第一篇：銀行柜員系統動態令牌

銀行柜員系統動態令牌 身份認證解決方案

銀行業務系統把各種業務分為普通業務和特殊業務兩大類。普通業務是指普通的操作人員日常處理的金融業務，如儲蓄開戶，存取款等等。特殊業務則是要求有較高權限的操作人員(以下簡稱授權人員)進行授權才能處理的金融業務，如凍結賬戶、資金轉賬等。也有些銀行的業務系統將兩大類業務再次細分，以區別不同的業務范圍。因此，現有銀行業務系統把系統操作人員按不同級別進行劃分，以完成相應的級別和管理范圍不同的業務。

目前，大多數的銀行業務系統仍然采用基于固定的靜態口令的身份認證機制，但這種機制在實際使用過程中存在不同程度的安全隱患。在很多情況下，口令泄露后，持有人并不能及時發現。而針對采用這種機制的系統，有多種手段與方式(如數據竊聽，截取重放，字典攻擊，窮舉嘗試等等)可導致身份認證控制失敗。

在現實中，由于安全意識不足，在普通操作人員之間，個人在銀行業務系統中的登錄代碼和口令都是相互透明的，很難保證不被某些別有用心的操作人員惡意盜用。由于口令沒有載體，密碼被盜用的事情就不能及時被發現并進行有效防范和處理。

現有銀行業務系統要求一個授權人員管理一個或數個營業網點，并負責對屬于這些營業網點的特殊業務進行授權。在實際工作中，授權人員同時要負責其他業務和管理工作，而特殊業務發生的時間和地點不確定，授權人員往往很難及時到達現場進行授權，因而往往將其授權代碼和口令告知要求授權的普通操作人員。久而久之，這些授權代碼和口令都成為不是秘密的秘密。顯然，這種情況更是加大口令被惡意盜用的危險。

在某些銀行業務系統中，普通操作人員需要在數個營業網點之間進行輪崗，為管理方便，輪崗人員在其輪崗網點內均有有效的授權身份(代碼+口令)。顯而易見，當該操作人員輪崗到一個網點時，輪崗的其他網點中的授權身份存在被惡意盜用的可能性。

針對固定口令機制的安全隱患，銀行為此配合了相應的嚴格管理制度，例如，要求定期更換密碼；規定“章隨人走，卡不離身”；成立稽查部門對柜員遵守制度的情況進行檢查；對違反制度的柜員進行處罰等。這些管理制度雖然可以在一定程度上提高了系統的安全性，但并不能從根本上解決問題。柜員內控管理上的問題依然存在，如柜員臨時

離柜、業務授權人員臨時有事離崗，節假日值班等情況，都可能在主觀和客觀上造成安全隱患，口令泄露引發的系統安全問題數不勝數；口令泄露后，對系統的侵入和攻擊也不容易分清肇事者的責任。近年來，銀行內部工作人員盜用他人密碼，偽裝身份訪問超過自身權限的系統，非法竊取和挪用儲戶資金的案件時有發生，是每個銀行都迫切需要解決的問題。

根據上述分析，金融業務系統需要更為完善的技術手段進行身份認證，以保障其安全性。

動聯動態口令身份認證解決方案作為銀行綜合業務系統的內部管理子系統，可以為銀行內部管理和銀行業務管理系統提供安全可靠的身份認證支撐。

動聯動態令牌 動態口令身份認證解決方案，采用在現有的銀行業務系統中應用動態口令令牌的方式，很好地解決現在固定口令機制的安全隱患。有一套完整的解決方案來為銀行業務系統的柜員登錄提供安全保障。例如：令牌產生的口令本身有PIN 碼保護；令牌持有人在令牌丟失后能立即掛失；他人不能同時得到令牌及PIN 碼，也就不能冒用令牌持有人的身份進入銀行業務系統；令牌產生的密碼一次性有效，也不用擔心被人盜用密碼。

在現有銀行業務系統中應用動態口令身份認證解決方案，需要在操作人員的系統登錄和業務授權兩個階段實施靜態口令和動態口令雙因素身份認證控制。同時，動態口令身份認證解決方案可以很好地解決操作人員輪崗時的安全問題，并能向所有的普通操作員和授權人員提供安全的保護機制。

系統登錄

在操作人員的系統登錄過程中，通過在登錄窗口同時實施靜態口令和動態口令兩項認證。

首先，前臺操作員必須要在登錄窗口輸入用戶名，并且輸入正確的靜態口令。同時，還必須要知道所持有令牌的生成的動態口令，把動態口令正確輸入到登錄窗口的動態口令提示窗口后，系統確認。才能接受操作人員的登錄請求，通過業務系統的身份認證。

（1）營業員登錄業務系統時，輸入帳號、PIN和OTP；

（2）系統首先判斷輸入的帳號是否存在，如果不存在，直接返回認證失敗，如果存在，則繼續進行認證。

（3）銀行業務系統服務器首先驗證靜態密碼是否正確，如果不正確，直接返回認證失敗，如果靜態密碼正確，則繼續進行認證。

（4）動聯動態口令認證服務器驗證OTP是否正確，如果不正確，直接返回認證失敗，如果正確，營業員登錄銀行業務系統成功。

通過實施上述認證過程，銀行業務系統確保了操作人員使用系統的合法性，安全性，并能正確確定操作人員的身份。

業務授權

在操作人員使用系統和處理業務的過程中，當其權限不足以完成某項業務功能時，可向相應授權人員申請對此項業務該筆交易的權限，例如當普通操作人員需要處理凍結業務時。

在實施完動態口令身份認證解決方案之后，業務授權流程如下：

A、前臺操作人員用相應授權人員的授權代碼和靜態口令向業務系統申請該筆業務的授權；

B、若系統通過授權人員的授權代碼和靜態口令后，系統出現該業務所示界面，并提示輸入授權人員的動態口令

C、前臺操作人員向授權人員申請授權所需要的動態口令。

D、授權人員用自己所持有的令牌生成動態口令，并把動態口令數字告知前臺操作員。

前臺操作員在輸入業務數據的同時，輸入授權人員告知的動態密碼。若動態密碼正確，則系統提示業務完成；否則，系統提示授權不足或授權失敗，退出業務處理流程。

（1）當營業員需要進行特殊業務（比如大額取款或轉賬）時，需要經理授權才能進行。

（2）營業員向經理請求授權碼。

（3）經理通過動聯動態口令令牌生成授權碼（即OTP），并告訴營業員授權碼，然后由營業員輸入授權碼，或者由經理直接到營業員柜臺輸入授權碼。

（4）系統驗證授權碼是否正確，如果不正確，要求重新輸入認證碼，如果正確，營業員可以繼續處理業務。

上述認證流程，嚴格限定了業務授權的一次有效性，前臺操作員在未取得授權的情況下，無法越權進行業務操作。授權人員的授權動態密碼通過令牌產生，并且能夠通過電話等遠程方式把動態密碼告知前臺操作人員，前臺操作人員在當次操作時密碼有效，該筆業務操作完成后，動態密碼即告失效。在保證操作便捷性的同時，也能滿足授權業務安全性的要求。

輪崗管理

在實施動態口令身份認證的銀行業務系統中，操作人員的授權身份與令牌是分開管理的，當某一操作員使用某一令牌時，只需要將授權身份所對應的用戶名與相應的令牌做一個關聯操作（即綁定令牌）即可,系統根據授權用戶身份對應的令牌來計算認證當時的動態口令，并以此來做身份驗證。因此，當需要輪崗操作的時候，該類操作人員所持有的令牌對于其所有的授權身份都有效。

通過部署動態口令身份認證系統，大大加強了銀行柜員系統的安全性和可靠性，杜絕大部分內部管理安全漏洞。但是，僅僅有技術措施是遠遠不夠的，為了便于銀行更好的使用動態口令身份認證系統，銀行還應制定相關的管理規章制度，包括身份管理，令牌管理，授權管理，應急管理，檔案管理等等，這些管理制度的有效執行，才能與動態

口令身份認證系統無縫融合，使銀行能夠更快捷，更有效地部署和實施動態口令身份認證系統。

第二篇：2014銀行系統優秀柜員事跡材料

做客戶的知心人

平凡崗位奉獻忠誠 窗口服務是農行整體形象的集中展示，窗口柜員就是農行服務品牌的展示之人。在柜員這個平凡的崗位上如何實現自己的價值，只有通過細膩的服務來拉近客戶的關系，做客戶的知心人。

參加工作以來以堅定的理想信念高尚的思想品質執著的職業操守真誠的服務態度敢于負責的工作精神踏踏實實工作在服務第一線。用自己的一言一行和踏踏實實進取的精神在平凡的崗位上做出了不平凡的業績。不僅出色地完成了每年的工作任務，在2014年“開門紅”和“激情仲夏”個人攬存款1100多萬元，代理保險50多萬元，理財1000多萬元，公務信用卡50多張，成為支行營銷創利能手。活動中都得到一致好評。每天下班學習業務知識和規范操作不斷提高自己的綜合素質，雖然我年齡大，但是我不服輸不服老，多看多記多寫肯定能熟悉和掌握。正是有了這種熟練的業務技能和過硬的本領使她在處理每一筆業務時做到了準確、及時、高效、快捷、無誤深受客戶贊揚。一貫奉行“ 規范服務全力營銷，服務客戶奉獻農行”的宗旨。去年經常有位女客戶下班前拿幾十萬現金匆匆忙忙來我這里辦理存錢業務，我就和她拉拉家常，通過了解她是賣摩托車和電瓶車的總經銷，每天下午現金結算量非常大，往往她自己都要整理清點一個多小時，趕在我們下班前往銀行跑，通過我對她的了解我就利用自己休息時候下午到她店里幫他整理清點，慢慢的建立了深厚的感情，同時給她講解轉賬電話和POS機的優點和操作方法，減少現金收付帶來的勞動量。在2014年開門紅活動中她在其他銀行存款500多萬元存到我們行。我們中山街支行在縣城繁華市中心，每天兌換殘幣輔幣整點錢幣時刻保證客戶的零鈔需要，真正把服務工作做到了客戶心上。今年剛過吧年，一天我剛交班準備回家，迎門進來一老太太手里拿著鼓鼓一袋錢說姑娘能給我換換嗎？我接過錢袋打開就聞到一股腥臭味道，原來老太太和兒子在菜市街經營一家魚店，零鈔使他們幾年攢下來的，一直兌換不出去，經過一個小時的粘貼整理出1100多元，老太太激動地說不出話。

我堅信有付出必定有收獲，我要用自己腳踏實地的工作和真誠服務的汗水樹立了農行員工良好的職業道德風范，詮釋了偉大出自平凡的道理交出了一份出色的答卷。

謝謝大家！！

第三篇：銀行系統優秀柜員事跡材料

銀行系統優秀柜員事跡材料

平凡崗位奉獻忠誠 窗口服務是農行整體形象的集中展示窗口柜員就是農行服務品牌的鑄造之人。在窗口服務這個平凡的崗位上如何實現人生價值公主嶺支行營業室柜員用她一流的服務精湛的技能作出了樸實回答。自1992年參加工作以來以堅定的理想信念高尚的思想品質執著的職業操守真誠的服務態度敢于負責的工作精神踏踏實實工作在服務第一線。用自己的模范行動和爭創一流的進取精神在平凡的崗位上做出了不平凡的業績。不僅出色地完成了各個階段的工作任務也為業務經營與發展做出了突出貢獻實現了18年窗口工作無事故無差錯。最近被總行授予全國農行系統優秀柜員稱號成為全轄窗口單位和廣大員工學習的一面旗幟和排頭兵。她堅持的“三聲、三心、三勤、一滿意”的服務技巧和“準、快、細、好”的工作方法不僅受到了廣大客戶的高度贊揚也樹立了農行員工的服務形象。?6?1刻苦學習精通業務 “在平凡崗位上實現自我”是的追求和理想。她刻苦學習業務知識和專業技能不斷提高自己的綜合素質適應快速發展的業務經營需要。為了熟悉和精通會計核算業務她每天堅持學習一小時記下了大量的學習筆記掌握了綜合柜員全部業務具備了獨立處理和解決復雜業務的能力。正是有了這種熟練的業務技能和過硬的本領使她在處理每一筆業務時做到了準確、及時、高效、快捷、無誤深受客戶贊揚。由于她業務過硬每天要處理業務200筆以上。在業務 繁忙時她經常一個人干兩個人的活兒從沒有任何怨言。?6?1執行制度一絲不茍 “對農行的忠誠對崗位的熱愛要體現在實際工作中”這是對自己 的嚴格要求。她認真學習農行的各項規章制度和金融法規嚴格按照業務工作程序操作每一筆業務做到了執行制度一絲不茍嚴肅認真。為使內部核算達到“三鐵”標準她為自己制定了“準、快、細、好”的業務操作方法堅持用制度規范業務使核算質量得到了不斷提高。18年來經她處理的業務達到了千萬筆均實現了規范化、制度化、安全化和標準化杜絕了差錯和事故。正是有了這種嚴謹的工作態度在關鍵時刻才能識別真偽防范于未然。2010年4月下旬的一天一位朝陽坡的商戶拿來了一張60萬元的存款單準備轉入外地。在審查憑證時經過認真審核反復查兌發現這是一張假存單在穩住客戶的同時立即與坐班主任進行了匯報溝通并與公安局110取得了聯系扣住了犯罪嫌疑人及時地避免了詐騙案件的發生。?6?1規范服務全力營銷 “服務客戶奉獻農行”是的座右銘。在多年的窗口服務工作中她樹立了顧客至上、始終如一的服務理念歷練了主動、熱情、真誠、規范服務的工作作風。平時她把客戶放在心上想客戶所想急客戶所急幫客戶所需。在做好本職工作的同時她經常主動向客戶推介金融產品幫助客戶理財。并且利用辦理業務獲得的客戶資源和信息在班前班后時 間主動登門服務搞好維護。在她的努力下今年以來營銷存款日均512萬元基金105萬元代理保險98萬元本利豐理財208萬元成為支行營銷創利能手。在登門服務中她經常幫助殘疾人、老年客戶積極為個體工商戶兌換輔幣整點錢幣把服務工作做到了客戶心上。她用自己腳踏實地的工作和真誠服務的汗水樹立了農行員工良好的職業道德風范詮釋了偉大出自平凡的道理交出了一份出色的答卷。

第四篇：銀行柜員

金錢是萬惡的，還是人心是善變的？

“貪污”從古至今似乎從來都不曾真正的被杜絕過，這是一種社會現象還是一種人類所無法克服的弊端呢？貪污事件在每個行業都存在，上至各級官員，小至下層工作人員，只要是與“錢、權、利”等掛上鉤的都肯能發生貪污事件，銀行作為金融機構的一員，本來就是一個特殊的行業，它所接觸的就是被人們稱之為沒有了是萬萬不能的東西—“錢”，正因為這一點銀行工作人員所要面對的誘惑似乎要遠大于其他行業。

作為一名富陽合作銀行的員工和一名黨員，我更應該時刻敲響警鐘從思想行動上嚴格要求自己，堅定自己的信念，經得住金錢的誘惑，這對于每位員工來說都是一個巨大的考驗，在無數次的誘惑面前，只要有一次失足，我想后果都是不可挽回的。

我國《刑法》規定貪污人民幣10萬元就可以判處死刑。然而面對這樣嚴厲的刑罰，貪污犯罪的人仍舊是層出不窮。我相信只要上網搜索下銀行業的貪污案例，數目可謂觸目驚心。記得毛主席也曾在某次會議上提過，很多共產黨員經受住了槍彈的洗禮，但是最后還是沒有躲過糖衣炮彈的沖擊。

隨著社會經濟的飛速發展，金錢的作用似乎也越來越大，現今社會就流行著這樣的一句話：“錢不是萬能的，但是沒有錢是萬萬不能的”。錢的確不是萬能的，眾所皆知錢是買不到親情、友情、愛情的，但是這句話后面還有著很重要的一句話—沒有錢是萬萬不能的，沒有錢我們就無法在這個社會立足，吃飯需要錢，衣服需要錢，住需要錢，就連行似乎沒有錢也是不行的，更別說什么精神享受了，似乎沒有錢我們就寸步難行，金錢已經被我們推向了一個遠超出它本身價值的高度，我們似乎在慢慢扭曲著金錢本身的價值。

也許金錢的確有著超乎尋常的致命誘惑，但正所謂“人性本善”我們從小就要接受著“善”的教育，并用它來壓制著“人性本惡”的一面，然而很多人為了適應這個社會的經濟發展，開始大聲呼吁“向‘錢’看齊”、“錢途”等等，因此很多人性的貪婪慢慢的被釋放，很多時候人性本惡的一面總是能壓倒善的一面，因此很多人在金錢的面前低下了他那高貴的身軀。

記得曾經看到一篇新聞：2005年11月，一名大學畢業生到溫州市區某銀行正式上班才10來天，便冒領儲戶存款12萬元，最終落得個身陷囹圄的下場。

面對金錢的誘惑我們身為銀行工作人員該如何自處？面對這一個又一個悲劇的發生我們又該如何杜絕？在看過那些“血淋淋”的教訓之后，我想我必須在自己的心中拉響警鐘，時刻提醒自己保持清醒。

作為一名剛入職的銀行工作人員，我應該堅定以下幾點：

1、努力加強思想政治學習，提高自身的素質修養，錘煉自身的道德意志，提升自己的廉潔自律意識，增強辯別是非的能力。

2、樹立起正確的世界觀、人生觀、價值觀、利益觀和社會主義的榮辱觀。要時刻保持清醒，要用高標準嚴格要求自己，要時刻保持一種淡泊寧靜的心理狀態，剔除名利思想和追求物質享受的觀念。

3、認真學習本行的責任文化，提高自身職業道德水平。深刻認識自身崗位、職務的職責，真正達到增強責任意識，提高責任能力，規范責任行為的目標。

4、樹立了廉潔從業、守規操作的職業操守。遵守員工行為規范，增強了“合規創造價值”、“違規引發風險”的風險理念，建立了有責擔責，盡職免責的責任思維。

作為一名儲蓄所的柜員，也許現在的誘惑可能較少，但是我覺得還是應該從一點一滴做起，培育高尚的心靈，以那些案例做警示，遠離職務犯罪，在本職崗位上奉獻誠摯的愛心、履行自己的使命，以務實的精神，廉潔的作風、正義的形象、優良的業績共同創造合作銀行輝煌的明天。

第五篇：銀行柜員

銀行柜員 百科名片 銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前 線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。他們負責偵察與及停止錯誤 的交易以避免銀行有所損失。該職位一般要求受雇者對顧客態度親切誠懇，為顧 客提供銀行服務及有關他們戶口的資訊。目錄 工作職責 1.職責綜述 2.綜合柜員的主要職責 3.柜員的主要職責 服務范圍 工作環境 地區特色 薪酬待遇 1.薪酬綜述 2.業務提成 3.儲蓄所營業額 4.高收入秘笈 職業風險 職業發展 工作職責 1.職責綜述 2.綜合柜員的主要職責 3.柜員的主要職責 服務范圍 工作環境 地區特色 薪酬待遇 1.薪酬綜述 2.業務提成 3.儲蓄所營業額 4.高收入秘笈 職業風險 職業發展 展開 編輯本段工作職責 職責綜述 前臺柜員負責直接面向客戶的柜面業務操作、查詢、咨詢等；后臺柜員負責 無需面向客 ?? 超級銀行柜員宋超 戶的聯行、票據交換、內部賬務等業務處理及對前臺業務的復核、確認、授權等 后續處理。獨立為客戶提供服務并獨立承擔相應責任的前臺柜員必須自我復核、

自我約束、自我控制、自擔風險；按規定必須經由專職復核人員進行滯后復核的，前臺柜員與復核人員必須明確各自的相應職責，相互制約、共擔風險。綜合柜員的主要職責 1． 領發、登記和保管儲蓄所的有價單證和重要空白憑證，辦理各柜員的領用、上交；2．負責各柜員營業用現金的內部調劑和儲蓄所現金的領用、上繳，并做好 登記； 3．處理與管轄行會計部門的內部往來業務； 4．監督柜員辦理儲蓄掛失、查詢、托收、凍結與沒收等特殊業務，并辦理儲 蓄所結息； 5．監督柜員工作班軋帳； 6.銀行科技風險識別與控制 7．辦理儲蓄所結帳、對帳，編制憑證整理單和科目日結單；打印儲蓄所流水 帳，定期打印總帳、明細帳、存款科目分戶日記帳、表外科目登記簿；備份數據 及打印、裝訂、保管帳、表、簿等會計資料，負責將原始憑證、帳、表和備份盤 交事后監督； 8．編制營業日、月、季、報表。柜員的主要職責 1．對外辦理存取款、計息業務，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現金 ?? 銀行柜員指紋認證 等；2．辦理營業用現金的領解、保管，登記柜員現金登記簿； 3．辦理營業用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領用與保管，登記重 要空白憑證和有價單證登記簿； 4．掌管本柜臺各種業務用章和個人名章； 5．辦理柜臺軋帳，打印軋帳單，清理、核對當班庫存現金和結存重要空白憑 證和有價單證，收檢業務用章，在綜合柜員的監督下，共同

封箱，辦理交接班手 續，憑證等會計資料交綜合柜員。編輯本段服務范圍 通常包括: 存入／套現支票（Cheque cashing/depositing）儲蓄存／取（Savings deposits/withdrawals）發出本票（Official Cheque issuances i.e.Cashier's Cheques, Traveler's Cheques, Money Orders, Federal Draft issuances, etc.）收取付費（Payment collecting）戶口住來匯款（transfer）定期存款（fixed deposit）外幣業務（forex）股票買賣（securities trade）編輯本段工作環境 每一個柜員都在柜臺工作，附有現金抽屜，與顧客在一窗之隔。編輯本段地區特色 世界各地的柜員并非皆與顧客分隔著一個窗戶，例如澳洲。編輯本段薪酬待遇

薪酬綜述 在四大國有銀行當中，大多數柜員實際上是銀行聘請的非正式員工，也就是 說，?? 銀行柜臺 他們并不是編制內人員。除了工資外，柜員領到的過節費、享受的住房公積金等，幾乎都低于正式員工。另有一位銀行基層管理人員對柜員的處境表示同情，柜員 的收入比正式員工低，勞動強度通常卻比正式員工高。工行、建行等銀行在其股 改上市后，提高員工薪酬水平，估計柜員的收入也會水漲船高，但漲幅不會太大。銀行柜員薪酬基本包括三部分：基本工資+績效工資（或叫獎金）+業務提成（銀行根據柜員每月的業務筆數、營業額、代銷理財產品等的提成）各銀行的基 本工資通常在 600 元至 900 元之間，每個人會因為其技術級別、工齡、學歷等的 區別而拿到不同的薪酬。業務提成 績效工資跟基本工資大體相當，或者略多一些。上述這兩種工資加起來，就 是大多數柜員月薪的最主要部分，而且，每個柜員在這方面的差別不太大。業務 提成是柜員提高自己收入的重要來源。儲蓄所營業額 柜員收入也跟其所在的儲蓄所的整體效益有關，儲蓄所的營業額高了，獲得 的利潤多了，柜員的收入也會相應多一點。因此，同是一個級別的柜員，在不同 的儲蓄所，其收入可能也有差別。高收入秘笈 除去技術級別、工齡、學歷等條件外，最能為柜員增加收入的是推銷能力。柜員要想提高收入，就必須從服務水平、辦理業務的速度及準確性、推銷能力等 各方面提高自己，多拿“提成”。有的柜員也通過跳槽來提高自己的收入。當自己 的業務能力足夠強的時候，柜員可以選擇收入情況更好的銀行去應聘。編輯本段職業風險

（一）員工執行規章制度，存在盲區風險 綜合柜員制強調單人臨柜，柜員可以獨立為客戶辦理本外幣對公、儲蓄、信 用卡等多種 ?? 卡未離身 13 萬元被異地偷刷 銀行被判賠一半 金融業務，這就要求柜員對這些業務的規章制度比較熟悉，能夠全面掌握并運用 于工

工作實踐中。而商業銀行長期以來會計人員與儲蓄人員之間的崗位交流開展甚 少，有的只熟悉本崗位業務，對其他崗位的業務知識缺乏實踐經驗，這勢必導致 綜合柜員由于規章制度不熟而產生操作風險。

（二）員工柜面操作，存在系統流程 風險 綜合柜面系統取消了復核制度，這就要求柜員對柜面系統的交易和業務處理 流程非常熟悉，知道什么交易實現什么功能，什么業務適用什么交易，該采取怎 樣的業務處理方式。如果對交易和業務處理流程不熟，勢必在工作中會出現用錯 交易、走錯流程的現象。交易、流程一旦錯誤，會計分錄也跟著錯誤，資金流向 也發生錯誤，由此帶來風險。

（三）員工崗位管理模式，存在道德和操作風險

與原來強調“人員分離”的風險控制觀念不同，綜合柜員在風險控制方面注 重強調“崗位分離”，即設置柜員、綜合柜員、業務主管三個崗位，通過同一業務 在崗位之間的相互制約來達到風險控制目的。如果在工作中不嚴格按照崗位制約 的要求將二分管或三分管的業務在不同崗位之間進行分工，譬如將銀行匯票、匯 票專用章、壓數機和密押器交于一人保管，就很難控制個別人乘機作案的風險，由此造成銀行資金損失。

（四）IC 卡和密碼口令，存在管理不善風險 綜合柜面系統通過 IC 卡進行柜員身份認證，也通過 IC 卡實現授權和崗位制 約。如果柜員在工作中不注意保管好自己的 IC 卡和口令密碼，IC 卡隨意亂放，將 輸入密碼時不謹慎被他人偷看，不定期修改密碼，甚至將口令密碼告知他人，那 么，就很容易被不法分子有機可乘，給銀行帶來資金損失。

（五）執行授權制度，存在執行不力風險 綜合柜面系統的業務授權管理采取“系統和人工相結合”的方式進行。系統 授權是指系統根據以標準參數形式設置的授權條件自動判斷出需要授權的業務，并提示授權人通過劃卡并輸入密碼的方式進行授權；人工授權是指對于實際管理 要求高于系統設置的最高授權權限范圍的業務，應由授權人通過對有關憑證進行 審核簽字的方式進行授權的行為。如果在實際工作中不嚴格按授權管理的規定執 行，該由人工授權的業務未經有權人簽字授權，該由系統授權的業務，授權人未 將柜員錄入要素與原始憑證核對，甚至將 IC 卡直接交于他人，由他人代行授權職 責，那么，同樣會給銀行帶來風險甚至資金損失。編輯本段職業發展

（一）制定新型的銀行柜員管理制度。所謂新型的銀行柜員制是指建立在銀 行柜面業務高度電子化基礎上，前臺人員打破柜組間的分工界限，由單獨柜員綜 合處理會計、出納、儲蓄、信用卡

等業務，后臺柜員則負責柜面業務的事中監督 和銀行內部清算業務。這種新型的銀行柜員制具有操作業務直觀、處理業務快捷、經營責任明確、勞動組合優化等優點，是一種簡便、快捷、高效的勞動組合形成。

（二）建立一種機制完善的柜員監督系統。柜員就分類來講，大體可分為臨柜綜 合柜員、事中監督人員、大堂咨詢理財人員和后臺柜員。這四類柜員的機具配置、業務范圍和操作要求均不相同，但又相輔相成。比如臨柜綜合柜員的業務范圍應 包括所有儲蓄、信用卡業務、出納收款業務以及出納付款的復核業務，對公會計 接柜、驗印、記賬業務、各類卡片的保管、使用及其他會計業務。而后臺柜員則 是服務于前臺綜合柜員，辦理聯行、印押證使用和管理、電子匯兌、票據交換、驗印、記賬業務，各類卡片的保管、印押證使用和管理、電子匯兌、票據交換、資金清算、組織營業場的會計核算和業務培訓、負責各類會計結算咨詢及檢查監 督、負責會計信息的分析及反饋等綜合工作。他們的工作既不同于臨柜綜合柜員，又服務于臨柜綜合柜員，既辦理具體的清算業務，又是營業場的管理和監督者。[