第一篇：小額貸款公司催收嚴禁行為準則補充的具體內容

小額貸款公司催收嚴禁行為準則補充的具體內容

（一）關于第一款“嚴禁在工作場合惡語議論、評價或辱罵客戶”的補充

1.嚴禁在通話過程中主動攻擊、威脅、挑釁（將問題升級），不尊重客戶，或為其定性，使用類似：“沒見過臉皮像你這么厚的”、“你打電話投訴我啊”、“你兒子（女兒）是從石頭里蹦出來”、“你就是個無賴”等語言。

2.嚴禁在電話未接通時，與同事議論、評價或辱罵客戶。

（二）關于第二款“嚴禁在與客戶電話交談過程中食用食品或與同事閑談”的補充

1.在與客戶通話時嚴禁與同事談論客戶賬戶信息； 2.當與客戶電話接通但通話中途客戶暫時離開時，嚴禁未按靜音鍵便與同事談論非工作類事宜。

（三）關于第三款“嚴禁在與客戶通話中使用不文明、不禮貌用語，或與客戶大聲爭吵”的補充

1.關于“禮貌用語”的補充

嚴禁直接稱呼客戶全名，不使用“先生、小姐、女士”等稱謂；通話過程中需使用“請、謝謝、您、再見”等禮貌用語（后排為達到施壓效果，第二次聯系客戶時可以適當不使用禮貌用語）。

2.關于“與客戶大聲爭吵”的補充

（1）與客戶溝通時，嚴禁不聽客戶說話，完全不給客戶說話的機會；前排催收員嚴禁語氣生硬地搶話或打斷客戶說話（若需禮貌性打斷客戶說話，必須使用類似“請別急、請不要激動”等委婉用語）。

（2）當客戶在溝通中出現挑釁或出言不遜，嚴禁催收員引用其話語，與其發生爭執。

（3）嚴禁使用責怪、命令的語氣，或完全不理睬第三方（后排在第三方答應轉告卻食言的情況下，可適當施壓）。

（四）關于第四款“嚴禁用不實之辭欺騙客戶、用違規違法的行為恫嚇客戶。如冒充司法人員身份進行電話催收，或威脅客戶的生命和財產安全”的補充

1.關于“不實之辭”的補充

（1）在催收過程中，嚴禁提及“紅頭文件、批文下發”，“信用記錄上報央行”等不符合實際的話術。

（2）嚴禁提及第三方會承擔連帶責任（直催可根據實際情況適當施壓）；在任何催收階段，催收員均不可強迫第三方為客戶代償。

2.關于“違規違法的行為”的補充

嚴禁在催收過程中直接提及外包、報公安、司法等的話術。為達催收目的，可婉轉告知其長期拖欠的后果及后續催收的處理

程序（包括有上門催收，司法催收，外包催收等催收方式）。

3.關于九禁第四款的話術規定 直催禁用話術

（1）嚴禁利用“司法部或律師事務所”的名義進行催收；催收員不可自稱律師。

（2）欠款金額10000以下賬戶，可告知移交法院起訴；欠款金額10000以上賬戶，可提及向公安局報案。引用的法律責任應有相對應的法律依據，不可肆意編造司法處理手段。

（3）嚴禁明確司法處理時間，如：“不還款，明天下午就開庭”。

（4）嚴禁對客戶的行為定性，如：“你到時坐牢是逃不掉的”。（5）嚴禁提及公安局或法院工作人員上門處理方式，如：“公安局上門抓人”，“法院的人會將其扣押”等，但可告知公安局/法院會介入調查。

（五）關于第五款“嚴禁與非客戶本人談論客戶賬戶信息，如將客戶欠款信息告知其單位同事”的補充

對于“談論客戶信息”中的“信息”進行說明 1.金額

直催：為達到催收目的，根據實際情況催收員可以告知第三方客戶的欠款約數。對于代償人可以告知其客戶欠款的具體金額。

2.其它賬戶信息

直催：可以根據實際情況告知客戶家人客戶的消費時間、消費金額；若第三方（家人、朋友或同事）愿意代償，可酌情告知客戶的消費時間、消費金額，但均不可告知消費地點、消費明細。

（1）如果第三人愿意轉達，但詢問相關信息，可根據實際情況酌情告知客戶的消費時間及金額。

（2）不得向客戶或他人透露涉及風險的公司內部信息。3.Inbound電話核身規范

（1）對于直催帳戶，客戶來電可不通過核身，直接轉接至相應專員處理。若客戶僅詢問還款信息，如：“是否還款”，“還款金額”等，催收員可不核身直接告知；一旦客戶詢問其他賬戶信息，必須按規定核身。

（2）第三方來電詢問客戶的賬戶信息，需委婉告知讓客戶本人來電；若此第三方為客戶的聯系人或家人，則轉接至相應專員處理。

（六）關于第六款“嚴禁在與客戶結束交談之前掛斷或扔下電話”的補充

催收員在通話結束時，需耐心等待客戶掛斷電話后，才可掛斷電話。直催員為達到施壓效果，可以將客戶違背承諾作為施壓點，不給客戶解釋的機會，直接說完后果，“再見”即掛電話。但一

旦從客戶的言談中發現客戶有業務或事宜繼續商談，則不允許采取此手段。

（七）關于第七款“嚴禁不與客戶做任何交流，讓客戶等待時間超出2分鐘”的補充

1.關于“推脫敷衍或不與客戶做任何交流”的補充

（1）經在綜合管理平臺中查詢（如:欠款信息、還款情況，自動扣款信息，賬單郵寄地址等）后，能夠直接解答客戶的問題，嚴禁避而不答或推脫回答，以上賬務查詢應包括人民幣、美金賬戶。

（2）對于客戶主動提出的要求，催收員需及時處理（如：購匯，修改資料，補寄賬單等），且操作過程需符合《催收行為操作規范》。

2.關于“讓客戶等待時間超出2分鐘”的補充

（1）電話接通后，催收員確保沒有任何耽擱立即接聽電話；（2）Inbound電話嚴禁出現接電敷衍或拒接的情況（投訴判斷標準等同處理outbound電話）。

（八）關于第八款“嚴禁使用任何對銀行或卡中心聲譽產生負面影響的言語，如交行的聲譽和我沒關系等”的補充

1.當客戶表示對我部的服務態度不滿時，客戶問“你這是什么態度”，催收員避免回答“我們是催收部，就這個態度”，可以婉

轉告知客戶“我們是在履行工作職責，提醒您還款”。

2.若客戶有投訴意向，嚴禁催收員答復“催收不是服務”，“不還錢就沒有權利投訴”。

3.投訴處理人員回復投訴須以安撫為主要目的，且必須留有電話錄音。

（九）關于第九款“嚴禁超出權限或不顧實際地對客戶作出承諾，如承諾客戶只要還錢就可以解凍賬戶等”的補充

1.嚴禁對客戶做出不實承諾，如：“現在還款就幫撤銷不良信用記錄”；“還款之后幫減免利息”等。

2.嚴禁教客戶從“交通銀行”取現后，再存進去，或者讓客戶利用支付寶套現，從而把賬戶處理掉（在客戶沒錢的情況下讓其使用銀行的錢還款，從而達到還款的目的，實際客戶并未有錢還進賬戶）。

3.提供給客戶的還款方式及相關信用卡信息必須正確，避免出現由于本身疏忽或業務知識不熟，錯誤回答客戶的問題。

（十）其他行為準則補充

對于第三方的界定

1、凡是與非持客戶為直接聯系方，包括申請表填寫的聯系人及通過電話或其他方式知悉的聯系人，均屬第三方。

2、對承認自己使用信用卡、承認由其擔?；蜻€款的聯系人、持客戶配偶或近親屬，不受第三方話術限制。

第二篇：申請設立小額貸款公司的申報材料與具體內容

申請設立小額貸款公司的申報材料與具體內容、可行性研究報告、公司章程、籌建方案等及批準成立后的具體實務操作、成立后與正式掛牌前的的標準規章制度(2008-11-06 13:40:05)

由資深政府金融辦、工商局、財政局、銀監會等專家聯合編寫的設立小額貸款公司的全套操作流程的目錄，可以根據你本地的情況去制作方案，是至今為止國內申報籌建小額貸款公司最完善的一套資料。

可為您提供籌建小額貸款公司政府文件、申請、可行性研究報告、籌建方案、法律法規、各項管理制度、操作流程、合同、表格等全套正規的文件資料，是籌建小額貸款公司必須的基礎資料，全套資料約200頁，資料全部為電子版，可在電腦上直接修改和打印。全國已有很多地區，多家公司用此資料申報并獲批。

（另提供設立擔保公司、典當行的全套方案、各項制度、可行性報告等資料）如有需要者請咨詢：*** 申請成立（）小額貸款有限責任公司材料

（參照樣本）

小額貸款有限公司（籌建）資 料 目錄

1、成立ＸＸ市ＸＸ區ＸＸ小額貸款有限公司申請書?? 頁

2、出資人承諾書????????????????? 頁

3、出資人協議書????????????????? 頁

4、ＸＸ市ＸＸ區ＸＸ小額貸款有限公司籌建方案??? 頁

5、《ＸＸ市ＸＸ區ＸＸ小額貸款有限公司章程》草案?? 頁

6、ＸＸ市ＸＸ區ＸＸ小額貸款有限公司名稱核準書?? 頁

7、住所、營業場所所有權或使用權的證明材料???? 頁

8、擬任職董事、高管人員任職資格申請書?????? 頁

9、擬任職董事、高管人員無違法犯罪記錄證明???? 頁

10、擬任職董事、高管人員信用記錄良好的證明材料?? 頁

11、擬任職董事、高管人員任職資格學歷證明材料??? 頁

12、擬任職董事、高管人員任職資格金融工作經歷證明材料? 頁

13、擬任職董事、高管人員履責合法經營服從監管承諾書? 頁

14、ＸＸ省小額貸款公司第一大股東（發起人）申請表? 頁

15、ＸＸ省小額貸款公司法人股東申請表?????? 頁

16、ＸＸ省小額貸款公司自然人股東申請表?????? 頁

17、全體股東信用記錄良好的證明材料???????? 頁

18、全體股東無違法犯罪記錄證明材料???????? 頁

19、出資人關聯情況《法律意見書》（律師中介機構出具）頁 20、ＸＸ市ＸＸ區ＸＸ小額貸款公司可行性研究報告 頁

附件： 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司財務制度

4.公司業務制度和業務流程 A.流程

1.檔案管理流程

2.個人類客戶授信業務操作流程 3.個人聯保貸款操作流程 4.個人汽車消費貸款操作流程 5.個人質押貸款操作流程 6.個人住房抵押貸款

7.公司類客戶授信業務基本操作流程 8.固定資產貸款操作流程 9.流動資金貸款流程

10.農戶小額信用貸款操作流程 11.商戶“信用共同體”小額貸款流程 12.授信業務操作綜合流程 13.授信業務擔保操作流程 14.授信崗位職責

15.信貸資產風險分類及預警信號及處理流程 16.信貸資產檢查操作流程.制度

1.信貸管理基本制度 2.大額貸款管理制度 3.貸后管理制度 4.貸款保證管理制度 5.貸款操作規程實施細則 6.貸款風險管理制度 7.貸款管理責任制度 8.貸款計結息管理制度 9.個人貸款業務管理制度 10.農村小企業貸款管理制度 11.農戶小額貸款管理制度 12.企業貸款管理制度 13.信貸合同管理制度 14.信貸業務檔案管理制度 5.各類合同及附表 A.合同

1.保證擔保借款合同 2.財產抵押合同 3.貸款到期通知單 4.抵押擔保借款合同 5.委托貸款合同 6.延期還款協議 7.質押擔保借款合同 8.最高額保證擔保借款合同 9.最高抵押擔保借款合同 B.表格

1.自然人客戶貸款調查表 2.同意保證意向書 3.同意抵（質）押意向書

4.自然人客戶建立信貸業務關系申請書 5.貸款公司貸后檢查報告表 6.貸款公司自然人申請借款資料清單

7.貸款公司法人（含個體工商戶）申請借款資料清單 8.貸款公司法人客戶（個體工商戶）借款申請書 9.貸款公司自然人其他客戶借款申請書 10.貸款公司自然人其他客戶信用等級評定表 11.抵押物明細表

12.自然人客戶貸款調查表

（一）13.自然人客戶貸款調查表

（二）14.自然人客戶貸款調查表

（三）15.自然人客戶貸款調查表

（四）相關法律法規

1.銀行開展小企業貸款業務指導意見 2.關于進一步做好小企業貸款工作的通知 3.關于進一步作好小企業金融服務工作的通知 4.商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）5.銀行開展小企業授信工作指導意見 6.小企業貸款風險分類辦法（試行）

7.關于大力發展農村小額貸款業務的指導意見

8.關于在從緊貨幣政策形勢下進一步做好小企業金融服務工作的通知

9.關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知

10.關于小額貸款公司試點的指導意見

11.關于認真落實“有保有壓”政策，進一步改進小企業金融服務的通知

12.貨款通則

13.關于人民法院審理借貸案件的若干意見（1991）

14.關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知（銀發[2002]30號）15.商業銀行內部控制指引

16.商業銀行內部控制評價試行辦法

17.商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引 18.商業銀行與內部人和關聯交易管理方法 19.商業銀行市場風險管理指引 20.21.22.23.24.25.26.27.28.29.30.31.32.法

33.34.35.36.商業銀行信息披露辦法 貸款風險分類指引

小企業風險分類辦法（試行）商業銀行房地產貸款風險管理指引 關于加大防范操作風險工作力度的通知 商業銀行操作風險管理指引 商業銀行合規風險管理指引

銀行業金融機構信息系統風險管理指引 商業銀行信用風險內部評級體系監管指引 商業銀行專業貸款監管資本計量指引 商業銀行信用風險緩釋監管資本計量指引 商業銀行操作風險監管資本計量指引

中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦村鎮銀行組建及審批工作 貸款公司組建審批工作指引 村鎮銀行管理暫行規定 貸款公司管理暫行規定

申報材料要求

（一）材料目錄

1.《擬成立小額貸款有限責任公司申請書》； 2.《出資人協議書》；

3．小額貸款有限責任公司全體出資人及出資情況； 4．出資人共同簽署的指定代表或共同委托代理人證明;

（二）材料格式申請材料采用活頁裝訂的方式,裝訂順序為封面、目錄、以及按照申報材料目錄所擬材料。紙張幅面為標準A4紙規格（需提供原件的歷史文件除外）,其中上邊距30㎜、下邊距30㎜、左邊距30㎜、右邊距20㎜。字間距為標準，材料一

擬成立 小額貸款有限責任公司申請書

市金融工作辦公室：

一、當地經濟金融發展情況和小額貸款公司發展前景分析

二、公司基本情況：

1、公司名稱：

2、地 址：

3、機構性質：有限責任公司；

小額貸款公司籌建報告、方案、申請

【一】 小額貸款有限責任公司籌建工作報告

*****小額貸款有限責任公司籌建工作，依照《安徽省設立小額貸款公司申報審批登記工作指引（試行）》，截至目前，已經全部完成《省政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的通知》以及《 省小額貸款公司管理辦法（試行）》等文件規定的各項內容，籌建工作基本結束，具備了開業的各項條件?，F將籌建工作報告如下：

一、籌建過程

（一）先期調研，充分論證

《中共中央國務院關于積極發展現代化農業扎實推進社會主義新農村建設的若干意見》和中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》出臺后，我們對組建JZ縣小額貸款公司的可行性進行了充分調研論證，并向縣委、縣政府作了專題匯報，得到了縣委縣政府的高度重視和支持。2008年8月，縣政府組織人民銀行、銀監部門和部分企業組成調研組赴江蘇丹陽等地對小額貸款公司的籌建、開業情況進行了考察，同時，也對本縣中小企業農村經濟發展的貸款需求進行了調查。調研組認為，設立小額貸款公司是中央及國家有關部門關于農業和農村金融政策的正確體現，有利于緩解我縣農民及中小企業融資困難、有利于引導規范民間融資行為、有利于縣域經濟發展。調研組編制了《關于組建JZ縣小額貸款公司可行性報告》。

續......

第三篇：申請設立小額貸款公司的申報材料與具體內容

申請設立小額貸款公司的申報材料與具體內容、可行性研究報告、公司章程、籌建方案等及批準成立后的具體實務操作、成立后與正式掛牌前的的標準規章制度(2008-11-06 13:40:05)由資深政府金融辦、工商局、財政局、銀監會等專家聯合編寫的設立小額貸款公司的全套操作流程的目錄，可以根據你本地的情況去制作方案，是至今為止國內申報籌建小額貸款公司最完善的一套資料。

可為您提供籌建小額貸款公司政府文件、申請、可行性研究報告、籌建方案、法律法規、各項管理制度、操作流程、合同、表格等全套正規的文件資料，是籌建小額貸款公司必須的基礎資料，全套資料約200頁，資料全部為電子版，可在電腦上直接修改和打印。全國已有很多地區，多家公司用此資料申報并獲批。

（另提供設立擔保公司、典當行的全套方案、各項制度、可行性報告等資料）如有需要者請咨詢：*** 申請成立（）小額貸款有限責任公司材料

（參照樣本）

小額貸款有限公司（籌建）資 料 目錄

1、成立ＸＸ市ＸＸ區ＸＸ小額貸款有限公司申請書?? 頁

2、出資人承諾書????????????????? 頁

3、出資人協議書????????????????? 頁

4、ＸＸ市ＸＸ區ＸＸ小額貸款有限公司籌建方案??? 頁

5、《ＸＸ市ＸＸ區ＸＸ小額貸款有限公司章程》草案?? 頁

6、ＸＸ市ＸＸ區ＸＸ小額貸款有限公司名稱核準書?? 頁

7、住所、營業場所所有權或使用權的證明材料???? 頁

8、擬任職董事、高管人員任職資格申請書?????? 頁

9、擬任職董事、高管人員無違法犯罪記錄證明???? 頁

10、擬任職董事、高管人員信用記錄良好的證明材料?? 頁

11、擬任職董事、高管人員任職資格學歷證明材料??? 頁

12、擬任職董事、高管人員任職資格金融工作經歷證明材料? 頁

13、擬任職董事、高管人員履責合法經營服從監管承諾書? 頁

14、ＸＸ省小額貸款公司第一大股東（發起人）申請表?

15、ＸＸ省小額貸款公司法人股東申請表??????

16、ＸＸ省小額貸款公司自然人股東申請表??????

17、全體股東信用記錄良好的證明材料????????

18、全體股東無違法犯罪記錄證明材料????????

19、出資人關聯情況《法律意見書》（律師中介機構出具）20、ＸＸ市ＸＸ區ＸＸ小額貸款公司可行性研究報告

附件： 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司財務制度

4.公司業務制度和業務流程 A.流程

1.檔案管理流程

2.個人類客戶授信業務操作流程 3.個人聯保貸款操作流程 4.個人汽車消費貸款操作流程 5.個人質押貸款操作流程 6.個人住房抵押貸款

頁 頁 頁 頁 頁 頁 頁

7.公司類客戶授信業務基本操作流程 8.固定資產貸款操作流程 9.流動資金貸款流程

10.農戶小額信用貸款操作流程 11.商戶“信用共同體”小額貸款流程 12.授信業務操作綜合流程 13.授信業務擔保操作流程 14.授信崗位職責

15.信貸資產風險分類及預警信號及處理流程 16.信貸資產檢查操作流程.制度

1.信貸管理基本制度 2.大額貸款管理制度 3.貸后管理制度 4.貸款保證管理制度 5.貸款操作規程實施細則 6.貸款風險管理制度 7.貸款管理責任制度 8.貸款計結息管理制度 9.個人貸款業務管理制度 10.農村小企業貸款管理制度 11.農戶小額貸款管理制度 12.企業貸款管理制度 13.信貸合同管理制度

14.信貸業務檔案管理制度 5.各類合同及附表 A.合同

1.保證擔保借款合同 2.財產抵押合同 3.貸款到期通知單 4.抵押擔保借款合同 5.委托貸款合同 6.延期還款協議 7.質押擔保借款合同 8.最高額保證擔保借款合同 9.最高抵押擔保借款合同 B.表格

1.自然人客戶貸款調查表 2.同意保證意向書 3.同意抵（質）押意向書

4.自然人客戶建立信貸業務關系申請書 5.貸款公司貸后檢查報告表 6.貸款公司自然人申請借款資料清單

7.貸款公司法人（含個體工商戶）申請借款資料清單 8.貸款公司法人客戶（個體工商戶）借款申請書 9.貸款公司自然人其他客戶借款申請書 10.貸款公司自然人其他客戶信用等級評定表 11.抵押物明細表

12.自然人客戶貸款調查表

（一）13.自然人客戶貸款調查表

（二）14.自然人客戶貸款調查表

（三）15.自然人客戶貸款調查表

（四）相關法律法規

1.銀行開展小企業貸款業務指導意見 2.關于進一步做好小企業貸款工作的通知 3.關于進一步作好小企業金融服務工作的通知 4.商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）5.銀行開展小企業授信工作指導意見 6.小企業貸款風險分類辦法（試行）

7.關于大力發展農村小額貸款業務的指導意見

8.關于在從緊貨幣政策形勢下進一步做好小企業金融服務工作的通知 9.關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知 10.關于小額貸款公司試點的指導意見

11.關于認真落實“有保有壓”政策，進一步改進小企業金融服務的通知 12.貨款通則

13.關于人民法院審理借貸案件的若干意見（1991）

14.關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知（銀發[2002]30號）15.商業銀行內部控制指引

16.商業銀行內部控制評價試行辦法 17.商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引 18.商業銀行與內部人和關聯交易管理方法 19.商業銀行市場風險管理指引

20.商業銀行信息披露辦法 21.貸款風險分類指引

22.小企業風險分類辦法（試行）23.商業銀行房地產貸款風險管理指引 24.關于加大防范操作風險工作力度的通知 25.商業銀行操作風險管理指引 26.商業銀行合規風險管理指引

27.銀行業金融機構信息系統風險管理指引 28.商業銀行信用風險內部評級體系監管指引 29.商業銀行專業貸款監管資本計量指引 30.商業銀行信用風險緩釋監管資本計量指引 31.商業銀行操作風險監管資本計量指引

32.中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法 33.村鎮銀行組建及審批工作 34.貸款公司組建審批工作指引 35.村鎮銀行管理暫行規定 36.貸款公司管理暫行規定

申報材料要求

（一）材料目錄

1.《擬成立小額貸款有限責任公司申請書》； 2.《出資人協議書》；

3．小額貸款有限責任公司全體出資人及出資情況；

4．出資人共同簽署的指定代表或共同委托代理人證明;

（二）材料格式申請材料采用活頁裝訂的方式,裝訂順序為封面、目錄、以及按照申報材料目錄所擬材料。紙張幅面為標準A4紙規格（需提供原件的歷史文件除外）,其中上邊距30㎜、下邊距30㎜、左邊距30㎜、右邊距20㎜。字間距為標準，材料一

擬成立 小額貸款有限責任公司申請書

市金融工作辦公室：

一、當地經濟金融發展情況和小額貸款公司發展前景分析

二、公司基本情況：

1、公司名稱：

2、地 址：

3、機構性質：有限責任公司；

小額貸款公司籌建報告、方案、申請

【一】 小額貸款有限責任公司籌建工作報告

*****小額貸款有限責任公司籌建工作，依照《安徽省設立小額貸款公司申報審批登記工作指引（試行）》，截至目前，已經全部完成《省政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的通知》以及《 省小額貸款公司管理辦法（試行）》等文件規定的各項內容，籌建工作基本結束，具備了開業的各項條件?，F將籌建工作報告如下：

一、籌建過程

（一）先期調研，充分論證

《中共中央國務院關于積極發展現代化農業扎實推進社會主義新農村建設的若干意見》和中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》出臺后，我們對組建JZ縣小額貸款公司的可行性進行了充分調研論證，并向縣委、縣政府作了專題匯報，得到了縣委縣政府的高度重視和支持。2008年8月，縣政府組織人民銀行、銀監部門和部分企業組成調研組赴江蘇丹陽等地對小額貸款公司的籌建、開業情況進行了考察，同時，也對本縣中小企業農村經濟發展的貸款需求進行了調查。調研組認為，設立小額貸款公司是中央及國家有關部門關于農業和農村金融政策的正確體現，有利于緩解我縣農民及中小企業融資困難、有利于引導規范民間融資行為、有利于縣域經濟發展。調研組編制了《關于組建JZ縣小額貸款公司可行性報告》。

《2011年小額貸款公司操作指南》簡要目錄如下：

第一章 組建貸款公司工作要點與申報材料

一、小額貸款公司的申報與設立的兩個階段

二、籌建小額貸款公司申請人應提交的文件、材料清單

三、籌建小額貸款公司所需提交的材料樣本

（一）地市政府向省級政府提交的審查意見函

（二）縣（市）政府向地（市）政府提交的請示函

（三）小額貸款公司可行性報告

（四）××縣（市、區）小額貸款公司推薦表

（五）×縣（市）人民政府關于小額貸款公司風險防范和風險處置責任承諾書

（六）關于設立××縣（市、區）××小額貸款公司的申請

（七）小額貸款公司出資人承諾書

（八）小額貸款公司出資人協議書

（九）股東出資能力證明

（十）有限責任公司章程范本

（十一）股份有限公司章程范本

（十二）設立×縣（市）×小額貸款公司的法律意見書

（十三）出資人建立及無犯罪記錄證明

（十四）出資人信用記錄

（十五）董事、高級管理人員任職資格申請（備案）表

四、小額貸款公司申請開業所需提交的材料樣本

（一）地（市）主管部門對XX小額貸款公司開業審查報告

（二）縣（市）主管部門對XX小額貸款公司開業審查報告

（三）籌建批復的復印件

（四）XX小額貸款股份有限公司開業申請書

（五）企業名稱預先核準通知書

（六）驗資報告

（七）機構設置框架圖

（八）董事長、總經理、財務、信貸、內審等高級管理人員任職登記表、照片、身份證復印件

（九）營業場所證明材料

（十）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明

（十一）董事承諾書

（十二）高級管理人員承諾書

（十三）小額貸款公司承諾書

（十四）有限責任公司出資人（股東）大會決議

（十五）股份有限公司出資人（股東）大會決議（十六）XX小額貸款公司董事會決議

第四篇：關于規范小額貸款公司籌建和開業申請要件有關問題的補充通知

關于規范小額貸款公司籌建和開業申請要件有關問題的補充通知

遼金辦〔2009〕3號

各市政府金融辦：

為進一步做好全省小額貸款公司試點工作，根據遼寧省小額貸款公司試點工作領導小組審查委員會意見，小額貸款公司籌建申請要件補充如下。

一、籌建申請須出具以下要件

（一）企業出資人注冊地主管稅務機關（縣及縣以上國家稅務局、地方稅務局）出具的近兩年無偷漏稅行為，依法納稅的證明，并加蓋主管稅務機關公章。

（二）企業出資人注冊主管工商行政管理部門（縣及縣以上工商行政管理局）出具的近兩年依法合規經營，無重大違反工商行政管理法律法規的證明，并加蓋主管工商行政管理部門公章。

（三）企業出資人注冊地縣以上勞動和社會保障局（或勞動人事局）出具的近兩依法用工，與職工簽定勞動合同，為職工參加社會保險，按時足額發放職工工資、繳納職工養老保險金、失業保險金等情況的證明，并加蓋主管勞動部門公章。

（四）企業出資人法人代表和自然人出資人戶籍所在地公安機關派出機構出具的本人無犯罪記錄的證明，并由戶籍所在地的市公安局經濟偵查支隊復核、蓋章。

（五）人民銀行征信系統出具的企業法人出資人信用報告，自然人出資人個人信用報告，信用報告的出具日期不得早于籌建申請提交日前一個月。

二、開業申請須出具以下要件

（一）擬任小額貸款公司的董事及高級管理人員須提交人民銀行征信系統出具的信用報告，信用報告的出具日期不得早于開業申請提交日前一個月。出資人可憑有效證件到當地人民銀行申請查詢。

（二）擬任董事及高級管理人員戶籍所在地公安機關出具的無犯罪記錄的證明，并由戶籍所在地的市公安局經濟偵查支隊復核、蓋章。

以上材料如在籌建申請中已提交，須在開業申請時再次提交。

三、需進一步明確的問題

（一）關于小額貸款公司注冊資本金問題，應嚴格按照《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）中“小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納”的規定執行。

（二）關于小額貸款公司的名稱問題，應嚴格按照《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）中“小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃是指縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司”的規定執行，如：ⅹⅹ縣（市、區）ⅹⅹ小額貸款股份有限公司（有限責任公司）。

二OO九年一月五日

第五篇：關于印發進一步規范和推進小額貸款公司試點工作,促進縣域經濟發展若干補充意見的通知

江西省人民政府辦公廳關于印發進一步規范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經濟發展若干補充意見的通知 信息分類：政務動態

發布日期：2010-07-09

信息索取號： M00000-0401-2010-0027

文件編號：贛府廳發[2010]48號公開時限：常年公開責任部門：地方金融處 公開方式：主動公開 公開范圍：面向全社會

各市、縣（區）人民政府，省政府各部門：

《關于進一步規范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經濟

發展的若干補充意見》已經省政府同意，現印發給你們，請認真貫徹落實。

二〇一〇年七月二日

關于進一步規范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經濟發展的若干補充意見

自《江西省小額貸款公司試點工作實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（以下簡稱為《辦法》）實施以來，全省小額貸款公司試點工作平穩有序推進。截至目前，全省已批復籌建小額貸款公司36家，其中開業31家。為貫徹落實《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》（國發〔2010〕13號）文件精神，進一步規范和推進全省小額貸款公司試點工作，引導小額貸款公司依法合規經營，提高服務“三農”和微小企業水平，促進縣域經濟發展，更好地服務鄱陽湖生態經濟區建設，現提出以下補充意見：

一、進一步規范小額貸款公司試點工作

1.鼓勵和支持實業經濟類企業主發起設立小額貸款公司，從嚴控制房地產和承包租賃經營等類企業主發起設立小額貸款公司。

2.小額貸款公司的主發起人,除必須符合《辦法》相關規定要件外，擬投資額不得高于企業凈資產額的50%。

3.擬投資小額貸款公司的一般法人股東，除必須符合《辦法》相關規定要件外，其期末未分配利潤必須大于等于零，且擬投資額不得高于企業流動性資產總額。

4.企業法人作為小額貸款公司出資人的，必須提供營業執照、組織機構代碼、稅務登記證等證照的原件和復印件，以及企業簡介和企業信用報告，且所有復印材料必須加蓋單位公章。

5.自然人作為小額貸款公司出資人的，須提供由有資質的機構出具的財產狀況證明材料、無違法犯罪證明材料和本人信用報告，以及身份證原件和復印件，凡需簽名的，同時加按本人手模。

6.對未能如期完成籌建工作的試點對象，應在籌建有效期滿7天前，向省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）提出籌建延期申請，經批準同意后，方可延期，但延長期不得超過30天。對在籌建有效期限內未能完成籌建工作且未按規定提出延期申請，或延期申請未獲批準，以及延長期滿未能完成籌建工作的，自籌建（延長期）有效期滿之日起，其試點資格自動終止。被終止資格的試點對象，自被終止試點資格之日起6個月內，不得申報設立小額貸款公司。

7.小額貸款公司（包括籌建）營業場所變更、業務范圍調整、股份轉讓、增資擴股、高管人員變更、公司章程修改，以及機構終止等，須報經省政府金融辦審批。

二、放寬對小額貸款公司的有關限制

8.放開對小額貸款公司注冊資本金上限限制。

9.提高主發起人持有小額貸款公司股份的比例，最高可達40%。

10.放寬小額貸款公司增資擴股時限，允許依法合規經營、內控制度健全、業績優良的小額貸款公司，在開業滿1年后實施增資擴股，但再次增資擴股的時間間隔原則上不得少于1年。

11.放寬小額貸款公司的業務經營區域，允許小額貸款公司在注冊地的周邊鄰縣（市、區）開展面向微小企業和“三農”的小額貸款業務，但注冊地所在縣（市、區）內的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的60%。

12.適當放寬小額貸款公司對農村種、養、加等方面客戶單戶業務規模限制。

三、明確市場定位，建立健全小額貸款公司內控機制

13.小額貸款公司要堅持“小額、分散”的原則，立足為微小企業、個體工商戶和“三農”提供小額信貸服務，實行與商業銀行錯位發展，積極發揮銀行信貸有益補充作用，更好地服務地方經濟發展。

14.小額貸款公司要建立健全激勵約束機制，鼓勵經營層持有公司股份。

15.小額貸款公司要按照財政部《關于小額貸款公司執行<金融企業財務規則>的通知》（財金[2008]185號）要求,執行《金融企業財務規則》（財政部令第42號）、《金融企業呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財金[2010]21號）和《銀行抵債資產管理辦法》（財金[2005]53號）等相關金融財務管理制度。

16.小額貸款公司要建立健全與小額貸款業務、微小客戶相適應的內控機制和管理制度，依法合規開展小額信貸業務。

四、加強對小額貸款公司的監管

17.建立健全小額貸款公司監管機制和體系，切實加強對小額貸款公司的監管，防范小額貸款公司經營風險。省政府金融辦要制定小額貸款公司日常監督管理辦法，加強對小額貸款公司的業務指導和監督管理，會同省小額貸款公司試點工作聯席會議成員單位，組織實施對小額貸款公司的風險處置工作。各設區市政府及主管部門要對本轄區小額貸款公司的業務開展、風險管理、內部控制、資產質量、利率情況等實施持續動態監管。注冊地縣級政府要認真履行風險處置承諾，切實擔負起小額貸款公司的日常監管和風險處置職責，明確監管工作部門，建立監管目標責任制。人民銀行和銀監部門要積極協助小額貸款公司所在地政府強化風險監測，并在監管手段上給予支持。公安部門要指導和配合當地政府做好小額貸款公司風險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。

18.省政府金融辦組織省小額貸款公司試點工作聯席會議成員單位加強對小額貸款公司業務經營的監督檢查，原則上每年對全省小額貸款公司業務開展情況進行一次檢查。對違反《辦法》和本《意見》的，責令其限期整改，取消其參與考核獎勵的資格，并在拓寬業務、增資擴股、改制轉制等方面從嚴控制；對在規定期限內整改不到位的，由相關部門依法責令其停業整頓，直至吊銷營業執照；凡涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款或高利貸活動的，依法嚴肅查處。

19.建立健全小額貸款公司業務監管體系和信息報送系統。小額貸款公司須按月、季、年向省政府金融辦、省財政廳、人行南昌中心支行和江西銀監局報送資產負債和貸款等情況動態統計監測表。各小額

貸款公司協作銀行要定期向省政府金融辦報告小額貸款公司的業務開展情況。各級監管部門要加強對小額貸款公司業務經營數據的統計分析與監測，及時提示預警風險。小額貸款公司通過表外形式轉讓信貸資產但仍保留貸款追索權的，要及時向監管部門報告。

20.適時組建省小額貸款公司協會,促進小額貸款公司之間的合作與交流，推進小額貸款公司行業自律，維護小額貸款公司的合法權益。

五、加大政策扶持力度，促進小額貸款公司健康發展

21.小額貸款公司是以服務微小企業、個體工商戶和“三農”為宗旨，從事小額放貸和融資活動的新型農村金融組織。各地、各有關部門在小額貸款公司辦理工商登記、土地房產抵押及動產和其他權利抵押、財務監督等相關事務時，應將其主體資格視作銀行業金融機構對待并予以支持。

22.銀行業金融機構要為小額貸款公司融資開辟綠色通道，簡化審批流程。對于小額貸款公司按規定從銀行業金融機構融入資金的，利率原則上以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定，具體利率和期限由雙方自主協商。

23.由省政府金融辦牽頭，通過競標方式擇優確定一批中介服務機構，為小額貸款公司提供高效率定向服務，并引導其對小額貸款公司相關收費給予優惠，按不超過行規最低標準收取。

24.人民銀行轄內分支機構要積極為小額貸款公司查詢客戶信用報告提供便利，幫助和指導小額貸款公司加快信貸管理臺帳系統建設，不斷完善小額貸款公司網絡系統，盡快解決小額貸款公司接入征信系統通道的技術和身份認證問題，爭取小額貸款公司早日接入征信系統。

25.按照《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》（國發〔2010〕13號）的規定，對依法合規經營的小額貸款公司，經省財政廳和省政府金融辦認定后，對其涉農業務實行與村鎮銀行同等的財政補貼政策。

26.將小額貸款公司納入金融機構支持地方經濟發展考核獎勵范圍，對合規經營、服務“三農”和微小企業成效顯著的小額貸款公司予以獎勵。

27.按照《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》和《江西省人民政府關于進一步建設良好金融生態環境的若干試行意見》及相關規定，建立由省政府金融辦、人行南昌中心支行、江西銀監局、各商業銀行和試點縣（市、區）政府參加的推進小額貸款公司改制為村鎮銀行的協調工作機制，對持續經營3年（含）以上、近2年連續盈利、依法合規經營、內控制度健全、服務“三農”和微小企業成效顯著的小額貸款公司，優先支持幫助其改制為村鎮銀行。

28.鼓勵稅收受益地政府借鑒兄弟?。ㄊ小^）已經出臺的相關財政、稅收優惠政策，研究制定本地扶持小額貸款公司發展的政策措施，努力推動小額貸款公司發展壯大。

29.各地要進一步加強對小額貸款公司試點工作的組織領導，按照縣域全覆蓋的工作目標，積極做好本地小額貸款公司試點工作規劃、設立初審工作，積極、穩妥、有序推進本地小額貸款公司試點工作。