第一篇：個人理財資格考試題庫

個人理財資格考試題庫

1.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的()。

A.財務功能 B.風險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能

[答案]C

2.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是()。

A.債券利息 B.回購協議利率 C.債券本息 D.資金融通

[答案]B

3.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是()。

A.即期交易 B.遠期交易 C.套期保值 D.投機交易

[答案]A

4.如果外幣頭寸賣大于買，叫做()。

A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平

[答案]B

5.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的()。

A.系統風險 B.非系統風險 C.利率風險 D.市場風險

[答案]B

6.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。

A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金

[答案]D

7.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是()。

A.金融遠期協議 B.金融期貨協議 C.金融期權協議 D.金融互換協議

[答案]B

8.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為()。

A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%

[答案]C

9.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為()。

A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變

[答案]B

10.債券的即期收益率是()。

A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值

C.息票利息與債券市場價格的比值 D.年息票利息與債券市場價格的比值

[答案]D

第二篇：個人理財題庫

第一章

1． 經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（D）可能導致減少儲蓄，增加基金股票配置。

A.預期未來通貨緊縮。

B.預期未來本幣貶值。

C.預期未來利率上升。

D.預期未來經濟景氣。

2． A銀行推出某項理財計劃，該產品理財期限為三個月（如未提前終止），該銀行在提前終止日或者理財到期日將按照年利率6%向投資者支付理財收益。這是一款（A）理財計劃。

A． 保證收益。

B． 保本浮動數以。

C． 非保本浮動收益。

D． 非保證收益。

3． 以下哪些是私人銀行包含的產品和服務（ABCDE）。

A． 個人信用。

B． 衍生理財產品。

C． 保險規劃。

D． 財產信托。

E． 子女教育。

4． 如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。B A． 正確

B．

錯誤

5． 與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（D）。

A． 風險性。B． 收益性。

C． 建議性。

D． 個性化。

6． 商業銀行為銷售儲蓄存款產品，信貸產品等進行的產品介紹，宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。（B）

A． 正確。

B．

錯誤。

7． 保證收益理財計劃或相關產品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時，銀行有權提前終止理財計劃，但客戶無此權利。（A）

A． 正確。

B．

錯誤。

8． 保證收益理財計劃，應該保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。（A）

A． 正確。

B．

錯誤。

9． 在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（A）。

A． 增持儲蓄產品。

B．

增持股票。

C．

增持股票型基金。

D．

減持固定收益類產品。

10． 下列理財計劃中，具有保本效果的有（ABCD）

A． 固定收益理財計劃。

B．

最低收益理財計劃。

C．

保本浮動收益理財計劃。D． 保本收益理財計劃。11． 收入分配政策是國家針對居民收入水平高低，收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（AC）A． 刺激投資需求增長。B．

導致利率水平下降。C． 刺激股市反彈。D． 擬制房地產價格上漲。

12． 投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險（D）A． 非保本浮動收益理財計劃。B． 保本浮動收益理財計劃。C． 最低收益理財計劃。D． 固定收益理財計劃。

13． 下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（ABC）A． 固定收益理財計劃。B．

最低收益理財計劃。C．

保本浮動收益理財計劃。D． 非保本浮動收益理財計劃。E． 最高收益理財計劃。

14． 按照美國學者羅斯頓的觀點，將世界各國的經濟發展歸納為以下幾個階段（ABCDE）。A． 傳統經濟社會。B． 經濟起飛前的準備階段。C．

經濟起飛階段。D． 邁向經濟成熟階段。E． 大眾消費階段。

15． 以下會對個人理財業務的發展產生影響的因素有（ABCD）A． B． C． D． 允許國內投資者投資港股。財政部發行特別國債。醫療制度改革深入。股指期貨的推出。

16． 當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（C）,以對自己的資產進行保值。A． 股票。B． 浮動利率資產。C． 固定利率債券。D． 外匯。

17． 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（D）A． 政策風險。B．

信用風險。C．

利率風險。D． 系統性風險。

18． 一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（ABCD）。A． B． C． D． 儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置。

股票面臨下跌風險。

房地產貸款成本增加，房產市場走低。人民幣回報高，減持外匯。

19． 個人理財業務是建立在(B)基礎之上的銀行業務。A． 法定代理關系。B． C． D． 委托代理關系。存款業務關系。貸款業務關系。

20． 以下哪些情況屬于保證收益理財計劃（AD）。

A． 某銀行“穩健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益。

B．

某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤。

C．

某銀行提供一款理財產品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.0~12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔。

D． 有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品，該差您本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益可達到4.5%,最低為0.72%.21．（C），處于國外個人理財業務的形成和發展時期。A． 20世紀30年代。B． 20世紀50年代。C． 20世紀70年代。D． 20世紀90年代。

22． 根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人，企業客戶提供的財務分析，財務規劃，投資顧問，資產管理等專業化服務活動。B A． 正確。B．

錯誤。

23． 個人理財業務是建立在（B）基礎之上的銀行業務。A． 法定代理關系。B．

委托代理關系。C．

存款業務關系。D． 貸款業務關系。

24． 客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，并自行承擔由此產生的收益和風險。A A． 正確。B．

錯誤。

25． 下列有關的投資中，錯誤的是（ACD）.A.經濟繁榮時，應適當增持存款，債券，減少股票，房產等投資。B.經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券。C.經濟繁榮是，增加長期儲蓄和債券。

D.經濟收縮時，應轉向投資對周期波動敏感的行業。26． 在通貨膨脹預期很強時，下列的理論決策有誤的是(A)A.將資金購買定期儲蓄存款。B.賣出資產組合的一部分。C.適當增加資產組合。D.購置房地產。

27． 商業銀行為銷售儲蓄存款產品，信貸產品等進行的產品介紹，宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。B A． 正確。B．

錯誤。

28． 預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ABD）A． 減少國庫券的配置。B．

增加在股票市場上的投資。C．

適當減少房地產市場上的投資。D． 適當增加基金的購買量。29． 以下哪些屬于自然結構(BE)A． 民族結構。B．

性別結構。C．

職業結構。D． 教育結構。E．

年齡結構。

30． 經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于（D）行業。A． 房地產。B．

建材。C．

汽車。D． 電力。

31． 關于私人銀行業務，下列說法正確的有（ACDE）。A． B． C． D． E． 是一種向富人及家庭提供系統理財業務。

不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律，子女教育等專業顧問服務。目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富，創造財富的目標。核心是個人理財，實際是混業業務。

產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小。

32． 以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響(ABD).A． B． C． D． E． 加大國債發行量。降低印花稅。養老保險制度。提高法定存款準備金率。推行貨幣化分房。

33． 最低理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配。A A． B． 正確。錯誤。

34． 下列對于綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（D）A． B． C． D． 綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化。私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種。私人銀行業務不是個人理財業務。

35． 商業銀行開展個人理財業務應經（D）批準同意，并接受其監督管理。A． B． C． D． 中國人民銀行。中國銀行業協會。國務院。銀監會。

36． 個人理財業務可分為（AD）。A． 理財顧問服務。B．

理財咨詢服務。C．

單項理財服務。D． 綜合理財服務。E．

個性理財服務。

37． 保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。B A． 正確。B．

錯誤。

38． 下列關于個人理財業務和儲蓄業務的敘述正確的是（D）A． B． C． D． 個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔。

儲蓄業務的資金運用是定向的。個人理財業務的資金的運用是非定向的。個人理財業務是商業銀行提供的一種服務。

39． 當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當的是（C）。A． 增加國債的配置量。B．

投資房地產。C．

繼續持有外匯。D． 購買人民幣資產。

40． 影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素包括（BCD）A． B． C． D． 客戶投資者的風險偏好。金融市場的流動性。投資者結構與規模。金融產品的品種和結構。

41． 按照客戶獲取受益方式的不同，理財計劃可以分為（AC）A． B． C． D． E． 保證收益型理財計劃。保本收益型理財計劃。非保證收益型理財計劃。保本浮動收益理財計劃。非保本浮動收益理財計劃。

42． 《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行可以從事證券和信托業務。B A． 正確。B．

錯誤。

43． C銀行推出某項理財計劃，風險提示中說明預期收益并非承諾收益，理財本金及收益損失的風險由投資者個人自行承擔，C銀行不承擔還本付息的責任。由此可知該產品是典型的（C）。A． B． C． D． 保證收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃。非保本浮動收益理財計劃。非保證收益理財計劃。

44． 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（AC）等專業化服務活動。A． B． C． D． E． 財務分析，財務規劃。外匯理財，人民幣理財。投資顧問，資產管理。保險規劃，財產信托。

儲蓄存款，信貸產品介紹，宣傳，推薦。45． 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，（B）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析，財務規劃，投資顧問，資產管理專業化服務活動。A． B． C． D． 綜合理財業務。個人理財業務。理財計劃。私人銀行業務。

46． 下列屬于理財顧問服務的業務是（ABD）A． 向客戶投資建議。B．

財務分析與規劃。C．

資產業務。D． 個人投資產品推介。E．

存款業務。

47． 如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。B A． 正確。B．

錯誤。

48． 在開放經濟體系下，一國持續出現國際收支順差，導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是（ABCD）A． 增加儲蓄。B．

增加股票配置。C．

增加基金配置。D． 減少外匯配置。

49． 關于個人理財以下說法正確的有（ABCD）A． 個人理財業務服務的對象是個人和家庭。

B．

個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務。C．

個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務。D． 個人理財業務是一種個性化，綜合化服務。

50． 保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。B A． 正確。B．

錯誤。

51． 以下關于個人理財業務的分類，不正確的是（D）A． B． C． D． 個人理財業務可分為理財顧問服務與綜合理財服務兩大類。綜合理財服務可分為私人銀行與理財計劃兩個子類。

根據客戶獲取收益的方式不同，理財計劃又可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可分為保本浮動收益理財計劃和保本固定收益理財計劃。

52． 下列有關投資的說法中，錯誤的是（ACD）

A． 經濟繁榮時，應適當增持存款，債券，減少股票，房產等投資。B．

經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券。C．

經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券。

D． 經濟收縮時，應轉向投資對周期波動敏感的行業。

53． 《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事（CD）A． B． C． D． 資金業務。個人理財業務。證券業務。信托業務。E． 貿易融資業務。

54． 在通貨膨脹條件下，名義利率遠遠低于實際利率。B A． B． 正確。錯誤。

55． 固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔，如果資金運營不善而產生損失責任完全由銀行承擔，如果資金運營得當，則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。B A． B． 正確。錯誤。

56．（CDE）會擬制投資需求，導致資產價格下跌。A． 積極的財政政策。B．

寬松的貨幣政策。C．

緊縮的財政政策。D． 緊縮的貨幣政策。E． 偏緊的收入分配政策。

57． 若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（C）A． B． C． D． 增加銀行存款。賣出手中外匯。增持固定收益證券。出售手中股票。

58． 根據客戶獲取屬于的方式不同，理財計劃可分為（AB）A． B． C． D． E． 保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃。激進型理財計劃。保守型理財計劃。平衡性理財計劃。

59． 以下哪（C）項不是中央銀行運用的貨幣政策工具。A． B． C． D． 法定存款準備金率。再貼現率。轉移支付。公開市場業務操作。

60． 按照客戶是否保本，非保證收益理財計劃可以分為(DE)A． 保證收益型理財計劃。B．

保本收益型理財計劃。C．

非保證收益型理財計劃。D． 保本浮動收益理財計劃。E．

非保本浮動收益理財計劃。

61． 目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是（C）。

A． 證券投資基金 B． 衍生金融工具 C． 結構性存款 D． 浮動利率債券

62、C銀行推出某項理財計劃，風險提示中說明預期收益并非承諾收益，理財本金及收益損失的風險由投資者個人自行承擔，C銀行不承擔還本付息的責任，由此可知該產品是典型的（C）。A 保證收益理財計劃 B 保本浮動收益理財計劃 C 非保本浮動收益理財計劃 D 非保證收益理財計劃

63、按照客戶是否保本，非保證收益理財計劃可以分為（DE）。A 保證收益型理財計劃 B 保本收益型理財計劃 C 非保證收益型理財計劃 D 保本浮動收益理財計劃 E 非保本浮動收益理財計劃

64、商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建設、個人投資產品推介等專業化服務是（D）業務。A綜合理財服務 B 投資規劃 C 投資品分析 D 理財顧問服務

65、如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反應理財產品的真實收益水平（B）。A 正確 B 錯誤

66、下列有關的投資中，錯誤的是（ACD）。

A 經濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產等投資。B 經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券。C 經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券

D 經濟收縮期，應轉向投資對周期波動敏感的行業

67、下列關于個人理財業務和儲蓄業務的敘述正確的是（D）。A 個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔。B 儲蓄業務的資金運用是定向的 C個人理財業務的資金的運用時非定向的 D 個人理財業務是商業銀行提供的一種服務

非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔的風險相對更大。（A）A 正確 B 錯誤

69、（C），處于國外個人理財業務的形成和發展時期。A 20世紀30年代 B 20世紀50年代 C 20世紀70年代 D 20世紀90年代

70、以下哪些屬于自然結構（BE）。A 民族結構 B性別結構 C 職業結構 D 教育結構 E 年齡結構

71、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾 支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是（B）。

A 非保證收益型理財計劃 B 保證收益型理財計劃 C 保本浮動收益理財計劃 D 非保本浮動收益理財計劃

72、我國監管當局規定，商業銀行在開展有關理財業務（協助性服務）時可以未經事先獲準而使用信托權利。（B）A 正確 B 錯誤

73、個人理財業務可分為（AD）。A 理財顧問服務 B 理財咨詢服務 C 單項理財服務 D 綜合理財服務 E 個性理財服務

74、如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應更多培植儲蓄產品類資產（B）。A 正確 B 錯誤

75、（B）是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目的。A 理財顧問服務 B 私人銀行 C 理財計劃 D 綜合理財服務

76、非保本浮動收益理財計劃使之商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃。（A）A 正確 B 錯誤

77、在經濟增長放慢，處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業的資產，以獲取經濟波動帶來的收益（B）。A 正確 B 錯誤

78、個人理財業務是建立在（B）基礎之上的銀行業務。A 法定代理關系 B 委托代理關系 C 存款業務關系 D 貸款業務關系

79、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人、企業客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。（B）A 正確 B 錯誤

80、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向（A）。A 所在地銀監會派出機構報告 B 所在地銀監會派出機構備案 C 所在地中國人民銀行分行報告 D 所在地中國人民銀行分行備案

81、關于個人理財以下說法正確的有（ABCD）。A 個人理財業務服務的對象是個人和家庭

B 個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務 C 個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務 D 個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

82、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行帶白哦客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由銀行承擔（B）。A 正確 B 錯誤

83、關于私人銀行業務，下列說法正確的有（ACDE）。A 是一種向富人及其家庭提供系統理財服務

B 不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務。C 目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創建財富的目標。D 核心是個人理財，實際是銀行業務

E 產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小

84、宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是（C）。A 積極地財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格

B 中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升。C 提高股票交易印花稅能刺激股價上漲 D 降低股票交易印花稅能刺激股價上漲

85、私人銀行服務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務（B）。A 正確 B 錯誤

86、關于理財顧問服務特點的描述，正確的有（ABC）。A 主體是商業銀行

B 服務的目的是實現客戶資產增值 C 服務的對象是商業銀行的客戶

D 是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財建議 E 是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理

87、在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少培植（B）。A 股票基金 B 儲蓄產品 C 房地產 D 股票

88、保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按期約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據世紀投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃（B）。A 正確 B 錯誤

89、保證收益理財計劃，應保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃（A）。A 正確 B 錯誤

90、個人理財最早在（C）興起并且首先發展成熟。A 英國 B 德國 C 美國 D 法國

91、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（BD）。

A 導致利率水平下降 B 刺激股市反彈 C 抑制房地產價格上漲 D 私人銀行業務發展空間凸顯

92、以下關于理財計劃的說法中，正確的是（B）。

A 保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低

B 保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

C 保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

D 非保證浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

93、如果說一般理財業務中產品和服務的比例為7：:3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為（B）。A 7:3 B 3:7 C 6:4 D 4:6 94、保證收益型理財計劃，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾制服固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾制服最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。（A）A 正確 B 錯誤

95、當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員飛出的下列理財建議不恰當的是（C）。A 增加國債的配置量 B 投資房地產 C 持續持有外匯 D 購買人民幣資產

96、（A）可以有效地刺激投資需求的增長，從而提升資產的價格。A 積極的財政政策 B 緊縮的財政政策 C 緊縮的貨幣政策 D 偏緊的收入分配政策

97、我國《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券業務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環境和經營環境下，商業銀行開發銷售理財產品面臨的約束較多，潛在法律風險大（A）。A 正確 B 錯誤 98、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（AC）等專業化服務活動。

A 財務分析、財務規劃 B 外匯理財、人民幣理財 C 投資顧問、資產管理 D 保險規劃、財產信托

E 儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

99、個人理財業務人員的專業化服務活動表現為兩種性質（BC）。A 委托性質 B 受托性質 C 顧問性質 D 協助性質

100、對于個人而言，利率水平的變動會影響（ABCD）。A 消費支出和投資決策的意思 B 從銀行獲取的各種信貸的融資成本 C 現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策 D 購買股票還是購買債券的決定

101、中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（A）。A 直接審批，監管商業銀行

B 監管商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C 監管商業銀行代理中國人民銀行經歷國庫的行為 D 監管商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

102、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（C）。A 國債 B 定期存款 C 股票 D 活期存款

103、以下哪（C）項不是中央銀行運用的貨幣政策工具。A 法定存款準備金率 B 再貼現率 C 轉移支付 D 公開市場業務操作 104、人口結構包括（AB）。A 自然結構 B 社會結構 C 宏觀結構 D 微觀結構

105、保證收益理財計劃或相關產品中（C）同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶（C）的保證收益。A 低于，有附加條件 B 低于，無附加條件 C 高于，有附加條件 C 高于，無附加條件

106、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（C）。A 增加外匯配置

B 減少國內股票配置 C 增加國內基金配置 D 減少國內房產配置

107、《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行可以從事證券和信托業務。（B）A 正確 B 錯誤

108、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發展階段的國家成為發達國家（DE）。A 傳統經濟社會 B 經濟起飛前的準備階段 C 經濟起飛階段 D 邁向經濟成熟階段 E 大量消費階段

109、客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，并自行承擔由此產生的收益和風險。（A）。A 正確 B 錯誤

110、與理財符文服務相比，綜合理財服務的特點體現在（BCD）。

A 綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務 B 綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理。C 綜合理財服務更強調個性化的服務

D 按照服務對象的不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩個類別 111、下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低的是（A）。A 保證收益理財計劃 B 非保證收益理財計劃 C 保本浮動收益理財計劃 D 非保本浮動收益理財計劃

112、在通貨膨脹條件下，名義利率遠低于實際利率（B）。A 正確 B錯誤

113、在股市低迷時期，通過（A）印花稅（A）交易成本，從而刺激股市反彈。A 降低，減少 B 降低，增加 C 提高，減少 D 提高，增加

114、（CDE）會抑制投資需求，導致資產價格下跌。A 積極的財政政策 B 寬松的貨幣政策 C 緊縮的財政政策 D 緊縮的貨幣政策 E 偏緊的收入分配政策

115、理財業務是經（B）批準的一項銀行中間業務。A 中國人民銀行 B 銀行監督管理委員會 C 中國銀行業協會 D 證券監督委員會 116、個人理財業務是建立在（B）基礎之上的銀行業務。A 法定代理關系 B 委托代理關系 C 存款業務關系 D 貸款業務關系

117、下列哪些情況屬于保證收益理財計劃（AD）。

A 某銀行“穩健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財計劃。

B 某銀行提供一款理財產品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者與其年收益率有望達到4.0%——12.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔。

C 銀行“人民幣理財計劃1號”，該產品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限1個月，月底將本金和現金收益派發到指定賬戶。授貨收益與某貨幣基金收益相關，該貨幣基金歷史收益率表現穩定，年收益在1.9%——2.1%之間。D 有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品，該產品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到4.5%，最低為0.72%。118、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期時，可以采取的投資方式有（CDE）。A 儲蓄 B 債券 C 股票 D 基金 E 房產

119、下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素是（C）。A 失業率 B 經濟增長率 C 理財目標 D 通貨膨脹率

120、在保證收益理財計劃中，承擔投資風險的是（A）。A 銀行 B 投資者

C 銀行與投資者分攤風險 D 理財產品設計者

121．

銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是（B）A． B． C． D． 保本保收益型產品。保本浮動收益型產品。非保本浮動收益型產品。非保本收益型產品。

122．

商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是（A）A． 綜合理財服務。B．

理財顧問服務。C．

財務顧問服務。D． 投資顧問服務。

123． B銀行推出某項理財計劃，風險提示中說明了投資者可能面臨零收益的投資風險，但是該銀行在本金的提示中則保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，由此可知該產品是典型的（B）A． 保證收益理財計劃。B．

保本浮動收益理財計劃。C．

非保本浮動收益理財計劃。D． 非保證收益理財計劃。

124． 下列理財計劃中，具有保本效果的有（ABC）A． 固定收益理財計劃。B．

最低收益理財計劃。C．

保本浮動收益理財計劃。D． 非保本浮動收益理財計劃。

125． 為避免通貨膨脹風險，個人和家庭應持有（CD），以對自己的資產進行保值。A． B． C． D． 固定利率債券。儲蓄。浮動利率資產。股票。

126． 理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（C）

A． 開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析。B．

理財計劃用來投資與管理客戶的資金。

C．

為了銀行的利益，從業人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益。D．

購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大。

127． 理財顧問服務是指財務策劃，投資建議，個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。B A． 正確。B．

錯誤。

128． 若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（C）A． 增加銀行存款。B．

賣出手中外匯。C．

增持固定收益證券。D． 出售手中股票。

129． 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，（B）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析，財務規劃，投資顧問，資產管理專業化服務活動。A． 綜合理財業務。B．

個人理財業務。C．

理財計劃。D． 私人銀行業務。

130． 關于私人銀行業務，下列說法正確的有（ACDE）A． 是一種向富人及其家庭提供的系統理財業務。

B．

不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律，子女教育等專業顧問服務。C．

目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富，創造財富的目標。D． 核心是個人理財，實際是混業業務。

E．

產品與服務的比例比一般理財業務的比例小。

131． 關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（AD）A． 在經濟擴張階段，特別是成長性，高投機性股票價值表現良好。B．

當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品。C．

當經濟增長較快時，應減持股票，房產等資產避免經濟波動造成的損失。D． 當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市。

132． 最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分 配。A A． 正確。B．

錯誤。

133． 綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。B A． 正確。B．

錯誤。

134． 固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔，如果資金運營不善而產生損失責任完全由銀行承受；如果資金運營得當，則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。B A． 正確。B．

錯誤。

135． 按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為（AC）A． 保證收益型理財計劃。B．

保本收益型理財計劃。C．

非保證收益理財計劃。D． 保本浮動收益理財計劃。E．

非保本浮動收益理財計劃。

136． 非保證收益理財計劃，按照是否保證本金安全，分為保本浮動收益理財計劃和非保本收益理財計劃。（B）A． 正確。B．

錯誤。

137． 理財顧問服務是指商業銀行客戶提供的（ABC）等專業化服務。A． 財務分析與規劃。B．

投資建議。C．

個人投資產品推介。D． 理財計劃。

138． 下列有關保證收益型理財計劃，描述正確的有（BCE）

A． 固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定，風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃。B． 在固定收益理財計劃中，銀行承擔由此產生的投資風險。

C． 最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益，產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配。D． 在最低收益理財計劃中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的。E． 商業銀行不得無條件的向客戶稱若高于同期存款儲蓄利率的保證收益。139． 在通貨膨脹預期很強時，下列理論決策有誤的是（A）A． 將資金購買定期儲蓄存款。B． 賣出資產組合中的一部分。C． 適當增加資產組合。D． 購置房地產。

140． 在開放經濟體系下，一國持續出現國際收支順差，導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是(ABCD)A． 增加儲蓄。B． 增加股票配置。C． 增加基金配置。D． 減少外匯配置。

141． 如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（BCDE）A． 儲蓄。B． 債券。C． 股票。D． 基金。E． 房產。

142． 29世紀30年代到60年代，是國外個人理財業務的（A）A． 萌芽階段。B．

形成時期。C．

成熟時期。D． 發展時期。

143． 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（C）A． B． C． D． 非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃。最低收益理財計劃。固定收益理財計劃。

144． 在選擇目標之前，從業人員必須對各細分市場的（ABCD）等情況進行分析調查研究及預測。A． 需求潛力。B． 發展前景。C． 規模大小。D． 盈利水平。

145． 下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（D）A． 綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險。B． 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化。C． 私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種。D． 私人銀行業務不是個人理財業務。

146． 商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照（C）管理和使用。A． B． C． D． 商業銀行需要。理財人員需要。理財合同約定。客戶投資目標。

147． 下列不屬于財政政策工具的是（B）A． B． C． D． 稅收。再貼現率。預算。財政補貼。

148． 按照管理運作方式的不同，個人理財業務可以劃分為（AC）A． B． C． D． 理財顧問服務。產品營銷服務。綜合理財服務。理財計劃服務。

149． 某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支付理財收益，則據此推斷該理財計劃屬于（A）A． 保證收益理財計劃。B． 非保證收益理財計劃。C． 保本浮動收益理財計劃。D． 非保本浮動收益理財計劃。

150． 在商業銀行開展的理財顧問服務活動中，商業銀行提供理財顧問服務，管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。B A． B． 正確。錯誤。

151． 商業銀行個人理財業務是指商業銀行為企業客戶提供的財務分析，財務規劃，投資顧問，資產管理等專業化服務活動。

B A． B． 正確。錯誤。

152． 《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事（CD）A． B． C． D． E． 資金業務。個人理財業務。證券業務。信托業務。貿易融資業務。

153． 個人理財一是建立在（A）關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化，綜合化服務。A． 委托一代理。B． 委托一顧問。C． 顧問一受托。D． 受托一代理。

154． 綜合理財計劃按照服務對象的不同，分為私人銀行業務和理財計劃。A A． B． 正確。錯誤。

155． 以下關于個人理財業務的分類，正確的是（ABC）

A． 個人理財業務可分為理財顧問服務與綜合理財服務兩大類。B． 綜合理財服務可分為私人銀行與理財計劃兩個子類。

C． 根據客戶獲取收益的方式不同，理財計劃又可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。D． 非保證收益理財計劃可分為保本浮動收益理財計劃和保本固定收益理財計劃。

156． 保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。A． 正確。B．

錯誤。

157． 預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ABD）A． 減少國庫券的配置。B． 增加在股票市場上的投資。C． 適當減少房地產市場上的投資。D． 適當增加基金的購買量。

158． 商業銀行為銷售儲蓄存款產品，信貸產品等進行的產品介紹，宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。B A． B． 正確。錯誤。

159． 從21世紀初到2005年，中國個人理財業務進入了大幅擴展時期。B A． 正確。B． 錯誤。

160． 商業銀行個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（ABCD）A． 財務分析。B． C． D． 財務規劃。投資顧問。資產管理。

161． 個人理財在國外的發展，經歷了哪幾個階段（ABC）A． B． C． D． E． 萌芽時期。形成和發展時期。成熟時期。衰退時期。蕭條時期。

162． 經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于（D）A． 房地產。B． 建材。C． 汽車。D． 電力。

163． 20世紀80年代以前，當代金融服務業的總體競爭趨勢為（ACD）A． B． C． D． E． 競爭基礎為非價格競爭。進入壁壘低。

所需投資為高投資成本。競爭界限明顯。

專業化程度為外購技能和服務。

164． 商業銀行開展個人理財業務應經（D）批準同意，并接受其監督管理。A． 中國人民銀行。B． 中國銀行業協會。C． 國務院。D． 銀監會。

165． 影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素包括（BCD）A． 客戶投資者的風險偏好。B． 金融市場流動性。C． 投資者結構與規模。D． 金融產品的品種和結構。

166． 些列有關投資的說法中，錯誤的是（ACD）A． B． C． D． 經濟繁榮時，應適當增持存款，債券，減少股票，房產等投資。經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券。經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券。

經濟收縮期，應轉向投資對周期波動敏感的行業。

167． 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（AC）等專業化服務活動。

A． 財務分析，財務規劃。B． 外匯理財，人民幣理財。C． 投資顧問，資產管理。D． 保險規劃，財產信托。168． 系統分先是不可分散的（A）A． B． 正確。錯誤。169． 綜合理財服務可分為（BC）A． 理財顧問。B． 私人銀行。C． 理財計劃。D． 資產管理。

170． 綜合理財計劃按照服務對象的不同，分為私人銀行業務和理財計劃。A A． B． 正確。錯誤。

171． 以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（ABD）A． B． C． D． E． 加大國債發行量。降低印花稅。養老保險制度。提高法定存款準備金率。推行貨幣化分房。

172． 理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。B A． 正確。B． 錯誤。

173． 在房地產價格飛漲過程中，降低交易稅率，具有你指房地產價格上漲的意義。B A． 正確 B． 錯誤。

174． 以下關于個人理財業務的分類，不正確的是（D）A． B． C． D． 個人理財業務可分為理財顧問服務與綜合理財服務兩大類。綜合理財服務可分為私人銀行與理財計劃兩個子類。

根據客戶獲取收益的方式不同，理財計劃又可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可分為保本浮動收益理財計劃和保本固定收益理財計劃。

175． 理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。B A． B． 正確。錯誤。

176． 下列屬于理財顧問服務的業務是（ABD）A． 向客戶投資建議。B． 財務分析與規劃。C． 資產業務。D． 個人投資產品推介。E． 存款業務。

177． 個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。A A． 正確。B． 錯誤。

178． 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率的形式的有（ABCD）A． 固定收益率。B． 最低收益率。C． 預期最高收益率。D． 浮動收益率。

179． 下列對于綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（D）A． 綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險。B． 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化。C． 私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種。D． 私人銀行業務不是個人理財業務。

180． 根據客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為（AB）A． 保證收益理財計劃。B． 非保證收益理財計劃。C． 激進型理財計劃。D． 保守型理財計劃。

第二章

1．貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率從越高，終值越大；一定數量的未來收益距離當期時間越遠，貼現率越高，現值越小。A A． B． 正確。錯誤。

2．生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的（AC）行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。A． 消費。B．

投資。C．

儲蓄。D． 理財。

3．永續年金的現值無窮大。B A． 正確。B．

錯誤。

4．證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的（C）A． B． C． D． 系統性風險。市場風險。非系統性風險。政策風險。

5．假設價值1000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率9%，資產Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收益率是（C）A． B． C． D． 10% 11% 12% 13%

第二章第二章：個人理財基礎 1-60 1.貨幣時間的價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數量的未來收益距離當期時間越遠，貼現率越高，現值越小。（A）A 正確 B 錯誤

2.生命周期理論指出，個人是相當長的時間內計劃他的（AC）行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。A 消費 B 投資 C 儲蓄 D 理財 3.永續年金的現值無窮大。（B）A 正確 B 錯誤

4.證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的（C）。A 系統性風險 B 市場風險 C 非系統性風險 D 政策風險

5.假設價值1000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收獲率是9%，資產Y的價值是400元，切望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收益率是（C）。A 10% B 11% C 12% D 13% 6.一種匯率通常有（C）位有效數字。A 3 B 4 C 5 D 6 7.一下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（BD）。A 空巢期是家庭形成期的特征 B 家庭成員數固定式家庭成長期的特征 C 家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止 D 家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

8.假設你的客戶現有的財務資源包括5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列那些財務目標可以實現？（BC）

A 2年后積累7.5萬元的購車費 B 5年后積累11萬元的購房首付款

C 10年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學費用）D 20年后積累40萬元的退休金

9.投資組合的期望收益率是組合內個資產期望收益率的加權平均值。（A）A 正確 B 錯誤

10.市場有效的三個層次對應正確的有（BC）。A 半強型有效市場——歷史信息 B 弱型有效市場——歷史信息 C 半強型有效市場——公開信息 D 強型有效市場——公開信息

11.下列理財產品的各種特征的比較，其中說法正確的是（BC）。

A 理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4%，則該產品的價格為4629.6元

B 理財產品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產品的收益率為4.6% C 理財產品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產品承諾的收益率為5%，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產品32個月 D 理財產品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12500元 12.關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是（ACD）。A 貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同價值 B 計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果 C 貨幣時間價值是持有現金的機會成本

D 復利計算法比連續復利計算法更能體現貨幣的時間價值的理念

13.在直接標價法和間接標價法下，匯率變動的含義不同，一下選項不正確的是（C）。A 在直接標價發下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了

B 在直接標價發下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣 C 在間接標價法下，外匯匯率下跌說明一單位本幣可換的外幣數量增加了 D 在間接標價法下，外匯匯率上升說明本幣升值了 14.一下哪項資產視為低風險、低收益資產（A）。A 債券 B 垃圾債券 C 外匯投資組合 D 股票

15.理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有（ABCD）。A 市場風險 B 信用風險 C 操作風險

D 商業銀行進行有關投資操作所面臨的其他風險

16.李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎學金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現在最少應當存入多少資金（B）。A 120000元 B 132335元 C 133334元 D 145672元

17.()是由F?莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R?布倫伯格、A?安多共同創建的。A 風險收益理論 B 生命周期理論 C 客戶偏好理論 D 投資規劃理論

18.將金融產品一某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（D）。A 安金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券 B 安金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單 C 安金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品 D 安金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款 19.假設王先生有現金100萬元，按單利10%計算，五年后可獲得（B）萬元。A 110 B 150 C 161 D 180 20.下列是關于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述，其中正確的事（BDE）。A 市場利率下降，則股票的收益率也下降從而股價下降 B 市場利率上升，發行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降 C 市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求增加，股價上升 D 市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求降低，股價下降 E 市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲 21.一下那些是個人風險承受能力的評估方法（ABCDE）。A 定性方法 B 客戶投資目標 C 對投資產品的偏好 D 概率和收益的權衡 E 定量方法

22.一般而言，客戶年齡越大，所承受的投資風險越低。（A）A 正確 B 錯誤

23.股票投資會是投資者承擔多種風險，其中屬于非系統風險的是（ABD）。A 經營風險 B 財務風險 C 市場風險 D 信用風險

24.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限1年，每季度復習一次，按復利計算則其1年后本息和為（C）元。A 1047.86 B 1036.05 C 1082.43 D 1080 25.影響貨幣時間價值的主要因素包括（ABCD）。A 時間 B 收益率 C 通貨膨脹率 D 單利

26.一下哪種投資工具中風險最高，同事收益率也最高（A）。A 期貨期權 B 金銀 C 房地產 D 證券

27.下列對不同理財產品的收益性的論述正確的是（ABCD）。A 基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高 B 股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得 C 在各類基金中，收益特征最高的事股票型基金

D 信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸收益人所有 28.一下投資工具按收益從高到低排列正確的是（C）。A 國債—基金—證券—存款—期貨 B 證券—期貨—基金—國債—存款 C 期貨—證券—基金—存款—國債 D 證券—期貨—存款—國債—基金

29.折價發行的付息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（B）。

A 6% B 6.25% C 5.60% D5.88% 30.一下可以用來度量證券投資的風險的指標是（ABDE）。A 標準差 B 方差 C 相關系數 D 離散系數 E 貝塔系數

31.下列是理財產品的各種特征的比較，其中正確的說法是（BC）。

A 理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4%，則該產品的價格為4629.6元

B 理財產品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產品的收益率為4.6% C 理財產品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產品承諾的收益率為5%，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產品32個月

D 理財產品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12500元 32.一下關于個人生命周期各階段理財活動說法正確的是（ABCDE）。A 建立期：加強現金流管理，多儲蓄適當節約資金進行高風險的金融投資 B 穩定期：盡可能多的儲備資產，積累財富 C 維持期：以高中風險的組合投資成為主要手段

D 高原期：一保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資 E 退休期：以固定收益投資工具為主

33.含有高成長性和高投資產品的資產組合比較合適（B）的人群。A 少年成長期 B 青年成長期 C 中年成長期 D 退休養老期

34.一下關于不同理財價值觀的投資建議，錯誤的是（B）。

A 后享受型：投資以平衡型基金投資組合為主；保險以養老險或投資型保單為主 B 先享受型：投資以股票型基金為主；保險以短期投資為主

C 購房型：投資一種短期比較看好的基金為主；保險以短期儲蓄險或房貸壽險為主 D 以子女為中心型：投資以中長期表現穩定基金為主；保險以子女教育基金為主 35.一下關于理財目標彈性說法正確的是（B）。A 理財目標彈性越大，可承受的風險越低 B 理財目標彈性越大，可承受的風險越高 C 理財目標彈性愈小，可承受的風險越高 D 理財目標彈性越小，可承受的風險越低

36.假定張先生當前投資項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加50000元，年要求回報率為10%，那么他3年內每年年末至少收回（C）元才是盈利的。A 33339 B 43333 C 58489 D 44386 37.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（A）。A 流通性好 B 保管難 C 價格波動大 D 一般中長期投資

38.一99.33元購買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后，被以99元提前贖回，則提前贖回的收益率為（B）。A 3% B 4% C 4.20% D 4.25% 39.假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X在四中狀態下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應的，理財產品Y在四種狀態下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產品X和Y得收益率協方差是（D）。A 4.256% B 3.70% C 0.8266% D 0.9488% 40．屬于影響客戶投資風險承受能力因素的是（ABCD）。A 年齡和資金的投資期限 B 學歷與知識水平C投資者主觀的風險偏好 D 財富

41.劉君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（D）。A 復利終值為229.37元 B 復利終值為239.37元 C復利終值為249.37元 D 復利終值為259.37元

42.假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、壞退、蕭條，對應發生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財產品在四中闖天下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財成品收益率的標準差是（A）。A 2.11% B 2.65% C 3.10% D 3.13% 43.普通年金是指（A）。

A 每期期末等額收款、付款的年金 B 每期期初等額收款、付款的年金

C 距今若干期后發生的每期期末等額收款、付款的年金 D 無限期連續等額收款、付款的年金

44.下列對生命周期各個階段的特征陳述有誤的一項是（C）。A 銀行存款比較合適少年成長期的客戶存放富余的消費資金

B 處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 C 當理財客戶處于中年成熟期，其理財策略是最保守的

D 老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

45.假設市場的無風險利率是1%，股票市場未來有三種狀態：牛市、正常、熊市，對應的發生概率為0.2、0.6、0.2，作為市場組合的股票指數現在是5100點，熊市將會達到4300點；股票X在牛市時的預期收益為20%，在正常時預期收益14%，在熊市是預期收益率為-12%。根據這些信息市場組合的語氣收益率是（B）。A 3.92% B 6.27% C 4.52% D 8.40% 46.一下哪像不是投資產品組合中應該配置的產品（A）。A 貨幣基金 B 基金 C 藍籌股票 D 指數投資

47.一下哪像資產屬于高風險、高收益資產（B）。A 金銀 B 外匯投資組合 C 債券基金 D 貨幣基金

48.一下關于影響投資風險的說法，錯誤的是（C）。

A 投資時間長，跨過幾個循環周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利 B 投資時間越長，平均報酬率越穩定

C 金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術操作來控制 D 投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具

49.李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養老所用。假設銀行的年利率為5%，李先生的目標是60歲退休時能拿到270000元養老金，則李先生最遲應該何時開始存入資金？（B）A 42歲 B 43歲 C 44歲 D 45歲

50.下列關于貨幣時間價值的計算，正確的是（ACE）。

A 一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本例和是10083元

B 本金的現值為2000元，年利率是6%，期限為2年，如果每季度復利一次，則2年后本金的中值是2480元 C 年利率為8%，按復利算，三年后的1000元的現值是793.83元

D 以年單利率6%貼現一張6個月后到期、面值為1000元的無息票據，貼現息為25.63元 E 年利率為8%，復利按季度算，3年后1000元的現值是788.49元

51.本金的現值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復利一次，則三年后本金的終值是（D）。A 1240元 B 1256.4元 C 1263.5元 D 1268.2元

52.一下關于收益率的說法中，正確的是（D）。

A 持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率

B 預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率 C 必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值 D 真實收益率即貨幣的純時間價值 53.各資產收益的相關性（B）影響組合的預期收益，（）影響組合的風險。A 不會，不會 B 不會，會 C 會，不會 D 會，會

54.風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段（C）。A 少年成長期 B 青年成長期 C 中年穩健期 D 退休養老期

55.股票投資的系統風險包括（BCDE）。A 經營風險 B 利率風險 C 社會政治風險 D 匯率風險 E 宏觀經濟風險

56.以下關于年金的說法正確的是（B）。A 普通年金的現值大于愉悅付年金的現值 B 預付年金的現值大于普通年金的現值 C 普通年金的終值大于預約付年金的終值 D A和C都正確

57.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（C）。A 1.76% B 1.79% C 3.59% D 3.49% 58.在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（C）。A普通年金 B 給付年金 C 永久年金 D 先付年金

59.存款、國債、貨幣基金等視為無風險、低收益資產。（A）A 正確 B 錯誤

60.假設你的客戶現有的財務資源包括5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現（BC）。

A 2年后積累7.5萬元的購車費用 B 5年后積累11萬元的購房首付款

C 10年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學費用）D 20年后積累40萬元的退休金 E 30年后積累80萬元的退休金

61.下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不正確的是（D）。A 可以投資與房地長抵押貸款 B 收入來源包括房地產自身的增值收入 C 收入來源包括房地產的租金收入 D 一般有政府財政保障

62.年金現值系數表的作用是（ABDE）。A 已知年金求現值 B 已知現值求年金 C 已知終值求現值

D 已知現值、年金、利率求期數 E 已知年金、現值、期數求利率

63.采用貼現方式的一年期債券，面值為1000元，發行價格為900元，其一年利率為（C）。A 10% B 11% C 11.11% D 9.99% 64.根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可劃分為（ABCD）。A 后享受型 B 先享受型 C 購房型 D 以子女為中心型

65.在普通年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（B）。A遞延年金現值系數 B 預付年金現值系數 C 永續年金現值系數 D 以上都不正確

66.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（B）。A 單利 B 復利 C 年金 D 普通年金

67.一下投資工具按風險從高到低排列正確的是（B）。A 證券—基金—金銀—國債—期貨 B 期貨—證券—基金—金銀—國債 C 期貨—基金—證券—金銀—國債 D 證券—期貨—金銀—國債—基金 68.義務性支出包括（ABD）。A 日常生活基本開銷 B 已有負債的本利攤還支出 C 已有資產的本利攤還支出 D 已有保險的續期保費支出

69.小花月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元錢？（C）A 年金終值為1 438 793.47元 B 年金終值為1 538 793.47元 C 年金終值為1 638 793.47元 D年金終值為1 738 793.47元

70．理財產品A與理財產品B的收益率相關系數是0.3，則2份理財產品A和1份理財產品B的收益率相關系數是0.6。（B）A 正確 B 錯誤

71.一下關于現值和終值的說法錯誤的是（A）。

A 隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加 B 期限越長，利率越高，終值就越大

C 貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高 D 利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

72.下列對不同理財產品的流動性的論述正確的是（BDE）。A 活期存款的流動性強于現金 B 債券的流動新一般會低于股票

C 房地產投資品的流動性對著其價格的提高而提高

D 信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差 E 外匯產品的流動性取決于外匯投資的形態，匯率預期，外匯市場的管知情況等 73.小華月投資一萬元，報酬為6%，10年后立即多少元錢（C）。A 年金終值為1 438 793.47元 B 年金終值為1 538 793.47元 C 年金終值為1 638 793.47元 D年金終值為1 738 793.47元

74.一下關于家庭生命周期各界多財務狀況說法正確的是（BCD）。A 家庭形成期以理財收入及轉移性收入為主 B家庭成長期要開始控制投資風險

C 家庭成熟期收入達到頂峰，支出隨成員數減少而降低 D 家停衰老期投資應以固定收益工具為主

75.李先生計劃通過投資實現資產增值的目標，在不考慮同伙膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率是（C）。A 17.60% B 19% C 19.78% D 20.23% 76.某投資者年初以10元 /股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現金紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是多少（B）。A 10% B 20% C 30% D 40% 77.下列年金分類關系正確的是（BC）。A 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B 按照每期年金收付支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C 按照持續期，劃分為有限年金和無限年金

D 按照每年金額發生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

78.假定年利率為10%，某投資者于在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內每年末存入銀行（A）元。A 10000 B 12200

C 11100 D 7582 79.生命周期理論是個人理財業務開展的理論基礎（ABCDE）。A 人在不同的生命時期會有不同的現金流量特征 B 人在不同的生命時期會有不同的生活目標

C 開展個人理財業務是為了滿足個人的財務目標，從而實現財務自由 D 以生命周期為理論基礎展開個人理財業務，這是符合現代營銷原理的 E 處在生命周期的同一個時期的不同人通常會有相同的理財目標 80.下列關于退休規劃說法正確的是（A）。A 計劃開始不宜太遲 B 規劃期應當在五年左右 C 投資應當及其保守 D 對投資和風險應當相當樂觀

81.生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現（A）的最佳配置。A 消費 B 投資 C 理財 D 收支

82.影響投資風險的主要因素（ABC）。A 景氣循環 B 復利效應 C 投資期限 D 投資方向

83.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（A）。A 1250元 B 1050元 C 1200元 D 1276元

84.同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是買者和賣者的風險認知度有差異（A）A 正確 B 錯誤

85.以下關于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（ACD）。A 通常情況下，客戶年齡越大，所承受的投資風險越低 B 理財目標的彈性越大，可承受的風險也越低 C 家庭結構越是復雜，越不宜從事高風險的投資

D 一般來說，掌握專業技能和擁有高學歷的人，往往能從事高風險的投資 86.一般來說，投機組合中配置的資產不超過個人或家庭資產總額的50%。（B）A 正確 B 錯誤

87.影響貨幣時間價值的主要因素不包括的是（B）。A 時間 B 貨幣實際價值 C 收益率或通貨膨脹率 D 單利與復利

88.引發金融產品系統性風險的因素不包括（D）。A 貨幣與財政政策 B 金融市場發展狀況 C 戰爭 D 操作風險

89.適當組合收益率相關系數為-1的兩個金融資產，可以獲得無風險收益率。（A）A 正確 B 錯誤

90.當人民幣有很強的升值壓力是，理財人員給出的蝦類理財建議不恰當的事（C）。A 增加國債的配置量 B 投資房地產 C 繼續持有外匯 D 購買人民幣資產

91.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券？（B）A 104.65元 B 104.45元 C 105.25元 D 98.5元

92.市場有效的三個層次關系正確的是（A）。A 強型有效市場>半強型有效市場>弱型有效市場 B 強型有效市場>弱型有效市場>半強型有效市場 C半強型有效市場>弱型有效市場>強型有效市場 D弱型有效市場>半強型有效市場>弱型有效市場

93.理財產品自身的特點影響到其收益效率，關于此論點，下列論述正確的是（AE）。A 理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益件隨著高風險 B 理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C 股票基金分散了風險，所以無論何時起收益率總是低于個股收益率 D 公司債的預期收益率必然低于該公司股東行獲得的預期收益率

E 金融衍生產品具有很大的杠桿效應，再放大了投資風險的同時，也成倍的放大了預期收益率 94.在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（D）。A 老年養老期 B 中年成熟期 C 青年發展期 D 少年成長期

95.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而三年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復收益率為20%。則下列說法正確的是（A）。A 目前領取并進行投資更有利 B 3年后領取更有利

C 目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別 D 無法比較何時領取更有利

96.一下關于不同理財價值觀的投資建議，正確的是（ABCD）。

A 后享受型：投資以平衡型基金投資組合為主；保險以養老險或投資型保單為主 B 先享受型：投資以單一指數型基金為主；保險以基本需求養老險為主

C 購房型：投資以中短期比較看好的基金為主；保險以短期儲蓄險或房貸壽險為主 D以子女為中心型：投資以中長期表現穩定基金為主；保險以子女教育基金為主 97.在人生命周期過程中，通常比較合適用高成長性和高投資的投資工具的時期是（C）。A 老年養老期 B 中年成熟期 C 青年發展期 D 少年成長期

98.市場有效的三個層次包括（BCD）。A 半弱型有效市場 B 弱型有效市場 C 半強型有效市場 D 強型有效市場

99.退休規劃的全部內容是保證退休金的保值和增值。（B）A 正確 B 錯誤

100．某商業銀行開發的固定收益的結構性理財產品年利率為6%，承諾按半年支付利息

且使用復利計算法。李先生現價50000元、票面利率6.5%、還有3年到期的公司債券賣出，并將所得資金購買該理財產品并持有3年。則以下說法有誤的是（C）。

A 三年后李先生拿到59720元 B 李先生的機會成本公司債券的總收益 C 李先生的理財策略是完全錯誤的

D 根據題目信息無法比較兩個理財策略的優劣

第三章： 金融市場

1、金融市場最基本、最重要的功能（A）。A.B.C.D.融通貨幣資金 資源配置 產生超額效益 調節經濟

2、金融市場劃分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場，是按（A）進行的分類。A.B.C.D.按照金融工具發行和流通特征劃分 按照金融交易是否存在固定場所劃分 按照交易標的物劃分

按金融商品交易的交割方式劃分

3、下列不屬于金融市場客體的是（A）。A.B.C.D.股票價格指數 中央銀行票據 債券 期貨

4、金融市場是指以金融（A）為交易對象而形成的供求關系是及其交易機制的總和。A.資產 B.負債 C.工具

D.產品

5、以下四種指標中，衡量公司違約風險最優的指標是（B）。A.資產負債率 B.信用評級 C.債卷價格波動率 D.到期收益率

6、以下關于證劵投資基金分類的說法中，錯誤的有（D）。

A.證劵投資基金按受益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B.證劵投資基金依據其法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金 C.證劵投資基金可劃分為成長型基金、收入型（收益型）基金和平衡型基金D.證劵投資基金按受益憑證是否可贖回，分為可贖回基金和不可贖回基金

7、金融期權有以下集中基本的交易策略（ABCD）。A.買進看漲期權 B.賣出看漲期權 C.買進看跌期權 D.賣出看跌期權

8、影響房地產價格的主要因素有（ABCD）。A.行政因素 B.社會因素 C.經濟因素 D.自然因素

9、根據發行主體不同，債券可分為（ABCD）。A.政府債券 B.金融債卷 C.公司債券 D.國際債券

10、以下關于按照交易標的物劃分，錯誤的是（C）。A.貨幣市場 B.資本市場 C.現貨市場 D.外匯市場

11、公司型投資基金與契約型投資基金的區別有（ABCDE）。A.法律依據不同 B.是否具有法人資格 C.投資者的地位不同 D.融資渠道不同 E.資金運營不同

12、影響黃金價格變動的因素包括（ABCD）。A.供求關系及均衡價格 B.通貨膨脹 C.利率 D.匯率

13.、債券收益的衡量指標不包括（C）。A.即期收益率

B.持有其收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率

14、通常所說的股市行情，即股票價格是指（B）。A.股票的賬面價值 B.股票的市場價值 C.股票的票面價值 D.股票的內在價值

15、下列屬于固定收益證劵的金融工具是（ACE）。A.銀行存款 B.普通股票 C.優先股票 D.銀行貸款 E.國債

16、金融市場常被看做國民經濟“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，是金融市場（C）只能。A.資源配置功能 B.調節功能 C.反映功能 D.交易功能

17、貨幣市場是融資期限在（B）的金融市場。A.半年以內 B.一年以內 C.一年以上 D.五年以上

18、證劵投資基金的收益來源包括（ABD）。A.證劵買賣差價 B.紅利收入

C.整卷價格波動率上升 D.存款利息收入 E.風險收益率水平

19、貨幣市場基金的資產組合中不包含的資產種類有（A）。A.債券 B.國庫券 C.商業票據

D.大額可轉讓定期存款

20、金融市場的中介分為兩類：交易中介和信用中介。（B）A.正確 B.錯誤

21、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（D）。A.政策風險 B.信用風險 C.利率風險 D.系統性風險

22、金融市場的客體包括（D）。

A.企業 B.居民 C.金融機構 D.金融衍生品

23、金融期權按基礎資產的性質劃分，期權可以分為（AB）。A.現貨期權 B.期貨期權 C.溢價期權 D.平價期權 E.折價期權

24、金融市場的構成要素不包括（D）。A.主體 B.客體 C.中介 D.交易時間

25、投資者購買債券時能直接看到的債卷的要素是（ABCD）。A.面額 B.到期日 C.息票率 D.債卷發行者名稱 E.到期收益率

26、一下債券中風險最高的是（D）。A.國債 B.地方政府債券 C.公司債 D.垃圾債券

27、證劵投資基金可以憑借資產組合使基金的風險降到無風險的程度。（B）A.正確 B.錯誤

28、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（B）。

A.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場 B.外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場 C.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面

D.國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供，沒有時間和空間障礙的理想投資場所

29、同業拆借市場期限小，但風險小。（B）A.正確 B.錯誤

30、以下關于成長型證劵投資基金與收入型證劵投資基金的說法，正確的有（ABCDE）。A.成長型證劵投資基金強調為投資者帶來經常性收益 B.成長性證劵投資基金投資對象常常是風險較大的金融產品 C.成長型證劵投資基金一般不會直接派息，而是將股息在投資

D.收入型證劵投資基金投資對象一般是風險較小、資本增值有限的金融產品 E.收入型證劵投資基金一般均按時派息給投資者

31、以下哪項不是黃金的供給方（A）。

A.黃金加工商

B.出售或供出黃金給中央銀行 C.打算出手黃金的私人或集團 D.產金商

32、債券發行人不能按照約定期限和金額償還本金和支付利息的風險，成為（D）。A.系統風險 B.經營風險 C.市場風險 D.違約風險

33、以下哪些是黃金的需求方（ABC）。A.黃金加工商

B.購入或回收黃金的中央銀行 C.進行保值或投資的購買者 D.產金商

34、交易雙方在場外市場上通過協商，按約定的價格在約定的未來期限買賣某種標的金融資產的合約時（A）。A.遠期 B.期貨 C.期權 D.互換

35、一般情況下，變動收益證劵比固定收益證劵（D）。A.收益高，風險小 B.收益低，風險小 C.收益低，風險大 D.收益高，風險大

36、如果一種融資工具兼有債券和股票的特性，那么他最可能是（D）。A.銀行貸款 B.商業票據 C.回購協議 D.可轉換公司債券

37、債卷市場的交易價格高低，取決于（ABC）。A.公眾對該債券的評價 B.市場利率

C.人們對通貨膨脹率的預期 D.系統風險的大小

38、按照交易標的物來對金融市場進行分類，可以分為（ACDE）。A.金融衍生產品市場 B.柜臺市場 C.貨幣市場 D.資本市場 E.外匯市場

39、王某購買期權費10元的股票看漲期權，執行價格是50元，假如到期日該股的市場價格跌到30元，王某的最大損失為（A）元。A.10 B.20

C.30 D.40 40、股票投資的收益來自于（ABC）。A.資本利得 B.股息 C.紅利 D.期望收益率 E.波動率

41、金融市場對市場參與者提供風險補償機制，有兩種實現方式，其中之一是金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會，達到（ABCD）的目的。A.風險對沖 B.風險轉移 C.風險分散 D.風險規避 E.風險轉嫁

42、投資型保險產品的種類包括（BCD）。A.出口信用保險 B.萬能保險 C.投資聯結型保險 D.分紅保險 E.收入補償保險

43、成長型證劵投資基金與收入型證劵投資基金的區別包括（ABCD）。A.投資目的不同 B.投資工具不同 C.資產分布不同 D.派息情況不同 E.法律依據不同

44、以下哪項不屬于投資型保險產品（C）。A.壽險類投資型保險 B.投資連結保險 C.信用保險

D.非壽險類投資型保險

45、保險市場按照保險表的劃分方式中，不包括（A）。A.直接保險 B.投資型保險 C.財產保險 D.人身保險

46、期限套利和套現保值兩種投資策略的不同點有（BC）。A.套現保值經常會導致實物交割 B.套現套利一般很少進行實物交割

C.套現保值首先是因為持有現貨頭寸，由于才產生避險需要從而進行期貨操作D.期限套利是直接為了盈利而在現貨、期貨兩個市場中同時進行雙向操作 E.套現保值肯應是有風險的

47、以下關于各保險要素的說法，錯誤的是（D）。

A.投保人可以為被保險人 B.投保人可以為受益人 C.被保險人可以為受益人 D.保險人可以為受益人

48、證劵投資基金在動作機制上，（C）是委托，（）是受益人，（）是受托人。A.基金管理人，基金投資人，基金投資人和基金托管人 B.基金管理人，基金管理人，基金投資人和基金托管人 C.基金投資人，基金投資人，基金管理人和基金托管人 D.基金投資人，基金托管人，基金管理人和基金托管人

49、LIBOR是（A）的英文簡稱。A.倫敦銀行同業拆借利率 B.新加坡銀行同業拆借利率 C.香港銀行同業拆借利率 D.紐約銀行同業拆借利率 50、金融市場的特點包括（ABCD）。A.市場商品的特殊性 B.市場交易價格的一致性 C.市場交易活動的集中性 D.交易主體角色的可變性

51、定期死亡保險是帶有儲蓄性的長期人身保險單，在積累保險費一段時間后會包含有現金價值（B）。A.正確 B.錯誤

52、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（B）。A.銀行存款 B.普通股 C.公司債券 D.優先股

53、保險的主要目的是保障，因此保險實質上不屬于投資范疇（B）。A.正確 B.錯誤

54、金融市場客體是指（A）。A.金融交易的工具 B.金融中介機構 C.金融市場上的交易者 D.金融監管部門

55、下列哪些因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險（BCD）。A.CPI上漲

B.發行公司發新股增加資本額 C.公司高層人事變動 D.股票分割

E.央行在公開市場大量售出政府債券

56、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會在生產，這是金融市場的（C）。A.財務功能 B.分線管理功能

C.集聚功能 D.流動性功能

57、對期權購買者來說，美式期權對歐式期權（）；對于期權出售者來說，美式期權比歐式期權風險（A）。A.有利，大 B.有利，小 C.不利，大 D.不利，小

58、上海黃金交易所參加交易的金條成色有哪幾種規格（ABCD）。A.>99.99% B.>99.95% C.>99.9% D.>99.5% E.>99%

59、金融市場的融資方式是（C）。A.直接融資 B.間接融資

C.直接融資與間接融資 D.自由融資

60、（C）不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。A.耐用品訂單 B.工業生產 C.外匯儲備 D.采購經理人指數

61、以下四種投資工具，風險最低的是（D）。A.有擔保的公司債券 B.期貨 C.股票 D.國庫券

62、衡量債券持有人按自己的需要的市場狀況靈活的轉讓債卷的難易程度的指標是（C）。A.償還性 B.收益性 C.流動性 D.安全性

63、房地產投資的特點包括（ABCD）。A.價值升值效應 B.財務杠桿效應 C.變現性相對較差 D.政策風險

64、下列對貨幣市場特征描述正確的是（D）。

A.風險性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，安全性也低 D.風險性低，流動性高

65、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（D）。

A.藝術品投資時一種中長期投資，其價值也隨著時間而提升 B.古玩交易成本高，流動性低 C.經念幣是具有相應紀念意義的貨幣 D.郵票投資的風險性大于其盈利性

66、以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（B）。A.銀行承兌匯票 B.3年期國債 C.可轉讓大額訂單 D.回購協議

67、保險市場按照保險標的劃分為（CDE）。A.社會保險 B.商業保險 C.財產保險 D.人身保險 E.投資型保險

68、保險市場按照承包方式劃分為（CD）。A.投資型保險 B.社會保險 C.直接保險 D.再保險

69、典型的有形市場是交易所市場（A）。A.正確 B.錯誤

70、為了獲得穩定的現金流，應當投資于哪種基金（D）。A.創業基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金

71、債卷的即期收益率是（D）。A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債卷市場價格的比值 D.年息票利息與債卷市場價格的比值 72、資本市場的交易對象主要是（BCE）。A.短期政府債卷 B.股票 C.債券 D.商業票據 E.投資基金

73、按照發行的主題分類，債券可分為（ABC）。A.政府債券 B.公司債卷 C.金融債卷 D.可轉換債卷

E.可贖回債券

74、債卷的可贖回條款并沒有降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率（B）。A.正確 B.錯誤

75、買賣雙方在交易所簽訂，在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項資產的標準化協議是（B）。A.遠期 B.期貨 C.期權 D.互換

76、金融市場的宏觀經濟功能不包括（D）。A.資源配置功能 B.調節功能 C.反映功能 D.聚集功能

77、通常，股價的變化要（A）發行公司盈利的變化。A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定

78、下列金融機構不參與同業拆家市場交易的是（B）。A.國有控股商業銀行 B.銀行業監督管理委員會 C.郵政儲蓄銀行 D.證劵投資公司

79、市場上所有金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合叫做市場組合（A）。A.正確 B.錯誤

80、金融期權按對價格的預期分類，可分為（AB）。A.看漲期權 B.看跌期權 C.溢價期權 D.折價期權

81、企業生產經營所需要的長期資金，主要通過（CD）籌措。A.銀行借款

B.票據市場上進行票據貼現 C.證劵市場通過發行股票 D.證劵市場通過發行債券

82、下列金融投資工具屬于固定收益證劵的是（ABC）。A.國庫券 B.公司債卷 C.資產抵押債卷 D.期權

83、在證劵市場中，如果同價位申報按照申報時許決定優先順序是遵循競價交易的（B）原則。A.數量優先

B.時間優先 C.價格優先 D.品種優先

84、證劵交易遵循（AC）原則。A.時間優先 B.效率優先 C.價格優先 D.公平優先 E.效益優先

85、外匯市場的主要功能與作用包括（ABCDE）。A.充當國際金融活動的樞紐 B.調劑外匯余缺，調節外匯供求 C.不同地區間的支付結算 D.運用操作技術規避外匯風險 E.形成外匯價格體系

86、關于債券的特定，以下說法錯誤的是（B）。A.債券是比較穩定的投資理財產品 B.債券是風險總低于股票的風險 C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現金存款，債卷的收益更加高 87、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（B）。A.扎空 B.空頭 C.多頭 D.扎平

88、按股東承擔的風險和享有效益情況來劃分，股票可以劃分為（D）。A.記名股和無記名股 B.面額股和無面額股 C.流通股和非流通股 D.普通股和優先股

89、金融市場分為有形市場和無形市場，是按（B）進行的分類。A.按照金融市場的構成要素分類 B.按照金融交易是否存在固定場所劃分 C.按照交易標的物劃分

D.按金融市場融資的地域活動范圍劃分

90、下列金融工具中，屬于直接融資工具的有（ABCE）。A.國庫券 B.企業債劵 C.國債

D.可轉讓大額定期存單 E.股票

91、體現世界金融市場發展的特點說法正確的有（ABCD）。A.全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯動性增強 B.全球金融市場監管標準與規則主播趨同

C.全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統一 D.全球衍生品市場快速發展

92、國債直接發行包含以下哪幾種情況（ABC）。

A.各級財政部門或代理機構銷售國債，單位和個人自行認購 B.攤派方式，屬帶有強制性的認購 C.私募定向方式 D.公墓方式

93、金融市場安金融工具發行和流通特征劃分為（B）。A.貨幣市場和資本市場 B.一級市場和二級市場 C.現貨市場和期貨市場 D.股票市場和債卷市場

94、下列交易方式中，不具備保值功能的交易時（A）。A.即期交易 B.遠期交易 C.套期交易 D.投機交易

95、以下關于證劵投資基本分類的說法中，錯誤的有（D）。

A.證劵投資基金按受益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金 B.證劵投資基金依據其法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金 C.證劵投資基金可劃分為成長型基金、收入型（收益型）基金和平衡型基金 D.證劵投資基金按受益憑證是否可贖回，分為可贖回基金和不可贖回基金 96、股票投資的收益來自于（ABC）。A.資本利得 B.股息 C.紅利 D.期望收益率 E.波動率

97.、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（D）。A.政策風險 B.信用風險 C.利率風險 D.系統性風險

98、短期的投資規劃可以用到套期保值技術，對此，下列論述正確的是（BCE）。

A.套現保值以回避現貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易，融而為期限或保值

B.套現保值交易與現貨交易是分開進行的，很少一現貨交割為結果 C.套現保值可分為買入套現保值和賣出套現保值

D.賣出套現保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現貨價格上漲而遭受損失 E.在外匯市場上，作為風險管理的套現保值行為和投機行為是共存的。99、我國的主要股票價格指數由（ABDE）。A.上證綜合指數 B.深證綜合指數

C.上證30指數 D.上證180指數 E.滬深300指數

100、一般情況下，變動收益證劵比固定收益證劵（D）。A.收益高，風險小 B.收益低，風險小 C.收益低，風險大 D.收益高，風險大

101、交易功能是金融市場的微觀經濟功能（A）。A.正確 B.錯誤

102、影響房地產價格的主要因素有（ABCD）。A.行政因素 B.社會因素 C.經濟因素 D.自然因素

103、以下關于各保險要素的說法，錯誤的是（D）。A.投保人可以為被保險人 B.投保人可以為受益人 C.被保險人可以為受益人 D.保險人可以為受益人

104、下列理財產品不能用來保本的是（B）。A.國債 B.股票市場 C.貨幣市場基金 D.央行票據

105、投資者在購買債券時，應當從以下哪些方面考慮債卷的風險（ABCDE）。A.利率風險 B.在投資風險 C.違約風險 D.提前贖回風險 E.通貨膨脹風險

106、金融市場的構成要素不包括（D）。A.主體 B.客體 C.中介 D.交易時間

107、證劵的發行市場又稱為（A）。A.一級市場 B.二級市場 C.交易所市場 D.場外交易市場

108、下列組織不能作為貨幣資金供方或需方產于金融市場交易的是（C）。A.中央銀行

B.財務部 C.證監會 D.私營企業

109、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇做（B）。A.遠期外匯買賣 B.擇期外匯買賣 C.掉期外匯買賣 D.外匯期權買賣

110、債卷的收益來源包括（ABD）。A.利息收益 B.資本收益

C.債權本金的在投資收益 D.債券利息的在投資收益

111、期貨合約的特征包括（ABCD）。A.期貨合約是標準化合約

B.期貨合約的履約大部分通過對沖方式

C.期貨合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保 D.期貨合約的價格有最小變動單位和浮動限額

112、金融市場劃分為發行市場，二級市場、第三市場、第四市場，是按（A）進行的分類。A.按照金融工具發行和流通特征劃分 B.按照金融交易是否存在固定場所劃分 C.按照交易標的物劃分

D.按金融商品交易的交割方式劃分

113、投資者購買股票的目的是為了保值，免受經濟危機的風險（B）。A.正確 B.錯誤

114、金融市場的融資方式是（C）。A.直接融資 B.間接融資

C.直接融資和間接融資 D.自由融資

115、金融市場的特點包括（ABCD）。A.市場商品的特殊性 B.市場交易價格的一致性 C.市場交易活動的集中性 D.交易主體角色的可變性

116、以下哪項不屬于投資型保險產品（C）。A.壽險類投資型保險 B.投資連結保險 C.信用保險

D.費壽險類投資型保險

117、影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中非系統風險可由下列哪幾個因素引起（ABC）。A.發行公司的盈利 B.發行公司的股息政策變動

C.發行公司的管理層變動 D.央行調高再貼現率 E.通過膨脹

118、證券投資基金的收益來源包括（ABD）。A.證券買賣差價 B.紅利收入

C.證券價格波動率上升 D.存款利息收入 E.風險收益率水平

119、社會保險的特點不包括（D）A.非盈利性 B.社會公平性 C.強制性 D.盈利性

120、以下對應銀行承兌匯票描述錯誤的是（D）A.安全性高 B.信用度好 C.靈活性好 D.收益率高

121、金融市場的微觀經歷功能包括（ABCD）A.集聚功能 B.財富功能 C.避險功能 D.交易功能

122、債券和股票有哪些共同的特征（ABE）A.收益性 B.流動性 C.參與性 D.償還性 E.風險性

123、債券的收益來源包括（ABD）A.利息收益 B.資本利得

C.債券本金的再投資收益 D.債券利息的再投資收益

124、下列關于金融市場的分類錯誤的是（A）

A.按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現貨市場

B.按照金融工具發行和流通特征劃分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場

C.按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場125、股票交割指數期貨是為了適應人們管理股票投資風險，尤其是管理（A）的需要而聲場的 A.系統風險 B.非系統風險 C.信用風險 D.財務風險

126、貨幣市場上的金融工具有（ACD）A.商業票據 B.股票 C.支票 D.匯票 E.期貨

127、張某購買期權費20元的股票看跌期權，執行價格是80元，假如到期日該股的市場價格跌倒50元，張某選擇執行期權，受益為（A）元 A.10 B.20 C.30 D.40 128、投資者在購買債券時，應當從以下哪些方面考慮債券的風險（ABCDE）A.利率風險 B.再投資風險 C.違約風險 D.提前贖回風險 E.通貨膨脹風險

129、交易功能是金融市場的微觀經歷功能（A）A.正確 B.錯誤

130.、期貨合約的特征包括（ABCD）A.期貨合約是標準化合約

B.期貨合約的履約大部分通過對沖方式

C.期貨合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保 D.期貨合約的價格有最小變動單位和浮動限額 131、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（C）A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風險取決于基金資產的運作 C.基金的非系統性風險為零 D.基金的資產運作無法消滅風險

132、證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的（C）A.系統性風險 B.市場風險 C.非系統性風險 D.政策風行

133、金融市場主體是指（C）A.金融交易的工具 B.金融中介機構 C.金融市場上的交易者 D.金融監管部門

134、李某購買期權費10元的股票看漲期權，執行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執行

期權，如在現貨市場賣出，受益為（C）元 A.10 B.20 C.30 D.40

135.、境外主要股票價格指數有（ABCDE）A.道瓊斯股票價格平均指數 B.標準普爾股票價格指數 C.NASDAQ綜合指數

D.《金融時報》股票價格指數 E.恒生股票價格指數

136、金融市場按金融工具發行和流通特征劃分為（B）A.貨幣市場和資本市場 B.一級市場和二級市場 C.現貨市場和期貨市場 D.股票市場和債券市場

137、以下關于金融市場的說法，正確的有（ABCD）A.金融市場起著資金“蓄水池”的作用 B.金融市場常被砍做國民經濟的“晴雨表” C.金融市場常被看做國民經濟的“氣象臺” D.金融市場是國民經濟景氣指標的重要信號系統 138、保險產品的功能不包括（A）A.增加流動性 B.轉移風險 C.補償損失 D.融通資金

139、CPI上漲了，則債券投資者承擔的風險是（C）A.價格風險 B.再投資風險 C.通貨膨脹風險 D.違約風險

140、賣出期權又成為看跌期權(A)A.正確 B.錯誤

141、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（C）A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.贖回收益率

142投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會（A）A.上漲

第三篇：銀行從業資格考試《個人理財》知識點

銀行從業資格考試《個人理財》知識點第一章 銀行個人理財業務概述第一節 銀行個人理財業務的概念和分類

一、個人理財概述個人理財是客戶根據自身的生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標，執行理財計劃，實現理財目標的過程。通常，完整的理財過程分為五個步驟：

二、銀行個人理財業務概念

（一）個人理財業務概念個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。1.服務對象：是個人客戶，不是企業或其他法人2.服務特點：專業化的服務

（二）個人理財業務主體1.個人客戶：個人理財業務的需求方，是理財業務的服務對象。2.商業銀行：個人理財業務的提供方，通過制定具體的業務標準、業務流程、業務管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對性的個人理財服務。

第四篇：第八章個人教育理財問題庫

第八章個人教育理財問題庫

單項選擇題

1.作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于(C)。

A.基礎教育B.高等教育

C.成人教育D.職業教育

解析：“電大”、“夜大”是眾多成人教育形式中較為常見的教育形式。

2.子女教育理財規劃的最基本原則是(D)。

A.足額B.高收益

C.及時D.穩健安全

解析：子女教育理財規劃因其特殊性，必須以穩健理財作為最基本原則。

3.個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是(A)。

A.不具備時間、費用彈性B.花費難以準確預計

C.教育金需要由家長準備D.理財時間長，金額高

解析：不具備時間和費用彈性是個人教育理財通其他理財形式區別開來的最主要特點，也是決定其特殊性的主要特點。

4.以下選項不屬于傳統教育理財投資工具的是(D)。

A.個人儲蓄B.定息債券

C.教育保險D.股票

解析：股票不屬于傳統教育理財工具。

5.學校與政府貸款的主要優點不包括下列哪一項(D)。

A.低利息B.針對性較強

C.還款周期長D.風險低

解析：除D項以外，其他三項為學校與政府貸款的主要優點。

6.個人教育理財之所以是一項生產性投資，其原因是(B)。

A.教育是人一生中必須的B.教育資本是人力資本的主要成份

C.教育投資即未來投資D.教育投資是以子女成才為目的的解析：教育資本是人力資本的主要部分，它可以以人力資本的形式繼續產生收益，因此，教育投資是生產性投資。

7.以現金償還短期借款后產生以下哪種結果？(D)

A.營運資金減少B.營運資金增加

C.流動比率降低D.流動比率提高

解析：營運資金=流動資產-流動負債，以現金償還短期借款，導致流動資產和流動負債同時減少相等金額，營運資金應該不變，而流動比率應該提高。

8.以下屬于個人教育理財規劃的非貨幣風險的是(A)。

A.因長期同父母生活導致的無法及早自立

B.投資失敗導致子女失去留學機會

C.選擇政府貸款后因無力償還導致債券轉嫁到子女身上

D.教育金歸屬權發生爭議

解析：非貨幣性風險作為個人教育理財規劃特有的風險種類，其中因為教育規劃在子女成長中造成的影響包含在非貨幣性風險中。

9.個人教育理財的基本原則不包括以下哪一項(D)。

A.及早規劃B.穩健理財

C.及時溝通D.追求收益

解析：ABC均為個人教育理財的基本原則，D和B沖突，因此D錯。

10.對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是(D)。

A.不能盲目投資，要精打細算

B.不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施

C.不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式

D.不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺

解析：A錯誤，因為教育金由于種種原因無法準確估計，因此精打細算并不現實；B錯誤，因為子女不一定會按照父母所設想的方式成長，因此嚴格實施教育計劃不合理；C錯誤，個人教育投資雖然以穩健理財為最主要的原則，但是理智的用小額投資高風險高回報的投資項目是絕對必要的，因此，完全放棄不正確。

多項選擇題

1.下列可作為個人教育理財投資工具的有（ACD）。

A.個人儲蓄B.教育貸款

C.債券D.教育保險

解析：教育理財工具主要由個人教育理財投資工具和個人教育理財融資工具組成，個人教育理財投資工具包括教育儲蓄、教育保險、債券、基金等，個人教育理財融資工具主要指

教育貸款。

2.教育儲蓄的優點包括（ABC）。

A.可優先辦理助學貸款B.利率優惠

C.存期靈活D.收益率較高

解析：同普通的個人儲蓄相比，教育儲蓄的優點主要有：一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法享受整存整取的利率；二是參加教育儲蓄的學生，將來上大學可以優先辦理助學貸款。

3.教育由（ABCD）等組成。

A.基礎教育B.高等教育

C.成人教育D.職業教育

解析：教育由四大板塊組成，分別是：基礎教育、高等教育、成人教育和職業教育。

4.個人教育理財有以下特征（ABCD）。

A.沒有時間與費用彈性B.子女教育金必須靠家長準備

C.子女的資質及其所花費的費用難以事先掌握D.子女教育金支出時間長、總額大 解析：個人教育理財的特征主要包括：沒有時間、費用彈性(指個人教育及其費用在時間和金額上沒有調整的余地)；子女的資質及其所花費的費用難以事先掌握（因為家長很難準確預測子女未來可能表現出的資質興趣，進而難以做出絕對的教育規劃）；子女教育金必須靠家長來準備（在接受教育的過程中，子女無法做到經濟上的完全獨立）；子女教育金支出時間長、總額大；教育金的支出成長率較一般的物價增幅要高。

5.個人教育理財基本原則包括（ABCD）。

A.及早規劃原則B.充分與子女溝通的原則

C.穩健理財原則D.靈活寬松、資金充裕的原則

解析：一般來說，家長進行子女教育理財時，應遵循以下原則：及早規劃的原則；充分與子女溝通的原則；靈活寬松、資金充裕原則；穩健理財的原則。

6.目前市場上教育保險的類型有（ABD）。

A.可固定返還的保險B.理財型保險

C.年金保險D.純粹的教育金保險

解析：目前市場上教育保險主要分為3類：一是純粹的教育金保險，提供初中、高中和大學期間的教育費用，通常以附加險的形式出現。二是可固定返還的保險，其返還的保險金不僅可以作為孩子上學期間的教育費用，在以后還可以持續提供生存金。三是理財型保險，如萬能保險、投資連接保險等，具有較強的投資理財功能，也可作為教育基金的儲備，在孩子初中、高中或者大學中的某個階段領取作為其教育金。

7.個人教育理財除承擔普通商業風險外，還可能面臨下列特有風險（ABD）。

A.過度投入教育可能導致的風險B.特定教育理財方式可能導致的風險

C.子女培養目標過高帶來的風險D.教育理財資金的所有權歸屬可能導致的風險

解析：任何投資都有風險，個人教育理財的風險和其他理財計劃的風險相似。但是由于個人教育的理財投資較其他理財投資的目的不同，即個人教育理財投資是在以安全穩健為大前提的保障性投資，贏利并非首要目的。因此，同其他類型的投資方式相比，個人教育理財投資有著自己獨有的風險種類。

8.個人教育理財規劃中，下列正確的做法是（BC）。

A.子女教育優先，家庭保障置后

B.有意識引導和鼓勵子女自行理財

C.以穩健為基礎，合理配置資產，進行組合投資

D.對子女教育是有錢多花，沒錢不花

解析：個人教育理財的實施，需綜合各方面因素進行考量。個人教育理財是家庭理財的重要組成部分，同時又表現出不同于其他家庭理財規劃的特點。對于個人教育理財規劃的實施，須遵循其基本原則，立足家庭，著眼未來，依靠父母，惠及全家，以有利于子女身心健康的成長為大前提。

9.教育理財規劃目標設定主要包括（ACD）等內容。

A.計算子女教育資金缺口B.選擇理財投資方式

C.設定理財期間D.設定期望報酬率

解析：教育理財規劃目標主要包括計算子女教育資金缺口、設定理財期間和設定期望報酬率三個方面的內容。

10.伴讀理財中的貨幣性風險可能有（AC）。

A.房地產市場浮動可能造成房產貶值

B.父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業務

C.投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平

D.子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉

解析：伴讀理財面臨市場風險，主要包括：1.大大減少了子女與同齡人相處的時間和

交流的機會，不利于子女的人際交往能力的提高，在一定程度上影響其處理人際關系能力的培養。2.子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉。3.父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業務。4.投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平。5.房地產市場浮動可能造成房產貶值。以上羅列了以房地產投資作為教育理財載體所帶來的各類主要風險，其中前三點屬于非貨幣性風險，后兩點屬于貨幣性風險。

案例分析題

A女士，今年34歲，是一名普通的教師，離異，每月工資約5000元，現有一套住房市值約96萬元，定期存款20萬，基金投資5000元，其它家庭資產共計12萬元。開支：每月衣食費 1500元，交通費1000元，其它1000元。理財目標：希望有足夠的保障并擴大投資比重，并給5歲的兒子攢夠未來的教育資金以保證其能夠在國內的一流高校讀完碩士。

根據上述資料，回答下列問題。

1.A女士給兒子準備教育金時以下那些行為是正確的（AB）。

A.以民辦學校的收費標準評估教育金

B.至少準備一年可供兒子出國留學的費用

C.不買保險

D.等到45歲以后再制定自己的養老計劃

解析：AB項正確，是基于教育金寧濫毋缺而得出的；C錯誤，保險在子女教育投資中作用巨大；D錯誤，不應該將子女教育理財規劃剝離與整個家庭的理財計劃。

2.A女士希望擴大投資比重的行為是否是正確行為？（C）

A.正確，因為除每月各種消費以外A女士還有1500元的結余

B.正確，因為基金投資收益較高

C.錯誤，應當保持現有投資比例，但是要擴大存款并買保險

D.錯誤，應當放棄基金而選擇其他收益好的投資手段

解析：C正確，因為A女士34歲，且存款數額較小，不足以保障兩人生活，因此，應當繼續擴大儲蓄，在此結余的基礎上選擇投資。

3.A女士的基金投資屬于哪類教育理財工具（B）。

A.傳統教育理財工具B.其他教育理財工具

C.教育理財融資工具D.長期教育理財工具

解析：基金是其他教育理財工具的主要組成部分。

4.A女士計劃將一部分資金投入高風險理財工具以便獲得更高的收益，但是不宜高于（C）。

A.0.5萬元B.1萬元

C.2萬元D.3萬元

解析：子女教育的理財工具宜保守，保本是最高指導原則。獲利性較高的理財工具風險性也高，一般開始累計的時間要早，可選擇部分資金投入高風險理財工具，但是比例不宜高于10%。A女士現有存款20萬元，所以不得高于2萬元。

5.A女士經過努力獲得了新的職稱，工資上漲了不少，她計劃選擇風險較低，收益相對穩定的傳統理財工具進行教育理財，請問她有以下哪些選擇？（ACD）

A.教育儲蓄B.政府債券

C.定息債券D.教育保險

解析：傳統教育理財工具主要包括個人儲蓄、定息債券和教育保險等,政府債券屬于其他教育理財投資工具。

第五篇：個人理財新題庫（范文模版）

一套《個人理財》在線測試題目

可能題目有所相同相近請大家注意！！

一、單項選擇(每題0.5分)

1.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？【 D 】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

4.是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指【 A 】。

A.個人理財服務

B.投資規劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業務

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？【 D 】。

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。

A.結構型理財產品

B.固定收益型理財產品

C.套利型理財產品

D.衍生證券聯結型產品

7.由公司發行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【 C 】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券

C.可轉換債券

D.附認股權證債券

8.溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。

A.6% B.6.25% C.5.6%

D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，風險性也低

D.風險性低，安全性也低

10.間接融資可以應用的金融工具是【 D 】。

A.股票 B.債券

C.匯票 D.信用貸款

11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的【 C 】。A.財務功能

B.風險管理功能

C.聚斂功能

D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【 B 】。

A.債券利息

B.回購協議利率

C.債券本息

D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.遠期交易

C.套期保值

D.投機交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做

【 B 】。

A.軋空 B.空頭

C.多頭 D.軋平

15.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。

A.系統風險

B.非系統風險

C.利率風險

D.市場風險

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是【 B 】。

A.金融遠期協議

B.金融期貨協議

C.金融期權協議

D.金融互換協議

18.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。

A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% 19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為【 B 】。

A.升水 B.貼水

C.平價 D.不變

20.債券的即期收益率是【 D 】。

A.息票利息與債券面額的比值

B.年息票利息與債券面額的比值

C.息票利息與債券市場價格的比值

D.年息票利息與債券市場價格的比值

21.債券收益的衡量指標不包括【 C 】。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.債券信用等級

D.到期收益率

22.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【 C 】。

A.利率風險是市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大 23.關于債券的特征，以下說法錯誤的是【 B 】。

A.債券是比較穩定的投資理財產品

B.債券的風險總是低于股票的風險

C.債券投資風險低，收益相對固定

D.相對于現金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價的變化要【 A 】發行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】。

A.新興行業公司

B.快速成長公司

C.處于成熟期的公司

D.無法確定

26.債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【 D 】。

A.市場風險 B.系統風險

C.經營風險 D.違約風險 27.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【 C 】。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險 28.為了獲得穩定的現金流，應當投資于那種基金？【 D 】。

A.創業基金

B.對沖基金

C.成長型基金 D.收入型基金

29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？【 D 】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

30.沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是【 B 】。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

51.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【 A 】。

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

52.下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。

A.子女教育儲蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

53.收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使用心理測試問卷.54.來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是【 D 】。

A.自我吹噓

B.目標缺失

C.被動接受

D.自我設防

55.溝通準備階段的第一要務是【 A 】。

A.明確共同目標

B.確定溝通策略

C.背熟要說的話語

D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當的是【 D 】。

A.拒絕是客戶的習慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示

D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業務”規定的內容不包括【 B 】。

A.熟知產品有效期

B.熟知產品設計原理

C.熟知向客戶推薦的產品

D.熟知業務處理流程

58.從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神不發生沖突的是【 A 】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。

A.從業人員推薦的產品設計原理

B.銀行戰略發展方向

C.銀行的財務報表

D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務

60.銀行職業道德的基本原則是【 C 】。

A.專業勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責

D.誠實守信

61.銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是【 D 】的內容。A.忠于職守 B.勤勉盡責

C.客戶至上 D.熟知業務 62.某銀行從業人員銀行因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【 C 】。

A.不會產生嚴重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人

C.張某的做法不當，未盡到崗位的職責

D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒

63.當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著【 B 】的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化

B.誠實信用

C.坦白真誠

D.毫不隱瞞

64.銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括【 C 】。

A.自覺遵守所在機后的各種規章制度

B.保護所在機構的商業秘密、知識產權

C.為所在機構招攬更多的客戶

D.自覺維護所在機構的形象和聲譽 65.在于同業人員接觸時，以下行為恰當的是【 D 】。

A.交換下個月將要公布的兼并收購信息

B.交流在產品開發中遇到的技術難題

C.詢問對方的產品開發計劃

D.詢問對方對央行近期政策的看法 66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【 C 】。

A.為VIP客戶提供單獨的服務區域

B.熱情對待身體有殘障的客戶

C.為國家干部提供更多便利的服務

D.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異 67.以下說法不正確的是【 A 】。

A.其他部門和人員不影響客戶行為

B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在 C.90%以上的收入來自于現有客戶

D.個人稅收制度是個人理財業務人員需要搜集的宏觀信息

68.在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是【 B 】。

A.信托關系 B.合同關系

C.委托代理關系 D.供銷關系 69.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是【 B 】。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業交換行為

D.權利義務行為

70.根據《民法通則》的規定，代理人【 D 】，喪失代理權。

A.不履行職責

B.串通第三人給被代理人造成損害

C.做出超越代理權的行為

D.法人終止

71.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應【 C 】。

A.按照通常理解予以解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

D.以上均不正確

72.根據代理權產生的根據不同而將代理分類，不包含【 C 】。

A.委托代理 B.法定代理

C.合同代理 D.制定代理 73.在我國，商業銀行開展個人理財業務實行【 A 】。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.登記制和報告制

74.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是【 C 】。A.委托代理合同 B.無效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款

75.《商業銀行法》規定的商業銀行的主要經營業務不包括【 C 】。

A.吸收公眾存款

B.發放短期、中期和長期貸款

C.發行股權證券

D.發行金融債券

76.《證券法》的基本原則不包括【 B 】。

A.公開、公平、公正原則

B.混業經營混業監管原則

C.自愿、有償、誠實信用原則

D.保護投資者合法權益

77.證券交易內幕信息的知情人不包括【 C 】。

（1）發行人的董事、監事、高級管理人員；

（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員

（3）證券公司高級研究人員

（4）證券監管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的人員

A.（1）（2）（3）（4）

B.（1）（2）（3）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）（4）

78.銀行有限責任公司的“有限責任”是指【 B 】。

A.銀行以其全部資產對債權人承擔責任

B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任

C.銀行以其注冊資本對債權承擔責任

D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任

79.我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【 C 】后的余額，為應納稅所得額。

A.800元 B.1500元

C.1600元 D.2000元 80.公開披露的基金信息部包括【 D 】。

A.基金資產凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購、贖回價格

C.基金募集情況

D.基金投資策略

81.按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是【 C 】。

A.《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為

B.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位，也可以是個人

C.保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位

D.保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托 82.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為【 A 】。

A.20% B.30% C.40% D.45%

83.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以【 D 】為限。

A.受托人財產

B.托管人財產

C.委托人財產

D.信托財產

84.下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是【 D 】。

A.個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔

B.儲蓄業務的資金運用是定向的 C.個人理財業務的資金的運用是非定向的

D.個人理財業務是商業銀行提供的一種服務

85.按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括【 C 】。

A.審慎性原則

B.風險管理原則

C.審計監督原則

D.內部控制制度原則

86.商業銀行按有關規定，未要求理財人員的【 A 】。A.年齡

B.職業操守

C.行業經驗

D.管理能力

87.按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括【 D 】。

A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

C.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度

D.商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售

88.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核【 A 】，避免錯誤銷售和不當銷售。

A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

B.客戶分層是否合理

C.投資金額較大的客戶的相關材料

D.評估報告是否披露了相關重大事項

89.關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是【 C 】。

A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項

B.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

C.商業銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

D.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形 90.充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認【 A 】。

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次三

二、多項選擇(每題1分)1.理財顧問服務包含的內容有【 ACD 】。

A.個人投資產品推介

B.保險規劃

C.財務分析與規劃

D.向客戶投資建議

E.資金信托

2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？【 BCD 】

A.保本收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.固定收益理財計劃

3.以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有【 ACE 】。

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務

D.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

4.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】。

A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產 B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好

C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失

E.當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

5.金融市場的特點是【 ABCD 】。

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

6.金融市場的微觀功能是【 ACDE 】。

A.聚斂功能

B.調節功能

C.財富功能

D.風險管理功能

E.流動性功能

7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【 ABCE 】。

A.政府

B.商業銀行

C.居民個人

D.金融行業的監管機構

E.國有企業

8.金融市場的客體包括【 ABCDE 】。

A.貨幣頭寸

B.票據

C.債券

D.股票

E.外匯

9.以下屬于商業票據的特征的是【 ABCDE 】。

A.融資成本低

B.融資靈活性高

C.利率敏感性高

D.期限短

E.面額大

10.成長型基金與收入型基金的區別體現在【 ABCD 】。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入

B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大

D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者

E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

11.根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為【 ABCDE 】。

A.股票基金

B.債券基金

C.貨幣市場基金

D.杠桿基金

E.創業基金

12.影響股票價格的微觀因素包括【 ABCDE 】。

A.公司盈利水平

B.公司資產凈值

C.公司的派息政策

D.增資和減資

E.公司管理層變動

13.對于影響股價的因素的說法，正確的是【 BCD 】。

A.宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌

B.股票價格與公司盈利能力成正比

C.公司資產凈值增加，股價上升

D.股息與股價的變化成正比

E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發的刺激

14.處于中年穩健期的理財客戶的特征是【 BCD 】。

A.理財理念是增加消費、減少負債

B.風險厭惡程度提高、追求穩定收益

C.適度增加財富是其理財目標

D.在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優先股等

E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險

15.根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為【 BCDE 】。

A.與債券掛鉤的結構化產品

B.與外匯掛鉤的結構化產品

C.與信用掛鉤的結構化產品

D.與商品掛鉤的結構化產品

E.利率聯動的結構化產品

16.假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是【 BC 】。

A.兩個基金有相同的期望收益率

B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

C.基金X的風險要大于基金Y的風險

D.基金X的風險要小于基金Y的風險

E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的

17.將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【 ABDE 】。

A.以單利計算，4年后的本利和是6200元

B.以復利計算，4年后的本利和是6312.38元

C.年連續復利是5.87% D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

18.假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現？【 BC 】

A.2年后積累7.5萬元的購車費用

B.5年后積累11萬元的購房首付款

C.10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）

D.20年后積累40萬元的退休金

E.以上目標都能實現

19.下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是【 ABDE 】。

A.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額

B.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額

C.用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額

D.用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少

E.將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加

20.下列理財目標屬于短期目標的是【 BC 】。

A.稅務負擔最小化

B.籌集緊急備用金

C.為子女準備教育基金

D.投資股票市場

E.控制開支預算

21.獲得良好的第一印象的主要方法有【 ACDE 】。

A.微笑、開朗的表情

B.誠懇的態度

C.干凈利落的動作

D.誠懇的態度

E.周到細致的服務建議書 22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【 ABDE 】。

A.試探性的提議

B.非正式性的提議

C.可行性的提議

D.條件式的提議

E.專業性的提議

23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【 ABCD 】。

A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求

B.提議要能巧妙地表達本行的需求 C.要學會清楚簡要地提出提議

D.注意提議提出的策略

E.注意提議中的發盤和接盤的問題

24.關于投訴處理，以下說法正確的是【 AD 】。

A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心

B.滿足所有投訴客戶的所有需求

C.積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象

D.制定個人理財業務應急計劃

E.及時處理客戶投訴

25.銀行職業道德的基本規范包括【 ABCDE 】。

A.愛崗敬業、忠于職守

B.遵守法規、依法辦事

C.廉潔奉公、不謀私利

D.恪盡職守、專業勝任

E.客觀公正、無私奉獻

26.下列哪些機構工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則？【 ADE 】

A.信托公司

B.村鎮銀行

C.證券投資公司

D.農村信用合作社

E.郵政儲蓄銀行

27.根據銀行從業人員熟知業務的要求，從業人員要熟知金融產品的【 ABCDE 】。

A.收益

B.風險

C.法律關系

D.業務處理流程

E.風險控制框架

28.勤勉盡職的內容包括【 ABDE 】。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.維護所在機構商業信譽

C.對機構誠實信用

D.切實履行崗位職責

E.保守所在機構的商業機密

29.《職業操守》規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是【 ABCDE 】。

A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B.所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶

C.所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況

D.在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限

E.積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

30.下列哪些屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則？【 BCD 】

A.接受監管

B.配合非現場監管

C.配合現場監管

D.產品風險披露

E.禁止賄賂和不當便利

31.《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事【 ABCD 】損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C.挪用公款進行大規模的證券買賣

D.不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

32.基金應該公開披露的信息包括【 ABCE 】。

A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協議

B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟

33.關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是【 ABDE 】。

A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明

B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

34.關于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是【 ABCDE 】。

A.非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息

B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

C.司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟

D.履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護

E.當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行

35.期貨交易所有【 ABDE 】情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A.允許會員在保證金不足是進行交易

B.不按照規定提取、管理、使用風險準備金

C.違反保證金安全存管監控規定

D.不限制會員的實物交割總量

E.不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料

36.期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有【 ABCD 】。

A.出具虛假倉單

B.違反規則，限制交割商品入庫、出庫

C.泄露與期貨有關的商業機密

D.違反國家規定參與期貨交易

E.期貨交易所不限制實物交割總量

37.商業銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將【 BCE 】相關資料報送銀監會。

A.理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明

B.理財產品擬銷售的規模

C.理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明

D.擬銷售理財產品的對外介紹材料

E.擬銷售產品的宣傳材料

38.商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有【 ABCD 】等。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

C.相關風險監測與控制情況

D.當期理財計劃的收益分配和終止情況

E.涉及法律訴訟情況

39.根據規定，商業銀行應具備【 ABCDE 】條件，才可開展需要批準的個人理財業務。

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員

C.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

E.銀監會規定的其他審慎性條件

40.個人理財產品的風險管理內容包括【 ABCDE 】。

A.商業銀行個人理財產品的基本要求 B.商業銀行投資研發新理財產品的管理 C.商業銀行銷售原有理財產品的管理

D.代理銷售其他金融機構的理財產品的管理

E.風險提示

三、判斷正誤(每題1分)

1.商業銀行為了銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。【 ABCE 】

對

錯

2.目前我國市場上的理財產品大多數是結構型產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。【 ABCD 】

對

錯

3.債券是一種由債務人向債權人出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。【 錯 】

對

錯

4.股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，并借以取得股息

和紅利的一種有價證券。【 對 】

對

錯

5.影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現不利因素的對沖。【 對 】

對

錯

6..股票發行公司增發新股，攤薄每股的凈資產，股價一定下降。【 對 】

對

錯

7.根據資本資產定價模型，證券的β系數越大，證券的期望收益率越高。【 對 】

對

錯

8.終值系數隨著利率的提高而降低。【 錯 】

對

錯

9.保險產品是為了給家庭的平穩消費提供保障的，所以保險產品不具有消費的特點。【 對 】

對

錯

10.風險厭惡的投資者通常不會將資金投資于股票市場。【 錯 】

對

錯

11.銀行從業人員在開展業務、與客戶交談時，不應該向客戶傾訴自己的私人信息。【 錯 】

對

錯

12.客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮。【 錯 】

對

錯

13.向非本行人員和機構報告客戶的大額交易違反了信息保密的規定。【 錯 】

對

錯

14.在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。【 對 】

對

錯

15.期貨公司不得為其股東或關系人提供融資、擔保。【 錯 】

對

錯