第一篇：案例主題 傳信用卡取現買房更合算 收復利小心利息還不完

主題 傳信用卡取現買房更合算 收復利小心利息還不完

受樓市調控政策影響，現在申請房貸不太容易，可能不僅要排隊，到手的貸款利率比以前還要上浮15%。有的市民買房用錢心切，打算走“信用卡取現”這條路。對此，多家國有、商業銀行均表示，這種做法非常不妥，會給市民帶來沉重的還款壓力。房款差2萬 信用卡“曲線借款”？

進入兔年以來，在信貸全面緊縮的背景下，市民想要辦理個人房貸、車貸都比以往要困難一些。有些市民急于籌錢買房，瞄準了銀行的“信用卡取現”業務，希望靠信用卡取現來籌集房款。

市民李女士最近在芝罘區某樓盤購買了一套商品房。這是她的第三套房，按照國家規定，不能再從銀行獲得房貸了。不過，既然能買得起三套房，自然也不會缺錢，可李女士最近偏偏手頭發緊，房款還差2萬，怎么也湊不齊了。

朋友給李女士介紹了一家銀行的工作人員小王。聽說李女士急于用錢買房，小王告訴李女士可以“信用卡取現”。當然，一張信用卡是遠遠不夠的，李女士夫妻倆可以一人辦一張，最好再拉上幾位親戚。如果辦理信用額度為1萬元的信用卡，大概可以取5000元，這樣只要辦4張信用卡，兩萬塊房款就出來了。

聞聽此言，李女士將信將疑。“有這么好的事兒？”小王說，根據他掌握的情況，信用卡取現和信用卡消費還不一樣，主要是還款時間不同，“信用卡取現，你慢慢還就行了，一年不行兩年，反正你兩口子收入這么高，有保障，銀行肯定會同意的。”“有利息嗎？”李女士問。小王說，“萬分之五，基本可以忽略不計了。”

李女士考慮再三，還是覺得這事兒有點不靠譜。“如果真的拖個一兩年還款都沒問題，利率還只有萬分之五，那不全去銀行辦這項業務了？銀行不虧死了？”李女士給記者打來電話，詢問這事兒究竟該不該答應。

每天最多取2000元 額度不超過60%

“這件事十有八九是有問題的，李女士最好不要采納那位銀行工作人員的建議，不然肯定要吃虧。”聽記者敘述完事件的經過，煙臺某商業銀行零售業務部經理種明潔如是說。種明潔介紹，這幾年隨著信用卡的逐漸普及，各家銀行紛紛推出了“信用卡取現”服務，但是推出這項服務絕不是為了讓消費者取錢來買房子，而是做應急之需。很多市民都有跟別人借錢的經歷，這筆費用往往也不是很大，可能一兩千，最多上萬。但是借錢的滋味不好受，也不值得為了這點錢去找銀行貸款。所以，從為顧客提供人性化服務的角度考慮，各家銀行開通了“信用卡取現”功能，只要不是大錢，直接在柜臺或自動取款機就能取走，非常方便。因此，各家銀行在取現方面有著比較嚴格的規定。記者分別咨詢了中國銀行(601988)、興業銀行(601166)和中信銀行(601998)，得到的答復都是每天信用卡取現的上限都是2000元，就算取現額度是10萬元，也要一天一天慢慢取。所以，指望靠信用卡取現來湊房款，本身就是不現實的。差幾萬還好說，要是十萬二十萬，每天2000元這么個取法，不知要取到什么時候。

而且信用卡取現和消費有差別，消費額度可以是100%，但取現額度要打折，根據信用卡種類不同，最低額度是30%，最高額度是60%。某國有銀行信用卡部經理姜紅舉例說明，信用額度是1萬元，最多取現6000元，而且要分三天才能取完。

復利計算還款壓力太大

指望靠“信用卡取現”湊房款，日取款上限2000元是個坎。更重要的是，對于消費者而言，這個負擔過于沉重，一旦背上想甩就比較困難了。

“小王說的萬分之五的利息，可能是故意只說對一半，因為這個萬分之五是日利息，而且可能是復利，絕對不是可以忽略不計的”，種明潔告訴記者，信用卡取現是當天借當天就要還，當天還不上馬上就有利息，怎么可能讓你拖好幾年才還呢？

假設消費者要取現2000元。目前多數銀行信用卡取現額度在50%，所以要申請一張信用額度為4千元的信用卡。當天還不上，第二天萬分之五的利息也就是1元。第三天的是利息2001×0.00005=1.0005元，以此類推，這就是復利，非常復雜的計算方法，一直累積到最后，就是要還款的總額。如果是李女士那種情況，差2萬元房款，那就更麻煩了，每天取2000元，然后這2000元還要再按復利計算，最后的數字會比較可觀。

另外，信用卡取現還要收取手續費。各家銀行要求不同，最低的是取現金額的0.5%，最高的是3%。取2000元，手續費要交10到60元不等。手續費加0.05%的日利率，對于消費者而言確實是個不小的負擔。

對于消費者通過信用卡取現籌集房款的問題，種明潔表示，各家銀行一般都不鼓勵這么做。辦信用卡的初衷是鼓勵消費而不是取現；現在銀行在消費者辦理信用卡時，一般都會主動提醒消費者，不到萬不得已的時候，盡可能不要使用取現功能。“其實消費者信用卡取現對銀行是好事，因為手續費、利息都很高，但我們不鼓勵也不提倡消費者這么做，怕消費者背上沉重的還款壓力，而且會影響個人信用。”種明潔說。