第一篇：剛剛,600億“善林金融”崩盤!未來5年,金融騙局會導致“血流成河”

剛剛，600億“善林金融”崩盤！未來5年，金融騙局會導致“血

流成河”

現在這個時代，到處“投資”、“眾籌”、“新資本”、“原始股”、“致富夢想”……一場又一場推廣，一場又一場活動，不斷演繹成新的金融騙局。

700億的“e租寶”、500億的“錢寶網”金融騙局崩盤的余音未消，昨天上海市公安局又宣布，“善林金融”法定代表人周伯云、執行總裁田景升、“幸福錢莊”負責人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪，已經浦東新區人民檢察院批準被執行逮捕。

經警方調查，“善林金融”采用傳統的門店推銷與互聯網營銷相結合的“線上”、“線下”交易模式非法吸收公眾存款。自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未經批準的情況下，在全國開設1000余家線下門店，招聘員工并進行培訓后，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權轉讓理財產品。自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互聯網上開設“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平臺，對外大肆銷售非法理財產品，涉案金額600余億元。如今，沒畢業的學生、工作幾年的白領、小有成就的高管，開頭閉口做某項目，2年上市，估值百億。

甚至連街頭買菜的大媽都在談論原始股，仿佛這年頭沒有點原始股，都不好意思活著一樣。

全民投資浪潮一浪高過一浪，人們樂此不疲、如火如荼，這個時候新金融騙局已經開始上演：

帝威二元期權案諾米多股權眾籌案10億翡翠詐騙案以及眾多P2P平臺跑路.......他們大多數以“**項目”的名義去圈錢，實際上很多項目根本不具備成功的可能性。試想一想：

如果真的有那么多好項目，為什么現在的資本還在天天絞盡腦汁四處尋找呢？

如果真的是不可多得的好項目，又怎么會輪得到你呢？ 即使好項目被你碰到，你怎么能獨具慧眼得把它辨別出來呢？

筆者認為：“如果這些不良勢頭持續下去，5年之內，急于暴富的人將會一地雞毛，苦不堪言！”普通人90%會上當！以下是金融圈盤點的一些金融騙局

騙局正以一些新的形式卷土而來！

1、“一元購”的無底洞騙局：血本無歸欲跳樓，超百億人次上當！

只需要花一元錢，您就可以得到豐厚獎品，大到開走寶馬、搶購手機，小到百元充值卡加油票，這種好事您相信么？去年，“一群一元購”的用戶聚集在網易北京研發中心大樓下面進行維權，更有人登上網易大樓的頂層天臺想要跳樓，之后被警察勸阻。因為你只需要花一元錢，就可以得到豐厚獎品，大到開走寶馬、搶購手機，小到百元充值卡、加油票等等。“一元購”無非就是抓住了人們“不勞而獲”的心態，拒絕小便宜，才是生活的正確打開方式，也是避免上當受騙的不二法則。

2、云在指尖：260萬人繳費！涉案6.2億！“云在指尖”是做什么的？只聽名字很容易想到云計算，其實這是一家微商分銷平臺，名氣還不小。據每日經濟新聞報道，湖北省咸寧市工商局發布公告稱，“云在指尖”涉嫌傳銷一案已結案，責令當事人停止違法行為，沒收違法所得3950余萬元，并處以150萬元罰款。微信方面也已將“云在指尖”相關公眾賬號封號。

what?不是說好了可以月入10萬、108天買奔馳、6個月買房的嗎？！

微商套路深，輕易不要信!

3、男學生借校園貸吞藥自殺 女學生欠款被逼拍裸照！

小鄭是長春某大學的大一新生，通過校園內的借貸廣告聯系到對方，當天簽了借款一萬五的欠條，結果晚還6天，借貸公司稱每天要付4500元的違約金，加上本金一共是4.2萬。“這個公司有十多個打手，我去公司還錢的時候，直接把我扣住了，后來逼著我對象簽了擔保合同，才把我放出來……”小鄭說，他實在籌不到錢了，因此不想活了。還有女大學生欠款被逼拍裸照，賣初夜！

可憐這些大學女生除了一張裸照以外沒有什么可以抵押的了。借錢終究是要還的，不顧一切的高消費讓犯罪乘虛而入。如果說上面這些騙局，只要你意志堅定，不貪小便宜，不相信天上掉餡餅，謹慎小心就可以避過的話，那么下面這個騙局，我敢說，10個人有9個都可能被騙，包括我。泛亞貴金屬事件

2015年9月21日下午13點30分，超過1000位來自全國各地的泛亞投資人聚集在證監會門口維權。他們身著印有標語的白色T恤，拉起橫幅，高喊“活捉單九良，還我血汗錢”等口號。監管的缺失，人性的貪婪，令這家號稱世界最大的稀有金屬交易所，延續了數年瘋狂的圍獵資本游戲。最終資金鏈斷裂，20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。

事發后，一個被北漂碼農在微博撰文講述自己與泛亞的悲情故事，一時間“你貪的是利息，人家要的是你的本金”傳遍朋友圈。金賽銀事件

9月底，位于北京金融街上的中國平安集團北京分公司樓下，聚集了近百名投資人向平安集團維權，60億投資款不翼而飛。他們表示購買了中國平安北京分公司兜售的理財產品出現了兌付危機。而其背后則是產品發行方深圳金賽銀基金的倒閉。

回過頭來看，金賽銀用了這些花招哄騙投資者的信任。一是裝門面，其在深圳租了一個非常高檔豪華的會所，給投資人以“高大上”的形象。二是傍官員，打著政府項目名義進行推銷。三是以平安保險擔保的幌子，投資者爆料稱有200多名平安保險的業務員參與其中，很多投資者以為是平安保險的產品才買的。四是吹掛牌，不懂的人還以為有多牛，實際上在上海股交中心掛牌門檻極低，比新三板差了很多，更別提創業板和主板相比。

事后平安保險也對此次事件進行了回應，稱平安人壽業務員私下違規推介金賽銀產品的規模約為1億元左右。并且會積極配合調查，不會推卸責任，一切等待警方的調查結果...MMM金融互助

月息30%，通過發展下線來維持，許諾高回報和高抽成，沒有經政府核準的公司組織，只有一個復雜無比的網站，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一。騙完印度又跑來騙中國...但是！還有很多人趨之若鶩的參與，甚至下血本投資。他們抱著僥幸心理，覺得賺一把就跑，都無比自信的覺得自己不是那最后一棒。可是，淹死的都是會游泳的...P2P崩盤跑路 據前瞻產業研究院《中國互聯網金融行業市場前瞻與投資分析報告》顯示，2016年9月停業轉型類型的平臺數量占比已經達到了59.18%、問題平臺的平臺數量占比為40.82%。2016年10月新增問題平臺共計105家。

目前P2P處于洗牌中期，中間還有一批公司在渾水摸魚。具體的投資技巧不多說了，網上一搜一大把。總之，投資者在做任何投資之前都要三思而后行，別搭上這跑路潮的最后班車...民間借貸崩盤

一般以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入的幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬，甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業倒閉。

比較出名的應該是，四川匯通擔保事件。匯通擔保注冊資本9億元，為四川省乃至西南地區注冊資本最大的股份合作制信用擔保專業公司之一。

其偽造了大量的借款項目，注冊了上百家空殼公司，并通過數十家投資理財公司從民間籌資，最后資金鏈斷裂。據媒體報道，涉案金額在100億左右，事發后，其高管潛逃出境...不僅如此，匯通之后，四川民間金融依舊余震不斷，老板跑路、失聯、被抓成了四川民間借貸圈里的常態。同時，陜西、甘肅、河南等地也曝出投資公司、擔保公司“跑路”事件 另外，擔保這塊，值得一提的還有曾經國內第二大、河北省內最大的擔保公司河北融投事件。其所擔保的項目牽連銀行、信托多家金融機構甚至民間借貸，可能造成不良資產達幾百億元。后來事件繼續發酵，引發血案，一家私募基金公司環球巨富CEO被捅成重傷...“原始股”泛濫成災

這年頭，您手里不持有點兒原始股，是不是都不好意思了？在“無股權不富”的投資概念沖擊下，一場場原始股售賣大戲開始集中上演。除了高回報、一夜暴富等收益誘惑外，“上市公司”這些個虛晃的光環給了非法集資更堂而皇之的馬甲。民間資本鏈條崩裂之后，一批投資人開始講述他們投資“原始股”，從一夜暴富的美夢驟然深陷驚魂乃至血本無歸的經歷 報道的比較多的是上海優索環保和河南幾家公司，都是在登錄上海股權托管交易中心后，開始售賣原始股，隨后人去樓空。媒體戲稱賣原始股就像賣白菜一樣...謹記：掛牌≠上市，四板≠三板，天上不會掉餡餅 郵票、紀念鈔投資騙局

借“清郵原套大全票”、“一次擁有新中國全版郵票大全”、“毛主席經典詩詞限量版郵票”等為宣傳，以許諾到期回購并高額返利，并聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃，實則施行詐騙。

無論是郵票、紀念幣還是藝術收藏品，想要通過這些途徑賺錢絕非普通老百姓能輕易涉足的，也不要輕信所謂的各種“專家”，很多稱號全是虛假的。我國發行的郵票和紀念鈔，分別由國家郵政局和中國人民銀行來進行，購買時還應通過正規渠道，否則很容易被騙。張冠李戴的假信托

要么是在公司名字中加入信托字樣誤導投資者；要么盜用信托公司之名發布虛假產品。

謹記，全國只有68家信托公司；正規信托公司推出的產品，可以通過信托公司官方網站或客戶服務熱線查詢；信托都是百萬起投的。假民營銀行

謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。現在，民營銀行只有5家，其他都是假的。包括微眾銀行（騰訊）、華瑞銀行（均瑤集團）、金城銀行（正泰集團）、溫商銀行（天津華北集團）、網商銀行（阿里巴巴）假基金

設計虛假的基金網站，隨后在網絡廣泛張貼廣告信息，承諾高回報，最后跑路。投資者在網絡購買基金時，一定要到基金公司官網、銀行官網以及正規的第三方基金銷售公司。假券商

使用虛假身份冒充國內知名證券公司開設釣魚網站，帶有“內幕消息”、“代理炒股”、“炒股軟件”“包賺不賠”、等特征的炒股信息。股票開戶要到正規券商機構營業廳或官網進行操作 打著境外投資、高新科技開發旗號騙錢

打著境外投資、高新科技開發旗號騙錢，或者假冒或虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等。以投資養老公寓、異地聯合安養為名

以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金

金融詐騙幾乎已經涉及了金融業的所有領域，而所有的金融騙局都有一個典型的特征，就是高息。而其背后的本質則是人性的貪婪。最后還是用這句話來總結下吧： 你貪的是他們的利息，他們貪的是你的本金！公安機關提醒廣大群眾

如遇有以下情形之一的“投資”、“理財”項目務必警惕?以“看廣告、賺外快”“消費返利”等為幌子的；?以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；?以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的；?以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；?以投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”等為幌子的；?以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；?在街頭、商超發放理財廣告的；?以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；?“投資”“理財”公司、網站及服務器在境外的；?要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。請提醒周圍朋友特別是家中老人

第二篇：“善林”等四大典型案例剖析,解讀華麗外衣下的金融騙局

“善林”等四大典型案例剖析，解讀華麗外衣下的金融騙局

4月24日晚間，上海市公安局官方微博“警民直通車－上海”發布《涉嫌非法吸收公眾存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》。又一場金融騙局被暴露在投資者面前。

而金融詐騙案屢屢發生的背后更令人擔憂的是當前較低的投資者投資理財風險識別能力。4月19日，在周伯云自首后，善林金融微信公眾號發布了題為《誰也不用把誰瞧不起！我的處境換做你，你未必承受得起！》的“雞湯”型文章。善林金融的投資者也紛紛在下方留言。在善林金融華麗外衣的包裝下，投資者依然沒有認清金融詐騙的真面目，并心存僥幸。

本文通過對四大典型案例的解析，幫助投資者識別華麗外衣下的投資陷阱。一、四大典型投資陷阱解析

P2P理財陷阱

案例：近年來，互聯網金融興起，但參與機構質量良莠不齊，魚龍混雜，部分非法集資事件涉及金額甚至高達百億元，影響巨大。以善林金融為例，其采用的線上+線下的營銷模

式更是對投資者產生了較大的誘惑。

案例解析

（1）非法集資規模：600億

（2）案例定性：典型的龐氏騙局

經查，“善林金融”對外宣稱的投資項目并無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口越來越大，最終導致崩盤。總結P2P理財詐騙方式，主要有三種：

其中，第一種方式最為常見，涉案規模巨大的e租寶、中寶投資等案件均在此列。

（3）投資要點：

早在2016年8月24日，銀監會等四部委發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》指出，網絡借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。也就是說，P2P平臺不能在線下門店等物理場所募集資金，理財業務回歸線上。

另外，現有的線下理財公司的商業模式也在一定程度上存在很大問題，其真實的收益難以覆蓋巨額的門店開支和人員成本，很容易做成資金池。當前，線下理財公司很多會涉及到非法集資業務。

理財產品詐騙陷阱

案例：2017年4月，民生銀行北京分行航天橋支行因“30億元假理財產品”引發轟動。月27日下午，民生銀行官方回應稱，初步核實涉案金額約16.5億元，非法募集客戶資金用于張穎個人支配，有一部分用于投資房產、文物、珠寶等領域，所募集資金未進入民生銀行賬務體系。

案例解析

（1）案例定性：本案例中主要講述的是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣不屬于銀行自己的理財產品，從中獲得高額的傭金提成。對于客戶來說，資金失去了銀行嚴格風控的保護就很容易“打水漂”。涉及欺詐的主要方式：最為常見的形式是銀行理財飛單，即銀行員工被投資公司的高傭金所吸引，私自與其他投資公司“勾結”，以銀行的名義出售投資公司的理財產品，并過分夸大收益加以蒙騙，導致投資者上當。

（2）投資要點：分清理財產品的發行主體，是銀行自己發行的理財產品還是代銷第三方機構的。按照銀監會的要求，銀行要在宣傳資料上顯明標注合作機構。顯然，這種情況下的理財產品如果出事了，銀行是沒有任何責任的。投資者可以通過理財產品的產品說明上的說明、產品合同書上的公章，是銀行的公章還是代銷機構的公章以及在中國理財網進行產品登記編碼查詢等方式進行甄別。

實體項目投資陷阱

案例：內蒙古鄂爾多斯白昊52億非法集資案，萬民之殤。

席卷內蒙、山西、陜西、寧夏、河北等地的鄂爾多斯昊達投資非法集資案，涉案集資發生額竟然高達52億余元，主犯白昊被判有期徒刑12年6個月(含騙取貸款罪)。

煤礦，是白昊融資的一塊金字招牌。昊達的宣傳冊如此描述：“公司在陜西、鄂爾多斯擁有多處大型露天煤礦，并在包頭開設了專屬大型儲煤廠，儲煤量達6萬噸左右。”有煤礦，也意味著昊達有支付利息的能力，也讓民間中小放貸者感覺吃了定心丸。

同時，被債權人視為“實力雄厚”的昊達投資公司隸屬于白昊擔任董事長兼總經理的烏金煤業有限責任公司，自稱是專門從事“天使投資”的管理公司。昊達公司從成立開始以3%的月息向社會公開融資。由于烏金煤業成立當時確實紅極一時，公司辦公室的墻上掛滿了各級政府簽發的有關批文和證照，公司的網頁、宣傳畫冊也是圖文并茂，吸引了廣大投資人。其中，白昊的大部分“項目”被包裝成如下圖所示：

案例分析

（1）涉案集資發生額：高達52億余元。

（2）案例定性：本案例屬于實體項目非法集資陷阱。表面假借實體項目進行融資，但實體項目的資質往往是包裝出來的，金玉其外敗絮其中。

（3）投資要點：類似這種金字塔式的騙局正好就是利用人們貪婪與僥幸的人性弱點，誘使人們自動鉆進圈套。騙局制造者的主要策略是向投資者編造故事，聲稱投資某些項目可以賺大錢。這樣的結局往往就是，利用第二輪投資者支付的投資款付給最初的投資者，將第三輪投資者支付的投資款付給第二輪投資者，依此類推。而在最初的投資者盈利之后，他們將自己的“成功故事”轉述給其他人，導致又一輪投資者進行更多的投資，直到投資鏈斷裂。

數字貨幣投資陷阱

案例：虛擬貨幣網站的突然消失。

一家網站名叫萊特中國的公司發行了一種新的虛擬幣，并進行集資。在工信部的網站備案系統中，這家公司真正的名字并不叫萊特中國，而是叫瑞通光泰。公司廣告宣稱未來微信之間的交易，包括微商都會使用他們發行的這種網絡貨幣進行結算，如此光明的市場前景，巨大的投資回報，讓不少投資者動了心，放松了警惕。

就在這些投資者還沉浸在發財致富的幻想中，現實的情況卻讓他們清醒起來。這家公司先是網站突然無法顯示，隨后，QQ上的客服人員將全部投資者拉進了黑名單，眼下，他們投資的資金也是不翼而飛。

案例分析

（1）案例定性：所謂的虛擬貨幣，不是貨幣，不具備貨幣的法償性和強制性等貨幣屬性。按照現行的法律法規，它不能作為價值尺度和支付手段。

（2）投資要點：以比特幣為代表的虛擬貨幣雖然名字帶個“幣”字，但它不是流通貨幣，目前還沒有任何國家把它當作法定貨幣。場外交易更是難以把關監管，風險更高，除了虛擬貨幣本身存在的價值泡沫破裂風險外，還要警惕披著虛擬貨幣外衣的傳銷詐騙等陷阱。

二、投資要點總結

1.借新還舊、龐氏融資：很多投資陷阱往往初期回報還不錯，但背后往往是借新還舊、龐氏融資。這類投資騙局，往往具有不斷滾動發行、募集規模在短時間內暴增的特點。

2.承諾固定收益：最新發布的《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》明確強調資產管理業務不得承諾保本保收益；金融機構不得以任何形式墊資兌付。面對不保本、不保收益的銀行理財產品，更多考驗的是投資者掌握理財知識水平以及識別風險的能力。所以，投資者的投資策略必須符合當前理財產品的投資變化趨勢，而不是執著于產品的固定收益。

3.警惕高收益誘惑：高收益下一定存在高風險。目前主流理財方式的收益情況如下：

（1）2018年央行定存利率，1.5%（1年）、2.1%（2年）、2.75%（3年）、2.75%（5年）；

（2）儲蓄國債，年化收益率3.9%—4.3%；

（3）貨基，年化收益率3.5%—5%；

（4）銀行理財，年化收益率3%—5%；

（5）互聯網理財，年化收益率6%—12%；

（6）股票、股票類基金等，年化收益率是浮動的。

以上這些理財方式，基本上是固定收益類產品，只有股票、股票類基金屬于權益類產品，收益是浮動的，風險也更高。

4.底層資產不清晰：任何一種金融產品，不管包裝得多復雜，也一定有底層資產，否則這個產品就是無源之水。底層資產不清楚，上層產品隨時都會坍塌。

【版權說明】

文章來源：元立方金服

作者：余小茹