi)買醫(yī)療險(xiǎn)

此外，退休后的老人很大一筆生活費(fèi)用是醫(yī)療費(fèi)用。通過投保一定的醫(yī)療健康保險(xiǎn)，辛先生同樣可以解決一部分養(yǎng)老費(fèi)用，而且投保成本也并不高。例如，辛先生投保一款住院醫(yī)療終身保險(xiǎn)計(jì)劃，交10年保費(fèi)，每年需交保費(fèi)2104元，共需交保費(fèi)21040元。等到患病住院時(shí)，每天分別可以得到100元的住院保險(xiǎn)金、康復(fù)保險(xiǎn)金和護(hù)理保險(xiǎn)金，還有200元的重癥監(jiān)護(hù)保險(xiǎn)金等。

需要注意的是，老人投保重大疾病保險(xiǎn)同樣存在費(fèi)率過高的問題。所以，有社保的老人應(yīng)優(yōu)先考慮按住院天數(shù)給付的住院津貼類醫(yī)療險(xiǎn)，而沒有社保的老人可優(yōu)先考慮按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出給付的住院費(fèi)用類醫(yī)療險(xiǎn)，而不是優(yōu)先考慮重大疾病保險(xiǎn)。

第二篇：專家給出茶文化教育的三點(diǎn)建議

專家給出茶文化教育的三點(diǎn)建議：

來源：文器

一是注重對茶歷史知識的學(xué)習(xí)。這是學(xué)茶的基礎(chǔ)，是理論的依據(jù)。不了解茶的發(fā)展史，對茶的認(rèn)識就容易出現(xiàn)膚淺、片面、甚至歪曲的錯(cuò)誤。特別是有關(guān)中國、中國臺灣地區(qū)、日本、韓國、歐洲等茶文化的區(qū)別以及他們之間源與流的關(guān)系，是我們需要極其認(rèn)真把握的。

二是注重傳統(tǒng)與現(xiàn)代的融合。傳統(tǒng)與現(xiàn)代是無法截然分割的。我們學(xué)習(xí)和繼承茶的傳統(tǒng)，不是要求我們一切都因循古法，就范于舊的禮制。其實(shí)飲茶的方法與禮教從來就是帶有時(shí)代的印記，它也是隨著科技的發(fā)展和人類審美意識的變化而變化。今天的人們在茶席上是否可以更多一些自在？是否可以在茶服上增加一些現(xiàn)代的時(shí)尚元素？喝茶時(shí)是否可以更講求一些人與人的親近，人與茶的親近，更講求一些個(gè)性、健康和品味。這些問題也是我們需要去認(rèn)真思考的。

三是注重茶德的養(yǎng)成。中國的傳統(tǒng)，無論家富還是家貧，客人一來，總是先沏上一杯熱茶招待，以示人與人之間的親近，這種親情也是茶文化中的重要體現(xiàn)。過去共產(chǎn)黨人也經(jīng)常講求清茶一杯以示廉潔。但是在當(dāng)下的時(shí)尚中，茶被過于物質(zhì)化了，甚至被一些人玩成了奢侈品，茶缺少了精神層面的東西。這是缺少茶德的現(xiàn)象，我們應(yīng)該予以改正。

第三篇：專家給出做一分鐘自我介紹的建議

以下就是專家給出的一分鐘自我介紹的幾點(diǎn)建議。

1、自己什么學(xué)校畢業(yè)（學(xué)校名稱不高，直接就不說）什么專業(yè)，學(xué)歷水平

2、專業(yè)課報(bào)名稱，注意職位的需要

3、自己有無實(shí)習(xí)或工作經(jīng)歷，包括在學(xué)校內(nèi)外的類似學(xué)生干部的情況

4、最后簡單介紹自己的特點(diǎn)，注意按實(shí)際和職位需要，不要擔(dān)心，直接按自己事先的準(zhǔn)備和想法

總之，簡單點(diǎn)，說重點(diǎn)，可以少于1分鐘，除非你的經(jīng)歷多，不然最好不要超。

沒有經(jīng)歷注意，加大自己特點(diǎn)方面的介紹，注意適宜性（完全看自己事先的準(zhǔn)備和判斷，如果失敗一定要總結(jié)），其實(shí)這就是看你對社會的了解和事先準(zhǔn)備的情況，決定好壞。

不要怕，多做幾次，多準(zhǔn)備點(diǎn)就好了。

最后大膽的去吧，首先要自信，但千萬不要自傲。

第四篇：社保養(yǎng)老金不夠花 怎樣買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)能安享晚年

社保養(yǎng)老金不夠花 怎樣買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)能安享晚年

[ 2009年7月2日11:17 ]來源:[ 京華時(shí)報(bào) ]雙擊自動(dòng)滾頻

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當(dāng)前，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)因其具有較高的保障水平而受到消費(fèi)者重視。

保險(xiǎn)專家認(rèn)為，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)從定額、定期、定型和定式四個(gè)方面去規(guī)劃。

一是定額，即需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，消費(fèi)者購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

二是定期，即合理確定繳費(fèi)期限。保險(xiǎn)專家說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式。除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣，所需繳納的保費(fèi)總額將會減少一些。

三是定型，即選擇合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)專家說，目前市場上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。

四是定式，即確定養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個(gè)年齡段；領(lǐng)取方式則分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種。對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。

延遲退休、買稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)劃算嗎

趨勢：退休年齡延遲《上海市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展十一五規(guī)劃綱要》實(shí)施情況中期評估報(bào)告指出，在“十一五”的最后兩年今明兩年，上海將重點(diǎn)探索適度延遲退休年齡。

目前，我國實(shí)行的法定退休年齡為：在國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位工作的男性60歲退休，女性55歲退休；在企業(yè)工作的男性60歲退休，女性50歲退休。假定新方案實(shí)施一步到位，男性退休時(shí)間將延后5年，女性退休年齡則將推延10-15年。上海市民政局發(fā)布的《2008年上海市老年人口和老齡事業(yè)監(jiān)測統(tǒng)計(jì)信息》顯示，上海去年60歲以上戶籍老年人口數(shù)量首次突破300萬，達(dá)300.57萬人，占總?cè)丝?1.6%。老齡化加劇必然導(dǎo)致需供養(yǎng)的人增多，勞動(dòng)者減少。通過推遲退休年齡，使繳納養(yǎng)老金人數(shù)增加，支付養(yǎng)老金人數(shù)減少，在一定程度上彌補(bǔ)社?；稹翱吡薄?/p>

比較：養(yǎng)老金領(lǐng)取數(shù)額與年限退休年齡延遲后，企業(yè)員工是否合算？在此給“制度中人”算筆賬。所謂“制度中人”，是在2005年12月前參加工作，在《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》這一新制度下退休者，區(qū)別于在原制度下退休的“制度老人”和2006年1月后開始工作的“制度新人”。

養(yǎng)老金可分為基本養(yǎng)老金、個(gè)人養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金?；攫B(yǎng)老金是基于國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，由政府確保支付的養(yǎng)老金=當(dāng)?shù)厣显趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資÷2×繳費(fèi)年限×1%；

假設(shè)張女士今年45歲，月薪5000元，本來50歲可退休，繳費(fèi)年限將是21年1993年以前工齡將折算成過渡性養(yǎng)老金發(fā)放；現(xiàn)在推遲到60歲，繳費(fèi)年限變?yōu)?1年。按去年上海市職工月平均工資3292元算，50歲退休者每月可拿基本養(yǎng)老金871元，60歲退休者每月拿1285元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)。按有關(guān)規(guī)定，計(jì)發(fā)月數(shù)在40-70歲之間分31個(gè)檔次，如50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月，60歲是139個(gè)月，65歲是101個(gè)月。張女士個(gè)人繳納養(yǎng)老金若按工資8%計(jì)，一年繳費(fèi)4800元。若50歲退休，積累21年的個(gè)人賬戶本息年利以3%計(jì)總額約13.8萬元，退休后每月能領(lǐng)706元個(gè)人養(yǎng)老金；60歲退休可累計(jì)24萬元，退休后每月能領(lǐng)1727元。

在不考慮工資上漲前提下，張女士50歲退休和60歲退休的養(yǎng)老金分別為1577元和3012元。表面上看，晚退休收入更高，但不能忽略50歲比60歲退休多拿10年退休金，不考慮工資上漲和折現(xiàn)，這10年退休金約1577×12×10=189240元，60歲退休雖每月收入高些，但要補(bǔ)上前10年少拿的退休金至少需189240÷1435÷12≈11年。也就是說，在養(yǎng)老金計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)不變前提下，單從金額上看，她必須活到71歲后才能在賬面上“回本”。以此類推，如果到65歲退休，約需8年“回本”，即活到73歲。從60歲到65歲多工作5年，卻只要晚兩年就能“回本”。

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)：早買有好處養(yǎng)老制度包括正規(guī)制度和非正規(guī)制度。正規(guī)制度包括公共年金計(jì)劃基本養(yǎng)老、職業(yè)年金計(jì)劃企業(yè)年金和個(gè)人儲蓄計(jì)劃三種。

公共年金計(jì)劃屬社會保險(xiǎn)，個(gè)人儲蓄計(jì)劃中的養(yǎng)老保險(xiǎn)屬商業(yè)保險(xiǎn)范疇。企業(yè)年金既不同于社會保險(xiǎn)，也不是純商業(yè)保險(xiǎn)。因此，能完全以個(gè)人意志決定的只有商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃功能。一般說，年輕時(shí)保費(fèi)支出較少，負(fù)擔(dān)相對較輕，且身體健康，易獲得承保，更可及早享受壽險(xiǎn)保障；若等上了歲數(shù)，可能由于身體狀況不佳等因素被要求加費(fèi)，甚至被拒保。此外，及早購買養(yǎng)老險(xiǎn)，由于資金累積時(shí)間長，依靠保險(xiǎn)公司專業(yè)運(yùn)作，領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)有望獲取一定增值回報(bào)。

目前市場上的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品豐富，且有領(lǐng)取時(shí)間變早滿足人們現(xiàn)金流要求、身故保額逐年遞增抵御通脹、現(xiàn)金分紅等特點(diǎn)，如中宏人壽“豐裕年年”年金險(xiǎn)分紅型、中德安聯(lián)“安享美年”年金險(xiǎn)分紅型。

稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)：納稅人必買在上海“兩個(gè)中心”建設(shè)綱要中，個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)被重點(diǎn)提及。如個(gè)人每月限額遞延100元所得稅，按20%稅率算，相當(dāng)于每人每月購買500元個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)可獲所得稅遞延。

例如A的月工資為1萬元，個(gè)稅起征點(diǎn)為2000元，則應(yīng)納稅工資為8000元，假如稅率為20%，A應(yīng)納稅額為8000×20%＝1600元。如果A以500元買個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)，其應(yīng)納稅工資為7500元，當(dāng)期所繳個(gè)人所得稅相應(yīng)降低為7500×20%＝1500元。

同時(shí)，A所繳500元養(yǎng)老保險(xiǎn)金將進(jìn)入個(gè)人賬戶進(jìn)行管理，退休時(shí)，根據(jù)當(dāng)時(shí)收入情況和稅率及稅收起征點(diǎn)再確定需繳多少所得稅。如果當(dāng)時(shí)收入低于起征點(diǎn)，A不用再繳稅等于減免；如果高于起征點(diǎn)，再按當(dāng)時(shí)稅率進(jìn)行繳稅。

小心收益被夸大 年金險(xiǎn)真的可以養(yǎng)老嗎?

趙錢孫李四個(gè)人分別買了一份年繳3萬，繳10年的養(yǎng)老險(xiǎn)。趙先生直接向某公司的代理人A先生購買了一份從第二年起就返還的年金產(chǎn)品，趙先生算了下，交30萬，拿回50多萬，還有一份累積生息的紅利，挺好的，就是它了。

錢先生精明一點(diǎn)，找了一個(gè)經(jīng)代公司的代理人B先生，經(jīng)過對比后，買了一款固定返還款更高的年金產(chǎn)品，交30萬，領(lǐng)回70多萬加紅利。

趙先生把他

第五篇：在此南京恩波考研培訓(xùn)輔導(dǎo)專家給出如下建議

在此南京恩波考研培訓(xùn)輔導(dǎo)專家給出如下建議。

一，歷年真題。歷年真題集中體現(xiàn)了該專業(yè)學(xué)科的專業(yè)基礎(chǔ)知識以及導(dǎo)師群關(guān)注的研究方向。魏義虎認(rèn)為通過縱向比較本專業(yè)歷年的專業(yè)課試題，橫向比較不同院系相同專業(yè)的歷年專業(yè)課試題，考生對專業(yè)課考試的試卷題型、考查范圍和重點(diǎn)內(nèi)容等會有較為詳細(xì)的了解。魏義虎提醒考生一定要選用本專業(yè)綜合實(shí)力最強(qiáng)的招生院系的歷年專業(yè)課真題來作為參考。二，專業(yè)課筆記。一般來說，魏義虎認(rèn)為大部分高校的專業(yè)課是不開設(shè)專業(yè)課輔導(dǎo)班的，因此魏義虎認(rèn)為對于外校考生，尤其是外地區(qū)考生，專業(yè)課筆記就尤為重要。可以說，筆記是對指定參考書最好的補(bǔ)充。如果條件允許，魏義虎認(rèn)為這個(gè)法寶一定要志在必得。在具體操作上，魏義虎認(rèn)為應(yīng)先復(fù)習(xí)書本后復(fù)習(xí)筆記，再結(jié)合筆記來充實(shí)參考書上的內(nèi)容。魏義虎認(rèn)為筆記的搜集方法包括：專業(yè)比較熱門的可以在市面上買到，專業(yè)由于相對冷門的考生就需要和該專業(yè)的同學(xué)建立聯(lián)系，想辦法把筆記拿到手，或者參加一些考研輔導(dǎo)班進(jìn)行專業(yè)課的輔導(dǎo)。

三，導(dǎo)師熱點(diǎn)論文。假如考生已經(jīng)鎖定了某個(gè)導(dǎo)師，那么魏義虎認(rèn)為這個(gè)導(dǎo)師近期發(fā)表的學(xué)術(shù)論文對考生的復(fù)習(xí)有著極大的參考價(jià)值。即便是沒有確定導(dǎo)師，魏義虎認(rèn)為該研究生招生單位具體學(xué)科相關(guān)教授的論文也有很大的參考價(jià)值，因?yàn)橐话阏骖}答案會與這些論文里的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)密切相關(guān)。當(dāng)然，論文也不能全部都看，魏義虎建議只選擇與考試相關(guān)的論文即可，特別是該專業(yè)的學(xué)術(shù)帶頭人的文章，魏義虎要求考生一定要細(xì)心研讀。

在考研過程中身體和心靈都在一層一層地遭受考驗(yàn)?？赡軙　磿吹较胪?、會失眠，但這些最難的時(shí)候一定要堅(jiān)持住，要堅(jiān)守自己的理想，挺過難關(guān)。每天最好做到勞逸結(jié)合，學(xué)累了就出去散散步、聽聽音樂，多看看一些考研成功的例子，用來鼓勵(lì)自己。南京恩波考研培訓(xùn)輔導(dǎo)專家建議考生一定要學(xué)會堅(jiān)定自己的目標(biāo)，持之以恒的走下去后，再加上保持一個(gè)健康的身體狀況和良好的心理狀態(tài)，相信自己是最后那個(gè)能成功的人。