第一篇：代理保險業務自查報告

**商業銀行股份有限公司

關于開展代理保險業務自查的報告

**監管分局：

為進一步查找代理保險業務中存在的問題和不足，促進保險業務的合規有序發展，**商業銀行根據代理保險業務自查方案要求，結合轄內實際，組織轄內機構開展了代理保險業務自查，現將自查情況報告如下：

一、保險業務開展情況

至2018年7月末，我行共代理保險業務**筆，金額**萬元，實現手續費收入**萬元。今年共出險**戶，金額**萬元，已理賠7 戶，金額**萬元，拒賠** 戶，金額**萬元，理賠率**%。目前與我行合作的保險公司有五家，分別是中國大地保險股份有限公司、聯社人壽保險股份有限公司和中國人壽保險股份有限公司，代理的保險業務是財險和壽險，當借款人因意外事故死亡或殘疾時保險公司負責在保險期限內代償借款金額，非意外死亡的不在理賠范圍內。

二、自查情況

（一）保險公司人員駐點情況。與我行合作的三家保險公司均無保險公司人員駐點情況，各家保險公司明確一名聯系人員，主要負責單證的送達、保險金額的核對、保險理賠等工作。

（二）銷售行為規范及銷售投資鏈結保險情況。**商業銀行目前代理借款人人身意外險、理銷售投資連結保險等復雜保險產品，人身意外險是借款人在貸款出賬后自愿投保，保險單證明確表明為人身意外險，不與我行的儲蓄存款相混淆，不以中獎、抽獎、回扣或送實物等方式銷售。

（三）銷售人員管理與考核情況。根據《商業銀行代理保險業務監管指引》的監管要求，我行積極給各行辦理了保險兼業代理業務許可證，每個營業網點在代理保險業務前都取得中國保監會頒發的經營保險代理業務許可證，并接受保險公司培訓。我行按月對基層信用社代理保險業務進行考核，未考核到個人，按季計入績效工資，我行與保險公司結算手續費時均據實開具《保險中介服務統一發票》，手續合規合法。

（四）代理保險產品宣傳管理情況。因我行只代理借款人人身意外險，在宣傳上只是對借款人講解參加借意險的好處，并未印制宣傳材料。

（五）嚴格保險公司準入條件。我行在選擇保險公司時，充分考慮保險公司注冊資本、經營業績、社會信譽、理賠服務、計費標準等各項指標，目前與我行合作的主要的三家保險公司，分別是中國**有限公司、**人壽保險股份有限公司和中國**保險股份有限公司。

（六）我行無通過網上、電話銀行等渠道銷售保險產品的情況。

（七）積極處理保險理賠。各網點出現保險事故后，先通過我行中間業務人員進行報備，中間業務人員向保險公司報案，待相關理賠手續準備齊全后，上報保險公司，保險公司再進行調查核實，符合條件的最多1個月內理賠，不符合的出具拒賠通知書。今年至

6月末共出險**筆，金額**萬元，已理賠*筆，金額**萬元，未處理的尚有**筆，金額**萬元，較去年同期，出險、理賠情況基本持平。

三、存在的問題

（一）宣傳不到位，理賠速度較慢。由于人身意外險的宣傳不到位，往往在借款人非意外死亡后，出現拒賠，或提供的資料不完整，造成理賠緩慢，借款人家屬不理解，造成矛盾，影響了信用社信譽。

（二）員工對保險的具體知識學習不夠，不能滿足客戶更深入的咨詢與服務，無法適當處理保險理賠案件。

四、下一步工作措施

（一）加大宣傳力度，做好解釋工作，讓借款人及家屬充分了解保險產品性質，維護好社會形象，消除不良影響。

（二）加強員工培訓和學習，規范內部操作，做好風險防控。密切關注保險公司每年公司治理狀況、財務狀況、償付能力充足狀況、內控制度健全性和有效性、近兩年受監管機構處罰情況及客戶投訴處理等相關情況。

（三）建立有效投訴處理機制，與保險分工協處，督促保險公司建立風險處置應急預案，確保能妥善處理保險理賠事件。

**商業銀行股份有限公司 **年**月**日

第二篇：郵政代理保險業務自查報告

自查報告為落實集團公司要求，確保我市郵政代理保險業務合規文件運行，根據縣局指示我局開展了了一次自查活動，具體自查情況如下：

1、業務開辦逐級授權，授權規范，并在上級授權規范內開展業務

2、不存在違反法律法規開展業務，代理關系和法律責任不清楚等問題導致的各類風險隱患

3、代理保險人從業人員沒有考取相應的從業資格證

4、網點取得了《保險兼業代理業務許可證》，張貼在顯要位置。

第三篇：郵政代理保險業務自查報告

郵政代理保險業務自查報告

為落實集團公司要求，確保我市郵政代理保險業務合規文件運行，根據縣局指示我局開展了了一次自查活動，具體自查情況如下：

1、業務開辦逐級授權，授權規范，并在上級授權規范內開展業務

2、不存在違反法律法規開展業務，代理關系和法律責任不清楚等問題導致的各類風險隱患

3、代理保險人從業人員沒有考取相應的從業資格證

4、網點取得了《保險兼業代理業務許可證》，張貼在顯要位置。與保險系統網店名稱相符

5、營業廳按規定張貼了《人身保險投保提示》

6、當期銷售的產品沒有超過三家保險公司

7、投保時按規定填寫《投保單》、《投保人風險承受力評估報告》、《人身保險投保提示書》等資料均有投保人本人填寫投保單、回執、委托授權書等重要文件的行為

8、嚴格按規定留存客戶身份證復印件，對于投保人與被保險人不是同一人的，要求提供被保險人的有效身份證件

9、不存在銷售誤導行為，能正確解釋保險產品，明確告知客戶退保條件及可能帶來的損失

10、網點日間業務及時上繳后督，并留存交接記錄

11、擺放的資料合規，沒有自行印制宣傳資料

12、建立了客戶投訴及危機事件處理預案，妥善處理客戶投訴，并做好記錄

13、建立了客戶臺帳

14、填寫的客戶信息真實有效，15、操作員密碼定期修改，不使用他人工號辦理業務，16、系統操作員與網點實際人員相符，人員調整合規

17、網點單證賬實相符，順號使用，留存憑證量不超限

18、按規定進行單證的請領、交接，并留有相關記錄

19、嚴格按協議規定的結算機構、結算周期、手續費、結算保費及手續費，手續費收入全額入賬

20、設立專門的業務臺帳和財務賬薄記載保險代理業務

21、不存在挪用、截留、侵占保險費或者保險金的行為

22、不存在直接收取保險公司好處費和手續費之外的任何費用

第四篇：代理個人保險業務

代理個人保險業務

☆ 業務簡介

代理個人保險是我行指受保險公司（保險人）委托，為個人客戶提供保險產品的服務，主要包括代理個人壽險業務和代理個人財險業務。

銀行代理的保險產品往往兼具投資和保險保障功能。購買保險不僅能獲得保險保障，而且已經成為現代家庭投資理財不可或缺的一個重要組成部分。到銀行買保險,已經成為代理人銷售外,保險銷售的一個重要渠道。工商銀行與多家保險公司合作,為您推薦多項人生保險計劃，并且部分產品可申請質押貸款，使沉淀資金變成流動資金，助您投資融資、兩全理財。

☆ 適用對象

凡持有有效身份證件的個人，同時持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡），即可在工商銀行進行保險產品的購買。

☆ 保險產品

我行代理各大保險公司的包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險、年金保險、家庭財產險等在內的各類保險產品。詳情請登錄工行網站保險頻道。

☆ 服務特色

1.代理產品齊全，可滿足您各類風險保障需求； 2.合作保險公司覆蓋面廣，可滿足您的多重選擇； 3.辦理手續簡便，直接在我行營業網點即可辦理； 4.服務更周到，專職客戶經理為您提供全方位服務；

5.投保更安全，保費直接劃轉到保險公司賬戶，保證您的資金安全； 6.個別險種可網上投保，價格低廉、核保簡單。

☆ 開辦條件

在工商銀行柜面進行保險產品購買的客戶必須持有有效身份證件，且持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡）；在工商銀行網上銀行進行保險產品購買的客戶必須是我行的網銀注冊客戶。

☆ 開通流程

客戶在工商銀行購買保險產品前，必須持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡），存折或銀行卡的開立可在營業時間在工商銀行任一網點辦理。在進行保險產品購買時請仔細閱讀我行的《中國工商銀行代理個人保險產品投保提示》。在個人網上銀行購買保險產品必須首先成為工行個人網銀注冊客戶。

☆ 服務渠道與時間

每日9：00-17：00，在我行各營業網點銷售，法定節假日照常銷售。您亦可通過工行網上銀行直接購買。

☆ 操作指南

1.您到網點辦理投保時，需提交投保人身份證、活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡），并填寫保險公司指定的《投保單》。

2.如果您是我行個人網銀注冊客戶，即可在我行網站就某些險種直接進行投保及保單查詢，操作步驟如下：查看流程>>

☆ 常見問題

1.購買分紅保險產品應注意哪些事項？

如果投保人選擇購買分紅保險產品，投保人應當了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。如果實際經營成果好于預期，保險公司才會將部分盈余分配給投保人。如果實際經營成果比預期差，保險公司可能不會進行盈余分配。不要將分紅保險產品同其他金融產品（如國債、銀行存款等）等同或進行片面比較。

2.購買萬能保險產品應注意哪些事項？

如果投保人選擇購買萬能保險產品，投保人應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等；萬能保險產品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險；產品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

3.購買投資連結保險產品應注意哪些事項？

如果投保人選擇購買投資連結保險產品，投保人應當詳細了解投資連結保險的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費用等；投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險完全由投保人承擔；產品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，實際投資可能贏利或出現虧損。

4.投保人填寫投保單時，應注意哪些事項？

投保單是保險合同的重要組成部分，也是保險公司進行核保及核定給付、賠付的重要原始資料，因此，投保人在填寫投保單時，應注意以下事項：

（1）對投保人、被保險人和受益人的姓名、性別、年齡、職業、地址、電話等內容按照投保時的實際情況填寫，姓名和身份證號碼要與身份證或戶口簿上所登記的內容相符；在填寫地址時，要詳細寫明地址全稱。一般情況下，應填寫常用的通訊地址，以便保險公司聯系。

（2）準確填寫要求投保的產品名稱、保險金額及相關信息。

（3）投保人及被保險人應如實回答投保單上所提的問題，對投保單上要求提供詳細情況的問題，應在投保單備注欄中說明詳情或提供相關的書面材料。

（4）投保人在填寫完畢后，應對投保單內容進行復核，確認內容真實完整，并應親筆簽名確認。必要時，被保險人也需要親筆簽名確認，如簽訂以身故為保險金給付條件的合同時。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。

5.什么是如實告知義務？不如實告知會有什么后果？

訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當入時告知，即投保人應將其知道的與被保險人有關的所有重要事實如實告知保險公司。需要如實告知的重要事項一般會在投保單上列出，投保人需如實回答投保單上所提的問題。

投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，根據合同約定，保險公司可以依法解除合同。

☆ 名詞解釋

1.什么是保險合同？

保險合同是投保人與保險公司訂立的約定保險權利義務關系的協議。

2.什么是保險人？

保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。

3.什么是投保人？

投保人是指與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

4.什么是被保險人？

被保險人是指其人身受保險合同保障的人。如果投保人以自己為被保險人進行投保，投保人與被保險人就是同一人。

5.什么是受益人？

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。

6.什么是保險責任？

保險責任是指當保險合同約定的保險事故發生時，保險公司承擔的經濟補償或給付保險金的責任。人身保險合同的保險責任有身故給付、生存給付、傷殘給付、疾病給付、醫療給付等。

7.什么是責任免除？

責任免除是指在保險合同中約定的保險公司不承擔責任的事故范圍，如因被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡等。

8.什么是保險期間？

保險期間是指保險合同約定的保險責任開始到保險責任終止的期間。

9.什么是保險費？

保險費是指投保人購買保險產品所支付的款項。

保險費的高低與保險責任、保險期間、保險金額有關，而且還受被保險人的年齡、性別、身體狀況、職業類別等因素的影響。

10.什么是保險金額？

保險金額是指投保人與保險公司在保險合同中約定的、當保險事故發生時保險公司承擔給付保險金責任的最高限額。

11.什么是現金價值？

現金價值是長期人身保險合同保險單所具有的價值，通常體現為投保人解除保險合同時，由保險公司向投保人退還的那部分金額。

12.什么是人壽保險？

人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的人身保險。人壽保險通常以被保險人在保險期間內生存或身故為給付保險金的條件。有的人壽保險產品還包括保險合同約定的全殘責任。

人壽保險按照保險責任分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。

13.什么是健康保險？

健康保險是指對因健康原因導致的損失給付保險金的保險，包括疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險。

14.什么是分紅型保險？

分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，具有以下特點：

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據分紅保險業務的實際經營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果。

第二，紅利分配方式包括現金紅利和增額紅利。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式，比如現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利。

第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。

15.什么是萬能型保險？

萬能型保險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點：

第一，交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。

第二，靈活性高，保額可調整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通常可以提高或降低保險金額。

第三，通常設定最低保證利率，定期結算投資收益。此類產品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

16.什么是投資連結型保險？

投資連結型保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人壽保險，具有以下特點：

第一、交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。

第二、靈活性高，賬戶資金可自由轉換。由于投資連結保險通常具有多個投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據自身偏好將用于投資的保費分配到不同投資賬戶，按合同約定調整不同賬戶間的資金分配比例，并可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。

第三、通常不設定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價格波動中反映出來（保險公司目前通常不遲于一周公布一次賬戶價格），因此，若具體投資賬戶運作不佳或隨股市波動，投入該投資賬戶的投資收益可能會出現負數。

17.什么是投保單？

投保單是投保人向保險公司申請訂立保險合同的書面要約。

18.什么是保險單？

保險單是保險公司承保后簽發的，記載保險金額、保險費數額等合同具體信息的單證。

19.什么是保險條款？

保險條款詳細記載了保險合同當事人的權利和義務，具體包括保險責任、責任免除、保險費交納、保險金申請、合同解除、爭議處理等事項。

20.什么是批單（或批注）？

批單（或批注）是合同雙方變更合同內容的補充協議，一般會附在原合同上。

21.什么是猶豫期？猶豫期內解除保險合同如何計算退保金？

通常情況下，長期人身保險產品都設有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內的一段時期。在這段時間內，投保人可以仔細考慮所購買的產品是否合適。如果所投保的產品與需求不符，投保人可以解除合同，保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。投保人在猶豫期解除合同的，按照合同約定，保險公司對在猶豫期內發生的事故將不承擔保險責任。

22.什么是保單貸款？它有什么作用？

保單貸款是長期人身保險合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同約定將其保單的現金價值作為質押，向保險公司申請貸款。

對于在財務上需要短期周轉資金的投保人，保單貸款既可以有助于解決投保人短期財務問題，又可以繼續維持保險合同的效力，按照合同約定得到保險保障。此外，保險公司對于辦理保單貸款的投保人會收取利息，主要目的在于保證保單現金價值正常的保值增值。

☆ 責任聲明

本頁面內容僅供參考，最終解釋權歸中國工商銀行股份有限公司。部分內容以當地分行公告與具體規定為準。

第五篇：銀行代理保險業務

銀行代理保險業務

什么是銀行代理保險

保險公司通過銀行或郵政儲蓄等金融機構，依靠傳統銷售渠道和現有客戶資源銷售保單。此類保險產品不允許保險公司直接銷售。

最直觀的解釋為：借助銀行賣保險，即銀行作為保險公司的兼業代理人實現保單分銷。開辦代理保險業務的意義

? 使商業銀行實現與保險公司資源共享，擴大銀行客戶和資金來源

對保險公司：借助銀行完善的市場網絡及廣泛的公司、個人客戶關系，增強市場滲透力，拓展銷售渠道

對商業銀行：一是可擴大其客戶資源。二是擴大資金來源。

? 使商業銀行為客戶提供多元化、全方位的服務，滿足客戶多層次的金融需求?促進商業銀行發展中間業務，增加銀行手續費收入

常用的保險名詞

? 保險人：指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。? 投保人：指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。? 被保險人：指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可

為被保險人。

? 受益人：指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。

? 躉繳：即一次性繳清所需全部保費。

? 期繳：即分期繳納保費，一般有按月、按季和按年三種方式。

第二部分 農行代理的主要產品：

一、投資理財類

（一）兩全（分紅型）保險集保障、儲蓄、投資三種功能于一身

? 保障功能：在保險期限內不僅提供死亡保障，而且提供生存保障。

? 儲蓄、投資功能：除固定收益外，還根據公司每年的實際經營效益，將可

分配盈余以紅利形式返還客戶。（客戶與保險公司共享收益和風險）

?決定分紅水平的是保險公司的投資收益和經營盈余，具有不確定性。

兩全（分紅型）保險產品目標客戶群體

①適宜風險承受力偏低，又有一定投資回報期望的人群；

②有一定的收入結余，因工作繁忙無時間、精力進行投資運作，錢大多存在銀行的人士； ③性格較保守，對股票、期貨、房產等風險較大的投資方式心存疑惑者；

④關心自己退休生活的中老年人群；

⑤子女尚小，想為子女未來教育、立業、婚嫁積蓄資金的父母

? 兩全（分紅型）目標客戶適應的產品：

鴻豐兩全、紅利發、紅雙喜、千里馬B款、盈豐兩全、盈盛兩全、金玉滿堂等。

（二）萬能保險

? 萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保

險金給付金額的人壽保險。特征如下：

? 交費自由：萬能保險的保費繳納方式靈活，在繳納首期保費后，可以根據自己的情

況選擇任何時候繳納任何數量的保費。

? 費用透明：保險公司每月（有的公司為每季度）公布當月（當季）的結算利率。? 保證收益：有最低的保證利率（每年2.5%左右），保證了最低的收益率。投保人所

交保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。

萬能保險目標客戶群體及適應產品

①中高階層，平均家庭年收入在4萬以上。②養老和保障需求較大，投資偏好穩健的客戶。③主要客戶年齡在30歲至50歲。④適應的保險產品：放心理財、太平盈利多等。

三）投資連結保險

? 是一種既具有保險保障又有投資理財功能的險種。

? 與傳統壽險產品相比較，投資連結險不承諾保底收益，投保人的未來收益取決于保

險公司的投資收益，賺賠都是自己的。

? 可以實現不同風險帳戶之間的轉換，即在市場低位時將資金從高風險賬戶轉移到低

風險賬戶，避免更大的損失，市場行情向好時，將資金從低風險賬戶轉回高風險賬戶，獲取更高收益。

投連險目標客戶群體及適應產品

? 適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產高收益同時有具有較高風險承受

能力的激進型投資者。

? 適應的保險產品：泰康人壽的贏家理財

二、保險保障類

（一）年金保險

1、年金保險的特征

以保險客戶的生存為給付條件；每次給付的時間間隔相等；

給付方式，給付金額的大小比較靈活。還可以參加分紅。

2、年金保險目標客戶及適應產品

適合各類關心自己退休養老問題的人士。

產品投資年齡寬泛、繳費、領取方式靈活及繳費起點低的特點對中低收入階層也很適用。適應的保險產品：紅福壽。

（二）健康保險

健康保險是指被保險人在保險期間內，因意外或疾病的發生，而導致在醫療上的費用支出，保險公司負責給付保險金，又稱為醫療保險。

2、健康保險目標客戶及適應產品

主要是城市工薪階層，收入偏低，醫療、疾病保障偏低或無保障的人士。

適應的保險產品：太平附加安順住院醫療保險，太平附加安心住院收入保障保險

（三）意外傷害保險

意外傷害保險是指保險客戶由意外傷害事故所致死亡或殘疾，按合同約定，給付全部或部分保險金的保險。

1、意外傷害保險的特征

①傷害必須由外界原因造成；②事故具有突發性，受害人對事故的發生無法抵抗； ③事故的發生為非本意的。④客觀上必須造成客戶身體的傷害。

2、意外傷害保險目標客戶及適應產品

意外傷害保險的目標客戶群體非常廣泛，適應各層次各年齡段的人士。

適應的保險產品：太平洋短期意外保障卡、太平完全（交通）意外傷害保險等。第三部分業務操作流程

?“銀保通”系統實時出單業務操作流程

客戶咨詢——填寫投保單——柜員初審——收費——錄入投保信息——計算機自動核保——打印保單及收據——保單和收據交客戶——傳遞保險公司歸檔

“銀保通”系統實時出單步驟

? 第一步： 9041 中間業務票據入庫（管理行）

? 注意：作為銀行重要空白憑證管理的單證包括：

太平洋人壽、太平人壽的保險單，中國人壽、新華人壽、平安人壽的保險單和發票。泰康人壽的保險單和發票全部納入重空管理，但僅將保險單進行系統維護，發票要手工核銷。

? 第二步： 9044 柜員領入中間業務票據

? 第三步：進行投保交易

當日抹賬

? 什么時候使用抹賬交易（交易碼9099）？

當承保交易完成后，發現保險單上投保份數、其他信息等輸入要素柜員輸入有誤時使用此交易。柜員在記賬憑證上獲取交易流水號，通過該交易將原承保交易撤銷，再重新做承保交易。

? 此交易當天有效。

1.原承保交易記賬憑證上的流水號。

2.抹賬后查客戶的存折或卡，看資金是否已經

返回。

并將原保單、發票蓋作廢章

第四部分 營銷注意事項

一、不要誤導客戶

客戶問：“分紅保險產品是銀行自己的，還是銀行代理保險公司的？”

柜員：我們向你推薦的這種銀行保險產品是銀行與保險公司合作開發的專供銀行銷售的一種新的理財產品，一定要強調是銀行柜臺“專售”的，客戶到保險公司根本買不到。這就是一種儲蓄、投資型的產品，太復雜的保險產品你只有到保險公司去購買。在此需注意：不要說是銀行自己的產品，這樣說是誤導客戶，又不能簡單說就是保險公司的，與銀行無關，只能如實忠告，并且要強調這是一種“銀行保險產品”，只有在銀行才能買到。

二、不得將保險產品作為儲蓄產品介紹。

?不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比。不可故意夸大

保險的分紅等不確定收益，應客觀、公正、實事求是。

? 合理推介保險產品的投資功能和保障功能。

目前銀行銷售的大部分銀保產品具有一定的儲蓄投資功能，但其核心功能和優勢在于其保障功能。在推薦主險種的同時，盡量爭取讓客戶同時購買附加險，如附加意外傷害保險、醫療保險等，附加險價格較低，一般10或幾十元，保障功能較強。

三、在客戶購買保險前，要提醒客戶特別強調保單的長期性以及期繳中途失效或退保的有關情況。

從幫助客戶理財的角度實事求是地向客戶介紹代理保險產品，并說清“猶豫期”、“現金價值”等概念。

什么是猶豫期？

猶豫期也叫冷靜期，是指投保人、被保險人簽收保險單后10日內，萬一感到后悔，或是對所購買的保險不甚滿意，可以無條件要求退保。

1.如果客戶在猶豫期內退保，保險公司應退還投保人繳納的所有保費，并不得收取其它任何費用。

2.超過了猶豫期，保戶就不能拿回已經繳納的全部保費了。所拿到的錢是保險公司扣除代理人的傭金和管理費后，剩下的現金價值了。