第一篇:POS機、銀行卡概述 課后測試
POS機、銀行卡概述
課后測試
如果您對課程內容還沒有完全掌握,可以點擊這里再次觀看。觀看課程
測試成績:100.0分。恭喜您順利通過考試!單選題
1.目前自助銀行提供的自助金融服務通常以什么為載體?√ A B C D 各類單據 銀行卡
存折
個人證件
正確答案: B 多選題
2.下列哪些屬于POS系統的功能?√
A
B
C D 消費
轉賬
余額查詢
取款
正確答案: A B C 判斷題
3.零售銀行是針對對公客戶和大型企業的盈利手段。√
正確 錯誤
正確答案: 錯誤
4.目前POS系統的主要工作方式為脫機授權方式。√
正確 錯誤 正確答案: 錯誤
第二篇:POS機推廣工作崗位職責概述
POS機推廣工作崗位職責概述
1.負責新顧客的開發及老顧客的維護工作、深入挖掘客戶的消費潛力;
2.發現客戶的潛在需求、并銷售公司產品,整理自己客戶的信息并進行分類;
3.熟悉掌握產品知識、行業知識、銷售技巧;
4.完成領導交代的其他任務
POS機推廣崗位職責(二)
1、負責收錢吧pos機拉卡拉等支付工具銷售及推廣;
2、負責完成公司制定的銷售指標;
3、配合公司制定的營銷活動,收集客戶資料,建立合作關系;
4、通過網絡,電話或線下活動與客戶進行有效溝通,了解顧客需求,尋找銷售機會并完成銷售業績。
POS機推廣崗位職責(三)
1、負責公司產品pos機的銷售及推廣,負責渠道維護;
2、通過拜訪(主要)、電話、網絡等形式開發客戶,向有信用卡的個人,商戶,公司免費贈送pos機并當面激活;
3、開拓新市場,發展新客戶,增加產品銷售范圍;
4、維護好客戶關系以及客戶間的長期戰略合作計劃;
5、定期對個人銷售數據、業績進行整理與分析,找出問題,并匯報上級提出合理建議。
POS機推廣崗位職責(四)
1.參加公司組織的會議與培訓
___對產品進行專業性的宣傳與推廣
3.建立分銷網,擴大公司產品覆蓋率
4.及時收回款項,維護企業形象
5.收集客戶信息,開發潛在客戶,跟蹤管理客戶,建立良好的客戶關系
6.與代理商洽談、對接業務
7.維護、匯總銷售數據,協助銷售經理做好公司的售后服務工作
POS機推廣崗位職責(五)
1、負責公司銀行卡收單產品的銷售及推廣;
2、根據市場營銷計劃,完成部門銷售指標;
3、開拓新市場,發展新客戶,增加產品銷售范圍;
4、負責轄區市場信息的收集及競爭對手的分析;
5、負責銷售區域內銷售活動的策劃和執行,完成銷售任務;
6、管理維護客戶關系以及客戶間的長期戰略合作計劃。
第三篇:POS機銀行卡收單業務管理辦法
POS機銀行卡收單業務管理辦法
更多銀行最新信用卡使用知識,請看作者名字就可以找到我了??
第一章 總則
第一條 為加強銀行卡收單業務管理,規范銀行卡收單業務行為,防范銀行卡收單業務風險,維護銀行卡收單業務各參與方的合法權益,依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構支付服務管理辦法》及有關法律法規,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡收單業務(以下簡稱“收單業務”)是指通過銀行卡受理終端(以下簡稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端,包括銷售點(POS)終端、轉賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業務和外幣卡收單業務。
第三條 凡在中華人民共和國境內參與銀行卡收單業務的收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應遵守本辦法。本辦法所稱收單機構,是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業務主體責任的銀行業金融機構和非金融機構。
本辦法所稱收單外包服務機構,是指接受收單機構委托從事收單業務 中非核心業務的企業。本辦法所稱特約商戶,是指向持卡人提供商品或服務,并接受使用銀行卡完成資金結算的企事業單位、個體工商戶或其他組織。第四條 營業范圍中許可開展銀行卡業務的銀行業金融機構可以開展收單業務;非金融機構作為收單主體從事收單業務,應依據《非金融機構支付服務管理辦法》規定獲得《支付業務許可證》,并取得辦理收單業務的資格。
第五條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理收單業務應遵守下列原則:
一、聯網通用的原則;
二、平等自愿、公平競爭的原則;
三、安全、效率和誠信的原則。第六條 收單機構從事的收單業務環節主要包括:
(一)發展特約商戶,對特約商戶進行資質審核,與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項;
(二)對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓,教育特約商戶正確、合規受理相關業務;
(三)對特約商戶及其收單業務進行交易監測、現場檢查;
(四)負責收單業務風險管理和處置,承擔特約商戶管理不善的責任;
(五)布放、維護受理終端,確保受理終端和交易發送通道的數據安全;
(六)為特約商戶結算收單業務的資金,處理收單業務差錯和業務糾紛。
第七條 收單機構不得將核心業務委托給外包服務機構辦理。核心業務是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務,應遵守法律、行政法規和本辦法的各項規定,不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發卡機構的合法權益。
第九條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規定,履行反洗錢義務。
第十條 收單機構開辦收單業務依法接受中國人民銀行的監督管理。第二章 收單業務基本規定
第十一條 收單機構布放的受理終端應當符合聯網通用的業務規范和技術標準,張貼可以受理的銀行卡品牌標識,受理相應品牌標識的銀行卡,不得僅受理本機構或特定發卡機構發行的銀行卡。第十二條 收單機構應按照市場化原則與特約商戶協商確定銀行卡結算手續費標準,不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結算手續費的惡性競爭行為,特約商戶可自主選擇收單機構簽訂收單協議。
收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業經營、同時銷售多種商品和服務的商戶,收單機構應區分經營業務的類別編制多個商戶代碼,分別設置商戶服務類別碼。對經營業務類別相互不獨立、無法嚴格區分的商戶,應按照其主營業務設置商戶服務類別碼。第十三條 收單機構直接參與銀行卡交易手續費分配,收單外包服務機構不得直接參與商戶手續費分配。
第十四條 收單機構應根據特約商戶經營特點和業務需求、風險評估結果,向其開放以下一項或多項業務類型:
(一)現場支付業務:持卡人在特約商戶收銀臺完成支付,由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發起交易指令,持卡人對支付結果進行確認;
(二)自助支付業務:持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發起支付指令,完成交易;
(三)訂購業務:持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關支付信息,由特約商戶發起支付指令從持卡人賬戶收取相關款項;
(四)代收業務:特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協議后,特約商戶按照協議約定自行發起扣款指令從持卡人賬戶收取相關款項;
(五)其他經中國人民銀行批準開展的業務。
第十五條 除收單機構與發卡機構為同一法人主體內部交易外,收單機構應將受理的所有銀行卡交易信息發送至經中國人民銀行批準的銀行卡跨行清算機構(以下簡稱跨行清算機構)進行轉接和清算,不得發送至發卡機構、無跨行清算資質的機構或其他收單機構。第十六條 收單機構應根據商戶受理銀行卡的真實場景選用相關業務類型,完整準確上送交易信息,不得套用其他業務類型,不得仿冒、偽造交易信息。
交易信息包括但不限于:商戶名稱、商戶代碼、商戶服務類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業務類型等。第十七條 收單機構發送銀行卡支付指令信息應使用加密和數據校驗措施,確保數據安全、完整。
第十八條 收單機構不得跨省、直轄市、自治區和計劃單列市開辦收單業務,簽約主體應為收單機構當地分支機構。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。本辦法所稱總對總模式,是指收單機構法人單位與在全國范圍內提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。對使用個人結算賬戶的特約商戶,收單機構應僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機構應按照收單協議約定對特約商戶進行資金結算,并提供相應的對賬服務。
第二十一條 收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶,但不得提前預付資金。
第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽,以保護持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡,經人民銀行批準發行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。第三章 收單機構管理
第二十四條 收單機構開辦、變更或終止收單業務,應按照規定的程序向中國人民銀行當地分支機構報告,并接受中國人民銀行當地分支機構的監督和管理.第二十五條 銀行業金融機構開辦收單業務,應當具備下列條件:
(一)在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處;
(二)配備與業務規模相適應的人員隊伍;
(三)符合規定的業務管理人員;
(四)完善的收單業務內部控制制度和風險管理措施;
(五)建立覆蓋受理終端使用各環節的安全管理制度。第二十六條 非金融機構開辦收單業務,除應具備第二十四條所列條件外,還應當具備下列條件:
(一)安全高效的資金結算渠道;
(二)健全的內部資金管理制度;
(三)與收單業務規模相匹配的風險償還能力。
第二十七條 收單機構應建立完備的收單業務核心管理系統,應包括商戶信息管理系統、交易監測與風險預警系統等。
第二十八條 收單機構應采取適當措施履行特約商戶實名制的要求,并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現場調查,了解特約商戶的經營背景、經營場所、經營范圍、財務狀況、資信狀況等,確保特約商戶在境內依法設立,內部管理規范,經營狀況良好。收單機構對企事業單位應核驗商戶營業執照、稅務登記證或組織機構代碼證、法定代表人和授權經辦人身份證件。
收單機構對個體工商戶應核驗營業執照、經營者和授權經辦人身份證件。
第二十九條 收單機構應建立嚴格的商戶準入審核制度,完善商戶風險審批制度和商戶風險評級制度,對風險等級較高的商戶,應強化交易監測、實地抽查等風險管理措施,防范欺詐風險。
第三十條 收單機構應與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協議,明確雙方的權利、義務。協議內容應包括:
(一)向商戶開放的收單業務類型和受理要求;
(二)受理終端的使用管理要求;
(三)賬戶信息與交易數據保密條款;
(四)交易憑證的管理要求;
(五)資金結算、賬務核對、差錯處理和業務糾紛處置的要求;
(六)收單服務的終止和續展條件;
(七)相關業務風險承擔方和違約責任。
第三十一條 收單機構應在商戶信息管理系統中對所有特約商戶建立商戶信息檔案,包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現場和非現場檢查、商戶培訓情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機構應對特約商戶信息的真實性負責。
特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業地址、營業執照號碼、稅務登記證號碼、組織機構代碼、法人代表身份證號碼、聯系方式等信息。
第三十二條 收單機構應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴,并及時予以處理。第三十三條 收單機構應向跨行清算機構申請機構代碼,對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理,并在交易整體流程中體現,確保每筆交易的可定位、可追蹤。
第三十四條 對尚未發布相關標準規范的受理終端形態,收單機構應謹慎選擇使用,并向中國人民銀行當地分支機構報告。相關標準發布后應根據要求進行升級改造。
第三十五條 收單機構應制定突發事件應急預案,建立災難備份系統,確保收單業務的連續性和收單業務核心管理系統安全可靠運行。第三十六條 收單機構應采取技術和業務手段,對特約商戶進行日常交易監控和定期巡檢。對于發卡銀行的調單、協查要求和跨行清算機構發出的風險提示,應及時進行調查核實并如實反饋。
第三十七條 收單機構依據本辦法履行對特約商戶和收單外包服務機構的管理要求。第四章 特約商戶服務管理
第三十八條 特約商戶應履行以下基本職責:
(一)根據約定規范受理銀行卡業務;
(二)不得代其他商戶發起交易,不得將受理終端、結算賬戶借其他商戶或個人使用;
(三)妥善保管銀行卡交易單據,保管期限自交易日起至少2年,配合收單機構做好查詢、交易單據調取及有關差錯調整等工作;
(四)只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息,不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識代碼及卡片有效期等關鍵信息;
(五)開放使用訂購業務、代收業務的,應對持卡人身份進行識別,確認持卡人為卡片賬戶所有人后,發起扣款指令;
(六)應在收單協議約定的地點使用受理終端,不得私自移機使用;
(七)不得拒絕受理銀行卡,不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續費;
(八)收單協議中明確的其他職責。
第三十九條 特約商戶辦理收單業務應基于真實的商品和服務交易背景,不得從事或協助從事信用卡套現行為,并應積極配合收單機構對疑似套現業務進行確認。
本辦法所稱信用卡套現是指特約商戶利用銀行卡終端機具,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴重違反收單協議規定的行為,收單機構有權解除收單協議。
第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業執照、聯系方式、收單賬戶等事項發生變更的,應及時通知收單機構。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構簽約,若原收單機構無法滿足其特色服務需求,可申請其他收單機構另行布放專門的特色業務受理終端,該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務時,專門布放的特色業務受理終端應予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據業務發展的需要變更收單機構,但應執行“一柜一機”的要求。
本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應僅布放一臺銀行受理終端。第五章 收單外包服務管理
第四十四條 收單外包服務機構接受收單機構的委托從事收單非核心業務,收單機構應采取有效措施,確保其業務服務水平符合規范要求。
第四十五條 收單外包服務機構應當具有一定的資本規模、良好的商譽、健全的組織架構、嚴密的內控管理、較強的風險控制能力,并配備一定數量的熟悉銀行卡業務的人員。
第四十六條 收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構,并于業務開辦前向中國人民銀行當地分支機構進行登記,提供以下材料:
(一)基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業務經營狀況及內部管理狀況等內容;
(二)營業執照復印件;
(三)業務開展應具備的內部控制制度和風險控制措施;
(四)收單機構出具的業務合作意向證明;
(五)中國人民銀行當地分支機構要求的其他材料。未登記的收單外包服務機構不得在當地從事收單外包服務。第四十七條 收單外包服務機構在開展外包服務過程中不得有以下行為:
(一)辦理銀行卡信息交換業務;
(二)受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝;
(三)為特約商戶提供資金結算;
(四)向其他機構轉讓、轉包業務;
(五)存儲銀行卡卡號以外的信息;
(六)自主設置交易路由;
(七)自行編制、篡改、仿冒或重組交易;
(八)多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。
第四十八條 同時從事收單外包服務業務的收單機構應落實業務分離管理措施,按照本辦法的規定,對收單業務和外包服務業務進行分類管理,不得因其具有收單業務資格而在收單外包服務業務中從事收單核心業務。
第四十九條 收單外包服務機構布放的受理終端只能為指定的一家收單機構發送支付指令。第六章 安全管理和風險控制
第五十條 收單機構發展特約商戶時,應對其收銀、財務等人員開展相關業務知識的培訓和風險教育,每半年至少對特約商戶開展一次業務培訓和巡檢。
第五十一條 收單機構應及時在中國人民銀行指定的系統登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結算手續費等相關信息,登記信息應準確、完整。
第五十二條 收單機構應建立覆蓋受理終端申請、參數設置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環節的受理終端使用安全管理制度,規范受理終端程序的版本控制。第五十三條 收單機構應指定專人管理受理終端密鑰和相關參數,不同的受理終端應使用不同的主密鑰并定期更換,實現“一機一密”。受理終端維護人員和收銀員等相關人員應嚴格按照規定設置和保管密碼。
第五十四條 收單機構應采取業務和技術措施,防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。應審慎批準商戶安裝移動受理終端的申請,除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業商戶外,其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。未經特約商戶所在地中國人民銀行分支機構審核同意,收單機構不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。
第五十五條 收單機構應當建立資金結算風險防范機制,不得挪用特約商戶待結算資金。收單機構為非金融機構的,應在商業銀行開立用于資金結算的專用存款賬戶并加強監管,防止發生延滯結算和卷款風險。
第五十六條 收單機構布放自助終端時,應確定自助終端管理方,與布放場所管理人簽訂布放協議,明確雙方的權利和義務,并建立定期巡檢制度和安全防范措施,及時發現和排除風險隱患。
第五十七條 收單機構應對開放自助支付業務、訂購業務和代收業務制定嚴格的審核標準,對開通預授權、消費撤銷和退貨等功能的特約商戶應加強業務培訓和交易監測。
第五十八條 收單機構應當與收單外包服務機構簽訂收單業務外包合作協議,并明確在外包服務關系存續期間以及終結后對客戶信息和交易信息的保密義務、安全管理責任以及風險損失賠償責任。由于收單外包服務機構的過失,造成發卡機構和持卡人資金損失的,應由收單機構先行賠付,再根據收單業務外包合作協議進行追償。第五十九條 收單機構可根據商戶交易量和風險等級,向特約商戶收取風險保證金。風險保證金應實行專戶管理,不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風險損失,收單機構有權從風險保證金中償付。第六十條 收單機構發現疑似信用卡套現、偽卡欺詐、商戶側錄、洗錢等風險事件,應及時向公安機關報案,并報送人民銀行當地分支機構。收單機構對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現或洗錢等原因而被解除協議的特約商戶,應將該商戶信息錄入跨行清算機構風險管理系統,并將涉嫌欺詐的商戶負責人信息報送人民銀行征信系統。
第六十一條 已列入人民銀行征信系統和跨行清算機構風險管理系統的風險商戶及其負責人,不得再發展為特約商戶。
第六十二條 跨行清算機構應在銀行卡交易完成后1個工作日內完成資金清算,并向收單機構提供交易明細。
第六十三條 跨行清算機構應建立完善的銀行卡業務規則、差錯處理規則、風險管理規則和技術標準,根據商戶所處行業類型和經營特點制定統一的商戶服務類別碼編制規則。
第六十四條 跨行清算機構應做好特約商戶登記系統的運行維護工作和安全管理工作,對收單機構注冊登記的商戶信息承擔安全保密責任,并應運用技術手段,對特約商戶登記備案情況進行偵測。第六十五條 跨行清算機構應按照收單機構提交的入網申請開通受理終端相關交易功能,不得擅自開通聯機退貨等高風險交易功能。未經銀行業金融機構同意,不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業務的跨行交易。
第六十六條 跨行清算機構應建立完善的收單業務風險防控體系和處理機制,通過對可疑交易的監控和分析,協助收單機構和發卡機構防范和處置信用卡套現、偽卡欺詐和洗錢等風險事件。第七章 業務監督與罰則
第六十七條 中國人民銀行及其分支機構依法對收單機構進行現場檢查和非現場檢查,對日常監管中發現的問題,依法向收單機構提出質詢,并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項:
(一)開辦新的收單業務類型或布放新型銀行卡受理終端;
(二)收單業務外包情況;
(三)收單機構及其特約商戶發生重大銀行卡犯罪案件或風險事件;
(四)人民銀行當地分支機構要求報送的其他涉及銀行卡收單業務的重要情況。
第六十九條 跨行清算機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項:
(一)銀行卡跨行交易系統、商戶登記系統、風險信息共享系統等業務系統發生重大運行故障和風險事件情況;
(二)監測到的重大銀行卡可疑交易線索;
(三)商戶登記系統中特約商戶登記情況,偵測發現情況及問題糾正情況;
(四)銀行卡重要業務規則和業務信息;
(五)有關銀行卡業務創新應用情況;
(六)有關銀行卡業務交易數據及情況分析;(七)人民銀行要求上報的其他業務情況和業務資料。第七十條 收單機構有下列情形之一的,由中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并視情節給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款:
(一)未按規定建立有關收單業務內部控制制度和風險管理措施的;
(二)商戶入網審核不嚴導致虛假商戶入網,發生欺詐損失的;
(三)無法出具完整的商戶收單協議和商戶基本注冊資料,或商戶信息嚴重缺失,管理不善的;
(四)未經批準開展異地收單服務的;
(五)以不計成本降低商戶結算手續費進行惡性競爭,或違反“一柜一機”規定的;
(六)多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的;
(七)未正確設置并向人民銀行指定機構注冊有關商戶信息的;
(八)未能建立有效的管理措施致使商戶違規進行受理終端移機使用的,或未經批準,開通移動受理終端跨地區使用的;
(九)對受理終端未能按規定采取安全防范措施,導致后果較輕的;
(十)因管理不善致使特約商戶或外包服務機構出現賬戶信息安全事件,情節較輕的;
(十一)外包服務機構不具備相應資質條件而開展業務的;
(十二)發現特約商戶出現違法違規行為未及時采取規范糾正措施直至終止合作關系,未及時報送有關違規商戶信息,對于發卡銀行的協查要求和跨行清算機構的風險提示不予配合的;
(十三)未按規定向人民銀行履行相關報備流程的;
(十四)其他違反本辦法有關規定的行為且情節較輕的。第七十一條 收單機構有下述情形之一的,由中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并視情節給予警告、通報,對逾期未整改的,由跨行清算機構對其實施追償性清算:
(一)不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息,造成其他市場參與方權益遭受損害,情節較輕的;
(二)套用、變造商戶代碼、業務類型碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息,損害受理市場其他參與方合法權益,情節較輕的。本辦法所稱追償性清算,是指跨行清算機構對因收單機構未正確設置有關商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進行追償,從收單機構的清算資金中扣除,并返還相關機構。
第七十二條 收單機構有下列情形之一的,由中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并處3萬元罰款;情節嚴重的,由中國人民銀行分支機構暫停其收單業務資格,責令其停業整頓;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)拒絕、阻礙中國人民銀行分支機構依法監督檢查的;
(二)隱瞞重大風險事件,妨礙監管機構和司法機關調查,提供虛假信息的;
(三)阻礙聯網通用,限制他行卡使用的;擅自終止收單業務或出現系統故障導致業務中斷,造成嚴重影響的, 由于發生不可抗力造成的業務中斷除外;
(四)擅自截留、挪用結算資金或商戶風險保證金的;
(五)將核心業務交由收單外包服務機構辦理的;
(六)除收單機構與發卡機構為同一法人主體內部交易外,將銀行卡交易發送至發卡機構、無跨行清算資質機構或其他收單機構的;
(七)明知商戶屬于禁入類或審核程序違規從而發展風險商戶,造成持卡人和發卡銀行實際損失10萬元以上的;
(八)縱容、協助特約商戶進行欺詐交易、洗錢、信用卡套現等違法活動的;
(九)因對受理終端未能按規定采取安全防范措施,致使持卡人發生10萬元以上資金損失的;
(十)收單機構及其特約商戶或收單外包服務機構出現賬戶信息安全事件,涉及銀行卡數量超過100張以上或造成發卡銀行實際損失10萬元以上的;
(十一)不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息,或套用、變造商戶代碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息,造成其他市場參與方實際損失10萬元以上的;
(十二)被人民銀行分支機構通報或罰款三次以上的;
(十三)其他違反本辦法規定的行為且情節嚴重的。
第七十三條 收單外包服務機構有下列情形之一,由中國人民銀行分支機構責令收單機構終止其業務外包:
(一)未按規定辦理相關登記手續;
(二)未按規定開展外包服務;
(三)未按規定保存持卡人賬戶信息。
第七十四條 特約商戶有下列情形之一,中國人民銀行分支機構責令收單機構取消其特約商戶資格,其他收單機構不得再將其發展為特約商戶;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務的;
(二)虛假申請商戶受理終端后進行欺詐活動,或轉賣機具提供不法分子使用的;
(三)商戶違規留存、泄露、轉賣持卡人賬戶信息,或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的;
(四)商戶虛構交易,為持卡人提供信用卡套現服務的;
(五)商戶接受用卡支付預付款后惡意倒閉的;
(六)商戶在持卡人不知情的情況下,編造虛假交易或重復刷卡盜取資金的;
第七十五條 非金融機構和個人未獲取相關資質,擅自開辦銀行卡收單業務或以受理銀行卡為經營服務項目變相開展收單業務的,由中國人民銀行及其分支機構責令其終止收單業務;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任
第四篇:POS機銀行卡收單業務管理辦法
POS機銀行卡收單業務管理辦法
第一章 總則
第一條 為加強銀行卡收單業務管理,規范銀行卡收單業務行為,防范銀行卡收單業務風險,維護銀行卡收單業務各參與方的合法權益,依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構支付服務管理辦法》及有關法律法規,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡收單業務(以下簡稱“收單業務”)是指通過銀行卡受理終端(以下簡稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端,包括銷售點(POS)終端、轉賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業務和外幣卡收單業務。第三條 凡在中華人民共和國境內參與銀行卡收單業務的收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應遵守本辦法。
本辦法所稱收單機構,是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業務主體責任的銀行業金融機構和非金融機構。
本辦法所稱收單外包服務機構,是指接受收單機構委托從事收單業務中非核心業務的企業。
本辦法所稱特約商戶,是指向持卡人提供商品或服務,并接受使用銀行卡完成資金結算的企事業單位、個體工商戶或其他組織。第四條 營業范圍中許可開展銀行卡業務的銀行業金融機構可以開展收單業務;非金融機構作為收單主體從事收單業務,應依據《非金融機構支付服務管理辦法》規定獲得《支付業務許可證》,并取得辦理收單業務的資格。
第五條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理收單業務應遵守下列原則:
一、聯網通用的原則;
二、平等自愿、公平競爭的原則;
三、安全、效率和誠信的原則。
第六條 收單機構從事的收單業務環節主要包括:
(一)發展特約商戶,對特約商戶進行資質審核,與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項;
(二)對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓,教育特約商戶正確、合規受理相關業務;
(三)對特約商戶及其收單業務進行交易監測、現場檢查;
(四)負責收單業務風險管理和處置,承擔特約商戶管理不善的責任;
(五)布放、維護受理終端,確保受理終端和交易發送通道的數據安全;
(六)為特約商戶結算收單業務的資金,處理收單業務差錯和業務糾紛。
第七條 收單機構不得將核心業務委托給外包服務機構辦理。核心業務是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務,應遵守法律、行政法規和本辦法的各項規定,不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發卡機構的合法權益。
第九條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規定,履行反洗錢義務。
第十條 收單機構開辦收單業務依法接受中國人民銀行的監督管理。第二章 收單業務基本規定
第十一條 收單機構布放的受理終端應當符合聯網通用的業務規范和技術標準,張貼可以受理的銀行卡品牌標識,受理相應品牌標識的銀行卡,不得僅受理本機構或特定發卡機構發行的銀行卡。第十二條 收單機構應按照市場化原則與特約商戶協商確定銀行卡結算手續費標準,不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結算手續費的惡性競爭行為,特約商戶可自主選擇收單機構簽訂收單協議。
收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業經營、同時銷售多種商品和服務的商戶,收單機構應區分經營業務的類別編制多個商戶代碼,分別設置商戶服務類別碼。對經營業務類別相互不獨立、無法嚴格區分的商戶,應按照其主營業務設置商戶服務類別碼。第十三條 收單機構直接參與銀行卡交易手續費分配,收單外包服務機構不得直接參與商戶手續費分配。
第十四條 收單機構應根據特約商戶經營特點和業務需求、風險評估結果,向其開放以下一項或多項業務類型:
(一)現場支付業務:持卡人在特約商戶收銀臺完成支付,由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發起交易指令,持卡人對支付結果進行確認;
(二)自助支付業務:持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發起支付指令,完成交易;
(三)訂購業務:持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關支付信息,由特約商戶發起支付指令從持卡人賬戶收取相關款項;
(四)代收業務:特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協議后,特約商戶按照協議約定自行發起扣款指令從持卡人賬戶收取相關款項;
(五)其他經中國人民銀行批準開展的業務。
第十五條 除收單機構與發卡機構為同一法人主體內部交易外,收單機構應將受理的所有銀行卡交易信息發送至經中國人民銀行批準的銀行卡跨行清算機構(以下簡稱跨行清算機構)進行轉接和清算,不得發送至發卡機構、無跨行清算資質的機構或其他收單機構。第十六條 收單機構應根據商戶受理銀行卡的真實場景選用相關業務類型,完整準確上送交易信息,不得套用其他業務類型,不得仿冒、偽造交易信息。
交易信息包括但不限于:商戶名稱、商戶代碼、商戶服務類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業務類型等。第十七條 收單機構發送銀行卡支付指令信息應使用加密和數據校驗措施,確保數據安全、完整。
第十八條 收單機構不得跨省、直轄市、自治區和計劃單列市開辦收單業務,簽約主體應為收單機構當地分支機構。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。
本辦法所稱總對總模式,是指收單機構法人單位與在全國范圍內提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。對使用個人結算賬戶的特約商戶,收單機構應僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機構應按照收單協議約定對特約商戶進行資金結算,并提供相應的對賬服務。
第二十一條 收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶,但不得提前預付資金。
第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽,以保護持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡,經人民銀行批準發行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。第三章 收單機構管理
第二十四條 收單機構開辦、變更或終止收單業務,應按照規定的程序向中國人民銀行當地分支機構報告,并接受中國人民銀行當地分支機構的監督和管理。
第二十五條 銀行業金融機構開辦收單業務,應當具備下列條件:
(一)在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處;
(二)配備與業務規模相適應的人員隊伍;
(三)符合規定的業務管理人員;
(四)完善的收單業務內部控制制度和風險管理措施;
(五)建立覆蓋受理終端使用各環節的安全管理制度。
第二十六條 非金融機構開辦收單業務,除應具備第二十四條所列條件外,還應當具備下列條件:
(一)安全高效的資金結算渠道;
(二)健全的內部資金管理制度;
(三)與收單業務規模相匹配的風險償還能力。
第二十七條 收單機構應建立完備的收單業務核心管理系統,應包括商戶信息管理系統、交易監測與風險預警系統等。
第二十八條 收單機構應采取適當措施履行特約商戶實名制的要求,并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現場調查,了解特約商戶的經營背景、經營場所、經營范圍、財務狀況、資信狀況等,確保特約商戶在境內依法設立,內部管理規范,經營狀況良好。收單機構對企事業單位應核驗商戶營業執照、稅務登記證或組織機構代碼證、法定代表人和授權經辦人身份證件。
收單機構對個體工商戶應核驗營業執照、經營者和授權經辦人身份證件。
第二十九條 收單機構應建立嚴格的商戶準入審核制度,完善商戶風險審批制度和商戶風險評級制度,對風險等級較高的商戶,應強化交易監測、實地抽查等風險管理措施,防范欺詐風險。
第三十條 收單機構應與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協議,明確雙方的權利、義務。協議內容應包括:
(一)向商戶開放的收單業務類型和受理要求;
(二)受理終端的使用管理要求;
(三)賬戶信息與交易數據保密條款;
(四)交易憑證的管理要求;
(五)資金結算、賬務核對、差錯處理和業務糾紛處置的要求;
(六)收單服務的終止和續展條件;
(七)相關業務風險承擔方和違約責任。
第三十一條 收單機構應在商戶信息管理系統中對所有特約商戶建立商戶信息檔案,包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現場和非現場檢查、商戶培訓情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機構應對特約商戶信息的真實性負責。
特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業地址、營業執照號碼、稅務登記證號碼、組織機構代碼、法人代表身份證號碼、聯系方式等信息。
第三十二條 收單機構應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴,并及時予以處理。
第三十三條 收單機構應向跨行清算機構申請機構代碼,對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理,并在交易整體流程中體現,確保每筆交易的可定位、可追蹤。
第三十四條 對尚未發布相關標準規范的受理終端形態,收單機構應謹慎選擇使用,并向中國人民銀行當地分支機構報告。相關標準發布后應根據要求進行升級改造。
第三十五條 收單機構應制定突發事件應急預案,建立災難備份系統,確保收單業務的連續性和收單業務核心管理系統安全可靠運行。第三十六條 收單機構應采取技術和業務手段,對特約商戶進行日常交易監控和定期巡檢。對于發卡銀行的調單、協查要求和跨行清算機構發出的風險提示,應及時進行調查核實并如實反饋。
第三十七條 收單機構依據本辦法履行對特約商戶和收單外包服務機構的管理要求。第四章 特約商戶服務管理
第三十八條 特約商戶應履行以下基本職責:
(一)根據約定規范受理銀行卡業務;
(二)不得代其他商戶發起交易,不得將受理終端、結算賬戶借其他商戶或個人使用;
(三)妥善保管銀行卡交易單據,保管期限自交易日起至少2年,配合收單機構做好查詢、交易單據調取及有關差錯調整等工作;
(四)只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息,不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識代碼及卡片有效期等關鍵信息;
(五)開放使用訂購業務、代收業務的,應對持卡人身份進行識別,確認持卡人為卡片賬戶所有人后,發起扣款指令;
(六)應在收單協議約定的地點使用受理終端,不得私自移機使用;
(七)不得拒絕受理銀行卡,不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續費;
(八)收單協議中明確的其他職責。
第三十九條 特約商戶辦理收單業務應基于真實的商品和服務交易背景,不得從事或協助從事信用卡套現行為,并應積極配合收單機構對疑似套現業務進行確認。
本辦法所稱信用卡套現是指特約商戶利用銀行卡終端機具,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴重違反收單協議規定的行為,收單機構有權解除收單協議。
第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業執照、聯系方式、收單賬戶等事項發生變更的,應及時通知收單機構。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構簽約,若原收單機構無法滿足其特色服務需求,可申請其他收單機構另行布放專門的特色業務受理終端,該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務時,專門布放的特色業務受理終端應予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據業務發展的需要變更收單機構,但應執行“一柜一機”的要求。
本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應僅布放一臺銀行受理終端。
第五章 收單外包服務管理
第四十四條 收單外包服務機構接受收單機構的委托從事收單非核心業務,收單機構應采取有效措施,確保其業務服務水平符合規范要求。
第四十五條 收單外包服務機構應當具有一定的資本規模、良好的商譽、健全的組織架構、嚴密的內控管理、較強的風險控制能力,并配備一定數量的熟悉銀行卡業務的人員。
第四十六條 收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構,并于業務開辦前向中國人民銀行當地分支機構進行登記,提供以下材料:
(一)基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業務經營狀況及內部管理狀況等內容;
(二)營業執照復印件;
(三)業務開展應具備的內部控制制度和風險控制措施;
(四)收單機構出具的業務合作意向證明;
(五)中國人民銀行當地分支機構要求的其他材料。未登記的收單外包服務機構不得在當地從事收單外包服務。第四十七條 收單外包服務機構在開展外包服務過程中不得有以下行為:
(一)辦理銀行卡信息交換業務;
(二)受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝;
(三)為特約商戶提供資金結算;
(四)向其他機構轉讓、轉包業務;
(五)存儲銀行卡卡號以外的信息;
(六)自主設置交易路由;
(七)自行編制、篡改、仿冒或重組交易;
(八)多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。
第四十八條 同時從事收單外包服務業務的收單機構應落實業務分離管理措施,按照本辦法的規定,對收單業務和外包服務業務進行分類管理,不得因其具有收單業務資格而在收單外包服務業務中從事收單核心業務。
第四十九條 收單外包服務機構布放的受理終端只能為指定的一家收單機構發送支付指令。第六章 安全管理和風險控制
第五十條 收單機構發展特約商戶時,應對其收銀、財務等人員開展相關業務知識的培訓和風險教育,每半年至少對特約商戶開展一次業務培訓和巡檢。第五十一條 收單機構應及時在中國人民銀行指定的系統登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結算手續費等相關信息,登記信息應準確、完整。
第五十二條 收單機構應建立覆蓋受理終端申請、參數設置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環節的受理終端使用安全管理制度,規范受理終端程序的版本控制。
第五十三條 收單機構應指定專人管理受理終端密鑰和相關參數,不同的受理終端應使用不同的主密鑰并定期更換,實現“一機一密”。受理終端維護人員和收銀員等相關人員應嚴格按照規定設置和保管密碼。
第五十四條 收單機構應采取業務和技術措施,防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。應審慎批準商戶安裝移動受理終端的申請,除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業商戶外,其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。未經特約商戶所在地中國人民銀行分支機構審核同意,收單機構不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。
第五十五條 收單機構應當建立資金結算風險防范機制,不得挪用特約商戶待結算資金。收單機構為非金融機構的,應在商業銀行開立用于資金結算的專用存款賬戶并加強監管,防止發生延滯結算和卷款風險。
第五十六條 收單機構布放自助終端時,應確定自助終端管理方,與布放場所管理人簽訂布放協議,明確雙方的權利和義務,并建立定期巡檢制度和安全防范措施,及時發現和排除風險隱患。
第五十七條 收單機構應對開放自助支付業務、訂購業務和代收業務制定嚴格的審核標準,對開通預授權、消費撤銷和退貨等功能的特約商戶應加強業務培訓和交易監測。
第五十八條 收單機構應當與收單外包服務機構簽訂收單業務外包合作協議,并明確在外包服務關系存續期間以及終結后對客戶信息和交易信息的保密義務、安全管理責任以及風險損失賠償責任。由于收單外包服務機構的過失,造成發卡機構和持卡人資金損失的,應由收單機構先行賠付,再根據收單業務外包合作協議進行追償。第五十九條 收單機構可根據商戶交易量和風險等級,向特約商戶收取風險保證金。風險保證金應實行專戶管理,不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風險損失,收單機構有權從風險保證金中償付。第六十條 收單機構發現疑似信用卡套現、偽卡欺詐、商戶側錄、洗錢等風險事件,應及時向公安機關報案,并報送人民銀行當地分支機構。
收單機構對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現或洗錢等原因而被解除協議的特約商戶,應將該商戶信息錄入跨行清算機構風險管理系統,并將涉嫌欺詐的商戶負責人信息報送人民銀行征信系統。
第六十一條 已列入人民銀行征信系統和跨行清算機構風險管理系統的風險商戶及其負責人,不得再發展為特約商戶。
第六十二條 跨行清算機構應在銀行卡交易完成后1個工作日內完成資金清算,并向收單機構提供交易明細。
第六十三條 跨行清算機構應建立完善的銀行卡業務規則、差錯處理規則、風險管理規則和技術標準,根據商戶所處行業類型和經營特點制定統一的商戶服務類別碼編制規則。
第六十四條 跨行清算機構應做好特約商戶登記系統的運行維護工作和安全管理工作,對收單機構注冊登記的商戶信息承擔安全保密責任,并應運用技術手段,對特約商戶登記備案情況進行偵測。第六十五條 跨行清算機構應按照收單機構提交的入網申請開通受理終端相關交易功能,不得擅自開通聯機退貨等高風險交易功能。未經銀行業金融機構同意,不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業務的跨行交易。
第六十六條 跨行清算機構應建立完善的收單業務風險防控體系和處理機制,通過對可疑交易的監控和分析,協助收單機構和發卡機構防范和處置信用卡套現、偽卡欺詐和洗錢等風險事件。第七章 業務監督與罰則
第六十七條 中國人民銀行及其分支機構依法對收單機構進行現場檢查和非現場檢查,對日常監管中發現的問題,依法向收單機構提出質詢,并要求限期改正或整頓。
第六十八條 收單機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項:
(一)開辦新的收單業務類型或布放新型銀行卡受理終端;
(二)收單業務外包情況;
(三)收單機構及其特約商戶發生重大銀行卡犯罪案件或風險事件;
(四)人民銀行當地分支機構要求報送的其他涉及銀行卡收單業務的重要情況。
第六十九條 跨行清算機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項:
(一)銀行卡跨行交易系統、商戶登記系統、風險信息共享系統等業務系統發生重大運行故障和風險事件情況;
(二)監測到的重大銀行卡可疑交易線索;
(三)商戶登記系統中特約商戶登記情況,偵測發現情況及問題糾正情況;
(四)銀行卡重要業務規則和業務信息;
(五)有關銀行卡業務創新應用情況;
(六)有關銀行卡業務交易數據及情況分析;
(七)人民銀行要求上報的其他業務情況和業務資料。
第七十條 收單機構有下列情形之一的,由中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并視情節給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款:
(一)未按規定建立有關收單業務內部控制制度和風險管理措施的;
(二)商戶入網審核不嚴導致虛假商戶入網,發生欺詐損失的;
(三)無法出具完整的商戶收單協議和商戶基本注冊資料,或商戶信息嚴重缺失,管理不善的;
(四)未經批準開展異地收單服務的;
(五)以不計成本降低商戶結算手續費進行惡性競爭,或違反“一柜一機”規定的;
(六)多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的;
(七)未正確設置并向人民銀行指定機構注冊有關商戶信息的;
(八)未能建立有效的管理措施致使商戶違規進行受理終端移機使用的,或未經批準,開通移動受理終端跨地區使用的;
(九)對受理終端未能按規定采取安全防范措施,導致后果較輕的;
(十)因管理不善致使特約商戶或外包服務機構出現賬戶信息安全事件,情節較輕的;
(十一)外包服務機構不具備相應資質條件而開展業務的;
(十二)發現特約商戶出現違法違規行為未及時采取規范糾正措施直至終止合作關系,未及時報送有關違規商戶信息,對于發卡銀行的協查要求和跨行清算機構的風險提示不予配合的;
(十三)未按規定向人民銀行履行相關報備流程的;
(十四)其他違反本辦法有關規定的行為且情節較輕的。
第七十一條 收單機構有下述情形之一的,由中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并視情節給予警告、通報,對逾期未整改的,由跨行清算機構對其實施追償性清算:
(一)不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息,造成其他市場參與方權益遭受損害,情節較輕的;
(二)套用、變造商戶代碼、業務類型碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息,損害受理市場其他參與方合法權益,情節較輕的。本辦法所稱追償性清算,是指跨行清算機構對因收單機構未正確設置有關商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進行追償,從收單機構的清算資金中扣除,并返還相關機構。
第七十二條 收單機構有下列情形之一的,由中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并處3萬元罰款;情節嚴重的,由中國人民銀行分支機構暫停其收單業務資格,責令其停業整頓;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)拒絕、阻礙中國人民銀行分支機構依法監督檢查的;
(二)隱瞞重大風險事件,妨礙監管機構和司法機關調查,提供虛假信息的;
(三)阻礙聯網通用,限制他行卡使用的;擅自終止收單業務或出現系統故障導致業務中斷,造成嚴重影響的, 由于發生不可抗力造成的業務中斷除外;
(四)擅自截留、挪用結算資金或商戶風險保證金的;
(五)將核心業務交由收單外包服務機構辦理的;
(六)除收單機構與發卡機構為同一法人主體內部交易外,將銀行卡交易發送至發卡機構、無跨行清算資質機構或其他收單機構的;
(七)明知商戶屬于禁入類或審核程序違規從而發展風險商戶,造成持卡人和發卡銀行實際損失10萬元以上的;
(八)縱容、協助特約商戶進行欺詐交易、洗錢、信用卡套現等違法活動的;
(九)因對受理終端未能按規定采取安全防范措施,致使持卡人發生10萬元以上資金損失的;
(十)收單機構及其特約商戶或收單外包服務機構出現賬戶信息安全事件,涉及銀行卡數量超過100張以上或造成發卡銀行實際損失10萬元以上的;
(十一)不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息,或套用、變造商戶代碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息,造成其他市場參與方實際損失10萬元以上的;
(十二)被人民銀行分支機構通報或罰款三次以上的;
(十三)其他違反本辦法規定的行為且情節嚴重的。
第七十三條 收單外包服務機構有下列情形之一,由中國人民銀行分支機構責令收單機構終止其業務外包:
(一)未按規定辦理相關登記手續;
(二)未按規定開展外包服務;
(三)未按規定保存持卡人賬戶信息。
第七十四條 特約商戶有下列情形之一,中國人民銀行分支機構責令收單機構取消其特約商戶資格,其他收單機構不得再將其發展為特約商戶;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務的;
(二)虛假申請商戶受理終端后進行欺詐活動,或轉賣機具提供不法分子使用的;
(三)商戶違規留存、泄露、轉賣持卡人賬戶信息,或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的;
(四)商戶虛構交易,為持卡人提供信用卡套現服務的;
(五)商戶接受用卡支付預付款后惡意倒閉的;
(六)商戶在持卡人不知情的情況下,編造虛假交易或重復刷卡盜取資金的;
第七十五條 非金融機構和個人未獲取相關資質,擅自開辦銀行卡收單業務或以受理銀行卡為經營服務項目變相開展收單業務的,由中國人民銀行及其分支機構責令其終止收單業務;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任。第八章 附則
第七十六條 本辦法由中國人民銀行發布并負責解釋。第七十七條 本辦法自2010年 9月1日起施行。
第五篇:pos機申請書
申
請
尊敬的醫保處領導:
我院從2013年開通城鎮基本醫療保險以來,很多在我院定點的城鎮職工來我院就診時反映我院沒有安裝pos機,他們在我院交費時必須使用現金。雖然在鄉鎮衛生院能夠就近享受到質優價廉的醫療服務,但這一點還是讓他們不能夠接受的,反映強烈。
為了方便患者,我院特向貴處申請安裝pos機一臺,望領導批準。
特此申請
胡集中心衛生院 2014-02-26