第一篇：交通銀行信用卡車貸

交通銀行信用卡車貸

作者：金投網

交通銀行個人汽車貸款

產品定義

銀行向借款人發放的用于購買各類生活用汽車的人民幣貸款。

貸款對象

具有完全民事行為能力，持有當地合法、有效身份證件，資信情況良好，具備穩定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

貸款額度

貸款額度不超過所購車輛價格的80%。

貸款期限

貸款期限最長不超過5年。

申請材料

（1）個人住房貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明(居民身份證、護照、戶口簿等)、婚姻證明；

（3）車輛購銷合同或協議；

（4）車輛首期付款證明；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、個人稅單、其他資產情況等）；

（6）借款抵押擔保的權屬證明，有處分權人同意抵押的證明；

（7）貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經辦網點填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂個人借款合同及擔保合同，辦理公證、保險、抵押登記等手續。

（4）貸款發放：銀行在借款人辦妥相關手續后，經審核確認后發放貸款。

第二篇：中國郵政儲蓄銀行信用消費貸申請條件

郵儲銀行信用消費貸款簡介

一、對象：申請人年齡在25周歲（含25周歲）至55周歲（含55周歲）之間，且滿足以下條件：

（一）副科級（含副科級）以上的正式編制公務員，副團級（含副團級）以上軍官；副科級（含副科級）以上的事業單位正式編制員工；

（二）借款人（或其父母、配偶、子女）在當地城區擁有自有(或共有)產權的房屋，或者長期穩定的固定住所。

（三）本人及配偶社會記錄和信用狀況良好，當前在我行及其他金融機構無拖欠貸款。

（四）具有貸款行所在地常住戶口，或連續居住二年以上的有效證明。

（五）在貸款行所在市（地）連續工作滿二年，具有穩定的工資性收入來源。

（六）具備償還貸款本息的能力，總體收入還貸比應控制在50％以下（含50％）。

二、期限：最長36個月

三、還款方式：按月等額本息

四、用途：裝修、購車、留學

五、利率：根據2013貸款1月最新利率，一至三年（含3年）貸款年基準利率為6.15%，我行依據客戶自身情況進行貸款利率評級，利率浮動約在基準利率上浮10%-40%之間。

六、金額：根據還款能力及資質測算，月還款金額應在借款人月均凈收入的50%以內，最高貸款金額50萬

七、需要提供的材料： 1, 本人及配偶身份證復印件 2，本人及配偶戶口本

3，結婚證（未婚的提供民政局的無婚姻登記證明）

4，職業及收入證明（證明上需注明出具證明的聯系人及聯系電話，若夫妻雙方一人借款收入能力不足的，可追加配偶作為共同借款人，提供收入材料及流水，下同）5，學歷證明（如有，加分項）6，工作證

7，資產證明（如有，加分項）8，郵儲銀行賬戶 9，近一年銀行流水

10，職稱證明（如有，加分項）

11、用途證明（如裝修的，需要裝修合同，且款項直接打到合同上對方的帳戶；購車的需要提供購車合同及后續發票等）

12.郵儲銀行還為廣大客戶提供無抵押經營類貸款，有抵押貸款，應收賬款貸款，貨物質押貸款，銀行承兌匯票貼現，開票業務。咨詢電話：020-85514441，***，廣州市分行廖女士

第三篇：卡車市場調查

2011年天津高職行業和醫療行業調查報告

調查目的：根據終端客戶市場運行現狀進行分析和研究，根據分析研出的市場結果分別對目前和淡季到來以及2012年的經營銷售工作進行重新調整和部署，來近一步提高行業知名度和提高業績做好充分的準備。

調查地點：天津市

調查對象：天津市所有已購買和未購買高職院校

調查方法：通過和高職院校和醫院的工程師、主任、比較熟悉的系統集成商、產品分銷公司和其他硬件軟件廠商。

一、高職行業的調查情

天津高職行業共26家高職院校，其中五所高職

調查效果：

鄭州及周邊乃至河南全省是一非常有潛力和龐大的中重工程卡車需求市場，使我們真正的零距離的去接觸了市場，優其是一些終端用戶的實際使用和操作運用過程，將對我今后的銷售工作起到很大作用。了解到所調查地區中總的來看新密市、輝縣市是重型卡車前四后八要主要需求市場區域，延津縣、封邱縣是小單橋和前四后四的主要需求區域，長垣縣是后八輪的重要需求市場區域，下一步我們在進行宣傳和做巡展的時候可以納為重點，進行針對性的宣傳和推廣工作。

第四篇：信用卡車貸4%年的手續費真的很便宜嗎？

信用卡車貸4%/年的手續費真的很便宜嗎？

寫在前面：

白駒過隙，不知不覺間來到汽車之家論壇已一年有余（無組織潛水半年后才注冊的）。通過對各類帖子的學習，一路走來，我也慢慢從菜鳥成長到了資深潛水員，再到目前漸漸能夠偶爾浮出水面，甚至撲騰出些許晶瑩的水花（精華）。在這一年里面，新生代菜鳥們小白式的發問讓我看自己成長的軌跡，熱心車友們發布的經驗分享讓我受益匪淺，論壇DIY精英們在有限預算下關于好車的不懈追求讓我欽佩不已。與此同時，這一年里，看帖“三分靠猜七分靠蒙”（也就是啥也不懂）的我，居然我也慢慢地學會了辯證地去看各種帖子。同時，在論壇漸漸“資深”之后，特別是真真成為車主以后，讓我忽然有了為論壇盡一份力的使命感，于是才萌生了漸漸浮出水面的想法。

誠然，汽車文化博大精深，我清醒地認識到我的車的了解，還停留在非常膚淺的層面，為不貽笑大方，在我具備十足把握之前，我只在自己比較熟悉的金融領域（PS：我是銀行員工），和大家聊聊汽車貸款問題，并圍繞信用卡車貸4%的手續費是否便宜為問題核心，輔以具體數據進行大致的定量分析，希望能解除一部分車主的疑惑。

閑逛論壇，大家時常能夠看到屌絲準車主們（我也曾經這類人）為了省米，而不斷學習、咨詢、比較、討論、甚至爭論各種貸款方式（銀行傳統汽車貸款、銀行信用卡汽車貸款、汽車金融公司貸款等）的優劣，熱心車友們的答復可謂五花八門，但從專業角度來看，大部分回復都不夠準確或嚴謹，有些甚至還犯了常識性錯誤。作為一個銀行業從業人員，我覺得有必要為大家做一定的常識科普，以掃除大家眼前與心中的迷霧。

首先，做一些簡單的名詞解釋：

銀行傳統汽車貸款：個人汽車貸款是指銀行支行、分行信貸部門發放的用于購買各類生活用汽車的人民幣貸款，首付款比例不得低于20%，價格衡量標準為“貸款利率”，貸款利率通常要在基準利率的基礎上上浮20%（以三年期為例，目前為6.15%*1.2=7.38%），新車貸款最長期限5年，二手車最長不得超過3年。此類貸款通常需要抵押。以所購車輛為抵押時，必須辦理指定機動車輛保險，包括但不限于交強險、機動車輛綜合險（至少應包括車輛損失險、第三者責任險、車輛盜搶險）等險種，保單第一受益人通常為銀行。以房產為抵押時，通常無此要求。

銀行信用卡貸款：指總行信用卡中心發放的，以信用卡為載體發放的汽車消費貸款，價格衡量因素為手續費（注意，信用卡貸款從來不講“利率”，詳見下文剖析），手續費比例通常為4%-5%每年（不隨人行調息而調整），首付比例為不低于30%，最長期限為3年，包含抵押方式（以車輛為抵押，要求全險并對受益人有限制）和免抵押方式（純信用）。目前，信用卡消費貸款做得比較好的是招行和建行。其中，招行手續費略高于建行，但招行支持手續費按月分攤模式，建行手續費只能預付，下文將作詳細比較。

汽車金融公司貸款:是指本品牌汽車集團設立的汽車金融公司發行的，通常只受理本品牌購車客戶的購車融資需求。手續費（汽車金融公司通常也只講手續費，同樣見下文）、首付比例與貸款期限有多種組合，上下變動幅度較大，通常需要以所購車輛為抵押，要求全險且受益人為汽車金融公司。貸款利率與手續費：這是銀行為了迷惑用戶而玩的文字游戲。從消費者的角度而言，乍聽之下不就是“羊毛出在羊身上的關系”嘛，但其實這里面有很多文章可做。可以說，這是最重要也是最關乎消費者切身利益的一點！改變名字的背后，其實發生了一個很可怕的故事：“利息”的計算基數就發生了極大的改變！具體說來：

傳統銀行汽車貸款，按利率計算費用，計息基數為剩余本金，還款方式為逐月還款（等額或等本），也就是說，計息的基數是動態的，隨著逐月歸還，由于剩余本金會隨著持續還款進行而逐月降低，因此產生的費用也將逐月降低！

而信用卡車貸以及汽車金融公司車貸是按手續費計算費用的，這種情況下，手續費的計費基數是原始貸款本金，而不是當前剩余的貸款余額！也就是說，隨著按月還款的進行，雖然貸款余額（即欠款額）在逐月減少，但銀行還是會按照原先的貸款總額來計算手續費！這里是本篇文章的重點，如果沒有看懂，請無限次重復，直到死機！

基于上述利率與手續費的差異，我拋出一個問題：信用卡車貸4%每年的手續費，與銀行傳統車貸6%的年利率相比，哪個更便宜？我相信，經過仔細推敲之前，大部分車友一定會認為，這不顯而

易見嘛，信用卡4%每年的手續費，比銀行6%的年利率要便宜多了！但是，事實果真如此嗎？接下來，我僅就大家最關心的問題—利率，來談談傳統的銀行汽車貸款與信用卡汽車貸款之間，我們究竟應該如何選擇。

一、基于費用總額的高低來選擇

以貸款10萬元三年期為例，分別計算如下：

銀行汽車消費貸款：以貸款10萬元為例，以以三年期利率上浮20%，即6.15%*1.2=7.38%為例，如選擇等額本息（即每月還款額一樣），那么三年內所需要歸還的本息合計為111784.09元（如采用等本還款，則還款總額將更少）。由于數學過程比較復雜，大家可以使用許多網站上都有的貸款計算器計算；

信用卡汽車貸款：以建行三年期，年4%的手續費為例，那么，三年總共需要支付貸款總額12%的手續費，以貸款10萬元為例，三年需要支付的總額為100000*1.12=112000元。這里，還沒有考慮預付手續費部分孳生收益的影響，按可以原則而言，實際支出其實高于上述金融。由于汽車金融公司貸款與信用卡類似，費用計算不再另列。

從結果上看，上浮20%利率后的銀行車貸，三年費用總和為111784.09元，而號稱4%低手續費的信用卡車貸，三年費用總和為112000元，后者大于前者！嚴格地說，4%年手續費的信用卡汽車貸款，其實要比基準利率上浮20%的銀行貸款更坑爹，但由于差別不大，也可以認為信用卡或金融公司4%的手續費=銀行7.4%的貸款利率

結論1：

如果只基于費用總額的高低來選擇貸款方式，那么選擇4%每年的信用卡汽車貸款，不如選擇上浮20%的利率（目前大約為7.38%）的傳統銀行車貸。不考慮操作手續繁簡程度等其他因素的情況下，實際差別不大，那么也就是說：

如果信用卡中心或汽車金融公司的手續費高于4個點，那么果斷應該選擇傳統的銀行汽車貸款；

如果未來央行能夠降息（目前三年以下貸款基準利率為6.15%），那么果斷應該選擇傳統的銀行汽車貸款；

如果銀行貸款部門給出的貸款利率上浮幅度不足20%，那么果斷應該選擇傳統的銀行汽車貸款。如果汽車廠商有0利率0手續費促銷政策，確保沒有其他隱性費用的前提下，不妨選擇汽車金融公司。

二、基于貸款操作便利性來選擇

銀行傳統車貸：基本都需要抵押，有全險購買要求與第一受益人限制；申請手續相對較繁瑣，放款速度慢！

汽車金融公司：基本都需要抵押，有全險購買要求與第一受益人限制；申請手續相對簡單，放款速度快！

銀行信用卡貸款：是否抵押視申請人資信情況而定，不過目前的趨勢是免抵押。如免抵押，則操作簡單，且無全險要求和受第一益人限制，放款迅速，且車輛后續可自由交易。

結論2：

就操作便利性而言，信用卡免抵押>信用卡抵押=于汽車金融公司抵押>銀行傳統車貸。但于此同時，就貸款人風險控制嚴格程度而言，信用卡無抵押貸款對于申請人的資信要求最高，汽車金融公司的要求最低，傳統銀行汽車貸款與信用卡有抵押貸款基本相同，相對居中。

三、招行13.05%與建行12%哪個更優惠

招行車購易手續費收費標準：持卡客戶三年期費用總額為本金的13.05%，手續費支持按月分攤支付，貸款10萬元時（按貸款70%計算，車價位14.28萬元），首付金額為4.28萬元（30%），購車總支出為10萬元（貸款額）+4.28萬元（首付）+1.305萬元（手續費）=15.585萬元；

建設銀行三年期費用總額為12%，需要在首次還款時，一次性支付，貸款10萬元時，首付總額為4.28萬元+1.2萬元=5.48萬元，購車總支出為10萬元+4.28萬元+1.2萬元=15.48萬元，乍看之下，招行比建行要高出1000多元，但仔細分析之下，又有貓膩，可以兩個假設角度分析：

1）招行按月支付手續費，建行一次性提前支付手續費，相當于說，手續費支付上，兩家銀行存在時差，而實際上，這個時差上，錢也在生錢！這部分多支付的錢，如果在還款期內用來投資，以投資貨幣基金年收益率4.5%為例，收益計算方法參照零存整取的過程，還款期內可以產生800元左右的收益！與之前得出的建行便宜1000元為參照，抵消之后，兩行價格水平非常接近！

2）由于建行的首付金額較高，為5.48萬元，如果同樣有這么多現金，選擇招行的情況下，可以全部作為本金，那么貸款總額只需要8.8萬了，這種情況下，8.8萬元產生的手續費為：1.1484萬元，那么購車總支出為5.48萬+8.8萬+1.15萬=15.43萬！結果小于建行的15.48萬元！

結論3：

由于手續費支付方式的差異，招行13.05%的手續費費率，其實不比建行的12%高，某種程度上講，甚至略占優勢！

至此，推演過程結束。各位可以結合自身實際情況選擇，在下拋磚引玉，歡迎廣大車友跟帖討論！

特別說明：

1.以前在福克斯論壇發過類似的一片帖子，但闡述得不夠清楚，這次完善后重發。

2.我既不是建行的，也不是招行的！前面得出的結論可能對招行有利，但我沒有任何為招行打廣告的意思。

3.限于本人知識水平，不當之處敬請批評指正！

4.本帖為原創內容，轉載請注明來自汽車之家菲翔論壇河圖問天。

第五篇：對于近期信用卡車貸業務中所出現問題的報告

關于近期信用卡車貸業務中所出現問題的報告

工商銀行XX市支行領導：

我公司與貴行合作開展的信用卡車貸業務，業務量逐年上升，市場前景良好，但近期我公司在開展業務時，發現貴行的審批流程及業務辦理流程較為繁瑣，且已影響了我司的工作效率和市場競爭力，不利于雙方合作共贏的初衷，現將工作中發現的問題上報領導，請貴行予以研究處理：

1.我公司與貴行合作，從事個人汽車消費間客式貸款業務。在業務過程中，我公司已對客戶進行全面了解，且以我公司在貴行開設的保證金賬戶為客戶貸款提供了全程擔保，由此，風險已降至最低。相比于間客式貸款，直客式貸款的信用風險不僅大部分由貴行承擔，高額的評估成本、汽車消費信貸本身的分散性、購車人貸后違約造成法律成本的高昂均使得貴行管理成本、工作效率、市場競爭力大大降低。與之相對應的，貴行對間客式貸款的審批流程較長、審批標準更為嚴格，導致間客式貸款業務量的審批尚不及直客式便利，間客式貸款業務的便利特性已經喪失，現已影響到我公司新業務的開展。我公司希望貴行能夠簡化審批流程、降低要求，如十萬元以下的間客式貸款，對客戶的房產證明、水電費清單等材料是否可以不再做強制性要求或降低標準，現工作證明中要求工作單位必須能在紅盾網上能夠查詢到且三個月內工作單位不能再次使用，流水要求必須全覆蓋，這些要求在實際操作中很難全部實現，另外，目前對有逾期的客戶控制過嚴，必然會損失部分客戶，我公司建議對逾期期數較少（如非連續5期及5期以下）、逾期金額較小且系非惡意逾期的客戶降低要求給予準入。以上建議望貴行能夠予以研究，簡化審批程序與審批標準，加快審批速度，以體現間客式貸款的便利性，同時也提升貴行在汽車金融領域的市場份額及競爭力。

2.現我公司為客戶辦理信用卡分期手續時仍需在銀行柜臺辦理，此類手續在柜臺辦理過于復雜、繁瑣，效率較低，業務人員極易出現漏辦、錯辦、忘辦的情況，由此給客戶帶來諸多不便或損失，也給貴行帶來不便，且95588客服會在客戶刷卡后直接電話聯系客戶，指引其辦理信用卡分期業務。我公司希望能夠直接在POS機上辦理信用卡分期業務，以便于分期手續能及時辦理，更能簡化工作程序利于提升工作效率。

上述問題望貴行領導研究后予以答復為感！

特此函達，請予復函。

二零一六年四月二十八日