第一篇：銀行業(yè)金融機構人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作亟待加強

銀行業(yè)金融機構人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作亟待加強

近幾年，隨著人民銀行加大人民幣反假工作力度，強化人民幣反假宣傳和業(yè)務培訓，注重業(yè)務檢查和指導，傳統(tǒng)意義上的人民幣反假工作取得較好的效果，銀行業(yè)金融機構基本遵守人民幣反假工作制度和要求，合規(guī)開展反假幣宣傳、公示等工作，辦理假幣收繳、鑒定、保管和解繳等工作，較少發(fā)生嚴重違反人民幣反假工作相關法規(guī)行為。但基于認識上偏差和人力、物力、財力、技術等限制，銀行業(yè)金融機構對具有重要輔助功能的反假人民幣延伸性業(yè)務——人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作重視不夠，工作措施不到位，工作質量參差不齊，人民幣冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作進度與 分行設立的分年度工作目標尚有較大差距。據(jù)近期某支行對轄內銀行業(yè)金融機構反假工作、人民幣冠字號碼查詢和全額清分工作檢查情況看，在人民幣冠字號碼查詢和全額清分業(yè)務方面存在的主要問題有：

一是部分銀行業(yè)金融機構開展宣傳培訓較少，員工對人民幣冠字號碼查詢工作和全額清分工作認識不到位。表現(xiàn)在：網(wǎng)點工作人員對全額清分工作認識模糊，認為從ATM對外支付的大額錢幣一定要進行清分，而對柜面支付錢幣也必須進行清分看法不

一、認識不足，或者認為柜員用點鈔機清點人民幣就是清分；部分網(wǎng)點工作人員對人民幣冠字號碼查詢制度、工作流程和要求了解掌握程度偏低，相關操作不熟練。

二是部分銀行業(yè)金融機構組織推動不力，開展人民幣冠字號碼查詢工作效果不佳。表現(xiàn)在：囿于整體系統(tǒng)建設，個別金融機構無法實現(xiàn)人民幣冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢，只能在網(wǎng)點查詢該網(wǎng)點自行清分的人民幣冠字號碼；部分網(wǎng)點人工上傳冠字號碼記錄時，未進行核查驗證，對數(shù)據(jù)上傳是否成功不清楚，致使人民幣冠字號碼查詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)不完整；部分金融機構查詢設備或網(wǎng)絡通訊設備或后臺服務器技術狀況不佳，致使精確或模糊查詢人民幣冠字號碼耗時過長甚至無法查詢。

三是部分銀行業(yè)金融機構推進人民幣全額清分工作進展緩慢，柜面對外支付人民幣清分率偏低。受限于人力資源、技術手段、資金投入等原因，雖然各網(wǎng)點均配備人民幣清分機，工作人員能較熟練操作清分機，對在行式ATM上加鈔也進行全額清分，但從柜面對外支付的人民幣清分率明顯偏低，多數(shù)網(wǎng)點柜面對外支付人民幣清分率一般為20-40%，個別的甚至不足10%。

對此，建議銀行業(yè)金融機構：

一、加強宣傳培訓，進一步提高思想認識。銀行業(yè)金融機構應高度重視人民幣冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作，充分利用內外部培訓資源，采用多種方式和考核，促進員工學習和熟練掌握相關法規(guī)、業(yè)務知識和工作流程，提升員工思想認識，澄清模糊的認識。

二、注重制度建設，進一步規(guī)范工作流程。銀行業(yè)金融機構應結合實際，加強相關制度建設和執(zhí)行，建立和完善各類業(yè)務記

錄制度，強化內部檢查和考核，督促員工自覺遵守制度，規(guī)范性開展人民幣反假工作、冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作。

三、加快工作進度，進一步提升工作質量。銀行業(yè)金融機構應區(qū)別情況，有針對性地制訂整改計劃，對屬于員工執(zhí)行制度力不強、操作不規(guī)范引致的問題，通過加強檢查輔導和考核，加大獎懲力度，督促員工認真學習相關法規(guī)，熟悉掌握業(yè)務知識和流程，嚴格規(guī)范業(yè)務行為，避免差錯；對屬于本單位人力、資金、技術投入不足引致的問題，應想方設法合理安排人員，整合人力資源，積極爭取、籌措資金，加大設備改造升級、網(wǎng)絡提速、業(yè)務系統(tǒng)建設和升級工作，扎實人民幣反假工作、冠字號碼聯(lián)網(wǎng)查詢和全額清分工作基礎，進一步提升工作質量和成效；對屬于上級行統(tǒng)籌規(guī)劃和組織實施等引致的問題，應積極主動與上級行聯(lián)系和溝通，客觀反映存在的問題，謀求上級行支持和幫助，爭取及早實現(xiàn)工作目標，完成工作推進計劃。

第二篇：銀行業(yè)金融機構人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引

銀行業(yè)金融機構人民幣冠字號碼 查詢解決涉假糾紛工作指引(試行)

第一條 為規(guī)范利用人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛 工作，切實保護金融消費者的合法權益，全面提高銀行業(yè)金 融機構現(xiàn)金服務水平，建設良好的人民幣流通環(huán)境，更好地 維護人民幣流通秩序，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行 法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，特制 定本工作指引。

第二條 辦理人民幣存取款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構（以 下稱金融機構）記錄、存儲人民幣紙幣冠字號碼（以下稱冠 字號碼），金融消費者（包括自然人、法人或者其他組織）申請查詢涉假糾紛冠字號碼，人民銀行及金融機構再查詢涉 假糾紛冠字號碼適用本指引。

第三條 本指引所指人民幣冠字號碼記錄設備是指金融 機構和社會化清分機構使用的具備冠字號碼識別功能的點 驗鈔機、自動化清分機具、取款機和存取款一體機等現(xiàn)鈔處 理設備。

第四條 金融機構應當制定本單位記錄、存儲冠字號碼，以及利用冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作的管理制度和操 作規(guī)范，加強對分支機構記錄、存儲冠字號碼，以及采用冠 字號碼查詢方式解決涉假糾紛工作的管理、指導和考核。第五條 金融機構應組織開發(fā)與現(xiàn)金處理設備輸出文件 相匹配的冠字號碼查詢系統(tǒng)，并實現(xiàn)以下功能：一是能導入本行、其他金融機構或社會化清分機構現(xiàn)金處理設備輸出的 FSN 文件；二是能對記錄的冠字號碼數(shù)據(jù)進行精確查詢和模 糊查詢；三是能按照人民銀行或金融機構上級行的要求導出 相應格式文件。

金融機構冠字號碼查詢系統(tǒng)應為人民銀行分支機構預 留數(shù)據(jù)接口。

金融機構在冠字號碼查詢系統(tǒng)建成以前，必須按照《中國人民金融機構辦公廳關于開展假幣專項治理工作的指導意見》（銀辦發(fā)[2013]14 號）和《中國人民金融機構辦公廳關 于關于進一步明確全額清分和冠字號碼查詢工作有關事項 的通知》（銀辦發(fā)[2013]197 號）的要求，按時保證單機查詢。

第六條 為保證涉假糾紛舉證需要，金融機構采集、記 錄、存儲的冠字號碼信息至少應包含以下要素：金融機構及 其網(wǎng)點的金融機構編碼、業(yè)務類型（自動柜員機或柜面）、機具編號、記錄冠字號碼信息的日期和時間、版別、幣值、冠字號碼文本、冠字號碼圖像。

第七條 金融機構對于不同來源的現(xiàn)金，可采取以下不 同的冠字號碼記錄方式：

（一）由本行清分并對外支付的現(xiàn)金（包括本行營業(yè)網(wǎng) 點自主清分和現(xiàn)金中心集中清分），由本行記錄冠字號碼。

（二）委托他行或社會清分機構清分后調入，由本行對 外支付的現(xiàn)金，雙方達成協(xié)議，其中一方記錄、存儲冠字號 碼，保證冠字號碼可追溯查詢。

（三）從人民銀行調入和金融機構相互取款業(yè)務調入，由本行對外支付的現(xiàn)金，可采取以下任一種方案：

1．再次清點并記錄冠字號碼。金融機構利用本行清分 機或 A 類點驗鈔機重新清點并記錄冠字號碼。清點過程中發(fā) 現(xiàn)的假幣，責任歸原封捆單位；清點過后發(fā)現(xiàn)假幣，責任歸 本行。

2．冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流同步交接。配備相應 軟硬件，進行冠字號碼信息流與對應現(xiàn)金實物流的同步交接 與記錄。

3．其他可行的方案。金融機構間跨行現(xiàn)金應進行冠字 號碼采集且實現(xiàn)可追溯查詢。

第八條 已建成冠字號碼查詢系統(tǒng)的金融機構應于每個 工作日營業(yè)結束后，將轄內各分支機構當日記錄存儲的冠字 號碼信息集中到地市分行或省分行統(tǒng)一管理。

金融機構應組織對本機構所轄網(wǎng)點前一工作日上傳的 冠字號碼信息的完整性進行核查。

第九條 冠字號碼信息在金融機構本地及上傳到信息系 統(tǒng)后至少應保存 3 個月，并確保數(shù)據(jù)的安全。對于冠字號碼信息存儲在本行現(xiàn)金清分中心或社會清 分機構的，冠字號碼信息應在金融機構對外支付后至少保存 3 個月，并確保數(shù)據(jù)的安全。

第十條 金融消費者（以下稱查詢人）在金融機構辦理 現(xiàn)金取款業(yè)務后，對現(xiàn)金真?zhèn)未嬖诋愖h，經(jīng)金融機構進行真 偽識別確認是假幣的，金融機構負有告知消費者通過冠字號 碼查詢功能判別假幣是否由其付出的義務。查詢人可向辦理 取款業(yè)務的金融機構網(wǎng)點（以下稱“查詢受理單位”）提出冠字號碼查詢業(yè)務申請，以確認假幣是否由該金融機構網(wǎng)點 付出。

第十一條 查詢人應在辦理取款業(yè)務之日起 20 個工作 日內（含取款當日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺 胞證或護照等）、假幣實物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業(yè) 務的證明資料（銀行卡、存折、取款憑證等），到查詢受理 單位填寫提交《人民幣冠字號碼查詢申請表》（附件 1），申 請查詢。

第十二條 查詢人如委托第三方代理查詢，代理查詢人 除應提供第十一條規(guī)定的材料外，還應提供本人有效合法證 件。

第十三條 對于符合第十一條及第十二條規(guī)定的查詢 申請，查詢受理單位應在受理之日起 3 個工作日內辦結，如 有特殊情況需延長辦理時間的，應提前告知查詢人。對于提 供證明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應當面告知查 詢人補齊相關材料，不得無故拒絕受理查詢申請。第十四條 查詢申請超過申請時效，查詢受理單位不予 受理查詢申請。

第十五條 查詢受理單位接受查詢人或查詢代理人的申 請后，應通過冠字號碼管理信息系統(tǒng)或后臺追溯現(xiàn)金來源查 詢，在規(guī)定的截止日前，向查詢人或查詢代理人反饋查詢結 果。

查詢受理單位應就查詢結果填制《人民幣冠字號碼查詢 結果通知書》（附件 2，以下稱《查詢結果通知書》）一式兩 聯(lián)，查詢人簽字確認后，第一聯(lián)查詢受理單位存檔備查，第 二聯(lián)交查詢人。

第十六條 對于存儲的冠字號碼能與取款人取款業(yè)務 信息關聯(lián)的，查詢受理單位在履行查詢程序后，應在《查 詢結果通知書》中列示該筆取款所有冠字號碼及其冠字號 碼圖片。

對于存儲的冠字號碼不能與取款人取款業(yè)務信息關聯(lián) 的，應在《查詢結果通知書》中注明查詢過程，如使用的 是精確查詢還是模糊查詢，其中采用模糊查詢的，應對具 體方式進行解釋。精確查詢指輸入待查冠字號碼、取款業(yè)務 辦理證件號等完整信息進行查詢。模糊查詢是輸入待查冠字 號碼的部分字符、取款時間段等不完整信息或模糊信息，從 查詢到的結果中再搜索是否包含待查現(xiàn)鈔的查詢方式。

查詢受理單位對查詢過程的描述應盡量詳細，充分履行 舉證責任。

第十七條 根據(jù)冠字號碼查詢結果判定為金融機構付出 假幣，有假幣實物的，應由金融機構按照《中國人民銀行假 幣收繳鑒定管理辦法》進行處理，并予以全額賠付；假幣已 被收繳或沒收的，金融機構應收回《假幣收繳憑證》或《假 幣沒收收據(jù)》，并予以全額賠付。

第十八條 為保證假幣實物安全，查詢人或查詢代理人 持假幣實物申請查詢的，查詢受理單位應比照《中國人民銀 行假幣收繳、鑒定管理辦法》關于假外幣和假硬幣的處理辦 法予以封存，暫不在紙幣實物上加蓋印章，查詢工作處理完 結后，依據(jù)《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》關于 假人民幣紙幣的規(guī)程進行處理。

第十九條 根據(jù)查詢結果判定為非金融機構付出的現(xiàn) 金或查詢人對首次查詢結果有異議的，查詢受理單位應告知 查詢人在接到查詢結果通知書后 3 個工作日內持查詢結果通 知書和第十一條規(guī)定的資料向查詢受理單位的上級行或人 民銀行當?shù)胤种C構（再查詢受理單位）提交《人民幣冠字 號碼再查詢申請表》（附件 3），申請再查詢。

第二十條 再查詢受理單位收到查詢人提交的書面再查 詢申請后，應當自受理之日起 15 個工作日內，開展調查與 處理工作。因情況復雜不能在規(guī)定期限內完成的，經(jīng)相關負 責人核批后，可延長至 30 個工作日，并向查詢人說明原因。再查詢結果應通過查詢結果通知書告知查詢人。

第二十一條 查詢受理單位與再查詢受理單位均應建立 查詢登記簿（附件 4），詳細記錄受理的每筆查詢業(yè)務的經(jīng)辦 人和復核人、查詢號碼、查詢業(yè)務時間、查詢結果等信息。查詢申請表、再查詢申請表和查詢結果通知書應自成類 別，以業(yè)務發(fā)生時間先后為序，按年裝訂，保存期為 5 年。人民銀行分支機構組織轄內金融機構按月填制《人民幣 冠字號碼查詢情況統(tǒng)計表》（附件 5），并于次月第 5 個工作 日前向人民銀行貨幣金銀局報送。

第二十二條 金融機構（包括查詢受理單位和再查詢受理 單位）有下列行為之一的，查詢人可到人民銀行當?shù)胤种C 構提出投訴：

（一）無正當理由不受理查詢人申請的；

（二）未在規(guī)定期限內完成查詢的；

（三）辦理查詢的程序不符合本工作指引規(guī)定的。第二十三條 人民銀行當?shù)胤种C構接到查詢人投訴 的，應當在 7 個工作日內進行核實，情況屬實的，責令有關 金融機構改正。

第二十四條 經(jīng)冠字號碼查詢或再查詢，確認金融機構付 出假幣，金融機構應及時向當?shù)厝嗣胥y行分支機構報告。當 地人民銀行分支機構應對付出假幣原因開展調查，及時向上 級行報告。相關金融機構應積極配合人民銀行分支機構的調 查工作。

第二十五條 金融機構付出假幣事實確認清楚后，人民銀 行總行或當?shù)胤种C構應根據(jù)以下原則予以通報：

（一）對于情節(jié)嚴重、性質較為惡劣、在全國范圍內造 成負面影響的，由中國人民銀行總行在全國金融機構范圍內 通報。

（二）屬于金融機構內部人員作案的，由中國人民銀行 總行在全國金融機構范圍內通報，同時按照法律程序移交司 法機關處理。

（三）屬于金融機構誤付假幣，未造成重大負面影響的，由中國人民銀行當?shù)胤种C構在轄區(qū)范圍內通報。

（四）上述條款之外的其他情況，由中國人民銀行另行 決定。

第二十六條 人民銀行當?shù)胤种C構接受投訴核實，發(fā)現(xiàn) 金融機構未采取有效措施，致使假幣對外支付的，按《中華 人民共和國人民幣管理條例》第四十五條進行處罰。

第二十七條 金融機構自行或唆使現(xiàn)金處理設備供應商 篡改冠字號碼記錄信息，使查詢后出具的查詢結果不實或妨 礙人民銀行工作人員調查、處理涉假糾紛的，人民銀行根據(jù) 具體情形，可以采取下列處理措施：

（一）約見該金融機構高級管理人員，進行監(jiān)管談話；

（二）對該金融機構損害金融消費者權益的行為，向其 上級行、同業(yè)機構、其他金融監(jiān)管部門或者社會通報、披露；

（三）依法可以采取的其他措施。

第二十八條 人民銀行上海總部、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行應依據(jù)本辦法制定實施細則，并 報人民銀行總行備案。

第二十九條 本工作指引由中國人民銀行負責解釋和 修訂。

第三十條 本工作指引自 2013 年 10 月 8 日起實施。

第三篇：銀行中支開展金融機構現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢情況專項檢查總結

銀行中支開展金融機構現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢情況專項檢查總結

現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢是當前銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金管理工作的重中之重。為詳細了解和全面掌握全市銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢工作開展情況，督促銀行業(yè)金融機構提高現(xiàn)金服務的質量和效率，3月3日至3月14日，市中支對轄區(qū)8家銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢工作的開展情況進行了專項檢查。

一是加強組織領導，及早安排部署。在2013年12月召開的4季度全市人民幣流通管理聯(lián)度會議上，市中支對現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢工作做出安排部署，要求金融機構認真開展現(xiàn)金全額清分和冠字號碼查詢工作，做好相關工作的自查并上報自查報告。2014年2月下旬市中支成立了以貨幣金銀部門負責人為組長的專項檢查組，制定了下發(fā)檢查方案，明確了檢查內容、檢查方式和相關要求，設計了《金融機構現(xiàn)金清分和冠字號碼查詢檢查表》，做好檢查事項進行立項審批、制度文件學習等檢查前的準備工作。

二是進點座談查看，現(xiàn)場檢查摸底。通過進點座談、實地查看、調閱錄象等方式對各金融機構的內控制度、機具配備、性能優(yōu)劣、人員配備、場地面積和現(xiàn)金冠字號碼記錄、查詢、存儲及其數(shù)據(jù)導入等情況進行全面的現(xiàn)場檢查。同時，為了督促各金融機構切實落實現(xiàn)金清分工作，貨幣金銀部門對金融機構繳存人民銀行現(xiàn)金進行現(xiàn)場開袋查驗，對不符合現(xiàn)金清分要求或未清分現(xiàn)金堅決給予退回，要求金融機構清分后上繳。

三是及時反饋問題，督促落實整改。對檢查出清分能力不足、人

員配備欠缺和ATM等現(xiàn)金機具冠字號碼記錄、查詢不到位、內控制度建設空白等問題及時反饋有關金融機構，要求限期整改，上報整改報告。人民銀行將后續(xù)跟蹤督查整改情況，對整改不力或整改流于形式者，對在2014年6月30日前尚未實現(xiàn)冠字號碼記錄、查詢和涉假舉證等要求的將在全轄通報批評。

第四篇：銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院公安機關國家安全機關查詢凍結工作規(guī)定

中國銀監(jiān)會 最高人民檢察院

公安部 國家安全部

關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院 公安機關國家安全機關查詢凍結工作規(guī)定的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2014〕53號

各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市人民檢察院、公安廳（局）、國家安全廳（局），新疆生產建設兵團人民檢察院、公安局、國家安全局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產管理公司，郵儲銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司：

現(xiàn)將銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院公安機關國家安全機關查詢凍結工作規(guī)定印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國銀監(jiān)會 最高人民檢察院 公安部 國家安全部

2014年12月29日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局，各級人民檢察院、公安機關、國家安全機關，地方法人銀行業(yè)金融機構、外國銀行分行）

銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院 公安機關國家安全機關查詢凍結工作規(guī)定

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢、凍結單位或個人涉案存款、匯款等財產的行為，保障刑事偵查活動的順利進行，保護存款人和其他客戶的合法權益，根據(jù)《中華人民共

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和國刑事訴訟法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱銀行業(yè)金融機構是指依法設立的商業(yè)銀行、農村信用合作社、農村合作銀行等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

第三條 本規(guī)定所稱“協(xié)助查詢、凍結”是指銀行業(yè)金融機構依法協(xié)助人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢、凍結單位或個人在本機構的涉案存款、匯款等財產的行為。

第四條 協(xié)助查詢、凍結工作應當遵循依法合規(guī)、保護存款人和其他客戶合法權益的原則。

第五條 銀行業(yè)金融機構應當建立健全內部制度，完善信息系統(tǒng)，依法做好協(xié)助查詢、凍結工作。

第六條 銀行業(yè)金融機構應當在總部，省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行和有條件的地市級分行指定專門受理部門和專人負責，在其他分支機構指定專門受理部門或者專人負責，統(tǒng)一接收和反饋人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢、凍結要求。

銀行業(yè)金融機構應當將專門受理部門和專人信息及時報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，并抄送同級人民檢察院、公安機關、國家安全機關。上述信息發(fā)生變動的，應當及時報告。

第七條 銀行業(yè)金融機構在接到協(xié)助查詢、凍結財產法律文書后，應當嚴格保密，嚴禁向被查詢、凍結的單位、個人或者第三方通風報信，幫助隱匿或者轉移財產。

第八條 人民檢察院、公安機關、國家安全機關要求銀行業(yè)金融機構協(xié)助查詢、凍結或者解除凍結時，應當由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和加蓋縣級以上人民檢察院、公安機關、國家安全機關公章的協(xié)助查詢財產或協(xié)助凍結/解除凍結財產法律文書，到銀行業(yè)金融機構現(xiàn)場辦理，但符合本規(guī)定第二十六條情形除外。

無法現(xiàn)場辦理完畢的，可以由提出協(xié)助要求的人民檢察院、公安機關、國家安全機關指派至少一名辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和單位介紹信到銀行業(yè)金融機構取回反饋結果。

第九條 銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院、公安機關、國家安全機關辦

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理查詢、凍結或者解除凍結時，應當對辦案人員的工作證或人民警察證以及協(xié)助查詢財產或協(xié)助凍結/解除凍結財產法律文書進行形式審查。銀行業(yè)金融機構應當留存上述法律文書原件及工作證或人民警察證復印件，并注明用途。銀行業(yè)金融機構應當妥善保管留存的工作證或人民警察證復印件，不得挪作他用。

第十條 人民檢察院、公安機關、國家安全機關需要跨地區(qū)辦理查詢、凍結的，可以按照本規(guī)定要求持協(xié)助查詢財產或協(xié)助凍結/解除凍結財產法律文書、有效的本人工作證或人民警察證、辦案協(xié)作函，與協(xié)作地縣級以上人民檢察院、公安機關、國家安全機關聯(lián)系，協(xié)作地人民檢察院、公安機關、國家安全機關應當協(xié)助執(zhí)行。

辦案地人民檢察院、公安機關、國家安全機關可以通過人民檢察院、公安機關、國家安全機關信息化應用系統(tǒng)傳輸加蓋電子簽章的辦案協(xié)作函和相關法律文書，或者將辦案協(xié)作函和相關法律文書及憑證傳真至協(xié)作地人民檢察院、公安機關、國家安全機關。協(xié)作地人民檢察院、公安機關、國家安全機關接收后，經(jīng)審查確認，在傳來的協(xié)助查詢財產或協(xié)助凍結/解除凍結財產法律文書上加蓋本地人民檢察院、公安機關、國家安全機關印章，由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證到銀行業(yè)金融機構現(xiàn)場辦理，銀行業(yè)金融機構應當予以配合。

第十一條 對于涉案賬戶較多，辦案地人民檢察院、公安機關、國家安全機關需要對其集中查詢、凍結的，可以分別按照以下程序辦理：

人民檢察院、公安機關、國家安全機關需要查詢、凍結的賬戶屬于同一省、自治區(qū)、直轄市的，由辦案地人民檢察院、公安機關、國家安全機關出具協(xié)助查詢財產或協(xié)助凍結/解除凍結財產法律文書，逐級上報并經(jīng)省級人民檢察院、公安機關、國家安全機關的相關業(yè)務部門批準后，由辦案地人民檢察院、公安機關、國家安全機關指派兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和上述法律文書原件，到有關銀行業(yè)金融機構的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權的分支機構要求辦理。

人民檢察院、公安機關、國家安全機關需要查詢、凍結的賬戶分屬不同省、自治區(qū)、直轄市的，由辦案地人民檢察院、公安機關、國家安全機關出具協(xié)助查詢財產或協(xié)助凍結/解除凍結財產法律文書，逐級上報并經(jīng)省

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級人民檢察院、公安機關、國家安全機關負責人批準后，由辦案地人民檢察院、公安機關、國家安全機關指派兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和上述法律文書原件，到有關銀行業(yè)金融機構總部或其授權的分支機構要求辦理。

第十二條 對人民檢察院、公安機關、國家安全機關提出的超出查詢權限或者屬于跨地區(qū)查詢需求的，有條件的銀行業(yè)金融機構可以通過內部協(xié)作程序，向有權限查詢的上級機構或系統(tǒng)內其他分支機構提出協(xié)查請求，并通過內部程序反饋查詢的人民檢察院、公安機關、國家安全機關。

第十三條 協(xié)助查詢財產法律文書應當提供查詢賬號、查詢內容等信息。

人民檢察院、公安機關、國家安全機關無法提供具體賬號時，銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)人民檢察院、公安機關、國家安全機關提供的足以確定該賬戶的個人身份證件號碼或者企業(yè)全稱、組織機構代碼等信息積極協(xié)助查詢。沒有所查詢的賬戶的，銀行業(yè)金融機構應當如實告知人民檢察院、公安機關、國家安全機關，并在查詢回執(zhí)中注明。

第十四條 銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢的信息僅限于涉案財產信息，包括：被查詢單位或者個人開戶銷戶信息，存款余額、交易日期、交易金額、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息，電子銀行信息，網(wǎng)銀登錄日志等信息，POS機商戶、自動機具相關信息等。

人民檢察院、公安機關、國家安全機關根據(jù)需要可以抄錄、復制、照相，并要求銀行業(yè)金融機構在有關復制材料上加蓋證明印章，但一般不得提取原件。人民檢察院、公安機關、國家安全機關要求提供電子版查詢結果的，銀行業(yè)金融機構應當在采取必要加密措施的基礎上提供，必要時可予以標注和說明。

涉案賬戶較多，需要批量查詢的，人民檢察院、公安機關、國家安全機關應當同時提供電子版查詢清單。

第十五條 銀行業(yè)金融機構接到人民檢察院、公安機關、國家安全機關協(xié)助查詢需求后，應當及時辦理。能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應當現(xiàn)場辦理并反饋。如無法現(xiàn)場辦理完畢，對于查詢單位或者個人開戶銷戶信息、存款

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余額信息的，原則上應當在三個工作日以內反饋；對于查詢單位或者個人交易日期、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息、電子銀行信息、網(wǎng)銀登錄日志等信息、POS機商戶、自動機具相關信息的，原則上應當在十個工作日以內反饋。

對涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機關、國家安全機關辦理集中查詢的，銀行業(yè)金融機構總部或有關省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行應當在前款規(guī)定的時限內反饋。

因技術條件、不可抗力等客觀原因，銀行業(yè)金融機構無法在規(guī)定時限內反饋的，應當向人民檢察院、公安機關、國家安全機關說明原因，并采取有效措施盡快反饋。

第十六條 協(xié)助凍結財產法律文書應當明確凍結賬戶名稱、凍結賬號、凍結數(shù)額、凍結期限等要素。

凍結涉案賬戶的款項數(shù)額，應當與涉案金額相當。不得超出涉案金額范圍凍結款項。凍結數(shù)額應當具體、明確。暫時無法確定具體數(shù)額的，人民檢察院、公安機關、國家安全機關應當在協(xié)助凍結財產法律文書上明確注明“只收不付”。

人民檢察院、公安機關、國家安全機關應當明確填寫凍結期限起止時間，并應當給銀行業(yè)金融機構預留必要的工作時間。

第十七條 人民檢察院、公安機關、國家安全機關提供手續(xù)齊全的，銀行業(yè)金融機構應當立即辦理凍結手續(xù)，并在協(xié)助凍結財產法律文書回執(zhí)中注明辦理情況。

對涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機關、國家安全機關辦理集中凍結的，銀行業(yè)金融機構總部或有關省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行一般應當在二十四小時以內采取凍結措施。

如被凍結賬戶財產余額低于人民檢察院、公安機關、國家安全機關要求數(shù)額時，銀行業(yè)金融機構應當在凍結期內對該賬戶做“只收不付”處理，直至達到要求的凍結數(shù)額。

第十八條 凍結涉案存款、匯款等財產的期限不得超過六個月。有特殊原因需要延長的，作出原凍結決定的人民檢察院、公安機關、國家安全機關應當在凍結期限屆滿前按照本規(guī)定第八條辦理續(xù)凍手續(xù)。每

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次續(xù)凍期限不得超過六個月，續(xù)凍沒有次數(shù)限制。

對于重大、復雜案件，經(jīng)設區(qū)的市一級以上人民檢察院、公安機關、國家安全機關負責人批準，凍結涉案存款、匯款等財產的期限可以為一年。需要延長期限的，應當按照原批準權限和程序，在凍結期限屆滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不得超過一年。

凍結期限屆滿，未辦理續(xù)凍手續(xù)的，凍結自動解除。

第十九條 被凍結的存款、匯款等財產在凍結期限內如需解凍，應當由作出原凍結決定的人民檢察院、公安機關、國家安全機關出具協(xié)助解除凍結財產法律文書，由兩名以上辦案人員持有效的本人工作證或人民警察證和協(xié)助解除凍結財產法律文書到銀行業(yè)金融機構現(xiàn)場辦理，但符合本規(guī)定第二十六條情形除外。

在凍結期限內銀行業(yè)金融機構不得自行解除凍結。

第二十條 對已被凍結的涉案存款、匯款等財產，人民檢察院、公安機關、國家安全機關不得重復凍結，但可以輪候凍結。凍結解除的，登記在先的輪候凍結自動生效。凍結期限屆滿前辦理續(xù)凍的，優(yōu)先于輪候凍結。

兩個以上人民檢察院、公安機關、國家安全機關要求對同一單位或個人的同一賬戶采取凍結措施時，銀行業(yè)金融機構應當協(xié)助最先送達協(xié)助凍結財產法律文書且手續(xù)完備的人民檢察院、公安機關、國家安全機關辦理凍結手續(xù)。

第二十一條 下列財產和賬戶不得凍結：

（一）金融機構存款準備金和備付金；

（二）特定非金融機構備付金；

（三）封閉貸款專用賬戶（在封閉貸款未結清期間）；

（四）商業(yè)匯票保證金；

（五）證券投資者保障基金、保險保障基金、存款保險基金、信托業(yè)保障基金；

（六）黨、團費賬戶和工會經(jīng)費集中戶；

（七）社會保險基金；

（八）國有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金；

（九）住房公積金和職工集資建房賬戶資金；

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（十）人民法院開立的執(zhí)行賬戶；

（十一）軍隊、武警部隊一類保密單位開設的“特種預算存款”、“特種其他存款”和連隊賬戶的存款；

（十二）金融機構質押給中國人民銀行的債券、股票、貸款；

（十三）證券登記結算機構、銀行間市場交易組織機構、銀行間市場集中清算機構、銀行間市場登記托管結算機構、經(jīng)國務院批準或者同意設立的黃金交易組織機構和結算機構等依法按照業(yè)務規(guī)則收取并存放于專門清算交收賬戶內的特定股票、債券、票據(jù)、貴金屬等有價憑證、資產和資金，以及按照業(yè)務規(guī)則要求金融機構等登記托管結算參與人、清算參與人、投資者或者發(fā)行人提供的、在交收或者清算結算完成之前的保證金、清算基金、回購質押券、價差擔保物、履約擔保物等擔保物，支付機構客戶備付金；

（十四）其他法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章規(guī)定不得凍結的賬戶和款項。

第二十二條 對金融機構賬戶、特定非金融機構賬戶和以證券登記結算機構、銀行間市場交易組織機構、銀行間市場集中清算機構、銀行間市場登記托管結算機構、經(jīng)國務院批準或者同意設立的黃金交易組織機構和結算機構、支付機構等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結，法律另有規(guī)定的除外。

第二十三條 經(jīng)查明凍結財產確實與案件無關的，人民檢察院、公安機關、國家安全機關應當在三日以內按照本規(guī)定第十九條的規(guī)定及時解除凍結，并書面通知被凍結財產的所有人；因此對被凍結財產的單位或者個人造成損失的，銀行業(yè)金融機構不承擔法律責任，但因銀行業(yè)金融機構自身操作失誤或設備故障造成被凍結財產的單位或者個人損失的除外。

上級人民檢察院、公安機關、國家安全機關認為應當解除凍結措施的，應當責令作出凍結決定的下級人民檢察院、公安機關、國家安全機關解除凍結。

第二十四條 銀行業(yè)金融機構應當按照內部授權審批流程辦理協(xié)助查詢、凍結工作。

銀行業(yè)金融機構應當對協(xié)助查詢、凍結工作做好登記記錄，妥善保存

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登記信息。

第二十五條 銀行業(yè)金融機構在協(xié)助人民檢察院、公安機關、國家安全機關辦理完畢凍結手續(xù)后，在存款單位或者個人查詢時，應當告知其賬戶被凍結情況。被凍結款項的單位或者個人對凍結有異議的，銀行業(yè)金融機構應當告知其與作出凍結決定的人民檢察院、公安機關、國家安全機關聯(lián)系。

第二十六條 人民檢察院、公安機關、國家安全機關可以與銀行業(yè)金融機構建立快速查詢、凍結工作機制，辦理重大、緊急案件查詢、凍結工作。具體辦法由銀監(jiān)會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部另行制定。

人民檢察院、公安機關、國家安全機關可以與銀行業(yè)金融機構建立電子化專線信息傳輸機制，查詢、凍結（含續(xù)凍、解除凍結）需求發(fā)送和結果反饋原則上依托銀監(jiān)會及其派出機構與銀行業(yè)金融機構的金融專網(wǎng)完成。

銀監(jiān)會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部制定規(guī)范化的電子化信息交互流程，確保各方依法合規(guī)使用專線傳輸數(shù)據(jù)，保障專線運行和信息傳輸?shù)陌踩浴?/p>

第二十七條 銀行業(yè)金融機構接到人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢、凍結賬戶要求后，應當立即進行辦理；發(fā)現(xiàn)存在文書不全、要素欠缺等問題，無法辦理協(xié)助查詢、凍結的，應當及時要求人民檢察院、公安機關、國家安全機關采取必要的補正措施；確實無法補正的，銀行業(yè)金融機構應當在回執(zhí)上注明原因，退回人民檢察院、公安機關、國家安全機關。

銀行業(yè)金融機構對人民檢察院、公安機關、國家安全機關提出的不符合本規(guī)定第二十一條、第二十二條的協(xié)助凍結要求有權拒絕，同時將相關理由告知辦案人員。

銀行業(yè)金融機構與人民檢察院、公安機關、國家安全機關在協(xié)助查詢、凍結工作中意見不一致的，應當先行辦理查詢、凍結，并提請銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的法律部門協(xié)調解決。

第二十八條 銀行業(yè)金融機構在協(xié)助人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢、凍結工作中有下列行為之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改

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正，并責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分；必要時，予以通報批評；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）向被查詢、凍結單位、個人或者第三方通風報信，偽造、隱匿、毀滅相關證據(jù)材料，幫助隱匿或者轉移財產；

（二）擅自轉移或解凍已凍結的存款；

（三）故意推諉、拖延，造成應被凍結的財產被轉移的；

（四）其他無正當理由拒絕協(xié)助配合、造成嚴重后果的。

第二十九條 人民檢察院、公安機關、國家安全機關要求銀行業(yè)金融機構協(xié)助開展相關工作時，應當符合法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定。人民檢察院、公安機關、國家安全機關違反法律、行政法規(guī)及本規(guī)定，強令銀行業(yè)金融機構開展協(xié)助工作，其上級機關應當立即予以糾正；違反相關法律法規(guī)規(guī)定的，依法追究法律責任。

第三十條 銀行業(yè)金融機構應當將協(xié)助查詢、凍結工作納入考核，建立獎懲機制。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民檢察院、公安機關、國家安全機關對在協(xié)助查詢、凍結工作中有突出貢獻的銀行業(yè)金融機構及其工作人員給予表彰。

第三十一條 此前有關銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢、凍結工作的相關規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準。

第三十二條 非銀行金融機構協(xié)助人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢、凍結單位或個人涉案存款、匯款等財產的，適用本規(guī)定。

第三十三條 本規(guī)定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和最高人民檢察院、公安部、國家安全部共同解釋。

第三十四條 本規(guī)定所稱的“以上”、“以內”包括本數(shù)。第三十五條 本規(guī)定自2015年1月1日起施行。

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第五篇：“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業(yè)推進冠字號碼查詢分類貼標工作

“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業(yè)推進冠字號碼查詢分類

貼標工作

2014年09月03日 10:26:33 舟山日報

作者：黃燕 王曉唐

近日，定海海洋農商銀行客戶經(jīng)理接到客戶來電，“你們銀行怎么還取出假幣，轉個手存進其他銀行就被沒收了！”面對客戶的質問，該行工作人員立即與客戶進行溝通，一方面讓客戶妥善保存假幣沒收憑證；另一方面調閱取款柜臺監(jiān)控錄像，第一時間將點鈔機中留存的“冠字號碼”信息導出并打印了該客戶取款信息。通過比對取款冠字號與假幣冠字號，眼見為實，客戶最終確認該假幣非該行窗口取出。

老百姓懷疑在銀行窗口或自助設備取到假錢時，面臨的主要問題是如何來驗證這張鈔票來自銀行？現(xiàn)在解決問題的辦法有了答案：客戶可到取錢的經(jīng)營機構進行人民幣冠字號查詢。

人民幣的“冠字號”是指每張人民幣上的漢語拼音字母與阿拉伯數(shù)字組成的一組符號編碼，在第五套人民幣中，一般前四位用紅色字體標注的漢語拼音字母與數(shù)字組合稱為“冠字”，后面的一組用黑色阿拉伯數(shù)字標注的稱為“號”，合稱“冠字號”，例如：N4K5046778。冠字號碼和我們每個人的身份證號碼一樣，實行“一票一號”，是每張人民幣唯一的印證。通過“冠字號”追根溯源，群眾與銀行之間現(xiàn)金服務糾紛中“責任難以認定”的問題就可以迎刃而解了。

為維護人民幣信譽，同時建立并完善銀行業(yè)涉假糾紛舉證機制，近期，我市銀行業(yè)積極推進冠字號碼查詢分類貼標工作。定海海洋農商銀行根據(jù)實際情況，規(guī)定網(wǎng)點必須利用各種設備實現(xiàn)取款機、存取款一體機和柜臺渠道的冠字號碼可查詢，并將相關信息保存時長至少3個月。建設銀行舟山分行則在現(xiàn)鈔支付柜臺和實現(xiàn)冠字號碼查詢功能的自動柜員機上，進行“查詢冠字號碼解決假幣糾紛”的貼標張貼工作，提示客戶持有異議紙幣經(jīng)確認為假幣的，銀行能提供查詢服務。截至目前，舟山建行全市30個營業(yè)網(wǎng)點，已有28個網(wǎng)點完成冠字號碼查詢上線。

維護金融消費者權益和人民幣信譽是每一個金融人的職責，據(jù)了解，人民銀行舟山市中心支行要求全市銀行在2014年年底前都能實現(xiàn)取款付出紙幣的冠字號碼查詢。

原標題：

“冠字號”巧解涉假糾紛 我市銀行業(yè)推進冠字號碼查詢分類貼標工作