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內蒙古農村信用社特約商戶POS管理辦法(準入審查、審批流程)

時間:2019-05-12 00:43:17下載本文作者:會員上傳
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第一篇:內蒙古農村信用社特約商戶POS管理辦法(準入審查、審批流程)

內蒙古農村信用社特約商戶POS管理辦法(準入審查、審批流程)

一、商戶管理員職責

1.負責轄內特約商戶業務市場調研、拓展及初步審查。2.負責轄內特約商戶業務培訓、檢查和指導。3.負責轄內特約商戶風險管理。4.負責POS機具安裝、維護和管理。

5.負責對特約商戶進行巡檢,每月至少一次。6.負責特約商戶申請資料審核和上報。

7.負責轄內特約商戶業務統計、分析、上報及風險監控。8.負責轄內特約商戶業務差錯查詢處理。9.負責轄內特約商戶檔案管理。10.臨時交辦的其他工作。

二、商戶辦理條件

1、證照齊全,合法經營

2、信譽良好,無不良經營記錄。

3、年銷售額在當地較大,有一定的資金實力

4、有一定規模且穩定的經營場所

5、有專業經營能力

6、禁止向非法設立的經營組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務類,出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。

8、禁止向注冊地及經營場所不在本轄內的商戶簽約

9、特約商戶調查、審批、簽約和解約

三、特約商戶管理員遞交商戶相關資料上報審批

(一)準入特約商戶條件:

1、營業執照復印件

2、稅務登記證復印件

3、法人身份證復印件

4、卡(存折)復印件(公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件)

5、內蒙古農村信用社商戶入網申請表

6、商戶信息調查表

7、特約商戶協議書

8、經營場所照片

(二)通過審批特約商戶的,轄內管理員建立好商戶基本信息登記表;未通過的特約商戶,妥善處理好商戶的解約和后續解釋工作。

四、特約商戶日常管理

(一)特約商戶日常管理包括:特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關系維護。

(二)特約商戶管理員要定期對特約商戶進行培訓,培訓內容包括:(1)機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。(2)可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。

(3)銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風險防范。

(4)各種憑證處理流程及與收單行進行查詢及差錯處理業務流程。需要培訓其他事項。

五、POS機具管理

(一)禁止POS機具轄區外使用.

(二)POS機具設備出現故障無法維修,應及時收回POS機上交電子銀行部重新裝機。因特約商戶自身因素造成機具遺失、被資和損毀等事件,損失由商戶承擔。

(三)裝機前管理員建立商戶基本信息臺帳,管理員上門安裝POS機具設備。(四〕特約商戶解約時,由特約商戶管理員現場檢驗機具及其配件上交電子銀行部。

六、特約商戶風險管理

(五)加強特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓,提高特約商戶管理人員業務能力、管理水平和風險防范意識,嚴格執行各項規章制度,以有效防范內部風險。

(六)強化對特約商戶的管理,建立健全市場準入、口常培訓、數據監控和定期巡檢制度。

(七)加強特約商戶準入審批。嚴格執行特約商戶準入制度,不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實性,而且要根據商戶資料來源渠道的具體情況進行資料核實,根據其性質、經營范圍、規模和流動性,分析共經營管理水平、風險程度和市場潛力,設置相應的風險控制參數,有效防控風險;

(八)做好特約商戶的日常培訓。加強特約商戶業務技能的培訓,提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力,避免因人為操作失誤帶來風險。加強對特約商戶合規意識、責任意識和風險意識的培養和教育,增強其風險防范意識。

(九)建立特約商戶業務交易斂據日常監控機制:加強對特約商戶收單業務行為和異常交易或變化情況的動態監控。對商戶的文易量突增、頻繁出現大額、整數交易等可疑、異常現象,應及時監控和調查處理,對于確認為套現、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶,應立即收回POS機具并終止協議.

(十)建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應對特約商戶進行定期巡檢,并登記《商戶日常檢查表》,巡檢間決最長不得超過1個月。特約商戶由現虛假申請、側錄、套現、惡意倒閉等嚴重風險行為的,收單機構有權立即終止銀行卡交易并收回機具。

(十一)加強對POS機具的內附管理,做好商戶信息和POS機具的管理工作

七、特約商戶檔案管理

(一)特約商戶入網申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機申請表、特約商戶協議書、營業執照復印件、稅務登記證復印件、法人身份證復印件、卡(存折)復印件(公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件)、商戶調查表、營業場所照片,按戶管理,長期使用,永久保管。

(二)特約商戶巡查按年歸檔保存。

(三)已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。

(四)商戶基本信息臺帳電子文檔,按年打印,永久保管。

第二篇:特約商戶POS管理辦法

一、商戶管理員職責

1.負責轄內特約商戶業務市場調研、拓展及初步審查。2.負責轄內特約商戶業務培訓、檢查和指導。3.負責轄內特約商戶風險管理。4.負責POS機具安裝、維護和管理。5.負責對特約商戶進行巡檢,每月至少一次。6.負責特約商戶申請資料審核和上報。

7.負責轄內特約商戶業務統計、分析、上報及風險監控。8.負責轄內特約商戶業務差錯查詢處理。9.負責轄內特約商戶檔案管理。10.臨時交辦的其他工作。

二、商戶辦理條件:

1、證照齊全,合法經營

2、信譽良好,無不良經營記錄。

3、年銷售額在當地較大,有一定的資金實力

4、有一定規模且穩定的經營場所

5、有專業經營能力

6、禁止向非法設立的經營組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務類,出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。

8、禁止向注冊地及經營場所不在本轄內的商戶簽約

9、特約商戶調查、審批、簽約和解約

三、特約商戶管理員遞交商戶相關資料上報審批,資料包括:

(一)準入特約商戶條件:

1、營業執照復印件

2、稅務登記證復印件

3、法人身份證復印件

4、卡(存折)復印件(公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件)

5、貴州省農村信用社商戶入網申請表

6、商戶信息調查表

7、特約商戶協議書

8、經營場所照片

(二)通過審批特約商戶的,轄內管理員建立好商戶基本信息登記表;未通過的特約商戶,妥善處理好商戶的解約和后續解釋工作。

四、特約商戶日常管理

(一)特約商戶日常管理包括:特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關系維護。

(二)特約商戶管理員要定期對特約商戶進行培訓,培訓內容包括:

(1)機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。(2)可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。

(3)銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風險防范。(4)各種憑證處理流程及與收單行進行查詢及差錯處理業務流程。

需要培訓其他事項。

五、POS機具管理

(一)禁止POS機具轄區外使用.

(二)POS機具設備出現故障無法維修,應及時收回POS機上交電子銀行部重新裝機。因特約商戶自身因素造成機具遺失、被資和損毀等事件,損失由商戶承擔。

(三)裝機前管理員建立商戶基本信息臺帳,管理員上門安裝POS機具設備。

(四〕 特約商戶解約時,由特約商戶管理員現場檢驗機具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風險管理

(五)加強特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓,提高特約商戶管理人員業務能力、管理水平和風險防范意識,嚴格執行各項規章制度,以有效防范內部風險。

(六)強化對特約商戶的管理,建立健全市場準入、口常培訓、數據監控和定期巡檢制度。

(七)加強特約商戶準入審批。嚴格執行特約商戶準入制度,不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實性,而且要根據商戶資料來源渠道的具體情況進行資料核實,根據其性質、經營范圍、規模和流動性,分析共經營管理水平、風險程度和市場潛力,設置相應的風險控制參數,有效防控風險;

(八)做好特約商戶的日常培訓。加強特約商戶業務技能的培訓,提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力,避免因人為操作失誤帶來風險。加強對特約商戶合規意識、責任意識和風險意識的培養和教育,增強其風險防范意識。

(九)建立特約商戶業務交易斂據日常監控機制:加強對特約商戶收單業務行為和異常交易或變化情況的動態監控。對商戶的文易量突增、頻繁出現大額、整數交易等可疑、異常現象,應及時監控和調查處理,對于確認為套現、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶,應立即收回POS機具并終止協議.

(十)建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應對特約商戶進行定期巡檢,并登記《POS巡檢登記簿》,巡檢間決最長不得超過1 個月。特約商戶由現虛假申請、側錄、套現、惡意倒閉等嚴重風險行為的,收單機構有權立即終止銀行卡交易并收回機具。

(十一)加強對POS機具的內附管理,做好商戶信息和POS機具的管理工作

六、特約商戶檔案管理

(一)特約商戶入網申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機申請表、特約商戶協議書、營業執照復印件、稅務登記證復印件、法人身份證復印件、卡(存折)復印件(公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件)、商戶調查表、營業場所照片,按戶管理,長期使用,永久保管。

(二)特約商戶巡查按年歸檔保存。

(三)已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。

(四)商戶基本信息臺帳電子文檔,按年打印,永久保管。

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