第一篇：中國人民銀行金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)管理制度

人民幣收付業(yè)務(wù)管理制度

（一）法律法規(guī)貫徹執(zhí)行情況。各金融機(jī)構(gòu)貫徹《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等法律法規(guī)執(zhí)行情況。

（二）內(nèi)控制度建設(shè)情況。是否制訂人民幣收付業(yè)務(wù)管理內(nèi)部考核制度；是否制訂人民幣收付業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度；是否設(shè)置檢查、培訓(xùn)登記簿并規(guī)范記載。

（三）營業(yè)場所公示內(nèi)容。是否公示無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調(diào)劑的服務(wù)承諾及舉報(bào)電話；是否公示殘缺污損人民幣兌換辦法、不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)；是否按要求組織愛護(hù)人民幣宣傳。

（四）臨柜人員人民幣收付管理情況。是否無償兌換殘缺污損人民幣；是否準(zhǔn)確掌握兌換標(biāo)準(zhǔn)；兌換程序是否規(guī)范；是否準(zhǔn)確掌握不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)；是否對外支付不宜流通人民幣、只收不付人民幣、停止流通人民幣；是否按規(guī)定收兌只收不付人民幣或停止流通人民幣；是否根據(jù)合理需要原則為公眾辦理券別調(diào)劑業(yè)務(wù)；是否對回籠款及時進(jìn)行整點(diǎn)挑剔；流通券與殘損券有無互相夾帶現(xiàn)象。

（五）繳存款質(zhì)量。繳存到人民幣銀行的錢捆是否符合“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)；殘損券是否按規(guī)定逐級解繳到人民銀行；流通券清分有無差錯；殘損券復(fù)點(diǎn)有無差錯。

（六）假幣收繳、鑒定管理辦法執(zhí)行情況。辦理假幣收繳業(yè)務(wù)人員《反假貨幣上崗資格證書》是否持證上崗；發(fā)現(xiàn)假幣是否按規(guī)定程序收繳；是否按規(guī)定程序進(jìn)行假幣鑒定；假幣實(shí)物是否按規(guī)定登記、保管，賬實(shí)是否相符，收繳的假幣實(shí)物是否按規(guī)定及時上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；是否截留或私自處理收繳、鑒定、沒收的假幣，是否有已收繳、沒收的假幣重新流出情況；收繳的假外幣是否按規(guī)定封存，標(biāo)注要素是否齊全。

（七）各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識、受理顧客投訴情況和接受公眾監(jiān)督等情況。

第二篇：關(guān)于開展金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)

市級各商業(yè)銀行、郵政儲匯局：

根據(jù)?轉(zhuǎn)發(fā)?中國人民銀行貨幣金銀局關(guān)于2008年進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣收付業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的通知??（紹銀辦?2008?15號）文件要求，我支行決定開展上半年轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)柜面人民幣收付業(yè)務(wù)及假幣收繳鑒定管理辦法執(zhí)行情況的檢查，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、各單位應(yīng)立即組織有關(guān)人員對轄屬各機(jī)構(gòu)開展一次柜面人民幣收付及假幣收繳鑒定管理辦法執(zhí)行情況的全面自查，并形成書面自查報(bào)告于4月8日前上報(bào)我支行貨幣金銀股。

二、檢查內(nèi)容及事項(xiàng)

（一）法律法規(guī)貫徹執(zhí)行情況。各金融機(jī)構(gòu)貫徹?中華人民共和國中國人民銀行法?、?中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例?、?中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法?、?中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法?等法律法規(guī)執(zhí)行情況。

（二）內(nèi)控制度建設(shè)情況。是否制訂人民幣收付業(yè)務(wù)管理內(nèi)部考核制度；是否制訂人民幣收付業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度；是否設(shè)置檢查、培訓(xùn)登記簿并規(guī)范記載。

（三）營業(yè)場所公示內(nèi)容。是否公示無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調(diào)劑的服務(wù)承諾及舉報(bào)電話；是否公示殘缺污損人民幣兌換辦法、不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)；是否按要求組織愛護(hù)人民幣宣傳。

（四）臨柜人員人民幣收付管理情況。是否無償兌換殘缺污損人民幣；是否準(zhǔn)確掌握兌換標(biāo)準(zhǔn)；兌換程序是否規(guī)范；是否準(zhǔn)確掌握不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)；是否對外支付不宜流通人民幣、只收不付人民幣、停止流通人民幣；是否按規(guī)定收兌只收不付人民幣或停止流通人民幣；是否根據(jù)合理需要原則為公眾辦理券別調(diào)劑業(yè)務(wù)；是否對回籠款及時進(jìn)行整點(diǎn)挑剔；流通券與殘損券有無互相夾帶現(xiàn)象。

（五）繳存款質(zhì)量。繳存到人民幣銀行的錢捆是否符合“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)；殘損券是否按規(guī)定逐級解繳到人民銀行；流通券清分有無差錯；殘損券復(fù)點(diǎn)有無差錯。

（六）假幣收繳、鑒定管理辦法執(zhí)行情況。辦理假幣收繳業(yè)務(wù)人員?反假貨幣上崗資格證書?是否持證上崗；發(fā)現(xiàn)假幣是否按規(guī)定程序收繳；是否按規(guī)定程序進(jìn)行假幣鑒定；假幣實(shí)物是否按規(guī)定登記、保管，賬實(shí)是否相符，收繳的假幣實(shí)物是否按規(guī)定及時上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；是否截留或私自處理收繳、鑒定、沒收的假幣，是否有已收繳、沒收的假幣重新流出情況；收繳的假外幣是否按規(guī)定封存，標(biāo)注要素是否齊全。

（七）各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識、受理顧客投訴情況和接受公眾監(jiān)督等情況。

我支行將根據(jù)各行的自查情況及我支行掌握的情況，于4月8日起對各金融機(jī)構(gòu)柜面人民幣收付業(yè)務(wù)及假幣收繳、鑒定管理辦法執(zhí)行情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查。

特此通知

二○○八年四月一日

第三篇：金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)的調(diào)查與思考

金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)的調(diào)查與思考

人民幣收付業(yè)務(wù)是辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱“金融機(jī)構(gòu)”)的一項(xiàng)日常基礎(chǔ)工作，包括現(xiàn)金收付與整點(diǎn)、殘損人民幣挑剔和兌換、人民幣券別調(diào)劑、假幣收繳與鑒定等業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)質(zhì)量高低直接關(guān)系到人民幣的正常流通秩序和廣大群眾利益以及金融行業(yè)的形象。從對麗水市轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)檢查與調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)管理中尚存在一些帶有普遍性的問題，有待研究加以解決。

一、存在的主要問題

(一)內(nèi)控制度建設(shè)不完善。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)除執(zhí)行本系統(tǒng)上級行統(tǒng)一的規(guī)章制度和操作規(guī)程外，未結(jié)合實(shí)際制定與人民幣收付業(yè)務(wù)管理相關(guān)的業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部考核、學(xué)習(xí)培訓(xùn)及獎懲制度，對臨柜人員人民幣收付業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)未形成制度化、規(guī)范化和系統(tǒng)化。

(二)營業(yè)場所公示不到位。部分金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)未在營業(yè)場所公示《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》和《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》，以及無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調(diào)劑等人民幣收付業(yè)務(wù)的服務(wù)承諾和投訴監(jiān)督電話。各金融機(jī)構(gòu)除按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的統(tǒng)一部署外，一般未能積極、主動開展愛護(hù)人民幣及反假貨幣業(yè)務(wù)宣傳活動，未在營業(yè)場所設(shè)置反假貨幣宣傳櫥窗或常年擺放反假貨幣宣傳資料。

(三)臨柜現(xiàn)金收付不規(guī)范。一是辦理殘損人民幣兌換服務(wù)不到位。部分金融機(jī)構(gòu)臨柜人員對殘損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)掌握不夠準(zhǔn)確，個別機(jī)構(gòu)還存在推諉現(xiàn)象，特別是對火燒、蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€等特殊殘損人民幣，往往推至其他商業(yè)銀行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行辦理鑒定兌換，給群眾造成不便。二是回籠款整點(diǎn)挑剔不到位。部分金融機(jī)構(gòu)對不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)掌握不嚴(yán)，未及時對回籠款進(jìn)行整點(diǎn)挑剔，流通券與殘損券互相夾帶現(xiàn)象較為普遍，抽樣調(diào)查顯示，轄內(nèi)完整券與殘損券相互夾帶平均比例為4%-7%。個別金融機(jī)構(gòu)當(dāng)日收入的現(xiàn)金未經(jīng)復(fù)點(diǎn)整理即對外支付，甚至對外支付不宜流通人民幣，使得殘缺污損人民幣再次流入市場。三是未根據(jù)合理需要原則為公眾辦理券別調(diào)劑業(yè)務(wù)。檢查中發(fā)現(xiàn)部分金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)臨柜錢款尾箱券別搭配不合理，一般為100元、50元大面額券別充足，20元券以下小面額券別則配備較少或缺少若干券種。從暗訪和群眾投訴情況看，個別金融機(jī)構(gòu)存在拒絕為公眾辦理券別調(diào)劑業(yè)務(wù)，特別是20元券以下小面額券別(包括硬幣)的調(diào)劑兌換。

(四)假幣收繳業(yè)務(wù)不嚴(yán)格。一是未堅(jiān)持雙人收繳和當(dāng)面收繳，個別柜員未經(jīng)培訓(xùn)獲取《反假貨幣上崗資格證書》即辦理假幣收繳業(yè)務(wù)，存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)；二是在假幣收繳過程中，將假幣從柜臺窗口違規(guī)退還持有人查看，造成近年來各地屢屢發(fā)生已蓋章的假幣再次流入社會現(xiàn)象，甚至發(fā)現(xiàn)假幣不予依法收繳；三是未向假幣持有人告知有關(guān)權(quán)利事項(xiàng)，未要求持有人在假幣收繳憑證上簽字，假幣收繳憑證要素填寫及印章不齊全；四是收繳的假幣實(shí)物未建立符合要求的“假幣收繳代保管登記簿”，未做到賬實(shí)分管，未于每季末按時解繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；五是“假幣”印章使用不規(guī)范，加蓋的“假幣”印章未按有關(guān)規(guī)定采用藍(lán)色油墨，未蓋在假幣正面水印窗和背面中間，個別假幣印章模糊。

(五)繳存錢捆質(zhì)量不達(dá)標(biāo)。抽查金融機(jī)構(gòu)繳存人民銀行發(fā)行庫的人民幣錢捆(含完整券、殘損券)，部分未達(dá)到“五好錢捆”質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。主要是錢把未墩齊、錢捆未捆緊、封簽式樣不統(tǒng)一及要素填寫不全、完整券與殘損券相互夾雜以及券別、版別混雜，尤其是完整券與殘損券相互夾雜問題較為突出，反映出金融機(jī)構(gòu)人民幣整點(diǎn)、挑剔工作不到位。

二、原因分析

(一)人民幣收付業(yè)務(wù)管理相關(guān)法規(guī)制度不完善。目前涉及人民幣收付業(yè)務(wù)管理的政策法規(guī)較多，主要有《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》和《全國銀行出納基本制度(試行)》《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》《不宜流通人

民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》和《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》以及人民銀行有關(guān)政策性文件，但缺少一部專門的《金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)管理辦法》，現(xiàn)有的政策法規(guī)對人民幣收付業(yè)務(wù)管理缺乏系統(tǒng)性、針對性和有效性，諸如對人民幣收付業(yè)務(wù)概念尚無清晰界定、要求不夠細(xì)化明確、監(jiān)督管理措施不強(qiáng)等。尤其是制訂于1987年的《全國銀行出納基本制度(試行)》，作為金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金出納工作的基礎(chǔ)性規(guī)章已試行20年，隨著時間推移和金融業(yè)務(wù)發(fā)展，已不能適應(yīng)當(dāng)前實(shí)際需要。

(二)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識不強(qiáng)，重視程度不夠。挑剔殘損人民幣、為公眾調(diào)劑人民幣券別、兌換殘損人民幣和反假貨幣工作，金融機(jī)構(gòu)需增加經(jīng)營成本，而不能帶來直接效益，還可能面臨一定的經(jīng)濟(jì)和法律風(fēng)險(xiǎn)。正是由于人民幣收付業(yè)務(wù)的政策性、公共性與金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化經(jīng)營目標(biāo)的不一致，個別金融機(jī)構(gòu)在認(rèn)識上存在偏差，對提高人民幣收付業(yè)務(wù)質(zhì)量重視不足，服務(wù)群眾、服務(wù)社會的意識不強(qiáng)，往往片面追求自身經(jīng)濟(jì)效益而不履行法定職責(zé)和社會責(zé)任。此外，目前金融機(jī)構(gòu)臨柜人員大都為聘用合同工，缺少系統(tǒng)化的專業(yè)培訓(xùn)，人民幣收付業(yè)務(wù)知識和技能水平不一，對殘損人民幣的挑剔及兌換標(biāo)準(zhǔn)掌握不嚴(yán)。

(三)人民幣收付自動化機(jī)具配置率較低。從檢查情況看，各金融機(jī)構(gòu)出納機(jī)具設(shè)備參差不齊，一般只配備點(diǎn)鈔機(jī)、扎把機(jī)、捆鈔機(jī)等，大部分金融機(jī)構(gòu)未配置人民幣(包括紙幣、硬幣)自動清分等先進(jìn)的現(xiàn)代化出納機(jī)具，人民幣收付業(yè)務(wù)基本上還處于手工或半手工操作階段，科技化、自動化應(yīng)用程度還比較低。在當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)一線業(yè)務(wù)較為繁忙的情況下，金融機(jī)構(gòu)柜員往往忙于處理日間業(yè)務(wù)，無暇認(rèn)真挑剔殘損人民幣，對客戶要求兌換殘損人民幣也以種種借口推脫，造成金融機(jī)構(gòu)對外支付的人民幣夾帶殘損券現(xiàn)象比較突出，不利于流通中人民幣整潔度的改善提高。

(四)社會大眾愛護(hù)人民幣意識不強(qiáng)?！吨腥A人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》第六條規(guī)定“任何單位和個人都應(yīng)當(dāng)愛護(hù)人民幣，禁止損害人民幣和妨礙人民幣流通”。但由于目前公眾對人民幣知識缺乏了解，愛護(hù)人民幣法律意識淡薄，在日常生活中人民幣使用不當(dāng)、保管不善現(xiàn)象較為普遍，如隨意折疊、涂寫、亂存放人民幣，造成人民幣票面污染和損壞。如2006-2007年，麗水轄內(nèi)各級人民銀行受理群眾因火燒、蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€等特殊殘損人民幣兌換鑒定8400多張(枚)、金額18余萬元。此外，形形色色的故意毀損人民幣現(xiàn)象也屢有發(fā)生，妨礙了人民幣正常流通秩序。

三、對策建議

(一)完善政策法規(guī)，健全制度保障。建議出臺《金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)管理辦法》，并盡快修訂《全國銀行出納基本制度(試行)》，對金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人民幣收付業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度建設(shè)、機(jī)構(gòu)崗位設(shè)置、營業(yè)場所公示、臨柜業(yè)務(wù)操作、人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)及違規(guī)處罰措施等作出明確規(guī)定，進(jìn)一步完善人民幣收付業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)制度保障。同時建議制定《金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查操作規(guī)程》，不定期組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)各地工作交流，提高各級人民銀行監(jiān)管水平。

(二)增強(qiáng)服務(wù)意識，規(guī)范收付行為。一是各金融機(jī)構(gòu)要提高服務(wù)意識，認(rèn)真履行法定職責(zé)，根據(jù)合理需要的原則為公眾辦理人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣。二是各金融機(jī)構(gòu)要重視回籠人民幣的整點(diǎn)工作，認(rèn)真執(zhí)行和準(zhǔn)確掌握《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》，制定切實(shí)有效的內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)把殘損人民幣挑剔關(guān)，避免流通券與殘損券互相夾帶，防止將不宜流通的人民幣對外支付；要嚴(yán)格按照“五好錢捆”(點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、名章齊全清楚)的要求，切實(shí)提高交存人民銀行發(fā)行庫錢捆質(zhì)量。三是各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》的規(guī)定，依法、合規(guī)辦理假幣收繳、鑒定業(yè)務(wù)，切實(shí)防止已收繳假幣再次流入社會。四是各金融機(jī)構(gòu)要健全業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，優(yōu)化綜合柜員業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)臨柜人員人民幣收付業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高臨柜人員業(yè)務(wù)技能，引導(dǎo)柜員牢固服務(wù)意識，樹立金融機(jī)構(gòu)良好社會形象。同時建立內(nèi)部激勵約

束機(jī)制，自覺接受公眾的監(jiān)督，認(rèn)真受理顧客的投訴，切實(shí)改進(jìn)和規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)操作。五是加大現(xiàn)金出納機(jī)具、反假貨幣設(shè)備的配備，提高人民幣收付業(yè)務(wù)科技化、自動化水平，減輕一線柜員勞動強(qiáng)度，改進(jìn)人民幣收付業(yè)務(wù)質(zhì)量與效率。

(三)加大監(jiān)管力度，維護(hù)流通秩序。各級人民銀行要加大對人民幣流通管理工作的監(jiān)管力度，對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)柜面人民幣收付業(yè)務(wù)進(jìn)行定期、不定期的現(xiàn)場檢查，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)：同時向社會公布監(jiān)督舉報(bào)電話，暢通社會監(jiān)督機(jī)制，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為要及時糾正，并按照有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰；人民銀行發(fā)行庫對金融機(jī)構(gòu)交存的人民幣錢捆要嚴(yán)格質(zhì)量把關(guān)，對不符合“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)的不予入庫，并結(jié)合殘損人民幣復(fù)點(diǎn)、清分業(yè)務(wù)中掌握的情況，對差錯率較高的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)，督促各金融機(jī)構(gòu)健全相關(guān)內(nèi)控制度，落實(shí)人民幣收付各項(xiàng)法規(guī)、制度，維護(hù)人民幣正常流通秩序。此外，各級人民銀行要適當(dāng)加大小面額券別人民幣的投放，加大殘損人民幣回籠力度，持續(xù)提高市場流通人民幣質(zhì)量。

(四)加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳，創(chuàng)建良好環(huán)境。各級人民銀行要結(jié)合反假貨幣宣傳活動，運(yùn)用城鄉(xiāng)反假貨幣宣傳網(wǎng)絡(luò)，組織愛護(hù)人民幣宣傳，向社會公眾宣傳人民幣法規(guī)和知識，增強(qiáng)公眾愛護(hù)人民幣的意識和技能。同時發(fā)揮各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)拓展，積極開展多種形式的愛護(hù)人民幣和反假貨幣宣傳活動，并積極配合公安等執(zhí)法部門，打擊不法分子損害人民幣的違法犯罪活動，營造愛護(hù)人民幣的良好社會氛圍。

第四篇：人民幣收付業(yè)務(wù)管理辦法

XX銀行人民幣收付業(yè)務(wù)管理考核辦法

第一條

為加強(qiáng)轄內(nèi)人民幣收付業(yè)務(wù)管理，督促本機(jī)構(gòu)履行法定職責(zé)，不斷提高現(xiàn)金服務(wù)水平，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》和《現(xiàn)金管理暫行條例》等，制定本辦法。

第二條

本機(jī)構(gòu)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)必須按旗人民銀行相關(guān)規(guī)定辦理。第三條 本機(jī)構(gòu)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)在杭后聯(lián)社統(tǒng)一管理下進(jìn)行辦理。第四條

本機(jī)構(gòu)向人民銀行申請辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，除必須具備相關(guān)的開戶條件外，還須具備以下條件：

（一）現(xiàn)金收付工作內(nèi)控制度健全。必須建立規(guī)范的現(xiàn)金出納工作制度。包括現(xiàn)金出納人員上崗培訓(xùn)制度、人民幣收付業(yè)務(wù)管理內(nèi)部考核制度、現(xiàn)金整點(diǎn)操作規(guī)程、現(xiàn)金整點(diǎn)人員工作職責(zé)、庫房安全管理制度、殘損人民幣和小額人民幣兌換工作制度等。

（二）現(xiàn)金管理硬件設(shè)施完善。

1.整點(diǎn)場所。（1）整點(diǎn)場所的面積原則上不低于40平方米，整點(diǎn)場所應(yīng)盡可能靠近庫房并必須與其它區(qū)域?qū)嵭形锢砀綦x；（2）整點(diǎn)場所內(nèi)必須安裝電子監(jiān)控設(shè)備，做到監(jiān)控不留死角。整點(diǎn)場所內(nèi)不堆放無關(guān)物品、不設(shè)置固定箱柜和抽屜；（3）整點(diǎn)人員必須是持有人民銀行頒發(fā)的《反假貨幣上崗資格證書》專職人員，且必須熟練掌握《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》及《中國人民銀行不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》的相關(guān)內(nèi)容和要求；（4）整點(diǎn)人員必須統(tǒng)一 1 著裝，服裝不附口袋；（5）整點(diǎn)場所（含營業(yè)場所）配備的整點(diǎn)機(jī)具（點(diǎn)鈔機(jī)、清分機(jī)等）必須具備良好的防偽識假功能，且數(shù)量與業(yè)務(wù)量相適應(yīng)；（6）整點(diǎn)場所的各項(xiàng)規(guī)章制度必須齊全、上墻。規(guī)章制度包括現(xiàn)金整點(diǎn)操作規(guī)程、整點(diǎn)人員職責(zé)、績效考核和責(zé)任追究制度等。

2.庫房設(shè)施。（1）庫房的面積應(yīng)綜合考慮核定庫存、業(yè)務(wù)發(fā)展和回籠峰值等因素，原則上不低于20平方米；（2）庫房環(huán)境要整潔明亮、通風(fēng)恒溫，溫控、除濕和清潔設(shè)備配備齊全。庫存實(shí)物的保管應(yīng)達(dá)到“三防四無”的安全標(biāo)準(zhǔn)：防盜、防火、防潮，無蟲蛀、無鼠咬、無氧化、無霉?fàn)€。

（三）公示內(nèi)容和服務(wù)窗口到位。網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)場所應(yīng)公示的內(nèi)容包括：《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《中國人民銀行不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》、受理鑒定貨幣真?zhèn)蔚馁Y質(zhì)證明（如有資格）、提供券別兌換業(yè)務(wù)的服務(wù)承諾及舉報(bào)電話；服務(wù)窗口包括假幣鑒定收繳窗口、殘缺污損人民幣兌換窗口和人民幣零鈔兌換窗口。

第五條

本機(jī)構(gòu)主管人民幣收付業(yè)務(wù)、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人必須認(rèn)真履行其崗位職責(zé)，密切配合人民銀行做好人民幣收付業(yè)務(wù)的管理工作。對管理工作嚴(yán)重不到位、現(xiàn)金出納差錯率居高不下、一年內(nèi)連續(xù)出現(xiàn)3次以上（含3次）大額差錯或多次小額異常業(yè)務(wù)差錯的部門負(fù)責(zé)人及差錯直接責(zé)任人，將進(jìn)行人員調(diào)整及相關(guān)處理。

第六條

本機(jī)構(gòu)到聯(lián)社辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)實(shí)行隔日預(yù)約制。預(yù)約制必須遵循的基本原則是：（1）一個工作日內(nèi)清算中心按計(jì)劃對一 個金融機(jī)構(gòu)只辦理一次存款或取款業(yè)務(wù)，如因特殊情況需要辦理兩次業(yè)務(wù)的，本機(jī)構(gòu)應(yīng)提出書面申請，批準(zhǔn)后方可辦理；（2）預(yù)約的主要內(nèi)容包括存款或取款的券別及金額、辦理業(yè)務(wù)的時間及其他需求等；（3）本機(jī)構(gòu)預(yù)約存取款應(yīng)有明確的基本數(shù)量單位并嚴(yán)格按照預(yù)約辦理存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)。（4）聯(lián)社清算中心綜合平衡各金融機(jī)構(gòu)的預(yù)約情況，可以對現(xiàn)金預(yù)約金額、券別作適當(dāng)調(diào)整。對不嚴(yán)格按約定辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，將實(shí)施限制措施。

第七條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)把人民幣質(zhì)量關(guān)，上繳聯(lián)社的錢捆必須達(dá)到“五好”（點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、名章齊全清楚）質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)（見附3），同時必須經(jīng)過全額復(fù)點(diǎn)（包括殘損券）。

第八條

本機(jī)構(gòu)從事柜面現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)和清分、復(fù)點(diǎn)業(yè)務(wù)的員工，必須經(jīng)過下列專業(yè)培訓(xùn)并取得相關(guān)證書：經(jīng)過專業(yè)的反假貨幣培訓(xùn)并取得人民銀行頒發(fā)的《反假貨幣上崗資格證書》；經(jīng)過專業(yè)的《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》和《中國人民銀行不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》培訓(xùn)并取得相關(guān)證書。

第九條

本機(jī)構(gòu)柜面支付的回籠人民幣必須經(jīng)過全額復(fù)點(diǎn)，同時嚴(yán)格按照《中國人民銀行不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行整點(diǎn)挑剔，杜絕參有假幣、長短款、殘損幣和停止流通的人民幣流入市場，維護(hù)人民幣形象，提高人民幣的整潔度。同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好殘缺污損人民幣的兌換和小面額人民幣的兌換工作，殘缺污損人民幣兌換和小面額人民幣兌換實(shí)行首兌負(fù)責(zé)制。對社會反響大、群眾投訴多的人員 3 采取警告、罰款和侍崗等處罰措施，對責(zé)任人員經(jīng)查實(shí)違規(guī)事實(shí)后提出處理意見。

第十條

本機(jī)構(gòu)每年、每季度向聯(lián)社報(bào)送現(xiàn)金分析報(bào)告，每天向聯(lián)社預(yù)約次日現(xiàn)金出入庫計(jì)劃，每月向聯(lián)社報(bào)反假幣報(bào)表，要結(jié)合實(shí)際、有深度，計(jì)劃要做到及時、準(zhǔn)確。

第十一條

本機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金投放、回籠計(jì)劃，尤其是在旺季投放時，對轄內(nèi)可能出現(xiàn)的突發(fā)情況應(yīng)預(yù)先制訂好各種應(yīng)急預(yù)案。為使現(xiàn)金投放更趨合理，必須服從人民銀行按照“最急需”原則進(jìn)行的轄內(nèi)行際間的現(xiàn)金與券別調(diào)節(jié)，確保轄內(nèi)現(xiàn)金供應(yīng)總體平衡。

第十二條

本機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照人民銀行人民幣收付和現(xiàn)金管理的各項(xiàng)規(guī)定辦理客戶現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對現(xiàn)金收付的柜面監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金收付審批、登記和備案制度，控制現(xiàn)金流量。自覺接受人民銀行對現(xiàn)金管理工作的各項(xiàng)檢查，對違反《現(xiàn)金管理暫行條例》和《商業(yè)銀行現(xiàn)金收付柜面監(jiān)督辦法》辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行將根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

第十三條

人民銀行貨幣金銀部門每年對本機(jī)構(gòu)的人民幣收付業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查考核，內(nèi)容包括：

（一）人民幣質(zhì)量管理方面；

（二）現(xiàn)金計(jì)劃方面；

（三）反假貨幣管理方面；1.反假貨幣宣傳服務(wù)站的組織、溝通與運(yùn)行情況；2.柜面員工持證上崗情況；3.反假貨幣和愛護(hù)人民幣的宣傳情況；4.假幣投訴情況；

（四）其他方面：主要考核配合人民銀行開展調(diào)研情況、各種材料上報(bào)質(zhì)量情況、貨幣金銀工作會議精神布置落實(shí)情況等。

第十四條

本金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照本辦法開展現(xiàn)金收付和人民幣質(zhì)量管理工作。

第十五條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

附1

“五好”錢捆質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

一、點(diǎn)準(zhǔn)。紙幣每捆10把，每把100張；硬幣每捆10卷，壹元、伍角、壹角每卷50枚，分幣每卷100枚。

二、挑凈。無不同套別混扎，無完整券、殘損人民幣混扎，無夾雜粘貼膠帶的鈔票，無明顯大頭針、回形針等附著物，無偽造、變造幣。

三、墩齊。每捆票面三面對齊，第四面毛邊不超過0.2厘米。

四、捆緊。每把鈔票腰條在票幅的三分之一處，整捆鈔票每5把錯位捆扎，且腰條整齊、無斷裂；錢捆捆扎緊湊，從錢捆側(cè)面（底面）拎起捆扎繩，錢捆自然下垂不超過1.0厘米；錢捆塑封或機(jī)器雙十字捆扎，機(jī)器捆扎錢捆應(yīng)達(dá)到五點(diǎn)粘結(jié)；錢捆底部最后一張票券的人像朝外，方向與封簽對應(yīng)。

五、名章齊全清楚。封簽、腰條要素和印章、名章齊全，清晰可辯；封簽上復(fù)點(diǎn)員名章與腰條名章一致；行名章應(yīng)為在同級人民銀行開戶的金融機(jī)構(gòu)的錢捆封簽章。

附2

現(xiàn)金出納差錯標(biāo)準(zhǔn)

一、大額差錯標(biāo)準(zhǔn)為：

（一）在100元、50元和20元券一捆鈔票中發(fā)現(xiàn)長、短款差錯10張以上的；

（二）在10元、5元券一捆鈔票中發(fā)現(xiàn)長、短款差錯15張以上的；

（三）在其它券別一捆鈔票中發(fā)現(xiàn)長、短款差錯20張以上的；

（四）在各券別一捆鈔票中發(fā)現(xiàn)假幣5張以上的。

二、異常差錯標(biāo)準(zhǔn)為：

（一）發(fā)現(xiàn)新種類假幣的；

（二）一個月中發(fā)現(xiàn)同一銀行業(yè)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)5元以上券別差錯20筆以上的；

（三）一個月中發(fā)現(xiàn)同一銀行業(yè)機(jī)構(gòu)同一個復(fù)點(diǎn)員現(xiàn)金差錯5筆以上的；

（四）一個月中發(fā)現(xiàn)同一銀行業(yè)機(jī)構(gòu)累計(jì)出現(xiàn)假幣20張或某一券別假幣10張以上的。

第五篇：人民幣收付業(yè)務(wù)自查報(bào)告

石河子市分行人民幣支付業(yè)務(wù)自查

報(bào)告

按照《中國人民銀行關(guān)于開展石河子轄區(qū)2011年人民幣收付業(yè)務(wù)檢查工作的通知》（石銀辦〔2011〕50號）文件要求，為進(jìn)一步協(xié)助人民銀行做好轄區(qū)人民幣收付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，結(jié)合我行人民幣收付業(yè)務(wù)實(shí)際情況，提出了具體的檢查要求，針對人民幣收付業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度建設(shè)、營業(yè)場所公示內(nèi)容、人民幣繳存款質(zhì)量等業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》以及中國人民銀行《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》的相關(guān)規(guī)定，切實(shí)規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，維護(hù)人民幣信譽(yù)，提升我行公眾可信度，樹立文明服務(wù)窗口形象，我行組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)文件，并對員工進(jìn)行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)真組織。

為貫徹落實(shí)和配合好人民銀行的檢查工作要求，加強(qiáng)對我行人民幣收付檢查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，分行成立人民幣收付工作自查領(lǐng)導(dǎo)小組，組員包括個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、審計(jì)部、會計(jì)結(jié)算部。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在會計(jì)結(jié)算部。在開展自查工作前，我行組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)人民銀行關(guān)于人民幣支付檢查的通知要求，充分認(rèn)識到開展人民幣收付自查工作的重要意義，并以此次檢查為契機(jī)，對全行人民幣收付管理進(jìn)

行一次全面的梳理，爭取在自查階段將存在的問題全部查出，并落實(shí)整改。

二、全員行動，以查促規(guī)。

（一）、人民幣收付管理制度執(zhí)行情況。

1、分行各網(wǎng)點(diǎn)在日常的現(xiàn)金業(yè)務(wù)收付過程中，能夠嚴(yán)格執(zhí)行上級行下發(fā)的《現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法》。在具體業(yè)務(wù)辦理的過程中，要求柜員必須對涉及現(xiàn)金收付的細(xì)節(jié)嚴(yán)格、認(rèn)真的執(zhí)行遵守。如“唱收唱付、錢款當(dāng)面點(diǎn)清、所有經(jīng)手現(xiàn)金必須驗(yàn)鈔”等現(xiàn)金收付細(xì)節(jié)。

2、加強(qiáng)現(xiàn)金需求預(yù)測，確?，F(xiàn)金供應(yīng)。現(xiàn)金供應(yīng)問題是關(guān)系到金融穩(wěn)定乃至社會穩(wěn)定的全局性問題，通過學(xué)習(xí)，職工對現(xiàn)金需求預(yù)測工作的重要性有了進(jìn)一步的認(rèn)識，按時向分行財(cái)務(wù)會計(jì)部上報(bào)現(xiàn)金需求預(yù)測，科學(xué)預(yù)測支行業(yè)務(wù)所需現(xiàn)金數(shù)量、券別，同時積極了解客戶對現(xiàn)金的需求傾向，提高現(xiàn)金預(yù)測的準(zhǔn)確性。

3、分行制訂《中國郵政儲蓄銀行人民幣現(xiàn)金出納管理辦法》（郵銀發(fā)〔2009〕655號）辦法；要求網(wǎng)點(diǎn)按月對臨柜人員進(jìn)行人民幣收付業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)；并設(shè)置檢查人員，將檢查、培訓(xùn)情況在登記簿登記，待分行審計(jì)部、財(cái)務(wù)會計(jì)部抽查。

（二）、增強(qiáng)社會責(zé)任感,樹立窗口服務(wù)意識。我行各網(wǎng)點(diǎn)均按照人民銀行要求在營業(yè)場所公示無償兌換殘缺污損人民幣兌換辦法、舉報(bào)電話，并設(shè)置了殘損缺人民幣兌換窗口，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等法規(guī),無償為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù),無相互推諉拒絕兌換現(xiàn)象發(fā)生,無將

回收的殘損人民幣對個支付給客戶行為。

（三）、規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，提高流通中人民幣整潔度。自查過程中，支行所有臨柜人員都能自覺遵守人行及行內(nèi)對人民幣挑剔、整理的相關(guān)要求，按照《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》要求對殘缺、污損人民幣進(jìn)行挑剔整點(diǎn)，在辦理業(yè)務(wù)結(jié)束后，都能主動、及時、準(zhǔn)確的按要求將每筆收進(jìn)的現(xiàn)金進(jìn)行幣別、質(zhì)量的把關(guān)和挑剔整理，保證在對外支付時做到券別清晰、券面整潔、券捆整齊，自營網(wǎng)點(diǎn)能夠并按標(biāo)準(zhǔn)捆扎、蓋章并及時上繳分行金庫。

（四）假幣收繳、鑒定管理辦法執(zhí)行情況。辦理假幣收繳業(yè)務(wù)人員均持有《反假貨幣上崗資格證書》上崗證；各支行發(fā)現(xiàn)假幣均能按規(guī)定程序進(jìn)行假幣鑒定、收繳及登記、保管，能夠做到賬實(shí)相符，收繳的假幣實(shí)物由分行財(cái)務(wù)會計(jì)部統(tǒng)一按規(guī)定及時上繳石河子市人民銀行；無截留或私自處理收繳、鑒定、沒收的假幣的情況，未發(fā)現(xiàn)有已收繳、沒收的假幣重新流出情況。

（五）、ATM機(jī)等清分設(shè)備的使用情況。目前，我分行自營網(wǎng)點(diǎn)：分行出納班共有人民幣清分機(jī)一臺，直屬營業(yè)部配備三臺ATM和一臺自助存取款一體機(jī)；北四路支行自助銀行配備了兩臺ATM機(jī)和一臺自助存取款機(jī)。二類支行及代理網(wǎng)點(diǎn)：布放ATM機(jī)具共計(jì)28臺，各支行儲蓄柜員均配備假幣鑒別儀。截止自查結(jié)束，分行自助機(jī)具運(yùn)行良好，未發(fā)生因現(xiàn)金配置有誤發(fā)生的運(yùn)行不暢或客戶投訴問題。支行ATM管理人員在對自助機(jī)具的現(xiàn)金管理及配置工作方面能夠嚴(yán)格遵守分行下發(fā)《ATM管理辦法》中相

關(guān)現(xiàn)金配置的要求，在配置現(xiàn)金時均能做到對配置入鈔箱的人民幣嚴(yán)格把關(guān)，保證券別清晰、券面整潔，確保客戶在使用本行ATM時操作順暢、金額準(zhǔn)確。

今后我行將繼續(xù)加強(qiáng)臨柜人員在人民幣收付業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)力度，要求臨柜人員必須反復(fù)學(xué)習(xí)人民銀行有關(guān)管理制度及分行下發(fā)的各項(xiàng)規(guī)定,嚴(yán)格規(guī)范操作,提高履行執(zhí)行政策和管理規(guī)定的能力,切實(shí)做好人民幣收付業(yè)務(wù)工作。