第一篇：淺議農信銀匯兌業務承辦率低的原因及建議

淺議農信銀匯兌業務承辦率低的原因及建議

農信銀匯兌業務的承辦率是指通過農信銀系統辦的業務量與可以通過農信銀系統辦理的業務總量的比值，承辦率低就意味著很大一部分可以通過農信銀系統辦理的業務，操作人員選擇通過大小額系統完成。造成這種局面的主要有以下原因：

一、大小額支付系統最先以簡潔明快的操作界面被操作人員所接受，它以速度快、操作簡單、查詢方便等優勢讓顧客和操作人員歡迎。而農信銀系統上線較晚，柜員使用起來不太方便，比如行號的查詢就不如大小額系統快捷，還容易出現故障，出現過暫時停辦的現象，在這種情況下，大小額系統自然占據優勢，農信銀辦不了的業務還可以用大小額系統辦理，并且辦理起來更熟悉方便，這樣操作人員潛意識中就抵觸農信銀系統，而且也擔心自己農信銀操作出錯，同時制度上沒有明確規定對能用農信銀而不用農信銀的業務進行處罰，這樣操作人員為了避免出錯就更樂意用大小額系統辦理了。

二、有的顧客用農信銀系統辦理業務時出現過故障，匯兌不明原因地失敗，所以就對農信銀系統不信任，有的匯往工行的業務，顧客自己早問清了行號，要求用大小額系統，操作人員因為顧客的要求，也擔心農信銀出現問題讓顧客不滿，同時也因為制度上沒有對此進行處罰，所以就順從了顧客的意見，有的能走農信銀的不走農信銀而走大小額支付系統。

三、顧客在使用農信銀系統時，感覺到慢、麻煩等情況，一是操作人員的速度慢，查詢行號上不熟練，一是收款速度慢，在遇到必須使用農信銀時，顧客就臨時改變主意，讓收款人提供別行的行號，這樣就減少了農信銀的業務量。

四、基層網點業務品種少，對農信銀系統不太熟悉，在遇到需要在農信銀系統辦理的業務時，不是推薦客戶到聯社營業部，就是通過大小額系統完成。

五、農信銀系統內沒有設置縣級聯社查詢能辦農信銀而不走農信銀走賬的權限，這樣就不能及時杜絕基層網點違規業務的行為。

針對以上原因，我認為需要改進以下幾個方面的工作：

一、繼續加強農信銀培訓學習，讓操作員真正懂得農信銀系統、了解農信銀系統，并且熟練掌握農信銀系統知識，加大對農信銀系統的正面宣傳，讓顧客真正認識到農信銀系統的優勢。

二、在顧客抵觸此系統時，操作人員要耐心講解，不要順應顧客的意思改變思路。

三、制訂獎罰措施，對使用農信銀系統的網點要適當獎勵，對承辦率低的網點要通報批評，嚴重時要罰款。

四、增加縣級聯社的查詢功能。增加縣級聯社的查詢功能，能及時的發現基層網點能走農信銀而沒有走農信銀的狀況，從而更好的對基層網點進行指導，對頑固不改的還能及時進行通報批評。

五、加大對農信銀系統收費的宣傳和執行。目前全省通存通兌已經進行了優惠，讓顧客感到了實惠，但在農信銀業務上再優惠一個時段，尤其是通存通兌，讓顧客在使用中感受實惠感受方便，這應是對農信銀系統最好的宣傳。

六、加大農信銀技術支持。農信銀系統做為后起之秀，管理人員還要加大對它的研究，不能老是出現農信銀系統暫時不能用的情況，這樣不但操作人員會懷疑這個系統的安全程度，也會影響到顧客對農信銀系統的輕視。

總之，農信銀系統正常走入操作員的統一接受，還要經過一個過程，這個過程，需要大家齊心協力，把學習與宣傳融為一體，讓顧客感知這個系統的優越，這樣我們的農信銀業務承辦率會漸漸提升上來，讓農信銀真正方便我們的客戶。

第二篇：08農信銀匯兌業務管理暫行辦法0304

吉林九臺農村商業銀行股份有限公司

農信銀匯兌業務管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強吉林九臺農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）農信銀匯兌業務管理，根據《支付結算辦法》、等制度，結合本行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本行通過農信銀綜合業務系統辦理匯兌業務的入網機構。

第三條 入網機構包括成員機構和成員機構所轄營業網點。

成員機構是指加入農信銀綜合業務系統（以下簡稱“系統”）的吉林省農村信用社聯合社。吉林省農村信用聯社清算中心在農信銀資金清算中心（簡稱農信銀中心）開立清算賬戶，行使數據傳輸與資金清算職能。

本行已加入農信銀綜合業務系統辦理匯兌業務的各營業網點為成員機構所轄營業網點。

第四條 匯兌業務是入網機構受理客戶委托，將款項通過農信銀業務系統匯劃異地收款人的行為，是入網機構辦理結算業務和劃撥資金的重要工具。

第二章 基本規定

第五條 系統不支持同一清算行社下各機構間辦理農信銀匯兌業務。第六條 發起（接收）農信銀匯兌業務的入網機構稱為發起（接收）行。第七條 農信銀匯兌業務逐筆實時發送、全額清算資金。

第八條 系統運行工作日為法定工作日，運行工作時間由農信銀中心統一規定。

第九條 具備下列條件的機構，可申請開通農信銀支付系統。

（一）管理制度健全，業務操作規范，結算秩序良好；

（二）具有開辦業務相適應能力的管理人員和操作人員；

（三）有完備的風險控制制度，崗位設置合理，崗位職責明確。第十條 農信銀支付系統行名、行號的申請流程。

（一）凡符合開通農信銀支付系統條件的機構，申請開通農信銀支付業務時，由總行以文件形式報吉林省農村信用社會計部門，同時向辦事處報備，說明擬開辦業務的機構名稱、代碼、網點號及機構所具備的條件等，并附申報機構的工商營業執照、組織機構代碼證以及金融許可證復印件。

（二）吉林省農村信用社會計部門審查申報單位是否具備條件，對符合條件的編制行名、行號，報經農信銀中心審批后正式開通。

第十一條 系統行名、行號的申請、變更和撤銷由總行按照上述流程報吉林省農村信用社會計部門處理。

第三章 業務管理

第十二條 農信銀匯兌業務包括實時匯兌和特約電子匯兌兩種方式。實時匯兌方式為匯入行已接入系統，匯入行號由10位數字組成；特約電子匯兌方式為匯入行未接入系統，匯入行號由7位數字組成。

第十三條 發起農信銀匯兌業務實行分級授權制。單筆額度10萬元以下無需授權；10萬元（含）-200萬元需05級柜員授權；200萬元（含）以上需02級與05級“雙授權”。

第十四條 對于掛賬的匯兌來賬，柜員可以發起退匯交易將資金退回原匯款人賬戶，對退匯的來賬業務應查明原因，做相應業務處理；特約電子匯兌來賬需退匯時，應直接使用往賬交易進行退回，不得使用退匯交易。

第十五條 當日發出的匯兌業務被農信銀中心拒絕，系統會自動沖銷，若沖銷失敗，需發起行手工啟動“往賬沖銷處理”交易，將款項轉入“待解付款項”賬戶中，柜員可以從“待解付款項”賬戶中重新發起農信銀匯兌業務，或將款項退回匯款人賬戶。

第十六條 吉林省農村信用社清算中心應實時監控在農信銀中心的清算資金，余額不足或過大時應及時向主管部門領導報告后做相應調整。第十七條 發起行發起的往賬業務因清算賬戶余額不足，出現日間排隊，在規定時間內無法補足頭寸的，匯出行應對排隊業務予以撤銷。

第十八條 通過特約電子匯兌發起的往賬業務，清算余額不足時，將自動被沖至農信銀匯兌掛賬戶核算，匯出行應及時核查處理。

第十九條 匯出行因操作失誤造成業務重復發送或金額錯誤，應及時向農信銀中心發送“緊急止付通知”。農信銀中心尚未清算的，將業務退回匯出行；已清算的，將“緊急止付通知”轉發匯入行。

匯入行收到“緊急止付通知”，未貸記收款人賬戶的，應做退匯處理；已貸記收款人賬戶的，應拒絕退匯，將結果告知匯出行，同時協助匯出行與客戶協商解決。

第二十條 省中心應依據農信銀中心對賬單及業務明細清單進行賬務核對，發現不符，及時核查。核查后仍不符時，以農信銀中心對賬單為準，進行賬務調整。

第二十一條 吉林省農村信用社清算中心每月初3日內（遇節假日順延），應將上月清算賬戶對賬結果，通過系統“清算賬戶余額對賬回執”反饋農信銀中心。每年初5日內，將上年末對賬單加蓋業務公章后報送農信銀中心。

第二十二條 入網機構查詢查復應遵循“有疑必查、有查必復、查必及時、復必詳盡”的原則：

（一）查詢、查復必須根據原始憑證進行；

（二）查復時間最遲不得超過下一個工作日上午；

（三）特約電子匯兌業務只能對來賬業務發起查詢；

（四）查詢、查復書需配對保管，定期裝訂。

第二十三條

入網機構至少設置業務授權員、經辦員、復核員三個崗位，實行業務經辦、復核和授權三者分離。

第四章 責任與義務

第二十四條 入網機構應當遵守本辦法以及支付結算業務等相關規定，加強內部控制管理，保證系統安全運行及業務的正常處理。第二十五條 發生下列行為造成損失或影響的，應承擔相應責任。

（一）因發送數據不及時，影響客戶和他行資金使用；

（二）違反規定故意拖延支付，截留、挪用資金，影響客戶和他行資金使用；

（三）查詢、查復不及時，造成客戶和他行資金延誤；

（四）清算賬戶資金不足，導致支付業務未及時處理，延誤客戶和他行資金使用；

（五）影響系統正常穩定運行，給對方造成損害；

（六）其他違規行為造成不良后果。

第二十六條 在辦理匯兌業務中，入網機構之間發生爭議，農信銀中心負責調解，調解不成功的，由當事人通過仲裁或司法程序解決。

第五章 附 則

第二十七條 本辦法由吉林九臺農村商業銀行股份有限公司負責制定、解釋和修訂。

第二十八條 本辦法自下發之日起施行。

第三篇：3黑龍江省農村信用社農信銀系統電子匯兌業務操作規程

黑龍江省農村信用社農信銀系統電子匯兌業務操作規程（試 行）

第一部分 業務處理手續

第一章 基本規定

第一條 農信銀支付清算業務網絡系統（以下簡稱農信銀系統）電子匯兌業務是指付款人委托其開戶的農村信用社（含農村信用聯社、農村合作銀行、農村商業銀行，下同）將款項支付給異地收款人的結算方式。

第二條 電子匯兌業務主要包括匯兌、委托收款(劃回)、托收承付(劃回)業務。

第三條 通過農信銀系統發起和接收電子匯兌業務的入網機構分別稱為匯出社（行）和匯入社（行）。

第四條 辦理匯兌業務的營業網點至少設置業務主管、錄入員、復核員三個崗位，其中業務主管由委派會計或三級以上柜員擔任，錄入員與復核員不得為同一人。

第五條 匯兌是匯款人委托農村信用社將其款項支付給異地收款人的結算方式。

第六條 委托收款是收款人委托農村信用社向付款人收取款項的結算方式。農信銀系統委托收款(劃回)業務是指付款人開戶社（行）收到收款人開戶社（行）寄來的托收憑證及債務證明，審核確認后，通過農信銀系統將款項劃給收款人的結算方式。

第七條 托收承付是根據購銷合同由收款人發貨后委托農村信用社向異地付款人收取款項，由付款人向農村信用社承認付款的結算方式。農信銀系統托收承付(劃回)業務是指付款人開戶社（行）收到托收憑證后，付款人承認付款，并由付款人開戶社（行）通過農信銀系統將款項劃給收款人的結算方式。

第二章 會計科目設置

第八條 資產類科目及賬戶

第九條 1124科目下設置“112401存放農信銀中心款項”二級科目。用于核算省中心存放農信銀中心清算款項。本科目增加時記借方，減少時記貸方，余額反映在借方。

第十條 負債類科目及賬戶 第十一條2621科目下設置“262124農信銀待處理應付清算款項”及“262125農信銀委托收款劃回”二級科目。

第十二條262124科目設置“262124-1農信銀待處理應付清算款項－匯兌”賬戶，用于核算在辦理農信銀匯兌業務中無法入客戶賬時的掛賬款項。匯出社（行）接到無法直接入賬的款項或原匯款賬戶狀態異常的退匯業務時，借記有關科目，貸記本科目；將款項匯出或解付收款人時，借記本科目，貸記有關科目；本賬戶余額反映在貸方。

第十三條262125科目設置“262125-1農信銀委托收款劃回”賬戶，作為代理未開通農信銀業務的下級機構辦理委托收款劃回時使用的臨時過渡賬戶。收到委托收款劃回款項時，借記有關科目，貸記本科目；將款項劃出時借記本科目，貸記有關科目；本賬戶余額反映在貸方。

第三章 往賬業務

第十四條 匯出社（行）辦理匯兌業務時的賬務處理

一、匯出社（行）辦理轉賬匯兌業務時，會計分錄： 借：2011活期存款

或相關科目

貸：112402存放省聯社清算款項 貸：51110201結算手續費收入

二、匯出社（行）辦理現金匯兌業務時，會計分錄： 借：101101網點現金 貸：243102應解個人匯款

貸：51110201結算手續費收入 借：243102應解個人匯款

貸：112402存放省聯社清算款項

三、代理社（行）辦理轉賬匯兌業務時，會計分錄： 借：462903匯兌清算往來過渡戶 貸：112402存放省聯社清算款項

四、被代理社（行）辦理轄外轉匯時，會計分錄 借：2011活期存款

或相關科目

貸：462903匯兌清算往來過渡戶 第十五條

省中心清算時，會計分錄： 借：232301聯社上存清算款項 貸：112401存放農信銀中心款項

第四章 來賬業務

第十六條

匯入社（行）接收到匯兌來賬后按以下情況處理：

一、收款人在本社（行）轄內開戶，且賬號戶名相符的，會計分錄： 借：112402存放省聯社清算款項 貸：2011活期存款

或相關科目

二、收款人未在本社（行）轄內開立賬戶或賬號與戶名不符的，會計分錄： 借：112402存放省聯社清算款項

貸：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌

掛賬后，應向原匯出社（行）發出查詢，如經過查復，該筆業務可以入客戶賬，會計分錄：

借：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌

貸：2011活期存款

或相關科目

如經過查復，該筆業務應辦理退匯，會計分錄： 借：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌 貸：112402存放省聯社清算款項

三、收款人需支取現金的，應按照現金管理規定辦理，會計分錄： 借：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌

貸：243102應解個人匯款 借：243102應解個人匯款

貸：101101網點現金

第十七條

省中心清算時，會計分錄 借：112401存放農信銀中心款項

貸：232301聯社上存清算款項

第五章 退匯業務

第十八條

原匯出社（行）收到退回匯兌業務時的賬務處理：

一、原匯兌業務為轉賬業務，會計分錄： 借：112402存放省聯社清算款項

貸：2011活期存款

或相關科目（原匯款人戶）

二、原匯兌業務為現金業務或原匯款人賬戶狀態異常，會計分錄： 借：112402存放省聯社清算款項

貸：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌 原匯款人支取退回款項時，會計分錄：

借：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌

貸：243102應解個人匯款

或相關科目

借：243102應解個人匯款

貸：101101網點現金

第十九條

原匯入社（行）辦理退匯，會計分錄： 借：262124－1農信銀待處理應付清算款項—匯兌 貸：112402存放省聯社清算款項 第二十條

省中心清算時賬務處理： 收到退匯時，會計分錄：

借：112401存放農信銀中心款項

貸：232301聯社上存清算款項

發出退匯時，與收到退匯時會計分錄相反。

第二部分 匯兌業務操作流程 第一章 往賬業務

第一節 匯兌業務匯出社（行）的操作流程

第一條 客戶辦理匯兌業務時，需填寫一式三聯電匯憑證。

第二條 經辦員審核客戶提交的電匯憑證時，應審核下列事項：憑證內容是否齊全、正確；辦理轉賬匯款的客戶，其賬戶余額是否足以支付匯兌款項；匯款人的簽章是否與預留印鑒相符。

第三條 匯款人和收款人均為個人需在匯入社（行）支取現金，匯款人應在電匯憑證的“匯款金額”大寫欄，先填寫“現金”字樣，后填寫匯款金額。經辦員應根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關規定，對客戶身份進行識別，并留存身份證件復印件。同時在電匯憑證的“附加信息及用途”欄注明匯款人聯系方式和收款人身份證件及號碼。

第四條 錄入員審核電匯憑證填寫內容無誤后，使用“匯兌錄入”交易，錄入匯兌往賬信息，在錄入現金匯兌時需在備注欄填寫收款人的身份證件及號碼，以便收款人支取現金時，匯入社（行）對客戶身份進行識別。錄入完畢，系統返回“交易日期、交易柜員、交易流水號和交易金額”信息，錄入員將“交易流水號”標注在電匯憑證第三聯正面右上角。

第五條 復核員使用“匯兌復核”交易，輸入“交易流水號”，復核已錄入的往賬信息。

復核成功時，系統自動發送匯兌往賬報文。對于5萬元以上（含5萬元）大額匯兌往賬，需經授權方可發送。

復核交易成功后打印“農信銀匯兌往賬憑證”和“業務收費憑證”，將電匯憑證和業務收費憑證回單加蓋清訖章后一并交客戶。電匯憑證第二聯與第三聯由錄入員留存，分別作為扣劃客戶款項的借方憑證和辦理資金匯劃、發送往賬的依據。

第六條 對于復核未通過的往賬，屬于復核時錄入錯誤的，由復核員再次進行復核處理。屬于錄入員錄入有誤的，退回錄入員進行修改。

匯兌往賬信息的修改人必須是原錄入員，修改完畢后再次提交復核員進行復核。

如果復核成功提交后提示錯誤的,該筆業務不允許再次進行復核, 只能按照憑證進行重新錄入、復核。

第七條 電匯憑證回單只能作為匯出社（行）受理匯款的依據，不能作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。

第二節 委托收款（劃回）業務

匯出社（行）的操作流程

第八條 付款人開戶社（行）收到收款人開戶社（行）寄來的第三、四、五聯托收憑證及有關債務證明后，審核內容無誤在托收憑證上填注收到日期，將第三、四聯托收憑證按付款日期的先后順序專夾保管。

第九條 對于付款人為客戶的，信用社（行）在接到托收憑證和有關債務證明時，按照有關辦法規定需要將有關債務證明留存的，應將第五聯“托收憑證”加蓋業務公章，連同有關債務證明及時交付款人，并由付款人簽收。

第十條 債務證明到期日，扣劃款項的操作。

一、信用社（行）為付款人的，應在債務證明到期日將款項主動劃轉給收款人，第三聯托收憑證作為借方憑證，有關債務證明做借方憑證附件。

二、付款人為客戶的，付款社（行）在收到付款人的付款通知書時；或未接到付款人付款通知書，在付款人簽收日次日起第4日上午開始營業時，付款人賬戶余額足夠支付全部款項的，以第三聯托收憑證作客戶賬借方憑證，如留存債務證明，其債務證明和付款通知書作借方憑證附件。

第十一條 錄入員使用“委托收款（劃回）錄入”交易，錄入成功后，錄入員將該“交易流水號”記錄在托收憑證第四聯正面右上角，交復核員進行復核。

委托收款（劃回）的復核、修改、狀態查詢等比照匯兌業務進行處理。托收憑證第三聯與第四聯分別作為扣劃客戶款項的借方憑證和辦理資金匯劃、發送往賬的依據。

第十二條 付款人為客戶的，如付款期滿，付款人存款賬戶余額不足支付全部款項，付款社（行）在托收憑證上注明退回日期和“無款支付”字樣，并填制三聯付款人未付款項通知書（用異地結算通知書代），第一聯通知書和第三聯托收憑證留存備查，第二、三聯通知書連同第四聯托收憑證郵寄收款人開戶社（行）。留存債務證明的，其債務證明一并寄收款人開戶社（行）。

第十三條 付款人拒絕付款。

付款人為客戶的情況下，付款社（行）在付款人簽收日的次日起3日內，收到付款人填制的四聯拒絕付款理由書以及付款人持有的債務證明和第五聯托收憑證，經核對無誤后，在托收憑證上注明“拒絕付款”字樣，然后將第一聯拒絕付款理由書加蓋業務公章作為回單退還付款人，將第二聯拒絕付款理由書連同第三聯托收憑證一并留存備查，將第三、四聯拒絕付款理由書連同付款人提交或本行留存的債務證明和第四、五聯托收憑證一并寄收款人開戶社（行）。

第三節 托收承付（劃回）業務

匯出社（行）的操作流程

第十四條 付款人開戶社（行）收到收款人開戶社（行）寄來第三、四、五聯“托收憑證”及交易單證審核無誤后，在托收憑證上填注收到日期和承付期。將第三、四聯托收憑證專夾保管，第五聯托收憑證加蓋業務公章，連同交易單證一并交付款人。

第十五條 經辦員在承付期滿日營業終了前以托收憑證第三聯作為借方憑證，憑第四聯進行款項劃回錄入。

第十六條 經辦員使用“托收承付（劃回）錄入”交易，錄入托收承付（劃回）往賬信息，比照“匯兌錄入”交易處理。

錄入完畢，錄入員將“交易流水號”記錄在托收憑證第四聯正面右上角后，交復核員復核。

托收承付（劃回）的復核、修改、業務狀態查詢等比照匯兌業務進行處理。托收憑證第三聯與第四聯分別作為扣劃客戶款項的借方憑證和辦理資金匯劃、發送往賬的依據。

第十七條 經辦員接收匯兌來賬，打印來賬憑證，并按下列情況處理。

一、賬號戶名相符的來賬，自動進行記賬處理。

二、賬號戶名不符或因其他原因無法入賬的來賬，自動進行掛賬處理。

三、對于需要支取現金的來賬，可一次辦理現金支付手續。進行手工賬務處理時，將款項轉入“應解匯款－應解個人匯款”賬戶，支付現金時通過該賬戶將款項支付給收款人，客戶填寫的現金支票作為該賬戶借方憑證。收款人支取現金時，需提交身份證件原件及復印件，通過聯網核查系統進行驗證無誤。身份證件復印件作為“應解匯款”科目借方憑證的附件。

四、對于收款人拒絕接受的匯款，收款社（行）應立即辦理退匯。匯入社（行）對于超過兩個月仍無人支取的匯款應主動辦理退匯。

第二節 掛賬的后續處理

一、查詢查復的基本規定：

（一）辦理支付結算必須做到“有疑必查、有查必復、復必詳盡、切實處理”。

（二）對收到有疑問的來賬需要查詢時，必須及時向有關社（行）發出查詢。

（三）被查詢社（行）收到查詢必須按照查詢的要求認真查閱有關賬冊、憑證和資料，于收到查詢當日或下一法定工作日上午給予明確答復。

（四）查詢查復書應妥善保管，按查詢書日期順序排列，按年裝訂并歸檔保管。

二、收到有疑問的來賬，經辦員應使用查詢交易，向匯出社（行）發出查詢。查詢成功發送后，經辦員打印查詢書，并加蓋業務公章及名章，系統自動登記“查詢查復登記簿”。待收到查復后，打印查復書，加蓋業務公章及名章，將查詢書和查復書配對后專夾保管。

三、經查詢后，參照“掛賬手工入賬（916005）”進行入賬或退票。

第三章 憑證及賬表

一、電匯憑證 一式三聯。辦理轉賬匯款時，第一聯代匯款人的回單；第二聯代匯出社（行）匯款人賬戶借方憑證；第三聯作匯出社（行）辦理資金匯劃、發送往賬的依據。

二、來賬憑證

“來賬憑證”一式二聯，使用520機打憑條。第一聯做為記賬憑證，第二聯客戶回單。

三、托收憑證

一式五聯。第一聯代收款人的受理回單；第二聯代收款人開戶社（行）的貸方憑證；第三聯代付款人開戶社（行）的借方憑證；第四聯代付款社（行）的匯款依據；第五聯代付款人按期付款通知書。

四、查詢書與查復書 查詢書一份、查復書兩份。其中一份查復書作為異常來賬入賬或退匯記賬憑證的附件；查詢書與另一份查復書專夾保管，按會計檔案管理。

查詢書、查復書使用241窄行打印紙。

五、其他

辦理匯兌業務的社（行）每月應打印匯兌業務登記簿。專夾保管、留存，定期裝訂，按會計檔案管理。

第四篇：農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務

農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務

為推動全國農信銀機構支付清算業務發展，降低業務成本，提升支付服務水平，農信銀支付清算系統新增“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務功能，經農信銀資金清算中心（以下簡稱農信銀中心）與中國工商銀行（以下簡稱工商銀行）間業務聯機測試，并經深圳農村商業銀行、天津農村合作銀行、廣東省農村信用社聯合社等3家股東單位所屬機構網點配合開展業務試運行，目前，“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務已具備全面上線運行的條件。現定于2010年6月28日正式開通“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務，該業務適用于農信銀機構客戶與工商銀行客戶間的資金匯劃，已開辦農信銀實時電子匯兌業務的機構網點均可使用匯兌交易辦理此項業務（具體業務操作流程詳見附件）。

請各股東單位及時將此通知轉發至轄內各營業機構網點，引導柜面業務人員通過農信銀支付清算系統準確辦理“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務。在辦理“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務過程中，如涉及需和工商銀行聯系、協調的問題”請將相關問題報農信銀中心，由農信銀中心及時與工商銀行溝通解決。

農信銀中心業務聯系電話：010—51171568、51171569

特此誦知。

附件：“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務柜面操作流程

農信銀資金清算中心有限責任公司（印）

2010年6月18日

附件：

“農信銀——工商銀行” 直聯轉賬業務柜面操作流程

一、業務適用范圍

“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務，適用于農信銀機構（含農村信用社、農村信用聯社、農村合作銀行、農村商業銀行，下同）客戶與中國工商銀行（以下簡稱工商銀行）客戶間的資金匯劃。“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務比照實時電子匯兌業務辦理，農信銀機構可通過農信銀支付清算系統向工商銀行所屬營業網點發起電子匯兌往賬業務，同時，可接收付款人開戶行為工商銀行的電子匯兌來賬業務。

二、柜面業務操作流程

（一）往賬業務處理流程 1.業務受理

客戶（含企業、個人客戶）在農信銀機構柜面申請辦理電子匯兌業務時，需填寫一式三聯“電匯憑證”。對于收款人開戶行是工商銀行的，柜面業務經辦人員可通過農信銀支付清算系統電子匯兌往賬交易辦理。個人客戶需同時提交現金（客戶未在受理機構開立存款賬戶的）或銀行卡、存折（客戶已在受理機構已開立存款賬戶的），并留存有效聯系方式。對于收款人為個人，但電匯憑證上未填寫收款人賬號的（即收款人未在工商銀行開立賬戶），不得通過農信銀支付清算系統辦理。

2.業務發起 柜面業務經辦人員應認真審查憑證要素是否填寫齊全、正確，審核無誤的，按照電子匯兌業務相應收費標準向申請人收取匯劃費及手續費。

柜面業務經辦人員須通過“農信銀支付清算系統行名行號查詢”相關交易，查詢收款行行號。工商銀行地（市）級分行在農信銀支付清算系統中已賦予10位行號（行號第一位為“2”），客戶在電匯憑證上填寫的“匯入行名稱”為具體營業網點名稱（如工商銀行××支行、××分理處等）的，業務經辦人員直接查詢該營業網點所屬地（市）級分行行號即可。

柜面業務經辦人員根據客戶填寫的“電匯憑證”要素，進行電子匯兌往賬錄入、復核處理，并將業務數據發送至農信銀支付清算系統。柜面業務經辦人員收到交易成功提示后，將回單交客戶。

（二）來賬業務處理流程

1.來賬業務賬號、戶名相符的

對于社（行）內核心業務系統支持按收款人賬號、戶名清分并自動入賬處理的，柜面業務經辦人員應及時查詢來賬業務情況，并打印來賬記賬憑證；對于社（行）內核心系統按業務接收社（行）社（行）號清分并記賬處理的，如接收到跨營業機構的來賬業務，柜面業務經辦人員應及時將來賬業務轉匯至收款人開戶社（行）。

2.來賬業務賬號、戶名不符，或因其他原因無法入賬的因賬號、戶名不符或賬戶凍結等原因造成來賬業務無法入賬的，業務接收社（行）不得掛賬或發出查詢，須直接通過“退匯”交易將款項退回工商銀行原匯出行。3．收到退匯來賬

因農信銀機構客戶提供收款人賬戶信息錯誤等原因導致工商銀行無法及時入賬的，由工商銀行在接收到來賬業務、并進行相關賬戶信息檢查后，實時使用退匯交易將款項退回原業務發起行（社）。業務發起行（社）經辦人員應及時查看是否收到退匯交易，并將款項退回客戶賬戶或退還現金（柜面業務人員務必要求客戶預留聯系電話）。對以現金方式領取退款的客戶，需憑原交易回單辦理退款手續。

三、賬務處理

（一）往賬業務

1．企業客戶或持卡、折辦理業務的個人客戶辦理業務時，匯出社（行）會計分錄為： 借：××存款科目—匯款人戶

貸：××往來科目—農信銀支付清算系統匯兌往賬戶 2.客戶持現金辦理業務時，匯出社（行）會計分錄為：

借：現金

貸：應解匯款—農信銀支付清算系統賬戶

借：應解匯款—農信銀支付清算系統賬戶

貸：××往來科目—農信銀支付清算系統匯兌往賬戶。

（二）來賬業務

1.收到來賬業務時，匯入社（行）會計分錄為：

借：×x往來科目—農信銀支付清算系統匯兌來賬戶

貸：××存款科目—收款人戶

2.收到退匯來賬業務時，匯入社（行）會計分錄為：

借：××往來科目—農信銀支付清算系統匯兌來賬戶

貸：××存款科目—原匯款人戶（轉賬方式）

或貸：應解匯款—農信銀支付清算系統賬戶（現金方式）

客戶領取退款時，原匯出社（行）會計分錄為：

借：應解匯款—農信銀支付清算系統賬戶

貸：現金

四、注意事項

（一）關于行名行號的查詢

工商銀行各地（市）分行在農信銀支付清算系統中已賦予行名行號，農信銀機構在辦理“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務時，無需查詢收款人開戶行的具體行號，可直接選擇其所屬地（市）分行作為匯入行辦理電子匯兌往賬業務（對于來賬業務，工商銀行按收款人賬號戶名自動入賬處理）。如確有未查到地（市）分行行號的，可選擇“工商銀行北京市分行清算中心”作為匯入行辦理業務（行號為2110100016）。

（二）關于查詢查復

“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務不支持查詢查復。農信銀機構或工商銀行收到賬號、戶名不符的來賬業務時，均使用退匯交易將資金退回原業務發起社（行）。

（三）關于交易種類

“農信銀——工商銀行"直聯轉賬業務僅使用匯兌、退匯交易，工商銀行不受理委托收款（劃回）、托收承付（劃回）交易。如農信銀機構向工商銀行發起委托收款（劃回）或托收承付（劃回）交易，農信銀支付清算系統將自動拒絕受理。

（四）關于手續費

農信銀機構柜面受理“農信銀——工商銀行”直聯轉賬業務時，應按電子匯兌業務現行收費標準向客戶收取手續費及匯劃費。農信銀機構與工商銀行之間的業務手續費，由農信銀中心與工商銀行進行結算。農信銀中心暫不向農信銀機構收取費用，待會同各股東單位研究確定收費標準、收費方式及執行時間后，再另行發文通知，但原則上應低于國內同類支付清算系統相應業務收費。

第五篇：信用社農信銀自助終端業務宣傳單

農信銀自助終端

尊敬的客戶：

您好！非常感謝您長期以來對農村信用社的關心與支持。為了給您提供更高效優質的金融服務，現向您介紹我社金融新產品的功能和特點，希望能給您的生活和工作帶來方便與快捷！

一、什么是農信銀自助終端？

它就是POS刷卡機！農信銀自助終端是農信銀資金清算中心（以下簡稱農信銀）在POS業務基礎上，針對農村信用社金融服務特點開發和定制的，具有多種業務功能的POS自助終端。

二、農信銀自助終端的好處？它能干什么？

在鄰里就能取錢！不用早起去銀行排隊！當然，農信銀自助終端只受理具有“銀聯”標識的借記卡業務。其主要功能為消費與收款、轉賬與匯款、代發工資、代辦業務、預授權、余額查詢、查詢打印和其他功能等。

三、安裝農信銀自助終端商戶會獲得怎樣的好處？ 古人云：“利人利己，何樂不為？”我社鄭重向各商戶承諾：商戶安裝運行農信銀自助終端后，每辦理完畢一筆業務，將獲得一元錢的手續費收入！試想，只要您人緣夠好，推銷能力夠強，日收入能達到多少呢？這個估計只有您才能知道！

四、安裝農信銀自助終端需商戶具備哪些條件？

很簡單！商戶本人具有良好信譽和聲譽，無不良嗜好，熱心公眾事務，與聯社（行）簽訂服務協議，具有合法經營資格、內部管理規范、財務制度健全、財務狀況良好，有固定的營業場所、能遵守受理銀行卡的有關規定。農信銀自助終端操作員操作規范，能遵守業務受理規程，合理收費。注：安裝該終端不要商戶花一分錢！我社承諾免費讓您學會使用，并負責一切維修開銷！

五、農信銀自助終端安全可靠嗎？

商戶朋友們不用懷疑該終端的安全可靠性！農信銀自助終端采用捆綁電話號碼（含無線接入號碼）身份識別技術，實行“一機一密”的安全認證模式接入，業務數據傳輸采取“一次一密”的加密通信技術。并且農信銀自助終端業務發生的差錯可以通過農信銀差錯處理平臺進行查詢、確認和處理。讓廣大商戶朋友們安全放心！

心動了嗎？那就行動起來吧！

有意安裝的商戶請聯系當地農村信用社，或者撥打電話：888888。聯系人：某某某。

我們歡迎您的加入！

某地區農村合作聯社

二○一二年四月二十日