第一篇：中國人民銀行金融機構人民幣收付業務管理制度

人民幣收付業務管理制度

（一）法律法規貫徹執行情況。各金融機構貫徹《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等法律法規執行情況。

（二）內控制度建設情況。是否制訂人民幣收付業務管理內部考核制度；是否制訂人民幣收付業務知識學習培訓制度；是否設置檢查、培訓登記簿并規范記載。

（三）營業場所公示內容。是否公示無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調劑的服務承諾及舉報電話；是否公示殘缺污損人民幣兌換辦法、不宜流通人民幣挑剔標準；是否按要求組織愛護人民幣宣傳。

（四）臨柜人員人民幣收付管理情況。是否無償兌換殘缺污損人民幣；是否準確掌握兌換標準；兌換程序是否規范；是否準確掌握不宜流通人民幣挑剔標準；是否對外支付不宜流通人民幣、只收不付人民幣、停止流通人民幣；是否按規定收兌只收不付人民幣或停止流通人民幣；是否根據合理需要原則為公眾辦理券別調劑業務；是否對回籠款及時進行整點挑剔；流通券與殘損券有無互相夾帶現象。

（五）繳存款質量。繳存到人民幣銀行的錢捆是否符合“五好錢捆”標準；殘損券是否按規定逐級解繳到人民銀行；流通券清分有無差錯；殘損券復點有無差錯。

（六）假幣收繳、鑒定管理辦法執行情況。辦理假幣收繳業務人員《反假貨幣上崗資格證書》是否持證上崗；發現假幣是否按規定程序收繳；是否按規定程序進行假幣鑒定；假幣實物是否按規定登記、保管，賬實是否相符，收繳的假幣實物是否按規定及時上繳當地人民銀行；是否截留或私自處理收繳、鑒定、沒收的假幣，是否有已收繳、沒收的假幣重新流出情況；收繳的假外幣是否按規定封存，標注要素是否齊全。

（七）各金融機構服務意識、受理顧客投訴情況和接受公眾監督等情況。

第二篇：關于開展金融機構人民幣收付業務

市級各商業銀行、郵政儲匯局：

根據?轉發?中國人民銀行貨幣金銀局關于2008年進一步加強人民幣收付業務監管工作的通知??（紹銀辦?2008?15號）文件要求，我支行決定開展上半年轄內金融機構柜面人民幣收付業務及假幣收繳鑒定管理辦法執行情況的檢查，現將有關事項通知如下。

一、各單位應立即組織有關人員對轄屬各機構開展一次柜面人民幣收付及假幣收繳鑒定管理辦法執行情況的全面自查，并形成書面自查報告于4月8日前上報我支行貨幣金銀股。

二、檢查內容及事項

（一）法律法規貫徹執行情況。各金融機構貫徹?中華人民共和國中國人民銀行法?、?中華人民共和國人民幣管理條例?、?中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法?、?中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法?等法律法規執行情況。

（二）內控制度建設情況。是否制訂人民幣收付業務管理內部考核制度；是否制訂人民幣收付業務知識學習培訓制度；是否設置檢查、培訓登記簿并規范記載。

（三）營業場所公示內容。是否公示無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調劑的服務承諾及舉報電話；是否公示殘缺污損人民幣兌換辦法、不宜流通人民幣挑剔標準；是否按要求組織愛護人民幣宣傳。

（四）臨柜人員人民幣收付管理情況。是否無償兌換殘缺污損人民幣；是否準確掌握兌換標準；兌換程序是否規范；是否準確掌握不宜流通人民幣挑剔標準；是否對外支付不宜流通人民幣、只收不付人民幣、停止流通人民幣；是否按規定收兌只收不付人民幣或停止流通人民幣；是否根據合理需要原則為公眾辦理券別調劑業務；是否對回籠款及時進行整點挑剔；流通券與殘損券有無互相夾帶現象。

（五）繳存款質量。繳存到人民幣銀行的錢捆是否符合“五好錢捆”標準；殘損券是否按規定逐級解繳到人民銀行；流通券清分有無差錯；殘損券復點有無差錯。

（六）假幣收繳、鑒定管理辦法執行情況。辦理假幣收繳業務人員?反假貨幣上崗資格證書?是否持證上崗；發現假幣是否按規定程序收繳；是否按規定程序進行假幣鑒定；假幣實物是否按規定登記、保管，賬實是否相符，收繳的假幣實物是否按規定及時上繳當地人民銀行；是否截留或私自處理收繳、鑒定、沒收的假幣，是否有已收繳、沒收的假幣重新流出情況；收繳的假外幣是否按規定封存，標注要素是否齊全。

（七）各金融機構服務意識、受理顧客投訴情況和接受公眾監督等情況。

我支行將根據各行的自查情況及我支行掌握的情況，于4月8日起對各金融機構柜面人民幣收付業務及假幣收繳、鑒定管理辦法執行情況進行重點抽查。

特此通知

二○○八年四月一日

第三篇：金融機構人民幣收付業務的調查與思考

金融機構人民幣收付業務的調查與思考

人民幣收付業務是辦理人民幣存取款業務金融機構(以下簡稱“金融機構”)的一項日常基礎工作，包括現金收付與整點、殘損人民幣挑剔和兌換、人民幣券別調劑、假幣收繳與鑒定等業務，其業務質量高低直接關系到人民幣的正常流通秩序和廣大群眾利益以及金融行業的形象。從對麗水市轄內金融機構檢查與調查中發現，當前金融機構人民幣收付業務管理中尚存在一些帶有普遍性的問題，有待研究加以解決。

一、存在的主要問題

(一)內控制度建設不完善。多數金融機構除執行本系統上級行統一的規章制度和操作規程外，未結合實際制定與人民幣收付業務管理相關的業務流程、內部考核、學習培訓及獎懲制度，對臨柜人員人民幣收付業務學習培訓未形成制度化、規范化和系統化。

(二)營業場所公示不到位。部分金融機構網點未在營業場所公示《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》《不宜流通人民幣挑剔標準》和《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》，以及無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調劑等人民幣收付業務的服務承諾和投訴監督電話。各金融機構除按照當地人民銀行的統一部署外，一般未能積極、主動開展愛護人民幣及反假貨幣業務宣傳活動，未在營業場所設置反假貨幣宣傳櫥窗或常年擺放反假貨幣宣傳資料。

(三)臨柜現金收付不規范。一是辦理殘損人民幣兌換服務不到位。部分金融機構臨柜人員對殘損人民幣兌換標準掌握不夠準確，個別機構還存在推諉現象，特別是對火燒、蟲蛀、鼠咬、霉爛等特殊殘損人民幣，往往推至其他商業銀行和當地人民銀行辦理鑒定兌換，給群眾造成不便。二是回籠款整點挑剔不到位。部分金融機構對不宜流通人民幣挑剔標準掌握不嚴，未及時對回籠款進行整點挑剔，流通券與殘損券互相夾帶現象較為普遍，抽樣調查顯示，轄內完整券與殘損券相互夾帶平均比例為4%-7%。個別金融機構當日收入的現金未經復點整理即對外支付，甚至對外支付不宜流通人民幣，使得殘缺污損人民幣再次流入市場。三是未根據合理需要原則為公眾辦理券別調劑業務。檢查中發現部分金融機構網點臨柜錢款尾箱券別搭配不合理，一般為100元、50元大面額券別充足，20元券以下小面額券別則配備較少或缺少若干券種。從暗訪和群眾投訴情況看，個別金融機構存在拒絕為公眾辦理券別調劑業務，特別是20元券以下小面額券別(包括硬幣)的調劑兌換。

(四)假幣收繳業務不嚴格。一是未堅持雙人收繳和當面收繳，個別柜員未經培訓獲取《反假貨幣上崗資格證書》即辦理假幣收繳業務，存在一定的法律風險；二是在假幣收繳過程中，將假幣從柜臺窗口違規退還持有人查看，造成近年來各地屢屢發生已蓋章的假幣再次流入社會現象，甚至發現假幣不予依法收繳；三是未向假幣持有人告知有關權利事項，未要求持有人在假幣收繳憑證上簽字，假幣收繳憑證要素填寫及印章不齊全；四是收繳的假幣實物未建立符合要求的“假幣收繳代保管登記簿”，未做到賬實分管，未于每季末按時解繳當地人民銀行；五是“假幣”印章使用不規范，加蓋的“假幣”印章未按有關規定采用藍色油墨，未蓋在假幣正面水印窗和背面中間，個別假幣印章模糊。

(五)繳存錢捆質量不達標。抽查金融機構繳存人民銀行發行庫的人民幣錢捆(含完整券、殘損券)，部分未達到“五好錢捆”質量標準。主要是錢把未墩齊、錢捆未捆緊、封簽式樣不統一及要素填寫不全、完整券與殘損券相互夾雜以及券別、版別混雜，尤其是完整券與殘損券相互夾雜問題較為突出，反映出金融機構人民幣整點、挑剔工作不到位。

二、原因分析

(一)人民幣收付業務管理相關法規制度不完善。目前涉及人民幣收付業務管理的政策法規較多，主要有《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國人民幣管理條例》和《全國銀行出納基本制度(試行)》《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》《不宜流通人

民幣挑剔標準》和《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》以及人民銀行有關政策性文件，但缺少一部專門的《金融機構人民幣收付業務管理辦法》，現有的政策法規對人民幣收付業務管理缺乏系統性、針對性和有效性，諸如對人民幣收付業務概念尚無清晰界定、要求不夠細化明確、監督管理措施不強等。尤其是制訂于1987年的《全國銀行出納基本制度(試行)》，作為金融機構現金出納工作的基礎性規章已試行20年，隨著時間推移和金融業務發展，已不能適應當前實際需要。

(二)金融機構服務意識不強，重視程度不夠。挑剔殘損人民幣、為公眾調劑人民幣券別、兌換殘損人民幣和反假貨幣工作，金融機構需增加經營成本，而不能帶來直接效益，還可能面臨一定的經濟和法律風險。正是由于人民幣收付業務的政策性、公共性與金融機構商業化經營目標的不一致，個別金融機構在認識上存在偏差，對提高人民幣收付業務質量重視不足，服務群眾、服務社會的意識不強，往往片面追求自身經濟效益而不履行法定職責和社會責任。此外，目前金融機構臨柜人員大都為聘用合同工，缺少系統化的專業培訓，人民幣收付業務知識和技能水平不一，對殘損人民幣的挑剔及兌換標準掌握不嚴。

(三)人民幣收付自動化機具配置率較低。從檢查情況看，各金融機構出納機具設備參差不齊，一般只配備點鈔機、扎把機、捆鈔機等，大部分金融機構未配置人民幣(包括紙幣、硬幣)自動清分等先進的現代化出納機具，人民幣收付業務基本上還處于手工或半手工操作階段，科技化、自動化應用程度還比較低。在當前金融機構一線業務較為繁忙的情況下，金融機構柜員往往忙于處理日間業務，無暇認真挑剔殘損人民幣，對客戶要求兌換殘損人民幣也以種種借口推脫，造成金融機構對外支付的人民幣夾帶殘損券現象比較突出，不利于流通中人民幣整潔度的改善提高。

(四)社會大眾愛護人民幣意識不強。《中華人民共和國人民幣管理條例》第六條規定“任何單位和個人都應當愛護人民幣，禁止損害人民幣和妨礙人民幣流通”。但由于目前公眾對人民幣知識缺乏了解，愛護人民幣法律意識淡薄，在日常生活中人民幣使用不當、保管不善現象較為普遍，如隨意折疊、涂寫、亂存放人民幣，造成人民幣票面污染和損壞。如2006-2007年，麗水轄內各級人民銀行受理群眾因火燒、蟲蛀、鼠咬、霉爛等特殊殘損人民幣兌換鑒定8400多張(枚)、金額18余萬元。此外，形形色色的故意毀損人民幣現象也屢有發生，妨礙了人民幣正常流通秩序。

三、對策建議

(一)完善政策法規，健全制度保障。建議出臺《金融機構人民幣收付業務管理辦法》，并盡快修訂《全國銀行出納基本制度(試行)》，對金融機構有關人民幣收付業務的內控制度建設、機構崗位設置、營業場所公示、臨柜業務操作、人員學習培訓及違規處罰措施等作出明確規定，進一步完善人民幣收付業務監管法規制度保障。同時建議制定《金融機構人民幣收付業務現場檢查操作規程》，不定期組織開展業務培訓，加強各地工作交流，提高各級人民銀行監管水平。

(二)增強服務意識，規范收付行為。一是各金融機構要提高服務意識，認真履行法定職責，根據合理需要的原則為公眾辦理人民幣券別調劑業務，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣。二是各金融機構要重視回籠人民幣的整點工作，認真執行和準確掌握《不宜流通人民幣挑剔標準》，制定切實有效的內控機制，嚴把殘損人民幣挑剔關，避免流通券與殘損券互相夾帶，防止將不宜流通的人民幣對外支付；要嚴格按照“五好錢捆”(點準、挑凈、墩齊、捆緊、名章齊全清楚)的要求，切實提高交存人民銀行發行庫錢捆質量。三是各金融機構要嚴格按照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》的規定，依法、合規辦理假幣收繳、鑒定業務，切實防止已收繳假幣再次流入社會。四是各金融機構要健全業務內控制度，優化綜合柜員業務操作流程，加強臨柜人員人民幣收付業務的學習培訓和職業道德教育，提高臨柜人員業務技能，引導柜員牢固服務意識，樹立金融機構良好社會形象。同時建立內部激勵約

束機制，自覺接受公眾的監督，認真受理顧客的投訴，切實改進和規范人民幣收付業務操作。五是加大現金出納機具、反假貨幣設備的配備，提高人民幣收付業務科技化、自動化水平，減輕一線柜員勞動強度，改進人民幣收付業務質量與效率。

(三)加大監管力度，維護流通秩序。各級人民銀行要加大對人民幣流通管理工作的監管力度，對轄內金融機構柜面人民幣收付業務進行定期、不定期的現場檢查，加強業務指導：同時向社會公布監督舉報電話，暢通社會監督機制，發現違規行為要及時糾正，并按照有關法規進行處罰；人民銀行發行庫對金融機構交存的人民幣錢捆要嚴格質量把關，對不符合“五好錢捆”標準的不予入庫，并結合殘損人民幣復點、清分業務中掌握的情況，對差錯率較高的金融機構進行通報，督促各金融機構健全相關內控制度，落實人民幣收付各項法規、制度，維護人民幣正常流通秩序。此外，各級人民銀行要適當加大小面額券別人民幣的投放，加大殘損人民幣回籠力度，持續提高市場流通人民幣質量。

(四)加強業務宣傳，創建良好環境。各級人民銀行要結合反假貨幣宣傳活動，運用城鄉反假貨幣宣傳網絡，組織愛護人民幣宣傳，向社會公眾宣傳人民幣法規和知識，增強公眾愛護人民幣的意識和技能。同時發揮各金融機構網絡優勢，結合金融機構自身業務拓展，積極開展多種形式的愛護人民幣和反假貨幣宣傳活動，并積極配合公安等執法部門，打擊不法分子損害人民幣的違法犯罪活動，營造愛護人民幣的良好社會氛圍。

第四篇：人民幣收付業務管理辦法

XX銀行人民幣收付業務管理考核辦法

第一條

為加強轄內人民幣收付業務管理，督促本機構履行法定職責，不斷提高現金服務水平，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》和《現金管理暫行條例》等，制定本辦法。

第二條

本機構現金存取業務必須按旗人民銀行相關規定辦理。第三條 本機構現金存取業務在杭后聯社統一管理下進行辦理。第四條

本機構向人民銀行申請辦理現金存取業務，除必須具備相關的開戶條件外，還須具備以下條件：

（一）現金收付工作內控制度健全。必須建立規范的現金出納工作制度。包括現金出納人員上崗培訓制度、人民幣收付業務管理內部考核制度、現金整點操作規程、現金整點人員工作職責、庫房安全管理制度、殘損人民幣和小額人民幣兌換工作制度等。

（二）現金管理硬件設施完善。

1.整點場所。（1）整點場所的面積原則上不低于40平方米，整點場所應盡可能靠近庫房并必須與其它區域實行物理隔離；（2）整點場所內必須安裝電子監控設備，做到監控不留死角。整點場所內不堆放無關物品、不設置固定箱柜和抽屜；（3）整點人員必須是持有人民銀行頒發的《反假貨幣上崗資格證書》專職人員，且必須熟練掌握《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》及《中國人民銀行不宜流通人民幣挑剔標準》的相關內容和要求；（4）整點人員必須統一 1 著裝，服裝不附口袋；（5）整點場所（含營業場所）配備的整點機具（點鈔機、清分機等）必須具備良好的防偽識假功能，且數量與業務量相適應；（6）整點場所的各項規章制度必須齊全、上墻。規章制度包括現金整點操作規程、整點人員職責、績效考核和責任追究制度等。

2.庫房設施。（1）庫房的面積應綜合考慮核定庫存、業務發展和回籠峰值等因素，原則上不低于20平方米；（2）庫房環境要整潔明亮、通風恒溫，溫控、除濕和清潔設備配備齊全。庫存實物的保管應達到“三防四無”的安全標準：防盜、防火、防潮，無蟲蛀、無鼠咬、無氧化、無霉爛。

（三）公示內容和服務窗口到位。網點營業場所應公示的內容包括：《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《中國人民銀行不宜流通人民幣挑剔標準》、受理鑒定貨幣真偽的資質證明（如有資格）、提供券別兌換業務的服務承諾及舉報電話；服務窗口包括假幣鑒定收繳窗口、殘缺污損人民幣兌換窗口和人民幣零鈔兌換窗口。

第五條

本機構主管人民幣收付業務、現金出納業務的負責人必須認真履行其崗位職責，密切配合人民銀行做好人民幣收付業務的管理工作。對管理工作嚴重不到位、現金出納差錯率居高不下、一年內連續出現3次以上（含3次）大額差錯或多次小額異常業務差錯的部門負責人及差錯直接責任人，將進行人員調整及相關處理。

第六條

本機構到聯社辦理現金存取業務實行隔日預約制。預約制必須遵循的基本原則是：（1）一個工作日內清算中心按計劃對一 個金融機構只辦理一次存款或取款業務，如因特殊情況需要辦理兩次業務的，本機構應提出書面申請，批準后方可辦理；（2）預約的主要內容包括存款或取款的券別及金額、辦理業務的時間及其他需求等；（3）本機構預約存取款應有明確的基本數量單位并嚴格按照預約辦理存取現金業務。（4）聯社清算中心綜合平衡各金融機構的預約情況，可以對現金預約金額、券別作適當調整。對不嚴格按約定辦理現金存取業務的金融機構，將實施限制措施。

第七條

金融機構應嚴把人民幣質量關，上繳聯社的錢捆必須達到“五好”（點準、挑凈、墩齊、捆緊、名章齊全清楚）質量標準（見附3），同時必須經過全額復點（包括殘損券）。

第八條

本機構從事柜面現金收付業務和清分、復點業務的員工，必須經過下列專業培訓并取得相關證書：經過專業的反假貨幣培訓并取得人民銀行頒發的《反假貨幣上崗資格證書》；經過專業的《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》和《中國人民銀行不宜流通人民幣挑剔標準》培訓并取得相關證書。

第九條

本機構柜面支付的回籠人民幣必須經過全額復點，同時嚴格按照《中國人民銀行不宜流通人民幣挑剔標準》進行整點挑剔，杜絕參有假幣、長短款、殘損幣和停止流通的人民幣流入市場，維護人民幣形象，提高人民幣的整潔度。同時，金融機構應做好殘缺污損人民幣的兌換和小面額人民幣的兌換工作，殘缺污損人民幣兌換和小面額人民幣兌換實行首兌負責制。對社會反響大、群眾投訴多的人員 3 采取警告、罰款和侍崗等處罰措施，對責任人員經查實違規事實后提出處理意見。

第十條

本機構每年、每季度向聯社報送現金分析報告，每天向聯社預約次日現金出入庫計劃，每月向聯社報反假幣報表，要結合實際、有深度，計劃要做到及時、準確。

第十一條

本機構必須嚴格執行現金投放、回籠計劃，尤其是在旺季投放時，對轄內可能出現的突發情況應預先制訂好各種應急預案。為使現金投放更趨合理，必須服從人民銀行按照“最急需”原則進行的轄內行際間的現金與券別調節，確保轄內現金供應總體平衡。

第十二條

本機構應嚴格按照人民銀行人民幣收付和現金管理的各項規定辦理客戶現金存取業務，加強對現金收付的柜面監督，嚴格執行大額現金收付審批、登記和備案制度，控制現金流量。自覺接受人民銀行對現金管理工作的各項檢查，對違反《現金管理暫行條例》和《商業銀行現金收付柜面監督辦法》辦理現金存取業務的金融機構，人民銀行將根據《金融違法行為處罰辦法》進行嚴肅處理。

第十三條

人民銀行貨幣金銀部門每年對本機構的人民幣收付業務進行檢查考核，內容包括：

（一）人民幣質量管理方面；

（二）現金計劃方面；

（三）反假貨幣管理方面；1.反假貨幣宣傳服務站的組織、溝通與運行情況；2.柜面員工持證上崗情況；3.反假貨幣和愛護人民幣的宣傳情況；4.假幣投訴情況；

（四）其他方面：主要考核配合人民銀行開展調研情況、各種材料上報質量情況、貨幣金銀工作會議精神布置落實情況等。

第十四條

本金融機構必須嚴格按照本辦法開展現金收付和人民幣質量管理工作。

第十五條 本辦法自發文之日起執行。

附1

“五好”錢捆質量標準

一、點準。紙幣每捆10把，每把100張；硬幣每捆10卷，壹元、伍角、壹角每卷50枚，分幣每卷100枚。

二、挑凈。無不同套別混扎，無完整券、殘損人民幣混扎，無夾雜粘貼膠帶的鈔票，無明顯大頭針、回形針等附著物，無偽造、變造幣。

三、墩齊。每捆票面三面對齊，第四面毛邊不超過0.2厘米。

四、捆緊。每把鈔票腰條在票幅的三分之一處，整捆鈔票每5把錯位捆扎，且腰條整齊、無斷裂；錢捆捆扎緊湊，從錢捆側面（底面）拎起捆扎繩，錢捆自然下垂不超過1.0厘米；錢捆塑封或機器雙十字捆扎，機器捆扎錢捆應達到五點粘結；錢捆底部最后一張票券的人像朝外，方向與封簽對應。

五、名章齊全清楚。封簽、腰條要素和印章、名章齊全，清晰可辯；封簽上復點員名章與腰條名章一致；行名章應為在同級人民銀行開戶的金融機構的錢捆封簽章。

附2

現金出納差錯標準

一、大額差錯標準為：

（一）在100元、50元和20元券一捆鈔票中發現長、短款差錯10張以上的；

（二）在10元、5元券一捆鈔票中發現長、短款差錯15張以上的；

（三）在其它券別一捆鈔票中發現長、短款差錯20張以上的；

（四）在各券別一捆鈔票中發現假幣5張以上的。

二、異常差錯標準為：

（一）發現新種類假幣的；

（二）一個月中發現同一銀行業機構出現5元以上券別差錯20筆以上的；

（三）一個月中發現同一銀行業機構同一個復點員現金差錯5筆以上的；

（四）一個月中發現同一銀行業機構累計出現假幣20張或某一券別假幣10張以上的。

第五篇：人民幣收付業務自查報告

石河子市分行人民幣支付業務自查

報告

按照《中國人民銀行關于開展石河子轄區2011年人民幣收付業務檢查工作的通知》（石銀辦〔2011〕50號）文件要求，為進一步協助人民銀行做好轄區人民幣收付業務監督管理，結合我行人民幣收付業務實際情況，提出了具體的檢查要求，針對人民幣收付業務的內控制度建設、營業場所公示內容、人民幣繳存款質量等業務進行了自查，現將自查情況匯報如下：

為進一步貫徹落實《中華人民共和國人民幣管理條例》和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》以及中國人民銀行《不宜流通人民幣挑剔標準》的相關規定，切實規范人民幣收付業務，維護人民幣信譽，提升我行公眾可信度，樹立文明服務窗口形象，我行組織職工認真學習了相關文件，并對員工進行了業務培訓。

一、領導重視，認真組織。

為貫徹落實和配合好人民銀行的檢查工作要求，加強對我行人民幣收付檢查工作的組織領導，分行成立人民幣收付工作自查領導小組，組員包括個人業務部、公司業務部、審計部、會計結算部。領導小組下設辦公室，辦公室設在會計結算部。在開展自查工作前，我行組織相關人員認真學習和貫徹落實人民銀行關于人民幣支付檢查的通知要求，充分認識到開展人民幣收付自查工作的重要意義，并以此次檢查為契機，對全行人民幣收付管理進

行一次全面的梳理，爭取在自查階段將存在的問題全部查出，并落實整改。

二、全員行動，以查促規。

（一）、人民幣收付管理制度執行情況。

1、分行各網點在日常的現金業務收付過程中，能夠嚴格執行上級行下發的《現金業務管理辦法》。在具體業務辦理的過程中，要求柜員必須對涉及現金收付的細節嚴格、認真的執行遵守。如“唱收唱付、錢款當面點清、所有經手現金必須驗鈔”等現金收付細節。

2、加強現金需求預測，確保現金供應。現金供應問題是關系到金融穩定乃至社會穩定的全局性問題，通過學習，職工對現金需求預測工作的重要性有了進一步的認識，按時向分行財務會計部上報現金需求預測，科學預測支行業務所需現金數量、券別，同時積極了解客戶對現金的需求傾向，提高現金預測的準確性。

3、分行制訂《中國郵政儲蓄銀行人民幣現金出納管理辦法》（郵銀發〔2009〕655號）辦法；要求網點按月對臨柜人員進行人民幣收付業務知識學習培訓；并設置檢查人員，將檢查、培訓情況在登記簿登記，待分行審計部、財務會計部抽查。

（二）、增強社會責任感,樹立窗口服務意識。我行各網點均按照人民銀行要求在營業場所公示無償兌換殘缺污損人民幣兌換辦法、舉報電話，并設置了殘損缺人民幣兌換窗口，認真貫徹執行《中華人民共和國人民幣管理條例》《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等法規,無償為公眾提供人民幣券別調劑和殘缺污損人民幣兌換服務,無相互推諉拒絕兌換現象發生,無將

回收的殘損人民幣對個支付給客戶行為。

（三）、規范人民幣收付業務，提高流通中人民幣整潔度。自查過程中，支行所有臨柜人員都能自覺遵守人行及行內對人民幣挑剔、整理的相關要求，按照《不宜流通人民幣挑剔標準》要求對殘缺、污損人民幣進行挑剔整點，在辦理業務結束后，都能主動、及時、準確的按要求將每筆收進的現金進行幣別、質量的把關和挑剔整理，保證在對外支付時做到券別清晰、券面整潔、券捆整齊，自營網點能夠并按標準捆扎、蓋章并及時上繳分行金庫。

（四）假幣收繳、鑒定管理辦法執行情況。辦理假幣收繳業務人員均持有《反假貨幣上崗資格證書》上崗證；各支行發現假幣均能按規定程序進行假幣鑒定、收繳及登記、保管，能夠做到賬實相符，收繳的假幣實物由分行財務會計部統一按規定及時上繳石河子市人民銀行；無截留或私自處理收繳、鑒定、沒收的假幣的情況，未發現有已收繳、沒收的假幣重新流出情況。

（五）、ATM機等清分設備的使用情況。目前，我分行自營網點：分行出納班共有人民幣清分機一臺，直屬營業部配備三臺ATM和一臺自助存取款一體機；北四路支行自助銀行配備了兩臺ATM機和一臺自助存取款機。二類支行及代理網點：布放ATM機具共計28臺，各支行儲蓄柜員均配備假幣鑒別儀。截止自查結束，分行自助機具運行良好，未發生因現金配置有誤發生的運行不暢或客戶投訴問題。支行ATM管理人員在對自助機具的現金管理及配置工作方面能夠嚴格遵守分行下發《ATM管理辦法》中相

關現金配置的要求，在配置現金時均能做到對配置入鈔箱的人民幣嚴格把關，保證券別清晰、券面整潔，確保客戶在使用本行ATM時操作順暢、金額準確。

今后我行將繼續加強臨柜人員在人民幣收付業務方面的培訓力度，要求臨柜人員必須反復學習人民銀行有關管理制度及分行下發的各項規定,嚴格規范操作,提高履行執行政策和管理規定的能力,切實做好人民幣收付業務工作。