第一篇：關于車輛保險問題

榨干保險公司最后一滴血（有車一族看了不吃虧）

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保險公司的條文晦澀難懂，這篇文章深入淺出的教你如何與保險公司周旋

（一）車損，第三者

（二）丟車

（三）撞車

（四）索賠

保險條款精解

（一）-車損，第三者

咱們先說說最主要的車損險和三責險。

車損險和三責險是車輛保險的基本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失！

您大概覺得即使是自然災害造成的車輛損失，保險公司也照賠不誤！

這話對了一半，大部分的自然災害造成的損失都賠，惟獨一樣除外--------地震！！

案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈

應對方法：等地震過后幾天再申請賠償

出險陳述：大概由于地震造成墻體松動，終于在某一天倒下了（不要提及地震時出險）★★

案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車里的東東飛到了風擋上造成玻璃破裂。您該怎么說呢？

你老老實實的對保險公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃，“嘩。。。”（內功夠高，呵呵）”

你慘了。。。那個理賠員會指著自己的嘴：“請看我的口型---------no！！！”正確的應對方法：小小的改變一下事實

出險陳述：我的一個練過鐵頭功的朋友在剎車時撞碎了風擋，ok！

記住，受車內物品的撞擊所受損失，保險公司不賠的！！！★★★★★

案例3：您如果在拖車時與別的車發生了碰撞時

應對方法：忽略一些事實存在的東西

出險陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責任，保險公司一律不賠

案例4：再有，如果您是一位老板，因為一些帳物上的問題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會是他干的，您會找保險公司賠償嗎？

告訴您，保險公司可不負責賠償。因為條款規定：被保險人因與他人的民事、經濟糾紛而致車輛被搶、被盜為責任免除。

所以，您大可忘記您的經濟糾紛，直接到**報案，記住，千萬別說出您的懷疑對象，否則就會把經濟問題扯進來了，以中國法院的工作效率，您大概半年之內得打車出門了！

案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險，但沒有來得及領牌照（現在的交管規定：驗車后的15個工作日后方可領牌證），出險后保險公司負責賠償嗎？

不負責賠償。因為在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌，二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。但一般經特別約定對政府部門規定需先保險后檢驗核發號牌的新入戶車輛可負責車損險和三責險。所以負責丟車賠償的盜搶險并沒有生效，自然，您也得不到賠償。

看來如果您不是仗著膽子改一下丟失的時間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說啊

案例6：如果您的車失而復得，保險公司如何處理賠款？

被盜搶的保險車輛找回后，如果保險公司尚未賠款的，應將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用，保險公司負責賠償。如果保險公司已經賠償，應將車輛歸還您，同時收回相應賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權益歸保險公司。

保險條款精解

（三）-撞車

謹以此文獻給撞過車和有可能撞車的朋友！

只要是撞車，保險公司全賠嗎？當然不是

你只要認真看看手里的保單賠償免責條款就知道了，保險公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！

案例1：假設你是一個新手，剛借了一輛車（當然也沒準是租的車），在路上練車的時候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責險，你會找保險公司索賠嗎？

答案：如果你去了，你就是神經病，保險公司會一腳把你踢出去，為什么？？

首先，你要知道什么是三責險，全稱：第三者責任險。（第三者插足人家可不管，呵呵）那什么是第三者呢？

第三者指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

現在明白了，你作為當時的駕駛員，撞傷你的家人，保險公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！

什么？還不知道？氣死我了，換個駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了

案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責任，法院判您賠償您包賠對方的經濟損失、精神損失費、傷殘損失費。。你該如何處理呢？？

還能怎么樣，給錢就是了！

錯！！！！！！！！！

你應該和對方家人商量，加大經濟損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當然就更好了。

為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛

老兄，你又錯了，保險公司不是無條件地完全承擔'被保險人依法應當支付的賠償金額'，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規定給予賠償。而條款明確規定，因保險事

故引起的任何有關精神損害賠償為責任免除。所以無論法院判決被保險人是否應賠償精神損失，保險公司均不負責賠償。

明白了？？別的保險公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點錢，也別答應精神賠償，總之，慷保險公司之慨唄，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責任，而對方又不想賠錢，您可以找保險公司索賠嗎？

答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權利，而直接向保險公司索賠，保險公司不賠。因為您放棄了向第三方追償的權利，同時也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

所以，切記，切記，一定要先找對方賠，最好是有法庭的強制執行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險費呢！

案例4：記得以前有個倒霉的司機在jc的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結果兩車相撞，那叫一個慘啊，保險公司會賠他嗎？

當然不會啦，保險條款寫的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車了：（所以，如果您沒有足夠的經濟能力，在當英雄之前要考慮一下噢！！

保險條款精解

（四）-索賠

★保險案例一：（不可不看，因為您以前可能沒聽說過。）

一朋友丟失愛車，已上全險，找保險公司索賠，未果，保險公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。

案例分析：保險公司所做所為，十分合理，于保險合同條文也有根據：保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養的再好也沒用，結果只能是丟了白丟，保險也上了白上，頂多退回保險現金價值。

案例結論：您的愛車，千萬要按時年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時即使發生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔，保險白買了 ：（案例解決辦法：按時年檢，即使是一天，也不要晚；

如果真的發生不幸，也要記住千萬不要立即報案，盡快花銀子把驗車手續補齊后再辦理報案索賠手續！

不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話

★保險案例二：

與上相通，駕駛員年審未做的請注意了，您在駕駛中發生的一切問題，保險公司不負責賠償，理由與上例相似，恕不贅述。

★保險案例三：

這是一個經常被問到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險是否生效

解釋：

車輛在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌，二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。

但一般經特別約定對規定需先保險后檢驗核發號牌的新車輛可負責車損險和三責險

所以，這時您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險公司給您頂著，現在清楚了吧！

★保險索賠證明材料原則：（因為這個問題有n人問起，所以在此做一解答）

保險索賠時分幾種情況

1，事故經交通隊出面解決的由交通隊出具處罰單或調解書，經法院判決的，用判決書即可。

這些材料絕對好使，在保險公司肯定一路綠燈。放心索賠好了

2，在小區內發生事故的重大事故：即車損嚴重的，還是要到交通隊開證明，很麻煩

一般剮蹭：到小區物業開證明，因為經常受懷疑，一般也很麻煩

所以，最好報案時報在城市道路上，否則-----------累死你！

3，在道路上發生小事故的，包括停車時的剮蹭

此類需要證明的原則是：是否涉及第三方

如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊證明。

如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時注明：事故第三方自修，然后按車損險中的自責索賠，保險公司要是讓您到交通隊開證明，您一定得咬住了別松口，就說沒地兒開去，保險公司一般也不會太較真。您要答應去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢！

4，最背的人

如果被別的車撞到后，肇事車逃逸，無法查找

情況嚴重的就比較麻煩，要通過交通隊解決，可以由保險公司代位追償。

不嚴重的話，最好也是以自責來解決索賠問題，而且要在索賠時注意到車身是否粘有對方車油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說，否則你慘了！

最后提醒一下各位：報案時一定要在48小時內報案，否則有可能直接被拒賠！切記，切記，不在48之內也要說成48啊!

第二篇：淺談車輛保險投保及索賠問題及解決辦法

學院：金融學院 學號：020410XXX 姓名：XX

淺談車輛保險投保索賠問題及解決辦法

本 科 學 生： XX 學號：020410XXX

學院、班級： 金融學院、金融10XX班 所 在 單 位： 吉林財經大學 報 告 日 期：2012年6月 學院：金融學院 學號：020410XXX 姓名：XX 摘要： 隨著生活水平的不斷提高，汽車進入千家萬戶，汽車保險行業更是有如雨后春筍般興起，多年以來，我國汽車保險業務在保險市場上一直是最大的單險種業務，是財產保險業務中重要的支柱險種，日益增長的汽車消費對汽車保險業務各個環節要求越來越高，特別是投保理賠環節。為了建立合理完善的車險行業，有效應對國外同行的競爭，促進國內汽車保險市場健康，快速發展，本文結合實際對汽車保險理賠常見問題進行深入研究，從相關方面提出了車輛投保理賠中存在的問題以及相關的解決辦法。

關鍵詞：汽車保險

投保、理賠

解決辦法

淺談車輛保險投保索賠問題及解決辦法

金融1007班

王 穎

有的駕駛員認為機動車輛保險沒意思，投保容易索賠難；有的認為既投了保，無論發生什么情況，都指望保險公司索賠。之所以持有上述不同認識，恐怕與不熟悉保險條款有關系。

車輛保險分為機動車輛交通事故強制保險和機動車輛商業保險兩種。機動車交通事故責任強制保險簡稱“交強險”，是國家法律規定實行的強制保險。交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。交強險看來似乎是對事故第三人的保障利益，其實更多是對車主家庭經濟的保護。

交強險承擔的責任限額，即每次保險事故最高賠償金額，現在全國統定為11 萬元。醫療費用限額1 萬元，財產損失2 千元。無責任事故死亡賠付的最高限額僅為1.1 萬元，醫療費用限額僅1 千元，財產損失僅1 百元。

在交通意外傷害事故死亡率高居榜首的今天，我們不得不為那些僅僅只辦過交強險就上路行駛的車主表示“欽佩”。這就像在公共海灘裸泳，的確需要莫大的勇氣。

如果我們不具有如此裸泳的“膽識”，那么就應該詳加了解并辦理機動車商業保險。為自己的愛車購買充足的合適的商業保險，不僅不是浪費，還是對他人 學院：金融學院 學號：020410XXX 姓名：XX 的尊重，更是對自己和家人的保護。

機動車輛商業保險又分為主險和附加險兩個部分。我們可以單獨辦理的險種稱之為主險。而不能單獨辦理，只能附加在機動車輛主險的基礎上辦理的險種是附加險。主險包括第三者責任保險、機動車輛損失險、全車盜搶險和車上人員責任險。

作者認為當以第三者責任險最為重要。第三者責任險是指被保險人或其允許的合格駕駛人在使用被保險車輛的過程中發生意外事故，致使他人遭受傷亡或財產損壞，由保險公司負責賠償的險種。對于機動車輛來說，由于其特性使然，一旦發生意外事故對他人造成的損害一般都是非常嚴重的，車主所承擔的賠償責任當然也就是巨大的。因此，此風險因素對有車族家庭經濟的危害是相當大的，甚至是毀滅性的。而如果有車族擁有足夠額度的第三者責任險，風險就會轉嫁給保險公司，也就是說保險公司會及時地給受害人合同約定的經濟補償，進而能在一定程度上緩解事故對家庭財務所造成的沖擊。這不但是對事故受害人的一種安慰，更是對肇事車主的一種減壓。

機動車輛損失險，是指被保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失時，保險公司依照保險責任給予賠償的商業保險。對于剛買新車的“本本族”來說，駕駛技術還不夠熟練，在行駛過程中遭受一些磕磕碰碰甚至意外的現象在所難免，而通過辦理車損險，可以對自己的愛車多一層保護。另外，高檔車由于價格昂貴以及維修費用較高，所以也應該辦理機動車輛損失險。

全車盜搶險，可以讓車主花一點點的費用，就能給自己一份安心和放心。對于高檔車、新車和經常需要隨意停放的車輛都是非常有必要購買的。車上人員責任險是指被保險車輛發生意外事故（非人為的）時，導致司機或乘坐人員傷亡造成的醫療費用和損失，以及為減少損失而支付的必要的合理的施救和保護費用，由保險公司承擔賠償責任的保險。車上人員責任險可以結合各自的人身保險情況進行考慮。如果車輛是家庭用車且每個人都已有充足的人身保險的話，車上人員責任險可以不予辦理。而對于經常搭載不同人士的車輛來說，車上人員責任險就應適度辦理。車輛附加險包括不計免賠險、自燃損失險、玻璃破碎險、車輛劃痕險、發動機進水險、機動車輛停駛損失險以及車上貨物責任險等十多種。以下介 學院：金融學院 學號：020410XXX 姓名：XX 紹幾種比較常用的附加險以供參考。

在車輛所有的附加險中當以不計免賠險尤為重要。不計免賠險包括第三者責任險不計免賠、車輛損失險不計免賠、盜搶險不計免賠、車上人員責任險不計免賠和車輛劃痕險不計免賠。它的費用也是根據是否辦理以上五個險種而浮動的。辦理不計免賠險就是把事故中本應該由車主承擔的責任完全轉由保險公司承擔。請車主朋友一定予以辦理。自燃損失險對于使用年限較長的車輛來說是非常有必要辦理的。盡管車輛自燃的概率非常小，但是它的后果卻是非常嚴重的。而對于有過線路改裝史的車輛來說，自燃損失險可以不用辦理。因為很多保險公司把此種情況列為免除責任。如果是高檔車、進口車、新車和經常需要隨意停放的車輛，車主可以辦理玻璃破碎險和車輛劃痕險。在此提醒廣大車主，請不要在停靠的車內放置貴重物品。因為如若遺失，保險公司是不承擔賠付責任的。對于常有積水隱患的地方的車主來說，可以考慮辦理發動機進水險。畢竟發動機進水不但是令車主們頭痛的事情，而且還存在一筆較大的維修費用。車輛停駛損失險是為營業性客車和貨車設計的。車輛停駛損失險保障責任是，保險公司對因保險事故造成的該車輛停駛所導致的收入間斷給予一定的經濟補償。另外營業性貨車還可以辦理車上貨物責任險。總之，機動車輛保險的種類非常之多，廣大車主在辦理的時候應根據自己的情況合理選擇適合的險種，盡量做到全面適度的保障。

當車輛發生意外事故的時候，車主一定要先報案，包括向110護好事故現場，以便鑒定事故責任。同時，及時采取相關措施，防止意外事故的蔓延。車主要等待保險公司人員進行勘查定損，或者到就近的保險公司定損點進行定損以及維修。請務必妥善保管相關單據，包括交通事故責任認定書、定損單、材料清單、維修發票等。車主要及時申請理賠，另需提供保險單復印件、保險卡、車輛有效行駛證復印件、駕駛員有效駕駛證復印件以及受益人的銀行賬號等。

索賠應注意以下幾點：

1、保險賠償是有條件的

保險賠償是一件很復雜的工作。當投保機動車發生事故造成了人身傷害和財產損失時，保險公司能否賠償，主要看是否具備以下條件：①是否屬于投保車輛的損失；②是否屬于責任范圍內的損失；③是否屬于除外責任；④是否是合理費用。只有同時符合上述4 個條件，保險公司才能理賠。學院：金融學院 學號：020410XXX 姓名：XX

2、投保前應詳細了解“除外責任”

按照《保險法》的規定，并不是任何原因造成的損害，保險公司都要負責賠償，保險公司依法享有除外責任的保護。因此，在投保之前，當事人一定要詳細了解保險條款中的“除外責任”內容。在《機動車輛保險條款》中，規定了車輛損失險5 種除外責任，規定了第三者責任險的4 種除外責任，也規定了車損險和第三者責任險的共同的7 種除外責任。了解了上述內容，就可以減少理賠時雙方的爭執。另外，要當心保險推銷員故障隱瞞除外責任的相關內容。投保人還要掌握“絕對賠率”，即依據保險車輛及駕駛人員在事故中所負責任的大小（以車輛管理部門的《事故責任認定書》為準），保險公司在理賠時扣除一定比例的賠款：負事故全部責任的扣除賠款的20%，負主要責任的扣除15%，負次要責任的扣除5%。

3、索賠時需要提供的單據

保險車輛索賠時，應向保險公司提供下列單據：①投保單和保費收據；②出險通知書；③事故責任認定書；④事故調解書或判決書；⑤損失清單；⑥修理及有關費用單據。另外，要注意“索賠時效”，即被保險人必須在車輛修復或交通事故處理結案之日起3個月內向保險公司提供上述單據，逾期視為自愿放棄權益，所以駕駛員千萬不要錯過最佳索賠時機。

參考文獻：

⑴《車輛保險投保索賠全攻略》

宋貫東 中國信用卡（生活）

2009(4)⑵《談談機動車輛保險索賠問題》 孟昭寧 南方農機

2006(03)⑶《機動車輛保險理賠管理指引》 中國保險監督管理委員會 司法業務文選 2012-04-05

第三篇：車輛保險知識

保險基礎知識

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由于近期要去續保的同學很多，但大部分同學并不清楚保險知識，故這里大概講一下，通俗易懂，給大家一個參考，希望版主置頂射精。

車險分兩大類：交強險及商業險，而商業險中又有8個基本險：車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、全車盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險。其中前4個為主險，后4個為附加險。

下面依次講解一下各個險種的知識。

1.車輛損失險（即車損險）

保障范圍：由于自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。

費率舉例：(不同公司、同一公司不同地方費率會有一定差別,本文費率舉例項均以廣州某保險公司費率為準)車輛損失險保費＝基本保險費＋本險種保險金額×費率，以價值6.8萬元的206新車為例，車損險基本保費為539元，費率為1.28%，則：539+68000×1.28%=1409.4元。

案例：某人08年以6.8萬元購買206 1.4S一臺，第一次投保車損險按照7萬元投保，今年續保仍然按照7萬元投保。結果續保后第一周就不幸出事故，整車報廢。而保險公司卻只賠6.01萬元。

案例分析：公司理賠遵循的是“補償性原則”，即賠償數額不能超過汽車實際價值。而車輛的實際價值是根據保險事故發生時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定的。折舊金額=保險事故發生時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×0.6%。當前206 1.4S在川價格為6.5萬元，而該車折舊金額=6.8萬元×12×0.6%=4896元。故保險公司賠償金額為：65000-4896=60104元。因此該車主無疑在續保時成了冤大頭。

2.商業三者險及交強險的區別

首先明確，交強險和商業三者險都是保“被撞人”的。其基本區別如下：

（一）交強險具有強制性，商業三者險存在自愿性。

交強險要求在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）道路上行駛的機動車的所有人或管理人必須投保；同時要求具有經營交強險資格的保險公司不能拒保，也不能隨意解除交強險合同，但投保人未履行如實告知義務的除外。違反強制性規定的機動車所有人、管理人或保險公司都將受到處罰。因此，交強險具有強制性，而商業三者險則是由投保人自愿投保，不具有強制性。

（二）交強險實行“無過錯責任”賠償原則，商業三者險實行“按責論處”賠償原則。投保了交強險的機動車不論在交通事故中是否有過錯，只要造成了他人的人身損害或財產損失，保險公司均須在交強險的責任限額內負責賠償。而現行商業三者險實行的是“按責論處”的賠償原則，即保險公司只根據被保險機動車在事故中的責任比例，在商業三者險的責任限額內承擔賠償責任。

（三）交強險保險責任范圍比商業三者險寬泛。

除了《機動車交通事故責任強制保險條例》規定的個別事項外，交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險。而商業三者險中，保險公司不同程度地規定有免賠額、免賠率或責任免除事項。

（四）交強險實行分項責任限額制，且責任限額固定；而商業三者險只設定綜合的責任限額，但責任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。

交強險責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。其中無責任的賠償限額分為無責任死亡傷殘賠償限額、無責任醫療費用賠償限額以及無責任財產損失賠償限額。而商業三者險只設定綜合的責任限額，但責任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。

（五）賠償標準提高。

與賠償原則相適應，交強險的賠償標準也相應提高。一是賠償項目由原來三者險的11項增加到16項，新增了必要的營養費、康復費、后續冶療費、精神損害撫慰金、整容費5項；二是賠償標準提高了。以死亡補償費為例，原計算基準為事故發生地年平均生活費支出，補償年限最長為10年；新計算基準為受訴法院地年人均可支配收入，補償年限最長為20年。

（六）統一條款和基礎費率，費率與交通違章掛鉤。

在三者險中，不同保險公司的保險條款和費率相互存在差異。而交強險實行統一的保險條款和基礎費率。此外，為促進駕駛人安全駕駛，交強險實行保險費率與交通違章及交通事故掛鉤的“獎優罰劣”的浮動費率機制。為有效實行該項制度，保監會正與公安部等相關部門攜手建立包括機動車交通事故責任強制保險、道路交通安全違法行為和道路交通信息在內的信息共享平臺。

上面的解釋比較復雜，簡單的說交強險把責任分為3部分：

1）車主在事故負有責任時：

死亡傷殘賠償限額：110000元

醫療費用賠償限額：10000元

財產損失賠償限額：2000元

2）車主在事故中無責任時：

死亡傷殘賠償限額為11000元

醫療費用賠償限額為1000元

財產損失賠償限額為100元

即是說車主駕車撞死人了，最高賠償11萬元；如果只是撞傷人，傷者在醫院治療花費2萬元，交強險最多賠付1萬元；如果在事故中造成對方財產損失5000元，交強險最高賠付2000元。而商業三者險（這里指商業三者綜合險，即包含了人員傷亡和財產損失）則沒有劃分責任，假設車主購買了5萬元的商業三者險，在事故中傷者治療花費2萬元，財產損失1萬元，總和低于5萬元，商業三者險可全部賠付（購買了不計免賠險的情況下）。

當車主同時購買了交強險和商業三者險的情況下，事故中的損失先由交強險賠付，不足的部分由商業三者險補齊。

除按責賠償外，商業三者險中還規定了諸多責任免除條款，包括未經被保險人允許駕駛保險車輛、競賽、維修期間、駕駛員酒后駕車、無照駕駛、拖帶未投保車輛、肇事逃逸、沒驗車等情況下發生的事故，不下十余條。而在交強險中不保的只有無照駕駛、被盜搶期間肇事、被保險人故意肇事，甚至酒后駕駛也被“寬限”為酒醉駕駛，就是說酒后駕車造成事故，交強險也會進行賠付。

案例：某人家有兩輛車，都購買了交強險及商業三者險，但沒買車損險，兩車分別由其夫婦倆駕駛，一次回家兩車發生碰撞，造成人員受傷及車輛受損，結果保險公司拒絕賠償。案例分析：通俗的講第三者就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。案例中受傷的人員為車主及其愛人，受損車輛都為車主所有，不算第三者財物，故不在保險范圍內。而如果購買了車損險則可以得到賠付。

3.車上人員責任險

保障范圍：車上人員。

如果你的車上一般乘坐的都是你的家人，而且你和家人都已經投保過人壽保險中的意外傷害保險和意外醫療保險，作為私人轎車，則可考慮不再購買車上人員責任險。

如果你的情況符合上述條件但沒有投保意外和意外醫療保險，建議你最好還是選擇投保意外保險，因為這樣所需繳納的保費遠遠低于車上責任保險，而且還保障交通事故以外生的其他意外事故對您造成的損失。

如果你的車經常有朋友坐，或者屬于經營性客車，例如出租車、普通客車、單位公用車，最好還是投保車上責任保險，用以滿足意外交通事故發生時的醫療費用。

4.全車盜搶險

盜搶險中規定，被保險人丟失行駛證、購車原始發票、車輛購置附加費憑證，每一項都要增加0.5%絕對免賠；丟失車鑰匙增加5%絕對免賠。所以被保險人一定要保存好所有憑證和鑰匙。當前比較容易被盜的車輛是雅閣、奧迪、桑塔納、金杯及一些越野車，買不買盜搶險就看車主個人經濟實力及用車環境了。當然貸款買車的同學銀行要求必須買。

5.不計免賠率特約險

在車損險、第三者責任保險、車上人員責任險中，保險公司一般都會約定，按照保險車輛駕駛人員在事故中的責任，在符合賠償規定的金額內實行一定的免賠率，只賠償實際損失的80%～95%。這可能使你將來在實際獲得賠償方面產生比較大的損失。通過投保不計免賠特約保險，在這三個險種上才能得到你所應該承擔損失的100%賠償。

6.玻璃單獨破碎險

玻璃單獨破碎險是指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意是單獨破碎，而如果是其他事故引起的，如交通事故中風擋玻璃被震碎，則屬于車損險賠償范圍。保險公司對玻璃破碎通常按實際損失賠付，投保時不需要確定保險金額，但您要確定按國產還是按進口玻璃投保，以便理賠時確定按何種玻璃賠償。

7.車身劃痕損失險

車身劃痕險一般是指對于無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險公司負責賠償，且規定一定的免賠額，如太保、人保為15%。同樣，如果是在車輛事故中造成的劃痕由車損險賠付。從本月開始保險公司管理比較嚴格，無明顯碰撞痕跡的劃痕，在沒有買劃痕險的情況下保險公司拒賠。

8.可選免賠額特約險

可選免賠特約險是針對車損險的附加險，設定的免賠金額分為300元、500元、1000元和2000元四檔，其好處在于車主在投保車損險時，附加該險種，可以獲得保費優惠。例如，前面圖表中投保了500元的“可選免賠特約條款”，車損險保費可以省230元左右。但一旦發生了車輛碰撞事故，假如保險公司定損為800元，則保險公司只賠300元(800元-500元)，如果定損低于500元，則車主一分錢也拿不到。但是對于熟手司機來說,投保車損險主要是防范大事故，因此，投保“可選免賠特約條款”可以省下一筆保費。

綜上，我們可以看出在買保險的時候，為了讓自己得到基本的保障，最基本的保險組合為：交強險（強制購買）+車損險+商業三者險+不計免賠險。而其他險種要根據個人情況選擇。

第四篇：車輛保險委托書

委 托 書

我單位 中國鋼研科技集團有限公司（證件號：）現有一輛車號為 的奧迪轎車。現委托（證件號：）辦理此車的保險事宜。

中國鋼研科技集團有限公司

年 月 日篇二：汽車保險委托書承諾書

委托書

南京人保公司

因需要將車輛魯kxx80x長期在南京使用，委托xxx在南京辦理交強險。

簽名： 日期：

承諾書

南京人保公司

因工作需要將車輛魯kxx80x申請在南京人保公司承保交強險，保險公司已如實告知，交強險回山東年檢不過關不予退保

簽名： 日期：篇三：人保車險劃款委托書

劃款委托書

中國人民財產保險股份有限公司南京市分公司：

本人（單位）在貴司_______________________（注：填寫保單號）保險單項下投保的車輛_______________（注：填寫車輛號牌號碼）于______年______月______日 發生交通事故，本人（單位）作為被保險人，委托貴司將本次事故保險賠款中人民幣 元（大寫：____________________）劃付到以下賬戶。

賬戶名稱：_____________________________________________ 開戶行 ：_____________________________________________ 賬

號 ：_____________________________________________ 其余保險賠款仍劃付到本人（單位）賬戶中。

委托人簽章

聯系電話：

日期：篇四：授權委托書(保險理賠)4 授權委托書

（法人或其他組織當事人的委托代理人用）委托單位名稱：

所在地址：

法定代表人或代表人姓名：***** 職務：***** 受委托人姓名： ***** 性別： ** 工作單位：*****物流有限公司

電 話：12345678910 現派我公司宋玉山 同志前往你處辦理魯lc****車輛違法超載處罰事項，作為我公司委托代理人。

委托單位：

年 月 日

法定代表人身份證明書 ****是我*****物流有限公司單位法定代表人，在我*****物流有限公司單位任總經理職務。特此證明.單位公章：

年 月 日篇五：汽車保險過戶委托書

單位委托書 致中國人民財產保險股份有限公司北京市分公司： 我公司委托 xxxxx 同志，性別 女，身份證號xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx到貴公司辦理車輛保險過戶事宜，對受托人在辦理上述事項過程中所簽署的有關文件，我公司均予以認可，并承擔相應的法律責任。

第五篇：車輛保險委托書

委托書

我單位 中國鋼研科技集團有限公司（證件號：）現有一輛車號為的奧迪轎車。現委托（證件號：）辦理此車的保險事宜。

中國鋼研科技集團有限公司

年月日