第一篇：學會在商業銀行購買國債(教程)

學會在商業銀行購買國債（教程）

商業銀行購買國債教程

個人投資者購買國債的途徑有兩種，一個是在兩大交易所購買；一個是在商業銀行柜臺購買。這兩個渠道分別稱為交易所市場和商業銀行柜臺市場。投資者在商業銀行購買的國債，分為記賬式國債和儲蓄式國債兩種。下面我就分別為大家介紹一下。如何在銀行柜臺市場購買記賬式國債？記賬式國債是由財政部發行的，所謂記賬式的意思就是說，國家（財政部）從你這借了錢，這筆債務國家記在賬上了，沒有額外的憑證給你了。當然國家是不會賴你的賬的，財政部不差錢。這筆賬目記在哪里呢？記在債券的托管賬戶中。在商業銀行購買記賬式國債，首先需要在商業銀行開立一個賬戶，就是國家給你記賬用的債券托管賬戶。投資者帶著身份證、存折或者銀行卡到銀行網點柜臺去，填寫一張相關業務的申請表，就可以辦理記賬式國債托管賬戶的開戶了。有些銀行甚至不用去到柜臺，投資者通過網上銀行、電話銀行按照提示操作，就可以自行辦理開戶，非常的方便。而且投資者開通的記賬式國債托管賬戶，不僅僅可以辦理記賬式國債的業務，還可以用于電子式儲蓄國債的認購，或者還有些其他的業務。開通記賬式國債托管賬戶以后，就可以買賣記賬式國債了，但是必須在財政部規定的國債交易日才能買賣，一般是周一到周五的10:00---15:30分，碰到節假日，雖然銀行還是上班，但不是國債的交易日，所以無法買賣。記賬式國債的價格并非定值，而是隨著市場行情不斷變化的，今天的價格和明天的價格可能都會有所差異。銀行柜臺的記賬式國債采用全價交易，全價的意思是凈價加上利息。銀行的報價采用每百元報價。我這么說大家可能不清楚，我舉個例子。【買入記賬式國債】我去銀行購買記賬式國債，銀行給我的報價是：“銀行賣出全價102元”，我知道這個意思是銀行的每百元報價為102元。我買入面額共3000元的國債。那么我需要付給銀行的錢是：國債面額3000.00/100.00×銀行賣出全價102=3060元。銀行會從我的銀行卡或者存折的活期賬戶里面扣除3060元，同時我在銀行開立的債券托管賬戶中會有持有這筆國債的記賬。【賣出記賬式國債】前面我買入的國債，現在我打算把它賣出去，我到銀行看到銀行給我的報價“銀行買入全價105元”，這個價格里面既有市場價格的變化，同時也是包含了我的利息在內的。賣出這筆國債我得到的現金是：國債面額3000.00/100.00×銀行買入全價105=3150元。銀行會把3150元入賬到我的活期存款賬戶中。同時我的國債托管賬戶中就沒有了這筆國債的記賬。從上面的例子中，我們可以看到記賬式國債的特點，第一，記賬式國債隨時可以賣出，隨時可以買入，流動性強；第二，持有記賬式國債，可獲得國債利息，收益固定；如果行情把握的好，對價格的變化判斷準確，還可以獲得額外價差收益。除了這兩點之外，還有一個特別好處，就是不用交稅。除了記賬式國債之外，還可以在銀行柜臺認購儲蓄式國債，儲蓄式國債又分為電子式和憑證式兩種，憑證式的我們習慣成為憑證式國債，其前身就是大名鼎鼎的國庫券。憑證式國債類似于保本型的銀行理財產品，投資風險極低，且免繳利息所得稅，這是當然的，國家管我們借錢，如果還要讓我們交稅就太過喪心病狂了。如何在商業銀行購買儲蓄式國債？憑證式國債都是分期和分年限的，比如2016年第一期3年期國債和2016年第一期5年期國債這就是兩個不同的品種。憑證式國債的代碼，也是根據這個來的，代碼的規則是：四位年份代碼＋兩位期數代碼＋兩位期限代碼。比如2016年第一期3年期國債的代碼就是20160103，2016年第一期5年期國債的代碼就是20160105，以此類推。憑證式國債在發行時的公告上會有一個利率，這個是票面利率，但是在實際過程中，你持有的時間長短不同，對應的利率是不一樣的。看下面的例子。【2016年第一期憑證式國債票面利率和分檔】2016年憑證式國債第一期3年期國債（20160103），票面年利率4%；2016年憑證式國債第一期5年期國債（20160105），票面年利率4.42%。本期國債按實際持有時間和相對應的分檔利率計付利息，具體為：從購買之日起，本期國債持有時間不滿半年不計付利息，滿半年不滿1年按年利率0.74%計息，滿1年不滿2年按2.47%計息，滿2年不滿3年按3.49%計息；5年期本期國債持有時間滿3年不滿4年按4.01%計息，滿4年不滿5年按4.15%計息。憑證式國債的計息，是從你購買的那天開始給你算利息的，算到什么時候呢？這個情況比較復雜。有三個因素決定，第一，看你買的債券是幾年期的，第二，你是什么時候買的，第三，你是什么時候賣的。我還是舉例子吧。【憑證式國債的計息】2016年憑證式國債第一期3年期國債（20160103）的基本情況如下：

1、票面年利率4%；

2、從購買之日起，本期國債持有時間不滿半年不計付利息，滿半年不滿1年按年利率0.74%計息，滿1年不滿2年按2.47%計息，滿2年不滿3年按3.49%計息；

3、發行期為2016年3月10號到3月19號。情況一：我在2016年3月15日買入20160103。如果中間我都不提前賣出，那么我的利息一直給我算到2019年3月15日。利率是4%。按照日對日，月對月的原則，我的3年期的國債兌付日就是2019年3也15日，超過這個時間，就不給我算利息了。情況

二、我在2016年3月15日買入20160103。但是沒等到我的兌付日，我在2018年5月15號賣出了，按照利率分檔，滿兩年不滿3年的利率是3.49%。所以我拿到利息就是從2016年3月15日按照3.49%的利率計息到2018年5月15日。情況

三、我在2016年4月1日買入20160103。我買入的日期已經超過的發行期，所以不可能給我算滿3年了。如果是算滿三年，那就到了2019年的4月1日，這是不可能的。最多就給我算到這只債券的最后計息日2019年的3月19日。因為持有不滿三年，所以利息只能按照3.49%來計算了。通過上面的例子，我相信大家已經明白了憑證式國債的利息是如何計期的。而且超過發行期購買憑證式國債是相當不劃算的，所以如果各位對憑證式國債的投資感興趣還是盡量在發行期內搶購吧。好在現在有網上銀行，也不用辛苦的去跑網點了。除了憑證式儲蓄國債之外，還有一種儲蓄式國債，叫做電子式儲蓄國債。按照定義，電子式儲蓄國債是指財政部在中華人民共和國境內發行，通過承銷團成員面向個人銷售的、以電子方式記錄債權的不可流通人民幣國債。電子式儲蓄國債的要點如下：

1、電子式國債是面向個人銷售的。只有個人可以購買，企業、政府、機構都不能認購電子式國債。這點跟憑證式國債不同。

2、電子式國債不可流通轉讓，這點和記賬式國債不同。但是可以提前支取，可以過戶、可以質押貸款。

3、電子式國債是用電子的方式記錄債權，需要投資者開立個人國債托管賬戶。如果投資者已經開立了記賬式國債的托管賬戶，投資者可以直接使用該賬戶辦理儲蓄國債（電子式）業務，無需重復開戶。

4、電子式國債定期為投資者支付利息，但是在電子式國債的付息日前幾天，是不能辦理提前支取的，要支取，只能等到付息日之后。

5、電子式國債的銷售只能是由承銷團（銀行）來銷售，不得委托其他機構代理銷售。所以，如果發現除了銀行以外的公司銷售電子式國債，要充分的謹慎。

6、電子式國債只能在發行期認購，發行期結束，如果還有當期沒有售完的債券，財政部會收回注銷。

7、儲蓄國債（電子式）發行公告日至發行開始日前一日，如遇中國人民銀行調整同期限金融機構存款基準利率，當期儲蓄國債（電子式）取消發行。發行期內，如遇中國人民銀行調整同期限金融機構存款基準利率，當期國債從調息之日起停止發行，未售出發行額度由財政部收回注銷。

8、電子式國債有定期付息的，也有利隨本清的，這兩種債券的收益有所差異，投資者購買的時候一定要注意。

第二篇：委托購買國債合同

資產委托人（以下稱委托人）：_________

法定代表人：_________

地址：_________

資產管理人（以下稱管理人）：_________

法定代表人：_________

地址：_________

鑒于：

管理人是擁有中國證券監督管理委員會頒發的資產管理業務資格和證券投資專業人員的綜合類證券公司，在證券行業具有良好的信譽；

委托人愿將其自有資產的一部分委托管理人進行資產管理，同時，管理人愿意接受委托人的委托。

雙方經過平等協商，就委托事項達成如下協議：

1、釋義

（1）委托資產：指委托人具有所有權并依法可以用于國債投資的資產，即本合同第2條所述之資產。

（2）剩余資產：指委托期限終止時，本合同第5條第1項所確定的資產管理帳戶的余額所表示的資產。

（3）年收益率：指委托期限終止時，以計算的投資收益與期初委托資產之比率。

（4）管理傭金：指管理人按委托資產的比率收取的服務費用。

（5）業績獎勵：指管理人根據委托資產的收益情況從委托資產的收益當中按比率提取的獎勵金。

2、委托資產及其評估

（1）委托人愿將下列_________項資產交付管理人進行國債投資管理。

a、人民幣資金，（大寫）_________元整（_________）。

b、股票，（名稱）_________，（代碼）_________，（數量大寫）_________。

c、債券，（名稱）_________，（代碼）_________，（數量大寫）_________。

d、外匯，（幣種）_________，（金額大寫）_________。

e、其他，_________。

3、委托資產的投資范圍

（1）管理人應根據委托人的投資意愿制訂投資方案，征得委托人同意以后，將委托資產投資于深滬兩市已上市和擬上市的國債品種。

（2）如果本合同有效期內出現影響或限制管理人進行約定的資產管理的法律，法規及政策，雙方應立即對投資意愿和投資方案進行協商和修改。

4、資產管理期限

（1）委托人將委托資產委托管理人管理的期限即資產管理期限，該期限自委托資產到達管理人指定的銀行帳戶且委托人對資產管理賬戶進行有效授權之日起算。

（2）本合同的資產管理期限為12個月；若本合同依照第13條的規定得以延期，則該期限也相應延長。

5、帳戶管理

（1）在資產管理期限內按下列第_________種方式開立資產管理帳戶：

a、以委托人名義開設國債帳戶和資金帳戶

b、由管理人開設資產管理專戶

（2）委托人自本合同簽訂之日起3日內，應將委托資產劃入前款所確定的帳戶。

（3）管理人對（1）項所確定的帳戶有完全的交易操作權，但不擁有除正常交易結算外的資金劃撥權。

6、委托人的聲明與承諾

（1）委托人保證委托資產是委托人的自有資產，資產來源及用途符合國家的有關規定，同時保證委托資產上沒有設定質押或其他第三方權利，也沒有任何限制性條件妨礙委托人對該項資產的所有權，監控權以及管理人對該項財產的操作權。

（2）委托人將委托資產交付管理人進行投資管理的行為不違反委托人自身的商務決策程序，是合法，有效的。

（3）委托人保證提供給管理人的一切資料均為完整，準確，合法，沒有任何重大遺漏或誤導。

7、管理人的聲明與承諾

（1）管理人承諾將選派具有證券從業資格的專業人員負責委托資產的管理工作，在國家有關法律，法規，政策允許的范圍內進行有效的投資運做，遵照誠信原則，盡最大努力，運用科學手段控制市場風險，力爭委托資產的保值和升值。

（2）管理人保證其工作人員嚴格遵守有關法律和職業道德規范，不挪用委托人的委托資產，不以獲取傭金為目的進行不必要的證券買賣。

8、委托人的權利和義務

（1）委托人有權取得管理人出具的資產管理報告及其他必要信息，隨時查詢了解委托資產的操作情況，并監督資產運營狀況。

（2）委托人有權根據本合同的規定取得委托資產清算后的剩余資產和收益。

（3）委托人應按照本合同的規定及時全部地將委托資產交與管理人管理。

（4）委托人應向管理人提供關于自身財務狀況和投資目標的基本文件資料，并承擔委托資產在委托管理人管理之前的一切風險和相關的法律責任。

（5）委托人應按照本合同的規定向管理方全額支付管理傭金，并承擔在資產管理過程中發生的交易手續費和依法可能對證券交易征收的有關稅費。

（6）委托人向管理人發出的指示和通知，必須以書面形式做出，委托人有義務保證該指示或通知上的簽名及印章合法，真實，有效。

9、管理人的權利和義務

（1）管理人應保存資產管理操作中的詳細資料，按本合同規定向委托人提供準確，完整的資產管理報告和其他必要信息，接受委托人的查詢；

（2）在本合同第4條規定的資產管理期限屆滿時，管理人有權按照本合同第10條的規定收取管理傭金和業績獎勵，并有義務將清算后的所有剩余資產和收益及時返還委托人。

（3）為保證委托資產的安全，管理人的自營業務，經紀業務與資產管理業務在人員，財務，帳戶上應嚴格分開，不得混合操作。

10、管理傭金

（1）委托人按委托資產總額的1％，向管理人支付委托資產管理傭金。

（2）當委托資產年收益率超過一定指標時，管理人可以獲得業績獎勵；具體的獎勵方式和辦法可由雙方另行約定。

（3）管理傭金和業績獎勵由管理人在雙方協商的清算日或資產管理期限屆滿之日從剩余資產和收益中一次扣劃。

11、委托資產的清算

（1）在資產管理期限屆滿前，雙方可以約定具體的清算日；如無約定，資產管理期限屆滿之日即為清算日。

（2）清算日后的3個工作日內，管理人應在扣劃約定的管理傭金和業績獎勵后，根據委托人的資金劃轉指令將剩余資產和收益一次劃轉到委托人指定的銀行帳戶。

12、保密事項

（1）委托人和管理人在此承諾，對于依據本合同所獲得的所有關于委托人資產狀況，經營狀況，委托資產運作狀況的書面和非書面資料，以及關于管理人的資產管理方案，投資策略和公司經營狀況的書面和非書面資料，雙方均嚴格保密，并責成任何有可能接觸到上述資料的人員保守秘密。未經對方事先書面同意，任何一方不得向第三方披露，但國家司法機關或證券監管部門要求披露的除外。

13、合同的期限與轉讓

（1）本合同自雙方簽字蓋章之日起成立，自委托人委托資產到達管理人指定帳戶且委托人對資產管理賬戶進行有效授權之日生效。期滿后可續簽。

_________年____月____日_________年____月____日

附件

補充協議

鑒于既有的良好合作關系，雙方謹就_________年_________月_________日簽訂的《委托購買國債合同》達成補充協議，并承諾共同遵守下列條款：

一、委托人根據《委托購買國債合同》的規定劃入委托人購買國債的帳戶的資金為人民幣（大寫）_________元整（_________），事實上為委托人委托管理人進行證券投資的本金。

二、管理人承諾上述資產到帳后至委托到期日，保證委托資產的安全與完整。使委托人委托資金的年收益率為8％（包括購買國債賬戶收益），如果委托資金年收益率不足8％（包括購買國債賬戶收益）由管理人負責補足，超額部分作為業績獎勵歸管理人所有。

三、委托人在委托管理人進行資產管理期限內，同意把國債帳戶的國債托管到管理人指定的席位上，委托人的國債帳戶授權管理人管理并承諾該國債賬戶和對應的資金帳戶不轉戶，不銷戶，不轉托管，撤銷指定交易和回購指定交易，否則，委托人應向管理人支付相當于委托資產5％的違約金，且委托人喪失依據本協議第二條要求投資收益的權利。

四、委托人若因特殊原因需提前收回投資本金，經管理人同意提前終止本協議的，管理人不承擔本協議第二條約定收益，只給予委托人本金，并按同期活期存款利率計算支付委托人投資收益，一年按365天計算。

五、管理人同意不向委托人收取《委托購買國債合同》第10條第一款內容的管理傭金。

六、本協議如與《委托購買國債合同》中的條款有沖突之處，以本協議為準。本協議未涉及事宜，雙方均遵照《委托購買國債合同》的有關約定履行。

六、本協議經雙方法定代表人或授權代理人簽字并加蓋單位公章后成立，從主合同第二條約定的委托資產達到指定賬戶之日起生效。

七、本協議未盡事宜，雙方協商解決。

八、本協議一式兩份，雙方各執一份，委托人與管理人于_________年_________月_________日簽署。

委托人（公章）：_________管理人（公章）：_________

授權代表（簽字）：_________ 授權代表（簽字）：_________

第三篇：委托購買國債合同

資產委托人（以下稱委托人）：_________

法定代表人：_________

地址：_________

資產管理人（以下稱管理人）：_________

法定代表人：_________

地址：_________

鑒于：

管理人是擁有中國證券監督管理委員會頒發的資產管理業務資格和證券投資專業人員的綜合類證券公司，在證券行業具有良好的信譽；

委托人愿將其自有資產的一部分委托管理人進行資產管理，同時，管理人愿意接受委托人的委托。

雙方經過平等協商，就委托事項達成如下協議：

1、釋義

（1）委托資產：指委托人具有所有權并依法可以用于國債投資的資產，即本合同第2條所述之資產。

（2）剩余資產：指委托期限終止時，本合同第5條第1項所確定的資產管理帳戶的余額所表示的資產。

（3）年收益率：指委托期限終止時，以計算的投資收益與期初委托資產之比率。

（4）管理傭金：指管理人按委托資產的比率收取的服務費用。

（5）業績獎勵：指管理人根據委托資產的收益情況從委托資產的收益當中按比率提取的獎勵金。

2、委托資產及其評估

（1）委托人愿將下列_________項資產交付管理人進行國債投資管理。

A、人民幣資金，（大寫）_________元整（_________）。

B、股票，（名稱）_________，（代碼）_________，（數量大寫）_________。

C、債券，（名稱）_________，（代碼）_________，（數量大寫）_________。

D、外匯，（幣種）_________，（金額大寫）_________。

E、其他，_________。

3、委托資產的投資范圍

（1）管理人應根據委托人的投資意愿制訂投資方案，征得委托人同意以后，將委托資產投資于深滬兩市已上市和擬上市的國債品種。

（2）如果本合同有效期內出現影響或限制管理人進行約定的資產管理的法律，法規及政策，雙方應立即對投資意愿和投資方案進行協商和修改。

4、資產管理期限

（1）委托人將委托資產委托管理人管理的期限即資產管理期限，該期限自委托資產到達管理人指定的銀行帳戶且委托人對資產管理賬戶進行有效授權之日起算。

（2）本合同的資產管理期限為12個月；若本合同依照第13條的規定得以延期，則該期限也相應延長。

5、帳戶管理

（1）在資產管理期限內按下列第_________種方式開立資產管理帳戶：

A、以委托人名義開設國債帳戶和資金帳戶

B、由管理人開設資產管理專戶

（2）委托人自本合同簽訂之日起3日內，應將委托資產劃入前款所確定的帳戶。

（3）管理人對（1）項所確定的帳戶有完全的交易操作權，但不擁有除正常交易結算外的資金劃撥權。

6、委托人的聲明與承諾

（1）委托人保證委托資產是委托人的自有資產，資產來源及用途符合國家的有關規定，同時保證委托資產上沒有設定質押或其他第三方權利，也沒有任何限制性條件妨礙委托人對該項資產的所有權，監控權以及管理人對該項財產的操作權。

（2）委托人將委托資產交付管理人進行投資管理的行為不違反委托人自身的商務決策程序，是合法，有效的。

（3）委托人保證提供給管理人的一切資料均為完整，準確，合法，沒有任何重大遺漏或誤導。

7、管理人的聲明與承諾

（1）管理人承諾將選派具有證券從業資格的專業人員負責委托資產的管理工作，在國家有關法律，法規，政策允許的范圍內進行有效的投資運做，遵照誠信原則，盡最大努力，運用科學手段控制市場風險，力爭委托資產的保值和升值。

（2）管理人保證其工作人員嚴格遵守有關法律和職業道德規范，不挪用委托人的委托資產，不以獲取傭金為目的進行不必要的證券買賣。

8、委托人的權利和義務

（1）委托人有權取得管理人出具的資產管理報告及其他必要信息，隨時查詢了解委托資產的操作情況，并監督資產運營狀況。

（2）委托人有權根據本合同的規定取得委托資產清算后的剩余資產和收益。

（3）委托人應按照本合同的規定及時全部地將委托資產交與管理人管理。

（4）委托人應向管理人提供關于自身財務狀況和投資目標的基本文件資料，并承擔委托資產在委托管理人管理之前的一切風險和相關的法律責任。

（5）委托人應按照本合同的規定向管理方全額支付管理傭金，并承擔在資產管理過程中發生的交易手續費和依法可能對證券交易征收的有關稅費。

（6）委托人向管理人發出的指示和通知，必須以書面形式做出，委托人有義務保證該指示或通知上的簽名及印章合法，真實，有效。

9、管理人的權利和義務

（1）管理人應保存資產管理操作中的詳細資料，按本合同規定向委托人提供準確，完整的資產管理報告和其他必要信息，接受委托人的查詢；

（2）在本合同第4條規定的資產管理期限屆滿時，管理人有權按照本合同第10條的規定收取管理傭金和業績獎勵，并有義務將清算后的所有剩余資產和收益及時返還委托人。

（3）為保證委托資產的安全，管理人的自營業務，經紀業務與資產管理業務在人員，財務，帳戶上應嚴格分開，不得混合操作。

10、管理傭金

（1）委托人按委托資產總額的1％，向管理人支付委托資產管理傭金。

（2）當委托資產年收益率超過一定指標時，管理人可以獲得業績獎勵；具體的獎勵方式和辦法可由雙方另行約定。

（3）管理傭金和業績獎勵由管理人在雙方協商的清算日或資產管理期限屆滿之日從剩余資產和收益中一次扣劃。

11、委托資產的清算

（1）在資產管理期限屆滿前，雙方可以約定具體的清算日；如無約定，資產管理期限屆滿之日即為清算日。

（2）清算日后的3個工作日內，管理人應在扣劃約定的管理傭金和業績獎勵后，根據委托人的資金劃轉指令將剩余資產和收益一次劃轉到委托人指定的銀行帳戶。

12、保密事項

（1）委托人和管理人在此承諾，對于依據本合同所獲得的所有關于委托人資產狀況，經營狀況，委托資產運作狀況的書面和非書面資料，以及關于管理人的資產管理方案，投資策略和公司經營狀況的書面和非書面資料，雙方均嚴格保密，并責成任何有可能接觸到上述資料的人員保守秘密。未經對方事先書面同意，任何一方不得向第三方披露，但國家司法機關或證券監管部門要求披露的除外。

13、合同的期限與轉讓

（1）本合同自雙方簽字蓋章之日起成立，自委托人委托資產到達管理人指定帳戶且委托人對資產管理賬戶進行有效授權之日生效。期滿后可續簽。

（2）雙方應在本合同到期前一個月就合同是否延期開始協商，以便管理人安排正在進行的交易并確定合同延期后的新的投資策略。

（3）雙方經過協商決定延期的，應在合同終止前簽訂書面《補充協議》對延期事宜加以約定。

（4）任何一方未經對方書面同意，不得轉讓本合同項下的全部或部分權利和義務。

14、合同的修改和解除

（1）本合同非經雙方書面同意，不得予以修改。

（2）如果本合同任何條款因與現行法律不符而無效，不影響本合同其他條款的效力。在出現這種情況時，雙方應立即協商，談判修改該條款。

（3）如果因自然災害，戰爭，罷工，國家政策法律環境發生重大變故，電信部門原因造成的通訊中斷，交易所原因造成的計算機信息系統故障等不可抗力或意外情況，導致本合同無法履行，任何一方均可解除本合同，雙方互不承擔違約責任。但受到影響的一方應及時將事件的發生通知另一方，并采取適當措施防止損失的擴大。

（4）依據前款規定解除合同的，視同資產管理期限提前屆滿，雙方仍享有和承擔本合同規定的各項權利義務，但管理人的管理傭金應按照已履行期間占約定的資產管理期限的比例計收。解除合同的一方應向對方發出書面通知，并協商確定委托資產的清算日，比照本合同第11。2款的規定辦理清算事宜。

（5）如管理人因重大違法，違規行為，被中國證監會暫停或取消資產管理業務資格，從而造成合同不能履行，則合同自動解除，管理人應將截止合同解除之日的全部剩余資產和收益返還委托人，不得要求支付管理傭金。如剩余資產少于委托資產本金，則管理人應補償委托人的損失，但該補償以補足委托資產本金并支付截止合同解除之日的同期銀行活期存款利息為限。

15、違約和賠償

（1）除14條（3）（5）規定的情形外，任何一方未經對方同意，不得提前解除合同，否則應向對方支付相當于委托資產5％的違約金，且違約方喪失依據本合同要求投資收益或資產管理傭金的權利。

（2）管理人未按本合同第11條（2）款的規定及時劃轉剩余資產和收益的，每延滯一天，應向委托方支付相當于委托資產萬分之三的補償金。

（3）如委托資產被司法機關或其他政府機構扣押或查封，除非得到委托人的書面授權，管理人將沒有義務代表委托人在針對委托資產提起的司法或行政程序中進行答辯。因代表委托方處理上述爭議事項所產生的費用由委托方承擔。

16、法律適用和爭議解決

（1）本合同受中華人民共和國法律管轄并依其解釋。

·委托招商合同 ·委托咨詢合同 ·委托策劃合同 ·委托生產合同

（2）對由于本合同引起或與本合同有關的任何爭議，雙方應盡最大努力通過友好協商解決。如協商不成，任何一方有權向管理人所在地的人民法院提起訴訟。

17、附則

（1）本合同所有附件及日后雙方簽署的任何補充協議均為本合同不可分割的組成部分，具有同等法律效力。

（2）除非以書面形式申明放棄某項權利，任何一方未能按本合同規定行使或及時行使該權利，并不構成對該權利的放棄。

（3）本合同一式兩份，雙方各執一份，具有同等法律效力。

委托人（蓋章）：_________管理人（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

附件

鑒于既有的良好合作關系，雙方謹就_________年_________月_________日簽訂的《委托購買國債合同》達成補充協議，并承諾共同遵守下列條款：

一、委托人根據《委托購買國債合同》的規定劃入委托人購買國債的帳戶的資金為人民幣（大寫）_________元整（_________），事實上為委托人委托管理人進行證券投資的本金。

二、管理人承諾上述資產到帳后至委托到期日，保證委托資產的安全與完整。使委托人委托資金的年收益率為8％（包括購買國債賬戶收益），如果委托資金年收益率不足8％（包括購買國債賬戶收益）由管理人負責補足，超額部分作為業績獎勵歸管理人所有。

三、委托人在委托管理人進行資產管理期限內，同意把國債帳戶的國債托管到管理人指定的席位上，委托人的國債帳戶授權管理人管理并承諾該國債賬戶和對應的資金帳戶不轉戶，不銷戶，不轉托管，撤銷指定交易和回購指定交易，否則，委托人應向管理人支付相當于委托資產5％的違約金，且委托人喪失依據本協議第二條要求投資收益的權利。

四、委托人若因特殊原因需提前收回投資本金，經管理人同意提前終止本協議的，管理人不承擔本協議第二條約定收益，只給予委托人本金，并按同期活期存款利率計算支付委托人投資收益，一年按365天計算。

五、管理人同意不向委托人收取《委托購買國債合同》第10條第一款內容的管理傭金。

六、本協議如與《委托購買國債合同》中的條款有沖突之處，以本協議為準。本協議未涉及事宜，雙方均遵照《委托購買國債合同》的有關約定履行。

六、本協議經雙方法定代表人或授權代理人簽字并加蓋單位公章后成立，從主合同第二條約定的委托資產達到指定賬戶之日起生效。

七、本協議未盡事宜，雙方協商解決。

八、本協議一式兩份，雙方各執一份，委托人與管理人于_________年_________月_________日簽署。

委托人（公章）：_________管理人（公章）：_________

授權代表（簽字）：_________授權代表（簽字）：_________

第四篇：商業銀行個人存款（國債）質押借款合同（xiexiebang推薦）

合同編號：____________

貸款人：________________商業銀行

借款人：________________________

身份證號：______________________

現住址：________________________

聯系電話：______________________

出質人：________________________

身份證號：______________________

現住址：________________________

聯系電話：______________________

借款人因急需資金,以出質人個人儲蓄存款／國債為質押向商業銀行申請貸款,根據《中華人民共和國擔保法》及有關規定，經貸款人、借款人、出質人三方協商一致，訂立本合同，以資共同遵守。

第一條　借款用途：貸款人同意貸給借款人個人貸款，借款人取得借款主要用于______________________。

第二條　借款金額：（幣種及金額大寫）______________________元。質押率：___________。

第三條　借款期限：自________年________月________日至________年________月________日止。放款日期以貸款借據為準，還款日如遇銀行節假日，則相應順延至節假日后的第一個工作日。

第四條　借款利率：_______月利率：________％，按日計息，按月結息，在借款期限內如遇基準利率調整，貸款期限未超過一年的合同利率不變；貸款期限一年以上的，次年______月______日調整利率，上下浮動的比例不變。

第五條　質押擔保

1．質物

名稱：______________________

戶名：______________________

賬號：______________________

憑證編號：__________________

金額利率：__________________

開戶日：____________________

到期日：____________________

質物合計金額為人民幣：（大寫）____________________元

2．出質人自愿以其處分權的上述財產作為本合同載明借款的質物，出質給貸款人；質押擔保的范圍包括借款本金、利息、逾期利息、復利、罰息、訴訟費、律師代理費、損害賠償金、質物保管費和實現質權的費用等。

3．質物移交時間為__________年__________月__________日。

4．當質物出現價值明顯減少的可能時，貸款人有權要求借款人提供相應的擔保。借款人不提供的，貸款人有權要求借款人提前歸還剩余貸款本金和利息，或處置質物，所得價款用于提前清償擔保的債權。

5．質押的撤銷。借款人向貸款人還清本合同項下的借款本息及其他應付款項后，貸款人將質物退還出質人。對已辦理質押登記手續的，由貸款人、出質人向登記部門辦理注銷登記手續。

第六條　借款歸還

1．借款期一年（含一年）的，實行到期一次性還本付息，利隨本清。

2．借款期限一年以上的，本合同項下借款本息的償還，以方式還本付息。

3．提前還款：借款人若要提前還款，須提前_______天以書面形式向貸款人提出申請。征得貸款人同意后，借款人可以提前還貸，貸款利息按合同約定的利率和實際使用天數計算。

4．逾期還款：借款人未按本合同約定按期歸還貸款，即為貸款逾期。對逾期貸款，貸款人將自逾期之日起按約定利率加收50％罰息。逾期超過一個月時，出質人授權貸款人無征求借款人和出質人的意見，由貸款人主動將本合同約定的質物按序號由小到大順序變現，以歸還貸款人的貸款本息及罰息，由此引起的一切后果由借款人和出質人負責。

第七條　貸款人義務

1．在合同約定的期限內，將借款足額提供給借款人。

2．妥善保管質物。

3．當本合同項下的質押關系解除后，貸款人須將質物返還給借款人、出質人。

第八條　借款人義務

1．按時足額還本付息。

2．在貸款人處開立存款帳戶或辦理銀行卡，并授權貸款人可從該帳戶或銀行卡劃付與借款有關的款項。

3．所借款項用于本合同約定用途，不得挪作他用，并隨時接受貸款人對其借款使用情況的檢查。

4．在變更通訊地址時立即以書面形式通知貸款人。

第九條　出質人義務

1．在本合同約定的期限內將質物移交貸款人保管。

2．需要辦理質押登記的，到有關登記機關辦理質押登記手續。

3．在變更通訊地址時立即以書面形式通知貸款人。

第十條　出質人聲明

1．質物即質押的存款／國債為合法取得，出質人有權獨立處置，否則，出質人將對本合同約定貸款承擔連帶保證責任，并承擔一切法律后果。

2．本合同約定的質押擔保是不可撤銷的，只要上述貸款本金利息及所有費用尚未還清，質押擔保將繼續有效。

3．貸款人對質押擔保所享有的權益不會因為對本合同的修改、補充、刪除而受任何影響。

4．在本合同有效期內，質物發生轉期，則轉期后的質物即自動替代已作質押的質物。未經貸款人同意，借款人、出質人不得以任何方式使用、變現、轉讓質物。

第十一條　違約責任

有下列情形之一的，貸款人有權依法處分質物：

1．逾期超過一個月的；

2．本合同貸款總期限屆滿，但借款人尚有欠款未還的；

3．借款人在借款期內死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或遺贈人；

4．借款人的繼承人或遺贈人拒絕履行償還貸款本息義務；

5．質物價值明顯減少且借款人不提供相應擔保的；

6．借款人或出質人不遵守本合同其他條款的；

7．處分質物所得價款除支付處分質物所需的費用外，優先用于清償貸款人貸款本息及逾期利息等，如處理后有余款，貸款人將其退還出質人；如不足以清償，貸款人對借款人有追索權，直至還清全部貸款本息。

第十二條　合同的變更和解除

1．本合同生效后，任何一方不得擅自變更和解除合同。合同的變更，須經貸款人、借款人、出質人三方協商同意，并依法簽訂變更協議。

2．借款人如將本合同項下權利義務轉讓給第三方，應事先取得借款人、出質人的書面同意，其轉讓行為在受讓方和借款人、出質人重新簽訂借款合同后生生效。本合同同時終止。

第十三條　適用法律及糾紛的解決

本合同履行中發生爭議，可由各方協商解決；若通過訴訟解決的，由貸款人住所地人民法院管轄。在協商或訴訟期間，不涉及爭議部分的條款，應繼續履行。

第十四條　其他事項

本合同有效期內，借款人或出質人變更住所、法定名稱，應在變更后三天內通知貸款人。否則，貸款人以原法定名稱向原住所發送的有關文件，視同送達。

第十五條　本合同自各方簽字、蓋章、依法設定質押權、質物交付貸款人后生效，至貸款本息及其他費用全部還清時終止。

第十六條　本合同一式四份，各方各執一份。

第十七條　提示

貸款人已提請借款人、出質人對本合同全部條款作全面、準確的理解。在簽署本合同時，各方對本合同所有條款均無異義，并對各方權利、義務和責任的條款的法律含義有準確無誤的理解。

貸款人：_________________（蓋章）

借款人：_________________（指印）

出質人：_________________（指印）

_____________年_______月_______日

第五篇：關于加強商業銀行柜臺記賬式國債交易管理的通知

關于加強商業銀行柜臺記賬式國債交易管理的通知

濟銀發〔2005〕74號 2005年4月1日

人民銀行（山東省）各中心支行，分行營業管理部，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行山東省分行：

2004年6月人民銀行擴大了商業銀行柜臺記賬式國債（以下簡稱柜臺國債）交易試點范圍，山東省部分商業銀行獲得了該項業務資格，并已相繼開辦此項業務。為加強對柜臺記賬式國債交易的監管，促進轄區該項業務的健康、規范發展，根據《商業銀行柜臺記賬式國債交易管理辦法》（中國人民銀行令［2002］2號）的規定，我分行對轄區開辦柜臺記賬式國債交易業務提出以下要求，請各行遵照執行。

一、按時進行業務備案。各商業銀行省級分行要在獲批柜臺國債交易資格后的5個工作日內，向我分行備案。備案內容如下：

（一）獲準開辦柜臺國債交易的批復文件；

（二）柜臺國債交易業務處理系統情況；

（三）內部管理制度和風險防范機制；

（四）柜臺國債交易的業務部門及人員情況；

（五）開辦柜臺交易的營業網點名單；

（六）其它相關情況。

已開辦柜臺國債交易業務但尚未向我分行備案的商業銀行，務必于2005年4月10日前向我分行報送備案材料。

二、建立柜臺國債交易情況季報制度。為及時掌握轄區柜臺國債交易情況，自今年一季度開始，開辦柜臺國債交易的商業銀行，應于季后10日內向我分行報送《商業銀行柜臺記賬式國債交易季度報告》和《商業銀行柜臺記賬式國債交易情況季報表》（見附表），詳細說明本行當季柜臺國債的交易情況。

三、嚴格執行相關規定，提高柜臺國債交易的透明度。各行要在開辦柜臺國債交易的營業網點掛出全行統一的國債買賣價格及供投資人參考的到期收益率。各行應嚴格區分自有債券和投資人托管的債券，不得挪用投資人的債券。柜臺國債的投資人僅限個人和單位，金融機構不得通過商業銀行營業網點買賣債券。

四、人民銀行各中心支行、分行營業管理部要按照《商業銀行柜臺記賬式國債交易管理辦法》（中國人民銀行令［2002］2號）的有關規定，采取具體措施，切實加強對商業銀行柜臺國債交易的監督。對不執行相關規定的承辦銀行，要按照規定進行處罰。

二○○五年四月一日