第一篇：典當(dāng)基礎(chǔ)知識(shí)

目

錄

第一章 典當(dāng)?shù)母拍钆c要素……………………………………………… 3

? 第一節(jié) 典當(dāng)?shù)幕竞x…………………………………………………… 3 ? 第二節(jié) 典當(dāng)與相似社會(huì)行為的區(qū)別……………………………………… 4 ? 第三節(jié) 典當(dāng)?shù)臉?gòu)成要素…………………………………………………… 5 ? 第四節(jié) 典當(dāng)?shù)谋举|(zhì)屬性…………………………………………………… 7

第二章 典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn)與功能……………………………………………… 12? 第一節(jié) 典當(dāng)?shù)闹饕攸c(diǎn)…………………………………………………… 12 ? 第二節(jié) 典當(dāng)?shù)纳鐣?huì)功能…………………………………………………… 16 ? 第三節(jié) 典當(dāng)?shù)幕绢愋汀?18

第三章 典當(dāng)?shù)牡匚缓妥饔谩?21

? 第一節(jié) 典當(dāng)?shù)幕镜匚弧?21 ? 第二節(jié) 典當(dāng)?shù)闹饕饔谩?25

第四章 典當(dāng)實(shí)務(wù) ………………………………………………………… 35

? 第一節(jié) 有效證件…………………………………………………………… 35 ? 第二節(jié) 典當(dāng)物品…………………………………………………………… 36? 第三節(jié) 價(jià)格評(píng)估…………………………………………………………… 38? 第四節(jié) 當(dāng)金數(shù)額…………………………………………………………… 39 ? 第五節(jié) 典當(dāng)期限…………………………………………………………… 40 ? 第六節(jié) 息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)…………………………………………………………… 42 ? 第七節(jié) 當(dāng)物保管…………………………………………………………… 43 ? 第八節(jié) 典當(dāng)合同…………………………………………………………… 44 ? 第九節(jié) 贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)和死當(dāng)………………………………………………… 50

第五章 典當(dāng)行……………………………………………………………… 55? 第一節(jié) 典當(dāng)行概述………………………………………………………… 55 ? 第二節(jié) 典當(dāng)行的起源……………………………………………………… 61

第一章 典當(dāng)?shù)母拍钆c要素

第一節(jié) 典當(dāng)?shù)幕竞x

什么是典當(dāng)?世界各國(guó)的普遍認(rèn)知和法律解釋很不相同，差異頗大。迄今為止，我國(guó)大陸尚無(wú)明確的立法定義，理論界亦存在爭(zhēng)論。

從海外來(lái)看，一些國(guó)家或地區(qū)在定義典當(dāng)時(shí)，主要是突出其質(zhì)押借貸行為，認(rèn)為典當(dāng)?shù)谋举|(zhì)屬性就是以物換錢，故成為一種融資方式。

如《美國(guó)百科全書》指出：“典當(dāng)是以個(gè)人財(cái)產(chǎn)向典當(dāng)商質(zhì)押借貸，當(dāng)戶償還約定的費(fèi)用后可回贖當(dāng)物。”美國(guó)《印第安那州典當(dāng)業(yè)法》規(guī)定：“典當(dāng)意指?jìng)€(gè)人財(cái)產(chǎn)由典當(dāng)商占有作為貸款擔(dān)保。”另美國(guó)一些權(quán)威著作認(rèn)為：“典當(dāng)即以個(gè)人財(cái)產(chǎn)或者可轉(zhuǎn)讓的證券或者票據(jù)向典當(dāng)商質(zhì)押借貸”；“任何有價(jià)值的東西(土地除外，包括物品、可轉(zhuǎn)讓的票據(jù)等)都可以典當(dāng)”。英國(guó)第一部典當(dāng)法--《1872年典當(dāng)商法》規(guī)定：“典當(dāng)指典當(dāng)商以財(cái)物或者動(dòng)產(chǎn)作押放貸。”《大英百科全書》則說(shuō)：“典當(dāng)即典當(dāng)商接受家庭用具或者個(gè)人財(cái)物作押向當(dāng)戶貸款。”香港《當(dāng)押商條例》規(guī)定：“當(dāng)押商指經(jīng)營(yíng)貸出款項(xiàng)的業(yè)務(wù)的人，……并以當(dāng)押取得的物品作為抵押。”即表明典當(dāng)是指典當(dāng)商收取當(dāng)物而放貸的行為。

綜上所述，世界各國(guó)或地區(qū)關(guān)于典當(dāng)?shù)亩x，至少在以下三個(gè)方面存在明顯的分歧。其一，關(guān)于當(dāng)物所有人的性質(zhì)問(wèn)題。一些國(guó)家較多地強(qiáng)調(diào)應(yīng)當(dāng)為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，而另一些國(guó)家則對(duì)此未做嚴(yán)格的規(guī)定。

其二，關(guān)于當(dāng)物的類型問(wèn)題。一些國(guó)家主張當(dāng)物必須是動(dòng)產(chǎn)，而另一些國(guó)家則認(rèn)為除動(dòng)產(chǎn)之外，財(cái)產(chǎn)權(quán)利也可以成為典當(dāng)標(biāo)的。

其三，關(guān)于當(dāng)物設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)形式問(wèn)題。一些國(guó)家規(guī)定當(dāng)物只能用于質(zhì)押擔(dān)保，而另一些國(guó)家則籠統(tǒng)地規(guī)定當(dāng)物也可以用于抵押擔(dān)保。

根據(jù)國(guó)際慣例和我國(guó)近些年來(lái)的實(shí)踐，我們認(rèn)為：典當(dāng)是以特定物品或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押的形式，向典當(dāng)機(jī)構(gòu)借貸的特殊融資方式。它專指當(dāng)戶將一定的標(biāo)的移交典當(dāng)機(jī)構(gòu)占有換取當(dāng)金的行為；當(dāng)戶有權(quán)在一定的當(dāng)期內(nèi)向典當(dāng)機(jī)構(gòu)償還當(dāng)金本息及其他合理費(fèi)用贖回原當(dāng)物；但過(guò)期不贖成為死當(dāng)，典當(dāng)機(jī)構(gòu)則獲得該當(dāng)物的所有權(quán)或以該當(dāng)物變價(jià)而優(yōu)先受償。

這里我們可知，典當(dāng)是人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中多種融資方式中的一種。它不是直接融資(如股票、債券等)，而是間接融資(類似銀行貸款)；但資金需求方與資金供給方之間并非信用貸款關(guān)系，而是質(zhì)押貸款關(guān)系。即當(dāng)戶需求資金時(shí)，將自己具有一定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)(有形財(cái)產(chǎn)或無(wú)形財(cái)產(chǎn))交付典當(dāng)機(jī)構(gòu)實(shí)際占有作為債權(quán)擔(dān)保，從而換取一定數(shù)額的貸款使用。發(fā)放貸款的主要依據(jù)不在于當(dāng)戶的信用程度如何，而在于當(dāng)物的價(jià)值大小如何。貸款使用期限稱為典當(dāng)期限。當(dāng)期屆滿，當(dāng)戶歸還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，可贖回當(dāng)物；典當(dāng)機(jī)構(gòu)收取貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，則應(yīng)返還當(dāng)物。當(dāng)戶不贖，允許續(xù)當(dāng)，當(dāng)戶不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)，該當(dāng)物便成為死當(dāng)，典當(dāng)機(jī)構(gòu)可就死當(dāng)物品變價(jià)處分。這里我們不難看到，典當(dāng)機(jī)構(gòu)通常有兩條營(yíng)利渠道。一是當(dāng)戶贖當(dāng)，收取當(dāng)金利息和其他費(fèi)用營(yíng)利；二是當(dāng)戶死當(dāng)，處分當(dāng)物用于彌補(bǔ)損失并營(yíng)利。總之，以物換錢是典當(dāng)?shù)谋举|(zhì)特征和運(yùn)作模式。然而，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，典當(dāng)?shù)膬?nèi)涵也發(fā)生了相應(yīng)的變化。這就是，當(dāng)物類型從動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利向不動(dòng)產(chǎn)延伸；典當(dāng)方式從質(zhì)押貸款向抵押貸款拓展。換句話說(shuō)，典當(dāng)?shù)母拍钌形丛鋈荩洚?dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)范圍已經(jīng)擴(kuò)大。

第二節(jié) 典當(dāng)與相似社會(huì)行為的區(qū)別

典當(dāng)?shù)幕靖拍畋砻鳎磐駚?lái)，典當(dāng)與以下一些人們常見(jiàn)的其他社會(huì)行為具有本質(zhì)上的區(qū)別，需要加以澄清。

一、典當(dāng)與賣的主要區(qū)別

典當(dāng)最核心的標(biāo)志是典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，而賣轉(zhuǎn)移的則是買賣標(biāo)的的所有權(quán)，即買主以錢換物，取得財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，從而對(duì)該財(cái)產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。在賣的過(guò)程中，賣主對(duì)買賣標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移通常是一次性的、不分階段的，前提條件是買主付清價(jià)金；而典當(dāng)在一定的當(dāng)期內(nèi)，當(dāng)戶只轉(zhuǎn)移當(dāng)物的占有權(quán)，典當(dāng)機(jī)構(gòu)并不享有對(duì)其使用、收益和處分的權(quán)利，只能在當(dāng)期屆滿后、當(dāng)物死當(dāng)時(shí)，才能獲得其所有權(quán)，故這種所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是分階段的、非一次性的。

如某甲將自己的一輛汽車出售給某乙，某乙支付價(jià)金20萬(wàn)元給某甲則獲得汽車的所有權(quán)，汽車成為某乙的財(cái)產(chǎn)。二者之間是一種買賣關(guān)系，其錢物交換行為是買賣行為，汽車是普通買賣標(biāo)的。而如某甲將自己的一輛汽車質(zhì)押給典當(dāng)行作為借貸擔(dān)保，典當(dāng)行發(fā)放貸款10萬(wàn)元給某甲則成為債權(quán)人，但僅獲得汽車的占有權(quán)，即典當(dāng)行不得使用汽車，只負(fù)責(zé)保管汽車。而倘若某甲在一定的當(dāng)期內(nèi)還本付息贖回汽車，則汽車的占有權(quán)仍歸于某甲。二者之間是一種典當(dāng)關(guān)系，其錢物交換行為是典當(dāng)行為，汽車是質(zhì)押擔(dān)保標(biāo)的。賣與典當(dāng)?shù)母緟^(qū)別在于：賣轉(zhuǎn)移買賣標(biāo)的的所有權(quán)，而典當(dāng)不轉(zhuǎn)移典當(dāng)標(biāo)的的所有權(quán)，只轉(zhuǎn)移其占有權(quán)。

另外，從二者的行為性質(zhì)上看，典當(dāng)是融資行為，屬于商業(yè)性金融活動(dòng)；而賣是銷售行為，屬于一般性商業(yè)活動(dòng)。

二、典當(dāng)與典的主要區(qū)別

當(dāng)與典都是融資行為，但二者又是兩個(gè)完全不同的概念。典當(dāng)最核心的標(biāo)志是典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，而典轉(zhuǎn)移的則是典標(biāo)的的占有權(quán)和使用權(quán)，即出典人將典物交付承典人占有和使用，換取典金。在一定的典期內(nèi)，出典人使用典金不付利息，承典人使用典物不付租費(fèi)。典期屆滿，出典人回贖，承典人便收取典金，歸還典物；出典人不贖，承典人則獲得典物，失去典金。這與典當(dāng)先轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有權(quán)，死當(dāng)后再轉(zhuǎn)移標(biāo)的所有權(quán)完全不同。而且，典當(dāng)?shù)臉?biāo)的通常是動(dòng)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利，典的標(biāo)的則通常是不動(dòng)產(chǎn)。

如某甲將自己的一處房屋典給某乙，某乙支付典金30萬(wàn)元給某甲則獲得房屋的占有權(quán)和使用權(quán)。在一定的典期內(nèi)，某乙既可以自己居住也可以對(duì)外出租，均與某甲無(wú)關(guān)，但并不享有房屋的所有權(quán)。典期屆滿，某甲償還典金原本30萬(wàn)元即可贖回房屋，而無(wú)需另付任何其他費(fèi)用。二者之間是一種出典和承典的關(guān)系，其錢物交換行為是典行為，房屋是用于典的標(biāo)的，即典物。典與典當(dāng)?shù)母緟^(qū)別在于：典既轉(zhuǎn)移典物的占有權(quán)也轉(zhuǎn)

移其使用權(quán)，而典當(dāng)只轉(zhuǎn)移當(dāng)物的占有權(quán)不轉(zhuǎn)移其使用權(quán)。

另外，從物權(quán)的角度看，典當(dāng)是擔(dān)保物權(quán)，而典則是用益物權(quán)。

三、典當(dāng)與抵押的主要區(qū)別

典當(dāng)和抵押都可以用于借貸中的債權(quán)擔(dān)保。然而，典當(dāng)最核心的標(biāo)志是典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，而抵押則不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的的占有權(quán)，即抵押人對(duì)作為債權(quán)擔(dān)保的抵押物仍占有、使用和收益。在一定的抵押期內(nèi)，抵押人無(wú)權(quán)處分抵押物，否則抵押權(quán)人有權(quán)干預(yù)和追索。債務(wù)屆期已受清償，抵押權(quán)消滅；債務(wù)屆期未受清償，抵押權(quán)人可通過(guò)一定的途徑和方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。這與典當(dāng)轉(zhuǎn)移典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)，致使當(dāng)戶在當(dāng)期內(nèi)實(shí)際上已不能對(duì)其使用、收益和處分完全不同。

如某甲將自己的一處房屋抵押給某典當(dāng)行作為借貸擔(dān)保，典當(dāng)行發(fā)放貸款30萬(wàn)元給某甲則成為債權(quán)人，但并不獲得房屋的占有權(quán)，即該房屋仍由某甲居住。而倘若某甲在一定的抵押期內(nèi)還本付息，則房屋的抵押性質(zhì)便歸于消滅。二者之間是一種抵押關(guān)系，其不完全的錢物交換行為是抵押行為，房屋是抵押擔(dān)保標(biāo)的。抵押與典當(dāng)?shù)母緟^(qū)別在于：抵押不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的的占有權(quán)，而典當(dāng)轉(zhuǎn)移典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)。另外，從物權(quán)的角度看，典當(dāng)和抵押是類型不同的擔(dān)保物權(quán)。

四、典當(dāng)與普通質(zhì)押的主要區(qū)別

典當(dāng)與普通質(zhì)押都可以用于借貸中的債權(quán)擔(dān)保。典當(dāng)最核心的標(biāo)志是典當(dāng)標(biāo)的的占有權(quán)轉(zhuǎn)移，這一點(diǎn)與普通質(zhì)押也完全相同，即二者都屬于質(zhì)押的范疇。然而依法學(xué)通說(shuō)和國(guó)際慣例，世界各國(guó)和地區(qū)根據(jù)質(zhì)押所適用的法規(guī)的屬性為標(biāo)準(zhǔn)，通常都將其劃分為民事質(zhì)、商事質(zhì)和營(yíng)業(yè)質(zhì)三種類型。民事質(zhì)指適用民法的質(zhì)押，商事質(zhì)指適用商法的質(zhì)押，營(yíng)業(yè)質(zhì)則指適用典當(dāng)法的質(zhì)押。民事質(zhì)和商事質(zhì)(有些國(guó)家統(tǒng)稱為民事質(zhì))屬于普通質(zhì)押；而營(yíng)業(yè)質(zhì)專指典當(dāng)，屬于特殊質(zhì)押。典當(dāng)作為一種特殊質(zhì)押，其最顯著的標(biāo)志在于質(zhì)權(quán)人主體只能是依法成立的典當(dāng)機(jī)構(gòu)，而普通質(zhì)押中的質(zhì)權(quán)人主體則可以是法律允許的任何個(gè)人或者組織。而且，普通質(zhì)押在質(zhì)押設(shè)立、質(zhì)押標(biāo)的、質(zhì)押合同、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)等方面也與典當(dāng)存在許多差異，故二者顯然屬于質(zhì)押中的不同類型。

如某甲將一枚戒指質(zhì)押給某乙作為債權(quán)擔(dān)保，向某乙借款3000元，則雙方的交易行為屬于普通質(zhì)押貸款行為，并一般適用擔(dān)保法律。而某甲將這枚戒指質(zhì)押給典當(dāng)機(jī)構(gòu)作為債權(quán)擔(dān)保，向典當(dāng)機(jī)構(gòu)借款3000元，則雙方的交易行為便屬于典當(dāng)貸款行為，并一般適用典當(dāng)法律。

另外，從物權(quán)的角度看，典當(dāng)和普通質(zhì)押同樣是具有一定區(qū)別的擔(dān)保物權(quán)。

第三節(jié) 典當(dāng)?shù)臉?gòu)成要素

典當(dāng)是依法進(jìn)行的一種商業(yè)性金融活動(dòng)，其構(gòu)成要素以不同的角度劃分，通常包括基本要素和法律要素兩種類型。二者兼容互動(dòng)。

一、基本要素

所謂基本要素，屬于典當(dāng)?shù)囊话阋亍Ｋw現(xiàn)的是一種典當(dāng)經(jīng)營(yíng)關(guān)系，即典當(dāng)雙方當(dāng)事人在典當(dāng)運(yùn)作過(guò)程中根據(jù)典當(dāng)行業(yè)的特點(diǎn)所發(fā)生的業(yè)務(wù)行為關(guān)系。故此，典當(dāng)或者典當(dāng)經(jīng)營(yíng)關(guān)系由典當(dāng)行為、典當(dāng)標(biāo)的、典當(dāng)當(dāng)事人這三個(gè)要素構(gòu)成。缺少任何一個(gè)要素，都不能構(gòu)成典當(dāng)經(jīng)營(yíng)關(guān)系。所以，典當(dāng)經(jīng)營(yíng)關(guān)系的構(gòu)成要素，是指構(gòu)成典當(dāng)經(jīng)營(yíng)關(guān)系不可缺少的組成部分。

二、法律要素

所謂法律要素，屬于典當(dāng)?shù)暮诵囊亍Ｋw現(xiàn)的是一種典當(dāng)法律關(guān)系，即典當(dāng)雙方當(dāng)事人在典當(dāng)運(yùn)作過(guò)程中根據(jù)典當(dāng)法律的規(guī)定所發(fā)生的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。故此，典當(dāng)或者典當(dāng)法律關(guān)系由典當(dāng)法律關(guān)系的主體、典當(dāng)法律關(guān)系的內(nèi)容和典當(dāng)法律關(guān)系的客體這三個(gè)要素構(gòu)成。缺少其中任何一個(gè)要素，都不能構(gòu)成典當(dāng)法律關(guān)系。所以，典當(dāng)法律關(guān)系的構(gòu)成要素，是指構(gòu)成典當(dāng)法律關(guān)系不可缺少的組成部分。

為了加深對(duì)典當(dāng)基本概念的進(jìn)一步理解，特別是充分認(rèn)識(shí)典當(dāng)或者典當(dāng)法律關(guān)系的構(gòu)成要素，在這里，我們有必要把關(guān)于典當(dāng)?shù)膸讉€(gè)常見(jiàn)的專門術(shù)語(yǔ)搞清楚。

三、典當(dāng)術(shù)語(yǔ) 1．當(dāng)戶

這是指將一定的標(biāo)的交至典當(dāng)行作質(zhì)押而換取相應(yīng)當(dāng)金的人，也稱交當(dāng)人、出當(dāng)人或出質(zhì)人，俗稱借款人。當(dāng)戶可以是法律允許的任何個(gè)人或組織。

2．典當(dāng)行

這是指以收取當(dāng)戶所交的一定的標(biāo)的作擔(dān)保而發(fā)放相應(yīng)當(dāng)金的人，也稱收當(dāng)人、承當(dāng)人或質(zhì)權(quán)人，俗稱貸款人、當(dāng)鋪，典當(dāng)行必須是依法設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)。

3．當(dāng)物

這是指當(dāng)戶與典當(dāng)行雙方在實(shí)施某種貨幣借貸行為時(shí)，賴以達(dá)成債權(quán)債務(wù)關(guān)系而留置典當(dāng)行用于債權(quán)擔(dān)保的信物，也稱當(dāng)品或典當(dāng)標(biāo)的，俗稱擔(dān)保物，即質(zhì)物。當(dāng)物一般是動(dòng)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

4．交當(dāng)

這是指當(dāng)戶在典當(dāng)過(guò)程中向典當(dāng)行給付當(dāng)物用于質(zhì)押借貸的行為。

5．收當(dāng)

這是指典當(dāng)行在典當(dāng)過(guò)程中向當(dāng)戶收取當(dāng)物用于債權(quán)擔(dān)保的行為。

6．續(xù)當(dāng)

這是指當(dāng)戶在一定的典當(dāng)期限屆滿后不贖當(dāng)，而以原當(dāng)物再次進(jìn)行典當(dāng)?shù)男袨椤?/p>

7．贖當(dāng)

這是指當(dāng)戶在一定的典當(dāng)期限內(nèi)向典當(dāng)行清償當(dāng)金本息換回原當(dāng)物的行為。

8.死當(dāng)

這是指當(dāng)戶在一定的典當(dāng)期限屆滿后，既不續(xù)當(dāng)也不贖當(dāng)?shù)男袨椤?/p>

由此可見(jiàn)，典當(dāng)或者典當(dāng)法律關(guān)系是一種二元化的、獨(dú)立的法律關(guān)系。一方面，它表現(xiàn)為典當(dāng)雙方的質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系；另一方面，它又表現(xiàn)為典當(dāng)雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。典當(dāng)法律關(guān)系正是這二種關(guān)系的統(tǒng)一體。

典當(dāng)及典當(dāng)法律關(guān)系的主體，是指典當(dāng)法律關(guān)系的參加者或當(dāng)事人。典當(dāng)及典當(dāng)法律的內(nèi)容，是指典當(dāng)法律關(guān)系的主體享有的典當(dāng)權(quán)利和承擔(dān)的典當(dāng)義務(wù)。典當(dāng)及典當(dāng)法律關(guān)系的客體，是指典當(dāng)法律關(guān)系的主體享有的典當(dāng)權(quán)利和承擔(dān)的典當(dāng)義務(wù)所共同指向的事物。其構(gòu)成三要素具體表現(xiàn)為：

第一，當(dāng)戶和典當(dāng)行是典當(dāng)法律關(guān)系產(chǎn)生和存在的必要主體。其中典當(dāng)行作為依法設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)，是從事典當(dāng)行為的單一的、特殊的首要主體，非此則無(wú)典當(dāng)。即典當(dāng)必須是由合法典當(dāng)機(jī)構(gòu)與當(dāng)戶之間進(jìn)行的質(zhì)押借貸交易，而其他非典當(dāng)機(jī)構(gòu)的相應(yīng)行為則不構(gòu)成為典當(dāng)。

第二，在典當(dāng)雙方的質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系中，典當(dāng)行即擔(dān)保權(quán)人的權(quán)利主要表現(xiàn)為一種物權(quán)性的優(yōu)先受償權(quán)，但必須承擔(dān)在一定的當(dāng)期內(nèi)妥善保管當(dāng)物并返還當(dāng)物的義務(wù)；而當(dāng)戶即擔(dān)保人的權(quán)利則主要表現(xiàn)為在一定的當(dāng)期內(nèi)對(duì)當(dāng)物享有所有權(quán)和當(dāng)物回贖權(quán)，但必須承擔(dān)移交當(dāng)物由典當(dāng)行占管的義務(wù)。在典當(dāng)雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，典當(dāng)行即債權(quán)人的權(quán)利主要表現(xiàn)為取得當(dāng)金本息及其他費(fèi)用，但同時(shí)必須承擔(dān)向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的義務(wù)；而當(dāng)戶即債務(wù)人的權(quán)利則主要表現(xiàn)為獲得當(dāng)金，但同時(shí)必須承擔(dān)在一定的當(dāng)期內(nèi)按規(guī)定清償當(dāng)金本息及其他費(fèi)用的義務(wù)。

第三，當(dāng)物是典當(dāng)關(guān)系產(chǎn)生和存在的首要客體，它反映典當(dāng)雙方的質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系，是這種關(guān)系得以設(shè)立的標(biāo)的，即典當(dāng)雙方作為擔(dān)保權(quán)人和擔(dān)保人之間權(quán)利和義務(wù)的載體。而當(dāng)金則是典當(dāng)關(guān)系產(chǎn)生和存在的第二位客體，它反映典當(dāng)雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是這種關(guān)系得以設(shè)立的標(biāo)的，即典當(dāng)雙方作為債權(quán)人和債務(wù)人之間權(quán)利和義務(wù)的載體。

簡(jiǎn)言之，當(dāng)戶與典當(dāng)行之間通過(guò)質(zhì)押借貸行為，形成了法律上的典當(dāng)關(guān)系，即一種特殊的質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系和一種特殊的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。說(shuō)它特殊，至少是指這種關(guān)系都起止生滅于典當(dāng)行。雙方關(guān)系的成立在于“當(dāng)”；雙方關(guān)系的解除在于“贖”；典當(dāng)行正是決定這二種特殊關(guān)系成立與解除、發(fā)生與消滅的固定場(chǎng)所。這就告訴我們，在典當(dāng)或者典當(dāng)法律關(guān)系的構(gòu)成要素中，作為典當(dāng)法律關(guān)系主體之一的典當(dāng)行，始終具有舉足輕重的特殊作用。例如：

首先，典當(dāng)行的主體資格條件通常都由各國(guó)法律予以嚴(yán)格規(guī)定。這表明，典當(dāng)行作為依法設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)，是有權(quán)在典當(dāng)活動(dòng)中經(jīng)營(yíng)貨幣借貸行為的惟一主體。所謂“民間”典當(dāng)是不合法的，它充其量只是某些個(gè)人或組織采用典當(dāng)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行的民間借貸行為，屬于普通質(zhì)押擔(dān)保借貸，與嚴(yán)格意義上的典當(dāng)毫不相同。

其次，典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍都由各國(guó)法律予以嚴(yán)格規(guī)定。如不得吸收存款，當(dāng)物類型和當(dāng)金數(shù)額均受到限制等。這表明，合法典當(dāng)行在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，與“民間”典當(dāng)或非法典當(dāng)大相徑庭。

第四節(jié) 典當(dāng)?shù)谋举|(zhì)屬性

典當(dāng)?shù)谋举|(zhì)屬性集中表現(xiàn)為它是一種特殊的融資方式。為了深刻理解典當(dāng)?shù)幕竞x和構(gòu)成要素，還應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行把握，從而充分認(rèn)識(shí)典當(dāng)這一特殊的融資方式。

一、典當(dāng)是間接融資方式

所謂融資方式，一般可劃分為兩種類型，即直接融資方式和間接融資方式。直接融資是資金需求者通過(guò)一定的專業(yè)市場(chǎng)向資金供給者直接籌集資金，資金取得的方式是買賣而不是借貸，常見(jiàn)的主要方式有股票融資、債券融資、商業(yè)票據(jù)融資、預(yù)付和賒購(gòu)等，融資手段是發(fā)行股票或債券等。間接融資是資金需求者通過(guò)一定的中介機(jī)構(gòu)向資金供給者間接籌集資金，資金取得的方式是借貸而不是買賣，常見(jiàn)的主要方式有銀行貸款、非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款、典當(dāng)行貸款等，融資手段是申請(qǐng)貸款等。

直接融資與間接融資的根本區(qū)別還在于： 1．資金需求者享有的權(quán)利不同

采取直接融資方式籌集資金，資金需求者獲得的是物權(quán)，融資雙方形成的是物權(quán)關(guān)系。如企業(yè)通過(guò)段票融資所獲資金便成為企業(yè)的資本金，資金需求者讓渡物權(quán)的一種即股權(quán)。置換資金供給者的另一種物權(quán)。即資金所有權(quán)。而采取間接融資方式籌集資金，資金需求者提供的是債權(quán)，融資雙方形成的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。如客戶向銀行貸款、當(dāng)戶向典當(dāng)行貸款所獲資金便成為借款人的債務(wù)，即財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，資金需求者讓渡債權(quán)，置換資金供給者所有權(quán)的一部分，即資金使用權(quán)。

2．資金需求者承擔(dān)的義務(wù)不同

在直接融資過(guò)程中，資金需求者沒(méi)有到期償還的問(wèn)題，因?yàn)橘Y金是買來(lái)的，故無(wú)需承擔(dān)償還義務(wù)。如上市公司發(fā)行股票，投資者一旦購(gòu)買便不得退股。而在間接融資過(guò)程中，資金需求者必須到期償還本息，因?yàn)橘Y金是借來(lái)的，故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還義務(wù)。如客戶向銀行貸款、當(dāng)戶向典當(dāng)行貸款，都有期滿償還的義務(wù)。

3．資金供給者的收益不同 通過(guò)直接融資，特別是股票融資，資金供給者即股票的購(gòu)買者的收益通常都是不固定的，取決于股票價(jià)格的變化，一般與上市公司即企業(yè)經(jīng)營(yíng)的好壞有著密切的關(guān)系。而通過(guò)間接融資，如銀行貸款、典當(dāng)融資，資金供給者即貸款提供者的收益通常都是固定的，取決于貸款息費(fèi)的高低，借款人無(wú)論經(jīng)營(yíng)的好壞，都應(yīng)當(dāng)支付法定息費(fèi)或者約定息費(fèi)。

與此同時(shí)，我們還要注意到銀行與典當(dāng)行之間在間接融資過(guò)程中的一些區(qū)別。

盡管二者都屬于間接融資的資金中介方，但銀行的資金來(lái)源更加廣泛，其負(fù)債經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)龐大，主要通過(guò)吸收公眾存款積聚資金，再運(yùn)用這些資金從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)。而典當(dāng)行的資金來(lái)源比較狹窄，其負(fù)債經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)較小，主要通過(guò)增資擴(kuò)股和少量金融機(jī)構(gòu)貸款積聚資金，再運(yùn)用這些資金從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)。這表明，在間接融資過(guò)程中，銀行等金融機(jī)構(gòu)是主力軍，而典當(dāng)行僅扮演著拾遺補(bǔ)缺的角色。然而，二者都是一國(guó)資金市場(chǎng)即短期金融市場(chǎng)上的貨幣經(jīng)營(yíng)主體，各有自己獨(dú)特的市場(chǎng)定位，并分別占據(jù)不同的市場(chǎng)份額。

二、典當(dāng)是資金價(jià)格高的融資方式

由于種種原因所致，典當(dāng)從來(lái)都是資金價(jià)格很高的融資方式。這主要是同銀行等金

融機(jī)構(gòu)的貸款利息相比較而言。

其一，世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)立法，使典當(dāng)?shù)姆ǘɡ屎芨摺?/p>

如我國(guó)唐宋時(shí)期，典當(dāng)?shù)姆ǘㄔ孪⒁褳樗姆只蛘吡郑?%或者6%，明清兩代雖有所下降，但也是月息三分。1987年12月，新中國(guó)第一家典當(dāng)行--成都市華茂典當(dāng)服務(wù)商行誕生，當(dāng)時(shí)該行經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)的典當(dāng)月利率是6%，年利率高達(dá)72%，不可謂不高。1996年4月中國(guó)人民銀行頒布施行了《典當(dāng)行管理暫行辦法》，其中規(guī)定典當(dāng)行可向當(dāng)戶收取的綜合費(fèi)用為月費(fèi)率4.5%，再加上月利率0.5%~1%左右，二者合計(jì)一般便可收到月總息費(fèi)率5%以上。2001年8月生效的國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》仍維持類似的規(guī)定。在我國(guó)香港特別行政區(qū)，1858年出臺(tái)的《當(dāng)押商條例》幾經(jīng)修改，典當(dāng)法定月利率才從當(dāng)年最高的6%降至目前的3.5%，但即便如此，月息三分半也是十分高的，它相當(dāng)于年利率42%。

在西方國(guó)家，典當(dāng)法定利率高亦為普遍現(xiàn)象。英國(guó)早在《1872年典當(dāng)商法》中就規(guī)定，典當(dāng)月利率最高為2.08%左右，而目前該國(guó)實(shí)行的現(xiàn)代典當(dāng)市場(chǎng)化利率，更是已經(jīng)攀上月利率4%~6%的臺(tái)階。從美國(guó)來(lái)看，該國(guó)堪稱是全球典當(dāng)法定利率最高的國(guó)家。1812年紐約市議會(huì)通過(guò)法律，規(guī)定典當(dāng)?shù)哪昀蕿?5%，只有當(dāng)金數(shù)額在25美元以下的，典當(dāng)年利率才為7%。1910年，美國(guó)有17個(gè)州頒布了典當(dāng)法律，分別規(guī)定了典當(dāng)?shù)姆ǘɡ剩渲凶罡叩氖切履鞲缰轂樵吕?0%、特拉華州為8%。最低的是亞利桑那州也達(dá)到了4%。而至20世紀(jì)90年代，美國(guó)所有州都相繼修正了自己的典當(dāng)法律，其中典當(dāng)法定利率最高的州居然達(dá)到了月利率25%，即年利率300%，令人瞠目結(jié)舌。

其二，典當(dāng)行在實(shí)踐中惡意操作，變相提高了典當(dāng)貸款的資金價(jià)格。

這一點(diǎn)在中國(guó)典當(dāng)業(yè)發(fā)展史上表現(xiàn)得最為明顯。例如，虛本足利就是最典型的一種惡意操作。按照這種方法，典當(dāng)行在支付當(dāng)金時(shí)，先打折扣，不給實(shí)額。如當(dāng)戶應(yīng)得當(dāng)金10元，但典當(dāng)行只付9元，謂之“九扣”。然而在當(dāng)戶前來(lái)贖當(dāng)時(shí)，則典當(dāng)行又按10元計(jì)收本息。此例若按月息3分計(jì)算，則10元當(dāng)金應(yīng)付月息3角，年息為3.6元，外加本金10，合計(jì)13.6元，故稱“九出十三歸”。因是虛本，典當(dāng)行當(dāng)金9元實(shí)得息4.6元，故年利率高達(dá)51%以上。其中有一元錢并未貸出，純系無(wú)本生利。可見(jiàn)，一些典當(dāng)行正是通過(guò)這種虛額出本十足取利的方法，對(duì)當(dāng)戶進(jìn)行巧取豪奪的。舊社會(huì)流行的還有“以八當(dāng)十”、“九八出，滿錢入”之類的黑幕等，亦皆屬典當(dāng)行的坑人之舉。這些無(wú)疑使典當(dāng)?shù)纳鐣?huì)形象不可避免地遭受到嚴(yán)重的破壞。以上所見(jiàn)，典當(dāng)高昂的資金價(jià)格至少是決定其難以融入一國(guó)主流融資渠道的原因之一。

三、典當(dāng)是社會(huì)利用化程度低的融資方式

長(zhǎng)期以來(lái)，作為特殊的融資方式，典當(dāng)因其資金價(jià)格高、社會(huì)形象差，故其實(shí)際利用程度很低。換句話說(shuō)，大多數(shù)人對(duì)典當(dāng)十分陌生，有些人對(duì)典當(dāng)?shù)挠∠螅踔林两袢酝Ａ粼趶男≌f(shuō)、影視劇等文藝作品中的點(diǎn)滴了解上。

這種現(xiàn)象并不奇怪。因?yàn)椋M管典當(dāng)是一種方便快捷的融資方式，但由于它畢竟不是一國(guó)的主流融資渠道，人們對(duì)典當(dāng)?shù)睦眠€不可能達(dá)到象對(duì)利用銀行貸款方式那樣熟悉和頻繁的程度。有資料顯示，目前美國(guó)共有1.5萬(wàn)家典當(dāng)行，每10個(gè)美國(guó)成年人當(dāng)中每年只有一人去典當(dāng)行借貸，其余的人都是利用非典當(dāng)方式，向其他金融機(jī)構(gòu)或融資渠道融資，從而解決資金需求問(wèn)題。在加拿大，全國(guó)共有典當(dāng)行1200家，每年接受典當(dāng)

融資服務(wù)的成年人口也僅占10%。相比之下，我國(guó)大陸典當(dāng)行的數(shù)量本來(lái)就遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，近些年來(lái)更是逐漸減少。因此，從典當(dāng)行的布局來(lái)看，典當(dāng)也不可能成為社會(huì)利用程度化高的融資方式。如目前北京只有4家典當(dāng)行，上海12家、天津23家、重慶29家，其他大多數(shù)省區(qū)典當(dāng)行的保有量一般為三、四十家，全國(guó)總共在1100家左右，還有相當(dāng)一部分地市是空白，這使典當(dāng)這種融資方式就確實(shí)很難獲得廣大社會(huì)公眾的了解和認(rèn)知，更不用說(shuō)自覺(jué)加以利用了。

另一方面，根據(jù)世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)實(shí)踐來(lái)看，在了解典當(dāng)?shù)纳鐣?huì)群體當(dāng)中，絕大多數(shù)人利用典當(dāng)融資的機(jī)會(huì)也并不多。因其典當(dāng)?shù)哪康闹饕菓?yīng)急，即為了處理個(gè)人或家庭遇到的一些意外事件，如求醫(yī)問(wèn)藥、失竊遭災(zāi)等一時(shí)因手頭拮據(jù)而急需借貸周轉(zhuǎn)；否則不會(huì)去利用典當(dāng)。同時(shí)，還有少數(shù)人利用典當(dāng)融資手段，是為了滿足其個(gè)人的畸型消費(fèi)或進(jìn)行銷贓犯罪。當(dāng)然，在一些國(guó)家和地區(qū)，中外企業(yè)利用典當(dāng)融資的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象已有所增加，但目前尚未形成一定的氣候，故典當(dāng)融資方式還不可能因部分中小企業(yè)的青睞而得到更廣大范圍的普及。

再?gòu)慕?jīng)常利用典當(dāng)融資的當(dāng)戶來(lái)看，這些人一般是受兩個(gè)條件的制約而去典當(dāng)行借貸的，即通過(guò)以物換錢的典當(dāng)方式來(lái)滿足自己的資金需求，否則也不會(huì)去利用典當(dāng)。一是個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況不佳。如在美國(guó)，目前家庭年收入5000美元至5萬(wàn)美元之間的典當(dāng)融資者最多，這些人或者家庭負(fù)擔(dān)重，或者受教育程度低、就業(yè)狀況不穩(wěn)定，往往入不敷出，因此只能通過(guò)典當(dāng)融資，以彌補(bǔ)缺乏有效收入來(lái)源和其他有效融資渠道的不足。不過(guò)，“中產(chǎn)階級(jí)上當(dāng)鋪”的現(xiàn)象在美國(guó)也能找到，中產(chǎn)階級(jí)在美國(guó)典當(dāng)市場(chǎng)上已開(kāi)始成為一支不可忽視的獨(dú)特融資力量。二是個(gè)人銀行信用不佳。這里主要是指資產(chǎn)信用，它與個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況密切相關(guān)。如美國(guó)有相當(dāng)多的人或者沒(méi)有銀行帳戶，或者雖有銀行帳戶但其信貸額度已經(jīng)用完，故無(wú)法順利通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)的資信審查，從而不易獲得信用卡或消費(fèi)信貸，這就迫使他們寧肯把目光投向典當(dāng)，利用典當(dāng)融資。

四、典當(dāng)是未受到公正待遇的融資方式

古往今來(lái)，典當(dāng)存在了成百上千年，但典當(dāng)也被人們大量地抨擊、指責(zé)和壓制，長(zhǎng)期受到很不公正的待遇，這種狀況必須逐步加以轉(zhuǎn)變。1．認(rèn)識(shí)理念上的偏頗

我們說(shuō)，舊式典當(dāng)?shù)拇_問(wèn)題很多，形象很差，給人類社會(huì)造成了相當(dāng)嚴(yán)重的負(fù)面影響。如當(dāng)金額度小、典當(dāng)期限短、當(dāng)金利率高、加之典當(dāng)行惡意經(jīng)營(yíng)操作等，致使其歷代頗遭人反感。如我國(guó)南宋著名愛(ài)國(guó)詩(shī)人陸游曾指出：“今僧寺輒作庫(kù)質(zhì)錢取利，謂之長(zhǎng)生庫(kù)(即典當(dāng)行--作者注)，至為鄙惡。”清嘉慶十六年(1811年)蘇州碑刻記載：“蘇州內(nèi)外，私開(kāi)小押(即典當(dāng)行--作者注)，重利盤剝者，競(jìng)有數(shù)百十家。”

然而，典當(dāng)積極的一面卻鮮為人知，未受到社會(huì)輿論的關(guān)注。例如，歐洲最早的典當(dāng)行完全是作為慈善機(jī)構(gòu)的面目出現(xiàn)的。15世紀(jì)60年代，天主教會(huì)系統(tǒng)中的方濟(jì)會(huì)在意大利率先建立了非營(yíng)利性的“公立當(dāng)鋪”，又譯“憐憫銀行”，純屬公益性、慈善性的社會(huì)救濟(jì)組織。目的是通過(guò)向廣大城鄉(xiāng)手工業(yè)者和貧民發(fā)放無(wú)息質(zhì)押貸款，以對(duì)抗社會(huì)上日益猖撅的高利貸。這類典當(dāng)行只需當(dāng)戶到期償還本金，后來(lái)才逐漸過(guò)渡到發(fā)放低息質(zhì)押貸款的階段。18世紀(jì)中后期，奧地利維也納、法國(guó)巴黎等市政機(jī)構(gòu)，也仿而效之開(kāi)辦了政府組織經(jīng)營(yíng)的公益典當(dāng)行，且一直延續(xù)至今尚存。19世紀(jì)中期，就連美國(guó)也相繼出現(xiàn)了一些這類慈善性典當(dāng)機(jī)構(gòu)。難怪馬克思在《資本論》中曾明確指出：“在這里，我們且不說(shuō)公立當(dāng)鋪那樣的東西。那是一種反高利貸的措施，……意圖在高利貸下保護(hù)貧

民。”不過(guò)，盡管典當(dāng)業(yè)在歷史上曾有過(guò)自己的輝煌，但由于其不良表現(xiàn)等黑暗面更多一些而致其口碑始終不佳，于是造成至今仍有相當(dāng)多的人對(duì)典當(dāng)毫無(wú)了解或者一知半解，只知其壞，不知其好，尤其不曉得其作為一種特殊的融資方式，給現(xiàn)代社會(huì)所帶來(lái)的正面影響和所起到的積極作用。這種狀況理所當(dāng)然地造成一些人認(rèn)識(shí)上、理念上的偏頗。具體表現(xiàn)為?quot;典當(dāng)行就是過(guò)去的當(dāng)鋪。趁人之危、敲詐勒索!“因此，”富不偷，窮不當(dāng)“，”典當(dāng)多難為情網(wǎng)!“在他們看來(lái)，利用典當(dāng)融資是件不光彩的事，似乎表明走到了窮途末路；所以寧肯去銀行，也不去典當(dāng)；等等。

以上認(rèn)識(shí)和理念顯然都已經(jīng)落伍。因?yàn)椋F(xiàn)代典當(dāng)僅僅是一種方便快捷的融資方式而已，其自身的原始特點(diǎn)并不當(dāng)然構(gòu)成其自身的本質(zhì)缺陷，諸如典當(dāng)?shù)男☆~性、短期性、高利性等。相反，這些特點(diǎn)恰恰是典當(dāng)融資方式與其他融資方式相比較而凸顯出來(lái)的某種競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2．政策法律上的限制

典當(dāng)?shù)姆N種特點(diǎn)決定了其在歷史發(fā)展過(guò)程中受到的打壓和限制由來(lái)已久，很難享受到一個(gè)比較良好和寬松的政策法律環(huán)境。

在我國(guó)歷史上，由于種種原因，中共在領(lǐng)導(dǎo)民主革命時(shí)期于中央革命根據(jù)地金融領(lǐng)域里，就對(duì)典當(dāng)業(yè)采取了一系列有關(guān)措施，表現(xiàn)為各級(jí)革命政權(quán)普遍對(duì)典當(dāng)實(shí)行打擊和限制的政策。如1930年3月，閩西第一次工農(nóng)代表大會(huì)通過(guò)的《借貸條例》規(guī)定：”典當(dāng)債券取消，當(dāng)物無(wú)價(jià)收回。“1932年2月，紅軍總政治部在關(guān)于贛州工作給三軍團(tuán)的信中也指出：”當(dāng)鋪的東西，應(yīng)當(dāng)完全無(wú)償?shù)倪€給城市貧民與城區(qū)附近農(nóng)民，由他們拿當(dāng)票領(lǐng)回他們的東西。“以上規(guī)定表明，中共領(lǐng)導(dǎo)下的革命政權(quán)在開(kāi)展摧毀舊金融秩序特別是城鄉(xiāng)高利貸的斗爭(zhēng)中，是把典當(dāng)行列為重點(diǎn)打擊目標(biāo)的。在打擊典當(dāng)行的過(guò)程中，主要采取無(wú)償發(fā)還當(dāng)物、沒(méi)收典當(dāng)行的一切財(cái)產(chǎn)等項(xiàng)措施，并以革命政權(quán)的力量為后盾來(lái)保證實(shí)行。

建國(guó)初期，中共在金融領(lǐng)域采取了一些利用資本主義、發(fā)揮多種經(jīng)濟(jì)成份作用的靈活政策。如1948年12月，《中共北平市委關(guān)于如何進(jìn)行接管北平工作的通告》提出：”對(duì)于私營(yíng)銀行、錢莊及當(dāng)鋪，暫不忙處理，可以按照新民主主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，先規(guī)定暫行條例，限令遵守，違者予以懲處。“這里是說(shuō)，舊式典當(dāng)不是不處理，而是未到處理時(shí)間。

1956年初，中國(guó)的私人典當(dāng)業(yè)完全實(shí)行了全行業(yè)公私合營(yíng)，于是，典當(dāng)便開(kāi)始在中國(guó)大陸徹底絕跡。

1987年12月新中國(guó)典當(dāng)業(yè)復(fù)出后至今，典當(dāng)業(yè)所處的政策法律仍有許多不盡如人意的地方。

中國(guó)人民銀行監(jiān)管典當(dāng)業(yè)期間，對(duì)我國(guó)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展起到了十分積極和重要的作用。但1996年4月人民銀行出臺(tái)的《典當(dāng)行管理暫行辦法》，在典當(dāng)行的組織結(jié)構(gòu)、服務(wù)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)范圍、資金來(lái)源，死當(dāng)處理等方面都給予較大限制，其中有些很不合理。如規(guī)定”典當(dāng)行不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)“，明顯有悖于《中華人民共和國(guó)公司法》；如規(guī)定”典當(dāng)行以使用自有資金從事質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)為限“，不允許典當(dāng)行負(fù)債經(jīng)營(yíng)，實(shí)際上是對(duì)典

當(dāng)行的一種歧視待遇；再如規(guī)定典當(dāng)行的服務(wù)對(duì)象為非國(guó)有中小企業(yè)和個(gè)人”，滲透了太多的所有制色彩；等等。

自2000年6月國(guó)家經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管典當(dāng)業(yè)以來(lái)，由于它制定實(shí)施《典當(dāng)行管理辦法》并采取了一系列的相關(guān)措施，故使我國(guó)典當(dāng)業(yè)所面臨的政策法律環(huán)境發(fā)生了新的重大變化和改善，我國(guó)典當(dāng)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了建國(guó)以來(lái)的一個(gè)最好時(shí)期。當(dāng)然我們也應(yīng)當(dāng)清醒地看到，新辦法當(dāng)中仍有一些不合理限制典當(dāng)業(yè)發(fā)展的地方，諸如禁止典當(dāng)行跨省建立分支機(jī)構(gòu)、不允許典當(dāng)行從事寄售業(yè)務(wù)等，尚有待今后進(jìn)一步修改完善。

第二章 典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn)與功能

第一節(jié)

典當(dāng)?shù)闹饕攸c(diǎn)

典當(dāng)?shù)闹饕攸c(diǎn)是指典當(dāng)作為一種特殊的融資方式，其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所體現(xiàn)出來(lái)的本質(zhì)特征。具體包括以下一些：

一、融資性

這是典當(dāng)首要的特點(diǎn)，即典當(dāng)?shù)墓δ苄蕴攸c(diǎn)。它表現(xiàn)為典當(dāng)是一種融資手段。當(dāng)戶可以采用典當(dāng)方式，以借貸為基礎(chǔ)，以質(zhì)押為條件，將當(dāng)物移轉(zhuǎn)典當(dāng)機(jī)構(gòu)占有，從而換取當(dāng)金，達(dá)到融通資金的目的。

二、單一性

這是典當(dāng)最重要的特點(diǎn)，即典當(dāng)?shù)膶Ｓ行曰蚺潘蕴攸c(diǎn)。它表現(xiàn)為典當(dāng)作為一種特殊質(zhì)押，在實(shí)踐中只擔(dān)保貨幣之債，不擔(dān)保實(shí)物之債。典當(dāng)機(jī)構(gòu)與當(dāng)戶之間形成典當(dāng)這種特殊的質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系，目的在于制約典當(dāng)雙方之間以金錢為標(biāo)的的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而不是其他。

三、商業(yè)性

這是典當(dāng)十分顯著的特點(diǎn)，即典當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)性特點(diǎn)。它表現(xiàn)為典當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)主體--典當(dāng)機(jī)構(gòu)，作為反復(fù)運(yùn)用典當(dāng)方式的獨(dú)立的企業(yè)，營(yíng)利必然且應(yīng)當(dāng)成為它所追求的目標(biāo)。與此同時(shí)，典當(dāng)過(guò)程中典當(dāng)機(jī)構(gòu)在對(duì)收當(dāng)物鑒定、評(píng)估、作價(jià)、保管、保險(xiǎn)和對(duì)死當(dāng)物變價(jià)、處分等諸多環(huán)節(jié)上，亦包含著明顯的商業(yè)內(nèi)容。

四、小額性

這是典當(dāng)區(qū)別于其他金融借貸行為的特點(diǎn)，即典當(dāng)放款方面的業(yè)務(wù)性特點(diǎn)。它表現(xiàn)為典當(dāng)機(jī)構(gòu)向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的數(shù)額往往較小，通常大大小于銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款數(shù)額。

五、短期性

這是典當(dāng)區(qū)別于其他金融借貸行為的特點(diǎn)，即典當(dāng)時(shí)間方面的業(yè)務(wù)性特點(diǎn)。它表現(xiàn)為典當(dāng)機(jī)構(gòu)向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的期限往往較短，通常大大短于銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款期限。

六、高利性

這是典當(dāng)區(qū)別于其他金融借貸行為的特點(diǎn)，即典當(dāng)收益方面的業(yè)務(wù)性特點(diǎn)。它表現(xiàn)為典當(dāng)機(jī)構(gòu)向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的費(fèi)率往往較高，通常大大高于銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款利率。

七、安全性

這是典當(dāng)區(qū)別于其他金融借貸行為的特點(diǎn)，即典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)方面的業(yè)務(wù)性特點(diǎn)。它表現(xiàn)為典當(dāng)機(jī)構(gòu)向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的風(fēng)險(xiǎn)往往較低，通常大大低于銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

八、便捷性

這是典當(dāng)十分突出的特點(diǎn)，即典當(dāng)一個(gè)重要的行業(yè)特點(diǎn)。它表現(xiàn)為典當(dāng)與其他融資方式相比，在融資過(guò)程中具有許多服務(wù)上的優(yōu)勢(shì)。

九、不等價(jià)性

這是典當(dāng)最有爭(zhēng)議和最遭人非議的特點(diǎn)，即典當(dāng)另一個(gè)重要的行業(yè)性特點(diǎn)。它表現(xiàn)為典當(dāng)機(jī)構(gòu)在向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金時(shí)，通常都要按照一定的折當(dāng)比率確定當(dāng)價(jià)，即使當(dāng)金的實(shí)際數(shù)額低于當(dāng)物的實(shí)際價(jià)值。

以上是典當(dāng)?shù)囊恍┲饕攸c(diǎn)，而其中的額小、期短、利高、安全和便捷這五項(xiàng)特點(diǎn)，又是典當(dāng)古往今來(lái)最具代表性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心特點(diǎn)。

尤其是典當(dāng)?shù)男☆~性、短期性和高利性，不僅是其作為特殊融資方式的經(jīng)濟(jì)特征，而且還往往是其法律特征。其一，關(guān)于小額性。

在經(jīng)濟(jì)屬性上，典當(dāng)行以從事動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押借貸為主，其日常收當(dāng)?shù)膿?dān)保物品的價(jià)值普遍偏低。盡管隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)逐漸發(fā)生變化，但用于典當(dāng)?shù)母咧祫?dòng)產(chǎn)依然比較缺乏，這就決定了典當(dāng)行對(duì)外發(fā)放貸款的數(shù)額，主要會(huì)因當(dāng)物本身價(jià)值不高而受到制約，必定呈現(xiàn)出普遍額度較小的特征。

首先，從語(yǔ)言文字方面看，典當(dāng)就與低值當(dāng)物有關(guān)，是普通動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押借貸的一種融資方式。如英文“Pawn”(典當(dāng))一詞最早分別來(lái)源十法語(yǔ)中的“Pan”，意為“長(zhǎng)筒裙”；和拉丁語(yǔ)中的“Pannum”，意為“衣服”。這表明，典當(dāng)與服裝作押換錢有著十分悠久的歷史和密切的關(guān)系，早期人們主要是以服裝擔(dān)保向典當(dāng)行借貸。據(jù)美國(guó)19世紀(jì)的幾項(xiàng)調(diào)查報(bào)告稱，1828年，紐約市的典當(dāng)行全年發(fā)生的典當(dāng)交易為14．989萬(wàn)筆，其中一半以上的當(dāng)物是服裝，另有不足1／4的當(dāng)物為手表、首飾和珠寶。1892年，明尼阿波利斯市58％的當(dāng)物是手表，服裝和日用商品大量減少只占14％，但即便如此，該市典當(dāng)行全年的平均放款額也僅為3-6美元。

其次，從當(dāng)代典當(dāng)實(shí)踐方面看，典當(dāng)放款的小額性亦十分突出。如美國(guó)印第安那州1990年每筆當(dāng)金數(shù)額發(fā)放情況為：49美元以下的占76.2%，50~100美元的占16.6%，100美元以上的占7.2%。另?yè)?jù)美國(guó)百年典當(dāng)老店--紐約節(jié)儉貸款社的統(tǒng)計(jì)，該典當(dāng)行1991年共發(fā)放質(zhì)押貸款5.6萬(wàn)筆，總金額1521.3萬(wàn)美元，平均每筆當(dāng)金為270美元左右，約合人民幣2200元。在英國(guó)，目前盡管當(dāng)物五花八門，如鉆石、珠寶、銀器、古董、樂(lè)器和汽車等應(yīng)有盡有，但只有相對(duì)意義上的高值標(biāo)的，故典當(dāng)行的小額貸款性質(zhì)仍無(wú)法改變。如英國(guó)排名第二的阿爾比馬爾?邦德典當(dāng)公司，1998年向當(dāng)戶發(fā)放的當(dāng)金數(shù)額每筆平均僅在65-67美元之間，約合人民幣900元。

在法律屬性上，世界許多國(guó)家和地區(qū)都通過(guò)典當(dāng)立法，規(guī)定典當(dāng)行必須遵守的當(dāng)金上限，著重突出典當(dāng)行的小額金融借貸特色，這使典當(dāng)行質(zhì)押貸款的小額性質(zhì)打上了法律的烙印，成為在典當(dāng)交易過(guò)程中不得任意突破的法定數(shù)額。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)典當(dāng)行發(fā)放的當(dāng)金數(shù)額每筆平均為70~100美元，但低的僅為20美元，而高的則可達(dá)數(shù)干美元或更多。然而，由于各州的典當(dāng)法律不同，故各州典當(dāng)行的典當(dāng)金額上限頗有差異。南卡羅來(lái)納州的典當(dāng)金額上限最低，該州《典當(dāng)法》第40章第5條第3款規(guī)定：“任何典當(dāng)行都不得發(fā)放2000美元以上的當(dāng)金。”即典當(dāng)行只能向當(dāng)戶貸出低于2000美元的款項(xiàng)。《佛羅里達(dá)州典當(dāng)法》則規(guī)定：典當(dāng)行發(fā)放當(dāng)金的上限為5000美元，較之南卡羅來(lái)納州要高一些，但同樣未超出小額借貸的范疇。

加拿大不列顛哥倫比亞省1996年最新修正的《典當(dāng)商法》規(guī)定：“典當(dāng)金額的上限為50加元。”然而近年來(lái)該州亦逐步放寬限制，實(shí)際上允許一些典當(dāng)行在典當(dāng)交易中，將當(dāng)金上限提高到1萬(wàn)加元。

斯里蘭卡早在1942年就出臺(tái)了《典當(dāng)商法令》，對(duì)典當(dāng)業(yè)的運(yùn)作依法加以規(guī)范。1961年，該國(guó)又頒布施行了《1961年人民銀行法》，授權(quán)銀行可以從事典當(dāng)業(yè)務(wù)。其中規(guī)定，每筆典當(dāng)交易中向當(dāng)戶提供的質(zhì)押貸款上限為25萬(wàn)盧比，約合6900美元。這比東南亞一些國(guó)家如新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)等國(guó)的當(dāng)金上限高出了許多。

在我國(guó)大陸，無(wú)論是中國(guó)人民銀行還是國(guó)家經(jīng)貿(mào)委制定的《典當(dāng)行管理辦法》，都未設(shè)立當(dāng)金的法定數(shù)額。

其二，關(guān)于短期性。

典當(dāng)行發(fā)放質(zhì)押貸款一般期限較短。從經(jīng)濟(jì)屬性上看，這是由典當(dāng)交易過(guò)程中的一系列綜合因素所決定的，其中主要是為了防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，即死當(dāng)后當(dāng)金回不來(lái)、當(dāng)物出不去。

首先，資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)決定當(dāng)期較短。典當(dāng)行屬小本經(jīng)營(yíng)，一是資金數(shù)量有限，二是資金來(lái)源有限，這使典當(dāng)行在發(fā)放當(dāng)金時(shí)，既要考慮盈利性，更要考慮安全性，從而防止資金占?jí)哼^(guò)多，期限過(guò)長(zhǎng)，造成周轉(zhuǎn)緩慢、甚至死當(dāng)后損失大的結(jié)局。

其次，商品流通風(fēng)險(xiǎn)決定當(dāng)期較短。當(dāng)金屬質(zhì)押貸款，用于債權(quán)擔(dān)保的當(dāng)物一般為低值動(dòng)產(chǎn)，這使典當(dāng)行在發(fā)放當(dāng)金時(shí)，必須考慮一旦死當(dāng)發(fā)生后，死當(dāng)物品會(huì)因當(dāng)期過(guò)長(zhǎng)而出現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、甚至滯銷壓庫(kù)的結(jié)局。

從法律屬性上看，世界各國(guó)和地區(qū)都執(zhí)行法定當(dāng)期，用于保護(hù)典當(dāng)行的合法權(quán)益。這些典當(dāng)期限長(zhǎng)短不一，通常以月為單位計(jì)算。

關(guān)于典當(dāng)期限，美國(guó)50個(gè)州和首都哥倫比亞特區(qū)的典當(dāng)法規(guī)不盡相同，甚至出入頗大。1998年4月最新修正的《得克薩斯州典當(dāng)行法》規(guī)定：當(dāng)期最長(zhǎng)為60天，到期不贖即為死當(dāng)。1996年9月最新修正的《緬因州典當(dāng)法》亦有規(guī)定：60天是當(dāng)期上限，而當(dāng)戶提出續(xù)當(dāng)一次至少31天。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)一些州立法規(guī)定的當(dāng)期通常平均在60天左右，即使允許當(dāng)戶續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)期限也比較短暫。有些州甚至立法不允許續(xù)當(dāng)。在美國(guó)，當(dāng)期最短的一般為30天。如《亞拉巴馬州典當(dāng)行法》、《蒙大拿州典當(dāng)法》、《密西西比

州典當(dāng)法》等，都有類似的明確規(guī)定。

另外，美國(guó)有些州的典當(dāng)法律，是根據(jù)當(dāng)物的類型來(lái)確定典當(dāng)期限長(zhǎng)短的，其中主要的原因是從典當(dāng)行的切身利益出發(fā)，目的在于考慮當(dāng)物存放在典當(dāng)行的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，會(huì)由于市場(chǎng)行情的迅速變化而導(dǎo)致典當(dāng)行處置死當(dāng)難以變現(xiàn)。如《路易斯安那州典當(dāng)法》規(guī)定：典當(dāng)珠寶的當(dāng)期最長(zhǎng)可達(dá)6個(gè)月，而其他當(dāng)物典當(dāng)則當(dāng)期最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。又如《特拉華州典當(dāng)法》規(guī)定：凡當(dāng)戶要求續(xù)當(dāng)?shù)模b類當(dāng)物最長(zhǎng)續(xù)當(dāng)2個(gè)月外，其他當(dāng)物最長(zhǎng)則一律可續(xù)當(dāng)4個(gè)月。

相比之下，美國(guó)只有個(gè)別州的法定當(dāng)期為12個(gè)月，而斯里蘭卡、加拿大卻以12個(gè)月作為最長(zhǎng)當(dāng)期。1996年施行的加拿大不列顛哥倫比亞省《典當(dāng)商法》規(guī)定：典當(dāng)期限最長(zhǎng)為12個(gè)月。但對(duì)于如此之長(zhǎng)的法定當(dāng)期，許多典當(dāng)行在實(shí)際操作中則一般都實(shí)行國(guó)際通行的短當(dāng)期。如位于該省境內(nèi)的加拿大最大的典當(dāng)行--皇家城市珠寶商貸款有限公司就規(guī)定，所有質(zhì)押貸款的期限均為3個(gè)月，3個(gè)月不贖可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)期限仍為最長(zhǎng)3個(gè)月。另有一些典當(dāng)行實(shí)行2個(gè)月當(dāng)期，且規(guī)定續(xù)當(dāng)一次最多7天。

在我國(guó)大陸，中國(guó)人民銀行監(jiān)管典當(dāng)業(yè)期間，法定當(dāng)期最長(zhǎng)為3個(gè)月。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委接手典當(dāng)業(yè)監(jiān)管職責(zé)后則改為：法定當(dāng)期最長(zhǎng)為6個(gè)月。

其三，關(guān)于高利性。

典當(dāng)業(yè)通常獲利較高，這已是不爭(zhēng)的事實(shí)。

在經(jīng)濟(jì)屬性上，僅從典當(dāng)行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面來(lái)看，由于典當(dāng)是一種特殊的融資方式，故其資金回報(bào)率相當(dāng)可觀。其原因在于，一方面，典當(dāng)具有方便、快捷的重要特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)，常使當(dāng)戶能在極短的時(shí)間內(nèi)融資成功，因而典當(dāng)交易的時(shí)間成本相對(duì)較高，同時(shí)造成典當(dāng)貸款的收益較高。另一方面，典當(dāng)行發(fā)放的貸款一般為小額、短期貸款，這使典當(dāng)交易的服務(wù)成本相對(duì)較高，于是典當(dāng)貸款的收益也達(dá)到高于一般金融機(jī)構(gòu)貸款的水平。

在典當(dāng)交易中，世界各國(guó)和地區(qū)普遍存在著兩種收費(fèi)制度。一是單一費(fèi)用制，即典當(dāng)行向當(dāng)戶只征收典當(dāng)利息；二是多元費(fèi)用制，即典當(dāng)行除征收典當(dāng)利息外，還向當(dāng)戶征收其他相應(yīng)費(fèi)用。所謂相應(yīng)費(fèi)用，一般包含鑒定、評(píng)估、保管、保險(xiǎn)等費(fèi)用的構(gòu)成。對(duì)于典當(dāng)利息和其他相應(yīng)費(fèi)用，有些國(guó)家將其統(tǒng)稱為財(cái)務(wù)費(fèi)用或服務(wù)費(fèi)用，如美國(guó)；有些國(guó)家則將相應(yīng)費(fèi)用統(tǒng)稱為典當(dāng)費(fèi)用或綜合費(fèi)用，如我國(guó)。然而，無(wú)論采取何種收費(fèi)制度，典當(dāng)業(yè)的高利性質(zhì)都是不可否認(rèn)的。

在法律屬性上，世界各國(guó)和地區(qū)的法定利率或法定費(fèi)率亦直接反映出典當(dāng)業(yè)的高利性質(zhì)，其中又有差別利率(或費(fèi)率)和非差別利率(或費(fèi)率)兩種具體運(yùn)作模式。

有些國(guó)家實(shí)行單一費(fèi)用制，故其僅以法定利率規(guī)范典當(dāng)交易資金價(jià)格，或立法保護(hù)市場(chǎng)化利率。如英國(guó)自《1974年消費(fèi)法》施行以來(lái)，便不再有全國(guó)統(tǒng)一的法定利率，各典當(dāng)行均根據(jù)典當(dāng)交易狀況的變化實(shí)行市場(chǎng)化利率。其中，英國(guó)本土典當(dāng)行的利率較低，通常月利率為3%一4.5%左右，而外國(guó)典當(dāng)行在英國(guó)的分支機(jī)構(gòu)月利率較高，一般達(dá)到6%。然而均受有關(guān)法律保護(hù)。

瑞典1996年施行新的《典當(dāng)法》，但并未規(guī)定典當(dāng)利率上限，也未授權(quán)政府監(jiān)管部門規(guī)定典當(dāng)利率，允許典當(dāng)行實(shí)行市場(chǎng)化利率，一般為月利率2%~4%左右。

斯里蘭卡實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的法定利率，該國(guó)《1961年人民銀行法》明確規(guī)定：每筆典當(dāng)交易中的質(zhì)押貸款月利率為2.5%。

有些國(guó)家實(shí)行多元費(fèi)用制，故其常以法定費(fèi)率(包含法定利率在內(nèi))規(guī)范典當(dāng)交易中的資金價(jià)格。如從美國(guó)來(lái)看，美國(guó)各地的典當(dāng)費(fèi)率極不相同，主要因典當(dāng)市場(chǎng)大小、當(dāng)金供求情況、各州法律規(guī)定而形成差異。而且，美國(guó)的典當(dāng)費(fèi)率實(shí)行兩種模式：

一是非差別月費(fèi)率。如亞拉巴馬、夏威夷、堪薩斯等州均如此，其中最高月費(fèi)率為25%，最低為3%。無(wú)論高低，每月固定不變。

二是差別月費(fèi)率。如緬因、羅德島、弗吉尼亞等州皆這樣，其中有的州根據(jù)當(dāng)金數(shù)額大小決定典當(dāng)費(fèi)率；有的州根據(jù)典當(dāng)期限長(zhǎng)短決定典當(dāng)費(fèi)率；最高月費(fèi)率達(dá)到25%，最低則為1%；一般月費(fèi)利在二、三分的較多見(jiàn)。

在我國(guó)大陸，中國(guó)人民銀行和國(guó)家經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管典當(dāng)業(yè)期間，均分別立法規(guī)定，典當(dāng)行在典當(dāng)交易過(guò)程中收取典當(dāng)綜合費(fèi)用，月綜合費(fèi)率最高不超過(guò)當(dāng)金的4.5%。

第二節(jié)

典當(dāng)?shù)纳鐣?huì)功能

典當(dāng)?shù)纳鐣?huì)功能主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，稱為三大功能。其一是它的資金融通功能，其二是它的當(dāng)物保管功能，其三是它的商品銷售功能。這是典當(dāng)作為一種既有金融性質(zhì)又有商業(yè)性質(zhì)的、獨(dú)特的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的本質(zhì)所在，亦是干百年來(lái)典當(dāng)?shù)靡陨婧桶l(fā)展的客觀基礎(chǔ)。

一、資金融通功能

這是典當(dāng)最主要的、首要的社會(huì)功能，是典當(dāng)?shù)呢泿沤灰坠δ堋Ｔ诘洚?dāng)過(guò)程中，該功能總是獨(dú)立發(fā)揮或是先于典當(dāng)?shù)钠渌δ芏l(fā)揮出來(lái)。簡(jiǎn)言之，當(dāng)戶借助典當(dāng)融資，無(wú)論是否出現(xiàn)贖當(dāng)，典當(dāng)?shù)娜谫Y服務(wù)功能都顯而易見(jiàn)。

然而，典當(dāng)?shù)娜谫Y服務(wù)成本往往較高，通常高于其他金融機(jī)構(gòu)如銀行、信用社的融資成本，這使人們一方面享受著典當(dāng)融資的方便、快捷，一方面又以典當(dāng)?shù)摹案呃ⅰ薄ⅰ案邇r(jià)格”對(duì)典當(dāng)進(jìn)行抨擊，從而掩蓋了典當(dāng)融資功能的長(zhǎng)處和光輝，似乎典當(dāng)?shù)扔诟呃J，乘人之危，一無(wú)是處。

事實(shí)上，典當(dāng)行從事的是貸款“零售”，其交易成本、融資服務(wù)成本自然要高于從事貸款“批發(fā)”的銀行和信用社等金融機(jī)構(gòu)。而且，銀行等金融機(jī)構(gòu)以票據(jù)業(yè)務(wù)為主，發(fā)放信用貸款居多，交易過(guò)程是單一的金融行為；但典當(dāng)行則以非票據(jù)業(yè)務(wù)為主，主要發(fā)放質(zhì)押貸款，交易過(guò)程是復(fù)雜的商業(yè)性金融行為，故當(dāng)戶接受典當(dāng)?shù)娜谫Y服務(wù)付出較高的代價(jià)，應(yīng)說(shuō)無(wú)可非議。

二、當(dāng)物保管功能

這是典當(dāng)附加的、居于第二位的社會(huì)功能，是典當(dāng)?shù)纳虡I(yè)服務(wù)功能。在典當(dāng)過(guò)程中，該功能或者與典當(dāng)?shù)钠渌δ芡瑫r(shí)發(fā)揮或者先于典當(dāng)?shù)钠渌δ芏l(fā)揮出來(lái)。簡(jiǎn)言之，當(dāng)戶借助典當(dāng)融資，在贖當(dāng)情況下，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能便隨著典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能同時(shí)發(fā)揮；而在死當(dāng)情況下，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能則將在典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能消失后繼續(xù)發(fā)揮。

由此可見(jiàn)，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能的存在，來(lái)自兩方面的客觀要求。

從贖當(dāng)方面看，它是典當(dāng)雙方當(dāng)事人維護(hù)自身權(quán)利義務(wù)的需要。作為典當(dāng)行，收取當(dāng)物發(fā)放當(dāng)金、享有占管當(dāng)物的權(quán)利，但同時(shí)須承擔(dān)在當(dāng)期內(nèi)妥善保管當(dāng)物的義務(wù)。只有積極發(fā)揮當(dāng)物保管功能，充分保證當(dāng)物的安全性，才能為當(dāng)戶贖當(dāng)時(shí)順利返還當(dāng)物創(chuàng)造條件。相對(duì)而言，當(dāng)戶要承擔(dān)償還當(dāng)金本息的義務(wù)，同時(shí)亦享有回贖完好當(dāng)物的權(quán)利。

從死當(dāng)方面看，它是典當(dāng)行彌補(bǔ)自身?yè)p失或變現(xiàn)盈利的需要。作為典當(dāng)行，積極發(fā)揮當(dāng)物保管功能，不僅是為了贖當(dāng)時(shí)向當(dāng)戶返還完好當(dāng)物，而且是為了死當(dāng)時(shí)能夠利用自己占管的死當(dāng)，物品迅速合理地變現(xiàn)，從而達(dá)到最大限度地化解風(fēng)險(xiǎn)、并追求利益最大化的目的。

事實(shí)上，典當(dāng)?shù)漠?dāng)物保管功能具有承上啟下的作用。贖當(dāng)發(fā)生，它終結(jié)于當(dāng)戶償債之時(shí)；死當(dāng)發(fā)生，它則終結(jié)于死當(dāng)變現(xiàn)之時(shí)。

三、商品銷售功能

這是典當(dāng)次要的、居于第三位的社會(huì)功能，是典當(dāng)?shù)纳唐方灰坠δ堋Ｔ诘洚?dāng)過(guò)程中，該功能總是不獨(dú)立發(fā)揮或是晚于典當(dāng)?shù)钠渌δ芏l(fā)揮出來(lái)；簡(jiǎn)言之，當(dāng)戶借助典當(dāng)融資，只要出現(xiàn)死當(dāng)，典當(dāng)?shù)纳唐蜂N售功能便會(huì)隨著典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能的消失而充分發(fā)揮。

然而，典當(dāng)?shù)纳唐蜂N售利潤(rùn)有時(shí)較高，通常高于其他商業(yè)機(jī)構(gòu)如商店、舊貨店的銷售利潤(rùn)，這使人們長(zhǎng)期以來(lái)習(xí)慣于以典當(dāng)死當(dāng)物品變價(jià)后的“高價(jià)差”對(duì)典當(dāng)進(jìn)行抨擊，認(rèn)為典當(dāng)收當(dāng)時(shí)壓低當(dāng)物估價(jià)并按估價(jià)打折發(fā)放貸款，而在處分死當(dāng)物品時(shí)則會(huì)賺取高于當(dāng)金本息及其他費(fèi)用之上很多的利潤(rùn)，似乎典當(dāng)?shù)扔诩樯蹋迷p盤剝，巧取豪奪。

事實(shí)上，典當(dāng)行向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金數(shù)額的尺度，是其對(duì)本身貸款安全的考慮和對(duì)當(dāng)物死當(dāng)后市場(chǎng)行情的判斷。當(dāng)物估價(jià)過(guò)高、當(dāng)金折當(dāng)率過(guò)高，當(dāng)戶有可能會(huì)變借錢為賣貨，即趁機(jī)制造死當(dāng)，陷典當(dāng)行于死當(dāng)物銷售時(shí)無(wú)價(jià)差空間或價(jià)差空間過(guò)小的不利境地；而當(dāng)物估價(jià)過(guò)低、當(dāng)金折當(dāng)率過(guò)低的現(xiàn)象，在剝削階級(jí)社會(huì)的確大量存在，但即便如此，也并不能保證每筆死當(dāng)物變價(jià)都有高額利潤(rùn)可賺，商品銷售成功與否，最終還取決于變化多端的市場(chǎng)。況且，當(dāng)戶有權(quán)拒絕顯失公平的典當(dāng)交易。

典當(dāng)除了上述三大功能之外，還有其他一些功能，諸如對(duì)當(dāng)物的鑒定、評(píng)估、作價(jià)等服務(wù)功能。而且，相對(duì)于一次典當(dāng)交易來(lái)說(shuō)，典當(dāng)?shù)娜蠊δ芤苍S不會(huì)全部發(fā)揮出來(lái)，或者有先有后相繼發(fā)揮出來(lái)。

例如，某當(dāng)戶以一枚金戒指向典當(dāng)行質(zhì)押貸款2000元，當(dāng)期一個(gè)月。當(dāng)期屆滿，客戶贖當(dāng)，則典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能和當(dāng)物保管功能便相繼得到發(fā)揮，而典當(dāng)?shù)纳唐蜂N售

功能卻并未發(fā)揮。再如，該當(dāng)戶在當(dāng)期屆滿時(shí)未能贖當(dāng)，但卻辦理了一個(gè)月的續(xù)當(dāng)手續(xù)，則在全部典當(dāng)交易過(guò)程中的第二個(gè)月當(dāng)期之內(nèi)(也可將續(xù)當(dāng)看做是一次新的典當(dāng)交易過(guò)程)，典當(dāng)?shù)纳唐蜂N售功能仍不會(huì)發(fā)揮出來(lái)。又如，該當(dāng)戶在續(xù)當(dāng)當(dāng)期屆滿時(shí)，既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)，則表明死當(dāng)發(fā)生。于是，典當(dāng)行就將其用于借貸擔(dān)保標(biāo)的的金戒指及時(shí)變現(xiàn)處理，這便是典當(dāng)?shù)纳唐蜂N售功能繼典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能和當(dāng)物保管功能之后的充分發(fā)揮。

然而，面對(duì)多次典當(dāng)交易來(lái)說(shuō)，由于收當(dāng)、贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)、死當(dāng)業(yè)務(wù)的大量存在和交叉相錯(cuò)，故典當(dāng)?shù)娜蠊δ鼙銜?huì)伴隨著典當(dāng)行每日的全部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，頻繁地、不斷地共同發(fā)揮出來(lái)。這是典當(dāng)三大功能的差異性和完整性的相對(duì)統(tǒng)一。

典當(dāng)?shù)娜蠊δ芟嗷ヂ?lián)系、相互作用。資金融通功能是典當(dāng)?shù)暮诵墓δ埽萍s著其他兩項(xiàng)功能的發(fā)揮。當(dāng)物保管功能是典當(dāng)?shù)妮o助功能，分別協(xié)助其他兩項(xiàng)功能而發(fā)揮。商品銷售功能是典當(dāng)?shù)呐缮δ埽荒茉谝欢l件下發(fā)揮。在空間上，只要有典當(dāng)交易活動(dòng)，典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能和當(dāng)物保管功能就必定存在；而典當(dāng)?shù)纳唐蜂N售功能只能因死當(dāng)發(fā)生而存在。在時(shí)間上，只要有典當(dāng)交易活動(dòng)，典當(dāng)?shù)馁Y金融通功能便產(chǎn)生于收當(dāng)或續(xù)當(dāng)，其發(fā)揮過(guò)程通常與典當(dāng)期限同步；當(dāng)物保管功能則或者與當(dāng)期同步或者超過(guò)當(dāng)期，因而發(fā)揮時(shí)間可能最長(zhǎng)；而商品銷售功能產(chǎn)生于死當(dāng)，因而發(fā)揮時(shí)間可能最短。

第三節(jié) 典當(dāng)?shù)幕绢愋?/p>

典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn)及社會(huì)功能，使其具有廣泛的社會(huì)群體適應(yīng)性。依據(jù)當(dāng)戶的不同層面，即典當(dāng)行服務(wù)對(duì)象及貸款用途的角度劃分，典當(dāng)?shù)幕绢愋痛笾掳ㄒ韵氯N。

一、應(yīng)急型典當(dāng)

當(dāng)戶融資的目的是為了應(yīng)付突發(fā)事件，如天災(zāi)人禍、生老病死等。這類當(dāng)戶以廣大普通社會(huì)公眾居多。為解燃眉之急，他們往往用自己的金銀首飾、家用電器等典當(dāng)，向典當(dāng)行押款，因?yàn)椤凹笔赂尜J，典當(dāng)最快”，所以應(yīng)急型典當(dāng)很受老百姓歡迎，屬于大眾融資渠道之一。

二、投資型典當(dāng)

當(dāng)戶融資的目的是為了從事生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)，如做生意用錢、上項(xiàng)目調(diào)頭寸等。這類當(dāng)戶通常是個(gè)體老板、一些中小企業(yè)。他們往往利用手中閑置的物資、設(shè)備等，從典當(dāng)行押取一定量的資金，然后投入到生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)中，將死物變成活錢，利用投融資的時(shí)間差，獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益。

三、消費(fèi)型典當(dāng)

當(dāng)戶融資的目的既不為應(yīng)急也不為賺錢，而純粹是為了滿足某種生活消費(fèi)，如出差典當(dāng)些路費(fèi)、旅游典當(dāng)些零花錢。這類當(dāng)戶通常是少數(shù)富裕階層，他們并不缺錢，但卻十分看好典當(dāng)行對(duì)當(dāng)物的保管功能，故常在外出之前將貴重物品送至典當(dāng)行，索要資金不多，只圖典當(dāng)行貯物安全。

在典當(dāng)實(shí)踐中，由于各國(guó)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同、當(dāng)戶結(jié)構(gòu)及需求狀況不同所決

定，應(yīng)急型典當(dāng)更多一些，而消費(fèi)型典當(dāng)較少一些，居于二者之間的是投資型典當(dāng)。然而無(wú)論怎樣，各種類型的典當(dāng)之所以能夠存在和發(fā)展，就在于典當(dāng)具有不可否認(rèn)的內(nèi)在能量，和與銀行等金融機(jī)構(gòu)相比之下的自身優(yōu)勢(shì)。綜觀以上三種典當(dāng)類型，其比較優(yōu)勢(shì)即競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)，都是不可否認(rèn)的客觀存在。

首先是各類典當(dāng)?shù)恼w競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

其一，單一化優(yōu)勢(shì)。從貸款類型上看，典當(dāng)行與銀行一樣，均為經(jīng)營(yíng)貨幣的機(jī)構(gòu)，尤其在發(fā)放質(zhì)押貸款方面，與銀行大同小異。但同是質(zhì)押貸款，典當(dāng)行接受動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和內(nèi)容比較豐富的權(quán)利質(zhì)押，而銀行不接受動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，只接受內(nèi)容十分單一的權(quán)利質(zhì)押。簡(jiǎn)言之，客戶可以用自己的金銀首飾、珠寶鉆石、家用電器、汽車等價(jià)值大小不一的動(dòng)產(chǎn)去典當(dāng)行質(zhì)押借貸，從而滿足自己日常融通資金的需要。目前國(guó)內(nèi)有些典當(dāng)行還適時(shí)開(kāi)展了個(gè)人股票質(zhì)押，為投資者在證券市場(chǎng)上投資獲利提供了資金支持。相比之下，銀行一般不開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，尤其不向個(gè)人提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款服務(wù)，這使我國(guó)廣大社會(huì)公眾雖擁有許多動(dòng)產(chǎn)，卻無(wú)法以此作為擔(dān)保向銀行融資。銀行惟一面向個(gè)人的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是存單、債券質(zhì)押，即銀行儲(chǔ)戶可以銀行認(rèn)可的各類存單或債券作擔(dān)保向銀行申請(qǐng)貸款。

由此可見(jiàn)，典當(dāng)行發(fā)放動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款兼做股票質(zhì)押，完全適應(yīng)了當(dāng)前我國(guó)個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)的普遍調(diào)整和變化，即社會(huì)公眾的基本財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)，一般都是以金銀飾品、珠寶鉆石等貴重物品、汽車等耐用消費(fèi)品、股票等有價(jià)證券相組合形式來(lái)體現(xiàn)的。因而，典當(dāng)行天生的以物換錢的融資功能，最能夠直接滿足廣大客戶以物換錢的融資需要。這是銀行所不具備的融資功能，至少是目前各類銀行所未開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，故成為典當(dāng)行在資金融通方面的比較優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

其二，多元化優(yōu)勢(shì)。從貸款性質(zhì)上看，典當(dāng)行的融資定位包括應(yīng)急型典當(dāng)、消費(fèi)型典當(dāng)和投資型典當(dāng)?shù)榷喾N模式。通常所說(shuō)的典當(dāng)行“救急不救窮”，就是指應(yīng)急型典當(dāng)，這堪稱是幾千年來(lái)典當(dāng)業(yè)的一個(gè)特色和絕活兒了。此外，消費(fèi)型典當(dāng)用于滿足客戶獲取消費(fèi)資金的需要，而投資型典當(dāng)用于滿足客戶獲取生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)資金的需要。相比之下，銀行發(fā)放的質(zhì)押貸款不可能用于應(yīng)急，更重要的是銀行的質(zhì)押貸款與其發(fā)放的其他類型的貸款相同，往往都限制服務(wù)對(duì)象、貸款額度和貸款用途。如中國(guó)工商銀行北京市分行的“個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單小額質(zhì)押貸款”品種規(guī)定：“只對(duì)在本行有定期存款的本市居民開(kāi)辦。”“貸款額度起點(diǎn)為人民幣一千元，貸款最高額度不超過(guò)二百萬(wàn)元。”而且在不少情況下，銀行貸款通常都是被指定用途的，即所謂專款專用。

這表明，普通公眾以個(gè)人財(cái)產(chǎn)向銀行融資是存在許多障礙的。而典當(dāng)行卻能夠發(fā)揮“認(rèn)物不認(rèn)人”的比較優(yōu)勢(shì)，一般不限服務(wù)對(duì)象、貸款額度和貸款用途，全方位開(kāi)展各種性質(zhì)的典當(dāng)。無(wú)論客戶是出于應(yīng)急目的，還是投資或者消費(fèi)目的，只要擔(dān)保物品即當(dāng)物來(lái)源合法、無(wú)權(quán)利瑕疵，通常都能實(shí)現(xiàn)以物換錢，從典當(dāng)行手中獲取相應(yīng)數(shù)額的資金。

第二是各類典當(dāng)?shù)恼w服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

服務(wù)功能是銀行與典當(dāng)行雙方各自具有的共同功能。但在某些方面，典當(dāng)行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯大于銀行，這也是不可否認(rèn)的。典當(dāng)行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)主要包括以下兩個(gè)方面。

其一，收當(dāng)過(guò)程中的鑒定評(píng)估。典當(dāng)行接受大量的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，每天都要對(duì)收當(dāng)?shù)奈锲愤M(jìn)行鑒定和評(píng)估，以便準(zhǔn)確地把握盈虧，防范風(fēng)險(xiǎn)。在這里，典當(dāng)行向客戶直接提供的一系列鑒定評(píng)估服務(wù)。是銀行所無(wú)法提供的。盡管典當(dāng)行的收鑒評(píng)工作是其放貸的組成部分和必要流程，但典當(dāng)行對(duì)所有所當(dāng)物品辨真假、察優(yōu)劣、估價(jià)值等的復(fù)雜勞動(dòng)付出，卻是一種純服務(wù)性工作。它至少能使客戶對(duì)自己用于典當(dāng)?shù)奈锲酚辛诵碌恼J(rèn)識(shí)，通過(guò)典當(dāng)明確了其財(cái)產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值和流通能力。例如在香港，人們可以隨時(shí)拿一塊高檔手表進(jìn)典當(dāng)行鑒評(píng)，典當(dāng)行員工會(huì)在幾分鐘之內(nèi)報(bào)出典當(dāng)價(jià)格，即可以向客戶發(fā)放的貸款數(shù)額。如果客戶同意典當(dāng)，雙方便履行必要手續(xù)；而倘若客戶不同意典當(dāng)，則這項(xiàng)鑒定評(píng)估服務(wù)便是無(wú)償提供的。

這表明，典當(dāng)行的鑒定評(píng)估服務(wù)已成為其特有的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。盡管有些人從未典當(dāng)過(guò)，但他們卻不能不承認(rèn)典當(dāng)行鑒定評(píng)估服務(wù)的存在和作用。在國(guó)外，一些有良好商業(yè)信譽(yù)的大典當(dāng)行，往往還為從事藝術(shù)品銷售的拍賣公司提供高水平的鑒定評(píng)估服務(wù)。至于典當(dāng)行為普通民眾提供一般性物品鑒定評(píng)估服務(wù)，更是所在多有。

其二，融資過(guò)程中的方便快捷。典當(dāng)行接受動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而質(zhì)押放貸中特有的方便快捷，則是其明顯的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

首先，典當(dāng)融資手續(xù)簡(jiǎn)單。當(dāng)戶到典當(dāng)行借貸，不存在冗繁的申請(qǐng)程序。典當(dāng)行不對(duì)當(dāng)戶進(jìn)行資信調(diào)查，不在乎當(dāng)戶的信用程度，一切取決于當(dāng)戶所持有的典當(dāng)物品的綜合情況，諸如真贗優(yōu)劣與否、市場(chǎng)價(jià)格如何等等。這些與銀行截然不同。銀行發(fā)放信用貸款時(shí)，要搞徹底的資信調(diào)查，手續(xù)十分繁瑣；即便發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，也有一系列的清規(guī)戒律，致使客戶需要過(guò)關(guān)斬將，才有可能借貸成功。如中國(guó)工商銀行北京市分行的定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)規(guī)定：“借款人必須持本人身份證和名下的本行存單到存單開(kāi)戶所提出申請(qǐng)，如存單開(kāi)戶所未開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，可向存單開(kāi)戶所介紹的儲(chǔ)蓄所提出申請(qǐng)。”這就是說(shuō)，存單質(zhì)押貸款原則上是在存單開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理，且有申請(qǐng)程序需履行一些相應(yīng)的審批手續(xù)，這與典當(dāng)融資在典當(dāng)行柜臺(tái)上當(dāng)面驗(yàn)物成交的簡(jiǎn)單操作模式相比具有明顯的差別。

其次，典當(dāng)融資速度較快。手續(xù)簡(jiǎn)單決定用時(shí)較少。然而，典當(dāng)融資高速度的另一個(gè)重要原因，還在于典當(dāng)行員工業(yè)務(wù)的嫻熟。從國(guó)內(nèi)外來(lái)看，典當(dāng)行對(duì)于普通金銀飾品、珠寶鉆石、高檔相機(jī)、手表等大眾動(dòng)產(chǎn)的鑒定評(píng)估技能很高，從接當(dāng)?shù)椒刨J，做完一筆典當(dāng)交易，往往僅需要短短的幾分鐘時(shí)間。在美國(guó)，一些汽車專業(yè)典當(dāng)行收當(dāng)汽車放貸，典當(dāng)融資的速度也很快。如美國(guó)亞拉巴馬州的奎克典當(dāng)行，通常辦理一筆汽車典當(dāng)業(yè)務(wù)的時(shí)間為15~30分鐘，深受廣大當(dāng)戶贊譽(yù)。反觀銀行，其放貸速度是以日計(jì)算的，少則幾天，多則十幾天或幾十天，根本無(wú)法與典當(dāng)行的即時(shí)放貸優(yōu)勢(shì)相提并論。

第三，典當(dāng)融資靈活多樣。沒(méi)有地域或國(guó)別限制是典當(dāng)行服務(wù)優(yōu)勢(shì)的又一集中體現(xiàn)。不像銀行那樣，客戶必須到指定的主辦行所申請(qǐng)貸款，典當(dāng)行來(lái)者不拒。出門在外，因故用錢，任何人都可以典當(dāng)自己隨身攜帶的有價(jià)值物品及時(shí)融資，解其燃眉之急。如北京的一些典當(dāng)行，不但為大量的外地客戶辦理過(guò)典當(dāng)業(yè)務(wù)；而且還為來(lái)京的外國(guó)當(dāng)戶提供過(guò)典當(dāng)融資服務(wù)。這絕對(duì)是國(guó)內(nèi)銀行所不便受理的，故成為典當(dāng)行服務(wù)優(yōu)勢(shì)的得分之處。

第三章 典當(dāng)?shù)牡匚缓妥饔?/p>

第一節(jié) 典當(dāng)?shù)幕镜匚?/p>

所謂典當(dāng)?shù)幕镜匚唬侵杆鳛橐环N特殊的融資方式和金融業(yè)與流通業(yè)中的一種邊緣業(yè)種和業(yè)態(tài)，在一個(gè)國(guó)家、一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度之下所處的經(jīng)濟(jì)地位和所發(fā)生的社會(huì)影響力。

一、客觀地位

典當(dāng)是人類文明的組成部分，典當(dāng)業(yè)歷史悠久，是人類最古老的行業(yè)之一。迄今為止，典當(dāng)至少已經(jīng)歷了奴隸制度、封建制度、資本主義制度、社會(huì)主義制度等人類歷史上的大多數(shù)社會(huì)形態(tài)。無(wú)論在何種社會(huì)形態(tài)中，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的融資需求都始終存在。于是，典當(dāng)作為一種特殊的融資方式，便充當(dāng)了能夠滿足一些人日常融資需求的有效手段，成為伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種客觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

古巴比倫(公元前1894一前729年)時(shí)期，許多商人為做生意，曾經(jīng)以糧食、金銀和珠寶等典當(dāng)借貸。在我國(guó)唐代(618-907年)，典當(dāng)業(yè)也十分發(fā)達(dá)。據(jù)近年來(lái)在新疆吐魯番出土的唐代部分質(zhì)庫(kù)(典當(dāng)行)帳歷記載，在一家民營(yíng)典當(dāng)行的日成交生意中，當(dāng)金最低為20文，當(dāng)物是一條“故白綾領(lǐng)巾”；其最高的當(dāng)金為120文，當(dāng)物為“絹一丈四尺”；其他當(dāng)金數(shù)額則分別為50文和100文。歐美國(guó)家自封建社會(huì)在德國(guó)、法國(guó)、意大利等國(guó)家相繼出現(xiàn)典當(dāng)后，一直延續(xù)至今，其中既有私立典當(dāng)行，又有公立典當(dāng)行，致使典當(dāng)市場(chǎng)得到長(zhǎng)期的、多元化的、日益成熟的發(fā)育和成長(zhǎng)。

典當(dāng)?shù)目陀^存在與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著密切的聯(lián)系，因而它決不是人為因素或者某種社會(huì)政治力量所能輕易否定掉的。如近代法國(guó)大革命時(shí)期和巴黎公社時(shí)期，有關(guān)當(dāng)局都曾明令取締或者限制典業(yè)的存在和發(fā)展，但最后典當(dāng)業(yè)仍然頑強(qiáng)地生存下來(lái)了。再如我國(guó)解放后一段時(shí)間內(nèi)曾將典當(dāng)趕下歷史舞臺(tái)，然而實(shí)際上，典當(dāng)行為并未就此絕跡，相反只是從公開(kāi)轉(zhuǎn)入地下。所以到1987年12月，隨著改革開(kāi)放大潮的涌動(dòng)，新中國(guó)典當(dāng)業(yè)便再次復(fù)出。

這表明，典當(dāng)千百年來(lái)客觀存在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位是無(wú)法否認(rèn)的。作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，更由于它是人們可以有效利用的融資方式和融資渠道，故典當(dāng)始終具有特殊的生命力，是每個(gè)歷史時(shí)代有些人不熟悉且從未從事過(guò)、但卻是另一些人很熟悉且經(jīng)常從事的客觀社會(huì)實(shí)踐。

二、獨(dú)立地位

在任何社會(huì)中，典當(dāng)都具有相對(duì)獨(dú)立的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位。典當(dāng)?shù)倪@種獨(dú)立地位主要表現(xiàn)為以下兩個(gè)方面。

其一，典當(dāng)業(yè)的發(fā)展與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可能不同步。一般來(lái)說(shuō)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是典當(dāng)業(yè)生存和發(fā)展的前提條件，典當(dāng)業(yè)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況的好壞共進(jìn)退。如我國(guó)清代康、雍、乾三朝盛世期間，全國(guó)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展亦呈逐年上升的趨勢(shì)，直至嘉慶五年(1800年)達(dá)到歷史的最高峰，全國(guó)城鄉(xiāng)典當(dāng)行約有2．5萬(wàn)家之多。另在美國(guó)，20世紀(jì)末期是其國(guó)民經(jīng)濟(jì)連續(xù)10余年穩(wěn)定發(fā)展的時(shí)期，而美國(guó)的典當(dāng)業(yè)也隨之日益發(fā)達(dá)起來(lái)。1988年美國(guó)全國(guó)有持照典當(dāng)行6900家，至1999年則迅速增加到創(chuàng)歷史紀(jì)錄的1．5萬(wàn)家。

然而，典當(dāng)業(yè)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同步的現(xiàn)象同樣大量存在。如1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，東南亞一些國(guó)家的經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重倒退，許多行業(yè)空前蕭條，但此時(shí)這些國(guó)家的典當(dāng)業(yè)卻出人意料地得到發(fā)展甚至繁榮。一面是銀行等金融機(jī)構(gòu)紛紛倒閉、企業(yè)破產(chǎn)；另一面卻是典當(dāng)行生意紅火、車水馬龍，許多人因手中的存款喪失或者債券、股票被套牢，而被迫以實(shí)物資產(chǎn)向典當(dāng)行借貸，以求周轉(zhuǎn)度日，改善自身財(cái)富縮水的窘境。

這表明，典當(dāng)業(yè)的發(fā)展與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并非總是正相關(guān)的關(guān)系。換句話說(shuō)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，典當(dāng)業(yè)具備發(fā)展的基礎(chǔ)和條件；經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，典當(dāng)業(yè)同樣具備發(fā)展的環(huán)境和空間。典當(dāng)業(yè)的這種特殊的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)地位是其他行業(yè)所少有的。

其二，典當(dāng)融資方式與其他融資方式相分離或者相區(qū)別，總是獨(dú)立發(fā)揮作用。在世界許多國(guó)家和地區(qū)，典當(dāng)?shù)臍v史遠(yuǎn)遠(yuǎn)長(zhǎng)于其他融資方式、融資機(jī)構(gòu)的歷史，集中表現(xiàn)為先有典當(dāng)及典當(dāng)行、后有銀行等金融機(jī)構(gòu)。從我國(guó)來(lái)看，南北朝時(shí)期(420-589年)已有典當(dāng)行(當(dāng)時(shí)稱質(zhì)庫(kù))存在，而中國(guó)第一家民族資本銀行是1897年在上海成立的中國(guó)通商銀行，典當(dāng)及典當(dāng)行的出現(xiàn)比銀行信用的問(wèn)世至少早1400多年，二者之間的分離顯而易見(jiàn)。就是在美國(guó)，獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)前的1657年在紐約已有典當(dāng)行存在，而美國(guó)第一家銀行--北美銀行卻直到1781年才成立，二者之間也相差100多年。

由此可見(jiàn)，典當(dāng)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史過(guò)程中，有相當(dāng)一段時(shí)期是獨(dú)立存在的。其獨(dú)立地位的取得，在于典當(dāng)不同于其他融資方式，典當(dāng)行不同于其他融資機(jī)構(gòu)。因而，這種不同在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，仍能成為支撐起典當(dāng)獨(dú)立存在的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。如前所述，典當(dāng)行發(fā)放以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為主的小額、短期貸款，其服務(wù)對(duì)象是不同國(guó)家和地區(qū)中的一些固定的社會(huì)群體，諸如西方發(fā)達(dá)國(guó)家中的貧困人口、部分中產(chǎn)階級(jí)等；我國(guó)現(xiàn)階段中的一些工新階層、中小企業(yè)等；典當(dāng)涉足的領(lǐng)域往往是其他融資方式所不涉足或者很少涉足的領(lǐng)域。因此，盡管在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，社會(huì)上存在著五花八門的融資渠道和融資方式，但典當(dāng)卻仍能適者生存，擁有一席之地，獨(dú)立地、有效地發(fā)揮出其特殊的融資作用。

三、從屬地位

典當(dāng)是一種客觀獨(dú)立的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，但由于種種原因所致，典當(dāng)在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中、特別是在當(dāng)代世界各國(guó)和地區(qū)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中，還處于一種依附的、從屬的地位。

其一，典當(dāng)業(yè)具有金融性質(zhì)和商業(yè)性質(zhì)，是金融業(yè)和商業(yè)的組成部分，但它只是整個(gè)金融業(yè)和商業(yè)中的一個(gè)分支或稱邊緣業(yè)種。典當(dāng)業(yè)是非主流金融業(yè)和商業(yè)，與金融業(yè)中的重要支柱如銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)等無(wú)法相比；與商業(yè)中的重要支柱如批發(fā)業(yè)、零售業(yè)等也無(wú)法相比；典當(dāng)業(yè)只能是主流金融業(yè)和商業(yè)的補(bǔ)充，并依附和從屬于主流行業(yè)，發(fā)揮其拾遺補(bǔ)缺的積極作用。

從世界范圍來(lái)看，美國(guó)是全球典當(dāng)業(yè)最為發(fā)達(dá)的國(guó)家。1998年，美國(guó)典當(dāng)業(yè)的貸款總額高達(dá)90億美元，約合750億元人民幣。然而，這在美國(guó)金融領(lǐng)域中僅為滄海一粟，它不可能有比各類銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)更大的作為，而只是填補(bǔ)其他金融機(jī)構(gòu)尚末涉足的融資領(lǐng)域的空白。另以美國(guó)最大的典當(dāng)行--美國(guó)國(guó)際典當(dāng)公司為例，1999年全年共發(fā)放當(dāng)金4.40億美元；而銷售各類商品(主要是死當(dāng)物品)僅為1.59億美元；前者的業(yè)績(jī)不足以與其他金融機(jī)構(gòu)相提并論，后者的業(yè)績(jī)更是大大落后于其他商品流通主體。在加拿大，典當(dāng)在金融領(lǐng)域和商業(yè)領(lǐng)域中所處的依附和從屬地位也相當(dāng)明顯，1999年加拿大典當(dāng)業(yè)全年共發(fā)放當(dāng)金9.5億加元，約合53.01億元人民幣。在新加坡，1998年該國(guó)典當(dāng)業(yè)全年共發(fā)放當(dāng)金11.6億新元，約合56.56億元人民幣，典當(dāng)業(yè)在金融領(lǐng)域中和商業(yè)領(lǐng)域的依附和從屬地位也同樣十分突出。

其二，典當(dāng)業(yè)是是特殊的金融業(yè)和商業(yè)，這使它能夠成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中一個(gè)獨(dú)立存在的行業(yè)，但它只是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中的一個(gè)并不重要的行業(yè)或稱邊緣行業(yè)。典當(dāng)業(yè)是非主流產(chǎn)業(yè)，它不是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)既無(wú)控制力也無(wú)很大的影響力，與其他產(chǎn)業(yè)如工業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)等都無(wú)法相比，典當(dāng)業(yè)只能是主流產(chǎn)業(yè)的補(bǔ)充，并依附和從屬于主流產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮其拾遺補(bǔ)缺的積極作用。

在世界許多國(guó)家和地區(qū)，典當(dāng)業(yè)并不計(jì)入一國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的統(tǒng)計(jì)范圍之內(nèi)，其政府監(jiān)管部門亦非嚴(yán)格的專業(yè)對(duì)口。這就充分反映出典當(dāng)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中所處的實(shí)際地位。美國(guó)典當(dāng)業(yè)，的監(jiān)管職能由各州政府的消費(fèi)信貸部門和治安管理部門分別行使，而聯(lián)邦政府則沒(méi)有全國(guó)統(tǒng)一的典當(dāng)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。如佛羅里達(dá)州是“農(nóng)業(yè)和消費(fèi)者服務(wù)部”；紐約州則是“消費(fèi)者事務(wù)管理部”；等等。英國(guó)典當(dāng)業(yè)由英國(guó)政府貿(mào)易和工業(yè)部中的公平交易辦公室負(fù)責(zé)監(jiān)管；日本典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管部門是各地公安委員會(huì)；馬來(lái)西亞典當(dāng)業(yè)和監(jiān)管部門是中央政府的房屋及地方政府部；而新加坡典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管部門是政府律政部。

相比之下，美國(guó)銀行業(yè)由美國(guó)中央銀行--美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)監(jiān)管，證券業(yè)由美國(guó)證券和交易委員會(huì)監(jiān)管；香港金融業(yè)由中國(guó)香港特別行政區(qū)政府金融管理局監(jiān)管；我國(guó)大陸銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)也分別由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。因?yàn)檫@些行業(yè)是一國(guó)或地區(qū)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有很強(qiáng)的控制力和重要的影響力。

四、弱勢(shì)地位

典當(dāng)業(yè)是具有跨行業(yè)性質(zhì)的邊緣行業(yè)，它在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的從屬地位又決定了其弱勢(shì)地位，既規(guī)模有限的特殊地位。綜觀世界各國(guó)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展特別是中國(guó)近年來(lái)的典當(dāng)實(shí)踐，剖析典當(dāng)賴以存在的相關(guān)載體，以量化的標(biāo)準(zhǔn)衡量，可以說(shuō)，古往今來(lái)的典當(dāng)及典當(dāng)業(yè)均屬于“三小”性質(zhì)，即小機(jī)構(gòu)、小市場(chǎng)、小行業(yè)。

第一，典當(dāng)行是兼有金融和商業(yè)性質(zhì)的小機(jī)構(gòu)。更確切地說(shuō)，它甚至屬于“袖珍”機(jī)構(gòu)。因?yàn)槭澜绺鲊?guó)的典當(dāng)行均不大，無(wú)論是在資金運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)范圍、客層規(guī)模方面，還是在數(shù)量分布、營(yíng)業(yè)面積、勞動(dòng)力容納方面，都是如此。如中國(guó)臺(tái)灣《當(dāng)鋪業(yè)管理規(guī)則》第5條規(guī)定：申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)典當(dāng)者，其門店須“面積12平方公尺以上”，即12平方米大小便可，說(shuō)明不怕場(chǎng)地很闊。香港典當(dāng)行的使用面積也很小，當(dāng)廳一般在8至10平方米左右。另外，海外的典當(dāng)行多為私營(yíng)企業(yè)，資本金不多、業(yè)務(wù)量不大、內(nèi)部分工不細(xì)，屬于粗放型的、商業(yè)性質(zhì)很強(qiáng)的金融單元。如在美國(guó)，得克薩斯州規(guī)定開(kāi)設(shè)典當(dāng)行需有凈資產(chǎn)15萬(wàn)美元；印第安那州則是7.5萬(wàn)美元；而密蘇里州僅為5萬(wàn)美元即可。在我國(guó)，人民

銀行監(jiān)管典當(dāng)業(yè)期間，規(guī)定典當(dāng)行的注冊(cè)資本金下限為500萬(wàn)元人民幣；而國(guó)家經(jīng)貿(mào)委接手典當(dāng)業(yè)監(jiān)管職責(zé)后，則將典當(dāng)行的最低注冊(cè)資本金下調(diào)為300萬(wàn)元人民幣。

第二，典當(dāng)市場(chǎng)是兼有金融和商業(yè)性質(zhì)的小市場(chǎng)。

在一國(guó)龐大的金融和流通市場(chǎng)當(dāng)中，典當(dāng)市場(chǎng)的規(guī)模一般都十分有限，其所占的份額微乎其微。這主要是由于該市場(chǎng)需求的程度所致，并且極易受到經(jīng)濟(jì)大環(huán)境和政策法律環(huán)境變化的直接影響。從海外來(lái)看，盡管典當(dāng)機(jī)構(gòu)較多，利用典當(dāng)融資的人也不少，但這類群體的保有量同樣比較穩(wěn)定，增減起伏始終不大，故典當(dāng)生意也不可能做得很大。在美國(guó)，佛羅里達(dá)州是該國(guó)典當(dāng)業(yè)十分興旺的一個(gè)州，然而轄區(qū)內(nèi)各地的典當(dāng)市場(chǎng)并不平衡。如1997年勞德代爾堡市28家典當(dāng)行，一年典當(dāng)交易7萬(wàn)筆，每家年平均2500筆，合日平均6.8筆左右。另在該州主要城市邁阿密，25家典當(dāng)行每天成交數(shù)干筆，平均每家也就在100筆左右。1995年，臺(tái)北市1400家典當(dāng)行共發(fā)生典當(dāng)交易3萬(wàn)筆，平均每天82筆，每家年平均21.4筆，日平均則為負(fù)數(shù)。這表明，典當(dāng)市場(chǎng)的確是一個(gè)合理化存在的金融和流通市場(chǎng)，但卻不可能成為一個(gè)高速膨脹發(fā)展的金融和流通市場(chǎng)；它能滿足不同國(guó)家和地區(qū)中的一部分人的融資需要，但卻不可能成為所有人都去利用的融資途徑和方式；因此，典當(dāng)市場(chǎng)的規(guī)模和容量必然受到需求恒定的制約，其繁榮時(shí)不會(huì)過(guò)度火爆，其衰退時(shí)亦不會(huì)走向消亡。

第三，典當(dāng)行業(yè)是兼有金融和商業(yè)性質(zhì)的小行業(yè)。

國(guó)際通說(shuō)認(rèn)為典當(dāng)業(yè)是人類最古老的行業(yè)之一，迄今已有幾千年的歷史。但這個(gè)行業(yè)又是一個(gè)在形態(tài)上長(zhǎng)不大的行業(yè)，與其他行業(yè)相比，典當(dāng)業(yè)甚至可以說(shuō)是“微型”行業(yè)。更重要的是，作為金融業(yè)的組成部分，典當(dāng)業(yè)在海外并非都被視作政府金融業(yè)，實(shí)際上許多國(guó)家都將其劃歸為民間金融業(yè)領(lǐng)域，如歐美一些國(guó)家、臺(tái)港澳地區(qū)等。而作為商業(yè)的組成部分，海外一般都將其與舊貨業(yè)相提并論，如美國(guó)的一些州、澳大利亞等。先從借貸角度看，1998年財(cái)政年度，美國(guó)商業(yè)銀行發(fā)放的汽車消費(fèi)貸款為0.1599萬(wàn)億美元；房地產(chǎn)消費(fèi)貸款為1.2303萬(wàn)億美元；不含其他類型的貸款，這兩項(xiàng)之一就與前述1998年美國(guó)典當(dāng)業(yè)全年發(fā)放當(dāng)金90億美元形成天壤之別。在我國(guó)，1999年僅4家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額就達(dá)1260億元，這同樣是全國(guó)1000多家典當(dāng)行所根本無(wú)法望其項(xiàng)背的。另以上海為例，1999年該市商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸余額為318億元，而同年該市12家典當(dāng)行總共發(fā)放當(dāng)金才5.7億元，二者反差極大。

再?gòu)臋C(jī)構(gòu)數(shù)量和分布的角度看，美國(guó)現(xiàn)有1.5萬(wàn)家典當(dāng)行，平均每1.67萬(wàn)人一家，是世界上典當(dāng)業(yè)最為發(fā)達(dá)的國(guó)家。但美國(guó)僅商業(yè)銀行(不含其他金融機(jī)構(gòu))就有1.2萬(wàn)家，人均為2.08萬(wàn)人一家。盡管商業(yè)銀行的人均擁有量略低于典當(dāng)行，然而若計(jì)入二者的分支機(jī)構(gòu)，則美國(guó)商業(yè)銀行的人均擁有量將大大超過(guò)典當(dāng)行。如美國(guó)最大的商業(yè)銀行之一美洲銀行，在國(guó)內(nèi)21個(gè)州有4500家分行，2000年總資產(chǎn)高達(dá)6720億美元；而美國(guó)最大的典當(dāng)行美國(guó)國(guó)際典當(dāng)公司，在國(guó)內(nèi)16個(gè)州只有412家分行，2000年總資產(chǎn)為4.176億美元。另在我國(guó)澳門特別行政區(qū)，各國(guó)和地區(qū)的商業(yè)銀行共22家并下轄138家分行，合計(jì)平均每3000人擁有一家銀行，這比澳門共有30多家典當(dāng)行、人均約1.6萬(wàn)人一家的比例還是高多了。

由此不難發(fā)現(xiàn)，世界各國(guó)和地區(qū)典當(dāng)行業(yè)參與整個(gè)國(guó)家金融領(lǐng)域內(nèi)融資的機(jī)會(huì)不多、融資范圍狹窄、融資對(duì)象較少、融資規(guī)模不大。至于典當(dāng)業(yè)在商業(yè)流通方面，亦屬于這種情況。

第二節(jié) 典當(dāng)?shù)闹饕饔?/p>

典當(dāng)及典當(dāng)業(yè)在歷史上是一個(gè)時(shí)間跨度很長(zhǎng)的融資方式和行業(yè)。其歷史作用有些已經(jīng)退化，而其現(xiàn)實(shí)作用卻正在發(fā)揮和加強(qiáng)，主要集中在以下一些領(lǐng)域，包括若干個(gè)方面。

一、金融領(lǐng)域內(nèi)的作用

作為特殊的融資渠道和融資方式，典當(dāng)在金融領(lǐng)域內(nèi)的作用最為突出，是典當(dāng)最本質(zhì)、最主要的作用。

1．典當(dāng)對(duì)拓寬融資源道的補(bǔ)充作用

即在與銀行業(yè)的關(guān)系上，是拾遺補(bǔ)缺、調(diào)余濟(jì)需的作用。當(dāng)今世界許多國(guó)家和地區(qū)，都普遍實(shí)行多元化融資渠道和多元化融資方式，從而形成自己的金融產(chǎn)業(yè)架構(gòu)并促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。其中銀行、股市等屬于主流融資渠道，而典當(dāng)?shù)葎t屬于非主流融資渠道。毫無(wú)疑問(wèn)，在任何情況下，典當(dāng)都是主流融資渠道的一種補(bǔ)充，它不可能超越主流融資渠道發(fā)揮作用，當(dāng)然在不同條件下，典當(dāng)還有可能會(huì)成為一種重要的補(bǔ)充。這一點(diǎn)即使在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，也是十分明顯的。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前美國(guó)2.5億多人口令，有2500萬(wàn)個(gè)家庭、超過(guò)7500萬(wàn)人沒(méi)有銀行帳戶，這部分人很難從銀行等主流融資渠道獲得信用卡或消費(fèi)信貸，故他們的融資需求，往往通過(guò)非主流融資渠道進(jìn)行解決，其中大多數(shù)人是通過(guò)典當(dāng)貸款，以達(dá)到日常融資的目的。在美國(guó)，除了典當(dāng)行外，常見(jiàn)的非主流融資渠道還包括小額貨款公司、信用協(xié)會(huì)和民間借貸等，它們都對(duì)主流融資渠道具有相應(yīng)的補(bǔ)充作用。這種補(bǔ)充作用的發(fā)揮還在于，有些持有銀行帳戶的人通常也難于從銀行貸款。進(jìn)而言之，同是非主流融資渠道，小額貸款公司的借貸條件并不寬松，客戶融資存有難度；信用協(xié)會(huì)屬存貸款互助組織，短期入者先投入一筆資金，方能在急需融資時(shí)伸手求援，申請(qǐng)相應(yīng)的額度。另外就是親朋好友之間的民間借貸，通常利息高還要搭人情。如此種種，便使典當(dāng)行在非主流融資渠道方面的地位逐漸得到加強(qiáng)，從而成為拓寬社會(huì)融資渠道的有力補(bǔ)充。

在我國(guó)，盡管近年來(lái)金融體制改革、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的廣度和深度空前加強(qiáng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)范圍、金融產(chǎn)品更加廣泛，但在許多方面尚有“空白”和“死角”，造成一些中小企業(yè)和社會(huì)公眾在日常融資方面還遠(yuǎn)不盡如人意。如前面提到的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押借貸，銀行幾乎不對(duì)個(gè)人開(kāi)展業(yè)務(wù)；銀行提供的個(gè)人消費(fèi)信貸也僅限于不多的一些類型，尚無(wú)法滿足公眾各方面的需求；加上銀行借貸在手續(xù)和時(shí)間、額度和用途等方面的種種不便和限制，致使典當(dāng)作為一種特殊的融資渠道和融資方式，仍有用武之地和較強(qiáng)的生命力，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)或多或少地起到了一些彌補(bǔ)不足、調(diào)劑余缺的積極作用。

2．典當(dāng)對(duì)發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用

即在與企業(yè)的關(guān)系上，是支持生產(chǎn)、活躍流通的作用。這一點(diǎn)在我國(guó)最為明顯。特別是對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，作用更加突出。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)共有中個(gè)企業(yè)3980萬(wàn)家，其中8人以上的企業(yè)1000萬(wàn)家，占國(guó)內(nèi)企業(yè)總數(shù)的99%，占國(guó)內(nèi)就業(yè)人數(shù)的75%。已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。然而，至今我國(guó)金融體系中還沒(méi)有一類專門為中小企業(yè)融資的金融機(jī)構(gòu)，致使融資難一直是國(guó)

有、集體、私營(yíng)、股份制、股份合作制、合伙制和兩個(gè)人獨(dú)資等各類中小企業(yè)所面臨的共同問(wèn)題，中小企業(yè)的貢獻(xiàn)大、獲支持小的局面始終未能改變。如1996年，集體及個(gè)體工商業(yè)貸款僅占國(guó)有銀行貸款的5%~6%，其中個(gè)體工商業(yè)貸款則僅占0.46%，比例之低，表明廣大中小企業(yè)在利用主渠道融資方面，飽受不平等待遇甚至歧視待遇。

當(dāng)然我們應(yīng)當(dāng)看到，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制確立后，越來(lái)越多的中小企業(yè)步入了自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的獨(dú)立核算的軌道，這就不可避免地使一些企業(yè)產(chǎn)品滯銷、庫(kù)存積壓、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處于被動(dòng)局面。在這種情況下，由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不好，它們往往惟以得到銀行信貸的支持。另外，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中對(duì)資金的需求增加，但由于它們經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)薄弱，以及商譽(yù)、市場(chǎng)等問(wèn)題所致，造成從銀行獲貸也比較困難。

有鑒于此，中小企業(yè)歡迎典當(dāng)這種融資方式，甚至成為一些企業(yè)慣用的運(yùn)作手段。

而向各類企業(yè)和個(gè)體工商戶放款，當(dāng)前已成為中國(guó)典當(dāng)行的又一主項(xiàng)主要的日常業(yè)務(wù)內(nèi)容。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮的沖擊下，由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，營(yíng)銷不易，加上銀行信貸壓力驟增，致使為數(shù)不少的企業(yè)因資金不足，生產(chǎn)面臨困境，特別是那些經(jīng)濟(jì)效益差、貸款風(fēng)險(xiǎn)度高的企業(yè)，融資更難。因此，當(dāng)?shù)洚?dāng)業(yè)恢復(fù)后，一些企業(yè)的廠長(zhǎng)便想到了典當(dāng)行。如印刷廠，為重振企業(yè)雄風(fēng)，走出衰落低谷，決心籌措巨資從深圳引進(jìn)一套高新設(shè)備。但努力的結(jié)果是，還差6萬(wàn)元。眼看交款限期日益逼近，如向銀行貸款，信譽(yù)條件不具備，難有所獲；如向兄弟單位伸手，時(shí)下誰(shuí)都缺錢花，愛(ài)莫能助；最后，廠長(zhǎng)只得抱著試試看的心情來(lái)到了一家典當(dāng)行，經(jīng)協(xié)商，典當(dāng)行同意以該廠閑置的老化設(shè)備作質(zhì)押，一次性貸給企業(yè)6萬(wàn)元，使其如期引進(jìn)設(shè)備，從而救活了這家原本瀕臨倒閉的印刷廠。

為企業(yè)排憂解難，在銀行融資主渠道之外做些有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的、力所能及的事情，一開(kāi)始就成為不少典當(dāng)行的服務(wù)宗旨。北京市阜昌典當(dāng)行業(yè)務(wù)章程指出：“辦理工商企業(yè)、個(gè)體工商戶的機(jī)構(gòu)設(shè)備、金屬材料、機(jī)電產(chǎn)品、五金交電、建筑材料、化工產(chǎn)品、運(yùn)輸工具、房地產(chǎn)等。”北京市金寶典當(dāng)行則把話說(shuō)得更明白，提出“閑置設(shè)備、積壓產(chǎn)品、過(guò)季商品、多余原材全要，真正做到給急需質(zhì)押貸款的企業(yè)留有充分的當(dāng)物余地。典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)方針和業(yè)務(wù)項(xiàng)目，果然受到一些企業(yè)的熱烈歡迎，故引來(lái)不少法人當(dāng)戶上門洽談生意。1992年度，北京某企業(yè)時(shí)值年關(guān)將近，銀行一般只收貸不放貸之際，為給單位職工謀些福利 萬(wàn)元，暫時(shí)緩解了困境。北京市阜昌典當(dāng)行還辦理過(guò)一宗以酒為當(dāng)物的業(yè)務(wù)。原因是京城某單位從外地購(gòu)進(jìn)上萬(wàn)瓶天麻靈芝酒，后其庫(kù)房翻建需要預(yù)付施工費(fèi)，于是該單位便把幾百箱酒悉數(shù)送來(lái)典當(dāng)行質(zhì)押，換回現(xiàn)金數(shù)萬(wàn)元先用。此例表明，如今典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍仍在不斷擴(kuò)大，只要合理合法，有利于生產(chǎn)發(fā)展，搞活流通，的確作用很大。

典當(dāng)行對(duì)個(gè)體工商戶來(lái)說(shuō)，救急濟(jì)需、方便融資的作用也十分引人注目。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家關(guān)予個(gè)體工商戶的政策越來(lái)越寬，這使個(gè)體經(jīng)濟(jì)空前活躍，不少個(gè)體戶已通過(guò)勞動(dòng)致富。然而，盡管個(gè)體戶財(cái)大氣粗，但在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也有資金短缺的時(shí)候。這時(shí)，一些個(gè)體戶便光顧典當(dāng)行，通過(guò)質(zhì)押貸款滿足融資上的急需。在烏魯木齊某典當(dāng)拍賣公司，這類當(dāng)戶特別多。一年冬天，一個(gè)身穿俄式大衣的人急匆匆闖進(jìn)典當(dāng)行，來(lái)不及抖落積雪，便向業(yè)務(wù)員訴說(shuō)?quot;我是服裝個(gè)體戶，因今天進(jìn)貨差l000元，愿用價(jià)值6000元的貨作質(zhì)押。”15分鐘后，個(gè)體戶便手拿現(xiàn)金，道謝而去。

有資料顯示，在國(guó)內(nèi)一些典當(dāng)行的日常借貸中，個(gè)人當(dāng)戶一般占全部典當(dāng)交易量的90%，中小企業(yè)當(dāng)戶只占10%；但質(zhì)押放貸比例卻恰好相反，10%的中小企業(yè)當(dāng)戶，占到了典當(dāng)行90%的質(zhì)押貸款額，有些地區(qū)甚至占比高達(dá)95%~98%。由此可見(jiàn)，典當(dāng)是我國(guó)一些中小企業(yè)完全可以信任和依賴的融資渠道和融資方式，典當(dāng)行為它們提供了資金，使其借力發(fā)展，搞活了經(jīng)濟(jì)。

3．典當(dāng)對(duì)方便人民生活的輔助作用

即在與公民個(gè)人的關(guān)系上，是扶危濟(jì)困、救急解難的作用。這一點(diǎn)最集中地體現(xiàn)在世界各國(guó)和地區(qū)的應(yīng)急型典當(dāng)中。典當(dāng)行已成為廣大社會(huì)公眾方便快捷的融資渠道之一。

在國(guó)外，參與典當(dāng)融資的人口比例相當(dāng)大。20世紀(jì)90年代以來(lái)，美國(guó)典當(dāng)業(yè)平均每年直接為3450萬(wàn)社會(huì)公眾提供典當(dāng)服務(wù)；加拿大每年有10%的成年人口從事典當(dāng)融資，當(dāng)戶高達(dá)3500萬(wàn)人次；墨西哥每年接受典當(dāng)服務(wù)的人口為400萬(wàn)。

另?yè)?jù)美國(guó)典當(dāng)研究機(jī)構(gòu)1998年的一項(xiàng)調(diào)查顯示，美國(guó)廣大當(dāng)戶向典當(dāng)行融資的基本原因大致有七個(gè)方面。其中面對(duì)某種壓力和出于未便公開(kāi)的個(gè)人原因居于較高比例，支配著美國(guó)當(dāng)戶的典當(dāng)動(dòng)機(jī)，分別為31.9%和32.4%；聲稱自己是為了支付醫(yī)療帳單的人占到4.8%的份額；而利用典當(dāng)借貸為購(gòu)買或修理汽車而支出的人則高達(dá)13.5%；另外貸款送禮的為4.7%，自我開(kāi)銷的為8.8%。可見(jiàn)在美國(guó)的典當(dāng)市場(chǎng)上，典當(dāng)類型的多元化結(jié)構(gòu)同樣存在，但應(yīng)急型典當(dāng)如面對(duì)壓力、求醫(yī)問(wèn)藥、汽車修理等占比最大，達(dá)到50%以上；而消費(fèi)型典當(dāng)亦有一些，如請(qǐng)客送禮、餐飲購(gòu)物等。

與此同時(shí)，調(diào)查中還有一組數(shù)據(jù)表明廣大當(dāng)戶對(duì)典當(dāng)行的依賴程度，即在12個(gè)月內(nèi)這些當(dāng)戶的典當(dāng)交易次數(shù)分別為：1次約占21.7%，2次的24.0%，3次的18.4%，4-6次的17.3%，6次以上的18.6%，足見(jiàn)許多人頻繁前往典當(dāng)行融資。其中平均一年兩次以上的就占78.3%，還有近20%的人平均每2個(gè)月便去典當(dāng)行借一次錢。

在我國(guó)，平民百姓在日常生活中，也難免有急用錢一時(shí)手頭不便的時(shí)候，像婚喪嫁娶、求醫(yī)問(wèn)藥、購(gòu)房置物、出差旅游及因失竊等意外事故而陷入困境等。那么，向他人舉債有礙面子或不可能，到銀行貸款不符合條件或來(lái)不及，變賣身邊心愛(ài)之物舍不得或難出手等，于是，典當(dāng)就可以成為廣大社會(huì)公眾的一條新的融資渠道，或稱“渡水之小舟，過(guò)河之小橋”，總比達(dá)不到目的被困死強(qiáng)。而典當(dāng)融資“認(rèn)物不認(rèn)人”的特點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)靈活且方便高效的優(yōu)越性，最適合廣大城鄉(xiāng)居民解燃眉之急。這也正是典當(dāng)“救急不救窮”作用的突出體現(xiàn)。

面向城鄉(xiāng)居民放款，是當(dāng)前中國(guó)典當(dāng)行普遍開(kāi)展的兩大業(yè)務(wù)之“一。北京市阜昌典當(dāng)行開(kāi)宗明義提出，”典當(dāng)行是經(jīng)營(yíng)服務(wù)性企業(yè)，遵守國(guó)家金融方針政策，以發(fā)展經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，誠(chéng)信當(dāng)頭，方便群眾，合理估價(jià)，為國(guó)有、集體、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶和人民群眾解決臨時(shí)資金困難提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。“該行還不無(wú)用意地模仿舊式當(dāng)鋪的傳統(tǒng)，將一扇屏風(fēng)置于入口處，上書”便國(guó)利民，緩急相通“八個(gè)大字。毫無(wú)疑問(wèn)，利民、便民已成為典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)宗旨和貸款目的，也是典當(dāng)行實(shí)際業(yè)務(wù)操作的基本過(guò)程，它使典當(dāng)行在不少方面做了銀行想做而做不到的事情。又如2000年春節(jié)前夕，福州市隆達(dá)典當(dāng)行有一天的當(dāng)戶竟然突破了700人次，高居國(guó)內(nèi)典當(dāng)界榜首，許多人典當(dāng)融資是為了置辦

年貨，致使這家典當(dāng)行門前車水馬龍，員工忙得不可開(kāi)交。類似這種當(dāng)戶爆滿、生意興隆的場(chǎng)面，在上海、廣州等地的典當(dāng)行內(nèi)也可以看到。

4．典當(dāng)對(duì)穩(wěn)定社會(huì)秩序的保障作用

即在與民間借貸的關(guān)系上，是抑制民間高利貸、維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)的作用。

民間借貸或稱民間信用，在我國(guó)具有幾千年的歷史，遠(yuǎn)比典當(dāng)起源早。解放后，我國(guó)許多地區(qū)、特別是在廣大農(nóng)村，民間借貸仍十分流行，即使是在強(qiáng)調(diào)信貸應(yīng)集中于國(guó)家銀行的年代如大躍進(jìn);文革”時(shí)期，也從來(lái)沒(méi)有絕跡過(guò)。這些年來(lái)，民間借貸再度活躍，并且有相當(dāng)快的發(fā)展。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的資料顯示，1992年底我國(guó)城鄉(xiāng)居民個(gè)人除去在銀行的存款余額外，手中尚有現(xiàn)金3000億元，其中的相當(dāng)部分又以民間借貸的形式匯進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮，總額已逾390億元。而至1996年，我國(guó)民間借貸總額已高達(dá)1000多億元。當(dāng)前民間借貸一個(gè)顯著的特點(diǎn)就是利率極高，成為不折不扣的高利貸。79年代末期，民間借貸月利率一般在10%以下，而從80年代中后期開(kāi)始，借貸利率已普通高達(dá)20%左右，甚至常有超過(guò)月利率30%的。前面說(shuō)過(guò)，民間高利貸的出現(xiàn)反映了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中廣大生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者融通資金的迫切需要，但它同時(shí)又較嚴(yán)重地干擾了國(guó)家正常的金融秩序，因而產(chǎn)生了不可忽視的消極影響。

對(duì)于民間高利貸，改革開(kāi)放以來(lái)，政府有關(guān)部門雖然一改過(guò)去那種打擊、禁止的態(tài)度，而采取引導(dǎo)、管理和改造的辦法，但總的來(lái)說(shuō)收效不大。然而典當(dāng)業(yè)恢復(fù)以后的實(shí)踐卻證明，典當(dāng)能夠成為在抑制民間高利貸、維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和安定團(tuán)結(jié)方面有效發(fā)揮其作用的一支重要力量。

第一，典當(dāng)行實(shí)行法定利率，使部分債務(wù)人的融資方向有所改變。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)下，各方面對(duì)資金的需求量日益增大，然而由于融通渠道有限，如上其他原因，使民間高利貸頗有市場(chǎng)。如四川某個(gè)體戶欲做藥材生意，但苦于缺少資金，于是便以每月12%的高利率向朋友借了5萬(wàn)元，即每日須付利息200元。為了獲取最大經(jīng)濟(jì)效益，并盡早還債，他只得起早貪黑，馬不停蹄地乘飛機(jī)、出租車往來(lái)于客戶之間奔忙。另有一位個(gè)體戶則竟以月利率30%的高利借得他人2萬(wàn)元，去做服裝生意。結(jié)果雞飛蛋打，弄得本息難償。誠(chéng)然，民間高利貸籌款數(shù)額往往很大，但典當(dāng)行貸款利率卻有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)與其競(jìng)爭(zhēng)。90年代初期、政府有關(guān)部門曾經(jīng)規(guī)定，典當(dāng)行的“息費(fèi)合計(jì)，可以高于同期流動(dòng)資金貸款利率的25%”。從當(dāng)時(shí)北京的兩家典當(dāng)行來(lái)看，北京市金寶典當(dāng)行的利率(即包括利息、稅金、管理費(fèi)、利潤(rùn)等在內(nèi)的服務(wù)費(fèi)率)一月期為4%，兩月期和三月期分期為5%和6%，而北京市阜昌典當(dāng)行則三值均僅比前者上升一個(gè)百分點(diǎn)，即5%、6%和7%。如此利率，盡管高于銀行同期(按最短期6個(gè)月計(jì)算)流動(dòng)資金貸款月利率6.75‰(1993年5月15日起調(diào)整為7.35‰)數(shù)倍，即1~3個(gè)月約為0.7%、1.4%和2.1%，但卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于民間高利貸，故頗受一些融資者的歡迎。據(jù)統(tǒng)計(jì)，金寶典當(dāng)行1992年11月20日掛牌試營(yíng)業(yè)后，僅頭兩天就成交23筆，貸出當(dāng)金1.7萬(wàn)余元，來(lái)此詢問(wèn)者則絡(luò)繹不絕，辦理業(yè)務(wù)者更是人頭踴動(dòng)。另烏魯木齊華西典當(dāng)拍賣公司自同年9月20日開(kāi)業(yè)半年后，營(yíng)業(yè)額已超過(guò)200萬(wàn)元。由于典當(dāng)利率低，沒(méi)有超過(guò)債務(wù)人所能承受的合理負(fù)擔(dān)，因此能夠依賴借貸對(duì)象的自行轉(zhuǎn)移，挖走民間高利貸的一部分客源，從而使民間高利貸的勢(shì)力在一定程度上受到削弱。

第二，典當(dāng)行采取質(zhì)押貸款，使借貸對(duì)象能夠免去人情之苦。民間高利貸不僅利率

高，而且亦重人情。因?yàn)樗撬饺酥g的一種直接信用，往往必須對(duì)債務(wù)人知根知底，或是親朋好友，或是同事知音，否則決不敢冒風(fēng)險(xiǎn)放款。另一方面，借貸利率也往往除了根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長(zhǎng)短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低等因素考慮之外，還特別受債權(quán)人和債務(wù)人雙方之間的親疏遠(yuǎn)近關(guān)系所決定。即親近者則貸之或可能降利，而疏遠(yuǎn)者則拒貸或加利，致使民間高利貸總是在一定范圍的社會(huì)群體中進(jìn)行，債務(wù)人往往既付出高息又欠下人情。相比之下，典當(dāng)行認(rèn)物不認(rèn)人，只要債務(wù)人擔(dān)保物品符合條件，則貸款時(shí)來(lái)者不拒。典當(dāng)行這種惟當(dāng)物是從、不講人情的間接信用特點(diǎn)，使不少融資者深感滿意。如在烏魯木齊華西典當(dāng)拍賣公司，有一次，一位當(dāng)戶要把一個(gè)6.5克的金戒指當(dāng)200元，言稱主要是“不想欠人情”。另一位正準(zhǔn)備以摩托車質(zhì)押借款的當(dāng)戶也說(shuō)?quot;我們不想向朋友借錢，當(dāng)點(diǎn)東西換些錢救急，過(guò)兩天將質(zhì)押品贖回來(lái)就是了。“如今，持有這種心態(tài)進(jìn)典當(dāng)行的人，格外之多。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮的狂飚，使許多人已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，即便是原本父母子女之間、兄弟姐妹之間的純潔感情也受到了強(qiáng)烈的沖擊。武漢一家典當(dāng)行曾接待過(guò)這樣一位個(gè)體戶，他做服裝生意賠了3萬(wàn)多元，起初向其兄張口借錢，無(wú)奈兄索高利且還有點(diǎn)不想借。于是迫使這位個(gè)體戶來(lái)到典當(dāng)行質(zhì)押貸款。事后他深有感觸地說(shuō)：”兄弟姐妹現(xiàn)在也是各人顧各人的，我去典當(dāng)行借款，公平合理，起碼少欠一份人情債。“

第三，典當(dāng)行依法營(yíng)運(yùn)資金，可以避免民間高利貸造成的各種糾紛。由于民間借貸有利可圖，特別是高利貸早已超出了互通有無(wú)、互相幫助的范圍，純粹是以賺取高利息為目的的放債行為。在高利貸盛行的情況下，各種糾紛隨之而起，引出了一幕幕人間悲喜劇：有借錢不還的、有偽造字據(jù)的、有故設(shè)騙局的、更有圖財(cái)害命的，等等。總之，高利貸帶來(lái)的許多問(wèn)題已成為社會(huì)公害，嚴(yán)重影響著社會(huì)的安定。為此，最高人民法院在各地審理民間借貸糾紛訴訟案件日益增多之時(shí)，針對(duì)”利息爭(zhēng)執(zhí)“一類案件，曾專門制定出《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》于1991年8月下發(fā)施行，規(guī)定：”民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行利率，……但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍(包括利率本數(shù))。超出此限度的部分不受法律保護(hù)。“按前述銀行流動(dòng)資金貸款月利率計(jì)算，4倍之?dāng)?shù)也就是月利率3%左右。這就告訴我們，最高人民法院的司法解釋對(duì)于民間高利貸本身所起的限制作用并不大，而只是解決民間借貸引起糾紛時(shí)適用。換句話說(shuō)，月利率在3%以上的民間高利貸國(guó)家現(xiàn)行法律既不保護(hù)，也不干涉，完全聽(tīng)其自便，任其存在。鑒此，典當(dāng)行的設(shè)立則有助于從貸款形式上杜絕和防范債權(quán)人和債務(wù)人之間的借貸沖突。一般不會(huì)因賴帳、造假、行騙等引起法律訴訟。原因是它按照一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)范，依法實(shí)行質(zhì)押放款，使上述不當(dāng)行徑難有發(fā)生的余地。

第四，典當(dāng)行作為融資機(jī)構(gòu)，有利于制止民間高利貸的泛濫。高利貸歷史悠久，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下更呈上升趨勢(shì)。特別是在廣大農(nóng)村，農(nóng)民因建造房屋、生產(chǎn)投入、婚喪喜慶等，本身資金不足，負(fù)債規(guī)模增大，針對(duì)民間高利貸的強(qiáng)勢(shì)力，以致銀行、信用社也難與之匹敵，并受其影響。面對(duì)這種情況，典當(dāng)行完全能夠在與高利貸抗衡方面發(fā)揮其融資機(jī)構(gòu)的重要作用。

其一，典當(dāng)行能與銀行、信用社相互配合，依靠整體力量對(duì)付民間高利貸。當(dāng)年馬克思曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，公立當(dāng)鋪的產(chǎn)生就是為了打擊高利貸。如今，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下典當(dāng)行的復(fù)興，理應(yīng)且先天具備這種功能。典當(dāng)行不僅是質(zhì)押放款機(jī)構(gòu)。而且是間接信用機(jī)構(gòu)，這使它比銀行、信用社具有在某種程度上限制、替代民間高利貸的更顯著的優(yōu)勢(shì)。許多債務(wù)人傾向高利貸，一方面是銀行、信用社貸款條件嚴(yán)格，經(jīng)營(yíng)方式死板，另

一方面是他們長(zhǎng)期以來(lái)已習(xí)慣于直接信用形式，對(duì)質(zhì)押形式的間接信用十分陌生。因此，典當(dāng)行的出現(xiàn)能夠逐步起到使一般債務(wù)人利用新型融資渠道、熟悉新型融資機(jī)構(gòu)的作用，從而在加入銀行、信用社行列與民間高利貸爭(zhēng)奪貸款對(duì)象的過(guò)程中，共同占據(jù)更大的地盤。

其二，典當(dāng)行能通過(guò)自身優(yōu)勢(shì)針對(duì)民間高利貸的變化特點(diǎn)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)。當(dāng)前，類似錢莊業(yè)的借貸形式開(kāi)始增多，如在安微、吉林等省，一些入既能把錢輕易地集中起來(lái)，又能較快地放得出收得回，專吃高額利差，造成農(nóng)村金融秩序紊亂，行社儲(chǔ)蓄嚴(yán)重分流，信貸壓力隨之增大。在這種情況下，典當(dāng)行完全能夠憑借合法融資機(jī)構(gòu)的地位，最大限度地抵消錢莊業(yè)民間高利貸經(jīng)營(yíng)方式在貸款方面所帶來(lái)的影響，通過(guò)漸布網(wǎng)點(diǎn)，廣泛宣傳等措施，在業(yè)務(wù)上與民間高利貸一爭(zhēng)高下，并達(dá)到早日排擠它并戰(zhàn)而勝之的目的。這是典當(dāng)行作為銀行、信用社以外的新型融資企業(yè)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的過(guò)程中，將我國(guó)廣大地區(qū)尤其是廣大農(nóng)村地區(qū)民間借貸活動(dòng)變積極為消極、除弊興利、揚(yáng)長(zhǎng)避短所能發(fā)揮作用的有效途徑。

二、流通領(lǐng)域內(nèi)的作用

作為特殊的商品流通渠道和流通方式，典當(dāng)在流通領(lǐng)域內(nèi)的作用亦很突出。

1．倉(cāng)儲(chǔ)作用

這是典當(dāng)所具有的當(dāng)物保管功能的具體體現(xiàn)。典當(dāng)行從事動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押，必須對(duì)各類當(dāng)物包括各類權(quán)利證書進(jìn)行短期妥善保管，其倉(cāng)儲(chǔ)能力如倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施、倉(cāng)儲(chǔ)技術(shù)和安全系數(shù)的狀況，都直接關(guān)系到典當(dāng)雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的正常履行，這是任何一家典當(dāng)行都應(yīng)當(dāng)具備的必要經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)和基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。

早在舊時(shí)典當(dāng)業(yè)興盛期間，典當(dāng)行便對(duì)自身的倉(cāng)儲(chǔ)作用、安全保管功能普遍十分重視。

在我國(guó)，典當(dāng)行房屋的整體建筑形式因時(shí)代不同而異。從清末民初或者更早來(lái)看，一般都是根據(jù)其所在地區(qū)的具體情況而定。如繁華鬧市，地皮擁擠，同行較多，典當(dāng)行門臉或許并不很大。房屋建筑面積也相對(duì)較小。但城市中信譽(yù)卓著、資本雄厚之典當(dāng)行或位居于鄉(xiāng)鎮(zhèn)獨(dú)霸一方之典當(dāng)行，則建筑頗有持色。

這些典當(dāng)行，房屋建筑通常是方印式，崇垣環(huán)圍，窗欞狹小，但都堅(jiān)固無(wú)比。有些建筑還十分高大挺拔，赫然矗立于街市屋群之中，甚是威嚴(yán)。舉目望去，人們即使未見(jiàn)標(biāo)識(shí)字號(hào)，亦皆知其為典當(dāng)行。此類深墻厚院，外觀宏偉，氣派不凡，欲稱”當(dāng)樓“，決非一般小當(dāng)、小押可比。據(jù)1879年到過(guò)中國(guó)廣東省、后曾著有《中國(guó)漫游》一書的英國(guó)作家戈登?卡明女士在一篇日記中稱：”村莊中點(diǎn)綴著典當(dāng)行，每座均為磚砌的堅(jiān)固四方結(jié)構(gòu)，約有4層高，看上去就象一個(gè)古老的邊境要塞“。事實(shí)確實(shí)如此。這類典當(dāng)行為了保證自身安全、防備盜賊襲擾及火災(zāi)發(fā)生，常在樓頂兩端貯放石塊石灰，有的還備有硫酸瓶之類；在偏僻地區(qū)，屋頂設(shè)有炮樓的也不在少數(shù)，防衛(wèi)能力甚強(qiáng)；故總給人以壁壘森嚴(yán)之感。就連較小的典當(dāng)行，也因其牢獄式的大門如鐵門檻、柵欄門等令人望而生畏，起碼是不太舒服。

無(wú)獨(dú)有偶。1965年美國(guó)上映了一部著名影片《當(dāng)鋪老板》，觀眾可以從畫面上看到骯臟雜亂的典當(dāng)行內(nèi)部環(huán)境，而典當(dāng)行周圍則是帶倒鉤刺的鐵絲網(wǎng)，并有武裝警衛(wèi)和狼

狗守護(hù)。令人來(lái)此典當(dāng)感到心驚肉跳。但它卻從一個(gè)側(cè)面反映了典當(dāng)行必須提高倉(cāng)儲(chǔ)能力、加強(qiáng)安全防范的一些情況。舊時(shí)典當(dāng)行在發(fā)揮倉(cāng)儲(chǔ)作用時(shí)，往往非常重視內(nèi)部倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)。

倉(cāng)庫(kù)是典當(dāng)行整體建筑的重要組成部分，往往占房較多、面積較大。倉(cāng)庫(kù)一般分成兩類，一類是首飾房，另一類是普通房，俗稱號(hào)房。

首飾房用于保管貴重細(xì)軟，故構(gòu)造復(fù)雜，要求亦高。通常在典當(dāng)行院內(nèi)單辟一兩間屋，既作為保管珍貴物品的庫(kù)房，又是所謂內(nèi)帳房。內(nèi)有供收藏玉件、瓷器、座鐘等物用的木櫥；供收藏首飾、表飾等小件珍品用的屜柜；供存儲(chǔ)銀錢用的錢柜等。櫥屜、柜內(nèi)又分有各類尺寸不一的小格，避免相互碰撞及便于編號(hào)。另外，還有算帳用的桌、椅、櫥等。總之，首飾房是典當(dāng)行之銀錢重地，屬于禁區(qū)，類似現(xiàn)今的銀行金庫(kù)，非得特許不得擅入。

至于普通庫(kù)房，是專門用于保管當(dāng)進(jìn)衣物的地方，它存儲(chǔ)除珍貴物品以外的全部財(cái)產(chǎn)，一般能占房一、二十間，有些是二層以上的樓房結(jié)構(gòu)，是典當(dāng)行內(nèi)部建筑的大頭。所有庫(kù)房都裝滿長(zhǎng)方形木制貨架，自地至頂，高及數(shù)米。貨架分層分格，每層寬約1米，高約2尺，深約1尺5寸，底裝薄板，用于架乘儲(chǔ)當(dāng)物；每格寬度則根據(jù)需要確定，不求統(tǒng)一。架柱均標(biāo)明字號(hào)，按次排列，以便尋取。兩排貨架中間留出走道，相距約容一人出入之地。另外，這類庫(kù)房還沒(méi)有折梯、高凳若干，用于提取物品。在從前科學(xué)不發(fā)達(dá)的時(shí)代，所有典當(dāng)行、庫(kù)房，在建筑設(shè)計(jì)時(shí)都優(yōu)先考慮到防火、防潮、防鼠、防蟲，其基本措施是盡力做到空氣流通。因典當(dāng)行所收押品，系受千家萬(wàn)戶之委托，關(guān)系甚大，不論綾羅綢緞、布衣寒衫，均有義務(wù)善意待之、妥為保管。且保管優(yōu)良，對(duì)人利在物品，對(duì)已利在資本，故使庫(kù)房空氣流通，以免物品霉?fàn)€、發(fā)酵、蟲蛀，實(shí)為上策。如庫(kù)房潮濕氣重，將會(huì)影響衣服的貯存，特別是對(duì)于絲織品和高檔皮毛制品，稍微處理不當(dāng)，即會(huì)導(dǎo)致典當(dāng)行本身的財(cái)務(wù)損失。

光線充足也是舊時(shí)典當(dāng)行建筑設(shè)計(jì)必須考慮的重點(diǎn)。典當(dāng)行接當(dāng)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)自然多為粗老笨壯之物，但在城市則多貴重物品，珠光寶氣、輕裘細(xì)羅，鑒別甚難，故如果當(dāng)廳光線不足或房屋昏暗，便更易導(dǎo)致真?zhèn)坞y辨，甚至收進(jìn)膀品。而在庫(kù)房，也只有光線充足才能方便存貯及按號(hào)檢物。因此，在缺乏現(xiàn)代科技手段的舊社會(huì)，典當(dāng)行在建筑中對(duì)于光線的要求是很高的。

正因?yàn)榈洚?dāng)行具有良好的倉(cāng)儲(chǔ)安保能力，舊時(shí)一些富商巨賈、官僚政客乃至小康之家，極好將自己的貴重物品押寄典當(dāng)行，以求平安保險(xiǎn)。這時(shí)，他們大多并非出于資金困難，而實(shí)為避社會(huì)治安不良之舉。

即使在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，國(guó)內(nèi)外有許多客戶也十分看好典當(dāng)行的當(dāng)物保管功能，專門找到典當(dāng)行代其存放貴重物品。其目的不為融資，只為保管，屬于典當(dāng)行利用當(dāng)物保管功能開(kāi)辦的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。如英國(guó)最大的典當(dāng)行--哈維?湯普森當(dāng)鋪就在倫敦開(kāi)辦了代客保管貴重珠寶的業(yè)務(wù)，原因是越來(lái)越多的人在出國(guó)度假期間，希望典當(dāng)行為自己的”細(xì)軟“保駕護(hù)航。另如我國(guó)無(wú)錫市五愛(ài)典當(dāng)行，近來(lái)也在國(guó)內(nèi)率先拓展了節(jié)日期間代客保管貴重物品的業(yè)務(wù)，同樣是為客戶提供典當(dāng)融資之外的服務(wù)。

典當(dāng)行代客保管，一方面安全性高，倉(cāng)儲(chǔ)技術(shù)到位；一方面收費(fèi)低廉，不增加客戶負(fù)擔(dān)；故深受人們歡迎。這與銀行開(kāi)辦的保管箱業(yè)務(wù)相比，后者的租金費(fèi)用較高，客戶承受力有限，且保管箱并不適宜所有動(dòng)產(chǎn)，是與典當(dāng)行當(dāng)物保管設(shè)施功能相異的一種特殊倉(cāng)儲(chǔ)工具，缺乏典當(dāng)行的某些競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)前要進(jìn)一步加強(qiáng)典當(dāng)行的倉(cāng)儲(chǔ)作用、保管能力和安全措施，下大氣力提高科技含量、充分運(yùn)用高科技手段則更是一條必由之路。

2．營(yíng)銷作用

這是典當(dāng)所具有的商品銷售功能的具體體現(xiàn)。從當(dāng)前世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)實(shí)踐來(lái)看，典當(dāng)行發(fā)揮自身特有的市場(chǎng)營(yíng)銷作用，一般是通過(guò)變賣、拍賣、寄售和零售等四種運(yùn)作方式來(lái)進(jìn)的。

典當(dāng)行發(fā)放質(zhì)押貸款，一旦遇有當(dāng)戶不贖而出現(xiàn)死當(dāng)，就須對(duì)死當(dāng)物品進(jìn)行處理，或者變賣或者拍賣，最終變現(xiàn)回收貸本息并力爭(zhēng)有所盈利。因此，典當(dāng)行變賣或拍賣的對(duì)象全部是當(dāng)物品，故典當(dāng)行的市場(chǎng)營(yíng)銷作用也主要是圍繞著舊貨而發(fā)揮，其中死當(dāng)物品的變賣生意最為紅火。

就美國(guó)典當(dāng)業(yè)而言，其市場(chǎng)營(yíng)銷作用發(fā)揮得淋漓盡致，典行的死當(dāng)物銷售主要有兩個(gè)特點(diǎn)。這就是市場(chǎng)暢通，效益理想。

在市場(chǎng)方面，美國(guó)許多人喜歡去典當(dāng)行買東西。購(gòu)買舊貨美國(guó)人來(lái)說(shuō)并沒(méi)有什么丟面子的問(wèn)題，何況典當(dāng)行銷售的二手品有些本身還是新的，其性能、質(zhì)量完全能達(dá)到使用標(biāo)準(zhǔn)。然而，最重要的是典當(dāng)行出賣的死當(dāng)物價(jià)格便宜，故使美國(guó)死當(dāng)?shù)牧魍ㄊ袌?chǎng)交投活躍。據(jù)美國(guó)典當(dāng)業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)查認(rèn)為，在典當(dāng)行購(gòu)買死當(dāng)物與在普通零售商店買東西，兩者之間最大的不同就是價(jià)格相異，典當(dāng)行通常能向顧客提供低于市場(chǎng)零售1/3或者1/2的同類商品。如在加州比佛利山莊的”擔(dān)保貸款者“典當(dāng)行購(gòu)物，經(jīng)常可以買到一些物超所值的好東西，一只價(jià)值800美元的手鐲，大約半價(jià)便能買到；價(jià)值2萬(wàn)美元的美術(shù)館級(jí)真品畫作，只需4000美元；一只2.5萬(wàn)美元的勞力士手表，成交價(jià)5000美元；一輛價(jià)值至少在5萬(wàn)美元的奔馳轎車，僅賣2.3萬(wàn)美元；等等。

為了廣泛吸引顧客，美國(guó)典當(dāng)行對(duì)死當(dāng)商品的質(zhì)量往往提供各種擔(dān)保，與廉價(jià)銷售相得益彰。在購(gòu)買昂貴珠寶之前，典當(dāng)行老板會(huì)給你一份權(quán)威部門的鑒定書；購(gòu)買普通電器和工具時(shí)，多數(shù)典當(dāng)行還會(huì)提供一定的保修期，使你能夠放心地相信商品工作正常；有些典當(dāng)行甚至拍著胸脯承諾，你在它那里購(gòu)買的所有死當(dāng)物都有保證書。

在效益方面，美國(guó)大小典當(dāng)行都從死當(dāng)物銷售方面獲得了可觀的利潤(rùn)，因而常年累月樂(lè)此不疲。如第一現(xiàn)金服務(wù)有限公司，1998年度公司總收入957.3萬(wàn)美元，其中死當(dāng)物銷售為537.1萬(wàn)美元，獨(dú)占56.1%，超過(guò)典當(dāng)綜合費(fèi)用收入381.5萬(wàn)美元的40.78%，成為該典當(dāng)公司利潤(rùn)的大頭。另如瑪爾特典當(dāng)有限公司，1998年度公司總收入為175.7萬(wàn)美元，而死當(dāng)物銷售收入的比例也高達(dá)54.35%，為95.5萬(wàn)美元，亦比同期典當(dāng)綜合費(fèi)用的收入77.4萬(wàn)美元高出23.39%。有資料顯示，在美國(guó)許多典當(dāng)行的資產(chǎn)負(fù)債表及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，人們都不難發(fā)現(xiàn)，典當(dāng)行的死當(dāng)物銷售始終在典當(dāng)企業(yè)的總收入中排名第一位，其次才是典當(dāng)綜合費(fèi)用、其他收入等。

這表明，美國(guó)典當(dāng)業(yè)在整體上十分重視死當(dāng)物銷售，典當(dāng)老板們普遍是看到了典當(dāng)業(yè)的兩條盈利途徑才置身典當(dāng)業(yè)的，即一是收取當(dāng)戶支付的高額典當(dāng)利息及相關(guān)費(fèi)用，二是銷售死當(dāng)物所獲取的可觀的商品差價(jià)。

至于典當(dāng)行在處置死當(dāng)物之外再?gòu)氖律唐芳氖酆土闶蹣I(yè)務(wù)，雖然目前我國(guó)的典當(dāng)立法尚不允許，但國(guó)外早已蓬蓬勃勃地開(kāi)展起來(lái)了。它表明，典當(dāng)行的市場(chǎng)營(yíng)銷作用是由多元化結(jié)構(gòu)組成的一種綜合性作用。其中變賣、拍賣、寄售方式針對(duì)舊貨營(yíng)銷，而零售方式則新舊商品營(yíng)銷均有涉及。

首先，多元化營(yíng)銷作用是典當(dāng)行的社會(huì)作用。

典當(dāng)行的多元化營(yíng)銷作用是一種客觀存在，其中除了變賣或拍賣死當(dāng)物品外，從事其他相關(guān)商品的寄售和零售業(yè)務(wù)，對(duì)于古今中外的典當(dāng)行來(lái)說(shuō)亦非常普遍。

僅以當(dāng)代美國(guó)的典當(dāng)行為例。美國(guó)第二大典當(dāng)企業(yè)--EZ典當(dāng)公司，截至1999年12月共有334家分支機(jī)構(gòu)，其中最大的一家連鎖店用于借貸業(yè)務(wù)的面積為3200平方英尺，約合297平方米；而用于各類商品零售業(yè)務(wù)的面積也達(dá)1800平方英尺，約合167平方米。該公司過(guò)去3年來(lái)的各類商品銷售年度營(yíng)業(yè)額均在1億多美元，其中1998年為1.123億美元，1999年升至1.300億美元，2000年又高達(dá)1.399億美元，分別超過(guò)同期典服務(wù)費(fèi)收入5287萬(wàn)美元、5870.2萬(wàn)美元和5747.5萬(wàn)美元二以上。而該公司3年來(lái)的贖當(dāng)率一直保持在70%左右，即死物品價(jià)值分別為6029.7萬(wàn)美元，7790.8萬(wàn)美元和7180萬(wàn)美元說(shuō)明該公司每年全部商品銷售額不光來(lái)自死當(dāng)物品，還包括其他來(lái)源的商品，否則不可能賣價(jià)這樣高；均沖上1億多美元。

另?yè)?jù)美國(guó)典當(dāng)上市公司之一的美國(guó)典當(dāng)市場(chǎng)有限公司統(tǒng)計(jì)，1999年財(cái)政年度，該公司的典當(dāng)服務(wù)費(fèi)收入占公司總收入31.9%，而各類商品包括死當(dāng)物品在內(nèi)的銷售收入則占66.9%，多元化商品銷售功能發(fā)揮的作用顯而易見(jiàn)。

以上情況表明，典當(dāng)行的商品銷售對(duì)象雖以死當(dāng)物品為主，但同時(shí)也開(kāi)展其他商品的零售和寄售業(yè)務(wù)。如零售可以批發(fā)或購(gòu)進(jìn)新舊貨物賺取商品差價(jià)為目的；而寄售則以為客戶代理銷售舊貨為主，典當(dāng)行賺取的是服務(wù)費(fèi)。典當(dāng)行這種多元化的市場(chǎng)營(yíng)銷作用，是在長(zhǎng)期的歷史發(fā)展中形成的客觀社會(huì)作用。由于典當(dāng)行發(fā)放貸款必須以物質(zhì)押，即對(duì)當(dāng)物(舊貨)進(jìn)行鑒定、評(píng)估、作價(jià)，故其能夠積累起豐富的舊貨業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，而零售、寄售、變賣時(shí)，又主要是以舊貨為交易對(duì)象，所以典當(dāng)行的多元化商品銷售功能具有一種天然的客觀必然性。即它一方面經(jīng)營(yíng)貨幣從事金融借貸活動(dòng)，另一方面經(jīng)營(yíng)舊貨進(jìn)行商品銷售活動(dòng)，且銷售方式多樣，零售、寄售、變賣和拍賣四位一體。

這種多元化的市場(chǎng)營(yíng)銷作用使典當(dāng)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，能夠更加全面地滿足廣大客戶的需要。客戶到典當(dāng)行可以從事典當(dāng)交易，以具有一定價(jià)值的物品或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保換當(dāng)金；或者從事商品交易，購(gòu)買典當(dāng)行銷售的死當(dāng)物品或其他死當(dāng)物品；或者將自己打算出賣的物品送至典當(dāng)行代為銷售等等。如此一來(lái)，典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍得到合理擴(kuò)大，商品銷售功能得以充分發(fā)揮。就好比現(xiàn)在人們進(jìn)入銀行，即可以儲(chǔ)蓄、貸款,又可以由其代收各種費(fèi)用，消費(fèi)者進(jìn)一家門便能辦妥幾樣事，金融活動(dòng)與商業(yè)活動(dòng)交叉進(jìn)行，各取所需。

反過(guò)來(lái)說(shuō)，如果人為地禁止典當(dāng)行從事零售和寄售活動(dòng)，只允許其在一個(gè)十分狹小

的范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，實(shí)際上是限制了典當(dāng)行與生俱來(lái)的多元化商品銷售功能和市場(chǎng)營(yíng)銷作用的發(fā)揮。其結(jié)果必然造成典當(dāng)行部分社會(huì)功能的閑置，使廣大消費(fèi)者只能分頭再去找舊貨商店或寄賣行從事原本能在典當(dāng)行就直接完成的商品交易行為。其次，多元化營(yíng)銷作用是典當(dāng)行的法定作用。

這一點(diǎn)在國(guó)外典當(dāng)立法中十分突出，典當(dāng)行的多元化市場(chǎng)營(yíng)銷作用普遍受到法律的承認(rèn)和保護(hù)。如1998年1月1日起實(shí)施的美國(guó)《佛羅里達(dá)州典當(dāng)業(yè)法》規(guī)定：”典當(dāng)商也可以從事貨物買賣，包括寄售和零售。“而該州早些時(shí)候的典當(dāng)法則曾更加明確地指出：”典當(dāng)交易指典當(dāng)行任何買賣、寄售、典當(dāng)舊貨的行為。“另如加拿大不列顛哥倫比亞省1996年實(shí)施的《典當(dāng)商法》規(guī)定：”典當(dāng)商指從事典當(dāng)并貨物買賣的人?quot;在這里我們看到，外國(guó)普遍以立法形式對(duì)典當(dāng)行的多元化商品銷售功能和市場(chǎng)營(yíng)銷作用加以確認(rèn)，允許典當(dāng)行從事除死當(dāng)處理之外的商品零售和寄售活動(dòng)。因此，國(guó)外一些典當(dāng)行在向客戶介紹本企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍時(shí)，往往提到三個(gè)英文詞匯：即 loan、buy、sell，分別表示發(fā)放貸款、買進(jìn)和賣出貨物。其中關(guān)于賣出貨物的基本方式包括對(duì)新舊貨的零售、舊貨的寄售和死當(dāng)物品的變賣及拍賣。

國(guó)外典當(dāng)立法不僅對(duì)典當(dāng)行多元化的商品銷售功能以具體法律條款的形式予以規(guī)范，而且一些典當(dāng)法律的名稱本身就體現(xiàn)出典當(dāng)行的這種全方位的銷售功能和市場(chǎng)營(yíng)銷作用。如美國(guó)愛(ài)達(dá)荷州的典當(dāng)法律稱為《舊貨商和典當(dāng)商法》，視典當(dāng)行與舊貨商店為一體，法律上承認(rèn)典當(dāng)行的舊貨買賣功能。華盛頓州叫《典當(dāng)商和舊貨商法》，同樣對(duì)典當(dāng)行與舊貨商店之間的密切聯(lián)系充分肯定，允許典當(dāng)行從事舊貨買賣。另在澳大利亞，1998年7月修正施行的典當(dāng)法律也稱《舊貨商和典當(dāng)商法》，對(duì)典當(dāng)行與舊貨商店共同的舊貨買賣業(yè)務(wù)予以法律界定，使這兩個(gè)相近的行業(yè)在相同的一部法律中得到必要的規(guī)范。

實(shí)踐表明，將多元化的市場(chǎng)營(yíng)銷作用作為典當(dāng)行的一項(xiàng)重的法定作用看待，體現(xiàn)了西方發(fā)達(dá)國(guó)家典當(dāng)立法的健全和成熟，反映出其典當(dāng)法律對(duì)典當(dāng)行全方位商品銷售功能比較準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)。相比之下，我國(guó)典當(dāng)立法還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于典當(dāng)實(shí)踐，迄今為止始終未能全面認(rèn)識(shí)典當(dāng)行的商品銷售功能及其重要性，甚至明文規(guī)定禁止典當(dāng)行從事零售和寄售業(yè)務(wù)。如中國(guó)人民銀行1996年4月頒布施行的《典當(dāng)行管理暫行辦法》第25條規(guī)定：典當(dāng)行不得經(jīng)營(yíng)“商品寄售、零售以及舊物收購(gòu)”業(yè)務(wù)。自2000年8月國(guó)家經(jīng)貿(mào)委接管典當(dāng)業(yè)監(jiān)管職責(zé)以來(lái)，其歷次提出的《典當(dāng)管理辦法》草案中也同樣明確禁止典當(dāng)行從事零售和案售業(yè)務(wù)。

對(duì)此我們認(rèn)為，這是對(duì)典當(dāng)行傳統(tǒng)固有功能不了解或不重的一種反映。不利于現(xiàn)代典當(dāng)行向全方位的服務(wù)角色發(fā)展，實(shí)際上迫使許多典當(dāng)行?quot;地下“發(fā)揮其本身所擁有、但卻未受到法律保護(hù)的多元化商品銷售功能，這不能不說(shuō)是我國(guó)典當(dāng)立法方的一個(gè)重大缺撼。

建議政府監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)重新認(rèn)識(shí)和全面認(rèn)識(shí)典當(dāng)行的商品銷售功能，從而在典當(dāng)立法中還其歷史的和現(xiàn)實(shí)的本來(lái)面目，支持和鼓勵(lì)典當(dāng)行充分發(fā)揮其多元化的商品銷售功能和市場(chǎng)營(yíng)銷作用，促進(jìn)中國(guó)典當(dāng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

第四章 典當(dāng)實(shí)務(wù)

第一節(jié) 有效證件

典當(dāng)實(shí)務(wù)包括典當(dāng)過(guò)程和典當(dāng)技能兩方面。本章論及前者。

典當(dāng)?shù)囊话氵^(guò)程是指典當(dāng)雙方當(dāng)事人之間從事典當(dāng)交易行為的過(guò)程。在通常情況下，這一過(guò)程總是按時(shí)間上的先后順序，劃分為各自獨(dú)立的并相互分離的階段來(lái)實(shí)現(xiàn)和完成。即表現(xiàn)為典當(dāng)、贖當(dāng)和死當(dāng)三個(gè)階段或者典當(dāng)、贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)和死當(dāng)四個(gè)階段。其環(huán)節(jié)數(shù)量的多少因當(dāng)戶的具體典當(dāng)行為而定。其中，從當(dāng)戶交付當(dāng)物到典當(dāng)行發(fā)放當(dāng)金，是狹義的典當(dāng)過(guò)程；而典當(dāng)、贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)、死當(dāng)過(guò)程的綜合，則是廣義的典當(dāng)過(guò)程。

作為狹義的典當(dāng)過(guò)程，一般表現(xiàn)為當(dāng)戶以物換錢和典當(dāng)行收當(dāng)放貸的交易過(guò)程。其基本流程為：當(dāng)戶出具有效證件交付當(dāng)物。典當(dāng)行受理當(dāng)物進(jìn)行鑒定。雙方約定評(píng)估價(jià)格、當(dāng)金數(shù)額和典當(dāng)期限并確認(rèn)法定息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。雙方共同清點(diǎn)封存當(dāng)物由典當(dāng)行保管。典當(dāng)行向當(dāng)戶出具當(dāng)票發(fā)放當(dāng)金。此流程可簡(jiǎn)單歸納為交當(dāng)、收當(dāng)、存當(dāng)三個(gè)板塊，具體包括八個(gè)環(huán)節(jié)。

一、有效證件的地位

當(dāng)戶憑有效證件典當(dāng)，是典當(dāng)?shù)谋匾ǘǔ绦蛑唬澜绺鲊?guó)和地區(qū)均立法加以規(guī)定。如國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第37條規(guī)定當(dāng)戶到典當(dāng)行典當(dāng)，應(yīng)當(dāng)出具有效證件(照)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真查驗(yàn)當(dāng)戶出具的證件(照)。公安部《典當(dāng)業(yè)治安管理辦法》第9條也規(guī)定：”典當(dāng)物品，屬于個(gè)人典當(dāng)?shù)模瑧?yīng)當(dāng)出具本人的居民身份證；屬于單位典當(dāng)?shù)模瑧?yīng)當(dāng)出具單位證明和經(jīng)辦人的居民身份證；屬于委托典當(dāng)?shù)模瑧?yīng)當(dāng)出具典當(dāng)委托書和被委托人、委托人的居民身份證?quot;香港《當(dāng)押商條例》第18條則規(guī)定：“向當(dāng)押商申請(qǐng)將物品當(dāng)押或申請(qǐng)贖回物品的人，須在提出申請(qǐng)時(shí)，就下列事項(xiàng)向當(dāng)押商提供令當(dāng)押商滿意的資料--(a)其身分證明文件；及(b)其居住地”。由此可見(jiàn)，出具有效證件是當(dāng)戶的義務(wù)，而查驗(yàn)有效證件是典當(dāng)行的權(quán)利。

二、有效證件的種類

有效證件是當(dāng)戶典當(dāng)時(shí)提供給典當(dāng)行表明自己身份或單位性質(zhì)的法律文件。在我國(guó)，個(gè)人有效證件一般為身份證、戶口本、駕駛執(zhí)照、護(hù)照、軍官證、士兵證等；單位有效證件一般為各類法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、法人委托書等。在國(guó)外，當(dāng)戶典當(dāng)也必須憑有效證件進(jìn)行。美國(guó)《得克薩斯州典當(dāng)法》規(guī)定：有效證件是指護(hù)照、軍人證、本州個(gè)人身份證和本州個(gè)人駕駛執(zhí)照等。《俄克拉何馬州典當(dāng)法》也規(guī)定，有效證件包括本州個(gè)人身份證及駕駛執(zhí)照、聯(lián)邦政府頒發(fā)的合法證件等。

三、有效證件的作用

出具有效證件的目的，在于使典當(dāng)行先期做出是否與當(dāng)戶進(jìn)行典當(dāng)交易的判斷。如有的國(guó)家和地區(qū)嚴(yán)格禁止未成年人從事典當(dāng)，將當(dāng)戶的法定年齡界定為16歲或17歲或18歲以上，這就需要通過(guò)查驗(yàn)有效證件來(lái)確認(rèn)。

第二節(jié) 典當(dāng)物品

在典當(dāng)過(guò)程中，當(dāng)戶必須交付當(dāng)物，并轉(zhuǎn)移其占有權(quán)至典當(dāng)行；而典當(dāng)行必須鑒定評(píng)估當(dāng)物，并與當(dāng)戶形成合意。

一、當(dāng)物類型

能夠充當(dāng)當(dāng)物的東西大致分為兩種類型，即動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，這是典當(dāng)行發(fā)放質(zhì)押貸款的債權(quán)擔(dān)保標(biāo)的。常見(jiàn)的用于典當(dāng)?shù)膭?dòng)產(chǎn)一般包括：金銀飾品、珠寶鉆石、手表、照相器材、汽車、文物藝術(shù)品、家用電器、機(jī)器設(shè)備、生產(chǎn)資料和服裝等。常務(wù)；名曰“房地產(chǎn)典當(dāng)”，但仍必須依有關(guān)法律規(guī)定，按房地產(chǎn)抵押操作。如訂立書面抵押合同、辦理房地產(chǎn)登記等，這是與動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)通常僅憑一張當(dāng)票便可辦妥所完全不同的。

進(jìn)而言之，由于房地產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)，其本身不能移動(dòng)的特性及根據(jù)法律規(guī)定決定其抵押時(shí)占有權(quán)不得轉(zhuǎn)移。然而典當(dāng)行做空房抵押，將住房清莊、封門收鑰匙，卻意味著房地產(chǎn)的占有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移，但形式上不能改變房地產(chǎn)依法抵押的性質(zhì)，即雖轉(zhuǎn)移對(duì)房地產(chǎn)的占有仍將該房地產(chǎn)按抵押作為債權(quán)擔(dān)保。這樣的舉措完全是為了起到一種加強(qiáng)防范典當(dāng)行借貸風(fēng)險(xiǎn)力度的作用。

盡管“房地產(chǎn)典當(dāng)”實(shí)質(zhì)上是房地產(chǎn)抵押，但國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》已經(jīng)正式將其納入我國(guó)典當(dāng)行新的經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，允許典當(dāng)行涉足這一領(lǐng)域。如該辦法第22條第3款規(guī)定：典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)“房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)”，即立法允許典當(dāng)行除從事動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)交易之外，還可以從事房地產(chǎn)抵押交易。這是我國(guó)典當(dāng)業(yè)發(fā)展史上的一次重大突破，是典當(dāng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一項(xiàng)階段性成果。

二、當(dāng)物條件

在典當(dāng)實(shí)踐中，并不是所有的動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利都能夠充當(dāng)當(dāng)物。某件標(biāo)的是否能夠成為當(dāng)物，還必須滿足一定的條件，包括自然、經(jīng)濟(jì)、法律等各方面的條件。當(dāng)物的構(gòu)成條件主要有以下一些。

1．在自然屬性方面。

1)當(dāng)物性質(zhì)必須特定。當(dāng)物不特定便無(wú)法實(shí)際移交占有。

因此，當(dāng)物需為特定物而非種類物。如鋼材典當(dāng)，應(yīng)當(dāng)明確鋼材型號(hào)、批量等，而不能籠統(tǒng)、抽象地講鋼材典當(dāng)；又如汽車典當(dāng)，必須明確是什么型號(hào)、什么車號(hào)牌照的汽車等等。

2)當(dāng)物必須不易損耗。當(dāng)物損耗太快會(huì)造成其性質(zhì)、形態(tài)發(fā)生變化、從而使其價(jià)值下降，導(dǎo)致無(wú)法在死當(dāng)變

現(xiàn)時(shí)充分清償，這是當(dāng)物作為典當(dāng)行發(fā)放質(zhì)押貸款實(shí)現(xiàn)擔(dān)保功能物質(zhì)上的保障。如以某種鮮活商品典當(dāng)，有可能在典當(dāng)期間腐爛變質(zhì)，甚至死亡，使其經(jīng)濟(jì)價(jià)值受到損害；又如以某種藥品典當(dāng)，有可能在典當(dāng)期間藥效下降，甚至產(chǎn)生副作用，同樣損害其經(jīng)濟(jì)價(jià)值；等等。

2．在經(jīng)濟(jì)屬性方面

1)當(dāng)物必須具有交換價(jià)值。典當(dāng)權(quán)作為一種特殊質(zhì)權(quán)，本質(zhì)上是價(jià)值權(quán)。當(dāng)物具有交換價(jià)值才能變現(xiàn)。從而在死當(dāng)后實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。如以一輛報(bào)廢的汽車典當(dāng)，因其使用價(jià)值低下，故其幾乎喪失了交換價(jià)值甚至是零價(jià)值，所以通常不能考慮將其作為典當(dāng)標(biāo)的。

對(duì)此，國(guó)內(nèi)外一些典當(dāng)行都明確規(guī)定當(dāng)物的所?quot;起當(dāng)價(jià)“。如我國(guó)有些典當(dāng)行要求，當(dāng)物按再次流通可銷價(jià)評(píng)估，至少達(dá)到100元或者200元人民幣以上者才予以收當(dāng)放款。而美國(guó)《愛(ài)達(dá)荷州典當(dāng)法》規(guī)定，收當(dāng)評(píng)估價(jià)格的下限為10美元。

2)當(dāng)物價(jià)值必須相對(duì)穩(wěn)定。當(dāng)物屬于商品，典當(dāng)期間自然會(huì)受到市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的影響。典當(dāng)行收當(dāng)時(shí)，也主要是憑以往經(jīng)驗(yàn)和各類信息對(duì)其未來(lái)的價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行判斷和預(yù)測(cè)，故只有當(dāng)物價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，才能盡量縮小主觀價(jià)格評(píng)估結(jié)果與客觀市場(chǎng)行倩變化之間的差距，從而保證死當(dāng)物變現(xiàn)時(shí)的穩(wěn)定收益。如近年來(lái)移動(dòng)電話等通訊器材典當(dāng)，因其價(jià)值波動(dòng)太大，故使許多典當(dāng)行遭受過(guò)損失。另如金飾品典當(dāng)和汽車典當(dāng)，目前也會(huì)因市場(chǎng)金價(jià)下跌、車價(jià)嚴(yán)重不穩(wěn)而導(dǎo)致典當(dāng)行進(jìn)退兩難。

3．在法律屬性方面

1)當(dāng)物必須無(wú)流通障礙。作為商品，當(dāng)物流通性越強(qiáng)變現(xiàn)越容易，這是不言而喻的。依據(jù)法律的角度考查和劃分商品的流通情況，社會(huì)上一般存在著三類財(cái)產(chǎn)，即允許流通物、限制流通物和禁止流通物。其中允許流通物可以典當(dāng)，如公民私有的實(shí)物財(cái)產(chǎn)和一些財(cái)產(chǎn)權(quán)利等，一般為金銀飾品、手表、相機(jī)、存款單之類。限制流通物在一定條件下可以典當(dāng)，如國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第25條規(guī)定：”典當(dāng)行收當(dāng)國(guó)家統(tǒng)收、專營(yíng)、專賣物品，須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。“一般為文物、煙草之類。禁止流通物不得典當(dāng)，如該法第24條第5款規(guī)定：”法律、法規(guī)及國(guó)家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財(cái)物“不得典當(dāng)。一般為毒品、槍支彈藥和國(guó)家保護(hù)的野生動(dòng)物之類。

2)當(dāng)物必須無(wú)權(quán)利瑕疵。依據(jù)法律的角度劃分，應(yīng)當(dāng)防止三種資產(chǎn)進(jìn)入典當(dāng)領(lǐng)域，即他人財(cái)產(chǎn)、非法財(cái)產(chǎn)、爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)，故典當(dāng)行須從三個(gè)方面依法進(jìn)行判定和把握。一是當(dāng)物權(quán)利明確，必須是當(dāng)戶擁有所有權(quán)或者處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)，而非他人財(cái)產(chǎn)，否則死當(dāng)后無(wú)法依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。如以租賃來(lái)的財(cái)產(chǎn)或正在分期付款的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行典當(dāng)，因當(dāng)戶權(quán)屬有問(wèn)題，明顯存在權(quán)利瑕疵，故典當(dāng)無(wú)效。二是當(dāng)物權(quán)利合法，必須是當(dāng)戶合法取得的財(cái)產(chǎn)，而非非法財(cái)產(chǎn)，否則死當(dāng)后也無(wú)法依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。如以非法占有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行典當(dāng)，因當(dāng)戶權(quán)屬有問(wèn)題，明顯存在權(quán)利瑕疵，故典當(dāng)無(wú)效。三是當(dāng)物權(quán)利無(wú)爭(zhēng)議，必須是當(dāng)戶未陷入某種糾紛的財(cái)產(chǎn)，而非尚有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)，否則死當(dāng)后亦無(wú)法依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。如以與他人有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行典當(dāng)，因當(dāng)戶權(quán)屬未決，明顯存在權(quán)利瑕疵，故典當(dāng)無(wú)效。

總之，用于典當(dāng)?shù)奈锲坊蛘哓?cái)產(chǎn)權(quán)利，必須合法、便于鑒定、評(píng)估、保管和變現(xiàn)。

三、當(dāng)物鑒定

對(duì)當(dāng)物進(jìn)行鑒定是典當(dāng)行的權(quán)利，也是典當(dāng)行從事典當(dāng)活動(dòng)、防范借貸風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一。當(dāng)物鑒定通常包括兩個(gè)方面。

1．鑒定當(dāng)物權(quán)屬

即搞清當(dāng)戶所持當(dāng)物的來(lái)源、方式、手續(xù)等，是否正當(dāng)合法?是否存在侵權(quán)行為?如新加坡《典當(dāng)商法》第33條規(guī)定：”任何人--(a)向典當(dāng)商以典當(dāng)?shù)姆绞教峁┪锛荒軌蚧蛘呔芙^對(duì)他成為該物件所有者的方式作出令人滿意的說(shuō)明；(b)故意向典當(dāng)商，對(duì)由其向典當(dāng)商典當(dāng)?shù)奈锛欠袷撬约旱呢?cái)產(chǎn)的問(wèn)題，對(duì)其名字和住址或者對(duì)物件所有者的名字和地處，給予虛假的信息；……都構(gòu)成違法?quot;這就是說(shuō)，典當(dāng)行收當(dāng)必須首先從法律角度查驗(yàn)當(dāng)戶交付當(dāng)物的情況，從而杜絕違法典當(dāng)交易的發(fā)生，如贓當(dāng)、權(quán)屬

存在爭(zhēng)議的典當(dāng)?shù)取?/p>

2．鑒定當(dāng)物性狀

即分辨當(dāng)戶所持當(dāng)物的真膀、優(yōu)劣、正誤等，是否值得收當(dāng)?是否存在缺陷行為?通常應(yīng)當(dāng)注意三種情況：

一是防止收假。假貨典當(dāng)，以假亂真，魚目混珠是典當(dāng)行的大敵。如在收當(dāng)金銀飾品、文物藝術(shù)品時(shí)，典當(dāng)行鑒定不力，或無(wú)專家“掌眼”，或一旦“走眼”，都會(huì)使廢品得逞，造成損失。

二是防止收錯(cuò)。盡管當(dāng)物是真的，但也有品相好壞、質(zhì)量高低、市場(chǎng)流通潛力大小之分的問(wèn)題，故典當(dāng)行必須對(duì)相同類型的當(dāng)物進(jìn)行精心篩選，拔出上乘之物。如做房地產(chǎn)抵押，房源來(lái)歷、地理位置、周邊環(huán)境、內(nèi)外式樣、所處樓層、開(kāi)間組合如何、很明顯都將決定出手時(shí)升值潛力的大小與有無(wú)。

三是防止收偏。盡管當(dāng)物既真又好，但卻不是自己典當(dāng)行所熟悉的東西，故典當(dāng)行也要考慮是否收當(dāng)。正確的做法是，典當(dāng)行必須找準(zhǔn)適合自己生存和發(fā)展的經(jīng)營(yíng)空間，切實(shí)端正業(yè)務(wù)方向，對(duì)不同類型的典當(dāng)生意進(jìn)行合理取舍，防止什么買賣都做、什么當(dāng)物都收；跟風(fēng)趕浪頭，缺乏重點(diǎn)，沒(méi)有強(qiáng)項(xiàng)，盲目多元化擴(kuò)張。如一些典當(dāng)行最適合做金銀飾品生意，而另一些典當(dāng)行則對(duì)汽車甚至有價(jià)證券更精通等。

第三節(jié)

價(jià)格評(píng)估

對(duì)當(dāng)物進(jìn)行評(píng)估是典當(dāng)行向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金的基礎(chǔ)和前提。只有合理確立當(dāng)物的評(píng)估價(jià)格，才能根據(jù)一定的折當(dāng)比例核定當(dāng)金數(shù)額。關(guān)于當(dāng)物評(píng)估的主體，世界各國(guó)和地區(qū)的立法有三種不同類型的規(guī)定。

一、典當(dāng)行是獨(dú)立的評(píng)估主體

印尼《荷屬東印度典當(dāng)業(yè)條例》第11條第1款曾規(guī)定：“物品入質(zhì)在未付當(dāng)款前，應(yīng)由管理員或辦事員，按照總管所定之標(biāo)準(zhǔn)估價(jià)。”中國(guó)人民銀行監(jiān)管我國(guó)典當(dāng)業(yè)期間頒布施行的《典當(dāng)行管理暫行辦法》第31條也曾規(guī)定：“當(dāng)物應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)值估價(jià)，……”但并未具體明確是由典當(dāng)中的一方還是雙方估價(jià)，一般認(rèn)為既可由典當(dāng)行亦可由典當(dāng)雙方進(jìn)行當(dāng)物估價(jià)。在典當(dāng)實(shí)踐中，僅賦予典當(dāng)行單方面的當(dāng)物評(píng)估權(quán)，難以體現(xiàn)典當(dāng)中的公平交易原則，不利于保護(hù)當(dāng)戶作為消費(fèi)者的合法權(quán)益。

二、典當(dāng)雙方是共同的評(píng)估主體

我國(guó)《廣東省典當(dāng)條例》第18條曾明確規(guī)定：“典當(dāng)物的估價(jià)由雙方當(dāng)事人按照公平、公正的原則評(píng)定，”……“新近頒布施行的國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第30條也規(guī)定：”質(zhì)押當(dāng)物的估價(jià)金額由雙方協(xié)商確定。房地產(chǎn)的估價(jià)金額由雙方協(xié)商確定，……“這里均指明，當(dāng)物評(píng)估權(quán)屬于典當(dāng)雙方，評(píng)估價(jià)格是典當(dāng)雙方約定的結(jié)果。任何一方不得享受凌駕于對(duì)方之上的評(píng)估特權(quán)，從而兼顧典當(dāng)雙方的合法權(quán)益，有利于貫徹體現(xiàn)典當(dāng)交易中的公平原則。

三、第三方是評(píng)估主體

針對(duì)有時(shí)典當(dāng)雙方之間難以產(chǎn)生約定的評(píng)估結(jié)果或者典當(dāng)雙方對(duì)于某些比較特殊的典當(dāng)物品缺乏良好的評(píng)估能力的情況，一些國(guó)家和地區(qū)便立法，允許典當(dāng)雙方以外的第三方參與當(dāng)物評(píng)估，從而使其成為新的評(píng)估主體。如《廣東省典當(dāng)條例》第18條還同時(shí)規(guī)定：”除典當(dāng)雙方進(jìn)行當(dāng)物估價(jià)外，也可以共同聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)評(píng)估人員進(jìn)行評(píng)定“。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第30條第2款亦同時(shí)規(guī)定：房地產(chǎn)評(píng)估雙方”協(xié)商不能達(dá)成一致的，雙方可以委托房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)格評(píng)估“。在典當(dāng)實(shí)踐中，諸如開(kāi)展文物藝術(shù)品典當(dāng)、房地產(chǎn)抵押等業(yè)務(wù)時(shí)，典當(dāng)雙方常會(huì)委托專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)予以協(xié)助，授給其當(dāng)物評(píng)估權(quán)。

需要特別提及的是，盡管當(dāng)物評(píng)估是一門科學(xué)，要采用一定的方法和技巧，但對(duì)于典當(dāng)雙方來(lái)說(shuō)，當(dāng)物評(píng)估的一些常見(jiàn)依據(jù)還是應(yīng)當(dāng)有所了解的，諸如當(dāng)物本身的因素和當(dāng)物流通的因素，具體來(lái)說(shuō)可包括當(dāng)物現(xiàn)行市價(jià)(即再銷價(jià)格)、當(dāng)物折舊程度(即目前狀況)、當(dāng)物流通風(fēng)險(xiǎn)(即變現(xiàn)能力)、當(dāng)物變現(xiàn)成本(即處置費(fèi)用)等等。

第四節(jié) 當(dāng)金數(shù)額

當(dāng)金數(shù)額的實(shí)質(zhì)是折當(dāng)率問(wèn)題。典當(dāng)行發(fā)放當(dāng)金，即質(zhì)押貸款或抵押貸款，不是根據(jù)當(dāng)物的估價(jià)數(shù)額一比一地進(jìn)行發(fā)放，而是按當(dāng)物估價(jià)數(shù)額一定比例發(fā)放。這個(gè)比例通常稱為折當(dāng)比例或折當(dāng)率，它是指當(dāng)金數(shù)額與當(dāng)物估價(jià)數(shù)額的比率。折當(dāng)率的計(jì)算公式為：折當(dāng)率=當(dāng)金數(shù)額/當(dāng)物估價(jià)數(shù)額×100%。

一、折當(dāng)率的作用

折當(dāng)率是典當(dāng)雙方都必須正確認(rèn)識(shí)的問(wèn)題。在典當(dāng)行一方，對(duì)當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金不是購(gòu)買當(dāng)物，因此不應(yīng)當(dāng)按當(dāng)物的實(shí)際估價(jià)數(shù)額支付當(dāng)金，而必須按一定的折當(dāng)率支付當(dāng)金。因?yàn)檎郛?dāng)是典當(dāng)行放貸的特點(diǎn)之一。

首先，保持一定的折當(dāng)率，有利于保證資金安全，如死當(dāng)后有可能通過(guò)變現(xiàn)收回當(dāng)金本息并盈利。

其次，保持一定的折當(dāng)率或稱質(zhì)押率、抵押率是現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保放貸慣例和立法規(guī)定。僅以質(zhì)押貸款為例。我國(guó)人民銀行和財(cái)政部于1999年7月曾聯(lián)合頒布施行《憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款辦法》，其中第9條規(guī)定：”憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5000元，每筆貸款應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押品面額的90%“即質(zhì)押率為90％，銀行最高只能打九折向客戶發(fā)放憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款。又如中國(guó)工商銀行北京市分行1999年5月出臺(tái)的《個(gè)人房貸管理辦法》第26條規(guī)定：”質(zhì)押最高額度不得超過(guò)各質(zhì)押權(quán)利憑證載本金和的80%“，即只能打八折向客戶放貸。

第三，折當(dāng)率高風(fēng)險(xiǎn)大，一旦出現(xiàn)死當(dāng)會(huì)加重當(dāng)物變現(xiàn)的力；但折當(dāng)率高收益也大，如無(wú)死當(dāng)則息費(fèi)收入可觀。

在當(dāng)戶一方，向典當(dāng)行借貸不是銷售當(dāng)物，因此不應(yīng)當(dāng)指望按當(dāng)物的實(shí)際估價(jià)數(shù)額獲得當(dāng)金，而只能按一定的折當(dāng)率獲得當(dāng)金。因?yàn)榈洚?dāng)行收取當(dāng)物的目的是作為債權(quán)擔(dān)保，它在典當(dāng)期限內(nèi)只轉(zhuǎn)移當(dāng)物的占有權(quán)，而不是為了通過(guò)發(fā)放當(dāng)金轉(zhuǎn)移當(dāng)物的所有權(quán)。

故當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)明確以下兩點(diǎn)。

一是當(dāng)金數(shù)額肯定低于當(dāng)物估價(jià)數(shù)額，這是典當(dāng)行防范借貸風(fēng)險(xiǎn)的必要措施，當(dāng)戶不應(yīng)有太高的期望值。二是當(dāng)金數(shù)額高意味著當(dāng)戶支付相應(yīng)利息和費(fèi)用的負(fù)擔(dān)重，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)索要適度的當(dāng)金即可，不必刻意追求高額當(dāng)金。

二、折當(dāng)率的類型

關(guān)于折當(dāng)率，世界各國(guó)和地區(qū)往往立法進(jìn)行規(guī)定，通常有以下幾種類型。

1．法定折當(dāng)率

即立法規(guī)定折當(dāng)比例的上限或者幅度(包括明確上限和下限)，由典當(dāng)雙方具體適用。如美國(guó)《加利福尼亞州典當(dāng)法》規(guī)定：汽車典當(dāng)時(shí)，折當(dāng)率的上限為75%，即七五折。另有一些州的典當(dāng)法律則規(guī)定，折當(dāng)率的上限為50%或者33%。我國(guó)1996年4月施行的人民銀行《典當(dāng)行管理暫行辦法》第31條曾規(guī)定：”當(dāng)物應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)值估價(jià)，并按照估價(jià)的50%~90%確定當(dāng)價(jià)。“這里講的是打五折至九折。

法定折當(dāng)率的特點(diǎn)是，便于典當(dāng)雙方依法操作，易排除一些不確定的因素。與此同時(shí)，法定折當(dāng)率的優(yōu)點(diǎn)是，有利于保護(hù)當(dāng)戶的合法權(quán)益，特別是折當(dāng)率下限的規(guī)定，使廣大當(dāng)戶在獲得當(dāng)金時(shí)，能夠充分享有一定的數(shù)額保障。

2．約定折當(dāng)率

即立法規(guī)定折當(dāng)比例由典當(dāng)雙方協(xié)商解決，法律不做具體數(shù)額的明文規(guī)定。如我國(guó)《廣東省典當(dāng)條例》第19條規(guī)定：”承當(dāng)人接收典當(dāng)物后應(yīng)當(dāng)立即向出當(dāng)人出具當(dāng)票，并根據(jù)典當(dāng)物估價(jià)，按照一定比例一次性支付全部典當(dāng)金。具體比例由雙方當(dāng)事人約定“。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委新頒《典當(dāng)行管理辦法》第31條則規(guī)定：”當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。“在這里，理論上的折當(dāng)率是1%~99%。換句話說(shuō)，當(dāng)金數(shù)額可以等于當(dāng)物估價(jià)數(shù)額；也可以低于當(dāng)物估價(jià)數(shù)額；無(wú)論何種折當(dāng)比例，均由典當(dāng)雙方進(jìn)行約定做出。

約定折當(dāng)率的特點(diǎn)是，法律充分考慮到典當(dāng)雙方的合同自由，不對(duì)折當(dāng)率的上下限做出任何硬性規(guī)定，有利于典當(dāng)雙方在典當(dāng)交易中充分自由協(xié)商。約定折當(dāng)率的缺點(diǎn)是，不利于保護(hù)當(dāng)戶的合法權(quán)益，因無(wú)折當(dāng)率的下限約束，典當(dāng)行有可能乘人之危壓低當(dāng)金數(shù)額，但當(dāng)戶對(duì)于顯示公平的折當(dāng)比率，完全享有不與其成交的自由。

第五節(jié) 典當(dāng)期限

典當(dāng)期限是典當(dāng)行允許當(dāng)戶使用當(dāng)金的時(shí)間界限，它同時(shí)也是典當(dāng)行可以占有當(dāng)戶所交付當(dāng)物的時(shí)間界限。典當(dāng)期限屆滿，當(dāng)戶償還當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用后，有權(quán)贖當(dāng)；典當(dāng)行接受贖當(dāng)后，則有義務(wù)向當(dāng)戶返還當(dāng)物。

按照世界各國(guó)和地區(qū)的立法規(guī)定，典當(dāng)期限亦分為法定當(dāng)期和約定當(dāng)期兩種類型。

一、法定當(dāng)期

指立法規(guī)定當(dāng)期的期次或者當(dāng)期的上下限，不允許典當(dāng)雙方任意選定。又細(xì)分為全部法定或部分法定。

其一是法定當(dāng)期期次，表現(xiàn)為全部法定。即典當(dāng)雙方進(jìn)行一次性典當(dāng)交易行為的期限單位，通常以日或月為單位計(jì)算。如當(dāng)戶向典當(dāng)行舉債，只能以1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月等月為單位劃定借貸期限，此處的不同月期限，便為法定當(dāng)期期次。我國(guó)《廣東省典當(dāng)條例》第20條規(guī)定：”典當(dāng)期限分為10日期、1個(gè)月期、3個(gè)月期。“這里的當(dāng)期期次是三檔，而當(dāng)期上限是3個(gè)月。這里的當(dāng)期期次和當(dāng)期上限同時(shí)由立法規(guī)定。

其二是法定當(dāng)期上下限，表現(xiàn)為部分法定。即典當(dāng)雙方進(jìn)行一次性典當(dāng)交易行為的最長(zhǎng)期限和最短期限，通常也以日或月為單位計(jì)算。如當(dāng)戶向典當(dāng)行借貸一次，希望典當(dāng)期限為2個(gè)月，但實(shí)際上法律規(guī)定最短是3個(gè)月或最長(zhǎng)是1個(gè)月。這里的1個(gè)月和3個(gè)月便分別是典當(dāng)期限的上限和下限。

美國(guó)各州的法定當(dāng)期上限均不相同，長(zhǎng)短皆有，通常平均最長(zhǎng)為60天左右的居多。中國(guó)人民銀行《典當(dāng)行管理暫行辦法》第30條規(guī)定的當(dāng)期上限是：”典當(dāng)期限最長(zhǎng)為3個(gè)月“。而國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第32條則調(diào)整為：當(dāng)期”最長(zhǎng)為6個(gè)月“。這里的當(dāng)期上限是法定的，而當(dāng)期期次是約定的。

有些國(guó)家和地區(qū)還有法定當(dāng)期下限。如美國(guó)《北卡羅來(lái)納州典當(dāng)法》規(guī)定：”典當(dāng)期限不低于30天。“而《亞利桑那州典當(dāng)法》則規(guī)定：”典當(dāng)期限至少90天。“我國(guó)臺(tái)灣《當(dāng)鋪業(yè)管理規(guī)則》第20條第2款規(guī)定：典當(dāng)期限”不得少于3個(gè)月“。這里的當(dāng)期下限是法定的，而當(dāng)期期次是約定的。

二、約定當(dāng)期

指當(dāng)期的期次或者當(dāng)期的上下限均無(wú)立法規(guī)定，允許典當(dāng)雙方任意選定。突出地表現(xiàn)為是全部約定，而不是像只有當(dāng)期期次屬于約定性質(zhì)的那種部分約定。

如在美國(guó)阿肯色、康涅狄格、特技華等州，均無(wú)關(guān)于當(dāng)期期次或者當(dāng)期上下限的任何立法規(guī)定，完全由典當(dāng)雙方在典當(dāng)交易中自由約定。典當(dāng)期限也是典當(dāng)雙方都必須正確認(rèn)識(shí)的問(wèn)題。

從典當(dāng)行來(lái)說(shuō)；當(dāng)期長(zhǎng)短利弊皆有。

其一，當(dāng)期長(zhǎng)，表現(xiàn)為高利高風(fēng)險(xiǎn)。通常存在著四種可能性。一是典當(dāng)行獲得較豐厚的息費(fèi)收入，這是典當(dāng)行追求長(zhǎng)當(dāng)期的出發(fā)點(diǎn)和目的。二是典當(dāng)行的借貸風(fēng)險(xiǎn)增加，長(zhǎng)當(dāng)期會(huì)使典當(dāng)行的當(dāng)金本息難以收回，因?yàn)楫?dāng)期越長(zhǎng)，各種不確定的因素也越多。三是典當(dāng)行的當(dāng)物保管壓力上升，長(zhǎng)當(dāng)期會(huì)使當(dāng)物難以達(dá)到理想的倉(cāng)儲(chǔ)效果。甚至?xí)虮９懿簧浦碌洚?dāng)行遭受損失。四是典當(dāng)行一旦面臨長(zhǎng)當(dāng)期所造成的死當(dāng)，在處置過(guò)程中會(huì)因市場(chǎng)行情變化過(guò)快面臨變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

其二，當(dāng)期短，表現(xiàn)為低利低風(fēng)險(xiǎn)。正好與當(dāng)期長(zhǎng)的結(jié)果相反。諸如典當(dāng)行雖息費(fèi)收入較低，但其當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用卻會(huì)回籠較早，有利于加快典當(dāng)行的資金周轉(zhuǎn)；而其他各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)亦會(huì)有所降低；等等。從當(dāng)戶來(lái)說(shuō)，當(dāng)期長(zhǎng)短同樣利弊皆有。

其一，當(dāng)期長(zhǎng)，當(dāng)戶獲得典當(dāng)行貨幣使用權(quán)的時(shí)間充裕，有利于最大限度地滿足其自身的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或者生活消費(fèi)的需要，亦會(huì)使當(dāng)戶償還典當(dāng)行當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用的

能力得到有效的積聚。然而當(dāng)期長(zhǎng)，便意味著當(dāng)戶向典當(dāng)行支付當(dāng)金息費(fèi)的負(fù)擔(dān)加重，加上其他一些不利因素，則會(huì)因此造成死當(dāng)。

其二，當(dāng)期短，當(dāng)戶向典當(dāng)行支付當(dāng)金息費(fèi)的壓力雖會(huì)有所減輕，但償還時(shí)間的緊迫卻會(huì)形成其另一種現(xiàn)實(shí)的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

第六節(jié) 息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

典當(dāng)以物換錢的特殊融資方式，當(dāng)戶與典當(dāng)行的典當(dāng)交易行為是一種商品交換行為。在這里，典當(dāng)雙方商品交換的標(biāo)的是貨幣，當(dāng)戶獲得了資金的使用權(quán)，必須承受一定的資金價(jià)格負(fù)擔(dān)，即向典當(dāng)行支付一定的當(dāng)金利息，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)支付一定的相關(guān)費(fèi)用，如鑒定、評(píng)估、保管、保險(xiǎn)等費(fèi)用。

古往今來(lái)，世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)立法，均對(duì)典當(dāng)息費(fèi)制度予以明確的規(guī)定。

一、單一費(fèi)用制

即只收當(dāng)金利息不收其他費(fèi)用的典當(dāng)收費(fèi)制度。世界上不少國(guó)家和地區(qū)實(shí)行這種制度。僅以美國(guó)為例，收取當(dāng)金利息的方式五花八門，大致有以下一些。

1．根據(jù)當(dāng)期長(zhǎng)短征收

屬于固定比例利息制。如亞拉巴馬、密西西比和蒙大拿三州的月利率均為25%，夏威夷州20%，堪薩斯州10%，新澤西州和威斯康星州各為3%等。

2．根據(jù)當(dāng)金多少征收

屬于差別比例利息制。如科羅拉多州當(dāng)金50美元以下月利率20%，50美元以上則為10%；又如緬因州500元美以下25%，500美元以上則為20%；等等。

3．根據(jù)交易次數(shù)征收

屬于非比例利息制。如佛羅里達(dá)州最少收5美元；佐治亞州則最少收10美元；等等。

4．根據(jù)當(dāng)物類型征收

屬于非比例利息制。如密歇根州規(guī)定，凡當(dāng)物為非珠寶類型，則每月加收0.1美元。

實(shí)行單一費(fèi)用制的優(yōu)點(diǎn)是，不致使當(dāng)戶產(chǎn)生歧義，因?yàn)榈洚?dāng)行只收取一種費(fèi)用，故當(dāng)戶心理上的感覺(jué)要好一些。如香港《當(dāng)押商條例》第11條第4款規(guī)定：當(dāng)押商不得”在本金、利息……款項(xiàng)之外，要求支付或收取任何款項(xiàng)“。然而這種單一費(fèi)用制的缺陷卻是，典當(dāng)行收取費(fèi)用的透明度不夠，實(shí)際上在利息中或許已經(jīng)包含了其他科目的相應(yīng)費(fèi)用，屬于收在暗處。

二、多元費(fèi)用制

即既收當(dāng)金和息又收其他費(fèi)用的典當(dāng)收費(fèi)制度。世界上許多國(guó)家和地區(qū)行這種制度。舉例來(lái)說(shuō)，一些國(guó)家收取綜合費(fèi)用的方式同樣五花八門，大致有以下一些。

1．根據(jù)當(dāng)期長(zhǎng)短征收

如我國(guó)人民銀行和國(guó)家經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管典當(dāng)業(yè)期間，均分別立法規(guī)定，典當(dāng)行執(zhí)行的月利率為銀行同期同檔次法定利率并適當(dāng)上浮，而月綜合費(fèi)率則為4.5%。

2．根據(jù)當(dāng)金多少征收

如美國(guó)《加利福尼亞州典當(dāng)法》規(guī)定：當(dāng)金15~20美元至2100~2500美元，當(dāng)期在90天以下的，可向當(dāng)戶收取3~140美元服務(wù)費(fèi)，利息另付。

3．根據(jù)交易次數(shù)征收

如美國(guó)《內(nèi)華達(dá)州典當(dāng)法》規(guī)定：每次典當(dāng)交易均可向當(dāng)戶收取5美元手續(xù)費(fèi)，利息另付。

4．根據(jù)當(dāng)物數(shù)量征收

如美國(guó)《亞利桑那州典當(dāng)法》規(guī)定：每件當(dāng)物可向當(dāng)戶收取5美元保管費(fèi)，利息另行。

實(shí)行多元費(fèi)用制的好處在于，每筆息費(fèi)科目具體，屬于收在明處，不致使當(dāng)戶產(chǎn)生歧義。但過(guò)多的收費(fèi)科目卻有可能造成當(dāng)戶的反感，認(rèn)為典當(dāng)行的綜合資金價(jià)格太高。

第七節(jié) 當(dāng)物保管

妥善保管當(dāng)物是典當(dāng)行的法定義務(wù)，世界各國(guó)和地區(qū)的立法大同小異，集中體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

一、硬件設(shè)施

美國(guó)《印第安那州典當(dāng)法》規(guī)定：設(shè)立典當(dāng)行必須建有倉(cāng)庫(kù)，否則不準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。臺(tái)灣《當(dāng)鋪業(yè)管理規(guī)則》第5條規(guī)定：”申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)當(dāng)鋪業(yè)者，應(yīng)有固定之營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，并具有防火隔離的設(shè)備，面積12平方米以上，鋼筋混凝土或水泥磚造，門窗鐵造之餡藏貨物庫(kù)房。“我國(guó)公安部《典當(dāng)業(yè)治安管理辦法》第4條第2款規(guī)定：經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)，應(yīng)當(dāng)”具有符合安全要求的典當(dāng)物品保管庫(kù)房和保險(xiǎn)箱、柜“。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第7條第3款也規(guī)定：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)”有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全設(shè)施和辦理業(yè)務(wù)的其他設(shè)施。“這里的安全設(shè)施和其他設(shè)施，便可理解為用于當(dāng)物保管的庫(kù)房硬件設(shè)施之類。

在典當(dāng)實(shí)踐中，典當(dāng)行一般都依法建立自己的當(dāng)物保管措施。這既是典當(dāng)行的法定義務(wù)，也是典當(dāng)行有效履行當(dāng)物保管法定義務(wù)的必要基礎(chǔ)和條件。

二、法定義務(wù)

典當(dāng)融資以物換錢的特點(diǎn)，決定典當(dāng)行在占有當(dāng)戶交付的當(dāng)物期間，必須負(fù)起妥善保管當(dāng)物的責(zé)任。其重要性在于：一是當(dāng)戶贖當(dāng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)完壁歸趙，向當(dāng)戶返還完整良好之當(dāng)物；二是當(dāng)戶死當(dāng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)力爭(zhēng)以完整良好之當(dāng)物順利變現(xiàn)受償；二是作為典當(dāng)行收取當(dāng)戶保管費(fèi)用的一種必要?jiǎng)趧?wù)付出。

對(duì)此，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法〉第39條第3款明確規(guī)定：”典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)由專人妥善保管質(zhì)押當(dāng)物。“臺(tái)灣《當(dāng)鋪業(yè)管理規(guī)則》第5條第2款也規(guī)定：”當(dāng)鋪業(yè)除應(yīng)具有前項(xiàng)之設(shè)備外，并須對(duì)貨物之防火、防盜、防蟲、防鼠、防潮等為善良管理人之注意。“馬來(lái)西亞《1972年當(dāng)商法令》第22條第l款則規(guī)定：”每位禮申當(dāng)商須有如物主一般的認(rèn)真、謹(jǐn)慎和小心的態(tài)度去保管典當(dāng)物品。“由此可見(jiàn)，妥善管理當(dāng)物是典當(dāng)行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須履行的法定義務(wù)之一。

三、法律責(zé)任

世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)立法，對(duì)于典當(dāng)行在當(dāng)物保管過(guò)程中因主觀上的過(guò)錯(cuò)而未履行義務(wù)的行為，都明確規(guī)定應(yīng)由典當(dāng)行承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，但對(duì)于典當(dāng)行因不可抗力的原因而末履行義務(wù)的行為，則規(guī)定免除典當(dāng)行的責(zé)任。

1．承擔(dān)責(zé)任

國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行和管理辦法》第39條第2款規(guī)定：”質(zhì)押當(dāng)物在典當(dāng)期內(nèi)或者續(xù)當(dāng)期內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照估價(jià)金額的120%進(jìn)行賠償。“香港《當(dāng)押商條例》第22條的規(guī)定是：”凡有下列情況，當(dāng)押商須補(bǔ)償借款人或當(dāng)押物品的擁有人所受的全部損失或損害--(a)在當(dāng)押物品贖回期限屆滿之前，因當(dāng)押商的過(guò)失、疏忽或行為不當(dāng)而使當(dāng)押物品--(i)被人盜去、遺失或被人以不正當(dāng)方法處置；或(ii)遭毀滅、遭損毀或價(jià)值受損“。馬來(lái)西亞《1972年當(dāng)商法令》第22條第2和第3款也說(shuō)得十分明確：”任何典當(dāng)物品如果遭受喪失或火災(zāi)毀壞或火災(zāi)間接導(dǎo)致?lián)p壞時(shí)，當(dāng)商須負(fù)責(zé)賠償之。“"如典當(dāng)品直接或間接遭受火毀時(shí)，賠償?shù)膬r(jià)目或賠償額必定要超過(guò)貸款數(shù)目的1/4。”以上法律規(guī)定表明，凡典當(dāng)行未履行妥善保管當(dāng)物之義務(wù)時(shí)，必須承擔(dān)不同程度的相應(yīng)賠償責(zé)任。

2．免除責(zé)任

國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第39條第2款同時(shí)規(guī)定：“遇有不可抗力導(dǎo)致質(zhì)押當(dāng)物損毀時(shí)，典當(dāng)行不承擔(dān)賠償責(zé)任。”臺(tái)灣《當(dāng)輔業(yè)管理規(guī)則》第14條的規(guī)定則是：“當(dāng)鋪業(yè)如因不可抗力之災(zāi)害，致貨物遭受損毀、滅失時(shí)，應(yīng)于24小時(shí)內(nèi)造列清冊(cè)，報(bào)請(qǐng)直轄市或縣(市)主管機(jī)關(guān)，并通知保險(xiǎn)公司及當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)公會(huì)或商會(huì)，會(huì)同查驗(yàn)并封存剩余貨物，除仍有號(hào)可認(rèn)者，照舊放贖外，其貨物遭受損失，無(wú)可辨認(rèn)，原物主亦無(wú)法認(rèn)明其為已物者，得估價(jià)變賣，得由當(dāng)事人協(xié)議處理之。”以上法律規(guī)定表明，如典當(dāng)行雖未履行當(dāng)物保管義務(wù)，但其主觀上也無(wú)過(guò)錯(cuò)，故應(yīng)當(dāng)依法免除其賠償責(zé)任。

第八節(jié) 典當(dāng)合同

發(fā)放當(dāng)金是狹義典當(dāng)過(guò)程的最后一道程序，它主要表現(xiàn)為典當(dāng)雙方完成訂立書面典當(dāng)合同的行為。典當(dāng)行憑合同向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金，當(dāng)戶憑合同從典當(dāng)行獲得當(dāng)金。狹義的典當(dāng)合同專指當(dāng)票，廣義的典當(dāng)合同還包括當(dāng)票與合同的組合形式或者當(dāng)票外加獨(dú)立的補(bǔ)充書面合同形式，共計(jì)三種類型。

下面簡(jiǎn)要介紹當(dāng)票的情況。

作為狹義的典當(dāng)合同，當(dāng)票通常具有法律上的意義，表現(xiàn)為法定當(dāng)票，具體包括以

下幾個(gè)方面。

一、當(dāng)票的基本概念

當(dāng)票實(shí)質(zhì)上是簡(jiǎn)明形式的借款合同，即典當(dāng)雙方達(dá)成的當(dāng)戶向典當(dāng)行還本付息的書面協(xié)議。我國(guó)《合同法》第196條規(guī)定：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。”據(jù)此，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第26條規(guī)定：“當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借款契約，是確定雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的主要依據(jù)。”然而，由于典當(dāng)是特殊的融資方式，故當(dāng)票又完全不同于一般的借款合同，諸如其訂立的程序、憑證式造型的特點(diǎn)、合同中的法定內(nèi)容等，均與其他類型的借款合同存在很大差異，成為一種具有獨(dú)特風(fēng)格和形式的借款合同。與此同時(shí)，當(dāng)票又是簡(jiǎn)明形式的質(zhì)押合同，即典當(dāng)雙方達(dá)成的擔(dān)保用戶向典當(dāng)行還本付息的書面協(xié)議。這表明，當(dāng)票是具有雙重性質(zhì)的合同。

二、當(dāng)票的法律特征

首先是共同特征，即當(dāng)票與其他相似合同相比所具有的一般特征。

1．當(dāng)票是書面合同

當(dāng)票非書面形式不能成立。這既是當(dāng)票名稱含義的集中體現(xiàn)，又是世界各國(guó)和地區(qū)的法律規(guī)定。一方面，因其為借款合同的一種，而借款合同依法往往采取書面形式訂立。如我國(guó)《合同法》第197條規(guī)定：“借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。”且又因其為質(zhì)押合同的一種，而質(zhì)押合同也往往依法采取書面形式訂立。如我國(guó)《擔(dān)保法》第64條規(guī)定：“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。”

另一方面，因其是確立典當(dāng)雙方貨幣使用權(quán)交易的載體，故世界各國(guó)和地區(qū)也都立法要求以書面形式出現(xiàn)。如新加坡《典當(dāng)商法》第14條規(guī)定：“典當(dāng)商在接收一典當(dāng)?shù)滟|(zhì)時(shí)，應(yīng)當(dāng)給予典物人一典當(dāng)票證”。臺(tái)灣《當(dāng)鋪業(yè)管理規(guī)則》第28條規(guī)定：“當(dāng)鋪業(yè)應(yīng)置當(dāng)票簿，分為正副兩聯(lián)，正聯(lián)交持當(dāng)人收?qǐng)?zhí)，副聯(lián)為存根，使用前應(yīng)先順序編號(hào)，并于填用時(shí)記載下列各事項(xiàng)。”以上所指的“票證”、“正副兩聯(lián)”、“填用記載”等，表明當(dāng)票一律為書面形式。

2．當(dāng)票是格式合同

當(dāng)票類似于銀行的存款單、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單等，屬于所謂定式合同、定型化契約，是指典當(dāng)當(dāng)事人一方即典當(dāng)行為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同前未與相對(duì)方即當(dāng)戶協(xié)商的條款。

格式合同是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)步的產(chǎn)物，然而利弊皆有。一方面有利于減少交易成本，避免一事一議可能帶來(lái)的不確定性并補(bǔ)充法律規(guī)定之不足；但另一方面主要是格式合同的提供者在擬定格式條款時(shí)，會(huì)更多地考慮自己的利益，而忽視或限制相對(duì)方的權(quán)利。不過(guò)，世界各國(guó)和地區(qū)均立法規(guī)定當(dāng)票的格式，使其在典當(dāng)交易中能夠發(fā)揮應(yīng)有的作用。香港《當(dāng)押商條例》第13條規(guī)定：“當(dāng)押商在貸出任何款項(xiàng)當(dāng)B，須向代款人交付一張訂明格式的當(dāng)票。”馬亞西亞《1972年當(dāng)商法令》第14條也規(guī)定：“每位禮申當(dāng)商須把任何典當(dāng)物品詳細(xì)列入政府所規(guī)定格式之帳簿并發(fā)回一張規(guī)定格式之當(dāng)票予典當(dāng)人。”英國(guó)《1974年消費(fèi)信貸法》第114條第1款的規(guī)定是：“當(dāng)戶依法典當(dāng)任何物品，典當(dāng)商在收當(dāng)時(shí)，須就其所收典當(dāng)物品向當(dāng)戶交付一張訂明格式的當(dāng)票。

3．當(dāng)票是雙方合同

即當(dāng)票是表明典當(dāng)雙方當(dāng)事人之間相互享有權(quán)利和相互負(fù)有義務(wù)的合同。這些權(quán)利義務(wù)通常除部分記載在格式當(dāng)票的簡(jiǎn)明條款中，還附加在當(dāng)票的文字告知中。如馬來(lái)西亞《1972年當(dāng)商法令》規(guī)定的法定當(dāng)票中，要求在當(dāng)票背面印刷一項(xiàng)通知共計(jì)6條內(nèi)容，包括當(dāng)戶典當(dāng)后必須持有當(dāng)票，當(dāng)息、當(dāng)期、贖當(dāng)和死當(dāng)處理如何支付和操作等。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第27條中也規(guī)定：當(dāng)票的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括當(dāng)戶須知，當(dāng)戶須知”應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行和當(dāng)戶的權(quán)利、義務(wù)“。

4．當(dāng)票是有償合同

即當(dāng)票是表明當(dāng)戶到期必須向典當(dāng)行還本付息的合同。我國(guó)《合同法》第205條和第206條分別規(guī)定：”借款應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息“。”借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。“這些規(guī)定同樣適用于當(dāng)戶。而且，世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)立法亦有相似的明確規(guī)定。如新加坡《典當(dāng)商法》第15條規(guī)定：”(1)典當(dāng)商可以就一典質(zhì)債務(wù)；以不超過(guò)表二規(guī)定的比率獲取利息。(2)典當(dāng)商可以要求并收取該表規(guī)定的費(fèi)用。“國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第33條規(guī)定：”典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)同檔次法定貸款利率及浮動(dòng)范圍執(zhí)行。“第34條規(guī)定：”質(zhì)押典當(dāng)時(shí)，月綜合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的45‰。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)時(shí)，月綜合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金約30‰。“以上法律、法規(guī)提到的息費(fèi)，都表明當(dāng)票是一種有償合同，當(dāng)戶有義務(wù)向典當(dāng)行返還本金、支付息費(fèi)。

其次是獨(dú)立特征，即當(dāng)票與其他相似合同相比所具有的個(gè)別特征。

1．當(dāng)票是貸款人主體特定的合同

即能夠與當(dāng)戶訂立當(dāng)票形式典當(dāng)合同或稱有權(quán)向當(dāng)戶出具當(dāng)票的經(jīng)營(yíng)主體，只能是依法設(shè)立的典當(dāng)行。在我國(guó)，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第3條第2款規(guī)定：本辦法所稱典當(dāng)行，是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》和本辦法設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人。”第5條第2款又規(guī)定：“未經(jīng)批準(zhǔn)，任何經(jīng)營(yíng)性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有'典當(dāng)'字樣，不得經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)。”第11條則規(guī)定：“設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件和省級(jí)人民政府經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)核發(fā)的《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》，到公安機(jī)關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可營(yíng)業(yè)。”由此可見(jiàn)，典當(dāng)交易中的債權(quán)人即貸款人必須是經(jīng)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)、持有各級(jí)政府頒發(fā)的相應(yīng)許可證的特殊融資機(jī)構(gòu)，否則不得辦理典當(dāng)貸款業(yè)務(wù)。而當(dāng)票中的借款人則是不特定的，可以是任何公民、法人或者其他組織。

2.當(dāng)票是具有雙重標(biāo)的的合同

由于典當(dāng)是以物換錢的特殊融資方式，故當(dāng)票中的一項(xiàng)標(biāo)的是當(dāng)物，構(gòu)成典當(dāng)雙方的質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系；而另一項(xiàng)標(biāo)的則是貨幣，構(gòu)成典當(dāng)雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。其中，質(zhì)押擔(dān)保標(biāo)的既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是財(cái)產(chǎn)權(quán)利，因?yàn)榈洚?dāng)?shù)氖滓腕w是這二者。而債權(quán)債務(wù)標(biāo)的只能是貨幣，因?yàn)榈洚?dāng)?shù)男再|(zhì)是金錢借貸而非實(shí)物借貸。這是當(dāng)票即典當(dāng)合同區(qū)別于一般借款合同和一般借貸合同的根本特征之一。如一般借款合同雖以貨幣為唯一標(biāo)的，但并不涉及質(zhì)押擔(dān)保標(biāo)的，而是或者借款主合同附設(shè)質(zhì)押擔(dān)保條款，或者借款主合同與質(zhì)押擔(dān)保合同分立。又如一般借貸合同，既可以是金錢借貸，也可以是實(shí)物借貸。

3．當(dāng)票是息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)法定性的合同

無(wú)論是當(dāng)金利率還是綜合費(fèi)率，都由典當(dāng)法律統(tǒng)一規(guī)定，并由典當(dāng)雙方依法執(zhí)行。盡管世界各國(guó)和地區(qū)的息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同或息費(fèi)體制不同，然而息費(fèi)法定卻是國(guó)際慣例，且一般均體現(xiàn)在當(dāng)票當(dāng)中。

三、當(dāng)票的主要內(nèi)容

當(dāng)票的主要內(nèi)容一般指其法定內(nèi)容，通常都由世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)立法加以明確規(guī)定。由于當(dāng)票是具有雙重性質(zhì)的合同，故在當(dāng)票的法定內(nèi)容當(dāng)中，既有借款合同的法定內(nèi)容要素，又有質(zhì)押合同的法定內(nèi)容要素。

我國(guó)《合同法》第197條第2款規(guī)定：“借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。”而我國(guó)《擔(dān)保法》第65條規(guī)定：“質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：(一)被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(三)質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；(四)質(zhì)押擔(dān)保的范圍；(五)質(zhì)物移交的時(shí)間；(六)當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。”

據(jù)此，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第27條規(guī)定：“當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：(一)典當(dāng)行機(jī)構(gòu)名稱及機(jī)構(gòu)住所；

(二)當(dāng)戶姓名(名稱)、住所(址)、有效證件(照)及號(hào)碼；(三)當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；(四)估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額；(五)利率、綜合費(fèi)率；

(六)典當(dāng)日期、典當(dāng)期、續(xù)當(dāng)期；

(七)當(dāng)戶須知(應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行和當(dāng)戶的權(quán)利、義務(wù))。

”該辦法中的法定內(nèi)容表明，當(dāng)票作為典當(dāng)合同，的確是借款合同與質(zhì)押合同的高度濃縮組合，其主要內(nèi)容的核心部分是當(dāng)物、當(dāng)金、當(dāng)期和息費(fèi)四大項(xiàng)，而這四大項(xiàng)內(nèi)容也正是借款合同與質(zhì)押合同中的共同的相關(guān)要件，只是專業(yè)術(shù)語(yǔ)的表達(dá)有所不同而已。

對(duì)此，世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)法律均予以認(rèn)定和采納。如馬來(lái)西亞《1972年當(dāng)商法令》規(guī)定：當(dāng)票必須擁有下列資料：即典當(dāng)物品詳情、典當(dāng)物品貸款若干、所限利息及其他費(fèi)用、典當(dāng)日期等。

四、當(dāng)票的法律效力

當(dāng)票的法律效力是指當(dāng)票作為典當(dāng)合同，在典當(dāng)過(guò)程中對(duì)典當(dāng)雙方當(dāng)事人所具有的法律約束力。如我國(guó)《合同法》第8條規(guī)定：“依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保護(hù)。”然而，由于當(dāng)票是一種特殊的、具雙重性質(zhì)的合同，故其又有一些獨(dú)特之處，需從以下幾個(gè)方面行理解。

1．當(dāng)票的有效

作為合同的一種，當(dāng)票的法律效力必須滿足一般合同有效的要件。我國(guó)《民法通則》第55條規(guī)定：“民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；2．意思表示真實(shí)；3．不違反法律或者社會(huì)公共利益。”民法通則的這些規(guī)定，基本上概括了有效合同的條件。因此，當(dāng)票的有效要件是指：

(1)典當(dāng)當(dāng)事人主體合格

如貸款人必須是依法設(shè)立的典當(dāng)行；借款人即當(dāng)戶必須是成年人、健康人等。關(guān)于

當(dāng)戶的民事行為能力，美國(guó)《密蘇里州典當(dāng)法》規(guī)定：18歲以下的未成年人不得典當(dāng)；香港《當(dāng)押商條例》第21條的規(guī)定是：當(dāng)押商不得收取--(a)……(b)任何未滿17歲的人當(dāng)押的任何物品。“臺(tái)灣《當(dāng)鋪業(yè)管理規(guī)則》更是明確指出：”當(dāng)鋪業(yè)對(duì)酒醉、神態(tài)失常、無(wú)行為能力或限制行為能力人持當(dāng)者，不得收當(dāng)。“這表明，典當(dāng)雙方當(dāng)事人任何一方不具備法定的典當(dāng)資格，其訂立的當(dāng)票即為無(wú)效典當(dāng)合同。

(2)典當(dāng)當(dāng)事人意思表示真實(shí)

由于合同是當(dāng)事人之間的一種合意，故當(dāng)事人意思表示真實(shí)是合同有效的重要條件之一。這同樣適用于當(dāng)票。如在國(guó)家經(jīng)貿(mào)委新頒《典當(dāng)行管理辦法》中，規(guī)定當(dāng)物估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額、典當(dāng)期限等均應(yīng)當(dāng)由典當(dāng)雙方約定，即當(dāng)票內(nèi)容中的這些重要法定要素，都必須體現(xiàn)典當(dāng)雙方當(dāng)事人的合意，而不能像舊式典當(dāng)行那樣，往往乘人之危，故意壓低當(dāng)價(jià)，致使當(dāng)戶的合法權(quán)益遭受明顯的侵害。

(3)典當(dāng)雙方當(dāng)事人不得違反法律和社會(huì)公共利益

如典當(dāng)實(shí)踐中的贓當(dāng)問(wèn)題，就是最典型?quot;雙違反”行為，即典當(dāng)行一旦收贓，特別是惡意收贓，不但違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，而且是違反善良風(fēng)俗、破壞社會(huì)秩序的行為。對(duì)此，世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)立法普遍禁止贓當(dāng)。如臺(tái)灣《當(dāng)鋪業(yè)管理規(guī)則》第24條規(guī)定：“當(dāng)鋪業(yè)登記收當(dāng)物品，需字跡清晰，不得潦草，其有登記不實(shí)或未予登記，經(jīng)警察機(jī)關(guān)查屬贓物者，以贓物罪嫌移送司法機(jī)關(guān)法辦。”我國(guó)公安部《典當(dāng)業(yè)治安管理辦法》第14條規(guī)定：“公安機(jī)關(guān)對(duì)屬于贓物的典當(dāng)物品應(yīng)當(dāng)予以扣押，依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定處理；對(duì)有贓物嫌疑的典當(dāng)物品，應(yīng)當(dāng)暫時(shí)存，查清后依照有關(guān)規(guī)定處理。”由此可見(jiàn)，具?quot;雙違反“質(zhì)的當(dāng)票屬于無(wú)效典當(dāng)合同。

2．當(dāng)票的生效

當(dāng)票的生效包括兩個(gè)方面，一是當(dāng)票作為典當(dāng)合同的成立，二是當(dāng)票作為典當(dāng)合同的生效。

(1)當(dāng)票成立

當(dāng)票是合同的一種。按照合同的成立是否需要交付標(biāo)的物的角度，合同可劃分為諾成合同與實(shí)踐合同。諾成合同又稱不要物合同，是指雙方當(dāng)事人意思表示一致，合同即為成立的合同，雇傭合同。而實(shí)踐合同又稱要物合同，是指除雙方當(dāng)事人意思表示一致外，還需交付標(biāo)的物的合同，如寄存合同。

從典當(dāng)過(guò)程來(lái)看，當(dāng)票作為典當(dāng)合同，顯然屬于實(shí)踐合同，即典當(dāng)雙方當(dāng)事人必須有實(shí)際的交代行為，表現(xiàn)為互相交付標(biāo)的物，分別為當(dāng)戶交付當(dāng)物和典當(dāng)行交付貨幣，由此進(jìn)入以物換錢的典當(dāng)交易程序，否則典當(dāng)合同不成立。這表明，當(dāng)票的成立以典當(dāng)標(biāo)的物的轉(zhuǎn)移為標(biāo)志。一方面是當(dāng)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移至典當(dāng)行；另一方面是資金使用權(quán)轉(zhuǎn)移至當(dāng)戶。至于典當(dāng)雙方在當(dāng)票上簽字蓋章，僅為當(dāng)票成立的形式要件而非實(shí)質(zhì)要件。

(2)當(dāng)票生效

當(dāng)票是合同的一種。在法律上，合同的生效通常有兩種情況。其一是合同成立時(shí)間即為合同生效時(shí)間，成立與生效二者同步。如我國(guó)《合同法》第44條第1款規(guī)定：”依法成立的合同，自成立時(shí)生效。其二是合同成立時(shí)間不為合同生效時(shí)間，成立與：生效二者不同步。合同只有具備特殊要件才生效。如我國(guó)《合同法》第45條第2款規(guī)定：“

法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定。”這就是說(shuō)，有些合同雖然成立，但并不一定生效，只有經(jīng)過(guò)特別程序之后，合同才生效。這些程序一般包括應(yīng)當(dāng)依法辦理批準(zhǔn)、登記、交付、備案等手續(xù)。

當(dāng)票是具有雙重性質(zhì)的合同，尤其具備質(zhì)押合同的特征，故其成立與生效屬于分離形式。如我國(guó)《擔(dān)保法》第64條規(guī)定：“質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。”第76條又規(guī)定：“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。”以上表明，當(dāng)票屬于必須具備特殊要件才能生效的合同，這也是典當(dāng)合同區(qū)別于一般合同的本質(zhì)所在。

3．當(dāng)票的失效

當(dāng)票的失效是指當(dāng)票作為典當(dāng)合同的終止，即當(dāng)票中所載典當(dāng)雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的終止或稱合同效力終止。依我國(guó)《合同法》第91條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：

(一)債務(wù)已經(jīng)按照約定履行；(二)合同解除；

(三)債務(wù)相互抵銷；

(四)債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存；(五)債權(quán)人免除債務(wù)；(六)債權(quán)債務(wù)同歸于一人；

(七)法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。

”此項(xiàng)規(guī)定告訴我們，合同為有期限的民事法律關(guān)系，不能永久存續(xù)，在出現(xiàn)法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定的某些情形時(shí)，合同關(guān)系在客觀上將不復(fù)存在，合同債權(quán)和合同債務(wù)歸于消滅，即合同終止。其中清償是合同終止的主要事由之一。由此及于當(dāng)票，尤其因典當(dāng)合同的特殊性，當(dāng)票的失效通常會(huì)因以下事由引起。

(1)贖當(dāng)

即當(dāng)戶清償債務(wù)便意味著當(dāng)票失效。也就是說(shuō)，當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿時(shí)或一定的寬限期內(nèi)向典當(dāng)行償還當(dāng)金本息及相應(yīng)費(fèi)用后，典當(dāng)合同即為終止。

(2)續(xù)當(dāng)

即當(dāng)戶清償前期典當(dāng)利息及相應(yīng)費(fèi)用后，在一定的當(dāng)期內(nèi)，繼續(xù)使用典當(dāng)行的當(dāng)金，此時(shí)原當(dāng)票失效。但對(duì)此種情形，世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)立法規(guī)定不一，有些典當(dāng)法律并不主張?jiān)笔АＨ缦愀邸懂?dāng)押商條例》第17條第2款規(guī)定：“如在任何款的貸出日期起計(jì)4個(gè)農(nóng)歷月屆滿前，借款人欲延續(xù)貸款，則當(dāng)押商在借款人繳付當(dāng)時(shí)應(yīng)付的利息后，須準(zhǔn)許延續(xù)貸款，而凡在情況下，須向借款人交付一張新當(dāng)票。”中國(guó)人民銀行《典當(dāng)管理辦法》第30條第3款也曾規(guī)定：“續(xù)當(dāng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)清前當(dāng)利息和費(fèi)用，另?yè)Q當(dāng)票。”然而國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》對(duì)續(xù)當(dāng)后原當(dāng)票是否更換末做規(guī)定。

(3)死當(dāng)

即當(dāng)戶既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)男袨椋瑢?dǎo)致當(dāng)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移或依法由典當(dāng)行予以處置。此時(shí)原當(dāng)票失效。香港《當(dāng)押商條例》第17條第1款明確指出：“除本條例及任何其他法律另有規(guī)定外，當(dāng)押物品如在當(dāng)押商貸出任何款項(xiàng)的日期起計(jì)4個(gè)農(nóng)歷月屆滿時(shí)仍未

被贖回，則成為當(dāng)押商的財(cái)產(chǎn)。”這里是說(shuō)，死當(dāng)后當(dāng)票當(dāng)然失效。臺(tái)灣《當(dāng)鋪業(yè)管理規(guī)則》第20條第2款亦有類似規(guī)定：“滿期后5日仍得取贖或付清利息更新質(zhì)當(dāng)，逾期不取贖或不付利息者，當(dāng)鋪業(yè)將原物變賣。”此處同樣表明，當(dāng)票失效于死當(dāng)發(fā)生之時(shí)。

(4)掛失

即當(dāng)戶遺失當(dāng)票后向典當(dāng)行聲明，并辦理掛失手續(xù)，故原當(dāng)票失效。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第29條規(guī)定：“當(dāng)票遺失，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)及時(shí)向典當(dāng)行辦理掛失手續(xù)，交納一定手續(xù)費(fèi)后，可以補(bǔ)辦當(dāng)票。”新加坡《典當(dāng)商法》第28條第2款規(guī)定：“任何聲稱被授權(quán)持有典當(dāng)票證但聲言典當(dāng)票證被遺失、誤置、損毀、偷竊或者以不正當(dāng)手段從其獲得，可以向典當(dāng)商申請(qǐng)印刷的申報(bào)表，典當(dāng)商應(yīng)當(dāng)把此表給他。”即當(dāng)戶如遺失當(dāng)票，可掛失補(bǔ)辦，但原當(dāng)票作廢。

第九節(jié) 贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)和死當(dāng)

贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)和死當(dāng)是廣義的典當(dāng)過(guò)程中的常見(jiàn)環(huán)節(jié)，但卻不是當(dāng)戶都必然發(fā)生的行為，而只是當(dāng)戶可能發(fā)生的行為。三者之間的基本關(guān)系通常表現(xiàn)為五種情況。即當(dāng)戶至當(dāng)期屆滿時(shí)，1．可能既不續(xù)當(dāng)也不死當(dāng)，則其必然選擇贖當(dāng)； 2．可能既不贖當(dāng)也不死當(dāng)，則其必然選擇續(xù)當(dāng)； 3．可能既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)，則其必然選擇死當(dāng)； 4．可能先續(xù)當(dāng)再贖當(dāng)； 5．可能先續(xù)當(dāng)再死當(dāng)。

一、贖當(dāng)

贖當(dāng)又稱回贖，指當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿時(shí)償還當(dāng)金本息及相應(yīng)費(fèi)用，從典當(dāng)行換回原當(dāng)物的行為。贖當(dāng)標(biāo)志著典當(dāng)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的解除。

1．按期贖當(dāng)

按期贖當(dāng)是贖當(dāng)?shù)幕竞x。它表明當(dāng)期屆滿，典當(dāng)雙方終止典當(dāng)交易的行為。在贖當(dāng)過(guò)程中，典當(dāng)行作為債權(quán)人，要收回當(dāng)金并獲得利息及相關(guān)費(fèi)用，同時(shí)應(yīng)向當(dāng)戶返還原當(dāng)物，但必須保證返還當(dāng)戶的當(dāng)物完好無(wú)損，否則應(yīng)負(fù)法律責(zé)任。應(yīng)戶作為債務(wù)人，應(yīng)當(dāng)首先向典當(dāng)行償還當(dāng)金并支付利息及相應(yīng)的費(fèi)用，然后才能以此為條件換回原當(dāng)物。

2．提前贖當(dāng)

提前贖當(dāng)指當(dāng)期未滿，典當(dāng)雙方終止典當(dāng)交易的行為。提前贖當(dāng)?shù)年P(guān)鍵，在于典當(dāng)行如何計(jì)收當(dāng)金利息及相應(yīng)費(fèi)用。通常有三種情況。

(1)按實(shí)際典當(dāng)期限計(jì)收

即按日計(jì)收，表現(xiàn)為減收息費(fèi)。如原典當(dāng)期限為一個(gè)月(30日)，提前5日贖當(dāng)，實(shí)際典當(dāng)25日，則典當(dāng)行應(yīng)收息費(fèi)數(shù)額＝當(dāng)金數(shù)額×當(dāng)金月息費(fèi)率之和÷30×25；如當(dāng)金1000元，月息費(fèi)率共3%，則30日應(yīng)收息費(fèi)30元，而25日應(yīng)收息費(fèi)25元。

第二篇：典當(dāng)合同范本

典當(dāng)合同范本

隨著法律觀念的深入人心，合同的地位越來(lái)越不容忽視，簽訂合同也是避免爭(zhēng)端的最好方式之一。合同有不同的類型，當(dāng)然也有不同的目的，以下是小編整理的典當(dāng)合同范本，歡迎閱讀與收藏。

典當(dāng)合同范本1

典當(dāng)權(quán)人（質(zhì)押權(quán)人）（簡(jiǎn)稱甲方）：____典當(dāng)有限責(zé)任公司

典當(dāng)人（質(zhì)押人）（簡(jiǎn)稱乙方）：________________________

乙方因資金周轉(zhuǎn)困難，自愿將其具有所有權(quán)并有權(quán)處置的財(cái)產(chǎn)做質(zhì)押，向甲方申請(qǐng)辦理典當(dāng)質(zhì)押借款。為了維護(hù)雙方的權(quán)利和義務(wù)，依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《典當(dāng)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方協(xié)商，訂立本合同，并共同遵守：

第一條、乙方用作典當(dāng)?shù)馁|(zhì)押財(cái)產(chǎn)為擁有所有權(quán)并有權(quán)處置的股票、基金、債券、資金等股票帳戶及資金帳戶上的全部資產(chǎn)（詳見(jiàn)________號(hào)股票質(zhì)押協(xié)作函）。

第二條、借款金額：甲乙雙方對(duì)全部質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估，估現(xiàn)值為（人民幣）：________________元整；按評(píng)估價(jià)值的________%折價(jià)，乙方實(shí)際借款金額為（人民幣）：________元整。（________元）

第三條、借款期限及利率：借款期限自____________年________月________日起至________年________月________日止。綜合費(fèi)用為月________‰；利率為月________‰。

第四條、甲方支付乙方典當(dāng)借款時(shí)預(yù)扣綜合費(fèi)用，在典當(dāng)期內(nèi)，乙方可以提前贖當(dāng)，提前贖當(dāng)不返還預(yù)扣的綜合費(fèi)用，利息按實(shí)際用款天數(shù)計(jì)算。

第五條、甲方承諾合同生效后一日內(nèi)將借款給付乙方。

第六條、乙方保證在合同規(guī)定的期限內(nèi)償還借款。如果乙方因特殊原因不能按期償還借款，必須在合同到期五日內(nèi)向甲方申請(qǐng)辦理續(xù)當(dāng)。經(jīng)甲方同意后，方可辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)時(shí)，乙方應(yīng)付清前期利息和當(dāng)期費(fèi)用。否則，到期不予續(xù)當(dāng)。續(xù)當(dāng)費(fèi)率在首次典當(dāng)費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加________%。

第七條、典當(dāng)期滿后，乙方?jīng)]有在五日內(nèi)贖當(dāng)或辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)，即為絕當(dāng)。絕當(dāng)后甲方有權(quán)處置乙方質(zhì)押的股票及股票帳戶和資金帳戶的所有資產(chǎn)，（包括凍結(jié)股票交易，賣出所有股票、基金、債券等有價(jià)證券，提取現(xiàn)金，收回貸款，追償欠款）。用于償還典當(dāng)借款本息、各種費(fèi)用及罰息。不足部分甲方有權(quán)繼續(xù)向乙方追償，償還甲方后剩余部分資產(chǎn)甲方應(yīng)當(dāng)退還乙方。

第八條、絕當(dāng)后，乙方與甲方協(xié)商贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)時(shí)，逾期費(fèi)用按日________‰計(jì)算，利率按原規(guī)定執(zhí)行。

第九條、在典當(dāng)期間如果乙方帳戶總市值降至（人民幣）：________佰________拾________萬(wàn)________仟________佰______拾_____元時(shí)，乙方必須自動(dòng)地在二日內(nèi)將市值補(bǔ)至（人民幣）：________ 佰________拾________萬(wàn)______仟______佰______拾______元，如果乙方在二日內(nèi)未補(bǔ)至上述市值以上，甲方有權(quán)隨時(shí)處置乙方質(zhì)押資產(chǎn)（包括凍結(jié)股票交易，賣出所有股票、基金、債券等有價(jià)證券，提取現(xiàn)金，收回貸款，追償欠款）。用于償還典當(dāng)借款本息、各種費(fèi)用及罰息。不足部分甲方有權(quán)繼續(xù)向乙方追償，償還甲方后剩余部分資產(chǎn)甲方應(yīng)當(dāng)退還乙方。

第十條、當(dāng)票、股票質(zhì)押協(xié)作函、授權(quán)委托書等與本合同有關(guān)的材料與本合同具有同等法律效力，雙方均不得違背。甲乙任何一方認(rèn)為此合同需要公證的，由公證機(jī)關(guān)公證，公證費(fèi)由乙方承擔(dān)。

第十一條、雙方其它約定：____________

第十二條、本合同自雙方簽章后生效。

甲方（公章）：____________________

法定代表人（簽字）：______________

（或其授權(quán)代理人）

____________年_________月_______日

乙方（公章）：____________________

法定代表人（簽字）：______________

（或其授權(quán)代理人）

____________年_________月_______日

典當(dāng)合同范本2

典當(dāng)行（全稱）：_____________公司

當(dāng)戶（全稱）：___________________

根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》、《合同法 》、《擔(dān)保法》以及國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條、關(guān)于典當(dāng)

1、典當(dāng)種類：______________

2、典當(dāng)用途：________________________

3、典當(dāng)金額：根據(jù)抵押（質(zhì)押）物評(píng)估價(jià)值的_________%發(fā)放。

4、典當(dāng)期限：___________________

（1）典當(dāng)期限從_________年______月______日起至_________年______月______日止，共計(jì)_________天。當(dāng)期不足5天的，按5天計(jì)算。

（2）本合同記載的典當(dāng)金額，發(fā)放日期，到期日期與當(dāng)票不一致時(shí)，以當(dāng)票記載為準(zhǔn)。當(dāng)票為本合同的主要組成部分，與本合同具有同等法律效力。

5、月綜合服務(wù)費(fèi)率

根據(jù)當(dāng)戶所提供抵押物的地理位置，物品狀況，質(zhì)量等實(shí)際情況，執(zhí)行典當(dāng)月綜合服務(wù)費(fèi)為_(kāi)_____‰，在發(fā)放當(dāng)金時(shí)一次性扣收。

第二條、關(guān)于抵押物

1、地理位置：___________________

2、抵押物權(quán)屬證件號(hào)碼及面積：___________________

3、訂立本合同的同時(shí)，當(dāng)戶必須到辦理抵押登記手續(xù)，費(fèi)用自負(fù)。

第三條、典當(dāng)行的權(quán)利和義務(wù)

1、典當(dāng)行有權(quán)了解當(dāng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)、產(chǎn)品物資庫(kù)存和借款使用情況，有權(quán)要求當(dāng)戶提供所需的證（照）件及相關(guān)資料。

2、當(dāng)戶出現(xiàn)包括但不限于本合同第四條第4、5、6、7項(xiàng)所列的足以影響典當(dāng)行權(quán)益的行為或情形，典當(dāng)行有權(quán)停止發(fā)放當(dāng)金或提前收回典當(dāng)本金。

3、典當(dāng)期限或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)在5日內(nèi)贖當(dāng)；逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)即形成絕當(dāng)；如形成絕當(dāng)，典當(dāng)行有權(quán)按《典當(dāng)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定委托拍賣行進(jìn)行公開(kāi)拍賣或由典當(dāng)行自行出售，所得款項(xiàng)用以償還拍賣費(fèi)用，貸款本金，綜合服務(wù)費(fèi)及其他相關(guān)費(fèi)用，剩余部分退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。

4、依據(jù)本合同約定按期足額向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金。

第四條、當(dāng)戶的權(quán)利和義務(wù)

1、有權(quán)按照本合同約定取得和使用當(dāng)金。

2、按時(shí)歸還當(dāng)金。如不能按時(shí)歸還當(dāng)金時(shí)，須提前_________天與典當(dāng)行協(xié)商續(xù)當(dāng)事宜，辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)的同時(shí)交納續(xù)當(dāng)期的綜合服務(wù)費(fèi)。

3、按照本合同約定使用當(dāng)金，不得擠占，挪用當(dāng)金。

4、當(dāng)戶實(shí)施承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營(yíng)、合并、兼并、分立、合資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、申請(qǐng)停業(yè)整頓、申請(qǐng)解散、申請(qǐng)破產(chǎn)以及其他足以引起本合同債權(quán)債務(wù)關(guān)系變化或影響典當(dāng)行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為，應(yīng)提前書面通知貸款人，并經(jīng)典當(dāng)行同意，同時(shí)落實(shí)債務(wù)清償責(zé)任或提前清償債務(wù)，否則不得實(shí)施上述行為。

5、當(dāng)戶發(fā)生除前項(xiàng)所述行為之外對(duì)其履行本合同項(xiàng)下還款義務(wù)產(chǎn)生重大不利影響的任何其他情形，如停產(chǎn)，歇業(yè)，注銷登記，被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法定代表人或主要負(fù)責(zé)人從事違法活動(dòng)，涉及重大訴訟，仲裁，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難，財(cái)務(wù)狀況惡化等，均應(yīng)立即書面通知典當(dāng)行，并落實(shí)典當(dāng)行認(rèn)可的債權(quán)保全措施。

6、當(dāng)戶為他人債務(wù)提供保證或以其主要財(cái)產(chǎn)向第三人抵押，質(zhì)押，可能影響其償還本合同項(xiàng)下借款能力的，應(yīng)當(dāng)提前書面通知典當(dāng)行并征得典當(dāng)行同意。

7、當(dāng)戶必須保證當(dāng)期內(nèi)抵押物狀況良好，若抵押物出現(xiàn)損毀，破壞等減值現(xiàn)象時(shí)，當(dāng)戶必須采取措施恢復(fù)抵押物的價(jià)值，如不能及時(shí)恢復(fù)價(jià)值，則應(yīng)提供典當(dāng)行認(rèn)可的其他抵押物或擔(dān)保措施。

8、當(dāng)戶如出現(xiàn)變更營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其所載事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)書面通知典當(dāng)行。

9、當(dāng)戶承擔(dān)與本合同及本合同項(xiàng)下有關(guān)法律服務(wù)、保險(xiǎn)、運(yùn)輸、評(píng)估、登記、保管、鑒定、公證等費(fèi)用。

第五條、提前還款

1、當(dāng)戶提前還款，應(yīng)提前通知典當(dāng)行，協(xié)商還款方式。

2、當(dāng)戶提前還款，典當(dāng)行退還剩余天數(shù)綜合服務(wù)費(fèi)。

第六條、違約責(zé)任

1、典當(dāng)行未按本合同約定按期足額向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金，視情況以適當(dāng)方式補(bǔ)償當(dāng)戶損失。

2、當(dāng)戶未按照本合同約定期限歸還當(dāng)金，逾期5日即形成絕當(dāng)，典當(dāng)行有權(quán)按照約定處理絕當(dāng)物品。

3、當(dāng)戶違反本合同項(xiàng)下義務(wù)，典當(dāng)行有權(quán)要求借款人限期糾正違約行為，有權(quán)宣布本合同立即到期或采取相應(yīng)資產(chǎn)保全措施。

第七條、爭(zhēng)議解決

本合同履行中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，可由雙方協(xié)商解決，也可向?qū)俚厝嗣穹ㄔ禾嵴?qǐng)?jiān)V訟。在訴訟期間內(nèi)，本合同不涉及爭(zhēng)議的條款繼續(xù)有效。

第八條、其他約定

_________________

第九條、合同的生效

本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。

第十條、合同數(shù)量

本合同一式份，雙方各執(zhí)一份，每一份具有同等法律效力。

第十一條、注意事項(xiàng)

典當(dāng)行已提醒當(dāng)戶注意對(duì)本合同各項(xiàng)條款作出全面、細(xì)致、準(zhǔn)確的了解，并應(yīng)當(dāng)戶的要求做出相應(yīng)說(shuō)明。本合同一經(jīng)簽訂，典當(dāng)行即視合同雙方對(duì)本合同條款含義認(rèn)識(shí)一致。

典當(dāng)行（蓋章）：______ 當(dāng)戶（蓋章）：________

授權(quán)代理人：_________ 授權(quán)代理人：_________

聯(lián)系地址：___________ 聯(lián)系地址：________

電話：_____________ 電話：___________

______年_______月_______日 _____年_____月_____日

簽訂地點(diǎn)：___________ 簽訂地點(diǎn)：__________

典當(dāng)合同范本3

典當(dāng)行（以下簡(jiǎn)稱“甲方”）：

當(dāng) 戶（以下簡(jiǎn)稱“乙方”）：

第一條：總則

甲乙雙方于 年 月 日簽訂本合同，乙方自愿以其合法所有的機(jī)動(dòng)車質(zhì)押給甲方，作為當(dāng)金擔(dān)保。為明確當(dāng)票以外的其他事項(xiàng)，現(xiàn)依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《典當(dāng)管理辦法》，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，訂立本合同。

第二條：質(zhì)押車輛基本情況

典當(dāng)車輛品牌：，型號(hào)：，數(shù)量 臺(tái)。

車牌照號(hào)：，車架號(hào)：，機(jī)器號(hào)：

車牌照號(hào)：，車架號(hào)：，機(jī)器號(hào)：

車牌照號(hào)：，車架號(hào)：，機(jī)器號(hào)：

第三條：質(zhì)押車輛擔(dān)保范圍

當(dāng)金、利息、綜合費(fèi)用、違約金、損害賠償金及絕當(dāng)后處分質(zhì)押機(jī)動(dòng)車的費(fèi)用以及甲方可能產(chǎn)生的代墊費(fèi)用和其他費(fèi)用。本合同有約定具體數(shù)額的按照約定執(zhí)行。沒(méi)有約定的依照相關(guān)單位出具給甲方的收款發(fā)票額為準(zhǔn)。

第四條：當(dāng)金及借款期限

當(dāng)金：人民幣 萬(wàn)元整，大寫金額： 整。

典當(dāng)期限： 年 月 日至 年 月 日止。

費(fèi)用：月利率 ‰，月綜合費(fèi)率： ‰，合計(jì)： ‰。

第五條 乙方支付費(fèi)用：

1、乙方按月利率 ‰，月綜合費(fèi)率： ‰，合計(jì)： ‰

支付利息和綜合費(fèi)用。當(dāng)期在5日內(nèi)，利息和綜合費(fèi)率按5日計(jì)算。

2、乙方如需續(xù)當(dāng)，應(yīng)于每月 日前支付上月利息和當(dāng)月的綜合費(fèi)用。如乙方未能履行此約定，甲方根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》有關(guān)規(guī)定，有權(quán)提前終止合同，并向乙方追索當(dāng)金本金、利息、綜合費(fèi)用及違約金，行使質(zhì)押權(quán)。

第六條：當(dāng)金給付時(shí)間及方式：

甲方在辦理機(jī)動(dòng)車質(zhì)押手續(xù)后的當(dāng)日，將當(dāng)金、當(dāng)票（客戶聯(lián)）及本合同（一份）一并交付乙方。

第七條：乙方保證及承諾

乙方保證對(duì)質(zhì)押的機(jī)動(dòng)車輛依法享有所有權(quán)。并保證在與甲方簽署本合同和當(dāng)票時(shí)，所質(zhì)押的機(jī)動(dòng)車不存在本合同以外的其他質(zhì)押、借用、托管、查封、扣押、訴訟等任何形式的所屬爭(zhēng)議或其他權(quán)利瑕疵。

質(zhì)押物共有人同意將本合同質(zhì)押物進(jìn)行質(zhì)押，并與借款人共同承擔(dān)償還借款的連帶責(zé)任。

第八條：雙方責(zé)任

1、質(zhì)押車輛在交付甲方前，由甲乙雙方共同對(duì)該車進(jìn)行驗(yàn)車拍照（或錄像），并由乙方當(dāng)場(chǎng)簽字確認(rèn)。

2、質(zhì)押車輛在甲方封存期間，甲方負(fù)責(zé)該車的安全并不得使用、轉(zhuǎn)讓、出租、出售、拆動(dòng)（在當(dāng)期內(nèi)因車輛停駛時(shí)間長(zhǎng)或自然老化造成的自然損壞除外）。

2、在質(zhì)押期間，甲方須妥善保管乙方交付的質(zhì)押車輛和各種有效證件與資料。若由于車輛自身原因或自然損壞、不可抗拒等因素造成的車輛損失，免除甲方責(zé)任。

3、機(jī)動(dòng)車質(zhì)押期間，如果價(jià)值有所減少，甲方認(rèn)為有必要對(duì)機(jī)動(dòng)車重新估價(jià)時(shí)，乙方必須予以合作，重新估價(jià)后，甲方認(rèn)為機(jī)動(dòng)車價(jià)值不足以擔(dān)保其債權(quán)時(shí)，乙方必須提前償還部分或全部當(dāng)金。

4、甲方未在約定時(shí)間支付當(dāng)金，應(yīng)按當(dāng)金 ％向乙方給付違約金。

第九條：絕當(dāng)物的處理：

乙方在本合同借款到期后逾期5日未辦理贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)手續(xù)，甲方視為該質(zhì)押物為絕當(dāng)。甲乙雙方約定按下列之（）款項(xiàng)進(jìn)行處理：

1、乙方同意甲方行使質(zhì)押權(quán)利，依照《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定進(jìn)行處理；

2、甲乙雙方約定，由甲方委托拍賣機(jī)構(gòu)將上述質(zhì)押物公開(kāi)拍賣。其拍賣收入扣除本合同第三條約定的擔(dān)保款項(xiàng)及拍賣費(fèi)用后，剩余部分退還乙方，不足部分甲方有權(quán)向乙方追索。有關(guān)拍賣等手續(xù)，乙方委托甲方代理。

第十條：特別約定

本合同所約定的利率和綜合費(fèi)率不受本合同借款期限限制。乙方必須按時(shí)交納利息和綜合費(fèi)用直至清償完債務(wù)為止。

甲乙雙方約定：乙方逾期支付利息和綜合費(fèi)用，甲方每日按借款金額的1‰增收違約金。

隨車手續(xù)：，由甲方保存。

第十一條：爭(zhēng)議解決

甲乙雙方在履行本合同中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，須向甲方所在人民法院起訴。當(dāng)事人如需仲裁，可另行商定。

第十二條：其他約定

本合同是全國(guó)統(tǒng)一當(dāng)票的補(bǔ)充借款合同，與當(dāng)票具有同等法律效力，未盡事項(xiàng)，按國(guó)家法律及國(guó)家商務(wù)部、公安部頒布的《典當(dāng)管理辦法》執(zhí)行。

第十三條：本合同未盡事宜：

第十四條：本合同一式叁份（甲方兩份、乙一份）。經(jīng)雙方簽字蓋章后立即發(fā)生法律效力。

甲 方（印章）： 乙 方（印章）：

法定代表人： 法定代表人：

委托代理人（簽字）： 委托代理人（簽字）：

住所： 住所：

組織代碼證號(hào)：

身份證明號(hào)碼：

聯(lián)系電話： 聯(lián)系電話：

年 月 日 年 月 日

典當(dāng)合同范本4

合同編號(hào)：升典字第 號(hào)

承典人（質(zhì)權(quán)人）：

出典人（出質(zhì)人）：

敬請(qǐng)注意

為了維護(hù)您的利益，在您簽署本合同之前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀如下注意事項(xiàng)：

1、您已經(jīng)閱讀本合同所有條款，并已經(jīng)知悉其含義；

2、您已經(jīng)確保提交給典當(dāng)公司的有關(guān)證件及資料是真實(shí)、合法、有效的；

3、您已經(jīng)確認(rèn)自己有權(quán)在合同上簽字；

4、您已經(jīng)確認(rèn)任何欺詐、違約行為均要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任；

5、您將本著誠(chéng)實(shí)、信用的原則，自愿簽訂并依約履行本合同；

6、請(qǐng)您用鋼筆或簽字筆工整地填寫需要您填寫的內(nèi)容；

7、如果您對(duì)本合同有疑問(wèn)之處，您可以向典當(dāng)公司客戶經(jīng)理咨詢。

承典人（質(zhì)權(quán)人）：湖南升隆典當(dāng)有限責(zé)任公司（甲方）住址：長(zhǎng)沙市天心區(qū)芙蓉南路一段181號(hào)梅嶺苑13棟1樓104號(hào)

電話：

出典人（出質(zhì)人）：（姓名或名稱）(乙方）住址：

有效證件（照）及號(hào)碼：

聯(lián)系人：

電話：（家庭或辦公電話）、（手機(jī)）

根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《中華人民共和國(guó)合同法》等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，甲乙雙方就有關(guān)車輛典當(dāng)事項(xiàng)，經(jīng)協(xié)商達(dá)成如下合同，以資遵照履行。

第一條：當(dāng)物

乙方自愿將自有的（品牌型號(hào)）（小轎車、客車、貨車、其他機(jī)動(dòng)車），發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)車架號(hào) 車牌號(hào) 的車輛質(zhì)押典當(dāng)給甲方。

第二條：質(zhì)押擔(dān)保的范圍

包括當(dāng)金、利息、綜合費(fèi)、違約金、賠償金、甲方墊付的有關(guān)費(fèi)用以及甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和質(zhì)權(quán)的一切費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等）。

本合同有約定具體數(shù)額的按照約定，沒(méi)有約定的按照相關(guān)單位出據(jù)給甲方的收款發(fā)票為準(zhǔn)。

第三條：當(dāng)金及典當(dāng)期限

經(jīng)甲方對(duì)典當(dāng)車輛進(jìn)行評(píng)估，估價(jià)此典當(dāng)車輛為（大寫金額）人民幣元整（￥:）,并由甲方按評(píng)估價(jià)值的 %向乙方支付當(dāng)金人民幣 元整（￥: 元）。

月綜合費(fèi)率：%，月利率%。雙方約定按月交納利息和綜合費(fèi)用，即在甲方向乙方支付當(dāng)金時(shí)預(yù)扣 個(gè)月綜合管理費(fèi)，余下的息費(fèi)在每月日前預(yù)付下月。

典當(dāng)期限：自年 月 日至年 月 日，（典當(dāng)具體期限在雙方簽署的當(dāng)票上予以確認(rèn)）。典當(dāng)期內(nèi)及典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商同意可以續(xù)當(dāng)，屆時(shí)雙方另行簽署《續(xù)當(dāng)憑證》，《續(xù)當(dāng)憑證》上確定的典當(dāng)終止日為本合同的典當(dāng)終止日，本合同約定的事項(xiàng)在續(xù)當(dāng)期間繼續(xù)有效。

第四條：當(dāng)物的移交與保管

本合同項(xiàng)下的質(zhì)押車輛在發(fā)放當(dāng)金之日移交甲方占有，車輛行駛證等全部相關(guān)證件、手續(xù)由甲方負(fù)責(zé)保管，期間，乙方不得以任何理由擅自補(bǔ)辦車輛相關(guān)手續(xù)或憑證。

典當(dāng)期間，甲方負(fù)責(zé)該車的安全并不得轉(zhuǎn)讓、出租、出售、拆動(dòng)或損壞。

第五條：保險(xiǎn)

典當(dāng)?shù)能囕v由乙方負(fù)責(zé)向保險(xiǎn)公司投保，乙方如對(duì)典當(dāng)?shù)能囕v已辦理保險(xiǎn)的，應(yīng)在本合同簽署之日起三日內(nèi)辦理以甲方為第一受益人的保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)移手續(xù)，并將保單正本交甲方保管，尚未辦理保險(xiǎn)的或原保險(xiǎn)不符合甲方要求的，乙方應(yīng)按甲方的要求向甲方認(rèn)可的保險(xiǎn)公司就指定的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、期限辦理以甲方為第一受益人的保險(xiǎn)，并將保單正本交甲方保管，保費(fèi)由乙方支付。

在典當(dāng)期內(nèi)，乙方應(yīng)按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)并履行維持典當(dāng)車輛保險(xiǎn)的有效存續(xù)必須的其他義務(wù)。如乙方并未投保或續(xù)保，甲方有權(quán)自行投保、續(xù)保，代為繳付保險(xiǎn)費(fèi)或采取其他保險(xiǎn)維持措施，乙方對(duì)此應(yīng)提供必要協(xié)助。并承擔(dān)甲方因此支出的保險(xiǎn)費(fèi)用和相關(guān)的費(fèi)用。

如車輛無(wú)保險(xiǎn)，在典當(dāng)期內(nèi)以及甲方實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)之前，如有典當(dāng)車輛遭受被盜、毀壞、天災(zāi)等無(wú)法挽回的損失，一切后果由乙方自行負(fù)責(zé)并按評(píng)估價(jià)值金額賠償甲方。

第六條：贖當(dāng)和提前贖當(dāng)

到期后乙方憑當(dāng)票、本典當(dāng)合同及個(gè)人居民身份證等相關(guān)資料，到甲方贖回典當(dāng)車輛，甲方將車輛行駛證等相關(guān)證件返還乙方。

征得甲方同意，乙方可以提前償還部分或全部當(dāng)金（提前贖當(dāng)），但乙方必須

已償還截止至在該提前還款之日的所有到期應(yīng)付款項(xiàng)。

乙方提前償還部分的金額最低不得少于人民幣壹萬(wàn)元（RMB10000.00）且必須為人民幣的整數(shù)倍數(shù)（提前償還最后余欠的金額除外）。

提前償還部分或全部當(dāng)金，典當(dāng)綜合費(fèi)按實(shí)際典當(dāng)月數(shù)（15天以內(nèi)按半個(gè)月計(jì)，16天-30天按一個(gè)月計(jì)）乘以本合同約定的月綜合費(fèi)率計(jì)算收取。

第七條：質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

乙方未依據(jù)本合同約定支付綜合費(fèi)用、利息的或者在甲方通知乙方履行前述義務(wù)而乙方?jīng)]有履行的，甲方有權(quán)提前終止本合同，依據(jù)本合同約定處分質(zhì)押車輛。

典當(dāng)期限或典當(dāng)展期屆滿后的5日內(nèi)，乙方不履行債務(wù)或不能完全履行債務(wù)的，甲方有權(quán)依法處分質(zhì)押車輛。

第八條：絕當(dāng)

當(dāng)期期滿五日后，乙方既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)募礊榻^當(dāng)（死當(dāng)）,如發(fā)生絕當(dāng)，乙方在此確認(rèn)：

1、甲方有權(quán)直接變賣、拍賣車輛，并以變賣、拍賣所得的價(jià)款優(yōu)先償還甲方的當(dāng)金、綜合費(fèi)用及其他費(fèi)用。

2、乙方自愿放棄對(duì)甲方變賣、拍賣價(jià)格的爭(zhēng)議權(quán)和抗辯權(quán)。

3、甲方有權(quán)就典當(dāng)車輛實(shí)行無(wú)底價(jià)公開(kāi)拍賣，拍賣收入在扣除甲方本金、綜合費(fèi)用、利息、稅費(fèi)、訴訟費(fèi)、違約金、拍賣費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用后剩余部分返還乙方，不足部分甲方有權(quán)向乙方追償。

第九條：特別約定

典當(dāng)期內(nèi)如發(fā)生當(dāng)物與其它法律案件有關(guān)，致使當(dāng)物被有關(guān)執(zhí)法部門扣押、查封、沒(méi)收等事宜，一切后果由乙方自行負(fù)責(zé)，并按評(píng)估價(jià)值金額賠償甲方。

乙方違反本合同第十一條規(guī)定，或者隱瞞事實(shí)及提供虛假文書，甲方有權(quán)提前終止本合同，提前行使質(zhì)權(quán)。

逾期還款（包括本金、息費(fèi)和其他相關(guān)費(fèi)用）5天內(nèi)按每日未還款總額的0.5%

當(dāng)戶（甲方）簽章：典當(dāng)行（乙方）簽章：

簽訂時(shí)間： 年 月 日

簽訂地點(diǎn)：

典當(dāng)合同范本5

合同編號(hào)： 典質(zhì)字()第 號(hào)

當(dāng)戶(簡(jiǎn)稱甲方)：

住所： 聯(lián)系電話：

有效證件(照)名稱及號(hào)碼：

法定代表人：

委托代理人：

典當(dāng)行(簡(jiǎn)稱乙方)：

住所： 聯(lián)系電話：

經(jīng)營(yíng)許可證編碼：

法定代表人：

委托代理人：

甲乙雙方根據(jù)物權(quán)法、擔(dān)保法、典當(dāng)管理辦法等法律、規(guī)章之規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，甲方愿意以車輛(當(dāng)物)質(zhì)押出當(dāng)，乙方接受并提供相應(yīng)的當(dāng)金。鑒于當(dāng)票的格式限制，且按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，雙方應(yīng)就本次車輛質(zhì)押典當(dāng)辦理質(zhì)押登記，故訂立車輛質(zhì)押典當(dāng)合同。

一、甲方愿意將其所有的新車合格證為_(kāi)___________車輛(詳見(jiàn)附件)作為當(dāng)物向乙方質(zhì)押出當(dāng)，質(zhì)押權(quán)的效力及于當(dāng)物及其從物、從權(quán)利、附著物、附合物、附加物、孳息及代位物，如無(wú)特殊說(shuō)明，本合同所稱車輛或當(dāng)物均包括上述所有內(nèi)容。車輛估價(jià)人民幣_(tái)_______元，乙方向甲方提供當(dāng)金人民幣(大寫)________________元整，當(dāng)金支付時(shí)間以當(dāng)票約定記載的為準(zhǔn)。

二、典當(dāng)期限自_______________起至_______________止。典當(dāng)月綜合費(fèi)率______%，月利率______%，本合同約定的典當(dāng)期限、典當(dāng)月綜合費(fèi)率與月利率與當(dāng)票不一致的，以當(dāng)票記載的為準(zhǔn)。當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。

三、乙方按本合同第二條約定向甲方收入綜合費(fèi)用和利息，綜合費(fèi)用在乙方向甲方支付當(dāng)金時(shí)預(yù)先扣除，當(dāng)金利息由甲方于當(dāng)期屆滿之日起5日內(nèi)向乙方一次性支付。典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算，續(xù)當(dāng)時(shí)，甲方應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費(fèi)用。甲方于當(dāng)期或續(xù)當(dāng)期屆滿之日之前續(xù)當(dāng)?shù)模芽鄢牡洚?dāng)綜合費(fèi)用不予退還。

四、典當(dāng)期滿，按《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定甲方既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)且逾期五天以上的，即視為絕當(dāng)，乙方有權(quán)根據(jù)國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)和《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定對(duì)當(dāng)物進(jìn)行處置。甲方于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿之絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)模殐斶€當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)按照________/日的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。

五、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括當(dāng)金本息、綜合費(fèi)、逾期的當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和質(zhì)押權(quán)的費(fèi)用及其他與此典當(dāng)相關(guān)的一切費(fèi)用(本合同中約定的當(dāng)金、

當(dāng)金利息、綜合費(fèi)用、逾期的當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用與當(dāng)票約定不一致的，以當(dāng)票為準(zhǔn))。實(shí)現(xiàn)債權(quán)和質(zhì)押權(quán)的費(fèi)用包括但不限于催收費(fèi)用、訴訟費(fèi)(或仲裁費(fèi))、當(dāng)物處置費(fèi)、拍賣費(fèi)、過(guò)戶費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、公證費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他費(fèi)用。

六、無(wú)論何種原因，如甲方未按本合同之約定履行應(yīng)付債務(wù)，乙方有權(quán)按照本合同的約定及其相關(guān)法律法規(guī)之規(guī)定，以質(zhì)押車輛拍賣或折價(jià)變賣所得款項(xiàng)優(yōu)先受償。絕當(dāng)物在本合同第一條中的估價(jià)金額不足3萬(wàn)元的，乙方可以自行變賣或折價(jià)處理，損溢自負(fù)。

七、質(zhì)押期間的車輛由乙方占有保管，但不得出租、使用。

八、質(zhì)押期間因車輛自然損壞，乙方不承擔(dān)任何賠償責(zé)任;質(zhì)押期間因乙方過(guò)錯(cuò)車輛發(fā)生非自然正常損壞，甲方有權(quán)要求乙方負(fù)責(zé)恢復(fù)原狀或賠償，但質(zhì)押車輛若有相關(guān)車輛附件險(xiǎn)種可獲理賠的，甲方應(yīng)負(fù)責(zé)將乙方作為第一受益人，否則甲方不得要求乙方予以賠償;車輛發(fā)生遺失，按《典當(dāng)管理辦法》之規(guī)定執(zhí)行。

九、甲方(包括但不限于其繼承人、受讓人、接管人及其他甲方權(quán)利義務(wù)承繼人)對(duì)本合同所承擔(dān)的全部義務(wù)具有連續(xù)性，其效力持續(xù)到甲方償清全部債務(wù)(包括但不限于本合同項(xiàng)下的當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用及其他一切費(fèi)用和款項(xiàng)等)為止。

十、出現(xiàn)下列情況之一的，乙方有權(quán)依法處置甲方所質(zhì)押的車輛：

(一)因甲方違約而由乙方宣布提前到期的債務(wù)，甲方未清償?shù)?

(二)甲方死亡而無(wú)繼承人履行合同，或繼承人放棄繼承的;

(三)甲方被依法宣告解散、破產(chǎn)的;

(四)絕當(dāng)。

十一、甲方保證：

(一)甲方是合法的獨(dú)立民事主體，具備所有必要的能力，能以自身名義履行本合同的義務(wù)并承擔(dān)民事責(zé)任;

(二)簽署和履行本合同是甲方真是的意思表示，并經(jīng)過(guò)所有必須的同意、批準(zhǔn)及授權(quán)，不存在法律上的瑕疵;

(三)甲方對(duì)所質(zhì)押的車輛擁有全部、有效、無(wú)爭(zhēng)議、獨(dú)立的所有權(quán)或處置權(quán)，如車輛(當(dāng)物)為共有的，其將車輛(當(dāng)物)出當(dāng)應(yīng)已獲得所有的必要的同意和批準(zhǔn)，并告知乙方此車輛共有人翔實(shí)情況;

(四)甲方向乙方所提供該車輛的全部證件、憑證、票據(jù)、資料等均準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效的;

(五)甲方所質(zhì)押的車輛，在此前未向第三人設(shè)置抵押或第三人承諾不就該車輛設(shè)置抵(質(zhì))押，未被依法查封、扣押、監(jiān)管;

(六)甲方所質(zhì)押的車輛，在此前未發(fā)生任何交通肇事及其他違法行為牽涉;

(七)甲方車輛質(zhì)押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得將所質(zhì)押的車輛贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、抵押或以其他任何方式處分給第三人，如經(jīng)乙方同意而取得的轉(zhuǎn)讓費(fèi)等價(jià)款，應(yīng)優(yōu)先用于償還本合同下的當(dāng)金本息以其他一切有關(guān)費(fèi)用和款項(xiàng)。

(八)甲方所質(zhì)押的車輛的價(jià)值非因乙方原因明顯減少的，甲方應(yīng)按乙方要求提供新的擔(dān)保當(dāng)物。

(九)甲方應(yīng)協(xié)助乙方實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)并不會(huì)設(shè)置任何障礙。

甲方以上保證如有任何虛假作偽，甲方愿意承擔(dān)由此而造成的一切經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任，與乙方無(wú)涉。

十二、本合同與質(zhì)押車輛有關(guān)的評(píng)估、保險(xiǎn)、鑒定、公證、登記等費(fèi)用由甲方承擔(dān)。

十三、甲方違約的，乙方有權(quán)宣布債務(wù)提前到期，并要求甲方按應(yīng)收當(dāng)金每日萬(wàn)分之五向乙方支付違約金，違約金不足以乙方因甲方違約而蒙受的一切直接或間接損失(包括但不限于乙方無(wú)法全部收回本合同項(xiàng)下當(dāng)金本息、綜合費(fèi)和其他費(fèi)用和款項(xiàng)而蒙受的損失)，

甲方還需承擔(dān)差額部分，同時(shí)，乙方享有追索權(quán)。

因甲方原因?qū)е挛茨馨凑毡竞贤谑鶙l約定辦理質(zhì)押登記并將有關(guān)證明文件和車輛(包括與車輛有關(guān)的一切相關(guān)證件、資料)交付甲方的，每逾期一日，應(yīng)按應(yīng)收當(dāng)金每日萬(wàn)分之一向乙方支付違約金，違約金不足以彌補(bǔ)乙方損失的，甲方還應(yīng)予以補(bǔ)足。乙方簽發(fā)當(dāng)票的時(shí)間相應(yīng)順延。

十四、本合同使用中華人民共和國(guó)法律、法規(guī)。訴訟管轄地為乙方所在地人民法院。爭(zhēng)議期間，各方仍應(yīng)繼續(xù)履行未涉爭(zhēng)議的條款。

十五、合同附件：《典當(dāng)車輛情況表》壹份。

十六、本合同自雙方有權(quán)代表簽字并加蓋公章(自然人簽字即可)之日起生效，若質(zhì)押車輛(當(dāng)物)為多人共同共有，所有共有人應(yīng)在本合同公證時(shí)，簽署有效的相關(guān)文件。雙方應(yīng)在合同生效之日起________日內(nèi)依法到車輛管理部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)并將質(zhì)押車輛轉(zhuǎn)移至乙方占有，有關(guān)登記證明文件由乙方保管。乙方將質(zhì)押登記手續(xù)辦理完畢且質(zhì)押車輛(包括與車輛有關(guān)的一切相關(guān)證件、資料)轉(zhuǎn)移至乙方占有后________日內(nèi)，雙方簽署《當(dāng)票》，《當(dāng)票》為甲乙雙方的借貸契約，是乙方向甲方支付當(dāng)金的付款憑證。本合同在甲方清償乙方全部當(dāng)金本息和相應(yīng)產(chǎn)生的一切費(fèi)用和款項(xiàng)后終止。

十七、本合同終止后，雙方應(yīng)及時(shí)向車輛登記機(jī)關(guān)辦理注銷手續(xù)，并將甲方所提供的全部證、憑證、票據(jù)、資料等交還甲方。

十八、本合同項(xiàng)下的當(dāng)物續(xù)當(dāng)，本合同約定的事項(xiàng)在續(xù)當(dāng)期間繼續(xù)有效。

十九、本合同一式叁份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，車輛登記機(jī)關(guān)管理部門壹份備案。

二十、本合同是典字________號(hào)當(dāng)票的補(bǔ)充，作為當(dāng)票的組成部門，效力獨(dú)立于當(dāng)票，對(duì)于甲方在當(dāng)票無(wú)效后應(yīng)承擔(dān)的返還責(zé)任或賠償責(zé)任，乙方仍有權(quán)以質(zhì)押車輛(當(dāng)物)或其價(jià)金優(yōu)先受償。

當(dāng)戶(甲方)(簽字/蓋章)：

典當(dāng)行(乙方)(簽字/蓋章)：

簽約地點(diǎn)： 簽約時(shí)間： 年 月 日

典當(dāng)合同范本6

典當(dāng)行(抵押權(quán)人):(以下簡(jiǎn)稱甲方)公司地址： 聯(lián)系電話：

當(dāng)戶(借款人):(以下簡(jiǎn)稱乙方)住 所： 身份證號(hào)碼： 聯(lián)系電話：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《典當(dāng)管理辦法》等有關(guān)國(guó)家法律、法規(guī)及其相關(guān)規(guī)定，甲方向乙方申請(qǐng)辦理典當(dāng)事宜，雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同以茲共同遵守。

第一條 典當(dāng)金額及費(fèi)用

一、甲方同意在辦理完房地產(chǎn)抵押合同登記及乙方交付該房地產(chǎn)給甲方后，給予乙方當(dāng)金人民幣(大寫)_____ ________元整，￥ 元。

二、與本合同及本合同項(xiàng)下抵押房產(chǎn)有關(guān)的一切費(fèi)用(包括但不限于律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)、公證費(fèi)等費(fèi)用)，均由乙方支付或承擔(dān)。

第二條 典當(dāng)期限

一、典當(dāng)期限自________年_____月______日至______年____月____日止。

二、當(dāng)金支付日以當(dāng)票所記載的實(shí)際發(fā)放日為準(zhǔn)，若實(shí)際發(fā)放日遲于前款記載的發(fā)放日，則典當(dāng)?shù)狡谌障鄳?yīng)順延。

三、若甲方根據(jù)本合同第九條第二項(xiàng)約定的情形，提前收當(dāng)，則視為典當(dāng)已到期。

四、若甲方同意乙方辦理續(xù)當(dāng)，典當(dāng)期限到期日相應(yīng)順延，以續(xù)當(dāng)憑證上記載的到期日 為準(zhǔn)。

第三條 典當(dāng)利率及綜合費(fèi)率

一、借款月利率： ‰，月綜合費(fèi)率： ‰，合計(jì)：每月 ‰。

二、本合同所約定的利率和綜合費(fèi)率不受本合同典當(dāng)期限限制，乙方必須按時(shí)交納利息和綜合費(fèi)用直至清償完所有債務(wù)為止。

三、經(jīng)甲方同意，乙方提前歸還借款的，按合同約定的利率和綜合費(fèi)率及實(shí)際用款月度計(jì)算利息和綜合費(fèi)用。

四、乙方按以下方式交納利息和綜合費(fèi)用(1)。

1、綜合費(fèi)用在當(dāng)金支付前一次性支付;

2、利息按月支付，即每月 日前支付上月利息;

五、當(dāng)期在5日內(nèi)的，利息和綜合費(fèi)用按5日計(jì)算;當(dāng)期在10日內(nèi)的，利息和綜合費(fèi)用按半個(gè)月計(jì)算;當(dāng)期在10日以上的(包括10日)，利息和綜合費(fèi)用按整月計(jì)算。如乙方未能履行此約定，甲方有權(quán)單方提前終止合同(含當(dāng)票)并向乙方追索借款本金、利息、綜合費(fèi)用及違約金。

六、超期交納利息、綜合費(fèi)用或超期還款的，除正常交納利息和綜合費(fèi)用外，每日按借款金額的 加收違約金。

七、本合同項(xiàng)下包括但不限于借款本金、利息、綜合費(fèi)用和可能發(fā)生的違約金、律師費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用對(duì)乙方提供的作抵押的房地產(chǎn)均具有優(yōu)先受償權(quán)。

第四條 當(dāng)物

抵押房地產(chǎn)類別：面積： 有效證件：所有權(quán)證號(hào)碼： 號(hào)。土地座落：。抵押部位：全部。

當(dāng)物估價(jià)金額： 萬(wàn)元整。

抵押期限： 個(gè)月(與當(dāng)期相同)。

第五條 擔(dān)保合同

編號(hào)為 號(hào)的《抵押擔(dān)保合同》為當(dāng)票和本合同的從屬合同，為本合同不可分割的一部分。

第六條 贖當(dāng)

一、乙方應(yīng)按本合同約定到期日償還當(dāng)金及利息。

二、在典當(dāng)期限內(nèi)，經(jīng)甲方同意乙方可以提前贖當(dāng)。若典當(dāng)期限不滿5日的按5日計(jì)收利息。

三、乙方超過(guò)典當(dāng)期限或續(xù)當(dāng)期限贖當(dāng)?shù)模瑸橛馄谮H當(dāng)。若逾期贖當(dāng)，乙方除需償還當(dāng)金本息外，還應(yīng)根據(jù)逾期天數(shù)，補(bǔ)交逾期的當(dāng)金利息、綜合費(fèi)用和違約金。

第七條 續(xù)當(dāng)

一、經(jīng)甲方同意，乙方可以續(xù)當(dāng)。續(xù)當(dāng)應(yīng)在典當(dāng)期滿前5 日內(nèi)辦理。

二、乙方辦理續(xù)當(dāng)時(shí)，必須先結(jié)清前期的利息和繳納本期續(xù)當(dāng)?shù)木C合費(fèi)用。

三、辦理續(xù)當(dāng)時(shí)，甲方應(yīng)與乙方簽訂續(xù)當(dāng)憑證，在續(xù)當(dāng)憑證上載明乙方名稱、續(xù)當(dāng)金額、期限、利率及綜合費(fèi)率等要素，并由雙方簽名蓋章，方為有效。該續(xù)當(dāng)憑證作為當(dāng)票和本合同的補(bǔ)充，當(dāng)票和本合同繼續(xù)有效，但續(xù)當(dāng)不得超過(guò)3次。

第八條 絕當(dāng)

一、典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，乙方既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)模瑸榻^當(dāng)。

二、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《典當(dāng)行管理辦法》和《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》等有關(guān)國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定，出現(xiàn)絕當(dāng)時(shí)，甲方有權(quán)選擇下列方式行使權(quán)利：

(一)當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬(wàn)元的，甲方可以自行變賣或者折價(jià)處理，不足部分有權(quán)向乙方進(jìn)行追償。

(二)當(dāng)物估價(jià)金額在3萬(wàn)元以上的，甲方可選擇按照雙方約定的當(dāng)物估價(jià)金額委托拍賣行進(jìn)行拍賣。

拍賣起價(jià)為當(dāng)物估價(jià)金額下降10%，若不能賣出，可連續(xù)以上一次拍賣價(jià)下降 %的標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)拍賣，直到賣出為止。甲方以拍賣該抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償，優(yōu)先受償?shù)姆秶ǖ幌抻诒窘稹⒗ⅰ⒕C合費(fèi)用、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、律師費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

(三)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。

第九條 違約責(zé)任

一、乙方發(fā)生下列任一情況，即構(gòu)成違約：

(一)乙方未按甲方要求提供真實(shí)的證件、證明等資料;

(二)乙方提供的當(dāng)物存在經(jīng)濟(jì)糾紛或權(quán)利瑕疵等;

(三)違反法律、法規(guī)、相關(guān)規(guī)定以及本合司其他條款的約定。

二、違約發(fā)生后，甲方有權(quán)選擇采取下列一項(xiàng)或多項(xiàng)措施;

(一)限期改正：

(二)解除典當(dāng)合同(含當(dāng)票)，要求乙方提前清償未到期的典當(dāng)本金、利違約金息、及有關(guān)費(fèi)用。

(三)解除典當(dāng)合同(含當(dāng)票)，直接委托拍賣行對(duì)當(dāng)物進(jìn)行拍賣。

從拍賣收入中扣除包括但不僅限于拍賣費(fèi)用、當(dāng)金、利息、綜合費(fèi)用、律師代理費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

第十條 其他

一、在乙方未償還借款前，乙方(抵押人)負(fù)責(zé)抵押房地產(chǎn)的維修，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出售、拆動(dòng)或損壞，保證抵押房地產(chǎn)的完好無(wú)損。

二、抵押物的相關(guān)證明手續(xù)他項(xiàng)權(quán)證，房產(chǎn)、土地證由甲方保存。

三、抵押期間，如果抵押房地產(chǎn)因故價(jià)值減少，乙方(抵押人)應(yīng)在抵押房地產(chǎn)價(jià)值減少情況發(fā)生后十天內(nèi)向甲方增補(bǔ)同減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押。否則視為違約，甲方有權(quán)提前按照本合同第九條第二款規(guī)定的方式處理。

五、本合同經(jīng)有權(quán)部門抵押登記后生效。

六、本合同未盡事項(xiàng)，按國(guó)家法律及國(guó)家商務(wù)部、公安部頒布的《典當(dāng)管理辦法》執(zhí)行。

七、本合同作為當(dāng)票的附件具有同等法律效力。

八、當(dāng)戶到期不履行或不適當(dāng)履行本合同義務(wù)，愿意接受人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

典當(dāng)合同范本7

質(zhì) 權(quán) 人：(以下簡(jiǎn)稱甲方)

法定地址：

電 話：

出 質(zhì) 人：(以下簡(jiǎn)稱乙方)

居住地址：

身份證號(hào)：

電 話：

甲、乙雙方于 ____ 年____ 月 ____ 日在甲方所在地簽訂了本合同。乙方愿以其合法擁有且未作其他任何債務(wù)抵押的___________ 車質(zhì)押給甲方，作為借款的擔(dān)保，并支付合同所約定的利息和綜合費(fèi)用。根據(jù)平等自愿、公平公正的原則，經(jīng)協(xié)商，特訂立本合同，以資遵照履行。

第一條 質(zhì)物的基本狀況

第三條 質(zhì)物估價(jià)與當(dāng)金確定 質(zhì)物的估價(jià)，由典當(dāng)行評(píng)估定價(jià)為準(zhǔn)。根據(jù)該車輛的出場(chǎng)日期、新舊程度、現(xiàn)狀及行駛里程，商定該車的現(xiàn)行價(jià)為：__________ 元。

第四條 借款數(shù)額(當(dāng)金)及借款期限

4.1 當(dāng)金數(shù)額人民幣大寫：_____________ 整。4.2 月利率 ___________ %。

4.3 借款期限：自______ 年______ 月 ______ 日至 ______ 年_____月_____日。

4.3.1 借款期限在10日以內(nèi)的，按10日計(jì)收利息和綜合費(fèi)用，超過(guò)10天的按半月計(jì)收利息和綜合費(fèi)用。

4.3.2 借款期內(nèi)及借款期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商同意可以續(xù)當(dāng)，屆時(shí)雙方另行簽署《續(xù)當(dāng)憑證》，《續(xù)當(dāng)憑證》確定的借款終止日為本合同的借款終止日。

4.3.3 鑒于機(jī)動(dòng)車為特殊商品，價(jià)格波動(dòng)頻繁且不易長(zhǎng)期存放，故該車輛的最長(zhǎng)典當(dāng)期限不能超過(guò) 個(gè)月。

4.3.4 質(zhì)押當(dāng)物在典當(dāng)期內(nèi)或者續(xù)當(dāng)期內(nèi)發(fā)生遺失或損毀的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照估價(jià)金額進(jìn)行賠償，如由于不可抗力造成質(zhì)押物損毀的，典當(dāng)行不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五條 乙方承諾

5.1 本車作為此筆典當(dāng)借款的質(zhì)押擔(dān)保，在此之前未向其他任何單位和個(gè)人做過(guò)債務(wù)抵押。

5.2 超過(guò)典當(dāng)期限五日，乙方既不贖當(dāng)又不續(xù)當(dāng)，該當(dāng)物即為絕當(dāng)，其質(zhì)押的車輛歸典當(dāng)行所有，典當(dāng)行有權(quán)自行處理，無(wú)爭(zhēng)議，不訴訟。

第六條 本合同《當(dāng)票》、《續(xù)當(dāng)憑證》是質(zhì)押典當(dāng)合同不可分割的一部分，具有同等法律效力。

第七條 合同生效及份數(shù)

7.1 本合同經(jīng)雙方簽字、劃押，質(zhì)物入庫(kù)封存，開(kāi)具當(dāng)票之日起生效。7.2 本合同一式兩份，甲、已雙方各執(zhí)一份。第八條 特別聲明 乙方已閱讀本合同所有條款，對(duì)本合同所有條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部知曉，并予以充分、準(zhǔn)確無(wú)誤的理解。

質(zhì) 權(quán) 人：XXXXXXXXXXXXXX 出 質(zhì) 人：

法定代表人：法定代表人：

委托代理人：(簽字蓋章)委托代理人：(簽字蓋章)

日 期：_____年 _____月_____日 日 期：____年 _____月_____日

典當(dāng)合同范本8

(合同編號(hào)：晉百動(dòng)質(zhì)字第 號(hào))

甲方：

乙方：晉城市百業(yè)千行典當(dāng)有限責(zé)任公司

依據(jù)《合同法》、《擔(dān)保法》、《典當(dāng)管理辦法》及相關(guān)法律規(guī)定，甲方自愿將其有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押給乙方，取得相應(yīng)當(dāng)金，到期后贖回。經(jīng)乙方審查，同意接受甲方的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押。雙方經(jīng)協(xié)商一致，按以下條款訂立本合同;

第一條 甲方用作質(zhì)押典當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)為：(附詳細(xì)當(dāng)物清單及出當(dāng)人所有權(quán)證明)：

(1)當(dāng)物名稱：

(2)規(guī)格：

(3)數(shù)量：

(4)帳面價(jià)格：

第二條 本合同項(xiàng)下質(zhì)押典當(dāng)財(cái)產(chǎn)估價(jià)人民幣_(tái)____(大寫)元整，折當(dāng)率為_(kāi)%，實(shí)際典當(dāng)額為_(kāi)____(大寫)元整。月綜合費(fèi)率為_(kāi)__ %，月綜合費(fèi)用_________(大寫)元乙方給付當(dāng)金時(shí)一次性扣收。免收利息。

第三條 甲方應(yīng)在本合同訂立后將當(dāng)物移交乙方占有，從乙方實(shí)際收到甲方當(dāng)物時(shí)本合同生效。

第四條 在質(zhì)押有效期內(nèi)，乙方應(yīng)負(fù)責(zé)妥善保管當(dāng)物，并不得挪用。

第五條 甲方應(yīng)按乙方要求，對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)單交乙方保存。投保期限應(yīng)長(zhǎng)于本合同約定期限。如本合同經(jīng)雙方同意延長(zhǎng)期限的，甲方應(yīng)辦理延長(zhǎng)投保期限的手續(xù)。

第六條 在本合同有效期內(nèi)，甲方不準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押物。

第七條 本合同項(xiàng)下有關(guān)公證、簽定、登記，運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用由甲方承擔(dān)。

第八條 在本合同有效期內(nèi)，甲方如發(fā)生分立、合并，由變更后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)或分別承擔(dān)本合同項(xiàng)下義務(wù)。甲方被宣布解散或破產(chǎn)，乙方有權(quán)提前處分質(zhì)押物。

第九條 出現(xiàn)下列情況之一時(shí)，乙方有權(quán)依法定方式處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)：

(1)主合同債務(wù)履行期限屆滿或經(jīng)延期后仍未履行債務(wù);

(2)債務(wù)人死亡而無(wú)繼承人或繼承人放棄繼承的;

(3)債務(wù)人被宣告解散、破產(chǎn)的。

處理質(zhì)物所得價(jià)款，不足清償當(dāng)金及相關(guān)費(fèi)用的，乙方有權(quán)另行追索;價(jià)款償還當(dāng)金及相關(guān)費(fèi)用還有剩余的，乙方應(yīng)退還給甲方。

第十條 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同。需要變更或解除合同的，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書面協(xié)議。協(xié)議未達(dá)成前，本合同條款仍然有效。

第十一條 本合同甲乙雙方按合同約定期限履行完合同的，質(zhì)押權(quán)即自動(dòng)終止，乙方應(yīng)返還當(dāng)物及有關(guān)單據(jù)。

第十二條 違約責(zé)任

(1)依照本合同第4條的約定，因乙方保管不善造成當(dāng)物毀損的，甲方有權(quán)要求乙方恢復(fù)質(zhì)物原狀;或者要求乙方賠償因此而遭受的損失。

(2)甲方因隱瞞質(zhì)押財(cái)產(chǎn)存在共有、爭(zhēng)議、被查封、被扣押或其它類似情況而給乙方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)給予賠償。

(3)甲、乙任何一方違反第九條約定，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц侗竞贤?xiàng)下當(dāng)金總額20%的違約金。

第十三條 雙方商定的其它事項(xiàng)：

第十四條 爭(zhēng)議的解決方式：

甲、乙雙方在履行本合同中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商或通過(guò)調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成，可以向合同簽訂地人民法院起訴，或者向合同簽訂地的合同仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。

第十五條 本合同由甲、乙雙方法定代表人或其授權(quán)的委托代理人簽字并加蓋單位公章，自當(dāng)物移交完畢之日起生效。

第十六條 本合同一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

附：質(zhì)押物清單及有關(guān)證書、單據(jù)。

甲方：(公章)

法定代表人(或委托代理人)：(簽章)

年 月 日

乙方：(公章)

法定代表人(或委托代理人)：(簽章)

年 月 日

簽訂合同地點(diǎn)：

(注：如果合同當(dāng)事人為公民或非法人單位，應(yīng)由該公民簽字或單位主要負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的委托代理人簽字)。

典當(dāng)合同范本9

合同編號(hào)： 借字第()號(hào)

當(dāng) 戶(借款人)：(以下簡(jiǎn)稱甲方)

證件號(hào)：

地址：

電話：

典當(dāng)行(貸款人)：(以下簡(jiǎn)稱乙方)

法定代表人：

地址：

電話：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《典當(dāng)管理辦法》及相關(guān)法律法規(guī)，甲、乙雙方在平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用的前提下，經(jīng)友好協(xié)商，甲方同意將其自有的或其享有處分權(quán)的房產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給乙方取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、綜合費(fèi)，償還當(dāng)金，贖回當(dāng)物。甲、乙雙方就上述相關(guān)事宜達(dá)成如下協(xié)議，以茲共同信守、執(zhí)行：

第一條 定義

經(jīng)雙方充分協(xié)商一致，本合同項(xiàng)下的下列詞語(yǔ)采下列含義：

1.1“本合同”由《典當(dāng)借款合同》及其附件，雙方達(dá)成的《房地產(chǎn)抵押合同》以及任何補(bǔ)充協(xié)議、對(duì)賬單、甲方出具的并由乙方接受的任何承諾、聲明、授權(quán)、證明、確認(rèn)書、第三方履約保函、當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證、乙方通知等共同組成，組成各部分互為補(bǔ)充，均具有同等法律效力。《當(dāng)票》中典當(dāng)須知項(xiàng)下內(nèi)容、《續(xù)當(dāng)憑證》中續(xù)當(dāng)須知項(xiàng)下內(nèi)容亦是本合同不可分割的一部分。

1.2 “綜合費(fèi)用”指乙方提供典當(dāng)管理和服務(wù)應(yīng)當(dāng)收取的費(fèi)用，但在任何情況下都不包括保險(xiǎn)費(fèi)、保管費(fèi)等。

1.3 “日”指自然日，包括工作日、法定休息日、節(jié)假日。

1.4 “月”指當(dāng)金發(fā)放之日起(含當(dāng)金發(fā)放當(dāng)日)每屆滿30日為一個(gè)月。1.5 若簽發(fā)當(dāng)票，“當(dāng)票”系指甲、乙雙方間簡(jiǎn)明借貸協(xié)議、甲方收到當(dāng)票上記載當(dāng)金的收款憑證，并系甲方贖取當(dāng)物的唯一憑證。

1.6 “續(xù)當(dāng)”系指甲、乙雙方在前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限內(nèi)以及前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限屆滿之日起5日內(nèi)達(dá)成的順延借款期限的行為。續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，續(xù)當(dāng)期自前次典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。甲、乙雙方為續(xù)當(dāng)行為，可通過(guò)簽訂補(bǔ)充協(xié)議、簽發(fā)續(xù)當(dāng)憑證或直接在當(dāng)票上注明續(xù)當(dāng)及續(xù)當(dāng)期限等方式進(jìn)行。

1.7 “贖當(dāng)”系指甲方按照本合同約定的期限與乙方結(jié)清當(dāng)金本金、利息、綜合費(fèi)、違約金、乙方墊付的費(fèi)用等，以消滅當(dāng)物上的抵押擔(dān)保負(fù)擔(dān)。

1.8 “轉(zhuǎn)當(dāng)”系指在前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，因甲方未贖當(dāng)，乙方與甲方達(dá)成的以新貸還舊貸行為。甲、乙雙方為轉(zhuǎn)當(dāng)行為，可通過(guò)簽訂補(bǔ)充協(xié)議或直接在當(dāng)票上注明轉(zhuǎn)當(dāng)及轉(zhuǎn)當(dāng)期限等方式進(jìn)行。轉(zhuǎn)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，轉(zhuǎn)當(dāng)期自轉(zhuǎn)當(dāng)之日起算。

1.9“抽當(dāng)”系指典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，甲方不能全額償還全部當(dāng)款本金，而償還部分當(dāng)金本金，但當(dāng)物上的抵押負(fù)擔(dān)并不消除的行為。乙方同意甲方抽當(dāng)?shù)模追奖仨毷紫冉Y(jié)清截至抽當(dāng)之日甲方欠付的利息、綜合費(fèi)用、違約金、乙方墊付的費(fèi)用及乙方已發(fā)生的實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，否則不成立抽當(dāng)，甲方支付的款項(xiàng)直接用于沖抵甲方欠付的前述項(xiàng)目費(fèi)用和甲方付款之后即將發(fā)生的前述項(xiàng)目的費(fèi)用。抽當(dāng)不影響絕當(dāng)?shù)陌l(fā)生。

1.10 “絕當(dāng)”系指甲方未在前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限以及轉(zhuǎn)當(dāng)期限屆滿的5內(nèi)日贖當(dāng)或與乙方達(dá)成續(xù)當(dāng)一致的，即為絕當(dāng)。乙方依照本合同約定提前收回貸款的，視同絕當(dāng)發(fā)生。

第二條 當(dāng)物

2.1甲方自愿以本(單位/人)坐落在(房屋所有權(quán)證號(hào)：_______________________________，建筑面積：________________平方米)和坐落在(房屋所有權(quán)證號(hào)：_________________________________，建筑面積：__________________平方米)自有房產(chǎn)_____處作為抵押物向乙方申請(qǐng)典當(dāng)貸款。乙方同意接受甲方以上述房產(chǎn)為本合同項(xiàng)下債權(quán)之擔(dān)保。甲方與乙方可就擔(dān)保的具體事項(xiàng)另行簽訂抵押合同。

2.2 甲、乙雙方經(jīng)充分協(xié)商一致，確認(rèn)該房產(chǎn)估價(jià)為人民幣 元(大寫： 元)。

第三條 當(dāng)物擔(dān)保的債權(quán)范圍及處臵當(dāng)物后清償順序

3.1 甲、乙雙方一致同意，當(dāng)物擔(dān)保范圍為本合同項(xiàng)下的當(dāng)金(￥： 元)及按第六條計(jì)算的息、費(fèi)，違約金、賠償金和乙方代墊的費(fèi)用及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用(包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等)。

3.2續(xù)當(dāng)所產(chǎn)生的利息、綜合費(fèi)、違約金、賠償金及續(xù)當(dāng)期限屆滿后(含絕當(dāng)后)所產(chǎn)生的利息、綜合費(fèi)、違約金(含《房地產(chǎn)抵押合同》項(xiàng)下的違約金)、賠償金，乙方代墊的費(fèi)用及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用(包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、過(guò)戶稅費(fèi)等)。無(wú)論續(xù)當(dāng)是加重當(dāng)戶息、費(fèi)率負(fù)擔(dān)還是減輕當(dāng)戶息、費(fèi)率負(fù)擔(dān)的，均屬于擔(dān)保范圍。當(dāng)戶不續(xù)當(dāng)?shù)模洚?dāng)期限屆滿后(含絕當(dāng)后)所產(chǎn)生的息、費(fèi)均屬于當(dāng)物的擔(dān)保范圍。

3.3 經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，續(xù)當(dāng)時(shí)將甲方拖欠的利息、綜合費(fèi)、逾期違約金等轉(zhuǎn)入續(xù)當(dāng)后的本金的，該等部分所產(chǎn)生的利息、綜合費(fèi)、逾期違約金等亦屬于當(dāng)物的擔(dān)保范圍。

3.4 絕當(dāng)后及乙方按照第十一條約定提前收回貸款，處臵當(dāng)物后所得價(jià)款按以下順序清償乙方的債權(quán)：

3.4.1 乙方代墊的費(fèi)用及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用;3.4.2 利息、綜合費(fèi)、違約金、賠償金;3.4.3 當(dāng)金本金。

第四條 當(dāng)金及用途

4.1 該房產(chǎn)典當(dāng)借款金額(簡(jiǎn)稱當(dāng)金)為人民幣 元(大寫： 元)。4.2 甲方借款用途為，甲方應(yīng)按借款用途使用當(dāng)金，并隨時(shí)接受乙方對(duì)當(dāng)金使用情況的檢查和監(jiān)督。

第五條 典當(dāng)期限

典當(dāng)期限自 年 月 日起至 年 月 日止，如簽發(fā)當(dāng)票，典當(dāng)期限以當(dāng)票上記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。

第六條 息、費(fèi)率

6.1 甲、乙雙方一致確認(rèn)，本合同項(xiàng)下的月綜合費(fèi)率為 ‰、月利率為 ‰，合計(jì)為 ‰，以第三條約定的當(dāng)金為基數(shù)從乙方發(fā)放當(dāng)金之日起算。

6.2 甲、乙雙方一致同意，乙方一次性預(yù)扣典當(dāng)期限內(nèi) 月綜合費(fèi) 元。(大寫： 元)

6.3典當(dāng)期限不足5天的，按5天支付利息，于典當(dāng)期限屆滿當(dāng)日支付;典當(dāng)期限超過(guò)一個(gè)月的，甲方必須按月向乙方支付典當(dāng)期內(nèi)的利息，支付的日期為每屆滿30日的次日，最后剩余期限不足一個(gè)月的，于典當(dāng)期限屆滿的當(dāng)日支付。續(xù)當(dāng)利息支付標(biāo)準(zhǔn)和方式同上。

6.4 若乙方僅一次性扣除部分月綜合費(fèi)，對(duì)于剩余月份的綜合費(fèi)，甲方應(yīng)在當(dāng)月利息支付日與利息同時(shí)支付。

6.5 本合同項(xiàng)下的利息和綜合費(fèi)用不受典當(dāng)期限及續(xù)當(dāng)期限的影響，典當(dāng)期限及續(xù)當(dāng)期限屆滿，利息和綜合費(fèi)仍按照本合同約定的標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)計(jì)算，直至乙方債權(quán)獲得完全清償之時(shí)，利息和綜合費(fèi)的支付方式同6.3、6.4款。

6.6 乙方按照第十一條約定提前收回貸款的，已預(yù)扣的綜合費(fèi)不予退還。

6.7 乙方依照第十一條約定提前收回貸款的，在不違反6.6款規(guī)定的前提下，甲方應(yīng)償還至實(shí)際償還之日期間的按前述標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的所有的利息、綜合費(fèi)以及第十條約定的逾期違約金、第十三條約定的違約金等，且甲方償還上述債務(wù)不以當(dāng)物的變現(xiàn)價(jià)值為限，當(dāng)物實(shí)際變現(xiàn)價(jià)值低于乙方債權(quán)金額的，甲方仍應(yīng)負(fù)清償責(zé)任。

6.8 雙方一致確認(rèn)：乙方向甲方收取費(fèi)用未明確注明收費(fèi)性質(zhì)的，均視為收取本合同項(xiàng)下的利息和綜合費(fèi)，若乙方收取的上述費(fèi)用超過(guò)甲方依據(jù)本合同應(yīng)支付的利息和綜合費(fèi)金額，則超收的費(fèi)用自動(dòng)轉(zhuǎn)為后期發(fā)生的利息和綜合費(fèi)，不發(fā)生償還乙方當(dāng)金本金的法律效力。

甲方向乙方銀行賬戶支付的款項(xiàng)，均視為支付本合同項(xiàng)下的利息和綜合費(fèi)，若甲方支付的上述費(fèi)用超過(guò)甲方依據(jù)本合同應(yīng)支付的利息和綜合費(fèi)金額，則超收的費(fèi)用自動(dòng)轉(zhuǎn)為后期發(fā)生的利息和綜合費(fèi)，不發(fā)生償還乙方當(dāng)金本金的法律效力。

6.9 雙方一致確認(rèn)：當(dāng)物發(fā)生滅失、損毀，不論是由誰(shuí)的原因造成的，或者是因不可抗力造成的，本合同項(xiàng)下的利息、綜合費(fèi)及違約金仍按本合同約定的標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)計(jì)算,且本合同項(xiàng)下乙方的任何債權(quán)不與甲方的任何債權(quán)予以抵銷。

第七條 續(xù)當(dāng)

7.1 在前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限內(nèi)以及前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限屆滿之日起5日內(nèi)，甲方可向乙方申請(qǐng)續(xù)當(dāng)，經(jīng)乙方同意續(xù)當(dāng)?shù)模追綉?yīng)結(jié)清前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限內(nèi)的利息和綜合費(fèi)以及乙方墊付的費(fèi)用，并按照乙方的要求辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)，包括但不限于對(duì)續(xù)當(dāng)之前發(fā)生的債權(quán)進(jìn)行對(duì)賬。

7.2 甲方在超過(guò)7.1款規(guī)定的5日期限向乙方申請(qǐng)續(xù)當(dāng)?shù)模?jīng)乙方同意的，仍然成立續(xù)當(dāng)。7.3 除雙方另有約定外，續(xù)當(dāng)利息和綜合費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)和方式同第五條。

第八條 贖當(dāng)

8.1甲方提前贖當(dāng)，應(yīng)經(jīng)乙方書面同意，否則不發(fā)生贖當(dāng)?shù)姆尚ЯΓ追街Ц督o乙方的款項(xiàng)自動(dòng)轉(zhuǎn)為后期發(fā)生的利息、綜合費(fèi)、逾期違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用等費(fèi)用。

8.2 甲方提前贖當(dāng)，乙方已預(yù)扣的綜合費(fèi)不予退還;若乙方僅預(yù)扣了部分綜合費(fèi)，甲方應(yīng)按第六條約定與乙方結(jié)算利息和剩余綜合費(fèi)。

8.3 在絕當(dāng)發(fā)生或乙方?jīng)Q定提前收回貸款時(shí)起至當(dāng)物被處臵前，甲方選擇贖當(dāng)?shù)模瑧?yīng)結(jié)清之前拖欠的利息、綜合費(fèi)、乙方代墊的費(fèi)用以及乙方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)已發(fā)生的全部費(fèi)用，并按照第十條承擔(dān)逾期違約金。

第九條 絕當(dāng)

9.1 雙方一致確認(rèn)：依2.2條約定的估價(jià)金額為標(biāo)準(zhǔn)，估價(jià)金額不足 萬(wàn)元的，絕當(dāng)后或乙方依照十一條的約定提前收回貸款，乙方可自行變賣或折價(jià)，損益自負(fù)。

9.2 依2.2條約定的估價(jià)金額為標(biāo)準(zhǔn)，估價(jià)金額在 萬(wàn)元以上的，絕當(dāng)后或乙方依照十一條的約定提前收回貸款的，依照以下方式處理：

9.2.1 若甲方與乙方在本合同第十六條中約定由甲方指定的第三方處臵當(dāng)物的，從其約定，但甲方指定的第三方應(yīng)在絕當(dāng)或乙方?jīng)Q定提前收回貸款之日起6個(gè)月內(nèi)處臵完畢。

9.2.2 若甲方與乙方未在本合同第十六條中約定由甲方指定的第三方處臵當(dāng)物的，或者甲方指定的第三方未在絕當(dāng)或乙方?jīng)Q定提前收回貸款之日起6個(gè)月內(nèi)處臵完畢的，乙方有權(quán)單方委托資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)物進(jìn)行評(píng)估，并決定以拍賣或變賣方式處臵當(dāng)物，但乙方以變賣方式處臵當(dāng)物的，變賣價(jià)格不低于評(píng)估價(jià)的70%。

9.2.3 乙方拍賣或變賣當(dāng)物后或甲方與乙方達(dá)成以當(dāng)物折價(jià)抵償乙方債務(wù)后，甲方應(yīng)按照乙方的指示和要求辦理當(dāng)物的過(guò)戶手續(xù)。

9.2.4 乙方處臵當(dāng)物所得價(jià)款，若不足以清償乙方全部債權(quán)，甲方應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)清償責(zé)任;若在清償乙方債權(quán)后尚有剩余部分，由乙方退還甲方。

9.2.5 本合同若辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證的，乙方可直接依公證執(zhí)行文書向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，由人民法院決定當(dāng)物的處臵方式。

9.2.6 乙方也有權(quán)在任何時(shí)候不經(jīng)上述9.2.1/9.2.2/9.2.3款規(guī)定程序而直接變賣當(dāng)物，但乙方變賣當(dāng)物的價(jià)格不得低于2.2款估價(jià)金額的70%。9.3 甲方期滿未歸還典當(dāng)貸款，甲方同意將個(gè)人(公司)全部資產(chǎn)和收入作為未歸還當(dāng)金、綜合費(fèi)用、利息以及違約金等的保證，乙方有權(quán)選擇優(yōu)先執(zhí)行甲方的其他財(cái)產(chǎn)，而不受當(dāng)物存在的'限制。

第十條 逾期違約金

10.1甲方如未按期支付利息及綜合費(fèi)，甲方應(yīng)每日按當(dāng)金的萬(wàn)分之 向乙方支付逾期違約金。

10.2甲方如逾期償還乙方本金，除按本合同約定的利率、費(fèi)率支付利息及綜合費(fèi)外，還應(yīng)根據(jù)逾期天數(shù)每日按所欠當(dāng)金的萬(wàn)分之 向乙方支付逾期違約金。

10.3 上述兩項(xiàng)逾期違約金互相獨(dú)立。

第十一條 提前收回貸款

甲方發(fā)生下列情況之一的，乙方有權(quán)宣布債權(quán)立即到期，提前收回貸款，并依法處臵當(dāng)物;

11.1 未經(jīng)乙方書面同意，擅自改變借款資金用途;

11.2 未征得乙方書面同意，擅自為除乙方之外的第三人提供任何形式的擔(dān)保;

11.3 當(dāng)物未按照乙方要求投保險(xiǎn)，或當(dāng)物價(jià)值可能嚴(yán)重貶損、或當(dāng)物可能滅失(甲方另行提供符合乙方要求的當(dāng)物予以臵換的除外)，或擅自處理(包括但不限于出售、出租、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、承包、典當(dāng)、贈(zèng)予、再抵/質(zhì)押、托管、以實(shí)物形式聯(lián)營(yíng)、入股或以其他任何方式處臵)當(dāng)物;

11.4 財(cái)務(wù)狀況惡化，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)重困難;

11.5 涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛或被行政處罰、發(fā)生重大安全責(zé)任事故造成重大財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡或涉及刑事訴訟等，足以嚴(yán)重影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況;

11.6 破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;

11.7 甲方的任何其它借款、擔(dān)保、賠償、承諾(含甲方對(duì)乙方的其他借款)或其他償債責(zé)任因違約被司-法-部門勒令提前履行，或到期不能履行，致使乙方認(rèn)為甲方履行本合同項(xiàng)下任何條款的能力已受到影響;

11.8 當(dāng)物有隱蔽瑕疵或當(dāng)物的市場(chǎng)價(jià)急劇下降的，甲方應(yīng)收到自乙方通知起三日內(nèi)提供符合乙方要求的當(dāng)物予以臵換，并重新辦理相關(guān)抵/質(zhì)押手續(xù)，否則乙方有權(quán)提前收回貸款;

11.9 當(dāng)物滅失、部分損毀或價(jià)值減少，甲方應(yīng)自收到乙方通知起三日內(nèi)提供符合乙方要求的當(dāng)物予以臵換或補(bǔ)足，并重新辦理相關(guān)抵/質(zhì)押手續(xù)，否則乙方有權(quán)提前收回貸款;

11.10 當(dāng)物被查封、扣押、監(jiān)管或被采取其他強(qiáng)制措施，但甲方在上述情形出現(xiàn)后三日內(nèi)提供符合乙方要求的當(dāng)物予以臵換，并重新辦理相關(guān)抵/質(zhì)押手續(xù)的除外;

11.11 拒不接受乙方經(jīng)辦人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行查驗(yàn)或拒不接受乙方對(duì)甲方貸款用途進(jìn)行檢查和監(jiān)督或在上述查驗(yàn)、檢查、監(jiān)督過(guò)程中提供虛假資料的;

11.12 拒不配合乙方的對(duì)賬要求的;

11.13 違反《房地產(chǎn)抵押合同》中的義務(wù)的;11.14 出現(xiàn)其它嚴(yán)重危及乙方利益的情形。

第十二條 甲方聲明及保證

12.1甲方是本合同項(xiàng)下當(dāng)物完全的、有效的、合法的所有者或授權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理者，并保證在抵押權(quán)存續(xù)期間，甲方持續(xù)的享有以上權(quán)利及權(quán)益;

12.2 在簽署本協(xié)議之前，在當(dāng)物之上甲方?jīng)]有設(shè)立或允許設(shè)立任何擔(dān)保權(quán)利，并且在抵押期間甲方已經(jīng)并將在任何時(shí)候享有對(duì)當(dāng)物的合法所有權(quán)或處分權(quán)，并不再在當(dāng)物上設(shè)定任何新的權(quán)利負(fù)擔(dān);

12.3 本合同項(xiàng)下的當(dāng)物依法可以設(shè)定抵押，且不存在任何設(shè)定、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的障礙與限制;

12.4甲方提供給乙方的與抵押有關(guān)的所有材料真實(shí)、合法、準(zhǔn)確、完整，且保證履行質(zhì)押登記的所有法定程序;

12.5本合同項(xiàng)下的當(dāng)物未被查封、扣押、監(jiān)管或被采取其他強(qiáng)制性措施。若在本合同簽訂后，當(dāng)物出現(xiàn)上述情形，甲方應(yīng)及時(shí)通知乙方，并向有關(guān)部門告知存在抵押的情形;

12.6未經(jīng)乙方同意，甲方不出售、出租、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、承包、典當(dāng)、贈(zèng)予、再抵押、托管、以實(shí)物形式聯(lián)營(yíng)、入股或以其他任何方式處臵當(dāng)物;

12.7沒(méi)有針對(duì)抵押物的任何訴訟、仲裁或行政程序存在、懸而未決或有這樣的威脅;12.8甲方承諾承擔(dān)本合同項(xiàng)下有關(guān)費(fèi)用支出，包括但不限于訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、登記、保管、過(guò)戶、公證等費(fèi)用。

12.9甲方保證按本合同的規(guī)定，按時(shí)還本付息、費(fèi)，息、費(fèi)算至甲方全部還清本、息、費(fèi)時(shí)止;

12.10當(dāng)有任何訴訟、仲裁或法院聆訊等正在對(duì)乙方抵押權(quán)有不利影響時(shí)，保證5日內(nèi)書面通知乙方并采取補(bǔ)救措施;

12.11按照乙方合理請(qǐng)求，采取一切措施及簽訂一切有關(guān)文件，以確保乙方合法權(quán)益。

第十三條 違約責(zé)任

13.1 甲方違約責(zé)任

甲方違反本合同第十條外的其他約定，乙方有權(quán)行使下述一項(xiàng)或幾項(xiàng)權(quán)利：

13.1.1 按當(dāng)金本金的 %向甲方收取違約金。

13.1.2 要求甲方對(duì)本合同項(xiàng)下所有債務(wù)提供符合乙方要求的新的擔(dān)保。

13.1.3 有權(quán)宣布債權(quán)提前到期，收回當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用。13.1.4 本條違約責(zé)任與第十條逾期違約金是相互獨(dú)立的。13.2 乙方違約責(zé)任

乙方應(yīng)按本合同約定如期發(fā)放當(dāng)金，否則，應(yīng)根據(jù)違約金額和天數(shù)，每日付給甲方萬(wàn)分之 違約金。

第十四條 保證人責(zé)任

14.1 保證人對(duì)甲方依本合同的全部債務(wù)對(duì)乙方承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任保證。

14.2乙方無(wú)須先向甲方追償或起訴或處臵當(dāng)物，即有權(quán)直接要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，即保證人保證責(zé)任與當(dāng)物的擔(dān)保系平行的、并列的，乙方可以選擇優(yōu)先實(shí)現(xiàn)保證債權(quán)，不

受當(dāng)物擔(dān)保物權(quán)存在的影響。

14.3 如存在兩個(gè)以上的保證人，各保證人均對(duì)甲方依本合同的全部債務(wù)對(duì)乙方承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任保證，即各保證人之間的保證責(zé)任亦是平行的、并列的，乙方可以選擇分別或同時(shí)向各保證人主張無(wú)限連帶保證責(zé)任。

14.4 本合同項(xiàng)下的當(dāng)物的擔(dān)保不成立(不論是否系因甲方違反誠(chéng)實(shí)信用原則造成)、被確認(rèn)無(wú)效、被撤銷或乙方單方面解除、拋棄，或發(fā)生當(dāng)物滅失、損毀(不論滅失、損毀是由誰(shuí)的原因造成，或者因不可抗力造成)的情形，各保證人仍對(duì)甲方依本合同的全部債務(wù)對(duì)乙方承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任保證，不因當(dāng)物的擔(dān)保不存在而產(chǎn)生任何影響。

14.5 保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間為乙方債權(quán)到期日起的兩年。

14.6 甲方及甲方授權(quán)代表與乙方達(dá)成的補(bǔ)充協(xié)議、續(xù)當(dāng)、對(duì)賬單，均自動(dòng)對(duì)保證人發(fā)生法律效力，但甲方及甲方授權(quán)代表與乙方加重甲方負(fù)擔(dān)的利率和綜合費(fèi)率的，保證人僅在第六條約定的息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

14.7 甲方及甲方授權(quán)代表與乙方達(dá)成轉(zhuǎn)當(dāng)一致的，各保證人對(duì)乙方的轉(zhuǎn)當(dāng)債權(quán)仍承擔(dān)無(wú)限連帶保證責(zé)任，乙方與各保證人之間無(wú)須再另行簽訂保證合同，但乙方提出要求的除外。

甲方及甲方授權(quán)代表與乙方加重甲方負(fù)擔(dān)的利率和綜合費(fèi)率的，保證人僅在第六條約定的息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

14.8 保證人特別承諾：在乙方債權(quán)未獲完全清償前，保證人暫不行使對(duì)甲方及其他保證人的追償權(quán)等，待乙方所有債權(quán)獲得清償后，保證人才有權(quán)行使該等權(quán)利，否則乙方有權(quán)要求保證人全數(shù)交還乙方。

14.9 上述條款，除乙方與保證人另行達(dá)成的補(bǔ)充協(xié)議中明確約定廢止其中的任一條款，否則上述條款仍然有效。

第十五條 其他事項(xiàng)

15.1 乙方無(wú)需征求甲方同意，可將乙方在本合同項(xiàng)下的權(quán)益轉(zhuǎn)讓他人。但甲方未得乙方書面同意，不得將其在本合同項(xiàng)下的任何還款責(zé)任或義務(wù)轉(zhuǎn)讓予第三者。

15.2 甲方繼承人或接辦人，仍須向乙方或乙方繼承人、接辦人繼續(xù)承擔(dān)本合同項(xiàng)下的還款義務(wù)及其他責(zé)任。

15.3 乙方在本合同項(xiàng)下的債權(quán)，未經(jīng)乙方書面同意，不得抵銷。

15.4 因乙方保管當(dāng)物系無(wú)償，若保管不善導(dǎo)致當(dāng)物遺失或損毀的，乙方應(yīng)當(dāng)按照估價(jià)金額進(jìn)行賠償。

15.5當(dāng)票遺失的，甲方應(yīng)當(dāng)及時(shí)向乙方辦理掛失手續(xù)。未辦理掛失手續(xù)或者掛失前被他人贖當(dāng)，乙方不負(fù)賠償責(zé)任。

第十六條 通知與通訊

16.1 甲方指定 為履行本合同的聯(lián)系人和代理人，代理與乙方進(jìn)行對(duì)賬、代辦質(zhì)押手續(xù)、收款、還款、續(xù)當(dāng)、轉(zhuǎn)當(dāng)，贖當(dāng)、處臵當(dāng)物等，甲方代理人的行為直接對(duì)甲方產(chǎn)生法律效力。

16.2 乙方指定 為本合同的聯(lián)系人，代表乙方與甲方進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，乙方代表人對(duì)本合同項(xiàng)下的任何權(quán)益的放棄、變更、或減低均對(duì)乙方不產(chǎn)生法律效力。

16.3甲方聯(lián)系方式，電子郵箱，通訊地址。

乙方聯(lián)系方式，電子郵箱，通訊地址。

任何一方變更聯(lián)系方式、通訊地址、電子郵箱，必須在變更后三日內(nèi)通知另一方，否則另一方向上述通訊地址、電子郵箱，郵寄、發(fā)送文件等視為送達(dá)。

第十七條 解釋

本協(xié)議的理解與解釋應(yīng)依據(jù)協(xié)議目的和文本原義進(jìn)行，本協(xié)議的標(biāo)題僅是為了閱讀方便而設(shè)，不應(yīng)影響本協(xié)議的解釋和標(biāo)題項(xiàng)下的任何條款應(yīng)有的法律效力。

第十八條 附 則

18.1本合同在履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議(含對(duì)保證人責(zé)任部分)，首先進(jìn)行協(xié)商解決，協(xié)商不成，向乙方所在地人民法院提起訴訟。在訴訟期間，本合同不涉及爭(zhēng)議的條款仍須履行。

18.2本合同自甲、乙雙方簽字蓋章后生效。

18.3本合同一式 份，甲、乙雙方各執(zhí) 份、保證人各執(zhí) 份。

甲方：(簽字或蓋章)

授權(quán)代表：

乙方：(簽字或蓋章)

授權(quán)代表：

保證人一：(簽字或蓋章)

授權(quán)代表：

保證人二：(簽字或蓋章)

授權(quán)代表：

年 月 日

典當(dāng)合同范本10

股權(quán)質(zhì)押典當(dāng)借款合同

當(dāng) 戶(借款人)： 以下簡(jiǎn)稱甲方

證件號(hào)：

地址：

電話：

典當(dāng)行(貸款人)： 以下簡(jiǎn)稱乙方

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《典當(dāng)管理辦法》及相關(guān)法律法規(guī)，甲、乙雙方在平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用的前提下，經(jīng)友好協(xié)商，甲方同意將其自有的或其享有處分權(quán)的股權(quán)作為當(dāng)物質(zhì)押給乙方取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、綜合費(fèi)，償還當(dāng)金，贖回當(dāng)物。甲、乙雙方就上述相關(guān)事宜達(dá)成如下協(xié)議，以茲共同信守、執(zhí)行：

第一條 定義

經(jīng)雙方充分協(xié)商一致，本合同項(xiàng)下的下列詞語(yǔ)采下列含義：

1.1本合同由《股權(quán)質(zhì)押典當(dāng)借款合同》及其附件，雙方達(dá)成的《股權(quán)質(zhì)押合同》 以及任何補(bǔ)充協(xié)議、對(duì)賬單、甲方出具的并由乙方接受的任何承諾、聲明、授權(quán)、證明、確認(rèn)書、第三方履約保函、當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證、乙方通知等共同組成，組成各部分互為補(bǔ)充，均 具有同等法律效力。《當(dāng)票》中典當(dāng)須知項(xiàng)下內(nèi)容、《續(xù)當(dāng)憑證》中續(xù)當(dāng)須知項(xiàng)下內(nèi)容亦是本合同不可分割的一部分。

1.2 綜合費(fèi)用指乙方提供典當(dāng)管理和服務(wù)應(yīng)當(dāng)收取的費(fèi)用，但在任何情況下都不包 括保險(xiǎn)費(fèi)、保管費(fèi)等直接費(fèi)用。

1.3 日指自然日，包括工作日、法定休息日、節(jié)假日。

1.4 月指當(dāng)金發(fā)放之日起(含當(dāng)金發(fā)放當(dāng)日)每屆滿 30 日為一個(gè)月。

1.5 若簽發(fā)當(dāng)票，當(dāng)票系指甲、乙雙方間簡(jiǎn)明借貸協(xié)議、甲方收到當(dāng)票上記載當(dāng)金 的收款憑證，并系甲方贖取當(dāng)物的惟一憑證。

1.6 續(xù)當(dāng)系指甲、乙雙方在前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限內(nèi)以及前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限屆滿之日起 5 日內(nèi)達(dá)成的順延借款期限的行為。續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為 6 個(gè)月，續(xù)當(dāng)期自前次典當(dāng) 期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。甲、乙雙方為續(xù)當(dāng)行為，可通過(guò)簽訂補(bǔ)充協(xié)議、簽發(fā)續(xù)當(dāng)憑 證或直接在當(dāng)票上注明續(xù)當(dāng)及續(xù)當(dāng)期限等方式進(jìn)行。

1.7 贖當(dāng)系指甲方按照本合同約定的期限與乙方結(jié)清當(dāng)金本金、利息、綜合費(fèi)、違約金、乙方墊付的費(fèi)用等，以消滅當(dāng)物上的抵/質(zhì)押擔(dān)保負(fù)擔(dān)。

1.8 轉(zhuǎn)當(dāng)系指在前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，因甲方未贖當(dāng)，乙方與甲方達(dá)成的以新貸還舊貸行為。甲、乙雙方為轉(zhuǎn)當(dāng)行為，可通過(guò)簽訂補(bǔ)充協(xié)議或直接在當(dāng)票上注明轉(zhuǎn)當(dāng)及 轉(zhuǎn)當(dāng)期限等方式進(jìn)行。轉(zhuǎn)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為 6 個(gè)月，轉(zhuǎn)當(dāng)期自轉(zhuǎn)當(dāng)之日起算。

1.9抽當(dāng)系指典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，甲方不能全額償還全部當(dāng)款本金，而償還部分當(dāng)金本金，但當(dāng)物上的抵/質(zhì)押負(fù)擔(dān)并不消除的行為。乙方同意甲方抽當(dāng)?shù)模追奖仨毷?先結(jié)清截至抽當(dāng)之日甲方欠付的利息、綜合費(fèi)用、違約金、乙方墊付的費(fèi)用及乙方已發(fā)生的實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，否則不成立抽當(dāng)，甲方支付的款項(xiàng)直接用于沖抵甲方欠付的前述項(xiàng)目費(fèi) 用和甲方付款之后即將發(fā)生的前述項(xiàng)目的費(fèi)用。抽當(dāng)不影響絕當(dāng)?shù)陌l(fā)生。

1.10 絕當(dāng)系指甲方未在前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限以及轉(zhuǎn)當(dāng)期限屆滿的 5 內(nèi)日贖當(dāng)或與 1 乙方達(dá)成續(xù)當(dāng)一致的，即為絕當(dāng)。乙方依照本合同約定提前收回貸款的，視同絕當(dāng)發(fā)生。

第二條 當(dāng)物

2.1 甲方自愿以其對(duì) 公司(以下簡(jiǎn)稱標(biāo)的公司)享有的 %的股權(quán)及其派生的權(quán)益(以下簡(jiǎn)稱該股權(quán))作為當(dāng)物向乙方借款。乙方同意接受甲方以上述股權(quán) 為本合同項(xiàng)下債權(quán)之擔(dān)保。

2.2 股權(quán)及其派生的權(quán)益系指該股權(quán)所享有的所有現(xiàn)實(shí)和將來(lái)的權(quán)利和利益，包括但不 限于出質(zhì)人對(duì)標(biāo)的公司的投票權(quán)和其他管理權(quán)、請(qǐng)求支付紅利或其他款項(xiàng)分配并收取該等款 項(xiàng)的權(quán)利、剩余財(cái)產(chǎn)的分配權(quán)以及其在標(biāo)的公司章程下享有的任何其他權(quán)利和利益。當(dāng)物擔(dān)保的債權(quán) 債權(quán)范

第三條 當(dāng)物擔(dān)保的債權(quán)范圍及處置當(dāng)物后清償順序。

3.1 甲、乙雙方一致同意，當(dāng)物擔(dān)保范圍為本合同項(xiàng)下的當(dāng)金(￥：)及 按第六條計(jì)算的息、費(fèi)，違約金、賠償金和乙方代墊的費(fèi)用及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用(包括 但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等)。

3.2 續(xù)當(dāng)所產(chǎn)生的利息、綜合費(fèi)、違約金、賠償金及續(xù)當(dāng)期限屆滿后(含絕當(dāng)后)所產(chǎn)生的利息、綜合費(fèi)、違約金(含《股權(quán)質(zhì)押合同》項(xiàng)下的違約金)、賠償金，乙方代墊的費(fèi) 用及實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用(包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等)。無(wú)論續(xù)當(dāng)是加重當(dāng)戶息、費(fèi)率負(fù)擔(dān)還是減輕當(dāng)戶息、費(fèi)率負(fù) 擔(dān)的，均屬于擔(dān)保范圍。當(dāng)戶不續(xù)當(dāng)?shù)模洚?dāng)期限屆滿后(含絕當(dāng)后)所產(chǎn)生的息、費(fèi)均屬于當(dāng)物的擔(dān)保范圍。

3.3 經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，續(xù)當(dāng)時(shí)將甲方拖欠的利息、綜合費(fèi)、逾期違約金等轉(zhuǎn)入續(xù)當(dāng)后的本金的，該等部分所產(chǎn)生的利息、綜合費(fèi)、逾期違約金等亦屬于當(dāng)物的擔(dān)保范圍。

3.4 絕當(dāng)后及乙方按照第十一條約定提前收回貸款，乙方處置當(dāng)物后所得價(jià)款款按以下順序清償乙方的債權(quán)：

3.4.1 乙方代墊的費(fèi)用及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

3.4.2 利息、綜合費(fèi)、違約金、賠償金

3.4.3 當(dāng)金本金 當(dāng)金及用途

第四條 當(dāng)金及用途

4.1 該股權(quán)典當(dāng)借款金額(簡(jiǎn)稱當(dāng)金)為人民幣大寫

4.2 甲方借款用途為 受乙方對(duì)當(dāng)金使用情況的檢查和監(jiān)督。

第五條 典當(dāng)期限

典當(dāng)期限自 年 月 日起至 年 月 日止，如簽發(fā)當(dāng)票，典當(dāng)期限以當(dāng) 票上記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。

第六條 息、費(fèi)率

6.1 甲、乙雙方一致確認(rèn)，本合同項(xiàng)下的月綜合費(fèi)率為 為 元。%，以第三條約定的當(dāng)金為基數(shù)從乙方發(fā)放當(dāng)金之日起算。

6.2 甲、乙 雙 方 一 致 同 意，乙 方 一 次 性 預(yù) 扣 典 當(dāng) 期 限 內(nèi) 月綜合費(fèi)大寫 %、月利率為 %，合計(jì) 元(元)。，甲方應(yīng)按借款用途使用當(dāng)金，并隨時(shí)接。

6.3 典當(dāng)期限不足一個(gè)月的，按一個(gè)月支付利息，于典當(dāng)期限屆滿當(dāng)日支付;典當(dāng)期限超過(guò)一個(gè)月的，甲方必須按月向乙方支付典當(dāng)期內(nèi)的利息，支付的日期為每屆滿 30 日的次 日，最后剩余期限不足一個(gè)月的，按一個(gè)月支付利息，于典當(dāng)期限屆滿的當(dāng)日支付。續(xù)當(dāng)利息支付標(biāo)準(zhǔn)和方式同上。

6.4 若乙方僅一次性扣除部分月綜合費(fèi)，對(duì)于剩余月份的綜合費(fèi)，甲方應(yīng)在當(dāng)月利息支 付日與利息同時(shí)支付。

6.5 本合同項(xiàng)下的利息和綜合費(fèi)用不受典當(dāng)期限及續(xù)當(dāng)期限的影響，典當(dāng)期限及續(xù)當(dāng)期 限屆滿的，利息和綜合費(fèi)仍按照本合同約定的標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)計(jì)算，直至乙方債權(quán)獲得完全清償之 時(shí)，利息和綜合費(fèi)的支付方式同 6.3、6.4 款。

6.6 乙方按照第十一條約定提前收回貸款的，已預(yù)扣的綜合費(fèi)不予退還。

6.7 乙方依照第十一條約定提前收回貸款的，在不違反 6.7 款規(guī)定的前提下，甲方應(yīng)償還至實(shí)際償還之日期間的按前述標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的所有的利息、綜合費(fèi)以及第十條約定的逾期違約 金、第十三條約定的違約金等，且甲方償還上述債務(wù)不以當(dāng)物的變現(xiàn)價(jià)值為限，當(dāng)物實(shí)際變現(xiàn)價(jià)值低于乙方債權(quán)金額的，甲方仍應(yīng)負(fù)清償責(zé)任。6.8 雙方一致確認(rèn)： 乙方向甲方收取費(fèi)用未明確注明收費(fèi)性質(zhì)的，均視為收取本合同項(xiàng) 下的利息和綜合費(fèi)，若乙方收取的上述費(fèi)用超過(guò)甲方依據(jù)本合同應(yīng)支付的利息和綜合費(fèi)金 額，則超收的費(fèi)用自動(dòng)轉(zhuǎn)為后期發(fā)生的利息和綜合費(fèi)，不發(fā)生償還乙方當(dāng)金本金的法律效力。甲方向乙方銀行賬戶支付的款項(xiàng)，均視為支付本合同項(xiàng)下的利息和綜合費(fèi)，若甲方支付 的上述費(fèi)用超過(guò)甲方依據(jù)本合同應(yīng)支付的利息和綜合費(fèi)金額，則超收的費(fèi)用自動(dòng)轉(zhuǎn)為后期發(fā)生的利息和綜合費(fèi)，不發(fā)生償還乙方當(dāng)金本金的法律效力。

第七條 續(xù)當(dāng)

7.1 在前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限內(nèi)以及前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限屆滿之日起 5 日內(nèi)，甲方可向乙 方申請(qǐng)續(xù)當(dāng)，經(jīng)乙方同意續(xù)當(dāng)?shù)模追綉?yīng)結(jié)清前次典當(dāng)或續(xù)當(dāng)期限內(nèi)的利息和綜合費(fèi)以及乙 方墊付的費(fèi)用，并按照乙方的要求辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)，包括但不限于對(duì)續(xù)當(dāng)之前發(fā)生的債權(quán)進(jìn)行 對(duì)賬。

7.2 除雙方另有約定外，續(xù)當(dāng)利息和綜合費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)和方式同第五條。

第八條 贖當(dāng)

8.1 甲方提前贖當(dāng)，應(yīng)經(jīng)乙方同意。

8.2 甲方提前贖當(dāng)，乙方已預(yù)扣的綜合費(fèi)不予退還;若乙方僅預(yù)除了部分綜合費(fèi)，甲方應(yīng)按第六條約定與乙方結(jié)算利息和剩余綜合費(fèi)。

8.3 在絕當(dāng)發(fā)生或乙方?jīng)Q定提前收回貸款時(shí)起至當(dāng)物被處置前，甲方選擇贖當(dāng)?shù)模瑧?yīng)結(jié) 清之前拖欠的利息、綜合費(fèi)、乙方代墊的費(fèi)用以及乙方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)已發(fā)生的全部費(fèi)用，并按 照第十條承擔(dān)逾期違約金。

第九條 絕當(dāng)

9.1 若甲方與乙方在本合同第十六條中約定由甲方指定的第三方處置當(dāng)物的，從其約定，但甲方指定的第三方應(yīng)在絕當(dāng)或乙方?jīng)Q定提前收回貸款之日起 6 個(gè)月內(nèi)處置完畢。

9.2 若甲方與乙方未在本合同第十六條中約定由甲方指定的第三方處置當(dāng)物的，或者甲 方指定的第三方未在絕當(dāng)或乙方?jīng)Q定提前收回貸款之日起 6 個(gè)月內(nèi)處置完畢的，乙方有權(quán)單 方委托資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)物進(jìn)行評(píng)估，并決定以拍賣或變賣方式處置當(dāng)物，但乙方以變賣方 式處置當(dāng)物的，變賣價(jià)格不低于評(píng)估價(jià)的 70%。

9.3 乙方拍賣或變賣當(dāng)物后或甲方與乙方達(dá)成以當(dāng)物折價(jià)抵償乙方債務(wù)后，甲方應(yīng)按照 乙方的指示和要求辦理當(dāng)物的過(guò)戶手續(xù)。

9.4 乙方處置當(dāng)物所得價(jià)款，若不足以清償乙方全部債權(quán)，甲方應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)清償責(zé)任;若在清償乙方債權(quán)后尚有剩余部分，由乙方退還甲方。9.5 本合同若辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證的，乙方可直接依公證執(zhí)行文書向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，由人民法院決定當(dāng)物的處置方式。

9.6 乙方也有權(quán)在任何時(shí)候不經(jīng)上述 9.1/9.2/9.3 款規(guī)定程序而直接向人民法院申請(qǐng) 處置當(dāng)物。乙方也有權(quán)在任何時(shí)候不經(jīng)上述 的價(jià)格不得低于估價(jià)金額的 70%。

第十條 逾期違約金

10.1 甲方如未按期支付利息及綜合費(fèi)，甲方應(yīng)每日按當(dāng)金的萬(wàn)分之 期違約金。

10.2 甲方如逾期償還乙方本金，除按本合同約定的利率、費(fèi)率支付利息及綜合費(fèi)外，還應(yīng)根據(jù)逾期天數(shù)每日按所欠當(dāng)金的萬(wàn)分之 向乙方支付逾期違約金。

10.3 上述兩項(xiàng)逾期違約金互相獨(dú)立。

第十一條 提前收回貸款

甲方發(fā)生下列情況之一的，乙方有權(quán)宣布債權(quán)立即到期，提前收回貸款，并依法處置當(dāng) 物:

11.1 未經(jīng)乙方書面同意，擅自改變借款資金用途;

11.2 未征得乙方書面同意，擅自為除乙方之外的第三人提供任何形式的擔(dān)保;

11.3 當(dāng)物未按照乙方要求投保險(xiǎn)，或當(dāng)物 價(jià)值可能嚴(yán)重貶損、或當(dāng)物可能滅失、或擅自 處理(包括但不限于轉(zhuǎn)讓、典當(dāng)、贈(zèng)予、再質(zhì) 押、托管、入股或以其他任何方式處置)當(dāng)物;

11.4 財(cái)務(wù)狀況惡化，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)重困難;

11.5 涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛或被行政處罰、發(fā)生重大安全責(zé)任事故造成重大財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡或涉及刑事訴訟等，足以嚴(yán)重影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況;

11.6 破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;

11.7 甲方的任何其它借款、擔(dān)保、賠償、承諾(含甲方對(duì)乙方的其他借款)或其他償債責(zé)任因違約被司法部門勒令提前履行，或到期不能履行，致使乙方認(rèn)為甲方履行本合同項(xiàng) 下任何條款的能力已受到影響;

11.8 當(dāng)物有隱蔽瑕疵或當(dāng)物的市場(chǎng)價(jià)急劇下降的，甲方應(yīng)收到自乙方通知起三日內(nèi)提供符合乙方要求的當(dāng)物予以置換，并重新辦理相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)，否則乙方有權(quán)提前收回貸款;

11.9 當(dāng)物滅失、部分損毀或價(jià)值減少，甲方應(yīng)收到自乙方通知起三日內(nèi)提供符合乙方要求的當(dāng)物予以置換或補(bǔ)足，并重新辦理相關(guān)抵/質(zhì)押手續(xù)，否則乙方有權(quán)提前收回貸款;

11.10 當(dāng)物被查封、扣押、監(jiān)管或被采取其他強(qiáng)制措施，但甲方在上述情形出現(xiàn)后三日內(nèi)提供符合乙方要求的當(dāng)物予以置換，并重新辦理相關(guān)抵/質(zhì)押手續(xù)的除外;4 9.1/9.2/9.3 款規(guī)定程序而直接變賣當(dāng)物，但乙方變賣當(dāng)物 向乙方支付逾 向乙方支付逾期違約金。

11.11 拒不接受乙方經(jīng)辦人對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行查驗(yàn)或拒不接受乙方對(duì)甲方貸款用途進(jìn)行 檢查和監(jiān)督或在上述查驗(yàn)、檢查、監(jiān)督過(guò)程中提供虛假資料的;

11.12 拒不配合乙方的對(duì)賬要求的;

11.13 違反《股權(quán)質(zhì)押合同》中的義務(wù)的;

11.14 出現(xiàn)其它嚴(yán)重危及乙方利益的情形。第十二條 甲方聲明及保證

十二條 甲方的聲明及保障

12.1 甲方已經(jīng)根據(jù)中國(guó)有效法律法規(guī)和標(biāo)的公司的章程、相關(guān)合同等對(duì)質(zhì)押人履行了全部出資義務(wù)，其對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下質(zhì)押股權(quán)的部分及全部享有合法、完全和充分的所有權(quán)和其 它權(quán)益、權(quán)利，并保證在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，甲方持續(xù)地享有以上權(quán)利及權(quán)益，并免于任何其他人基于對(duì)質(zhì)押股權(quán)的所有權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)、留置權(quán)或其他擔(dān)保利益而提出的權(quán)利主張;

12.2 在簽署本協(xié)議之前，在任何質(zhì)押股權(quán)之上甲方?jīng)]有設(shè)立或允許設(shè)立任何擔(dān)保權(quán)利，并且在質(zhì)押期間甲方已經(jīng)并將在任何時(shí)候享有對(duì)所有質(zhì)押股權(quán)的合法所有權(quán)，并不再在質(zhì)押 股權(quán)上設(shè)定任何新的權(quán)利負(fù)擔(dān)。

12.3 本合同項(xiàng)下的質(zhì)物依法可以設(shè)定質(zhì)押，且不存在任何設(shè)定、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的障礙與限制;

12.4 甲方提供給乙方的與質(zhì)押有關(guān)的所有材料真實(shí)、合法、準(zhǔn)確、完整，且保證履行股權(quán)質(zhì)押有效設(shè)立的所有法定程序;

12.5 本合同項(xiàng)下的質(zhì)物未被查封、扣押、監(jiān)管或被采取其他強(qiáng)制性措施。若在本合同簽訂后，質(zhì)物出現(xiàn)上述情形，甲方應(yīng)及時(shí)通知乙方，并向有關(guān)部門告知存在質(zhì)押的情形;

12.6 未經(jīng)乙方同意，甲方不轉(zhuǎn)讓、典當(dāng)、贈(zèng)予、再質(zhì)押、托管、以股權(quán)進(jìn)行聯(lián)營(yíng)、入股或以其他任何方式處置質(zhì)物;

12.7 沒(méi)有針對(duì)質(zhì)押股權(quán)和/或甲方的任何訴訟、仲裁或行政程序存在、懸而未決或有這樣的威脅;

12.8 甲方向乙方披露的標(biāo)的公司的財(cái)務(wù)狀況均是真實(shí)，并擔(dān)保標(biāo)的公司在股權(quán)質(zhì)押期限內(nèi)不出現(xiàn)虧損情況;12.9 甲方承諾：一旦標(biāo)的公司在股權(quán)質(zhì)押期限內(nèi)出現(xiàn)虧損情況，甲方將立即以自己的其他財(cái)產(chǎn)向乙方提供擔(dān)保;

12.10 甲方承諾承擔(dān)本合同項(xiàng)下有關(guān)費(fèi)用支出，包括但不限于訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、登記、保管、過(guò)戶、公證等費(fèi)用;

12.11 本合同項(xiàng)下的質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股的，出質(zhì)人應(yīng)以自有資金出資購(gòu)買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押。出質(zhì)人不購(gòu)買而出現(xiàn)質(zhì)物價(jià)值缺口的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)足;

12.12 出質(zhì)期間，因質(zhì)物而取得的分紅、派息應(yīng)作為保證金存入質(zhì)權(quán)人的保證金賬戶，作為保證金擔(dān)保，乙方指定的賬號(hào)為：

12.13 準(zhǔn)許乙方及其經(jīng)辦人，在任何合理時(shí)間內(nèi)進(jìn)入標(biāo)的公司檢查標(biāo)的公司的財(cái)務(wù)狀況;

12.14 甲方保證按本合同的規(guī)定，按時(shí)還本付息、費(fèi)。如逾期不還，息、費(fèi)算至甲方全部還清本、息、費(fèi)時(shí)止;

12.15 當(dāng)有任何訴訟、仲裁或法院聆訊等正在對(duì)乙方股權(quán)質(zhì)權(quán)有不利影響時(shí)，保證 5 日 內(nèi)書面通知乙方并采取補(bǔ)救措施;

12.16 按照乙方合理請(qǐng)求，采取一切措施及簽訂一切有關(guān)文件，以確保乙方合法權(quán)益。

第十三條 違約責(zé)任

13.1 甲方違約責(zé)任 甲方違反本合同第十條、第十一條規(guī)定和除第十條外的其他約定，乙方有權(quán)行使下述一項(xiàng)或幾項(xiàng)權(quán)利：

13.1.1 按當(dāng)金本金的 %向甲方收取違約金。

13.1.2 要求甲方對(duì)本合同項(xiàng)下所有債務(wù)提供符合乙方要求的新的擔(dān)保。

13.1.3 有權(quán)宣布債權(quán)提前到期，收回當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用。

13.1.4 本條違約責(zé)任與第十條逾期違約金是相互獨(dú)立的。

13.2 乙方違約責(zé)任 乙方應(yīng)按本合同約定如期發(fā)放當(dāng)金，否則，應(yīng)根據(jù)違約金額和天數(shù)，每日付給甲方萬(wàn)分之 違約金。

第十四條 保證人責(zé)任

14.1 保證人對(duì)甲方依本合同的全部債務(wù)對(duì)乙方承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任保證。

14.2 乙方無(wú)須先向甲方追償或起訴或處置當(dāng)物，即有權(quán)直接要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，即保證人保證責(zé)任與當(dāng)物的擔(dān)保系平行的、并列的，乙方可以選擇優(yōu)先實(shí)現(xiàn)保證債權(quán)，不受當(dāng)物擔(dān)保物權(quán)存在的影響。

14.3 如存在兩個(gè)以上的保證人，各保證人均對(duì)甲方依本合同的全部債務(wù)對(duì)乙方承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任保證，即各保證人之間的保證責(zé)任亦是平行的、并列的，乙方可以選擇分別或同 時(shí)向各保證人主張無(wú)限連帶保證責(zé)任。

14.4 本合同項(xiàng)下的當(dāng)物的擔(dān)保不成立(不論是否系因甲方違反誠(chéng)實(shí)信用原則造成)被、確認(rèn)無(wú)效、被撤銷或乙方單方面解除、拋棄的情形，各保證人仍對(duì)甲方依本合同的全部債務(wù) 對(duì)乙方承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任保證，不因當(dāng)物的擔(dān)保不存在而產(chǎn)生任何影響。

14.5 保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間為乙方債權(quán)到期日起的兩年。

14.6 甲方及甲方授權(quán)代表與乙方達(dá)成的補(bǔ)充協(xié)議、續(xù)當(dāng)、對(duì)賬單，均自動(dòng)對(duì)保證人發(fā)生法律效力，但甲方及甲方授權(quán)代表與乙方加重甲方負(fù)擔(dān)的利率和綜合費(fèi)率的，保證人僅在 第六條約定的息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

14.7 甲方及甲方授權(quán)代表與乙方達(dá)成轉(zhuǎn)當(dāng)一致的，各保證人對(duì)乙方的轉(zhuǎn)當(dāng)債權(quán)仍承擔(dān)無(wú)限連帶保證責(zé)任，乙方與各保證人之間無(wú)須再另行簽訂保證合同，但乙方提出要求的除外。甲方及甲方授權(quán)代表與乙方加重甲方負(fù)擔(dān)的利率和綜合費(fèi)率的，保證人僅在第六條約定的息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

14.8 保證人特別承諾：在乙方債權(quán)未獲完全清償前，保證人暫不行使對(duì)甲方及其他保證人的追償權(quán)等，待乙方所有債權(quán)獲得清償后，保證人才有權(quán)行使該等權(quán)利，否則乙方有權(quán) 要求保證人全數(shù)交還乙方。

14.9 上述條款，除乙方與保證人另行達(dá)成的補(bǔ)充協(xié)議中明確約定廢止其中的任一條款，否則上述條款仍然有效。

第十五條 其他事項(xiàng)

15.1 乙方無(wú)需征求甲方同意，可將乙方在本合同項(xiàng)下的權(quán)益轉(zhuǎn)讓他人。但甲方未得乙 6 方書面同意，不得將其在本合同項(xiàng)下的任何還款責(zé)任或義務(wù)轉(zhuǎn)讓予第三者。

15.2 甲方繼承人或接辦人，仍須向乙方或乙方繼承人、接辦人繼續(xù)承擔(dān)本合同項(xiàng)下的還款義務(wù)及其他責(zé)任。

15.3 乙方在本合同項(xiàng)下的債權(quán)，未經(jīng)乙方書面同意，不得抵銷。

第十六條 通知與通訊

16.1 甲方指定 為履行本合同的聯(lián)系人和代理人，代理與乙方進(jìn)行對(duì)賬、代辦質(zhì)押手續(xù)、收款、還款、續(xù)當(dāng)、轉(zhuǎn)當(dāng)，贖當(dāng)、處置當(dāng)物等，甲方代理人的行為直接對(duì)甲 方產(chǎn)生法律效力。16.2 乙方指定 為本合同的聯(lián)系人，代表乙方與甲方進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，乙方代表 人對(duì)本合同項(xiàng)下的任何權(quán)益的放棄、變更、或減低均對(duì)乙方不產(chǎn)生法律效力。

16.3 甲方聯(lián)系方式，通訊地址，電子郵。箱 乙方聯(lián)系方式，通訊地址，電子郵箱。任何一方變更聯(lián)系方式、通訊地址、電子郵箱，必須在變更后三日內(nèi)通知另一方，否 則另一方向上述通訊地址、電子郵箱，郵寄、發(fā)送文件等視為送達(dá)。

第十七條 解釋

本協(xié)議的理解與解釋應(yīng)依據(jù)協(xié)議目的和文本原義進(jìn)行，本協(xié)議的標(biāo)題僅是為了閱讀方便 而設(shè)，不應(yīng)影響本協(xié)議的解釋和標(biāo)題項(xiàng)下的任何條款應(yīng)有的法律效力。

第十八條 附 則

18.1 本合同在履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議(含對(duì)保證人責(zé)任部分)，首先進(jìn)行協(xié)商解決，協(xié)商不成，向乙方所在地人民法院提起訴訟。在訴訟期間，本合同不涉及爭(zhēng)議的條款仍須履行。

18.2 本合同自甲、乙雙方簽字后生效。

18.3本合同一式 份，甲乙雙方各執(zhí) 份，保證人各執(zhí) 份。

第十九 補(bǔ)充約定

甲方：(簽字或蓋章)

乙方：(簽字或蓋章)

授權(quán)代表：

授權(quán)代表：

保證人一：(簽字或蓋章)

保證人一：(簽字或蓋章)

授權(quán)代表：

授權(quán)代表：

年 月 日

第三篇：典當(dāng)自查報(bào)告

內(nèi)蒙古中鼎典當(dāng)有限責(zé)任公司自檢報(bào)告

內(nèi)蒙古中鼎典當(dāng)有限責(zé)任公司成立于2011年6月21日,主要從事動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)、限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣等業(yè)務(wù)。

自成立以來(lái),公司嚴(yán)格按照《典當(dāng)行管理辦法》的規(guī)定,規(guī)范經(jīng)營(yíng),依法經(jīng)營(yíng)。今年7月份,公司派財(cái)務(wù)人員、業(yè)務(wù)人員參加了內(nèi)蒙古典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“2010年新批典當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)班”,具體學(xué)習(xí)了《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》、《典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程》。培訓(xùn)會(huì)后,公司及時(shí)組織全體人員進(jìn)行了內(nèi)部業(yè)務(wù)培訓(xùn), 加強(qiáng)了相關(guān)人員的業(yè)務(wù)認(rèn)知能力, 提高了全體人員的法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在開(kāi)展典當(dāng)業(yè)務(wù)工作中,公司充分發(fā)揮典當(dāng)行業(yè)“放寬速度快,管理環(huán)節(jié)少,經(jīng)營(yíng)方便靈活”的行業(yè)優(yōu)勢(shì),成功開(kāi)展了幾筆業(yè)務(wù),打開(kāi)了公司成立伊始的市場(chǎng)困境,在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中,始終秉承依法經(jīng)營(yíng),合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念,嚴(yán)格按照《典當(dāng)行管理辦法》的規(guī)定,防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

自成立以來(lái),公司無(wú)任何非法集資、吸收或者變相吸收存款、發(fā)放信用貸款、從商業(yè)銀行以外的單位或個(gè)人借款的行為。也無(wú)虛假出資、抽逃注冊(cè)資本、超比例負(fù)債、超比例放款、故意收當(dāng)贓物、強(qiáng)迫當(dāng)戶贖當(dāng)?shù)扔绊懡鹑诒O(jiān)管秩序、妨害社會(huì)穩(wěn)定的違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象。

在下一步的工作中,公司將繼續(xù)按照《典當(dāng)行管理辦法》的規(guī)定,內(nèi)蒙古典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)、自治區(qū)商務(wù)廳、市商務(wù)局、公安部門的要求,依法經(jīng)營(yíng),嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),做好業(yè)務(wù)資金的往來(lái),為本地典當(dāng)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)一記之力。

內(nèi)蒙古中鼎典當(dāng)有限責(zé)任公司 二○一一年十一月二十九日

第四篇：典當(dāng)工作計(jì)劃

篇一：典當(dāng)有限公司工作計(jì)劃 典當(dāng)公司2015年工作計(jì)劃

2014年公司的發(fā)展遇到了許多困難，逾期及呆滯貸款比例大幅度提高，貸款回收難度加大，已經(jīng)嚴(yán)重影響公司的正常發(fā)展，為了能夠盡快收回貸款，盤活現(xiàn)有資產(chǎn)，順利完成公司下達(dá)的2015年工作任務(wù)，特制定以下工作計(jì)劃。

一、本工作任務(wù)主要以逾期貸款的清收工作為重點(diǎn)。針對(duì)已經(jīng)逾期的貸款，要分筆按排專人負(fù)責(zé)清收，每人對(duì)自己負(fù)責(zé)的客戶要及時(shí)走訪，按實(shí)際情況制定相應(yīng)的清收方案，確保逾期借款盡快收回，化解現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)。要根據(jù)公司制定的全年任務(wù)，制定具體的貸款回收計(jì)劃，與考核工資相掛購(gòu)。

二、在總結(jié)過(guò)去好的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，要針對(duì)過(guò)去信用好的老客戶，定期進(jìn)行回訪，反饋信息，在穩(wěn)定客戶的同時(shí)也便于新業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

三、在積極回收逾期貸款的同時(shí)，要穩(wěn)步開(kāi)展新業(yè)務(wù)，創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。要在銀行承兌匯票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票保證金貸款、驗(yàn)資等業(yè)務(wù)的拓展上下功夫，尋求好的業(yè)務(wù)渠道。

四、總結(jié)過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，要在今后的放貸中要對(duì)借款企業(yè)、個(gè)人，做到貸前詳細(xì)調(diào)查，貸后定期回訪。加強(qiáng)對(duì)借款人的信用度、資產(chǎn)狀況、家庭情況、負(fù)債狀況及消費(fèi)情況等的調(diào)查，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保人的資信調(diào)查及還貸能力和擔(dān)保能力的分析調(diào)查。在放貸時(shí)要增加動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款比例，貸款業(yè)務(wù)盡量做到有實(shí)物抵押或動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，無(wú)實(shí)物抵押的擔(dān)保業(yè)務(wù)要逐步減少，杜絕以前在工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，確保公司利益不受損失。

五、今年要對(duì)現(xiàn)有流動(dòng)資金做合理地計(jì)劃安排，制定詳細(xì)的放貸計(jì)劃。按貸款期限劃分短期貸款比例占70%、中期貸款比例占20%、長(zhǎng)期貸款比例占10%。按貸款種類劃分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押占45%、房產(chǎn)抵押占20%、股權(quán)質(zhì)押占35%。

六、根據(jù)公司制定的全年任務(wù)指標(biāo)，典當(dāng)行上下要在確保資金安全的情況下，保證對(duì)外融資資金安全及利息的正常支付。力爭(zhēng)完成公司制定的各項(xiàng)指標(biāo)。

七、公司要定期組織業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，由辦公室負(fù)責(zé)監(jiān)督，及時(shí)了解掌握新的典當(dāng)業(yè)務(wù)知識(shí)，加強(qiáng)同行業(yè)之間的交流和溝通，在增加業(yè)務(wù)量的同時(shí)嚴(yán)格按制風(fēng)險(xiǎn)。

八、在今后的工作中，根據(jù)不同時(shí)期隨時(shí)有可能出現(xiàn)的新情況，及時(shí)調(diào)整工作思路、計(jì)劃，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，確保全年工作順利完成。要定期按月、按季、按年總結(jié)工作中取得的成績(jī)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和更正存在的問(wèn)題，工作中要想到、做到、落實(shí)到，互助監(jiān)督，共同努力。

九、根據(jù)以上工作安排，典當(dāng)行所有員工要積極努力按照制定的工作計(jì)劃踏實(shí)工作，理清思路，樹(shù)立信心，克服我們工作中所面臨的諸多問(wèn)題，為典當(dāng)行可持續(xù)性發(fā)展做出應(yīng)有努力和更多的貢獻(xiàn)。

二o一五年二月十七日篇二：典當(dāng)公司經(jīng)理職責(zé) 典當(dāng)公司經(jīng)理職責(zé)

第一條 做好公司職工的思想政治工作，按時(shí)召開(kāi)黨支部會(huì)議，堅(jiān)定共產(chǎn)主義信念，對(duì)黨忠誠(chéng)，政治上、思想上、行動(dòng)上時(shí)刻與集團(tuán)公司黨委保持高度一致。第二條 組織紀(jì)律性強(qiáng)，、工作作風(fēng)踏實(shí)、道德品質(zhì)端正。

第三條 認(rèn)真貫徹執(zhí)行集團(tuán)公司的各項(xiàng)決議，充分領(lǐng)會(huì)上級(jí)決策意圖，自覺(jué)承擔(dān)管理責(zé)任。第四條 負(fù)責(zé)公司的業(yè)務(wù)工作，制定工作計(jì)劃和措施，健全各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制和機(jī)構(gòu)的改制和設(shè)置，確保各項(xiàng)任務(wù)的完成。

第五條 召開(kāi)司務(wù)會(huì)議和經(jīng)理辦公會(huì)議，充分發(fā)揚(yáng)民主，討論和處理工作中存在的各類突出問(wèn)題。

第六條 負(fù)責(zé)公司的全盤工作。

第七條 負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)、計(jì)劃，財(cái)務(wù)報(bào)表以及綜合報(bào)表的審核工作。典當(dāng)公司副經(jīng)理職責(zé) 第一條 協(xié)助總經(jīng)理制定并實(shí)施企業(yè)戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃方略，實(shí)現(xiàn)公司的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)及發(fā)展目標(biāo)。

第二條 協(xié)助總經(jīng)理對(duì)公司運(yùn)作與各職能部門進(jìn)行管理。第三條 協(xié)助監(jiān)督典當(dāng)業(yè)務(wù)及各項(xiàng)管理制度的制定及推行。第四條 完成總經(jīng)理臨時(shí)下達(dá)的任務(wù)。典當(dāng)公司辦公室主任職責(zé)

第一條 負(fù)責(zé)核簽、分發(fā)本公司的報(bào)告、通知、簡(jiǎn)報(bào)、總結(jié)文件等，并做好上級(jí)指示的上傳下達(dá)和文件傳閱。第二條 負(fù)責(zé)印章的使用和管理，搞好政務(wù)、人事、綜合管理。第三條 廉政建設(shè)、行風(fēng)建設(shè)，職工的政治思想教育及仲裁訴訟工作。第四條 負(fù)責(zé)車輛的調(diào)派和管理。

第五條 文書工作，包括各類文件的起草，撰寫會(huì)議紀(jì)要。第六條 做好公司宣傳專欄的組稿，修訂補(bǔ)充制度

第七條 對(duì)公文寫作的基本要求要熟悉，完成好領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。典當(dāng)公司司機(jī)職責(zé)

第一條 要做到安全行車，公務(wù)用車須經(jīng)同意后方可出車。

第二條 愛(ài)護(hù)車輛，經(jīng)常保修檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)匯報(bào)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后到指定的修理廠進(jìn)行修理。

第三條 節(jié)約用油和維修費(fèi)為公司節(jié)省開(kāi)支。

第四條 違章行車或擅自出車，發(fā)生事故由本人承擔(dān)全部責(zé)任。第五條 完成好領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

典當(dāng)公司財(cái)務(wù)科科長(zhǎng)職責(zé) 第一條 在公司經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置、人員分配、核算組織程序等提出方案。第二條 貫徹國(guó)家財(cái)稅政策、法規(guī)，并結(jié)合公司具體情況建立規(guī)范的財(cái)務(wù)模式，指導(dǎo)建立相關(guān)財(cái)務(wù)核算制度。

第三條 按照國(guó)家制度的規(guī)定記賬、付賬、報(bào)賬、做到手續(xù)齊全、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、賬目清楚、處理及時(shí)，并及時(shí)編制各類會(huì)計(jì)報(bào)表。第四條 負(fù)責(zé)對(duì)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和考核，同時(shí)負(fù)責(zé)選拔、培訓(xùn)和考核財(cái)務(wù)人員。

第五條 進(jìn)行成本預(yù)算、計(jì)劃、控制、核算、分析和考核，監(jiān)督各部門降低消耗、節(jié)約費(fèi)用、提高經(jīng)濟(jì)效益。

第六條 負(fù)責(zé)管理公司的日常財(cái)務(wù)工作，直接對(duì)公司經(jīng)理負(fù)責(zé)。

第七條 負(fù)責(zé)公司資產(chǎn)管理，監(jiān)督其增減變化，負(fù)責(zé)盤盈盤虧、報(bào)廢清理、貸款結(jié)算、催收和管理工作。做到手續(xù)完備、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、賬目清楚、處理及時(shí)。第八條 及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表及相關(guān)信息資料。

第九條 發(fā)票開(kāi)具和審核，各項(xiàng)款項(xiàng)發(fā)生、回收的監(jiān)督，業(yè)務(wù)報(bào)表的整理、審核、匯總，業(yè)務(wù)合同的執(zhí)行情況、保管及統(tǒng)計(jì)報(bào)表的填報(bào)。

第十條 會(huì)計(jì)檔案的裝訂、保管，月末及時(shí)與出納對(duì)銀行帳，做到賬賬相符。

典當(dāng)公司出納職責(zé)

第一條 協(xié)助科長(zhǎng)做好一切工作，建立健全現(xiàn)金出納各種賬冊(cè)，登記現(xiàn)金日記賬，嚴(yán)格審核現(xiàn)金收付憑證。

第二條 嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得坐支現(xiàn)金，不得白條抵庫(kù)。第三條 對(duì)不真實(shí)、不合法和違反會(huì)計(jì)制度的收支業(yè)務(wù)不予受理。

第四條 對(duì)每天發(fā)生的銀行和現(xiàn)金收支做到日清月結(jié)，及時(shí)核對(duì)，做到賬賬相符。第五條 妥善保管好支票現(xiàn)金、有價(jià)證券。典當(dāng)公司業(yè)務(wù)部主任職責(zé)

第一條 負(fù)責(zé)科室全面工作，組織實(shí)施公司的決議。第二條 執(zhí)導(dǎo)科室工作人員，不斷更新經(jīng)營(yíng)理念，及時(shí)掌握市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，努力實(shí)現(xiàn)效益最大化，保質(zhì)保量完成公司領(lǐng)導(dǎo)布置的各項(xiàng)任務(wù)。

第三條 根據(jù)工作程序修改和完善作業(yè)程序和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

第四條 及時(shí)檢查、監(jiān)督各工作人員的工作情況，防止和杜絕因服務(wù)不到位或業(yè)務(wù)范圍不清或不了解導(dǎo)致的不良反映。

第五條 隨時(shí)掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展完成情況并與各部門做好協(xié)調(diào)工作。典當(dāng)公司業(yè)務(wù)員職責(zé)

第一條 負(fù)責(zé)簽訂房屋典當(dāng)合同，建立合同檔案。第二條 按要求準(zhǔn)確、無(wú)誤的簽訂每一筆借款合同，在簽訂合同前，審核抵押人的詳實(shí)情況。第三條 不簽任何形式的擔(dān)保書。

第四條 負(fù)責(zé)向貸款人解釋相關(guān)的內(nèi)容及貸款合同的登記、備案、預(yù)告、抵押、放貸等工作。第五條 按合同準(zhǔn)確無(wú)誤計(jì)算房屋貸款、利率。篇三：典當(dāng)業(yè)務(wù)計(jì)劃方案 典當(dāng)業(yè)務(wù)計(jì)劃方案

據(jù)了解，2005年我國(guó)新的《典當(dāng)管理辦法》頒布實(shí)施，標(biāo)志著政府對(duì)典當(dāng)行業(yè)的管理更加規(guī)范。2006年下半年商務(wù)部公布了一組數(shù)據(jù)：我國(guó)典當(dāng)企業(yè)共2494家、行業(yè)注冊(cè)資本總額246億元、2006年典當(dāng)總額達(dá)960億元。巨大的數(shù)據(jù)似乎暗示著典當(dāng)正帶著濃厚融資色彩“卷土重來(lái)”。昆明典當(dāng)行發(fā)展也比較迅速，到目前為止已迅速發(fā)展到37家，其中還不包括一些地下非法地下“錢莊”和小額貸款有限公司，對(duì)于我們公司來(lái)說(shuō)具有相當(dāng)大的競(jìng)爭(zhēng)力，但也暗示著背后有著巨大的市場(chǎng)需求。從目前看來(lái)典當(dāng)行業(yè)處于一個(gè)遞增的發(fā)展趨勢(shì)，市場(chǎng)需求量會(huì)不斷的增加。下半年將是資金使用率的高峰期我們?nèi)缒茉诮酉聛?lái)的幾個(gè)月里提高資金使用率預(yù)計(jì)能帶來(lái)150萬(wàn)-200萬(wàn)的利潤(rùn)。

一、市場(chǎng)分析

（一）市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)：

根據(jù)典當(dāng)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查每年的最后2-3個(gè)月是典當(dāng)?shù)耐緯r(shí)期。(二）競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)： 正當(dāng)合法，迅速快捷。

（三)行業(yè)規(guī)模方面

典當(dāng)行規(guī)模的擴(kuò)大帶來(lái)了行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)，其他行業(yè)諸如拍賣、租賃、寄售、擔(dān)保、投資、信托等的介入，又為加劇行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)起到了推波助瀾的作用。這些行業(yè)比起典當(dāng)業(yè)，受監(jiān)管的力度要小得多，打政策擦邊球更加靈活，總體資金量大。(四)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)方面

典當(dāng)業(yè)與中小企業(yè)的結(jié)合，是一種雙贏的金融創(chuàng)新。典當(dāng)業(yè)可以得到一個(gè)優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)來(lái)源，而中小企業(yè)則獲得了一個(gè)成本低、效率高的融資渠道。而在此前，中小企業(yè)只能選擇從銀行或民間融資，前一種方式不但耗時(shí)長(zhǎng)、手續(xù)煩瑣、貸款額度低，而且獲得難度很大（國(guó)內(nèi)銀行主要向大中型企業(yè)服務(wù)）；后一種方式也因其風(fēng)險(xiǎn)性很高，融資成本相應(yīng)很高。

二、公司發(fā)展方向

（一）典當(dāng)經(jīng)營(yíng)策略從多元化向?qū)I(yè)化不斷發(fā)展的趨勢(shì)。

（二）典當(dāng)客戶對(duì)象從居民個(gè)人為主向中小企業(yè)為主的不斷變化趨勢(shì)。

（三）典當(dāng)類型從消費(fèi)性典當(dāng)為主向經(jīng)營(yíng)性典當(dāng)為主不斷轉(zhuǎn)化的趨勢(shì)。

三、客戶類型

（一）8成以上客戶是中小型企業(yè)

不管是從典當(dāng)?shù)慕痤~還是典當(dāng)業(yè)務(wù)量上來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)都比個(gè)人典當(dāng)要多。目前中小型企業(yè)已成為典當(dāng)行的重要當(dāng)戶。他們由于達(dá)不到申請(qǐng)銀行貸款的條件，只能選擇較為靈活的典當(dāng)融資來(lái)解決擴(kuò)大再生產(chǎn)及資金流動(dòng)的問(wèn)題。部分中小型企業(yè)由于經(jīng)常需要資金的周轉(zhuǎn)借貸，比如在房產(chǎn)的典當(dāng)時(shí)為了方便多次融資和節(jié)省費(fèi)用，還可以采取暫時(shí)不注銷抵押登記的辦法，以便再次典當(dāng)。

（二）銀行

1、客戶需要借款首先想到的是銀行我們從銀行方面獲得客戶資源，這也是多家典當(dāng)公司的業(yè)務(wù)模式。

2、中小型企業(yè)從銀行貸款比較麻煩我們可以為其擔(dān)保從中賺取利息。這樣可以不用占用我們公司的資金，我們可以將資金使用最大化。

（三）散戶

主要是以個(gè)人為主，發(fā)展散戶的好處在于能夠?qū)①Y金使用率提高，使資金良性循環(huán)。

四、業(yè)務(wù)策略

（一）選擇主要目標(biāo)客戶群體。

（二）采取低成本推廣模式。

（三）采取多家機(jī)構(gòu)合作，做到只做一手。

第五篇：典當(dāng)合同

典當(dāng)合同

————典當(dāng)有限公司

典當(dāng)行(全稱)：XX典當(dāng)有限公司

當(dāng)戶(全稱)：

根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》、《合同法》、《擔(dān)保法》以及國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條 關(guān)于典當(dāng)

1、典當(dāng)種類：

2、典當(dāng)用途：

3、典當(dāng)金額：根據(jù)抵押(質(zhì)押)物評(píng)估價(jià)值的%發(fā)放。

4、典當(dāng)期限：

(1)典當(dāng)期限從年月日起至年月日止，共計(jì)天。當(dāng)期不足5天的，按5天計(jì)算。

(2)本合同記載的典當(dāng)金額、發(fā)放日期、到期日期與當(dāng)票不一致時(shí)，以當(dāng)票記載為準(zhǔn)。當(dāng)票為本合同的主要組成部分，與本合同具有同等法律效力。

5、月綜合服務(wù)費(fèi)率

根據(jù)當(dāng)戶所提供抵押物的地理位置、物品狀況、質(zhì)量等實(shí)際情況，執(zhí)行典當(dāng)月綜合服務(wù)費(fèi)為‰，在發(fā)放當(dāng)金時(shí)一次性扣收。

第二條 關(guān)于抵押物

1、地理位置：

2、抵押物權(quán)屬證件號(hào)碼及面積：

3、訂立本合同的同時(shí)，當(dāng)戶必須到辦理抵押登記手續(xù)，費(fèi)用自負(fù)。

第三條 典當(dāng)行的權(quán)利和義務(wù)

1、典當(dāng)行有權(quán)了解當(dāng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)、產(chǎn)品物資庫(kù)存和借款使用情況，有權(quán)要求當(dāng)戶提供所需的證(照)件及相關(guān)資料。

2、當(dāng)戶出現(xiàn)包括但不限于本合同第四條第4、5、6、7項(xiàng)所列的足以影響典當(dāng)行權(quán)益的行為或情形，典當(dāng)行有權(quán)停止發(fā)放當(dāng)金或提前收回典當(dāng)本金。

3、典當(dāng)期限或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)在5日內(nèi)贖當(dāng)，逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)即形成絕當(dāng)，如形成絕當(dāng)，典當(dāng)行有權(quán)按《典當(dāng)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定委托拍賣行進(jìn)行公開(kāi)拍賣或由典當(dāng)行自行出售，所得款項(xiàng)用以償還拍賣費(fèi)用、貸款本金、綜合服務(wù)費(fèi)及其他相關(guān)費(fèi)用，剩余部分退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。

4、依據(jù)本合同約定按期足額向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金。

第四條 當(dāng)戶的權(quán)利和義務(wù)

1、有權(quán)按照本合同約定取得和使用當(dāng)金。

2、按時(shí)歸還當(dāng)金。如不能按時(shí)歸還當(dāng)金時(shí)，須提前天與典當(dāng)行協(xié)商續(xù)當(dāng)事宜，辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)的同時(shí)交納續(xù)當(dāng)期的綜合服務(wù)費(fèi)。

3、按照本合同約定使用當(dāng)金，不得擠占、挪用當(dāng)金。

4、當(dāng)戶實(shí)施承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營(yíng)、合并、兼并、分立、合資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、申請(qǐng)停業(yè)整頓、申請(qǐng)解散、申請(qǐng)破產(chǎn)以及其他足以引起本合同債權(quán)債務(wù)關(guān)系變化或影響典當(dāng)行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為，應(yīng)提前書面通知貸款人，并經(jīng)典當(dāng)行同意，同時(shí)落實(shí)債務(wù)清償責(zé)任或提前清償債務(wù)，否則不得實(shí)施上述行為。

5、當(dāng)戶發(fā)生除前項(xiàng)所述行為之外對(duì)其履行本合同項(xiàng)下還款義務(wù)產(chǎn)生重大不利影響的任何其他情形，如停產(chǎn)、歇業(yè)、注銷登記、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法定代表人或主要負(fù)責(zé)人從事違法活動(dòng)、涉及重大訴訟、仲裁，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難、財(cái)務(wù)狀況惡化等，均應(yīng)立即書面通知典當(dāng)行，并落實(shí)典當(dāng)行認(rèn)可的債權(quán)保全措施。

6、當(dāng)戶為他人債務(wù)提供保證或以其主要財(cái)產(chǎn)向第三人抵押、質(zhì)押，可能影響其償還本合同項(xiàng)下借款能力的，應(yīng)當(dāng)提前書面通知典當(dāng)行并征得典當(dāng)行同意。

7、當(dāng)戶必須保證當(dāng)期內(nèi)抵押物狀況良好，若抵押物出現(xiàn)損毀、破壞等減值現(xiàn)象時(shí)，當(dāng)戶必須采取措施恢復(fù)抵押物的價(jià)值，如不能及時(shí)恢復(fù)價(jià)值，則應(yīng)提供典當(dāng)行認(rèn)可的其他抵押物或擔(dān)保措施。

8、當(dāng)戶如出現(xiàn)變更營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其所載事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)書面通知典當(dāng)行。

9、當(dāng)戶承擔(dān)與本合同及本合同項(xiàng)下有關(guān)法律服務(wù)、保險(xiǎn)、運(yùn)輸、評(píng)估、登記、保管、鑒定、公證等費(fèi)用。

第五條 提前還款

1、當(dāng)戶提前還款，應(yīng)提前通知典當(dāng)行，協(xié)商還款方式。

2、當(dāng)戶提前還款，典當(dāng)行退還剩余天數(shù)綜合服務(wù)費(fèi)。

第六條 違約責(zé)任

1、典當(dāng)行未按本合同約定按期足額向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金，視情況以適當(dāng)方式補(bǔ)償當(dāng)戶損失。

2、當(dāng)戶未按照本合同約定期限歸還當(dāng)金，逾期5日即形成絕當(dāng)，典當(dāng)行有權(quán)按照約定處理絕當(dāng)物品。

3、當(dāng)戶違反本合同項(xiàng)下義務(wù)，典當(dāng)行有權(quán)要求借款人限期糾正違約行為，有權(quán)宣布本合同立即到期或采取相應(yīng)資產(chǎn)保全措施。

第八條 爭(zhēng)議解決

本合同履行中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，可由雙方協(xié)商解決，也可向?qū)俚厝嗣穹ㄔ禾嵴?qǐng)?jiān)V訟。在訴訟期間內(nèi)，本合同不涉及爭(zhēng)議的條款繼續(xù)有效。

第九條 其他約定

第十條 合同的生效

本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效

第十一條 合同數(shù)量

本合同一式份，雙方各執(zhí)一份，一份，具有同等法律效力。

第十二條 注意事項(xiàng)

典當(dāng)行已提醒當(dāng)戶注意對(duì)本合同各項(xiàng)條款作出全面、細(xì)致、準(zhǔn)確的了解，并應(yīng)當(dāng)戶的要求做出相應(yīng)說(shuō)明。本合同一經(jīng)簽訂，典當(dāng)行即視合同雙方對(duì)本合同條款含義認(rèn)識(shí)一致。

(本頁(yè)剩余部分無(wú)正文)

(本頁(yè)簽字、蓋章專用)

當(dāng)戶： 法定代表人或授權(quán)代理人：

典當(dāng)行： 法定代表人或授權(quán)代理人：

簽約日期： 年 月 日