第一篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特約商戶(hù)POS管理辦法(準(zhǔn)入審查、審批流程)

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特約商戶(hù)POS管理辦法（準(zhǔn)入審查、審批流程）

一、商戶(hù)管理員職責(zé)

1.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)研、拓展及初步審查。2.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查和指導(dǎo)。3.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理。4.負(fù)責(zé)POS機(jī)具安裝、維護(hù)和管理。

5.負(fù)責(zé)對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行巡檢，每月至少一次。6.負(fù)責(zé)特約商戶(hù)申請(qǐng)資料審核和上報(bào)。

7.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、分析、上報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。8.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)差錯(cuò)查詢(xún)處理。9.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)檔案管理。10.臨時(shí)交辦的其他工作。

二、商戶(hù)辦理?xiàng)l件

1、證照齊全，合法經(jīng)營(yíng)

2、信譽(yù)良好，無(wú)不良經(jīng)營(yíng)記錄。

3、年銷(xiāo)售額在當(dāng)?shù)剌^大，有一定的資金實(shí)力

4、有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

5、有專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)能力

6、禁止向非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類(lèi)、色情服務(wù)類(lèi)，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國(guó)法律相抵觸的商戶(hù)簽約。

8、禁止向注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在本轄內(nèi)的商戶(hù)簽約

9、特約商戶(hù)調(diào)查、審批、簽約和解約

三、特約商戶(hù)管理員遞交商戶(hù)相關(guān)資料上報(bào)審批

（一）準(zhǔn)入特約商戶(hù)條件：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

2、稅務(wù)登記證復(fù)印件

3、法人身份證復(fù)印件

4、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶(hù)提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件）

5、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社商戶(hù)入網(wǎng)申請(qǐng)表

6、商戶(hù)信息調(diào)查表

7、特約商戶(hù)協(xié)議書(shū)

8、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片

（二）通過(guò)審批特約商戶(hù)的，轄內(nèi)管理員建立好商戶(hù)基本信息登記表；未通過(guò)的特約商戶(hù)，妥善處理好商戶(hù)的解約和后續(xù)解釋工作。

四、特約商戶(hù)日常管理

（一）特約商戶(hù)日常管理包括：特約商戶(hù)基本信息建立、特約商戶(hù)培訓(xùn)、特約商戶(hù)差錯(cuò)處理、特約商戶(hù)資料變更和特約商戶(hù)關(guān)系維護(hù)。

（二）特約商戶(hù)管理員要定期對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：（1）機(jī)具的基本使用方法和簡(jiǎn)單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類(lèi)型及操作流程。

（3）銀行卡的基本知識(shí)、銀行卡片的識(shí)別及銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范。

（4）各種憑證處理流程及與收單行進(jìn)行查詢(xún)及差錯(cuò)處理業(yè)務(wù)流程。需要培訓(xùn)其他事項(xiàng)。

五、POS機(jī)具管理

（一）禁止POS機(jī)具轄區(qū)外使用．

（二）POS機(jī)具設(shè)備出現(xiàn)故障無(wú)法維修，應(yīng)及時(shí)收回POS機(jī)上交電子銀行部重新裝機(jī)。因特約商戶(hù)自身因素造成機(jī)具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶(hù)承擔(dān)。

（三）裝機(jī)前管理員建立商戶(hù)基本信息臺(tái)帳，管理員上門(mén)安裝POS機(jī)具設(shè)備。（四〕特約商戶(hù)解約時(shí)，由特約商戶(hù)管理員現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)機(jī)具及其配件上交電子銀行部。

六、特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理

（五）加強(qiáng)特約商戶(hù)管理人員理論水平和操作技能的培訓(xùn)，提高特約商戶(hù)管理人員業(yè)務(wù)能力、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

（六）強(qiáng)化對(duì)特約商戶(hù)的管理，建立健全市場(chǎng)準(zhǔn)入、口常培訓(xùn)、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。

（七）加強(qiáng)特約商戶(hù)準(zhǔn)入審批。嚴(yán)格執(zhí)行特約商戶(hù)準(zhǔn)入制度，不僅要審查商戶(hù)資料的有效性、完整性、合法性和真實(shí)性，而且要根據(jù)商戶(hù)資料來(lái)源渠道的具體情況進(jìn)行資料核實(shí)，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍、規(guī)模和流動(dòng)性，分析共經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)程度和市場(chǎng)潛力，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)；

（八）做好特約商戶(hù)的日常培訓(xùn)。加強(qiáng)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高識(shí)別各種類(lèi)型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)和教育，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（九）建立特約商戶(hù)業(yè)務(wù)交易斂據(jù)日常監(jiān)控機(jī)制：加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)收單業(yè)務(wù)行為和異常交易或變化情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。對(duì)商戶(hù)的文易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對(duì)于確認(rèn)為套現(xiàn)、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶(hù)，應(yīng)立即收回POS機(jī)具并終止協(xié)議．

（十）建立定期巡檢制度。特約商戶(hù)管理員應(yīng)對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行定期巡檢，并登記《商戶(hù)日常檢查表》，巡檢間決最長(zhǎng)不得超過(guò)1個(gè)月。特約商戶(hù)由現(xiàn)虛假申請(qǐng)、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為的，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并收回機(jī)具。

（十一）加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)具的內(nèi)附管理，做好商戶(hù)信息和POS機(jī)具的管理工作

七、特約商戶(hù)檔案管理

（一）特約商戶(hù)入網(wǎng)申請(qǐng)表、特約商戶(hù)資料變更申請(qǐng)表、特約商戶(hù)撤機(jī)申請(qǐng)表、特約商戶(hù)協(xié)議書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶(hù)提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件）、商戶(hù)調(diào)查表、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片，按戶(hù)管理，長(zhǎng)期使用，永久保管。

（二）特約商戶(hù)巡查按年歸檔保存。

（三）已銷(xiāo)戶(hù)的特約商戶(hù)檔案按年裝訂歸檔保存。

（四）商戶(hù)基本信息臺(tái)帳電子文檔，按年打印，永久保管。

第二篇：特約商戶(hù)POS管理辦法

一、商戶(hù)管理員職責(zé)

1.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)研、拓展及初步審查。2.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查和指導(dǎo)。3.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理。4.負(fù)責(zé)POS機(jī)具安裝、維護(hù)和管理。5.負(fù)責(zé)對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行巡檢，每月至少一次。6.負(fù)責(zé)特約商戶(hù)申請(qǐng)資料審核和上報(bào)。

7.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、分析、上報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。8.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)差錯(cuò)查詢(xún)處理。9.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶(hù)檔案管理。10.臨時(shí)交辦的其他工作。

二、商戶(hù)辦理?xiàng)l件：

1、證照齊全，合法經(jīng)營(yíng)

2、信譽(yù)良好，無(wú)不良經(jīng)營(yíng)記錄。

3、年銷(xiāo)售額在當(dāng)?shù)剌^大，有一定的資金實(shí)力

4、有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

5、有專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)能力

6、禁止向非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類(lèi)、色情服務(wù)類(lèi)，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國(guó)法律相抵觸的商戶(hù)簽約。

8、禁止向注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在本轄內(nèi)的商戶(hù)簽約

9、特約商戶(hù)調(diào)查、審批、簽約和解約

三、特約商戶(hù)管理員遞交商戶(hù)相關(guān)資料上報(bào)審批，資料包括：

（一）準(zhǔn)入特約商戶(hù)條件：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

2、稅務(wù)登記證復(fù)印件

3、法人身份證復(fù)印件

4、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶(hù)提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件）

5、貴州省農(nóng)村信用社商戶(hù)入網(wǎng)申請(qǐng)表

6、商戶(hù)信息調(diào)查表

7、特約商戶(hù)協(xié)議書(shū)

8、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片

（二）通過(guò)審批特約商戶(hù)的，轄內(nèi)管理員建立好商戶(hù)基本信息登記表；未通過(guò)的特約商戶(hù)，妥善處理好商戶(hù)的解約和后續(xù)解釋工作。

四、特約商戶(hù)日常管理

（一）特約商戶(hù)日常管理包括：特約商戶(hù)基本信息建立、特約商戶(hù)培訓(xùn)、特約商戶(hù)差錯(cuò)處理、特約商戶(hù)資料變更和特約商戶(hù)關(guān)系維護(hù)。

（二）特約商戶(hù)管理員要定期對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：

（1）機(jī)具的基本使用方法和簡(jiǎn)單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類(lèi)型及操作流程。

（3）銀行卡的基本知識(shí)、銀行卡片的識(shí)別及銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進(jìn)行查詢(xún)及差錯(cuò)處理業(yè)務(wù)流程。

需要培訓(xùn)其他事項(xiàng)。

五、POS機(jī)具管理

（一）禁止POS機(jī)具轄區(qū)外使用．

（二）POS機(jī)具設(shè)備出現(xiàn)故障無(wú)法維修，應(yīng)及時(shí)收回POS機(jī)上交電子銀行部重新裝機(jī)。因特約商戶(hù)自身因素造成機(jī)具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶(hù)承擔(dān)。

（三）裝機(jī)前管理員建立商戶(hù)基本信息臺(tái)帳，管理員上門(mén)安裝POS機(jī)具設(shè)備。

（四〕 特約商戶(hù)解約時(shí)，由特約商戶(hù)管理員現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)機(jī)具及其配件上交電子銀行部。特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理

（五）加強(qiáng)特約商戶(hù)管理人員理論水平和操作技能的培訓(xùn)，提高特約商戶(hù)管理人員業(yè)務(wù)能力、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

（六）強(qiáng)化對(duì)特約商戶(hù)的管理，建立健全市場(chǎng)準(zhǔn)入、口常培訓(xùn)、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。

（七）加強(qiáng)特約商戶(hù)準(zhǔn)入審批。嚴(yán)格執(zhí)行特約商戶(hù)準(zhǔn)入制度，不僅要審查商戶(hù)資料的有效性、完整性、合法性和真實(shí)性，而且要根據(jù)商戶(hù)資料來(lái)源渠道的具體情況進(jìn)行資料核實(shí)，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍、規(guī)模和流動(dòng)性，分析共經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)程度和市場(chǎng)潛力，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)；

（八）做好特約商戶(hù)的日常培訓(xùn)。加強(qiáng)特約商戶(hù)業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高識(shí)別各種類(lèi)型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)和教育，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（九）建立特約商戶(hù)業(yè)務(wù)交易斂據(jù)日常監(jiān)控機(jī)制：加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)收單業(yè)務(wù)行為和異常交易或變化情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。對(duì)商戶(hù)的文易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對(duì)于確認(rèn)為套現(xiàn)、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶(hù)，應(yīng)立即收回POS機(jī)具并終止協(xié)議．

（十）建立定期巡檢制度。特約商戶(hù)管理員應(yīng)對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長(zhǎng)不得超過(guò)1 個(gè)月。特約商戶(hù)由現(xiàn)虛假申請(qǐng)、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為的，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并收回機(jī)具。

（十一）加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)具的內(nèi)附管理，做好商戶(hù)信息和POS機(jī)具的管理工作

六、特約商戶(hù)檔案管理

（一）特約商戶(hù)入網(wǎng)申請(qǐng)表、特約商戶(hù)資料變更申請(qǐng)表、特約商戶(hù)撤機(jī)申請(qǐng)表、特約商戶(hù)協(xié)議書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶(hù)提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件）、商戶(hù)調(diào)查表、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片，按戶(hù)管理，長(zhǎng)期使用，永久保管。

（二）特約商戶(hù)巡查按年歸檔保存。

（三）已銷(xiāo)戶(hù)的特約商戶(hù)檔案按年裝訂歸檔保存。

（四）商戶(hù)基本信息臺(tái)帳電子文檔，按年打印，永久保管。