第一篇：反洗錢業務可疑交易線索收集、篩選、分析、排除、報告內部操作規程

霸州市農村信用合作聯社 大額和可疑交易線索收集、篩選、分析、排除、報告內部操作規程

第一條 為規范我市農村信用社反洗錢業務操作行為，防范操作風險，切實履行反洗錢職責，特制定本操作規程。

第二條 信用社參照《霸州市農村信用合作聯社大額和可疑交易報告管理辦法》收集轄內大額和可疑交易。

第三條

大額交易和可疑交易報告的分析報送應做到及時補錄、認真甄別、規范報送。對于大額現金匯款業務采用手工方式補錄，確實無法獲取客戶號時，使用客戶有效身份證件號碼代替客戶號；可疑交易報送堅持主客觀標準相結合的原則，對于抽取的可疑交易要按照報送流程進行甄別報送。此外要按照人民銀行規定的可疑交易標準對抽取之外的業務進行識別，符合標準的要進行報送。

第四條 網點操作流程

（一）網點操作員登陸http://10.0.10.10:6060/Antiml，輸入操作員代碼及密碼，進入反洗錢系統。

（二）操作員在“數據補錄”菜單下選擇“大額單據管理”，查詢“補錄標志”為“需補錄”的交易信息，進入“編輯”狀態，對相關要素進行補錄修正，補錄完成后提交確認。

—1—

（三）操作員執行“業務流程”→“甄別可疑數據”操作，此頁面默認的交易狀態為“未甄別”，即抽取出來需要判斷是否上報的交易。判斷為不上報的點擊“不上報”按鈕過濾；判斷為上報的，補錄可疑程度、采取措施等要素后點擊“上報”。

（四）操作員執行“數據補錄”→“可疑單據管理”操作，查詢補錄標志為“需補錄”、交易狀態為“全部”的交易，進入“編輯”狀態，對可疑交易進行分析補錄；對經分析認為可疑程度為“重點可疑” 及“重點可疑且同時報告人行當地分支行”的交易，可通過添加附件方式提供全面信息。

（五）對于系統未抽取但人為判斷可疑的，執行“數據補錄”→“可疑單據管理”→“增加可疑交易”操作，手工錄入可疑交易。

（六）完成當日補錄后，執行“數據補錄”→“數據補錄完成”→“發送通知”操作，完成當日數據報送。

第五條 業務網點應在工作日16:30至遲17:00完成當日的信息補錄上報工作。

第六條 縣級聯社負責對轄內網點的報送情況進行監督、審核，發現要素不全、填寫不合規及甄別、補錄不及時的要督促網點立即進行糾正；對報送中存在的問題要及時匯總向市級反映。

第七條 縣聯社每日監控轄內報送情況，督導各縣按時完成數據報送工作，對于報送不及時的應采取有效措施堅決糾正。

—2— 第八條 業務網點對于大額交易補錄期限為自該筆交易發生之日起四個工作日內，對于可疑交易補錄期限為自該筆交易發生之日起九個工作日內。在規定期限內必須完成補錄上報工作。

對于回執提示補正的，業務網點應在收到補正提示后四個工作日內完成補正。

第九條 轄內網點需要報人民銀行分支機構的可疑交易和可疑行為：

一、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

二、金融機構對按照本辦法向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當地分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

三、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。

（一）國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單。

—3—

（三）聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

法律、行政法規對上述名單的監控另有規定的，遵守其規定。

四、金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。(二)對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

(三)客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

(四)采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

(五)履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令?2006?第2 號發布)及相關規定執行。

—4—

第二篇：銀行反洗錢論文題目--提升可疑交易線索有效性研究

提升可疑交易線索有效性研究

-----如何進行反洗錢可疑交易數據分析

可疑交易監測分析就是通過收集、判斷、識別的可疑資金交易報告，分析可疑交易并提煉涉嫌洗錢犯罪情報的過程。我國反洗錢工作主要以金融機構依據《管理辦法》中有關規定上報的可疑交易數據為調查洗錢犯罪的基礎。但由于反洗錢社會成本高和反洗錢制度的缺陷、分析信息的不全面，從而導致可疑交易報告質量不高、可疑交易分析有效性低的問題。要進一步提升我國可疑交易監測分析有效性，既要從源頭掌握客戶全部信息，通過激勵機制提高可疑交易報告質量和舉報積極性，通過多層次分析機制和引入先進的分析技術和可疑交易模型技術，這樣才能進一步提高可疑交易監測分析的有效性，才能發現更多的洗錢犯罪線索，從而有效地打擊各種洗錢犯罪活動。

一、我國可疑交易監測分析現狀

2003年1月中國人民銀行分別頒布了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，由中國人民銀行和國家外匯管理局分別負責人民幣、外幣可疑交易的監測分析，我國開始建立了可疑交易監測分析制度。2004年3月中國人民銀行設立反洗錢局，作為反洗錢行政主管部門；2004年4月中國人民銀行又成立了中國反洗錢監測分析中心，作為收集、分析、監測和提供反洗錢情報的金融情報機構，具體承擔反洗錢資金監測職責,并且實行本外幣可疑交易資金監測一體化。截至2009年末，可疑交易分析已全面覆蓋銀行業、保險業、信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。

二、我國金融機構可疑交易監測分析存在的不足

目前,我國已經搭建起覆蓋面廣、總對總的反洗錢可疑交易報告機制。每天,全國超過300家的商業銀行通過向人民銀行反洗錢監測中心報送大量的可疑交易報告,有合理理由認為交易或客戶與犯罪有關的還應同時報告當地人民銀行

但是,從總體上看,我國商業銀行可疑交易報告工作仍然存在讓人擔憂的問題,突出表現在可疑交易報告數量大、數據價值低。反洗錢在我國開展時間還不長,商業銀行識別可疑交易的能力仍非常有限,加之日漸激烈的行業競爭所產生的業務壓力,商業銀行對可疑交易的實際關注度非常不夠,僅能維持表面的合規。其次,監管導向也是一個 重要因素。在商業銀行需報告的可疑交易標準方面,無論是人民銀行2003年的2、3號令,還是修訂后的2006年2號令,共同點都是規定了明確的構成可疑交易的客觀標準,遇到符合標準的可疑交易,不論商業銀行根據對客戶的了解、是否確實認為可疑,一律上報監管機構;同時,可疑交易是否漏報一直是近年來監管檢查的重點。據統計,僅在2006年央行開展的反洗錢現場檢查活動中,有662家違反反洗錢規定的銀行業金融機構被處罰,其中76%的處罰原因是未按規定報告大額和可疑交易。這種處罰所傳遞的監管信號使得各商業銀行不約而同地采用了“防御性報送”這一簡單方式來逃避合規風險。大家紛紛開發反洗錢系統,對規定的可疑交易標準進行簡單的量化并自動采集后不加識別地報送到監測中心。大量而低價值的可疑交易報送不僅消耗了商業銀行大量的人力資源、占用了系統資源;對系統的過分依賴使人工識別嚴重缺位,眼皮底下的可疑交易被放過;海量的正常交易數據淹沒了真正可疑的交易信息,對打擊洗錢犯罪起到了消極作用。

目前也存在可疑交易報告質量不高、可疑交易分析有效性低的問題

1．金融機構可疑交易報告質量難以有效提高

面對當局的罰款威懾，金融機構一定程度存在“護衛性”行為，自我保護意識決定了“拿不準就報”、“報比不報好”、“多報比少報好”，而不論所上報的交易或者行為可疑與否,缺乏對可疑交易信息的主動識別和篩選,這也是近年可疑交易報告量增加的原因之一。許多金融機構只是機械地依賴其反洗錢監測系統預警提示，不加分析判斷，簡單地錄入客戶信息就上報，這種報告往往涵蓋信息太少，會漏掉許多有價值的信息。有的則采取“擴大化”的辦法，只要自認為符合可疑交易識別標準的交易，就不加分析和重新識別客戶身份就上報，由于報告的交易信息太多，反而降低了信息分析處理的效率。同時在現場檢查中還可發現，當金融機構業務系統提示為可疑交易時，有關業務人員未進行認真審查，甚至根本不審查就確認為正常交易，這樣做出導致失去大量的有價值信息[3]。

2．可疑交易監測分析信息范圍不廣，不能全面分析

一是局限于資金交易分析，缺乏身份主體分析的有效配合。對客戶身份信息的準確定位是可疑交易監測的重要環節，沒有準確定位，可疑交易監測分析就沒有任何意義。雖然我國已建立了居民身份證統一數據庫，但該數據庫并沒有涵蓋所有自然人身份信息，法人或準法 人身份沒有統一的數據庫，難以準確、完備的實現對交易主體的身份定位。目前人民幣銀行結算賬戶管理系統與同城票據交換系統、支付清算系統等還未實行連接，還處于獨立運行狀態，有礙于對異常賬戶類型進行有效監測。除了與公安部門戶籍管理系統相連接外，還沒有與工商、稅務、技術監督等部門的營業執照注冊登記、稅務登記證、組織機構代碼等信息管理系統的接口，銀行業金融機構還無法通過賬戶管理系統實現對存款人提交的各類開戶資料證件進行真實性確認，橫向信息傳輸難以落實，也就不能更好地識別客戶。同樣在法人主體有關信息分屬于工商、稅務、質監和海關等部門的情況下，不能更好地綜合定位。如某企業賬戶在資金上是正常運作的，但其工商法人資格已經注銷，稅務登記也已經注銷，這就無法識別。另外，沒有信息跟蹤功能，當金融機構認定為可疑交易上報，在此之后發生的信息沒有要求連續上報，無法連續監控。

二是可疑交易分析主要局限于交易行為分析，缺乏財產關系和社會關系分析的配合。交易是一個過程，財產關系是一種狀態，狀態和過程存在相互印證的關系，在某些情況下，脫離財產關系，僅從交易行為獲取涉嫌犯罪的線索是很難的。

三是可疑交易資金監測局限于個體分析，缺乏與區域分析、宏觀分析的有機結合。發生在一個經濟系統中的洗錢數量與系統的某些參數有相對穩定的數量關系，如異常的現金流通量、國際收支統計出現超常的統計誤差等[4]。當前金融機構對客戶身份的了解僅限于開戶資料和平時與客戶接觸時，從客戶交談中獲得部分信息，少部分外勤人員通過走訪客戶可以獲得一些信息，多是一些貸款戶，但對于一線臨柜人員了解的信息就很少了。經營范圍、經營規模、經營特點及資金流量流向規律等客戶信息不是必須向銀行提供的，這些信息由工商、稅務等部門管理，銀行柜面無法了解這些信息。上面講的財產信息全國也沒有建立統一信息庫，同時這些信息由房產管理部門管理，金融機構和反洗錢監測中心無法掌握。

（三）反洗錢工作主動性不強，報告不全面

一是一些金融機構系統設置的可疑交易報送標準遠低于《辦法》（[2006]第2號令，下同）要求。如證券行業可疑交易報告標準之一“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易”，多數機構將“長期”設定為2~3個月，遠低于《辦法》一年的標準，系統篩選出大量可疑交易后全部報送。二是依賴系統篩選，缺 少人工識別。對于由客觀標準為主觀識別構成的上報標準，一些機構按照客觀標準設定系統參數，篩選出大量可疑交易后未經人工識別即予上報。三是要素填寫不全。銀行業、保險業可疑交易報告要素為40項，證券期貨可疑交易報告要素34項，有的要素系統不能自動提取，人工填寫需耗費大量時間精力，有些就不進行補充，這樣造成可疑交易報告缺少一些項目。

二、影響我國金融機構可疑交易監測分析有效性的原因

（一）可疑交易報告主動性不足

在我國主要采取義務報送制和舉報制，其中金融業和特定行業實行義務報送制，舉報制則作為義務報送制的補充。義務報送制缺乏質量控制機制、舉報制缺乏市場化激勵機制，導致信息完備性和準確性難以保證，影響了可疑交易資金監測的分析效率。特征型的可疑交易在有關制度上已經明確，是強制性報告的，但非特征型的可疑交易則取決于金融機構的意愿。如果激勵機制不完善，不能促進報送機構將履行可疑交易報告義務內在化，將導致金融機構采取非合作博弈的策略，如防衛性的報送特征型可疑交易，消極甚至拒絕報送非特征型的可疑交易，導致可疑交易報告的準確性和完備性降低[5]。

（二）反洗錢社會成本高，金融機構反洗錢主動性難以調動

金融機構是反洗錢的主陣地，根據反洗錢監管要求及反洗錢工作的實際需要，金融機構在反洗錢方面會增加五種成本：一是制度成本，金融機構根據監管要求需要建立一整套反洗錢內部政策、程序和控制措施；二是雇員成本，包括工資成本和培訓成本，三是檢查成本。金融機構檢查過程中形成的計算機設備、辦公用品費和差旅費等支出；四是流失客戶，金融機構對客戶的了解和對可疑交易資金數據的報告制度會使金融機構失去一部分客戶，客戶的失去意味著利潤的損失，尤其是當其他金融機構不認真執行反洗錢規定時，將會使該金融機構處于更不利的地位；五是檔案管理成本，人民銀行要求金融機構在一定期限內保存客戶的賬戶資料和交易記錄，這使金融機構保管檔案成本增加。如果金融機構付出的成本得不到適當補償，則其參與反洗錢的積極性將會在一定程度上受到影響。

（三）可疑交易報告制度存在缺陷

一是部分可疑交易標準雖然看似簡單，卻不易操作。如《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)第十一條第五款“與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型 離岸金融中心……”、第十二條第五款“與洗錢高風險國家和地區有業務聯系”、第十三條第十五款“與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的”等規定中的“地區”或“中心”不明確，在實際報告時無法參考。二是部分可疑交易標準未充分考慮證券市場的特征。《辦法》第十二條規定的證券業可疑交易報告標準，仍主要停留在對客戶資金賬戶和證券賬戶監測的簡單層面上，未充分考慮證券業在證券發行、證券上市、證券評估、證券交易、證券交割、讓利分紅等環節可能存在的洗錢風險點，在當前股市資金實行銀證轉賬，客戶保證金流出流入股市實際由銀行監控的情況下，明顯呈現證券業反洗錢工作與銀行業反洗錢工作的同質化，對股市可疑交易資金的監測分析容易流于形式。《辦法》第十二條第四款、第六款將“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易”、“開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶”列為可疑交易標準。在股市上漲期，上述兩種現象大量存在，將此交易列為可疑交易，既大量增加證券營業機構無價值的可疑交易報告量，也增加反洗錢監測信息中心分析、處理信息的工作量。三是部分可疑交易標準未考慮新型業務的特點。隨著金融創新力度的加大，新型金融產品層出不窮，如網上銀行、電話銀行、手機銀行、銀證產品、銀保產品等，這些金融產品有別于傳統金融產品的新特點，如資金形態的虛擬性、交易行為的隱蔽性、交易速度的快捷性、業務辦理的無紙化、產品特征的模糊性等，但《辦法》仍缺乏針對這些金融新型產品設計可疑交易識別標準[6]。

三、提高我國金融機構可疑交易監測分析效率的若干建議

(一)開始可疑交易模型的梳理和研究。所謂的可疑交易模型是指某種可疑交易在客戶和交易特征方面的不同組合模式,是各種現實洗錢或犯罪行為模式的抽象。對商業銀行來說,它是可疑交易的識別提供基礎。因為只有清楚具有哪些特征的交易是可疑的,我們才有可能將它們提取出來。由于洗錢行為的共性,許多交易模型在全球都會被認定為可疑。但是,由于各國監管要求不同,各銀行的業務領域和產品不同,可疑交易模型的數量、高發領域及組合也會具有不同特點;另外,可疑交易模型庫應是一個動態更新的過程,某一時期新的犯罪類型、某個地區高發的犯罪形式,都需要進行有針對性的量化和模型化。因此,我國商業銀行需要進行自己的可疑交易模型梳理工作,此項工作開展越早,就越會在滿足監管要求方面贏得時間,并為以后的合規風險控制確定先發優勢。

(二)提早論證配套IT系統的開發或采購方案,增加科技支持力度。鑒于銀行每天處理的金融交易數量巨大,對可疑交易的監控必須有相應系統的支持。為提高銀行對可疑交易的識別能力,我國商業銀行首先需要解決的是在現有的反洗錢報送系統中優化可疑交易篩查功能,即把前述成熟的可疑交易模型量化并納入IT系統,以保證經過系統自動篩選出來的數據具有一定的價值基礎;此外,反洗錢名單庫系統也是必要的配套模塊。除我國監管已經有要求的外國政要(PEP)名單之外,為滿足監管對有效制裁名單的監控要求,銀行還需配備涵蓋聯合國、FATF組織等制裁名單的名單庫。需要注意的是,現在全球的制裁名單很多,既有區域的(如歐盟),也有單一國家的(如美國OFAC)。雖然這些名單并未在我國監管要求執行的范圍之內,但與這些名單相關的交易存在可疑的可能性概率較高,而且會產生交易安全的問題。因此,名單庫應考慮包含多種名單內容,為以后的合規管理留下空間。目前,多數國際化銀行都采取外購名單庫的方式,這些產品由專業的公司開發,內容全面,并且定期提供更新,能夠滿足通常的合規管理要求。

(三)增加反洗錢人力資源配備,建立有效的人工甄別流程。可疑交易識別離不開IT支持,但是電腦永遠不能代替人腦,人永遠是可疑交易識別的最終決定因素。正因如此,可疑交易模型化-模型在反洗錢系統參數化并自動抓取-人工根據已掌握的信息或額外收集的信息進行識別-向監管報送已經是國際化大型銀行的通行流程。我國商業銀行目前在此方面差距仍然很大,完全靠系統篩選結果進行報送是多數情況,即使有個別人工識別的情況,人力配備缺乏、分散、靠感覺、無制度安排也是普遍現象,難以滿足監管要求。根據現有監管機構在人工識別方面的最新發展趨勢,我國商業銀行首先需要提前考慮增加用于處理可疑交易的人力配備,并建立相關人員準入、培訓、退出機制。同時,根據本行實際情況(包括業務量、需要處理的可疑交易的數量、機構設置情況等)建立符合自身特點的可疑交易人工甄別的流程。在很多外資銀行,普遍采用可疑交易集中與分散相結合的模式,即明確各級機構和前臺人員均有責任監控和識別可疑交易,同時,對系統自動篩查出來的可疑交易由一個專門團隊集中處理。這個專門團隊人員具有較豐富的識別交易經驗,在一筆交易報出前,需結合公開渠道獲得的信息進行判斷,必要時還可采取向其他金融機構核查等手段,因此,所報送的可疑交易質量相對較高。這種方式,值得我國商業銀行借鑒。另 外,考慮到目前人行對可疑交易人工識別的具體要求,我國商業銀行在建立可疑交易人工識別流程的過程中,應特別注意記載并保存人工處理工作記錄,以證明符合“勤勉盡責”的合規要求。

(四)加強對高風險交易的監測。如果說我國商業銀行實現前三項建議仍需要一個過程的話,現階段一個可行的做法是把有限的資源用在最大風險的那一部分交易監控上。這部分交易包括全球公認的洗錢高發的銀行業務,如現金交易、跨境匯款、非面對面銀行業務(如網上銀行)等。另外,以客戶為單位進行風險歸類和監控也是一個可行的思路。目前,客戶風險分類已經是明確的監管要求,對于按照一定標準劃分出的高風險客戶,商業銀行應加強對其相關交易的監控。針對近期監管對恐怖融資監控要求的提高,各商業銀行應加強對黑名單尤其是聯合國制裁名單有關的交易的監測。在這方面,反向的操作值得借鑒。比如,我們可以將經過一定程序篩選出的部分低風險客戶甚至是我們有把握不會涉及可疑交易的客戶名單(可以稱之為“紅名單”)維護到我們現有反洗錢報送系統,讓系統不再生成與之相關的可疑交易報告。這樣做的好處是:減少了需要人工識別交易的數量,同時也減少了報送人行的可疑交易總量,也意味著沒有通過校驗的可疑報告被退回而需要人工補正的工作量的降低。當然,這一操作需要以商業銀行客戶風險分類制度的有效、商業銀行各機構對客戶的了解、紅名單的確定和更新流程的可控等條件為前提,隨意使用將會產生較大的控制風險。

監管要求在提高,銀行需要處理的交易卻日益多樣化,洗錢手段更加隱蔽,可疑交易識別已經成為全世界商業銀行面臨的共同挑戰。提早從思想和物質上做好準備,應該成為我國商業銀行避免更大合規風險的自主選擇

第三篇：反洗錢重點可疑交易識別與報告要求

符合什么標準的交易，必須作重點可疑交易上報給中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關？

答：

一、《金融機構反洗錢規定》第十三條“金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告”。

二、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二十五條“金融機構對按照本辦法向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當地分支機構，并配中國人民銀行的反洗錢行政調查工作”。

三、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條 金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。

（一）國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（三）聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

法律、行政法規對上述名單的監控另有規定的，遵守其規定。

四、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條 金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢檢測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文的。

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人帳號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

五、《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》第二十五條 客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。

同時，除按照上述五條規定的可疑交易上報人民銀行當地分支機構外，按銀石辦發[2009]61號《關于加強重點可疑交易報告報送及協助做好反洗錢調查工作的通知》文件要求，對司法機關查封、凍結的相關客戶的帳戶或交易，有理由懷疑該客戶或交易涉嫌洗錢或洗錢的上游七類犯罪的，也要作為重點可疑交易，以書面形式上報人民銀行當地分支機構。

上報重點可疑交易報告有哪些要求？

答：

1、重點可疑交易分析報告的語言要精練，數據分析有理有據，可疑點分析強調主觀分析和非數據因素。2分析報告要對可疑交易進行描述“發現過程、可疑賬戶開戶情況、可疑交易情況、可疑點分析和初步判斷意見”。

3、除上述分析報告外，還需復印和掃描可疑交易原始憑證資料，同時打印明細賬并加蓋公章。

第四篇：中國證券監督管理委員會關于做好大額交易和可疑交易報告及相關反洗錢工作的通知

中國證券監督管理委員會關于做好大額交易和可疑交易報告及相關反洗錢工作的通知

（證監辦發[2007]40號）

各證券公司、基金管理公司、期貨公司：

近日，我會收到中國人民銀行辦公廳《關于協助填報證券期貨業大額交易和可疑交易報告試報送申請表的函》（銀辦函[2007] 161號），請求協助組織證券、期貨經營機構填報大額交易和可疑交易報告試報送申請表。現將銀辦函[2007] 161號文件轉發給你們，并就做好大額交易和可疑交易報告報送及其他反洗錢相關工作通知如下：

一、做好大額交易和可疑交易報告報送工作

做好大額交易和可疑交易報告報送工作，是今年證券期貨業反洗錢的一項主要工作。這項工作時間要求緊，工作量大，技術與質量要求高，各證券、期貨經營機構應引起高度重視，按照中國人民銀行《關于印發＜證券期貨業大額交易和可疑交易報告要素釋義＞和＜證券期貨業大額交易和可疑交易報告數據報送接口規范（試行）＞的通知》（銀發[2007]33號）的要求，盡快從工作制度和技術上做好充分的準備。

完成報告準備工作的證券、期貨經營機構應及時填寫試報送申請表，向中國反洗錢監測分析中心提出大額交易和可疑交易報告的試報送申請，申請獲準后開始試報送；所有機構須在2007年10月1日前完成報送準備，并從10月1日起正式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

證券、期貨經營機構填寫的試報送申請表應同時報送證監會稽查一局和所在地派出機構。

證券、期貨經營機構應從10月1日起，將可疑交易報告向中國證監會報送，具體報送辦法另行通知。

二、按時上報反洗錢內部控制制度

還沒有向我會報送反洗錢內部控制制度的證券、期貨經營機構，應在2007年9月1日前向我會報送反洗錢內部控制制度；已經報送的機構，要結合有關反洗錢法規以及即將頒布的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》等規章和辦法，對現有內部控制制度做進一步修改、充實和完善。

我會將于今年10月份對證券期貨經營機構開展反洗錢工作的情況進行一次專項檢查。對工作不積極，未按時完成相關工作的機構，我會將根據有關反洗錢法規和證券法規的規定予以查處。

附件：證券期貨業大額交易和可疑交易報告試報送申請表

中國證券監督管理委員會 二○○七年四月二十五日

附件

證券期貨業大額交易和可疑交易報告試報送申請表

┌─────────────────────────────────────────┐ │第一部分 報送機構基本信息

│ ├────────┬────────────────────────────────┤ │報送機構名稱

│

│ ├────────┼────────────────────────────────┤ │報送機構的 │

│ │總部名稱

│

│ ├────────┼────────────────────────────────┤ │所在地行政

│

│ │區劃代碼

│

│ ├────────┼────────────────────────────────┤ │機構類別

│□ 證券公司

□ 期貨經紀公司

□ 基金管理公司

│ ├────────┴────────────────────────────────┤ │通信地址：

│ │

│ │

│ │

│ ├─────────────────────────────────────────┤ │郵編：

│ ├─────────────────────────────────────────┤ │第二部分 報送機構總部負責反洗錢工作部門的相關信息

│ ├────────┬──────────┬──────┬──────────────┤ │名稱

│

│傳真

│

│ ├────────┼──────────┼──────┼──────────────┤ │負責人姓名

│

│辦公電話

│

│ │

│

├──────┼──────────────┤ │

│

│身份證號碼 │

│ ├────────┼──────────┼──────┼──────────────┤ │聯系人姓名

│

│辦公電話

│

│ │

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│移動電話

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│ ├────────┴──────────┴──────┴──────────────┤ │通信地址：

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│ ├─────────────────────────────────────────┤ │郵編：

│ ├─────────────────────────────────────────┤ │第三部分 報送機構總部計劃開始試報送的時間：

年 月

日

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│ ├─────────────────────────────────────────┤ │第四部分 報送機構編碼（此部分由中國反洗錢監測分析中心填寫）

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報送機構總部負責人簽字：

日期：

公章：

填表說明

一、報送機構：指按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）第7條和第8條的規定負責大額交易和可疑交易報告報送工作的金融機構總部或者由總部指定的一個機構。若本表第一部分的第一項與第二項相同，只須填寫第一項。

二、名稱、通信地址等須完整填寫，電話和傳真還須寫明區號和分機號碼（若有）。

三、所在地行政區劃代碼：6位，應根據《中國人民銀行關于印發＜證券期貨業大額交易和可疑交易報告要素釋義＞和＜證券期貨業大額交易和可疑交易報告數據報送接口規范（試行）＞的通知》（銀發[2007]33號）附件2中的行政區劃代碼表填寫。

四、報送機構類別：在本機構所屬類別方框中劃√。

五、證券期貨業大額交易和可疑交易報告的報送采用國際互聯網加密傳輸方式，本表第二部分的負責人姓名、身份證號碼將作為加密所用基本信息的一部分寫入密鑰（密鑰的下發和使用將另行部署），請務必認真填寫。

六、本表填寫完畢后，須于2007年4月20日之前返回至中國反洗錢監測分析中心，并同時將復印件送至報送機構所在地人民銀行分支機構。

七、本表第四部分由中國反洗錢監測分析中心填寫。中國反洗錢監測分析中心

電話：010-66199142，010-66199144 傳真：010-88092846 Email：fiu_ic@pbc.gov.cn 地址：北京市西城區金融大街35號7層32-134信箱 郵編：100032