第一篇：堅定落實綜合治理銷售誤導工作,防范非正常集中退保風險0

堅定落實綜合治理銷售誤導工作，防范非正常集中退保風險

**保險公司

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退保，也稱解除保險合同。是指保險合同成立后，投保人提出解除合同或保險人根據《保險法》的規定或合同約定解除保險合同。它包括猶豫期解除保險合同、投保人解除保險合同和保險人強制解除保險合同。退保有廣義和狹義之分，狹義的退保僅指投保人退保。本文探討的是指狹義的退保中的猶豫期外退保。

自1992年美國友邦在上海的進入，保險代理人制度在中國大陸建立起來，截止2011年末代理人隊伍僅有效持有保險代理資格證跟保險公司簽訂代理合同的人數已達300多萬。代理人制度的建立對中國壽險的的迅猛發展發揮了重要的作用，做出了重要貢獻。但同時由于代理人制度所存在的一些問題，諸如代理人制度存在組織管理不嚴密，缺乏約束力；代理人自身的素質不高，行為不規范等問題而帶來的過分追求業績、傭金，存在夸大保險利益，隱瞞退保損失等銷售誤導現象。代理人的銷售誤導行為，為日后退保留下了隱患。另根據保監會披露的數據看，絕大多數壽險公司均以長期險種居多，因此提高和確保保單繼續率是確保經營穩定、永續經營的基礎。當退保率高于公司精算預定的限額時，則會出現退保風險，影響公司的經營效益和聲譽，嚴重損害保險消費者的利益。因此非常有必要通過認真統計、分析、監控公司退保情況，統計、了解客戶退保的原因并積極制定相關防范對策，對提高公司信譽、穩定經營具有重大的現實意義。

**保險**分公司20**年年中進入**壽險市場。根據財務部提供的近年來的退保率數據看，20**年1-6月累計退保率為1.30％，20**年1-6月累計退保率為1.21％，20**年1-6月累計退保率為1.67％。分渠道來看，個險20**年上半年退保率為1.30％，20**年上半年為1.26％，20**年上半年為2.75％；銀保20**年未開通，20**上半年退保率為1.4％，20**年上半年退保率為2.08％。從退保的險種類型看，主要是分紅型保險。進一步分析發現，造成客戶退保的原因主要依次為經濟原因、分紅保險紅利低于預期、業務員的自保單和人情單、不了解保險且受負面影響、對服務不滿意等。而從柜面接待前來退保和通過電話回訪的統計來看，一些所謂因個人經濟原因、分紅險分紅太低的真正原因是由于業務員在推薦時夸大或過分描述了保單利益，即存在銷售誤導。但由于自己當時沒能認真閱讀保單，也沒法看懂條款或因是熟人介紹的礙于情面不方便推脫或追究責任，或后來的分紅遠遠低于自己心里預期而選擇中途退保。總而言之，銷售誤導的行為在一定程度是客觀存在，特別是存在諸如：投保單非投保人親筆簽名、投保提示簽名與投保單簽名不一致、分紅險分紅提示語錄非投保人簽名抄錄、產品建議書非投保人簽名等銷售誤導現象的存在，為公司非正常退保留存了嚴重的風險隱患。

一、客戶猶豫期外退保的原因分析

(一)因個人經濟原因而退保

通過分析公司對退保客戶的回訪資料，有70%以上的退保是出于經濟原因。首先是投保時缺乏理性，投保義務缺乏完全了解，保費支出超出客戶的實際承受能力，有的甚至達到年收入的60%以上，按壽險核保理論測算，保費所占收入的比例高于20%時容易發生退保；其次是客戶投保后支出發生重大變化，比如患重大疾病、買房、子女出國等；再次是投保后原來的一些收入情況發生顯著變化，比如生意虧損、經營受挫、投保人身故或喪失經濟能力等。但在對一部分親自到柜面辦理退保的客戶那了解，因為個人經濟原因退保只是一個借口，真正原因是由于業務員是熟人推薦的，業務員在推薦時描述保單有多好多好，誰誰也買了，即存在銷售誤導。但由于自己當時確實也沒能認真閱讀保單，也沒法看懂條款，又因是熟人介紹的，礙于情面不方便推脫或追究責任，后來的分紅遠遠低于自己心里預期，在公司通知交續期時，想想還是最終選擇了中途退保。

(二)因分紅保險實際分配紅利遠低于建議書演示或心理預期而退保

公司以分紅險為主，銷售情況看，分紅險已成為近年來壽險公司主推產品類型，分紅險一只獨大，推動了業務規模的快速增長，但由于近年投資市場、股市給力，國際國內經濟環境不理想，保險資金運用渠道狹窄，且受中國資本市場不發達的影響，保險資金的投資收益率普遍不高。實際分配的紅利比舉例演示的少，與保險消費者心里預期的目標低，而保險消費者對紅利的來源和分配等不了解，致使保險消費者不能冷靜、客觀地對待紅利暫時出現較低而急于選擇自身損失選擇中途退保。調研也發現，客觀存在部分業務員在推銷時過分夸大了分紅，在說明產品建議書時，未能向保險消費者說明建議書所列舉的高、中、低演示僅是假設，分紅具有不確定行。不僅如此，部分業務人員存在僅拿高檔講解并暗示客戶是有高檔的情況是有保障的。而大多數客戶對保險公司的分紅有較高的期望。當遇到市場經濟、投資環境發生變化，全球經濟遇到困難，分紅出現低于產品建議書演示的情況時，客戶就難以接受，難以冷靜對待出現的客觀事實，急于選擇退保。

(三)因是保險業務員的自保單和人情單猶豫期后的退保

這里指的自保單是指業務員本人作為保險關系人非以獲得保險保障為目的而投保的保險單。人情單是指投保人無投保需求而為了顧及業務員的情面而投保的保險單。自保單和人情單往往在業務員完成《基本法》考核或業務獎勵方案后中途退保。在代理人制度中，最核心的就是針對業務人員的《基本法》，《基本法》對業務人員的薪酬、職級、福利保障做了明確規定，這里面最重要的就是涉及業務的利益關系，包括間接利益、職級變化。一些業務人員在發展業務時不是精心培育市場，沒有一定持續的拜訪量，有時為了達成當月公司業務激勵方案或《基本法》附加利益或達成考核時，在短時間內找不到真正客戶時，就選擇了自己投保或求助親戚朋友的幫助辦理了人情保單。由于這些保單不是真實的需求，往往還沒到交費義務的完成，就會因為沒有繼續交費能力、離職等原因而中途退保。另外也存在業務單位為了達成階段業績獎勵目標采取行政手段下達業績指標。為了完成任務或達到公司獎勵的業績獎勵指標，部分業務員存在在不得已或為了團隊榮譽而非本意地購買自保單和拉人情單。

(四)因不了解保險且受負面影響而退保 這更多表現在銀保渠道，一些銀保的客戶在投保時有些隨意或盲從（這其中不排除銀行柜員存在銷售誤導的行為）。一些客戶把銀保產品當作銀行定期存款，認為中途支取頂多按活期利息計算，本金不受影響。而聽柜員介紹，分紅比較客觀，關鍵是本金有保障還有意外保障不用花錢。但看到媒體一些關于業務員的負面宣傳和媒體對保險事件負面報道的影響，有受騙上當的感覺，因而選擇退保；一些客戶由于對保險的不充分理解，不能理性地認識保險的保障作用，由于短期里沒有從保險中獲得直接利益，覺得沒什么意思而退保；也有些客戶由于受到同業業務員的唆使對投保保險公司心存顧慮，擔心自己的保險利益得不到保障或擔心公司經營不善，到時投保保險公司兌現不了而選擇中途退保。

(五)因對服務不滿意而退保

隨著今年來監管部門、媒體、保險公司對保險消費者加強了保險權益的教育，更多的保險消費者對保險有了進一步的了解，對保險公司提出了更高的期望和服務需求。因為保險公司服務不到位而后續又處理不當而引發客戶退保的情況屢有發生。保險消費者對服務不滿主要表現在以下兩個方面：

1、對業務員的服務不滿意。部分保險業務員在推銷保險時對客戶表現得非常熱情，態度好，服務周到，承諾“您一個電話，保險的事我隨時可找我。”由于個險長險保單往往前3年還有傭金，故部分業務員在有傭金的年份里對客戶的服務還算可以。但也存在一些業務員客戶保單猶豫期一過就對客戶服務不冷不熱的。特別是由于業務員離職后，客戶那沒人及時通知其交費，客戶感覺沒有受到應有的重視，使客戶產生了極大的不滿。部分保險業務員過分夸大保險分紅利益、過分夸大保險責任范圍，在客戶那口口聲聲、拍著胸膛承諾沒問題，實際是存在誤導客戶的行為。一段時期后，當客戶了解真實后，對保險業務員的推銷服務和責任心便出現了極大不滿。一些客戶將對保險業務員服務不滿發泄到對公司的不滿，投訴公司、中途退保。

2、對公司理賠服務、續期服務不滿意。由于理賠接待人員在客戶辦理理賠時存在態度和作風上的問題，即常說的“臉難看、話難聽、門難進、事難辦”的現象。部分理賠受理人員存在接待客戶時服務態度不好，理賠材料不齊全的未能一次性完整地將要求和標準告知客戶，使得客戶多次辦理仍未辦結。有的客服人員存在故意拖緩立案、查案、結案時間，拒賠不解釋或解釋清等現象。這些都對當事客戶和客戶的朋友帶來對公司服務的不滿，進而迫使客戶選擇所持有效保單的退保發生。同時，續期部門因續期保費交費提醒不及時、客戶續期發票不及時送到、客戶生日祝福遺漏等服務缺失或不到位問題也會導致客戶退保。

二、高退保率（超過精算假設時）的對公司帶來的負面影響

(一)、嚴重影響公司的信譽和品牌，失去客戶

客戶產生退保的想法，多數情況下是對保險公司或保險產品產生不滿或對因業務員的誤導而不滿，對預期失去信心。退保時還要扣除一定比例的管理、經營費用，往往以保單當時的現金價值退保，退保金多數情況下少于客戶累計所繳納的保費，這就加重客戶對保險公司的不滿，對于無法接受這個處理結果的客戶就易引發客戶在客戶服務大廳大吵鬧、向公司或保監局或保協進行投訴，嚴重影響保險公司的信譽和品牌，公司會因此失去了這個或更多的客戶。即使有的客戶接受了現金價值退保的處理結果，但他的不滿情緒并沒消除，他很可能會傳遞和影響到其他客戶。據相關調查發現，1個對公司不滿的客戶很可能會對30個以上的公司潛在客戶產生負面影響。因此，應減少對公司不滿的客戶，可避免客戶的流失。

(二)、將影響經營穩定，影響公司現金流，擾亂公司原定的財務安排和資金運用計劃

大量的非正常的集中退保勢必會給公司帶來經0營風險，嚴重影響公司的正常經營，造成現金流急劇減少，償付能力下降。客戶中途退保，特別是客戶在投保初期的退保會造成首年支出的大筆經營費用無法收回或不能全部收回，退保時扣除的經營費也無法彌補這筆費用，公司經營因此而出現虧損。另外，大量的集中的退保將迫使公司準備大量的現金，破壞財務安排，中斷資金運用計劃。

(三)、損害保險消費者的利益

由于客戶是中途退保，違反了合同約定，公司將按照國際上通行的做法扣除一定比例的管理、經營費用，用于彌補公司因退保造成的前期費用投入的虧空。通常以保單當時的現金價值退還客戶，由于客戶最終獲得的退保金低于自己累計所交的保費自然會產出不滿，如果客服人員態度上存在狀況，那客戶的不滿情緒會升級并傳遞，結果將會公司的健康持續發展帶來影響。對于公司而言退保不但損失前期保單，還會損失客戶，還很可能會降低潛在客戶。對于客戶而言，中途退保會在經濟上有所損失，在情緒上會不悅，對保險的看法會有所改變，會降低今后對保險需求。

三、有效降低退保率，防范化解非正常退保風險的對策

(一)加快經營轉型，嘗試營銷體制改革，產品回歸保險保障

分析了解了退保的主要原因，根據壽險發展的規律，公司應從粗放型經營向集約型經營的轉變，業務人員綜合素質，特別是誠信道德素質，在增員選才時要有標準和底線，同時根據保監會的指導嘗試營銷體制的改善，提升公司業務人員整體素質。在對退保數據的分析中發現，從退保的產品類型來看，退保主要集中在分紅型產品，傳統保障型退保的量很少和占比特別低，因此在產品開發方面，應回歸到保險保障上來。

(二)堅定并認真組織開展綜合治理銷售誤導工作

對于存量業務，建立退保風險動態監測機制。認真徹底開展銷售誤導自查自糾工作。對于存量風險認真排查，對自查中發現的問題，要認真開展整改工作。同時應建立健全集中退保風險應急預案，重點做好數據分析和動態監測工作，確定重點關注的地區、渠道和客戶，如將交費額度高、新型產品、銷售誤導和權益不清問題件集中、聯系方式無效、偏遠地區、年齡偏大、繳費情況不佳的客戶列為重點關注對象。對內勤人員進行專項培訓，做好集中退保突發的情景演練，妥善處理非正常集中退保突發性事件。

對于增量業務，重點從源頭抓起，加強業務人員法律法規的培訓，規范銷售行為。對今年退保案件的統計分析，結合近期調研發現，產生退保的一個重要因素是銷售誤導現場的存在，普遍存在將分紅型產品當成理財產品進行銷售，過度夸大分紅和保險利益，夸大保險保障范圍，隱瞞退保損失等。投保單代簽名、投保提示書代簽名、產品建議書代簽名、分紅提示語錄代抄錄現象屢禁不止，退保風險極大。因此，公司必須制定完善的初審核保制度，加強投保單初審力度，同時嚴格落實客戶100％回訪，做好投保檔案歸檔前自查登記制定，這樣才能從源頭上化解退保風險。同時還必須強化和完善銷售誤導的處罰標準，敢抓敢管，下定處罰決心，絕不姑息。另外還應完善產品說明會管理制度，防范群體性誤導行為、規范培訓管理和宣傳、行銷輔助品的使用。

(三)提高入司門檻，加強品質管理，落實法律法規的培訓，完善對代理人的管理。

以誠信、人品、道德為選才標準要素，完善保險代理合同，進一步明確雙方的權利義務關系，提高人司門檻。加強對業務員的人司管理。完善品質管理辦法，重點落實辦法的執行。改變以往以營銷技巧為主的培訓模式，落實監管對業務員培訓的要求，系統培訓業務員的職業道德、誠信教育、保險知識和營銷技能，全面提升業務員的綜合素質。預防誤導行為和損害客戶利益行為的發生。對于離職業務員應與收展員一同回訪其客戶，向客戶告知離職和后續服務交接事宜。收展員應核對客戶信息，并業務系統信息核對確認。

(四)加強業務管理，提升服務質量與效率 首先要加強初審和核保。加強對客戶信息資料的審核，防止投保資料代簽名。對于交費較高收入不匹配的客戶，加強財務核保。評估客戶的交費能力，把保費與收入的比例控制在20%以內。對于老年人作為投保人的，要進行投保風險壓力測試。核保時加強保險利益、投保動機、健康狀況的審核，防止客戶的逆選擇。

滿意的理賠服務可提升客戶的滿意度，降低退保率。理賠要從對待客戶的態度、處理時效等方面做得客戶滿意。續收部門因做好客戶續期保費提前提醒、續期發票及時收到、客戶生日祝福、客戶保全理賠需求及時響應、必要時的親自上門服務等各項客戶需求工作。

(五)加強客戶回訪工作。公司設有電話回訪服務中心，執行客戶回訪制度，但回訪工作存在一些不足，主要表現在：新契約回訪成功率、問題件解決率為達100％。客戶電話回訪是防范化解銷售誤導重要的一環，保監會也有明確的規定，需要高度重視和認真執行。對于客戶呼入電話，話務員應認真聆聽客戶延遲交費、退保的原因，認真回到客戶咨詢，虛心接受客戶的意見。對于電話回訪中出現的客戶不滿，應及時安排服務人員上門進行回訪，及時化解，避免矛盾升級。

第二篇：保監會啟動壽險銷售誤導綜合治理工作

保監會啟動壽險銷售誤導綜合治理工作

2012-02-16

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為貫徹落實全國保險監管工作會議提出的重點解決人身保險銷售誤導問題的工作部署，加大對銷售誤導的綜合治理力度，切實保護保險消費者的合法權益，中國保監會2月16日召開人身保險業綜合治理銷售誤導工作會議, 保監會副主席陳文輝出席會議并講話指出，全行業要充分認識治理銷售誤導工作的重要意義，按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的總體原則，抓機制，抓執行，抓重點，發揮好輿論監督作用，堅定不移地推進銷售誤導綜合治理工作。

陳文輝指出，近年來，我國保險業在黨中央、國務院的正確領導下，在全行業的共同努力下，改革發展取得了舉世矚目的成績。但在快速發展的同時，一些違法違規問題，特別是人身保險銷售誤導，成為壽險市場最為突出的問題，嚴重損害了保險業的聲譽和形象，動搖了行業持續快速發展的根基。保監會黨委高度重視銷售誤導問題的治理工作，要求調動監管部門、保險機構、行業組織、新聞媒體和社會公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打。

陳文輝強調，全行業要高度重視銷售誤導問題，正確認識治理銷售誤導的重要意義。第一，銷售誤導問題是壽險市場當前最為突出的問題，不僅直接侵害投保人和被保險人的合法權益，而且可能引發公眾對整個行業的不信任，危及行業長遠發展。治理銷售誤導是全社會的共同心聲。第二，治理銷售誤導是防范風險的客觀要求。第三，治理銷售誤導有利于推動壽險業轉變發展方式。壽險業快速發展過程中暴露出的許多問題與當前行業仍然較為粗放的發展方式有關。治理銷售誤導是轉變發展方式的必然選擇。第四，壽險業有巨大的發展空間和增長潛力。要發展好、保護好、挖掘好潛在的和現實的保險資源，必須加大力度治理好影響壽險業長期、持續發展的銷售誤導等行業性問題，為下一步快速發展奠定良好的基礎。治理銷售誤導是壽險業長遠發展的現實需要。

陳文輝通報了銷售誤導治理的工作思路。保監會將按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的總體原則，從四個方面開展對銷售誤導的綜合治理工作。一是抓機制。出臺銷售誤導行為處罰規范、保險公司銷售誤導責任追究指導意見等規章制度，建立健全治理銷售誤導的制度體系；同時積極推進產品轉型，加快風險保障類產品預定利率市場化進程。二是抓執行。采取保險公司自查和監管部門抽查相結合的方式，在全國范圍內開展銷售誤導的專項檢查和不定期抽查；強化保險公司治理銷售誤導的主體責任和保監局治理銷售誤導的區域監管責任，建立健全治理銷售誤導的內控制度和公開評價體系。三是抓重點。重點治理對象是違法違規問題較多、自查整改不力的公司；重點治理渠道是銷售誤導問題反映較為突出的銀行保險渠道、個人營銷渠道和電話銷售渠道；重點治理問題是故意混淆保險與存款的概念、夸大合同收益、篡改客戶信息及隱瞞合同重要內容等反映強烈、集中的違規問題。四是發揮好輿論監督作用。適時向社會公眾公布銷售誤導綜合治理進展情況及對違法違規問題的處理情況；組織媒體深入公司、代理網點、投保人進行明查暗訪，強化輿論監督作用。

陳文輝要求，各人身保險公司要就可能產生銷售誤導問題的各個業務環節，對售前、售中、售后的各項管控措施是否執行到位等進行認真的自查和整改。各保監局要在公司自查自糾的基礎上，結合日常監管掌握的情況，選取市場影響較大、違規問題較多和整改不力的公司作為檢查重點，開展現場檢查。要加大對違規問題的處罰力度，對于查實的誤導問題，要以處罰責任人、追究上級領導責任、責令停止接受新業務、吊銷許可證為主要手段，嚴肅處理違法違規保險機構，特別要追究各級機構負責人和分管領導的責任，同時要依法嚴肅處理銀行郵政等保險中介機構。對于基層機構出現嚴重銷售誤導行為，影響惡劣的公司，還要通過行政、法律等多種手段追究上級公司和總公司有關管理人員的責任。

陳文輝強調，保監會將堅定不移地推進銷售誤導治理工作，力爭通過一段時間對銷售誤導問題的綜合治理，使保險公司銷售誤導行為明顯減少，使誠信經營和誠信服務成為壽險公司及廣大銷售人員的自覺行動，營造良好的保險生態環境。

會議以視頻形式召開，保監會機關相關部門負責人，中國保險行業協會、中國保險學會會長，總部在京的人身保險公司主要負責人、分管副總經理及相關部門負責人參加了主會場會議；各保監局、保監分局主要負責人、分管局長及相關處室負責人，總部在當地的人身保險公司和人身保險公司省級分公司的主要負責人、分管副總經理及相關部門負責人，地方保險行業協會負責人參加了分會場會議。

關于人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作的通知

2012-02-16

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保監發〔2012〕14號

各保監局、各人身保險公司、中國保險行業協會:

為全面貫徹落實全國保險監管工作會議提出的重點解決人身保險銷售誤導問題的工作部署，按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的原則，保監會擬加大銷售誤導的查處力度，切實保護保險消費者合法權益，促進人身保險業持續穩定健康發展，現就人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作通知如下：

一、高度重視銷售誤導問題，扎實開展綜合治理銷售誤導工作

銷售誤導是人身保險業長期存在的一個問題。2001年以來，為治理銷售誤導，保監會出臺了一系列監管政策，采取了包括現場檢查等手段在內的監管措施，取得了一定的效果。但是由于公司重視不夠、制度執行不到位、責任劃分不明確等原因，銷售誤導問題沒有得到有效根治，在某些領域甚至愈演愈烈，引起了社會的廣泛關注，影響了行業聲譽和社會形象。銷售誤導不僅直接侵害了投保人和被保險人的合法權益，其發展到一定程度，還可能引發公眾對整個行業的不信任，危及行業長遠發展。因此，全行業要深刻認識開展綜合治理銷售誤導工作的緊迫性和重要性，切實提高責任意識和使命意識，認真抓好綜合治理銷售誤導工作，不斷完善體制機制，增強經營管理水平，改進服務質量，提高行業誠信意識，改善行業聲譽和社會形象。

二、各人身保險公司要強化管理，承擔起治理銷售誤導的主體治理責任

（一）認真執行相關監管規定，切實做好風險提示工作

1.各人身保險公司要認真執行各項監管規定，確保銷售管理嚴格，銷售行為規范。一是不得夸大保險產品收益。嚴格按照有關規定進行保單利益演示，不得將保險產品與銀行存款、國債、基金等進行片面比較和承諾、夸大收益。二是不得混淆保險產品概念。要將保險產品與銀行存款等其他金融產品嚴格區分開來，不得將保險產品混同為銀行存款或銀行理財產品進行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。三是不得隱瞞合同重要內容。要向客戶說明保險責任及責任免除，新型產品保單利益的不確定性，投連、萬能險費用扣除情況，以及退保可能產生的損失，不得隱瞞與保險合同有關的重要事項。四是不得篡改客戶信息資料。要確保公司業務系統記錄的客戶信息資料真實完整有效，切實發揮客戶回訪對銷售誤導的防治作用，不得惡意篡改、故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址。五是不得提供虛假產品信息。要確保信息披露內容的準確完整，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導，不得向保險消費者提供片面、虛假的產品信息。

2.各人身保險公司要做好風險提示工作，確保保險合同和投保提示書由投保人親筆簽名確認，新型產品的風險提示語句由投保人親筆抄錄，在本公司的網站、營業網點、所屬代理網點公示、張貼《人身保險投保提示書基準內容》。

3.各人身保險公司要結合自身情況，建立投保人風險承受能力測評和保險需求分析制度，確保將合適的產品銷售給有實際保險需求的人群。

（二）認真開展自查自糾，確保整改工作落到實處

1.各人身保險公司要嚴格按照監管部門的有關要求，抓緊制定自查自糾工作實施方案，從銷售資質、銷售培訓、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質和客戶投訴等七個方面入手，對銷售環節是否管理到位，銷售行為是否依法合規，內控制度是否健全合理有效，客戶回訪信息資料是否真實等問題全面開展自查工作。

2.各人身保險公司對于自查發現的各類違法違規問題和內控缺陷，要立即進行整改，要從建立長效機制入手，切實健全完善內控制度體系，確保整改工作落到實處。

（三）完善內控制度建設，確保各項制度落到實處

1.各人身保險公司要在全面梳理業務流程和相關內部管理制度的基礎上，查漏補缺，將治理銷售誤導的有關監管制度和要求嵌入到公司內控制度中，在公司內部建立起一套治理銷售誤導的運行機制，從源頭上有效防治銷售誤導行為的發生。

2.各人身保險公司要加強內部組織體系建設，在系統內部建立責權劃分明晰的管理模式，對涉及銷售管理各個環節的管理職責和權限予以明確細分，以嚴格的考核體制為約束，確保防治銷售誤導的各項政策措施層層貫徹落實到位。

3.各人身保險公司要對從事具體經營活動的管理人員和一線員工進行商業道德和社會責任教育，切實做到誠實守信、規范經營，不對保險消費者進行誤導。

（四）加大審計稽核力度，提高總公司的管控能力

1.各人身保險公司要重視內部審計稽核隊伍的建設，加強對各級分支機構的審計頻度和力度，確保公司各項制度從上到下都能得到有效落實。

2.各人身保險公司要加大對分支機構綜合治理銷售誤導工作的督辦督察力度，總公司要向下級機構定期派出督導檢查組，通過明察暗訪，主動查處各種銷售誤導行為，并對有關責任人進行嚴肅處理，從而督促分支機構切實做好綜合治理銷售誤導的有關工作。

3.各人身保險公司要建立公開、完善的銷售誤導舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構的銷售誤導情況，及時查處到位。

（五）強化責任追究機制，加大高管人員的管控責任

1.各人身保險公司要在建立健全內控制度的同時，參照監管機構制定的銷售誤導責任追究指導意見，抓緊建立銷售誤導責任追究機制，明確從總公司到各級分支機構相關管理人員對銷售誤導行為的管控責任和相應的責任追究標準。

2.對于查實的銷售誤導行為，各人身保險公司要嚴肅追究有關管理人員的責任，情節嚴重的，不僅要追究本級機構的負責人，還要嚴肅追究上級機構相關高管人員的責任。

三、各保監局要加強監管，切實履行好治理銷售誤導的區域監管責任

（一）各保監局要在保監會的統一部署和要求下，結合當地實際，創造性地開展治理銷售誤導工作，加大對轄內人身保險公司銷售誤導自查自糾工作的跟蹤和督導，確保自查自糾工作切實取得成效。

（二）各保監局要在公司自查自糾的基礎上，根據信訪投訴和日常監管掌握的情況，選取違規問題較多、整改工作不到位的公司，靈活采取多種檢查方法和手段，對銀行保險渠道、個人營銷渠道和電話銷售渠道等開展重點治理，重點檢查故意混淆保險與存款的概念、夸大合同收益、篡改客戶信息及隱瞞合同重要內容等問題。

（三）各保監局要依法加大對銷售誤導行為的處罰力度。對查實的銷售誤導行為，監管機構要以處罰責任人、追究上級領導責任、責令停止接受新業務、吊銷許可證為主要手段，嚴肅處理違法違規保險機構，特別要追究各級機構負責人和分管領導的責任，同時要依法嚴肅處理銀行郵政等保險中介機構。對于基層機構出現嚴重銷售誤導行為、影響惡劣的公司，監管機構要通過行政、法律等多種手段追究上級公司有關管理人員的責任。

（四）各保監局要加大對銷售誤導相關信訪投訴查處情況向社會公開通報的力度，督促公司重視銷售誤導治理工作。

（五）各保監局要積極同當地銀監局開展監管合作，加強對銀行兼業代理機構的監管，督促銀行兼業代理機構嚴格落實保險銷售的有關監管規定；要聯合銀監局對銀行兼業代理機構開展銷售誤導檢查工作，對查實的銷售誤導行為，要依法嚴肅處理銀行兼業代理機構及其有關人員，對于情節嚴重的，要依法吊銷保險兼業代理許可證。

四、保險行業協會要發揮行業組織的作用，承擔起治理銷售誤導的行業自律責任

（一）保險行業協會要建立包括銷售誤導投訴率在內的治理銷售誤導效果評價指標體系，擇機將各地區、各人身保險公司的評價結果向社會公布。

（二）保險行業協會要拓寬和暢通保險消費者的投訴渠道，探索建立銷售誤導投訴糾紛處理標準，逐步建立起銷售誤導投訴糾紛調解處理機制。

（三）保險行業協會要通過開展行業自律檢查、通報各公司治理銷售誤導有關情況、加大對人身保險知識宣傳教育等多種方式，營造互相監督、互相促進的治理銷售誤導氛圍，讓防治銷售誤導成為各公司的自覺行動。

五、全行業要齊心合力，營造治理銷售誤導的輿論環境

（一）組織行業力量加大對人身保險知識的宣傳教育和普及，不斷提升社會公眾的保險意識。

（二）適時通過網絡、電視、報紙等傳播媒介，揭示人身保險的各種典型銷售誤導行為，向社會公眾進行保險消費風險提示，不斷提高保險消費者風險識別能力。

（三）借助保監會、保監局和保險行業協會網站，以及社會中介組織開展治理銷售誤導的問卷或電話調查，在互聯網上建立與保險消費者的互動平臺，及時了解相關情況，解答保險消費者提出的問題。

（四）適時組織主流媒體記者深入公司、代理網點、百姓中，加大對治理銷售誤導工作的明查暗訪。通過主流媒體記者的聲音，全面、客觀地反映治理銷售誤導工作的組織開展情況、取得的成效和發現的問題。

中國保險監督管理委員會

二〇一二年二月十四日

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第三篇：保監會啟動壽險銷售誤導綜合治理工作

保監會啟動壽險銷售誤導綜合治理工作

為貫徹落實全國保險監管工作會議提出的重點解決人身保險銷售誤導問題的工作部署，加大對銷售誤導的綜合治理力度，切實保護保險消費者的合法權益，中國保監會2月16日召開人身保險業綜合治理銷售誤導工作會議, 保監會副主席陳文輝出席會議并講話指出，全行業要充分認識治理銷售誤導工作的重要意義，按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的總體原則，抓機制，抓執行，抓重點，發揮好輿論監督作用，堅定不移地推進銷售誤導綜合治理工作。

陳文輝指出，近年來，我國保險業在黨中央、國務院的正確領導下，在全行業的共同努力下，改革發展取得了舉世矚目的成績。但在快速發展的同時，一些違法違規問題，特別是人身保險銷售誤導，成為壽險市場最為突出的問題，嚴重損害了保險業的聲譽和形象，動搖了行業持續快速發展的根基。保監會黨委高度重視銷售誤導問題的治理工作，要求調動監管部門、保險機構、行業組織、新聞媒體和社會公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打。

陳文輝強調，全行業要高度重視銷售誤導問題，正確認識治理銷售誤導的重要意義。第一，銷售誤導問題是壽險市場當前最為突出的問題，不僅直接侵害投保人和被保險人的合法權益，而且可能引發公眾對整個行業的不信任，危及行業長遠發展。治理銷售誤導是全社會的共同心聲。第二，治理銷售誤導是防范風險的客觀要求。第三，治理銷售誤導有利于推動壽險業轉變發展方式。壽險業快速發展過程中暴露出的許多問題與當前行業仍然較為粗放的發展方式有關。治理銷售誤導是轉變發展方式的必然選擇。第四，壽險業有巨大的發展空間和增長潛力。要發展好、保護好、挖掘好潛在的和現實的保險資源，必須加大力度治理好影響壽險業長期、持續發展的銷售誤導等行業性問題，為下一步快速發展奠定良好的基礎。治理銷售誤導是壽險業長遠發展的現實需要。

陳文輝通報了銷售誤導治理的工作思路。保監會將按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的總體原則，從四個方面開展對銷售誤導的綜合治理工作。一是抓機制。出臺銷售誤導行為處罰規范、保險公司銷售誤導責任追究指導意見等規章制度，建立健全治理銷售誤導的制度體系；同時積極推進產品轉型，加快風險保障類產品預定利率市場化進程。二是抓執行。采取保險公司自查和監管部門抽查相結合的方式，在全國范圍內開展銷售誤導的專項檢查和不定期抽查；強化保險公司治理銷售誤導的主體責任和保監局治理銷售誤導的區域監管責任，建立健全治理銷售誤導的內控制度和公開評價體系。三是抓重點。重點治理對象是違法違規問題較多、自查整改不力的公司；重點治理渠道是銷售誤導問題反映較為突出的銀行保險渠道、個人營銷渠道和電話銷售渠道；重點治理問題是故意混淆保險與存款的概念、夸大合同收益、篡改客戶信息及隱瞞合同重要內容等反映強烈、集中的違規問題。四是發揮好輿論監督作用。適時向社會公眾公布銷售誤導綜合治理進展情況及對違法違規問題的處理情況；組織媒體深入公司、代理網點、投保人進行明查暗訪，強化輿論監督作用。

陳文輝要求，各人身保險公司要就可能產生銷售誤導問題的各個業務環節，對售前、售中、售后的各項管控措施是否執行到位等進行認真的自查和整改。各保監局要在公司自查自糾的基礎上，結合日常監管掌握的情況，選取市場影響較大、違規問題較多和整改不力的公司作為檢查重點，開展現場檢查。要加大對違規問題的處罰力度，對于查實的誤導問題，要以處罰責任人、追究上級領導責任、責令停止接受新業務、吊銷許可證為主要手段，嚴肅處理違法違規保險機構，特別要追究各級機構負責人和分管領導的責任，同時要依法嚴肅處理銀行郵政等保險中介機構。對于基層機構出現嚴重銷售誤導行為，影響惡劣的公司，還要通過行政、法律等多種手段追究上級公司和總公司有關管理人員的責任。

陳文輝強調，保監會將堅定不移地推進銷售誤導治理工作，力爭通過一段時間對銷售誤導問題的綜合治理，使保險公司銷售誤導行為明顯減少，使誠信經營和誠信服務成為壽險公司及廣大銷售人員的自覺行動，營造良好的保險生態環境。

會議以視頻形式召開，保監會機關相關部門負責人，中國保險行業協會、中國保險學會會長，總部在京的人身保險公司主要負責人、分管副總經理及相關部門負責人參加了主會場會議；各保監局、保監分局主要負責人、分管局長及相關處室負責人，總部在當地的人身保險公司和人身保險公司省級分公司的主要負責人、分管副總經理及相關部門負責人，地方保險行業協會負責人參加了分會場會議。

第四篇：關于人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作的通知（最終版）

關于人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作的通知

保監發〔2012〕14號

各保監局、各人身保險公司、中國保險行業協會:

為全面貫徹落實全國保險監管工作會議提出的重點解決人身保險銷售誤導問題的工作部署，按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的原則，保監會擬加大銷售誤導的查處力度，切實保護保險消費者合法權益，促進人身保險業持續穩定健康發展，現就人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作通知如下：

一、高度重視銷售誤導問題，扎實開展綜合治理銷售誤導工作

銷售誤導是人身保險業長期存在的一個問題。2001年以來，為治理銷售誤導，保監會出臺了一系列監管政策，采取了包括現場檢查等手段在內的監管措施，取得了一定的效果。但是由于公司重視不夠、制度執行不到位、責任劃分不明確等原因，銷售誤導問題沒有得到有效根治，在某些領域甚至愈演愈烈，引起了社會的廣泛關注，影響了行業聲譽和社會形象。銷售誤導不僅直接侵害了投保人和被保險人的合法權益，其發展到一定程度，還可能引發公眾對整個行業的不信任，危及行業長遠發展。因此，全行業要深刻認識開展綜合治理銷售誤導工作的緊迫性和重要性，切實提高責任意識和使命意識，認真抓好綜合治理銷售誤導工作，不斷完善體制機制，增強經營管理水平，改進服務質量，提高行業誠信意識，改善行業聲譽和社會形象。

二、各人身保險公司要強化管理，承擔起治理銷售誤導的主體治理責任

（一）認真執行相關監管規定，切實做好風險提示工作

1.各人身保險公司要認真執行各項監管規定，確保銷售管理嚴格，銷售行為規范。一是不得夸大保險產品收益。嚴格按照有關規定進行保單利益演示，不得將保險產品與銀行存款、國債、基金等進行片面比較和承諾、夸大收益。二是不得混淆保險產品概念。要將保險產品與銀行存款等其他金融產品嚴格區分開來，不得將保險產品混同為銀行存款或銀行理財產品進行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。三是不得隱瞞合同重要內容。要向客戶說明保險責任及責任免除，新型產品保單利益的不確定性，投連、萬能險費用扣除情況，以及退保可能產生的損失，不得隱瞞與保險合同有關的重要事項。四是不得篡改客戶信息資料。要確保公司業務系統記錄的客戶信息資料真實完整有效，切實發揮客戶回訪對銷售誤導的防治作用，不得惡意篡改、故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址。五是不得提供虛假產品信息。要確保信息披露內容的準確完整，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導，不得向保險消費者提供片面、虛假的產品信息。

2.各人身保險公司要做好風險提示工作，確保保險合同和投保提示書由投保人親筆簽名確認，新型產品的風險提示語句由投保人親筆抄錄，在本公司的網站、營業網點、所屬代理網點公示、張貼《人身保險投保提示書基準內容》。

3.各人身保險公司要結合自身情況，建立投保人風險承受能力測評和保險需求分析制度，確保將合適的產品銷售給有實際保險需求的人群。

（二）認真開展自查自糾，確保整改工作落到實處

1.各人身保險公司要嚴格按照監管部門的有關要求，抓緊制定自查自糾工作實施方案，從銷售資質、銷售培訓、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質和客戶投訴等七個方面入手，對銷售環節是否管理到位，銷售行為是否依法合規，內控制度是否健全合理有效，客戶回訪信息資料是否真實等問題全面開展自查工作。

2.各人身保險公司對于自查發現的各類違法違規問題和內控缺陷，要立即進行整改，要從建立長效機制入手，切實健全完善內控制度體系，確保整改工作落到實處。

（三）完善內控制度建設，確保各項制度落到實處

1.各人身保險公司要在全面梳理業務流程和相關內部管理制度的基礎上，查漏補缺，將治理銷售誤導的有關監管制度和要求嵌入到公司內控制度中，在公司內部建立起一套治理銷售誤導的運行機制，從源頭上有效防治銷售誤導行為的發生。

2.各人身保險公司要加強內部組織體系建設，在系統內部建立責權劃分明晰的管理模式，對涉及銷售管理各個環節的管理職責和權限予以明確細分，以嚴格的考核體制為約束，確保防治銷售誤導的各項政策措施層層貫徹落實到位。

3.各人身保險公司要對從事具體經營活動的管理人員和一線員工進行商業道德和社會責任教育，切實做到誠實守信、規范經營，不對保險消費者進行誤導。

（四）加大審計稽核力度，提高總公司的管控能力

1.各人身保險公司要重視內部審計稽核隊伍的建設，加強對各級分支機構的審計頻度和力度，確保公司各項制度從上到下都能得到有效落實。

2.各人身保險公司要加大對分支機構綜合治理銷售誤導工作的督辦督察力度，總公司要向下級機構定期派出督導檢查組，通過明察暗訪，主動查處各種銷售誤導行為，并對有關責任人進行嚴肅處理，從而督促分支機構切實做好綜合治理銷售誤導的有關工作。

3.各人身保險公司要建立公開、完善的銷售誤導舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構的銷售誤導情況，及時查處到位。

（五）強化責任追究機制，加大高管人員的管控責任

1.各人身保險公司要在建立健全內控制度的同時，參照監管機構制定的銷售誤導責任追究指導意見，抓緊建立銷售誤導責任追究機制，明確從總公司到各級分支機構相關管理人員對銷售誤導行為的管控責任和相應的責任追究標準。

2.對于查實的銷售誤導行為，各人身保險公司要嚴肅追究有關管理人員的責任，情節嚴重的，不僅要追究本級機構的負責人，還要嚴肅追究上級機構相關高管人員的責任。

三、各保監局要加強監管，切實履行好治理銷售誤導的區域監管責任

（一）各保監局要在保監會的統一部署和要求下，結合當地實際，創造性地開展治理銷售誤導工作，加大對轄內人身保險公司銷售誤導自查自糾工作的跟蹤和督導，確保自查自糾工作切實取得成效。

（二）各保監局要在公司自查自糾的基礎上，根據信訪投訴和日常監管掌握的情況，選取違規問題較多、整改工作不到位的公司，靈活采取多種檢查方法和手段，對銀行保險渠道、個人營銷渠道和電話銷售渠道等開展重點治理，重點檢查故意混淆保險與存款的概念、夸大合同收益、篡改客戶信息及隱瞞合同重要內容等問題。

（三）各保監局要依法加大對銷售誤導行為的處罰力度。對查實的銷售誤導行為，監管機構要以處罰責任人、追究上級領導責任、責令停止接受新業務、吊銷許可證為主要手段，嚴肅處理違法違規保險機構，特別要追究各級機構負責人和分管領導的責任，同時要依法嚴肅處理銀行郵政等保險中介機構。對于基層機構出現嚴重銷售誤導行為、影響惡劣的公司，監管機構要通過行政、法律等多種手段追究上級公司有關管理人員的責任。

（四）各保監局要加大對銷售誤導相關信訪投訴查處情況向社會公開通報的力度，督促公司重視銷售誤導治理工作。

（五）各保監局要積極同當地銀監局開展監管合作，加強對銀行兼業代理機構的監管，督促銀行兼業代理機構嚴格落實保險銷售的有關監管規定；要聯合銀監局對銀行兼業代理機構開展銷售誤導檢查工作，對查實的銷售誤導行為，要依法嚴肅處理銀行兼業代理機構及其有關人員，對于情節嚴重的，要依法吊銷保險兼業代理許可證。

四、保險行業協會要發揮行業組織的作用，承擔起治理銷售誤導的行業自律責任

（一）保險行業協會要建立包括銷售誤導投訴率在內的治理銷售誤導效果評價指標體系，擇機將各地區、各人身保險公司的評價結果向社會公布。

（二）保險行業協會要拓寬和暢通保險消費者的投訴渠道，探索建立銷售誤導投訴糾紛處理標準，逐步建立起銷售誤導投訴糾紛調解處理機制。

（三）保險行業協會要通過開展行業自律檢查、通報各公司治理銷售誤導有關情況、加大對人身保險知識宣傳教育等多種方式，營造互相監督、互相促進的治理銷售誤導氛圍，讓防治銷售誤導成為各公司的自覺行動。

五、全行業要齊心合力，營造治理銷售誤導的輿論環境

（一）組織行業力量加大對人身保險知識的宣傳教育和普及，不斷提升社會公眾的保險意識。

（二）適時通過網絡、電視、報紙等傳播媒介，揭示人身保險的各種典型銷售誤導行為，向社會公眾進行保險消費風險提示，不斷提高保險消費者風險識別能力。

（三）借助保監會、保監局和保險行業協會網站，以及社會中介組織開展治理銷售誤導的問卷或電話調查，在互聯網上建立與保險消費者的互動平臺，及時了解相關情況，解答保險消費者提出的問題。

（四）適時組織主流媒體記者深入公司、代理網點、百姓中，加大對治理銷售誤導工作的明查暗訪。通過主流媒體記者的聲音，全面、客觀地反映治理銷售誤導工作的組織開展情況、取得的成效和發現的問題。

中國保險監督管理委員會

二〇一二年二月十四日

第五篇：關于廉政風險防范工作落實情況匯報

關于物資管理廉政風險防范工作落實

情況匯報

4月8日分公司書記例會后，我們及時組織物資管理廉政風險防范小組成員學習傳達了會議精神，特別是兩位書記關于做好廉政風險防范工作的講話內容，使我們在思想上進一步提高了認識，充分認識到風險防范是愛護、是責任。幾天來，我們按照分公司有關匯報通知的要求，認真對照分公司廉政風險點體現的六方面內容，結合電車保修廠工作實際，再次對動力電瓶管理、廢舊料處理、外加工、材料領用，零星物品購置、材料供方等方面存在的風險進行確認。對原有的規章制度、工作流程、計劃、協議進行了疏理。目前，我們確認的風險點有3個。屬于A級風險的1項為材料供方選擇，C級風險的2項。⑴外加工及外包工。⑵廢油、廢料、廢電瓶的處理（涉及風險管理崗位5個）。為了落實廉政風險防范工作要求，抓好抓實此項工作，我們進一步明確了四級責任。第一級責任，廠黨總書記、廠長為第一責任人，負責做好學習宣傳指導，對口檢查、考核工作。即：對黨總支副書記兼紀委書記、生產副廠長、總工程師、勞動人事副廠長（暫空）的風險防范工作負全責。此外廠長負責全年生產計劃編制的審核及指標的落實。黨總支書記負責風險防范工作全過程的監督檢查及考核。

第二級責任為主要責任。廠各副職對主管專業部室、車間的廉政風險防范工作及履職情況負責。具體責任分工：生產副廠長 1

分工負責計劃部部長、二車間主任。總工程師分工負責技術部部長。勞動人事副廠長（暫空）。廠長側重負責財務部部長。黨總支書記側重負責行政部部長、安保部部長。各副職對其主管部室車間的風險防范工作負主要責任。此外，主管生產廠長負責材料供應方審核簽字及外加工、廢舊物資處理的審批認定（全年140萬元主要是輪胎翻新、鋼圈修理、漆工外包）。總工程師負責對技術設備、總成材料、技術標準的審核。勞動人事副廠長負責零星購置物品的審核把關（全年30萬元主要是低值易耗、零星購置、勞保用品）。

第三級責任為直接責任。各相關部室部長和車間主任對本部門、車間的廉政風險防范工作負責。計劃部負責生產任務的計劃安排與客戶進行費用結算。負責制定材料費用使用計劃。負責與物資供應站進行溝通，滿足車輛保養維修材料需求。對生產車間落實計劃要求進行監督考核。對各部門落實材料領用制度，總成管理制度、外加工及廢棄物管理進行監督。技術部負責落實廠外修管理，與認定供方保持工作聯系。按合同協議內容落實技術標準。滿足生產需求，確保物資供應。行政部負責編制固定費用和職工薪酬項目及預算，負責低值易耗及零星用品的購置，合規合法保證生產、生活需要。財務部負責對采購資金計劃審核，確保資金運作及票證單據合法、合規、合理。及時與廠長溝通信息。

各單位黨支部書記負責監督執行。

第四級責任為具體責任。各部室、車間的具體工作：生產計劃部的廢棄物管理崗，具體負責落實廢棄物管理規定，與指定廠家保持工作聯系，落實次賣次結制度，一切收入納入廠財務大帳。技術部外修管理崗，具體負責落實外修管理流程，與指定廠家保持工作聯系，落實技術標準，保證生產需求。后勤管理崗，具體負責貫徹執行低值易耗和零星用品采購計劃、程序，按規定發放，確保生產、生活需求。電車動力電瓶的領用、報廢就更為具體，專項設計了管理流程，在車間電瓶入庫記錄的基礎上，電瓶班將領料單交給電瓶管理員，庫管員按程序進行更換電瓶的車號、數量等內容的審核，并做好記錄。在使用上依照節約的原則嚴格更換標準（每年更換593份，費用1500萬元，即：85AH720元、100AH790元、鋁網1200元，月均50份125萬元）。在電瓶處理上由計劃部廢棄物管理崗做計劃，報廢電瓶管理，由二車間主任負責，做好統計登入臺帳工作，并按照分公司指定的北京生態島科技有限責任公司，實行按單只折價收購，銀行轉帳。這樣做是為達到進一步落實將風險變小，風險分散，由一人承擔變為多人承擔的目的。

下一步我們要在查找出3個風險點，明確四級責任和前一階段制定出的相關管理措施、規定、制度的基礎上，進一步完善2007年3月15日制定的電車保修廠材料領用、報廢增新制度；2006

年12月1日制定的電車保修廠車輛總成管理規定；2005年8月25日制定的電車保修廠外加工外送總成管理規定；擬建立電車保修廠廢棄物管理崗位風險防范控制表，電車保修廠外加工管理崗位風險防范控制表和電車保修廠計調部部室風險防范控制表，進一步制定完善各風險管理崗位的配套制度。我們將把物資風險防范工作納入體系管理，隨半年體系內審進行控制效果的審核。要發揮職代職能作用，采取季度檢查，進行公示的形式接受監督。對群眾舉報或檢查出的問題查實后，采取一次批評，二次警告，責任追糾，性質嚴重的予以罷免的方法進行處理。并將此項工作納入到考核之中。

公交保修分公司電車保修廠黨總支

2010年4月14日