第一篇：POS機(jī)刷卡只要把握幾個(gè)方面就能識(shí)別復(fù)制銀行卡(假卡)

POS機(jī)刷卡只要把握幾個(gè)方面就能識(shí)別復(fù)制銀行卡(假卡)復(fù)制卡的由來：

復(fù)制卡其實(shí)就是犯罪分子得知某人一張卡的賬號(hào)及密碼信息后通過某種設(shè)備將這些信息復(fù)制到另一張卡上去，比如說我知道123卡號(hào)的信息后，我把這些信息復(fù)制到456卡號(hào)上去了，我就能用456這張卡去刷123里面的錢.如何從卡面上識(shí)別：

1.出示的卡片不能有“樣卡”、“專用卡”、或“VOID”等字樣，無毀壞或涂改痕跡

2.復(fù)制卡卡面跟正常的銀行卡不一樣，卡面不規(guī)范，圖案字跡不清晰，平面數(shù)字卡號(hào)的特別要小心。三種防范措施：

1.借記卡要刷卡，刷卡時(shí)拿到卡在手，注意看卡正面左下方有銀行卡主人姓名拼音字母，如果沒有拼音字母就是借記卡（儲(chǔ)蓄卡），持卡人拿借記卡來刷大金額一定存在風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閺?fù)制卡多為借記卡，應(yīng)拒絕刷卡；

2.刷卡時(shí)核對卡號(hào)，刷卡時(shí)POS機(jī)屏幕上會(huì)顯示銀行卡號(hào)，所以一定要核對一下卡號(hào)是否一致，不一致則為復(fù)制卡，目前IC芯片卡安全性極高不可能復(fù)制，所以還沒有出現(xiàn)IC卡的復(fù)制卡。

3.從簽名上識(shí)別，首先看看信用卡背面有沒有簽名，如果沒簽名，先讓持卡人簽名，這時(shí)候注意千萬不要提醒他怎樣簽名，如果他是卡的主人，一定會(huì)毫不猶豫的簽上名字，這里注意觀察他簽名的細(xì)微動(dòng)作，等持卡人簽名以后拿過來看看簽名跟卡正面左下方的拼音姓名字母能否對得上，如果對不上就是拿的他人信用卡，應(yīng)當(dāng)拒刷，以免產(chǎn)生不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：銀行卡POS收單受理風(fēng)險(xiǎn)防范、偽卡識(shí)別知識(shí)范文

銀行卡POS收單受理風(fēng)險(xiǎn)防范、偽卡識(shí)別知識(shí)大全

第一部分：驗(yàn)卡

1、信用卡顏色、圖案和標(biāo)識(shí)等是相符

2、卡片完好性檢查：是否有涂改或刮傷、剪角、打孔、損毀

3、卡面有效期的檢查

4、持卡人身份的識(shí)別：MS或MR、照片是否相符

5、凸印卡號(hào)與平面印刷號(hào)碼是否一致

6、檢查是否有“樣卡”或“測試卡”、“VOID”字樣

7、卡片背面簽名欄上須有持卡人預(yù)先簽名，如無簽名可以拒收，簽名欄上簽名如是中文，應(yīng)與卡面正面凸印的持卡人漢語拼音名相符，如明顯不符，應(yīng)立即拒絕受理

第二部分：核對簽購單

1、核對交易要素

①核對卡號(hào)：核憑證上的卡別和卡號(hào)與手中持有的卡片凸印卡號(hào)和卡種（發(fā)卡行名稱）②核對刷卡金額：交易金額正確與否關(guān)系到本公司資金安全，完整到賬，如核對結(jié)果有誤，須立即做撤銷交易，然后重新刷卡。

2、核對簽名

POS機(jī)成功交易完成，打印出簽購單后，收銀員要立即請持卡人在簽購單上簽名，并與卡背的簽名進(jìn)行核對。

第三部分：禁止分單刷卡

禁止用同一張信用卡用一筆交易在同一時(shí)間，同一機(jī)器上分次刷卡交易（即分單拉卡）商戶必須拒絕持卡人分刷交易金額的要求，更不可以故意分刷。

第四部分：禁止用信用卡交易套現(xiàn)金

套現(xiàn)金是指商戶利用行用卡交易渠道為持卡人進(jìn)行現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)，任何商戶有此行為發(fā)生，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將立即終止合約并將通報(bào)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)。

（一）如何識(shí)別偽卡

1、檢查凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。

（二）識(shí)別不發(fā)分子的欺詐用卡行為

不法分子利用銀行卡作案時(shí)往往有一些特征，商戶收銀員要學(xué)會(huì)觀察持卡人的異常行為，提高警惕，以減少風(fēng)險(xiǎn)損失，嚴(yán)厲打擊不法之徒。常見的異常行為有：

1、持卡人穿著打扮與言行舉止存在疑點(diǎn)

2、購物或消費(fèi)時(shí)非常隨便，對所購商品本身不感興趣，不在意商品的規(guī)格、品質(zhì)及價(jià)格，只希望盡快刷卡完成交易，急于成交。

3、購買價(jià)值較高、易于變現(xiàn)和攜帶的商品。

4、刷卡時(shí)屏幕顯示的卡號(hào)與卡面卡號(hào)不一致，刷卡時(shí)神情比較緊張，在收銀員操作時(shí)不停催促，且故意分散收銀員的注意力。

5、卡片并非從錢包取出而是由口袋掏出；消費(fèi)時(shí)持有多張銀行卡，當(dāng)一張卡無法刷卡獲取授權(quán)后，不要求進(jìn)行人工授權(quán)，而是立即換刷其他卡片?；蛘?，單筆刷卡不成功立即要求將金額降低，反復(fù)多次試刷。

6、刷卡未能取得授權(quán)要求分單壓卡進(jìn)行支付。

7、在簽單過程中神色慌張，左顧右盼；在簽字時(shí)要求看卡背面的簽名或簽字很慢。

第五步：采取措施

(一)在可疑情況下采取措施

1、對于有疑問的卡片，可用放大鏡驗(yàn)卡，詢問其發(fā)卡行國家和銀行，并請持卡人提供有效證件進(jìn)行核對，同時(shí)注意觀察持卡人神色是否慌張。(二)沒收卡處理流程

1、POS機(jī)屏幕顯示“沒收卡”，并經(jīng)收單機(jī)構(gòu)查證確認(rèn)的。

2、經(jīng)收單機(jī)構(gòu)授權(quán)人員明確告知需要沒收的。

3、經(jīng)商戶確認(rèn)屬于假卡的。

對確認(rèn)偽卡的沒收卡，收單機(jī)構(gòu)將對不同卡種（內(nèi)、外卡）進(jìn)行不同的獎(jiǎng)勵(lì)。

特別提示：只要有疑問，不確定時(shí)，別急著刷卡，立即撥打銀行授權(quán)電話

(一)POS的安全管理

1、POS必須放置于申請?zhí)丶s客戶時(shí)指定的裝機(jī)地址，不得擅自將POS移至其他地方；需要更改裝機(jī)地址的，須事先通知收單機(jī)構(gòu)，并由收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)移機(jī)操作。

2、POS存有銀行卡的交易數(shù)據(jù)，是交易、結(jié)算的重要工具，屬于保密設(shè)備，商戶應(yīng)妥善保管，防止丟失。

（二）交易資料的安全管理

1、收銀員有義務(wù)對銀行卡卡號(hào)、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進(jìn)行保密。該類資料均屬于機(jī)密資料，不得泄露或做其他用途使用，對銀行卡交易資料的泄露可能引起承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

2、商戶應(yīng)對各類簽購單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少1年，以便持卡人及發(fā)卡機(jī)構(gòu)在此期間進(jìn)行查詢和調(diào)單等，如因商戶對單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承擔(dān)（對于通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)受理外卡的商戶，其妥善保管所有與交易有關(guān)的文件憑證至少為24個(gè)月以上）。

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第三篇：XXX農(nóng)村信用社玉卡、福農(nóng)卡、POS機(jī)“刷卡有禮”活動(dòng)方案

XXX農(nóng)村信用社玉卡、福農(nóng)卡、POS機(jī)

“刷新疆農(nóng)信POS，有禮相送”活動(dòng)方案 活動(dòng)單位：XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社

起止時(shí)間：2014年5月日 ——2014年10月31日活動(dòng)地點(diǎn)：XX國際建材城

一、活動(dòng)主題：“刷新疆農(nóng)信POS，有禮相送”

二、宣傳標(biāo)語：刷卡得好禮，禮品輕松拿，玉卡贈(zèng)濃情，消費(fèi)送大禮。

三、活動(dòng)時(shí)間：2014年5月日—2014年10月31日

四、參與對象：XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社玉卡持卡人、POS刷卡人及XXX信用社特約商戶

五、活動(dòng)內(nèi)容：活動(dòng)期間，凡持XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社玉卡、福農(nóng)卡及其他銀行卡在我社翰沃國際建材城安裝的POS機(jī)上刷卡的當(dāng)日累計(jì)消費(fèi)滿一定金額，可獲XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社贈(zèng)送的精美禮品。特約商戶在活動(dòng)結(jié)束后通過統(tǒng)計(jì)消費(fèi)額后統(tǒng)一上門發(fā)放禮品，具體贈(zèng)禮如下：

1、消費(fèi)者禮品贈(zèng)送標(biāo)準(zhǔn)：

刷卡滿300元不滿600（不含）元，刷卡滿600元不滿1000（不含）元

刷卡滿1000元不滿1500（不含）元

刷卡滿1500元不滿2000（不含）元

刷卡滿2000元不滿3000（不含）元

刷卡滿3000元不滿5000（不含）元

刷卡滿5000元不滿10000（不含）元

刷卡滿10000元以上

2、特約商戶禮品贈(zèng)送標(biāo)準(zhǔn)：

刷卡滿2000元不滿10000（不含）元

刷卡滿10000元不滿20000（不含）元

刷卡滿20000元以上不滿50000（不含）元

刷卡滿50000元以上

六、活動(dòng)細(xì)則：

1、本次活動(dòng)適用于XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社玉卡、福農(nóng)卡持有人和使用XXX農(nóng)村信用社在XX國際建材城安裝的POS機(jī)消費(fèi)的銀行卡持有人。

2、凡持卡消費(fèi)滿足一定金額，可享受XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社贈(zèng)送的精美禮品，禮品限量，先到先得，送完為止。

3、持卡人憑刷卡購物小票和銀行卡在XX信用社領(lǐng)取禮品。禮品領(lǐng)取時(shí)間10:00至19：00，咨詢電話：0997-XXXXXXX。

4、領(lǐng)取禮品的客戶需憑符合活動(dòng)條件的刷卡購物小票、本人銀行卡到XX信用社指定兌獎(jiǎng)專柜領(lǐng)取，并進(jìn)行信息登記及回收客戶刷卡簽購小票。銀行卡卡號(hào)及刷卡小票上的卡號(hào)須一致且為同一張卡，主附卡交易不合并計(jì)算。領(lǐng)取條件以消費(fèi)為準(zhǔn)，刷卡交易當(dāng)日累計(jì)計(jì)算。19:00以后消費(fèi)的順延至次日進(jìn)行。

5、如持卡人參與活動(dòng)獲贈(zèng)禮品后發(fā)生撤銷、退貨、代客刷卡、分單交易、重印簽購單等導(dǎo)致不符合活動(dòng)條件的，需將禮品返還，否則XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社有權(quán)從客戶銀行卡賬戶中扣除所領(lǐng)取禮品的相應(yīng)價(jià)值。

6、特約商戶禮品在活動(dòng)結(jié)束后由信用社統(tǒng)計(jì)累計(jì)消費(fèi)額統(tǒng)一按標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放

7、本次活動(dòng)禮品以現(xiàn)場實(shí)物為準(zhǔn)，XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社保留更換同等價(jià)值禮品的權(quán)利。

8、本次活動(dòng)禮品質(zhì)量及服務(wù)事宜以及由此產(chǎn)生的法律責(zé)任，均由生產(chǎn)商負(fù)責(zé)，XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社不承擔(dān)任何法律責(zé)任。

9、在法律允許的范圍內(nèi)，XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社保留對本次活動(dòng)條款最終解釋權(quán)，并有權(quán)根據(jù)情況取消本活動(dòng)或增刪、修訂本規(guī)則(包括但不限于禮品領(lǐng)取地點(diǎn)、領(lǐng)取時(shí)間及贈(zèng)禮標(biāo)準(zhǔn)等)。

第四篇：跨境盜刷信用卡內(nèi)幕3分鐘制1張假卡POS機(jī)可刷

跨境盜刷信用卡內(nèi)幕3分鐘制1張假卡POS機(jī)可刷

跨境盜刷信用卡內(nèi)幕

涉及采訪對象(按照在本組報(bào)道中出現(xiàn)順序)：

公安部督辦案件“啄木鳥行動(dòng)”犯罪嫌疑人喻偉

湖北省監(jiān)利縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)教導(dǎo)員譚照亮

湖北省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)處長宋守東

上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)副隊(duì)長戴新福

上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)副隊(duì)長喻檬

上海市公安局徐匯分局經(jīng)偵支隊(duì)副隊(duì)長曹

北京市西城區(qū)人民法院民事三庭庭長王珊

中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海

北京市西城區(qū)人民法院刑事二庭副庭長徐麗文

西城區(qū)人民法院刑事二庭助理審判員程杰

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇

一張假信用卡的前世今生

可以直接從網(wǎng)絡(luò)上買到空白的信用卡

《瞭望東方周刊》記者米艾尼 | 武漢、監(jiān)利報(bào)道

23歲的喻偉，皮膚白皙，帥氣得有點(diǎn)像香港電影明星吳彥祖。“在馬來西亞以及港臺(tái)地區(qū)，干這行的人太多了，門道很深，但我都清清楚楚。”他點(diǎn)燃一支煙，用有些滄桑的眼神看著《瞭望東方周刊》記者，顯得格外“江湖”。

“這行”，具體指一條跨境盜刷信用卡鏈條，喻偉在其中扮演了分外重要的角色。法國的盜刷者用假卡購物后，甚至需要把消費(fèi)憑條返還給他，“報(bào)告”盜刷金額，然后按照比例給他分成。

衣冠楚楚的紳士，宅男一般的計(jì)算機(jī)高手，網(wǎng)絡(luò)上的交易，從不見面的籌劃，組成了一個(gè)遍布全球的巨大網(wǎng)絡(luò)，環(huán)環(huán)相扣，分工明確。其情節(jié)一如《偷天換日》、《十一羅漢》這些美國大片一般令人瞠目結(jié)舌。

世界上正在使用的上億張信用卡無一不受到這種威脅。喻偉則認(rèn)為，他們一直會(huì)追求在技術(shù)的爭奪中獲得優(yōu)勢地位，從而使預(yù)防的努力化為烏有。

在這種情況下，良好的善后機(jī)制也許才是普通持卡人的真正依靠。

黑客的ICQ

馬來西亞四季高溫，即便到了晚上，空氣依然潮濕悶熱。不過每到這時(shí)，喻偉就迎來了一天中最為忙碌的時(shí)段。

作為數(shù)萬中國留學(xué)生中的一員，喻偉在校園中并不特殊。他成績平平，對大多數(shù)同學(xué)不太熟絡(luò)，愛吃中國餐廳的外賣，宿舍里有些凌亂的臟衣服。如果說特殊，就是喻偉的語言能力更為突出。他甚至?xí)疵靼滓恍┒砦?，知道在那個(gè)國家發(fā)生的趣事。

喻偉其實(shí)是一些俄羅斯網(wǎng)站的常客。這些網(wǎng)站有時(shí)會(huì)被關(guān)閉，他會(huì)根據(jù)事前約定去一些地方查找新的IP地址，或者通過ICQ上俄羅斯伙伴的指點(diǎn)登錄這些網(wǎng)站。

這些網(wǎng)站出售來自全球各地的信用卡信息?！坝袔讉€(gè)專門的網(wǎng)站，經(jīng)常變換域名，但是干這行的都上去，可以發(fā)展新朋友?！庇鱾フf，它們就像賣場。

網(wǎng)站的主角是俄羅斯人和烏克蘭人。這些專業(yè)的信用卡信息提供者大多是黑客，或者代表一些高水平的黑客。

通常，他們會(huì)攻擊銀行網(wǎng)站的數(shù)據(jù)庫，以及輕松地進(jìn)入機(jī)場和商場的數(shù)據(jù)庫。大多數(shù)信用卡的信息都是從這些專業(yè)機(jī)構(gòu)流失的。至于國內(nèi)出現(xiàn)過的在ATM機(jī)放置攝像頭偷拍等等，都是極少出現(xiàn)的非專業(yè)做法。“俄羅斯人用ICQ發(fā)布信息，他們的買賣網(wǎng)站日日更新?！庇鱾フf。

相對而言，中國的信息提供者比較業(yè)余。他們多用攻克POS機(jī)的方法來獲得刷卡人的信息。

一般情況下，當(dāng)持卡者使用POS機(jī)刷卡時(shí)，可以截取密碼的音頻信號(hào)，然后解碼。此外就是直接改裝POS機(jī)，改變它的通信模塊。這樣，每次有信用卡刷完后，POS機(jī)就會(huì)用短信自動(dòng)將卡號(hào)和密碼發(fā)給固定號(hào)碼。無論哪種辦法，與POS機(jī)擁有者合謀都是成功的關(guān)鍵。

由于俄羅斯人占據(jù)著產(chǎn)業(yè)的源頭，喻偉的工作時(shí)間不得不從午夜零點(diǎn)后開始，來適應(yīng)俄羅斯伙伴的時(shí)間。一般打開ICQ后，就會(huì)看到幾個(gè)熟絡(luò)的俄羅斯“老朋友”。

其實(shí)在白天，除了上課以外，喻偉的剩余時(shí)間也用來打工。但有些辛苦的生活在他到馬來西亞的第二年開始改變，雖然白天還會(huì)做那些每小時(shí)幾十人民幣報(bào)酬的零工，但他進(jìn)入了這個(gè)國際性產(chǎn)業(yè)。

“不值錢的中國卡”

一張信用卡的信息從10美元到八九十美元不等。出現(xiàn)如此大的差異，是因?yàn)殂y行不同、國家不同以及卡的等級(jí)不同。中國的信用卡最便宜，甚至每張不到10美元。相比之下，一張來自西方國家的信用卡80美元起步，金卡100 美元、白金卡120美元、商務(wù)卡150美元。

中國信用卡不值錢的一個(gè)關(guān)鍵原因是額度低。如果信用卡額度都是1萬個(gè)當(dāng)?shù)貒呢泿艈挝唬袊?萬元人民幣，美國是1萬美元，歐洲是1萬歐元。

當(dāng)然，買到的信用卡信息制卡后并非全都可以刷出錢來?！拔覀冞€有專門的網(wǎng)站可以檢測某張卡是不是活的，等級(jí)是什么，但是具體可透支的金額檢查不出來。所以他們一張卡不會(huì)一次刷太多錢，因?yàn)檫@樣POS容易‘鎖頭’，必須要用身份證到銀行解鎖才能再用，等于這個(gè)卡就報(bào)廢了。”喻偉的驗(yàn)卡伙伴就在馬來西亞，這是一個(gè)很快的過程。黎明到來之前，哪些信息可以使用就能夠得到結(jié)果。

這些信息隨后被賣到世界各地。喻偉就位于這樣一個(gè)關(guān)節(jié)點(diǎn)上：收買信息，然后出售。用他自己的話，就是第二層。

喻偉有兩個(gè)市場。一個(gè)是他更熟悉的“中國市場”。他與國內(nèi)“下線”聯(lián)系的辦法是百度貼吧以及幾個(gè)QQ群。

喻偉常用的網(wǎng)名叫“房屋買賣”。在網(wǎng)絡(luò)空間里，這是一個(gè)資深的賣家。另一個(gè)叫作“本小姐”的人，是他曾經(jīng)的女友王蕾。2009年前后，“本小姐”在國內(nèi)收售信用卡信息的圈子里是個(gè)響當(dāng)當(dāng)?shù)拿?，就是因?yàn)楸澈笥杏鱾サ拇嬖凇?/p>

資深賣家代表著：從他手中拿到的信用卡信息制卡后刷出錢來的成功率更高。如果從黑客那里買到的信用卡信息有問題，就沒法退款。不過，喻偉的卡都經(jīng)過驗(yàn)證，成功率接近100%。同時(shí)，他從“上線”那里拿卡的價(jià)格更低。

只有一小部分信息由喻偉的“下線”再次轉(zhuǎn)賣。一般倒賣信息的人，每張卡平均可以賺三四百元人民幣。但是喻偉可以獲得200%的利潤。

這是因?yàn)樗性S多國際伙伴。他與這些人的關(guān)系已經(jīng)不是買賣那么簡單：喻偉固定將可靠的信息發(fā)給他們，然后拿到盜刷總款的12%到13%?！爱?dāng)然，趕上運(yùn)氣不好的時(shí)候，我們也可能一個(gè)月虧70萬至80萬?！币虼?，擁有良好的“上線”資源非常重要。

喻偉的主要國際伙伴在法國。在收到喻偉已經(jīng)驗(yàn)證過的信用卡信息后，這些法國人只用一兩個(gè)小時(shí)就可以做完假卡。然后包車、踩點(diǎn)，從早上10點(diǎn)多開始分成幾個(gè)小組去香榭麗舍大街的奢侈品店刷卡購物。

為了不引發(fā)懷疑，這些“槍手”都穿著名牌，舉止典雅，就好像大公司的管理層那樣了解奢侈品的行業(yè)和趨勢，更喜愛新品和高檔貨。但是他們并不過多與店員交談，出手堅(jiān)決，毫不猶豫。

一般情況下，他們每6人一組。其中一人開車，一人提貨，剩下的人去刷卡購物。刷卡的人每人拿10張卡。為了少刷多收入，每次都從大約3000歐元開始。他們極少刷1000歐元以下的物品，遇到額度不夠1000歐元的信用卡，就直接扔到垃圾箱或者下水道里。

由于買東西太多，就有一個(gè)人專門提貨。“槍手”買完后，出了商店就交給他，帶到車?yán)?。如果某次購物?shí)在太多，就先由車?yán)絺}庫里。

不過，“槍手”也不會(huì)去購買過于昂貴的東西，比如十幾萬歐元的名表，頂多刷5萬至6萬歐元的東西。運(yùn)氣好的話，一張信用卡可以刷出一塊卡地亞手表外加一塊勞力士。

“下線”會(huì)把刷卡憑單返回給喻偉，證明自己用這些卡購物的價(jià)值。這些物品進(jìn)入“銷贓”渠道的折扣都是比較固定的，喻偉可以清楚地知道一張卡獲得的利益，然后按照比例分成。

“‘很方便’的POS機(jī)”

喻偉賣給國內(nèi)買家的價(jià)格則比較固定，每張卡在5000到8000元人民幣之間。他的信息都是十分準(zhǔn)確，不像很多國內(nèi)提供者，用一張卡的信息來推定整批卡的情況，需要反復(fù)試對才能有結(jié)果。

制卡機(jī)在淘寶網(wǎng)等網(wǎng)站上可以輕易買到。事實(shí)上，這些機(jī)器非常普通，可以用來制作普通商店的儲(chǔ)值會(huì)員卡。許多時(shí)候，可以直接從網(wǎng)絡(luò)上買到空白的信用卡。

信用卡信息在這個(gè)圈子里的專業(yè)術(shù)語是“料”。而“料”的有效信息有兩條：一是“料”的代碼，二是基本資料和密碼。

知道了這兩個(gè)信息，3分鐘就可以做一張假信用卡，并能在任何一部POS機(jī)上刷出錢來。這個(gè)環(huán)節(jié)，也許是整個(gè)鏈條上最沒有“技術(shù)含量”的。

后來，出現(xiàn)了“很方便”的POS機(jī)。

這是國內(nèi)一家銀行的一款POS機(jī)，本身存在嚴(yán)重的設(shè)計(jì)漏洞。一張信用卡多次輸入密碼失敗后，不會(huì)鎖卡。而據(jù)喻偉說，盜刷者可以甚至用數(shù)字進(jìn)行倒推，比如888888，從而知道使用這個(gè)密碼的信用卡卡號(hào)。

不過，國內(nèi)的盜刷者不只去商店購物。因?yàn)槟菢有枰芏嗳耸郑屹I到的東西還要有渠道變現(xiàn)。

許多小團(tuán)體或“個(gè)體戶”會(huì)找POS機(jī)擁有者合作，比如一些小商鋪。用卡在機(jī)器上刷完后，與POS機(jī)主分成。特別對于國際卡，如果數(shù)額小很難追查。

比起制卡，整個(gè)鏈條上的資金往來都更有難度?！跋村X”的方式有三種。

第一種是找國內(nèi)專門做電子貨幣生意的人，喻偉在這方面也有個(gè)固定的伙伴。由“下線”把錢交給這個(gè)伙伴，他再用電子貨幣的方式支付給喻偉及他的“上線”。

第二種就是直接找地下錢莊。喻偉的伙伴在甘肅，他從“下線”那里收到錢后，由他的馬來西亞合伙人把錢換成馬來西亞貨幣給喻偉。

對于一些小額“下線”，喻偉則用假身份證在國內(nèi)辦幾張儲(chǔ)蓄卡，讓“下線”把錢轉(zhuǎn)入這些賬戶，由他回到國內(nèi)時(shí)再取。這是第三種。

“我就知道??”

“信用卡盜刷是一個(gè)龐大而復(fù)雜的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)，我們都只是其中一環(huán)。干這個(gè)的被抓住的不多，但是一旦抓住就是大事?！庇鱾ド袂閺?fù)雜地說，“我就知道，不跟國內(nèi)做生意，是不會(huì)出事的。”

喻偉“出事”，就是栽在了他的國內(nèi)“下線”身上。

2009年8月26日晚，湖北省監(jiān)利縣一個(gè)體戶在家中突然連續(xù)接到三條銀行手機(jī)短信，說他的信用卡幾分鐘前分三次在山東青島消費(fèi)了66.11萬元。個(gè)體戶隨即報(bào)案。

第二天，監(jiān)利縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)教導(dǎo)員譚照亮帶著幾個(gè)民警趕到青島，凍結(jié)了被騙資金。他們隨后迅速查清，這三筆大額消費(fèi)都是在青島一家公司的POS機(jī)上持卡進(jìn)行的。

譚照亮對《瞭望東方周刊》回憶說：“通過對這個(gè)POS機(jī)賬面情況的進(jìn)一步核查，我們發(fā)現(xiàn)除盜刷這66.11萬元外，這個(gè)POS機(jī)還曾于8月24日刷卡現(xiàn)金51.8萬元。”這51.8萬元經(jīng)查詢持卡人，也是被盜刷。

通過POS機(jī)主，警察很快抓獲了盜刷人以及三個(gè)倒賣國內(nèi)信用卡信息的團(tuán)伙。

喻偉、王蕾并不屬于這些團(tuán)體。但在其中一人的QQ聊天記錄里，警方發(fā)現(xiàn)了他與“房屋買賣”和“本小姐”的聊天記錄。由此，警方發(fā)現(xiàn)這可能涉及一個(gè)跨境盜刷信用卡產(chǎn)業(yè)鏈。

“這個(gè)案件挖開后有兩條主線，一個(gè)是國際卡信息買賣，一個(gè)是國內(nèi)卡信息買賣。國內(nèi)卡和國際卡的區(qū)別是，國內(nèi)卡的盜刷必須要找到密碼。所以在這個(gè)圈子里，盜刷國際卡的團(tuán)伙更多，只要制出卡就可以刷。國內(nèi)卡風(fēng)險(xiǎn)更大，信用卡被刷以后，手機(jī)短信會(huì)自動(dòng)通知持卡人。但是如果盜刷的是國際卡，只有國內(nèi)銀行和國際銀行進(jìn)行對賬以后才會(huì)發(fā)現(xiàn)盜刷記錄，如果信用卡持有人確定沒有在中國進(jìn)行消費(fèi)，這筆錢就由國內(nèi)的銀行進(jìn)行賠付?！北O(jiān)利縣公安局副局長劉祥告訴本刊記者。

不過，在這些國內(nèi)團(tuán)伙“出事”后，喻偉和王蕾很久沒有出現(xiàn)。警方只是根據(jù)聊天記錄判斷，他們可能是馬來西亞留學(xué)生。

這時(shí)已經(jīng)是2009年底，沒有人發(fā)現(xiàn)喻偉和王蕾的身份。而且2010年春節(jié)后，他們就分手了，各自做各自的生意。喻偉也交上了新的女朋友。

就像很多好萊塢大片一樣，這些“高手”似乎來去都無蹤影。連他們自己也沒有覺得，可能會(huì)因?yàn)檫@些從未見面的國內(nèi)“下線”出事。

“人肉搜索”破案

2010年底，這一案件成為公安部督辦案件，代號(hào)“啄木鳥行動(dòng)”專案。多位部級(jí)領(lǐng)導(dǎo)親赴武漢督辦。

湖北省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)處長宋守東向《瞭望東方周刊》回憶說，由于案件涉及多個(gè)省市，公安部于2010年夏天在武漢召開專門調(diào)度會(huì)，“把涉案各省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)的人都叫來，統(tǒng)一協(xié)調(diào)案件偵破?！焙笔」矎d的任務(wù)就是偵緝“房屋買賣”和“本小姐”。

當(dāng)時(shí)，對于兩人的唯一線索就是一段網(wǎng)吧錄像。根據(jù)追查“房屋買賣”的QQ號(hào)登錄記錄，他曾經(jīng)于2009年10月12日在長沙的網(wǎng)吧上過兩次網(wǎng)?！澳莻€(gè)網(wǎng)吧有監(jiān)控?cái)z像，在進(jìn)門的地方有一個(gè)攝像頭，錄了他正面的圖像。”不過，當(dāng)時(shí)在網(wǎng)吧登記的身份證與錄像上的人模樣并不一致。后來查實(shí)，長沙人喻偉回國時(shí)用撿來的身份證上網(wǎng)做生意。

不過，這段錄像仍然成為最后抓捕喻偉的關(guān)鍵線索。

“初步判斷‘房屋買賣’有兩個(gè)特征：湖南人，在馬來西亞留學(xué)。于是通過公安部出入境部門，找出了年齡在20到28歲間、去馬來西亞留學(xué)、戶籍為湖南的男性資料。一共128個(gè)人。”宋守東說，他們把照片逐一和錄像進(jìn)行比對，仍沒有太大收獲。

偵查人員隨后進(jìn)入馬來西亞留學(xué)生的QQ群，以找老鄉(xiāng)的名義發(fā)布錄像截圖，并許諾5000元獎(jiǎng)金，同時(shí)在百度的長沙吧、湘潭吧、株洲吧等等發(fā)布尋人啟事。

發(fā)動(dòng)“人肉搜索”不久，一位網(wǎng)友提供了一條重要信息：他的一個(gè)朋友與錄像中的人很像，并發(fā)了一張喻偉的照片給他們。

公安部專家連夜進(jìn)行了比對，確認(rèn)了喻偉與錄像里的“房屋買賣”最為相似。

宋守東和譚照亮隨后在喻偉戶籍地的公安機(jī)關(guān)了解到，他們剛剛接到舉報(bào)：喻偉在境外進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)。后經(jīng)查實(shí)，舉報(bào)人正是王蕾。因兩人分手，王蕾想對喻偉進(jìn)行報(bào)復(fù)。

至此，警方歷時(shí)2年偵查，終于確定了“房屋買賣”的真實(shí)身份。2011年春節(jié)前，喻偉回國過年時(shí)，在廣州機(jī)場被捕。根據(jù)他的供述，王蕾也很快落網(wǎng)。