第一篇：保險核保工作總結

保險核保工作總結為大家整理保險公司核保員一年的工作報告，總結核保員一年工作中取得的成績，和仍然存在的問題，下面是這篇保險核保工作總結范文

保險核保工作總結

2010年即將過去，回首過去的1年，在公司新三年戰略的開局年，在個險步履維艱的一年，我同部門一起為了大個險業務的運營支持，為了運營電子化的推進等工作，一起努力拼搏。為了總結經驗、分析不足，更好的完成2011年的運營支持工作工作。特做工作總結及2011年計劃。

一、2010年取得的成績

1、運營電子化工作

電子投保單

2010年初新契約電子化提出：在對主流程不做調整的情況下，實現電子投保單及免外包錄入功能。

在此目標下，2010年7月完成電子投保單功能開發，2010年8月、9月在青島分公司進行試點，試點1個月即完成目標。11月完成免外包錄入功能上線，提高了效率，降低了錄入成本。目前青島分公司電子投保單使用率已超過70%。

投保狀態查詢

為了讓客戶更方便、快捷的了解其投保狀態，在短信通知的基礎上，又提出了網絡查詢、電話查詢的需求。

目前網絡查詢功能已完成開發并測試，近日將上下。電話查詢正在開發中。

2、系統優化及完善

核保自動分單功能

為了公平、公正，同時提高作業效率，提出了核保新契約作業自動分單系統功能。2010年7月上線運營。上線后，保證了作業的平穩過渡，達到了預期目標。

系統bug修正及調整

在日常工作中，根據作業中發現的系統bug及時同信息技術部溝通，并盡量予以調整修正。

如保證續保時判斷續保核保是否完成的標準，由判斷fe狀態調整為判斷csc狀態，增加了保證續保的可處理量。

如陽光旅程險種，投保人告知無法系統錄入時，調整其自核標準，控制潛在風險。

3、大運營支持工作

制定團銷個運營支持制度，并進行系統調整支持;

對fic業務授課及網絡培訓2次，并編寫《fic運營支持業務手冊》;

對意健部中介業務，提供運營支持及咨詢，系統功能調整將在2010年12月中旬完成。

4、其他工作

作業工作：同部門一起奮戰開門紅，月底共同沖刺至最后一刻;

個案處理：處理分公司及保全個案近百件。如松鶴延年紅利問題;江西省委為烈士子女送保險，分公司要求2小時內受理出單等;

分公司咨詢及支持：積極為分公司提供各種咨詢及業務支持。如提供人工標記保單清單;拆單清單等。

二、2010年工作中的不足

2010年工作雖然完成了年初制定的主要工作，但是仍存在諸多不足。

1、作業工作

2010年因系統建設工作較重，個人核保作業量較少，沒能有力的同處內同事一起接受挑戰。

2011年應合理調整工作安排，更多的進行核保作業。

2、分公司反饋問題處理

針對分公司反饋的系統問題，2010年部分問題進行了修正和調整，但仍未能滿足分公司的工作需要。

2011年分公司反饋的問題將作為工作重點之一，進行處理和實現。

3、個人能力提高及完善

2010年初雖在兩核委組織的核保考試中取得較優異成績，但個人綜合能力在2010年未能有較大提高;同時綜合知識水平也需進一步提升。

三、2011年的工作計劃

2011年將繼續推進運營電子化，搞好分類服務，為業務一線提供更專業的運營支持服務。

1、新契約電子化工作

新契約電子化將是2011年的重點工作，在2010年電子投保單、免外包錄入的基礎上，實現全程電子化、實時承保。

同時根據我公司實際情況，新契約電子化青島模式擴大試點范圍，在全系統推廣。

2、分類服務及支持

2010年下半年，參與svip客戶的系統需求提交，2011年將重點予以系統實現。同時配合分類服務，提供更多的系統支持。

3、系統功能完善

2011年將以分公司問題反饋基礎，加大原有系統的完善及改造，以便更好的適應工作需要。

4、大個險運營支持

意健險中介業務計劃在1月1日上線銷售，fe系統調整將在12月中旬完成。2011年將根據系統運行后的情況，及時調整完善，為中介業務提供更好的運營支持。

同信息技術部、個險事業部一起，完善mss系統，為代理人提供更多的運營支持。

5、核保作業工作

2011年將合理安排，更好的做好核保作業，同部門一起奮戰開門紅。

6、資料整理工作

2010年曾計劃修訂fe前端作業手冊等資料整理工作，但未能完成。2011年將繼續此項工作。

7、個人能力提高及完善

希望在2011年能夠進行輪崗，更多的提升個人能力及知識構成，以便將來能夠更好的做好運營支持工作。

2011年戰斗的號角即將吹響，希望在部門領導的指引下，在2011年能為公司的發展貢獻更大的力量，同時個人能力也能獲得更大的提升。

第二篇：保險核保

保險核保

百科名片 保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，并在接受承保風險的情況下，確定保險費率的過程。在核保過程中，核保人員會按標的物的不同風險類別給予不同的費率，保證業務質量，保證保險經營的穩定性。核保是承保業務中的核心業務，而承保部分又是保險公司控制風險、提高保險資產質量最為關鍵的一個步驟。目錄

保險核保原則

主要內容

保險銷售與核保的矛盾

職業概述

工作內容

職業要求

薪資行情

(1)實現長期的承保利潤；(2)提供高質量的專業服務；(3)爭取市場的領先地位；(4)謹慎運用公司的承保能力；(5)實施規范的管理；(6)有效利用再保險支持。

編輯本段主要內容

1、投保人資格的審核，是否具有保險利益；

2、保險標的審核；

3、保險金額審核；

4、保險費率的審核和確定；

5、投保人或被保險人的信譽審核。

編輯本段保險銷售與核保的矛盾

一、保險銷售與核保之間存在著矛盾保險經營有危險同質化、危險大量、危險分散三原則。按照這個原則，保險經營對業務即有“量”的要求，又有“質”的要求，既要強調規模效益，又要強調質量效益，要規模與質量并重。業務規模，即保險業務數量，主要是通過保險業務人員銷售保單來完成；業務質量，主要是通過核保人核保過程來把關。各家保險公司的經營機制中，業務人員的收入主要來源于保費收入提獎，這就使營銷部門、業務人員的目的是最大可能銷售保單，增加保費收入，而對承保標的的質量、風險的評定和控制往往注意不夠。他們希望通過不懈努力獲得的每一份要

約書，都能順利通過公司核保人的審定。而核保人本著安全經營、控制風險的目的，往往會對業務人員遞交的要約書提出這樣或那樣的條件，甚至預以否定---拒保，無形中增加了保單銷售的困難。在業務人員眼里，核保人總是過于保守；在核保人眼里，業務員往往沒有原則。核保與推銷的矛盾在所難免。核保與推銷是一對矛盾體，但又是保險公司發展不可缺少的兩個方面。如果處理不好兩者之間的關系，勢必影響公司的正常發展。

二、核保工作在保險公司進行風險控制管理中的作用保險公司經營風險，不等于所有的風險都能承保。客觀存在的風險和標的有可保、不可保之分，而且可保風險和標的由于客觀環境差異，其風險發生的概率和損失也千差萬別。另外，自從有保險以來，保險欺詐就從未停止，加強核保可以防止個別不法分子的欺詐行為。隨著保險市場的對外開放，帶來了機遇，也帶來了挑戰。由于我國的保險業發展時間并不長，還屬于幼稚產業，入關首先經受到的是市場競爭的考驗。由于我們經營管理水平較低，市場競爭還主要是靠降低級的競爭手段，打價格戰。一些保險公司為了擴大市場份額，盲目降低保險費率，提高中介費用，造成了保險經營風險增大。保險公司承保的保險金額增加，而相對保費收入減少，經濟效益下滑甚至虧損。在這種狀態下，如果核保工作跟不上，勢必造成經營失敗。相反，如果保險人善于通過加強核保，控制業務質量，使承保的總體業務實際損失低于預期平均損失率，賠款支出不超過保費收入，即可獲得穩定的承保利潤。有了利潤空間，保險人才有可能、有條件降低費率，進一步參于市場競爭，爭取更多的業務，獲得更多的利潤。處理好這一辨證關系，使其良性循環，對資金力量薄弱，規模較小的保險公司顯得尤為重要。企業存在的目的是為追求利潤，沒有利潤，企業就失去了存在的意義。無論是

營銷部門，還是業務人員明白了核保工作的重要性，就會對核保工作給予支持和理解。

三、提高核保技術水平至關重要核保水平的高低，關系到公司經營的成敗。追求質量，嚴把“進口”關是核保人的職責。在對業務進行取舍的判斷過程中，涉及到因素很多，對核保人的要求也很高，核保人必須要具備多方面的知識和經驗。如果核保人不具備應有的技能，將難以對標的的風險做出正確的判斷。可以承保的業務被拒絕；不能承保的業務也說不清楚，業務員怎能不抱怨。因而，做為一名核保人必須高標準嚴要求，不斷提高業務技能。要善于觀察和總結，運用經驗與學識從事保險核保工作。同時，還要考慮到公司的中長期發展戰略和目前市場競爭環境，能將兩者有機結合。業務政策要區別對待，突出重點。對于常規業務、續保業務，側重規模的擴大，核保手續簡明快捷；對于高風險的業務或特殊的投保標的，科學合理地通過控制保險金額、制定免賠額、限制承保條件、調整費率、統保業務搭配或者通過再保、共保等核保技能來分散風險。最終達到在風險能控制的前提下，業務規模的發展。做為一名稱職的核保人，不但要掌握承保技能，熟悉公司經營方針，洞察市場變化，而且要把握好“原則性”與“靈活性”的統一，把握好“質”與“量”的尺度，最大可能的促進銷售。

四、正確樹立核保為銷售服務的意識

核保的實質是保證業務質量，確保公司穩定健康經營，并非是限制銷售。核保必須以為銷售服務，促進業務發展為前提。把業務管死，或者過于追求質量束縛業務

發展，將失去市場，失去生存的根基，造成業務經營一潭死水。在激烈的市場競爭中，對一些質量不太好的業務，核保人也不應斷然提出拒保，應首先考慮能否運用風險控制辦法加以限制后承保。在實際工作中，往往有些核保人缺乏責任心，沒有為銷售服務的意識，以“風險管理者”身份自居，簡單做拒保的決定，從而損傷了業務人員的積極性，影響了業務的發展。這實質也是核保人水平低下的一個表現。沒有業務，何談管理。對于確實該拒保的業務，當然要堅決拒保，但也要向業務員解釋這一決定的理由，求得銷售人員的理解和支持。另外，核保工作也是銷售的一個環節。相比銷售人員的工作，只不過是前臺與后臺之分，目的是一致的。都是為了公司的整體利益，分工不同而已。核保促進銷售，而銷售的增加也是核保經驗積累的過程，并為下一次銷售的成功打好基礎。由于核保人具有專業技能，核保人直接參與銷售，將利于業務的拓展。例如，核保人可為客戶提供專業的保險咨詢服務；制定科學的承保方案；根據客戶或市場需求，不斷推出新的險種；根據市場變化隨時調整業務政策等等。

五、核保工作也是業務員的職責核保工作并非是專職核保人的事，也是業務員的職責之一。保險公司為控制承保風險采取了許多措施。如業務申報制、專職核保制、集中核保制，這不等于說營銷部門或業務員就沒有風險控制的職責了，就可以把一些不明顯的非良好的業務推給核保人了事；或者為了完成保費任務指標，為了收入而有

意無意地隱瞞標的風險情況，為了個人或小集體利益，而不顧公司的總體利益。業務員應是風險審核的第一人。業務員直接與客戶接觸，最了解客戶的真實情況，也最有條件做出取舍判定。例如，在財產保險中，雖然保險人要求投保人對投保標的情況在投保單上如實填寫，但經營者經營風格、管理水平、為人處事原則等人為因素，難以在投保單上體現，而這些因素直接涉及到保險人承擔風險的大小。有些保險公司為強化銷售人員的風險控制意識，制定了一些獎勵機制，即業務員獎金與其業務利潤掛鉤，也就是利潤分享。這一措施起到了引導業務員自覺進行風險控制，開拓高質量業務的作用，也緩解了核保與銷售的沖突

編輯本段職業概述

核保又稱為危險選擇，指保險公司對客戶參加保險的個體加以分類篩選，根據不同的危險程度選擇適當的承保條件，使危險達到均一，以維護保險計劃的公平合理。那么對于保險核保人員來說，它的意義與作用在哪里呢？首先要真實、完整、有效的記錄客戶信息，收集客戶理賠手續，及時、準確的填報報表，定期與保險公司對帳、結算等。

編輯本段工作內容

制訂、完善保險承保、核保政策及流程；貫徹執行公司風險管理政策和核

保規則；制訂和修訂承保相關單證；分析和匯報保險承保、核保數據；維護和改進業務操作系統，負責新產品的系統需求及上線測試；處理保險承保、核保業務并開展專業培訓工作。

編輯本段職業要求教育培訓： 本科以上學歷。工作經驗： 2年以上從事核保工作。編輯本段薪資行情一般來說，企業對核保人員要求有2—4年相關領域的從業背景，因此，在各類企業里，薪資與從業時間都成正比。一般月薪范圍在3000-7000元，從城市統計數據來看，以本科學歷為衡量標準，在上海的行業薪途最為看好，平均月薪可達6000-7000元左右；其次為北京，兩地差距不大，不分上下。而在福利方面，核保人員所獲得的培訓機會相當高，尤其在深圳，77%的從業人員享有培訓計劃，培訓費用平均值也達到375元，與同行業其他職位的培訓費用相比，已屬相當可觀。

編輯本段職業發展路徑保險核保是保險公司降低逆選擇和道德風險，嚴把風險入口的第一道關，也是公司控制業務風險的最后關口。保險核保是專業性極強的工作，一名合格的核保師或核賠人員除了要有具有保險、法律、金融財務等方面的知識，甚至還要求有醫學、心理學、社會學等方面的知識，還要具有保險核保師資格證書。但目前，我國已有的42家人身保險公司中，核保人員“五花八門”，有學保險的、有當過律師、醫生的，也有做過刑偵工作的，但全面接受過核保專業技能培訓的還不多，人才需求量相當大。職業晉升通道：核保師——高級核保師；國際認證有北美核保師資格證書。國內認證有中國人身險核保師。

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第三篇：產品質量保證保險核保指引

產品質量保證保險核保指引

第一節

險種概述

產品質量保證保險（Product Quality Guarantee Insurance）是保證保險的一種，其根據《中華人民共和國產品質量法》設立。保險人作為生產和銷售企業的保證人，對其生產和銷售的產品符合質量標準做出保證。該險種是以保證批量生產和銷售的產品在一段既定時期內的質量標準和使用性能為特性的保險產品。

第二節

核保要素

一、對被保證人的審核

1.審核被保證人的營業執照，確認被保證人為合法企業，并需注意營業執照處于有效期內；

2.對實行生產或經營許可證制度的被保證人，審核其生產或經營許可證，并需注意許可證處于有效期內，如：酒類商品須有酒類專賣許可證、飲料類須有食品衛生許可證、燃氣具類應有煤氣公司認證證明； 3.通過被保證人提供其營業場所地址及注冊地址，確認被保證人為境內企業；

4.了解被保證人是否通過企業標準測試，如：ISO9001，若是，需收集復印件備案；

5.了解被保證人是否為當地知名企業或同行業權威企業，是否得到相關榮譽稱號或證書，若有，可收集復印件備案； 6.了解被保證人是投保產品的生產商還是銷售商，若是銷售商，則需明確一旦發生保險事故，保險人在賠付后有代位追償的權利，被保證人需配合提供有關生產商的信息，包括其財務狀況和資信情況，這點最好于保單明細表中列明。

二、對投保產品的審核（重點）

1.本險種的投保產品是指經過加工、制作，用于銷售的產品，主要是輕工產品中的耐用消費品。不得承保下列產品：藥品、保健品、醫療器械、煙草制品、建材、重型機械、車輛、農產品、有毒有害物質的控制裝臵、飼料、美容美發用品。

2.本險種的投保產品需有一定的市場成熟程度（生產并銷售一年以上），不得承保新研制開發的或未曾進入市場銷售的產品。3.本險種的投保產品必須有國家產品質量檢驗機構出具的檢驗合格證書和批準生產的文件，如：國家質量監督局及其下屬各省市、自治區機構出具的MA證明，并注意此證明需處于有效期內；

4.需請被保證人提供所有投保產品的名稱、型號、規格明細清單，以確認所有型號的投保產品均通過上述質量檢測，也可作為理賠的依據。

5.確認投保產品必須為被保證人的全部產品或主導產品，建議不接受選擇性投保。

6.確認投保產品必須于中國境內生產并銷售，不得承保進口產品或出口至國外的產品。

7.投保產品是否為當年技監機構推薦的產品，或獲得省、市級頒發的名優證書，或符合技監機構認定的質量標準，包括國際標準、企業標準、行業標準、國家標準。

三、對承保條件的審核

1.投保產品的預計年銷售額。包括于保險期限內生產并銷售的所有產品的銷售總額，是保費計算的基礎。可參考過去幾年的銷售記錄，以確定被保證人是否為其所有產品投保，同時可了解投保產品銷售情況的走勢，若銷售額有大幅下降情況，需調查原因，是否由于質量狀況不良導致消費者喪失信心。

2.保單累計賠償限額。根據條款約定，該額度不得超過投保產品預計年銷售額的10％。為了避免理賠時的爭議，建議于保單明細表特別約定中注明。

3.每次事故絕對免賠率。根據條款約定，一旦發生保險事故，按照實際損失的80％進行賠付，即絕對免賠率為20％。同樣，為了避免理賠時的爭議，建議于保單明細表特別約定中注明。也可根據具體業務情況再加設絕對免賠額。

4.每次事故賠償限額的設定。若累計賠償限額很高（如：超過1000萬元），則可考慮增加設定每次事故賠償限額，以控制風險。此處，每次事故可定義為：以同一原料、同一工藝流程生產出的產品，由于同一原因導致保險事故發生，視為一次事故。

5.費率。費率可將條款隨附的費率規章作為參考基準，再根據投保產品風險情況、賠付記錄、年銷售額及免賠額等要素進行調整。6.保費。預收保費是以預計年銷售額乘以費率得到，期滿根據實際銷售額與預計銷售額的比例進行調整，多退少補。一般還需設立一個最低保費，為預收保費的70％。

7.保險期限。在保險期限內生產并銷售的產品才可作為投保產品。該險種保險期限為一年，原則上不承保保險期限超過一年的業務。8.保險責任期限。即自產品由消費者購進保險期限內生產并銷售的投保產品之日起的一年。在保險責任期限內，若發生責任范圍內的事故，保險人根據保險合同承擔賠償責任。需注意的是：若產品標明的安全使用期或失效期在一年以內，則以標明日期為責任的終止日，這點在投保產品為食品等短期消費品時尤需注意。因此，必須于核保時明確被保證人對投保產品的生產和銷售日期能夠確定。

四、其它核保要點

1.對每一業務需了解其過往相關損失記錄或賠付記錄，即投保產品過往的返修情況和退換貨情況，一般需了解投保產品開始生產銷售以來的情況，這點可作為風險評估的參考依據（特別是有多年的數據作參考），但不得以此作出大幅降費的決定。

2.被保證人需于投保單及其提供的損失記錄上簽章確認，以保證所提供信息的真實性。

3.我司曾于2000年14號文中指出，產品質量保證保險不得作任何形式的保險宣傳，包括于投保產品上作保險標記、于投保產品推介活動上使用我司司徽或作相關宣傳、于投保產品說明書上印“由中國太平洋保險公司承保”等類似文字。這點建議務必于保單明細表上列明。第三節 核保政策

該險種屬于適量控制險種，需逐筆上報總公司核保核賠中心審核。

復習題（共五題）一、二、三、四、五、個案思考（共兩個）

一、二、參考讀物（數量不定）

第四篇：車險核保工作總結

車險核保員是車保投保過程中，負責對投保申請的審核工作，審核承擔保險的風險的條件，下面是這篇車險核保工作總結范文，車險核保工作總結

在這綠樹成蔭，蟬聲陣陣的美好夏月，本人參加了在分公司車險部進行的一系列交流培訓活動，通過參加這次交流活動，我對于車核保險的規定有了更加清晰、具體的認識，而與本行業前輩們日夕相處后，也于工作經驗方面有了不小的收獲，為了有益于今后的學習和工作，特做如下總結：

一、對于車核保險的規定有了更深的理解

在流活動的培訓過程中，我認真學習了由分公司制定的《初審管理規定》，并為了達到學習成果的舉一反三，我還充分利用休息時間自主完成了其他有關工作內容知識的學習。

二、掌握到了出單初審環節提高工作效率的關鍵：

1、做為業務經辦人員應提供齊全有效的投保資料。

2、而做為初審人員就應熟悉各險種產品的管理核保管理規定;

3、如果需要上傳影像系統的資料就要準確、完整上傳免得造成返單。

三、通過交流學習先進經驗

在分公司前輩的熱心幫助下，我學到了不少知識和先進經驗。以前，對于見費出單我的理解就非常淺，現在我知道了，它能夯實保費收入數據的真實性，有力保障公司的信譽形象;還能降低保險公司的經營風險，并加強中介渠道的規范化管理。

在這短短的交流活動期間，當我在車核保險的常規流程上一有疑問，分公司的幾位領導和前輩們總是不失時機地幫我解決，并拓展出很多很重要的經驗講給我聽，這對我今后的工作肯定會有巨大的意義，感謝各位分公司的領導，感謝各位無私的前輩!

四、改進意見

本來，在此應對公司提出一些合理的，有實際價值的建議，以期能為公司的更好發展盡綿薄之力，只可惜我資歷未深，對公司還需要更長時間的了解和感知，但通過這次難得的交流學習機會，對于我自身的問題和不足卻有了更明確的認識，因而，在此我聯系自身問題，做出以下的自我調整計劃：

1、對承保業務及時地進行審核，利用風險管理經驗降低承保風險，明確承保費率，確保承保質量。

2、加強信息技術的學習，增強各類險種業務的處理能力，同時做好市場調研，并定期編制中、長期個人業務計劃。

3、熟練掌握新型業務系統的操作，以提高自身的綜合業務技能和素質，為公司業務發展添磚加瓦。

4、嚴格奉行熱情、周到、優質、高效的服務宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業務操作實務流程的規定作好各項工作。

第五篇：農業保險事業部農業保險核保工作職責

1.協助部門負責人制定農險核保政策、規章制度及作業流程。

2.負責農險事業部非農業保險業務核保的溝通、協調工作。

3.負責農業保險分保的協調和溝通工作。

4.協助部門負責人進行農險產品開發的預研工作。

5.辦理領導交付的其他工作。