第一篇：“合規年”活動第一階段排查發現問題整改情況及“貸款五整治一落實”工作自查報告

“合規年”活動第一階段排查發現問題整改情況及“貸款五整

治一落實”工作自查報告

青原區聯社市辦三科：根據省聯社“合規年”活動工作要求，青原區聯社于3月份組織開展了以“四項排查”為重點的風險排查工作，對于此次工作，聯社給予了高度重視，成立了以單位“一把手”為組長，其他班子成員為副組長，各科室及網點負責人為成員的風險排查工作領導小組，下發了紅頭文件，制訂了排查方案，提出了具體的措施和工作要求，并組織聯社相關職能部門九名工作人員，分成四個檢查工作組，對全轄所有十二個網點逐一進行排查。為落實排查責任，聯社要求檢查過程中不得依賴經辦社或經辦人員自查，不得有免檢業務和客戶，排查必須雙人簽字，同時明確了應檢查走過場導致應排查而未排查出的風險，聯社將嚴肅追究相關排查人員的責任。四個檢查組按照聯社的部署，通過上門核對、現場查閱資料、調閱監控錄象等方式，逐社開展現場檢查，并于3月底前順利了此次排查工作。排查總體情況和發現的問題

一、單位賬戶排查情況。此次排查，我社共涉及到單位結算賬戶XXX戶，金額XX億元（其中：財政賬戶XX戶，金額XXXX萬元，不動戶XX個，金額XX萬元）。排查時賬戶余額超過XXXX萬元的賬戶XX個，資金余額XXXXX萬元，余額超過XXXXX萬元的賬戶X個（XX、XX實業有限公司），資金余額XXXX萬元。至3月18日，所有賬戶已全部清查到位，排查面達到100%，其中所有目前仍在啟用的XXX個結算賬戶和XXX個不動戶通過上門核對已全部核實金額和印鑒，但有XX個長期不動戶，合計金額XXX萬元，由于開戶單位已注銷、解散或找不到人等原因確實難以核對到位的，核查人員通過到工商管理局開據相關證明或核對人員出具調查報告的方式進行了情況說明，調查報告由排查人員簽字，以示負責。通過排查，未發現我社單位資金賬戶存在異?，F象。但發現河東社開立的“青原區河東街道金竹社區居民委員會”賬戶對賬單回執印鑒為“青原區濱江街道金竹社區居民委員會”，與預留印鑒不符。

二、干部員工監督執行情況排查情況。對“四項制度”執行情況進行排查，至排查日，全區應親屬回避31人，已落實回避31人；應輪崗（強制休假）101人，已輪崗（強制休假）83人，還有18人未進行輪崗和強制休假；應交流19人，已交流14人，還有4個信用社主任和機關1個科室負責人未進行交流。

三、委派會計履職情況排查情況。檢查組通過現場調閱憑證和監控錄象等方式，發現委派會計在履職方面較以前有了一定的提高，但也發現個別方面存在一些不足。一是轉授權不嚴謹。主要是XXX分社委派會計XXX業務監督權限轉授給去年新招聘今年才正式上班新員工XXX，轉授權后XXX共辦理授權業務大部分未按規定審核憑證。二是業務印章管理不規范。主要是河東社業務公章及業務清訖章登記簿上記載的保管人為XXX、XXX，但兩人已調離該社。三是貸款發放監督還不是很到位。如天玉社2010年9月29日發放XXX貸款X萬元保證貸款，委派會計XX未在貸款出賬單上簽名；東固社2010年3月25日發放XXX保證貸款X萬元簽訂的《保證合同》內的主合同編號與《借款合同》編號不銜接，但委派會計XXX未發現此問題。

四、案件防控責任落實情況排查。為切實提高轄內員工的案件風險防范意識，有效防范各類案件風險，保障我區聯社持續穩健發展，根據省聯社案件防控治理責任制的有關規定，為落實責任，按照“分級管理，逐級負責，層層落實，責任到人”的要求，繼續推行以經營網點為主體的案件治理領導責任制，聯社與每一個網點(科室)簽訂了《案件防控責任書》、網點(科室)與每一位員工簽訂《案件防范目標管理責任狀》，確保案防責任落實到每個崗位和每一位員工。通過排查，案件防控責任落實已全部到位。排查整改和處理情況

一、結算賬戶整改情況。對河東社青原區河東街道金竹社區居民委員會賬戶對賬單回執印鑒與預留印鑒不符情況，經調查了解發現主要原因是，因行政區域調整，原河東街道今年初改為濱江街道，區政府把相關部門的原公章上收，而原開戶單位當時一時疏忽，當時未及時對賬戶進行變更，導致印鑒不符。風險排查后，經信用社于其上級主管部門協調后，現該戶已到人民銀行作了賬戶變更手續，問題整改到位。

二、四項制度落實整改情況。對未進行輪崗和強制休假的18人，聯社在排查后即時進行了輪崗，目前已全部落實到位。對尚未進行交流的XX名中層干部，因考慮到青原吉州兩區5至6月期間可以批籌“吉安農商行”，批籌后即會統一對中層干部進行調整，基于這種情況，在與上級有關管理部門請示后，計劃在批籌后進行交流。

三、委派會計履職情況整改情況。對排查過程中發現的委派會計履職情況不到位的問題，聯社對相關責任人按照相關規定進行了處罰，并在全區范圍內進行了通報?！拔逭我宦鋵崱惫ぷ鏖_展情況根據省聯社肖理事長在“深度排查風險隱患、全面推進合規建設”主題活動動員大會上的講話精神，按照省聯社“深度排查風險隱患、全面推進合規建設”主題活動領導小組辦公室的工作部署，我區聯社積極開展“貸款五整治一落實”工作，現將有關情況匯報如下：

一、自查階段工作進展及目標完成情況

1、假名冒名貸款排查完成情況。截止3月31日，我社貸款XXXX筆，余額XXXXX萬元。其中欠息貸款及歷次未查實貸款XXX筆，余額XXX萬元，占各項貸款比例分別為XXX%，XX%。已清查貸款XXX筆，金額XXXX萬元，占應核實貸款比例分別為XX%和XX%。

2、抵質押貸款排查情況。①抵押貸款排查情況。截止3月31日，我社抵押貸款XX筆，金額XXX萬元；經過核查發現未辦理抵押登記的抵押貸款5筆，結欠金額XX萬元。主要原因是2001年--2003年期間由于青原區政府剛剛成立，區政府職能部門青原區房產交易所登記不規范，沒有進行抵押登記，未辦理他項權證，但信用社與借款人、抵押人簽訂了借款合同和抵押合同。②質押貸款排查情況。3月31日我社質押貸款XX筆，余額XXX萬元，尚未發現風險情況。

3、承兌業務風險排查情況。截止3月31日，我社銀行承兌匯票XXX筆，金額XXX萬元，保證金余額XXX萬元。經排查，未發現問題承兌。

4、核銷置換貸款核查情況。2005年1月1日以后核銷貸款XXX筆，金額XXX萬元。2005年1月1日以后通過吉安農商行的增資擴股工作，對XXX筆貸款進行了置換，金額XXX萬元，其中收回XX筆，金額XXX萬元，結欠XXX筆，余額XXX萬元。自查當中未發現借不良貸款剝離機會惡意逃廢員工、關系人債務的行為。

5、擔保機構貸款排查情況。對擔保機構的貸款，我社按照2010年第25號信貸管理提示要求實行了報備，但沒有省聯社的回復文件?，F在結欠擔保公司貸款X筆，金額XXX萬元。都是由青原區政府成立的吉安市青原區佳信擔保有限責任公司，我社與該公司最早2006年開始合作并簽訂了合作協議。該公司擔保貸款最高余額達到XXXX多萬元，主要是為轄內招商引資的企業擔保。2010年以后發生的業務都是原有存量保證貸款不能及時歸還時進行壓縮部分本金辦理的借新還舊貸款，2010年后沒有新增擔保公司貸款。該公司3月底在我社存款XXX萬元，有足夠的實力為XXX萬元貸款進行擔保。該公司也只與我社開展了合作，未在多家金融機構開展擔保業務。擔保機構法人代表是青原區副區長，其本人及關聯人在全省農村信用社無貸款余額。擔保機構沒有對為其法人代表、主要股東及關聯人提供貸款擔保。目前區政府正準備引進一家有足夠實力的擔保公司接管原有存量業務。

6、貸款新規落實情況。經核查，2010年7月以后，單筆發放超過XX萬元以上的個人貸款XXX筆，金額XXXXX萬元。未按要求進行受托支付的XX筆，金額XXXX萬元。

二、工作措施

（一）制定實施細則，加強組織領導為切實防范信貸風險，保持案件風險防控的高壓態勢，大力推進信貸規范管理，根據深度排查風險隱患、全面推進合規建設活動要求，我社就假冒名貸款、抵質押貸款、置換貸款、票據業務、擔保機構擔保貸款的“五整治”以及落實貸款新規等風險合規排查制定了實施細則，以便于指導轄內各信用社開展“五整治一落實”工作。為切實推進“五整治一落”工作，區聯社高度重視，成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長的領導小組，領導小組指導全區“五整治一落實”工作。

（二）積極開展、多策并舉

1、資料的歸集。各社（組）本次對“五整治一落實”工作開展期間的資料以貸后檢查報告表為文本，對每戶貸款進行上門核查，客戶簽收一式兩份《貸后檢查報告表》，一份歸入信貸檔案，另一份作為本次核查資料裝訂成冊另行保管。若因借款人出差或外出務工等原因未導致借款人本人不能簽收《貸后檢查報告表》的可由借款人配偶代為簽收。

2、建立進度報告制度。各社（組）負責人每天上午8:30前必須向掛點領導發送手機短信上報進度（XX信用社應核查貸款XX筆，金額XX萬元，實核查貸款XX筆，金額XX萬元），且每星期天下午5點以前將《貸款清查進度表》通過內網上報至計劃信貸科。

3、落實責任、注重實效。各社（組）自查認真，能對信貸業務風險情況認真排查，對排查中發現的問題能整改的積極整改，不能整改的聯社根據風險程度落實原發放責任人的責任以及現在管理人員責任，將排查工作抓到實處。

三、本階段存在的問題

（一）風險排查面達到100%困難為切實防范我社在2008年已經進行了貸款清查，而且一直未放松對2008年未清查到的貸款進行催收。但是由于借款人長期在外、舉家外遷等情況導致有一些貸款無法與借款人直接核實，我社為了保全資產暫時通過當地的調解委員會進行核實。

（二）有的大額貸款未辦理受托支付無法整改我社對未落實貸款新規的貸款正在積極進行整改，但是一些貸款資金已經支付出去無法進行整改，而且主要是當時客戶辦理貸款發放的百?？ㄒ约按嬲劭梢酝ù嫱▋段疑鐭o法控制資金的支付。

四、下一步工作打算

1、繼續做好“五整治一落實”工作。

2、對本次核查中發現的問題進行積極整改。

3、落實“五整治一落實”的核心精神，合規經營、防范信貸風險。