第一篇：“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業推進冠字號碼查詢分類貼標工作

“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業推進冠字號碼查詢分類

貼標工作

2014年09月03日 10:26:33 舟山日報

作者：黃燕 王曉唐

近日，定海海洋農商銀行客戶經理接到客戶來電，“你們銀行怎么還取出假幣，轉個手存進其他銀行就被沒收了！”面對客戶的質問，該行工作人員立即與客戶進行溝通，一方面讓客戶妥善保存假幣沒收憑證；另一方面調閱取款柜臺監控錄像，第一時間將點鈔機中留存的“冠字號碼”信息導出并打印了該客戶取款信息。通過比對取款冠字號與假幣冠字號，眼見為實，客戶最終確認該假幣非該行窗口取出。

老百姓懷疑在銀行窗口或自助設備取到假錢時，面臨的主要問題是如何來驗證這張鈔票來自銀行？現在解決問題的辦法有了答案：客戶可到取錢的經營機構進行人民幣冠字號查詢。

人民幣的“冠字號”是指每張人民幣上的漢語拼音字母與阿拉伯數字組成的一組符號編碼，在第五套人民幣中，一般前四位用紅色字體標注的漢語拼音字母與數字組合稱為“冠字”，后面的一組用黑色阿拉伯數字標注的稱為“號”，合稱“冠字號”，例如：N4K5046778。冠字號碼和我們每個人的身份證號碼一樣，實行“一票一號”，是每張人民幣唯一的印證。通過“冠字號”追根溯源，群眾與銀行之間現金服務糾紛中“責任難以認定”的問題就可以迎刃而解了。

為維護人民幣信譽，同時建立并完善銀行業涉假糾紛舉證機制，近期，我市銀行業積極推進冠字號碼查詢分類貼標工作。定海海洋農商銀行根據實際情況，規定網點必須利用各種設備實現取款機、存取款一體機和柜臺渠道的冠字號碼可查詢，并將相關信息保存時長至少3個月。建設銀行舟山分行則在現鈔支付柜臺和實現冠字號碼查詢功能的自動柜員機上，進行“查詢冠字號碼解決假幣糾紛”的貼標張貼工作，提示客戶持有異議紙幣經確認為假幣的，銀行能提供查詢服務。截至目前，舟山建行全市30個營業網點，已有28個網點完成冠字號碼查詢上線。

維護金融消費者權益和人民幣信譽是每一個金融人的職責，據了解，人民銀行舟山市中心支行要求全市銀行在2014年年底前都能實現取款付出紙幣的冠字號碼查詢。

原標題：

“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業推進冠字號碼查詢分類貼標工作

第二篇：銀行業金融機構人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引

銀行業金融機構人民幣冠字號碼 查詢解決涉假糾紛工作指引(試行)

第一條 為規范利用人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛 工作，切實保護金融消費者的合法權益，全面提高銀行業金 融機構現金服務水平，建設良好的人民幣流通環境，更好地 維護人民幣流通秩序，根據《中華人民共和國中國人民銀行 法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規，特制 定本工作指引。

第二條 辦理人民幣存取款業務的銀行業金融機構（以 下稱金融機構）記錄、存儲人民幣紙幣冠字號碼（以下稱冠 字號碼），金融消費者（包括自然人、法人或者其他組織）申請查詢涉假糾紛冠字號碼，人民銀行及金融機構再查詢涉 假糾紛冠字號碼適用本指引。

第三條 本指引所指人民幣冠字號碼記錄設備是指金融 機構和社會化清分機構使用的具備冠字號碼識別功能的點 驗鈔機、自動化清分機具、取款機和存取款一體機等現鈔處 理設備。

第四條 金融機構應當制定本單位記錄、存儲冠字號碼，以及利用冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作的管理制度和操 作規范，加強對分支機構記錄、存儲冠字號碼，以及采用冠 字號碼查詢方式解決涉假糾紛工作的管理、指導和考核。第五條 金融機構應組織開發與現金處理設備輸出文件 相匹配的冠字號碼查詢系統，并實現以下功能：一是能導入本行、其他金融機構或社會化清分機構現金處理設備輸出的 FSN 文件；二是能對記錄的冠字號碼數據進行精確查詢和模 糊查詢；三是能按照人民銀行或金融機構上級行的要求導出 相應格式文件。

金融機構冠字號碼查詢系統應為人民銀行分支機構預 留數據接口。

金融機構在冠字號碼查詢系統建成以前，必須按照《中國人民金融機構辦公廳關于開展假幣專項治理工作的指導意見》（銀辦發[2013]14 號）和《中國人民金融機構辦公廳關 于關于進一步明確全額清分和冠字號碼查詢工作有關事項 的通知》（銀辦發[2013]197 號）的要求，按時保證單機查詢。

第六條 為保證涉假糾紛舉證需要，金融機構采集、記 錄、存儲的冠字號碼信息至少應包含以下要素：金融機構及 其網點的金融機構編碼、業務類型（自動柜員機或柜面）、機具編號、記錄冠字號碼信息的日期和時間、版別、幣值、冠字號碼文本、冠字號碼圖像。

第七條 金融機構對于不同來源的現金，可采取以下不 同的冠字號碼記錄方式：

（一）由本行清分并對外支付的現金（包括本行營業網 點自主清分和現金中心集中清分），由本行記錄冠字號碼。

（二）委托他行或社會清分機構清分后調入，由本行對 外支付的現金，雙方達成協議，其中一方記錄、存儲冠字號 碼，保證冠字號碼可追溯查詢。

（三）從人民銀行調入和金融機構相互取款業務調入，由本行對外支付的現金，可采取以下任一種方案：

1．再次清點并記錄冠字號碼。金融機構利用本行清分 機或 A 類點驗鈔機重新清點并記錄冠字號碼。清點過程中發 現的假幣，責任歸原封捆單位；清點過后發現假幣，責任歸 本行。

2．冠字號碼信息流與現金實物流同步交接。配備相應 軟硬件，進行冠字號碼信息流與對應現金實物流的同步交接 與記錄。

3．其他可行的方案。金融機構間跨行現金應進行冠字 號碼采集且實現可追溯查詢。

第八條 已建成冠字號碼查詢系統的金融機構應于每個 工作日營業結束后，將轄內各分支機構當日記錄存儲的冠字 號碼信息集中到地市分行或省分行統一管理。

金融機構應組織對本機構所轄網點前一工作日上傳的 冠字號碼信息的完整性進行核查。

第九條 冠字號碼信息在金融機構本地及上傳到信息系 統后至少應保存 3 個月，并確保數據的安全。對于冠字號碼信息存儲在本行現金清分中心或社會清 分機構的，冠字號碼信息應在金融機構對外支付后至少保存 3 個月，并確保數據的安全。

第十條 金融消費者（以下稱查詢人）在金融機構辦理 現金取款業務后，對現金真偽存在異議，經金融機構進行真 偽識別確認是假幣的，金融機構負有告知消費者通過冠字號 碼查詢功能判別假幣是否由其付出的義務。查詢人可向辦理 取款業務的金融機構網點（以下稱“查詢受理單位”）提出冠字號碼查詢業務申請，以確認假幣是否由該金融機構網點 付出。

第十一條 查詢人應在辦理取款業務之日起 20 個工作 日內（含取款當日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺 胞證或護照等）、假幣實物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業 務的證明資料（銀行卡、存折、取款憑證等），到查詢受理 單位填寫提交《人民幣冠字號碼查詢申請表》（附件 1），申 請查詢。

第十二條 查詢人如委托第三方代理查詢，代理查詢人 除應提供第十一條規定的材料外，還應提供本人有效合法證 件。

第十三條 對于符合第十一條及第十二條規定的查詢 申請，查詢受理單位應在受理之日起 3 個工作日內辦結，如 有特殊情況需延長辦理時間的，應提前告知查詢人。對于提 供證明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應當面告知查 詢人補齊相關材料，不得無故拒絕受理查詢申請。第十四條 查詢申請超過申請時效，查詢受理單位不予 受理查詢申請。

第十五條 查詢受理單位接受查詢人或查詢代理人的申 請后，應通過冠字號碼管理信息系統或后臺追溯現金來源查 詢，在規定的截止日前，向查詢人或查詢代理人反饋查詢結 果。

查詢受理單位應就查詢結果填制《人民幣冠字號碼查詢 結果通知書》（附件 2，以下稱《查詢結果通知書》）一式兩 聯，查詢人簽字確認后，第一聯查詢受理單位存檔備查，第 二聯交查詢人。

第十六條 對于存儲的冠字號碼能與取款人取款業務 信息關聯的，查詢受理單位在履行查詢程序后，應在《查 詢結果通知書》中列示該筆取款所有冠字號碼及其冠字號 碼圖片。

對于存儲的冠字號碼不能與取款人取款業務信息關聯 的，應在《查詢結果通知書》中注明查詢過程，如使用的 是精確查詢還是模糊查詢，其中采用模糊查詢的，應對具 體方式進行解釋。精確查詢指輸入待查冠字號碼、取款業務 辦理證件號等完整信息進行查詢。模糊查詢是輸入待查冠字 號碼的部分字符、取款時間段等不完整信息或模糊信息，從 查詢到的結果中再搜索是否包含待查現鈔的查詢方式。

查詢受理單位對查詢過程的描述應盡量詳細，充分履行 舉證責任。

第十七條 根據冠字號碼查詢結果判定為金融機構付出 假幣，有假幣實物的，應由金融機構按照《中國人民銀行假 幣收繳鑒定管理辦法》進行處理，并予以全額賠付；假幣已 被收繳或沒收的，金融機構應收回《假幣收繳憑證》或《假 幣沒收收據》，并予以全額賠付。

第十八條 為保證假幣實物安全，查詢人或查詢代理人 持假幣實物申請查詢的，查詢受理單位應比照《中國人民銀 行假幣收繳、鑒定管理辦法》關于假外幣和假硬幣的處理辦 法予以封存，暫不在紙幣實物上加蓋印章，查詢工作處理完 結后，依據《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》關于 假人民幣紙幣的規程進行處理。

第十九條 根據查詢結果判定為非金融機構付出的現 金或查詢人對首次查詢結果有異議的，查詢受理單位應告知 查詢人在接到查詢結果通知書后 3 個工作日內持查詢結果通 知書和第十一條規定的資料向查詢受理單位的上級行或人 民銀行當地分支機構（再查詢受理單位）提交《人民幣冠字 號碼再查詢申請表》（附件 3），申請再查詢。

第二十條 再查詢受理單位收到查詢人提交的書面再查 詢申請后，應當自受理之日起 15 個工作日內，開展調查與 處理工作。因情況復雜不能在規定期限內完成的，經相關負 責人核批后，可延長至 30 個工作日，并向查詢人說明原因。再查詢結果應通過查詢結果通知書告知查詢人。

第二十一條 查詢受理單位與再查詢受理單位均應建立 查詢登記簿（附件 4），詳細記錄受理的每筆查詢業務的經辦 人和復核人、查詢號碼、查詢業務時間、查詢結果等信息。查詢申請表、再查詢申請表和查詢結果通知書應自成類 別，以業務發生時間先后為序，按年裝訂，保存期為 5 年。人民銀行分支機構組織轄內金融機構按月填制《人民幣 冠字號碼查詢情況統計表》（附件 5），并于次月第 5 個工作 日前向人民銀行貨幣金銀局報送。

第二十二條 金融機構（包括查詢受理單位和再查詢受理 單位）有下列行為之一的，查詢人可到人民銀行當地分支機 構提出投訴：

（一）無正當理由不受理查詢人申請的；

（二）未在規定期限內完成查詢的；

（三）辦理查詢的程序不符合本工作指引規定的。第二十三條 人民銀行當地分支機構接到查詢人投訴 的，應當在 7 個工作日內進行核實，情況屬實的，責令有關 金融機構改正。

第二十四條 經冠字號碼查詢或再查詢，確認金融機構付 出假幣，金融機構應及時向當地人民銀行分支機構報告。當 地人民銀行分支機構應對付出假幣原因開展調查，及時向上 級行報告。相關金融機構應積極配合人民銀行分支機構的調 查工作。

第二十五條 金融機構付出假幣事實確認清楚后，人民銀 行總行或當地分支機構應根據以下原則予以通報：

（一）對于情節嚴重、性質較為惡劣、在全國范圍內造 成負面影響的，由中國人民銀行總行在全國金融機構范圍內 通報。

（二）屬于金融機構內部人員作案的，由中國人民銀行 總行在全國金融機構范圍內通報，同時按照法律程序移交司 法機關處理。

（三）屬于金融機構誤付假幣，未造成重大負面影響的，由中國人民銀行當地分支機構在轄區范圍內通報。

（四）上述條款之外的其他情況，由中國人民銀行另行 決定。

第二十六條 人民銀行當地分支機構接受投訴核實，發現 金融機構未采取有效措施，致使假幣對外支付的，按《中華 人民共和國人民幣管理條例》第四十五條進行處罰。

第二十七條 金融機構自行或唆使現金處理設備供應商 篡改冠字號碼記錄信息，使查詢后出具的查詢結果不實或妨 礙人民銀行工作人員調查、處理涉假糾紛的，人民銀行根據 具體情形，可以采取下列處理措施：

（一）約見該金融機構高級管理人員，進行監管談話；

（二）對該金融機構損害金融消費者權益的行為，向其 上級行、同業機構、其他金融監管部門或者社會通報、披露；

（三）依法可以采取的其他措施。

第二十八條 人民銀行上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行應依據本辦法制定實施細則，并 報人民銀行總行備案。

第二十九條 本工作指引由中國人民銀行負責解釋和 修訂。

第三十條 本工作指引自 2013 年 10 月 8 日起實施。