第一篇：招行董事長和行長致辭

招行董事長和行長致辭

招行董事長和行長致辭

董事長致辭

2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，不穩(wěn)定、不確定因素大量增加。但我們非常欣喜地看到，面對(duì)通脹高企、貨幣政策及流動(dòng)性持續(xù)收緊、監(jiān)管要求日趨嚴(yán)格等多重壓力，招行堅(jiān)持“效益、質(zhì)量、規(guī)?！本獍l(fā)展的指導(dǎo)思想，反應(yīng)迅速，抓住機(jī)遇，克服種種不利因素，穩(wěn)步推進(jìn)“二次轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，交出了一份十分亮麗的年度成績單，在新的十年里邁出了堅(jiān)實(shí)的第一步。

在經(jīng)營業(yè)績方面，截至2011年末，本集團(tuán)資產(chǎn)總額2.79萬億元，比年初增長16.34%；客戶存款總額為2.22萬億元，比年初增長17.02%；貸款和墊款總額為1.64萬億元，比年初增長14.64%；2011年全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 961.57 億元，比上年增長 34.72%；歸屬本行股東的凈利潤為 361.29 億元，比上年增40.20%；歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)為1.39%，比上年提高 0.24 個(gè)百分點(diǎn)；歸屬于本行股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)為 24.17%，比上年提高 1.44 個(gè)百分點(diǎn)，ROAA 和 ROAE在上市銀行中名列前茅。

在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面，2011年，零售業(yè)務(wù)貸款占比達(dá)到34.81%，管理客戶總資產(chǎn)增長19%，零售業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)占比29.90%，同比提高10.71個(gè)百分點(diǎn)，零售銀行繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)；大力推廣“千鷹展翼”創(chuàng)新型成長企業(yè)培育項(xiàng)目和小企業(yè)信貸中心開發(fā)的批量化產(chǎn)品，在推進(jìn)中小企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營方面取得了初步成效，本公司境內(nèi)中小企業(yè)貸款占境內(nèi)企業(yè)貸款比例從2006年的39.36%增長到2011年的53.22%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入與上年相比增長37.93%，全部非利息凈收入在營業(yè)收入中占比較上年提高0.60個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持代理基金、代理保險(xiǎn)、信用卡等業(yè)務(wù)的競爭優(yōu)勢(shì)，積極拓展金融市場、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管、投資銀行、養(yǎng)老金金融等業(yè)務(wù)。

在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力方面，2011年隨著存款增速的下降，國內(nèi)銀行對(duì)存款的爭奪日趨激烈，資金成本趨于上升，招行緊緊把握連續(xù)加息帶來的機(jī)遇，通過加強(qiáng)計(jì)劃財(cái)務(wù)管理和績效考核導(dǎo)向，提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。2011年上半年NIM增幅位居披露此指標(biāo)的上市銀行首位。

在全面風(fēng)險(xiǎn)管理方面，2011年末不良貸款率0.56%，比年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額91.73億元，比年初減少5.13億元；不良貸款撥備覆蓋率400.13%，比年初提高97.72個(gè)百分點(diǎn)。招行嚴(yán)控地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)及“兩高一?！钡蕊L(fēng)險(xiǎn)行業(yè)及領(lǐng)域的信貸投放，總體信用風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。優(yōu)化流動(dòng)性限額體系及壓力測試情景，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和資金調(diào)控力度，保障了流動(dòng)性安全。加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)管理，在同業(yè)中率先實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖及套期會(huì)計(jì)。健全和推廣操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測與損失數(shù)據(jù)收集分析，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)全行主要機(jī)構(gòu)、條線和流程的覆蓋。搭建集團(tuán)層面聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，完善了相應(yīng)的管理制度、工具和流程，嚴(yán)密監(jiān)測并有效應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。

取得上述成績的同時(shí)，招行實(shí)現(xiàn)了資本效率、運(yùn)營效率和管理效率等“三個(gè)效率”的大幅提升。資本效率方面，母公司加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率都有不同程度提升，2011 年資本充足率達(dá)到11.28%，比上年上升 0.07 個(gè)百分點(diǎn)；運(yùn)營效率方面，持續(xù)推進(jìn)流程改造，運(yùn)營效率不斷提高；管理效率方面，通過費(fèi)用管控規(guī)范化、提升精細(xì)化管理水平等方面的努力，2011 年成本收入比同比下降了近4 個(gè)百分點(diǎn)。

2011 年 12 月 6 日，標(biāo)普將招行長期信用評(píng)級(jí)由“BBB”上調(diào)為“BBB＋”。在國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)紛紛大幅下調(diào)境外主權(quán)及銀行評(píng)級(jí)的大環(huán)境下，招行的評(píng)級(jí)在這個(gè)時(shí)點(diǎn)上調(diào)，除了得益于中國經(jīng)濟(jì)增長，更是招行未來發(fā)展?jié)摿凸芾砟芰Λ@得肯定的體現(xiàn)。

過去的一年，董事會(huì)嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定，規(guī)范、有效運(yùn)作，切實(shí)履行職責(zé)，全面落實(shí)股東大會(huì)決議，發(fā)揮戰(zhàn)略決策職能，提升公司治理有效性，保障本行合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展。董事會(huì)持續(xù)加強(qiáng)資本管理，結(jié)合最新資本監(jiān)管政策，積極穩(wěn)妥推進(jìn)A+H股配股補(bǔ)充資本工作，研究修訂資本管理中期規(guī)劃，貫徹資本效率理念；不斷強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，支持推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施工作，聽取巴塞爾協(xié)議專題匯報(bào)，組織開展相關(guān)培訓(xùn)；高度重視內(nèi)部控制規(guī)范的實(shí)施工作，審議通過了內(nèi)控規(guī)范實(shí)施工作方案，指導(dǎo)推進(jìn)內(nèi)部控制建設(shè)和自我評(píng)價(jià)工作；完善公司治理制度建設(shè)，根據(jù)監(jiān)管要求變化和經(jīng)營管理實(shí)際需要，制定修訂了《董事會(huì)秘書工作制度》、《董事會(huì)對(duì)高管層定量授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)》、《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、《高管薪酬管理辦法》等相關(guān)制度；嚴(yán)格按照境內(nèi)外法律法規(guī)的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)、完整地披露了各項(xiàng)重大信息，進(jìn)一步優(yōu)化定期報(bào)告披露內(nèi)容；本著積極、主動(dòng)、開放的態(tài)度接待投資者來訪，認(rèn)真維護(hù)與投資者溝通的各種渠道，努力創(chuàng)新以提升投資者體驗(yàn)。2011年董事會(huì)順利完成了兩位獨(dú)立董事的變更，調(diào)整了部分專門委員會(huì)成員，保持了董事會(huì)合理的成員結(jié)構(gòu)和持續(xù)平穩(wěn)運(yùn)作。憑借合理的公司治理架構(gòu)和有效運(yùn)作，董事會(huì)榮獲第七屆上市公司董事會(huì)“金圓桌獎(jiǎng)”評(píng)選活動(dòng)“優(yōu)秀董事會(huì)獎(jiǎng)”；《理財(cái)周報(bào)》“2011中國主板上市公司最佳董事會(huì)獎(jiǎng)”；《投資者關(guān)系》雜志“投資者關(guān)系優(yōu)秀表現(xiàn)獎(jiǎng)”；《IR Global Rankings》“最佳投資者關(guān)系公司”；美國Mercomm機(jī)構(gòu) “ARC國際年報(bào)評(píng)獎(jiǎng)”一項(xiàng)金獎(jiǎng)等榮譽(yù)。

展望 2012 年，招行面臨的外部環(huán)境仍將十分嚴(yán)峻復(fù)雜。全球金融海嘯的影響仍在延續(xù)，歐、美、日等主要經(jīng)濟(jì)體復(fù)蘇的前景不容樂觀。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長放緩的壓力短期內(nèi)不會(huì)消除，銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)皆蘊(yùn)藏在比以往更為頻繁的波動(dòng)中。一方面，日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求、逐漸明確的金融脫媒趨勢(shì)以及利率市場化的預(yù)期，給銀行經(jīng)營帶來了巨大挑戰(zhàn)；另一方面，產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新、不同類型客戶的金融需求正在變化、社會(huì)財(cái)富快速積累、小康型消費(fèi)潮流興起、移動(dòng)互聯(lián)迅速普及，為銀行的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供了機(jī)遇。與過去的十年相比，未來招行將更加重視對(duì)外部環(huán)境和經(jīng)營形勢(shì)的研判，努力提升預(yù)判能力，在充滿波動(dòng)性和不確定性的環(huán)境中，繼續(xù)“把握均衡、穩(wěn)健經(jīng)營”。我深信，在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，招行將以管理變革深化“二次轉(zhuǎn)型”，實(shí)施以客戶為中心、人力資源為保障、IT 建設(shè)為基礎(chǔ)、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿始終的流程再造，進(jìn)一步改善資本效率、貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、成本費(fèi)用、價(jià)值客戶和風(fēng)險(xiǎn)水平等方面的相關(guān)指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)客戶滿意度和“三個(gè)效率”的持續(xù)提升，提高效益和股本回報(bào)水平。

即將到來的4月8日，是招行成立25周年的紀(jì)念日。我謹(jǐn)借此機(jī)會(huì)，向25年來關(guān)心支持招行發(fā)展的股東、客戶和社會(huì)各界朋友表示衷心的感謝，向25年來為實(shí)現(xiàn)招行愿景而努力的員工致以崇高的敬意。

站在新的歷史起點(diǎn)，我們將繼續(xù)秉承“服務(wù)、創(chuàng)新、穩(wěn)健”的核心價(jià)值觀，孜孜追求股東回報(bào)，不斷滿足客戶需求，精心呵護(hù)員工成長，積極踐行社會(huì)責(zé)任，爭取2012年再創(chuàng)佳績。

行長致辭

2011 年，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的外部形勢(shì)，招商銀行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門和董事會(huì)的各項(xiàng)要求，克服各種不利因素，扎實(shí)推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型，在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增速得到有效控制的情況下，實(shí)現(xiàn)了盈利的較大幅度增長與經(jīng)營效率的持續(xù)改善。

截至 2011 年末，本集團(tuán)資產(chǎn)總額為 2.79 萬億元，比年初增長 16.34%；客戶存款總額為 2.22 萬億元，比年初增長 17.02%；貸款和墊款總額為 1.64 萬億元，比年初增長 14.64%。歸屬于本行股東的稅后平均凈資產(chǎn)收益率為 24.17%，同比提高 1.44 個(gè)百分點(diǎn)。成本收入比 36.19%，比上年下降 3.71個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率 11.53%，比年初上升 0.06 個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款余額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款撥備覆蓋率較年初大幅提高。歸屬于本行股東的凈利潤為 361.29 億元，同比增長 40.20%。

2011 年，本行積極拓展業(yè)務(wù)市場，狠抓負(fù)債營銷，對(duì)公和儲(chǔ)蓄存款在逆勢(shì)中均實(shí)現(xiàn)較快增長；推進(jìn)小企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營，開發(fā)多種批量化產(chǎn)品，大力推廣“千鷹展翼”，小企業(yè)業(yè)務(wù)保持良好增勢(shì)；穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)貸多元化和信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，深化高價(jià)值客戶經(jīng)營，零售銀行利潤貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升；加快拓展金融市場、資產(chǎn)托管、投資銀行、現(xiàn)金管理、養(yǎng)老金金融等新興批發(fā)業(yè)務(wù)以及基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、黃金等財(cái)富管理業(yè)務(wù)，積極發(fā)展電子銀行渠道，中間業(yè)務(wù)亮點(diǎn)紛呈。

2011 年，本行扎實(shí)抓好風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)控合規(guī)，著力加強(qiáng)對(duì)地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)企業(yè)貸款的準(zhǔn)入審核與限額管理，年末上述兩類貸款余額及占自營貸款的比重均較年初下降；持續(xù)實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)提升計(jì)劃，認(rèn)真落實(shí)貸款新規(guī)，啟動(dòng)組合管理項(xiàng)目，加強(qiáng)分類撥備管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與不良貸款清收；優(yōu)化流動(dòng)性限額體系及壓力測試情景，改進(jìn)市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理；進(jìn)一步加大審計(jì)檢查力度，強(qiáng)化內(nèi)控評(píng)價(jià)與合規(guī)管理，嚴(yán)密防范國際洗錢風(fēng)險(xiǎn)；深入抓好案件防控，針對(duì)重點(diǎn)崗位和領(lǐng)域組織案件排查，全年未發(fā)生大案要案和重大責(zé)任事故。

2011 年，本行切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，進(jìn)一步改進(jìn)分行績效考核體系，強(qiáng)化預(yù)算管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理和財(cái)務(wù)管理；全面啟動(dòng)資源整合與流程優(yōu)化，分四大條線制定了 21 個(gè)項(xiàng)目的三年落地方案，并按照項(xiàng)目管理的方式組織實(shí)施；完善以效能提升為導(dǎo)向的人員預(yù)算分配機(jī)制，加強(qiáng)人員總量管控，優(yōu)化和推廣績效與能力雙維度考評(píng)方式，拓寬員工職業(yè)發(fā)展通道；加強(qiáng)對(duì) IT 需求的統(tǒng)籌管理，繼續(xù)深化 IT 治理，加快推進(jìn)第三代信息系統(tǒng)規(guī)劃和人民銀行二代支付系統(tǒng)建設(shè)。

2011 年，本行穩(wěn)步推進(jìn)國際化綜合化經(jīng)營，國際業(yè)務(wù)、離岸業(yè)務(wù)特別是跨境人民幣業(yè)務(wù)取得新進(jìn)展；永隆銀行整合工作深入推進(jìn)，境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)得到加強(qiáng)，關(guān)鍵能力持續(xù)提升，實(shí)現(xiàn)凈利潤較快增長；紐約分行獲得美國投資移民計(jì)劃托管賬戶行資格，全年實(shí)現(xiàn)撥備后盈利；香港分行緊抓跨境人民幣業(yè)務(wù)商機(jī)，業(yè)務(wù)經(jīng)營和產(chǎn)品創(chuàng)新不斷加強(qiáng)；美國、倫敦代表處認(rèn)真做好調(diào)研與聯(lián)絡(luò)工作，臺(tái)北代表處隆重開業(yè)；招銀租賃、招銀國際、招商基金穩(wěn)健發(fā)展，招商信諾、西藏信托的股權(quán)收購及期貨結(jié)算業(yè)務(wù) 籌備工作繼續(xù)推進(jìn)。

2011 年，本行圓滿完成深圳世界大學(xué)生運(yùn)動(dòng)會(huì)綜合金融服務(wù)，積極履行社會(huì)責(zé)任，整體品牌形象繼續(xù)得到了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可，榮獲國內(nèi)外各類榮譽(yù) 100 余項(xiàng)。

上述成績的取得，離不開全行員工的辛勤努力，以及廣大客戶、投資者和社會(huì)各界的大力支持。

在此，我謹(jǐn)代表招商銀行，向所有關(guān)心和支持招商銀行發(fā)展的社會(huì)各界朋友，表示誠摯的感謝！

2012 年，我們將按照“切實(shí)把握歷史機(jī)遇、深入推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型”的工作指導(dǎo)思想，齊心協(xié)力、迎難而上，以昂揚(yáng)的斗志、創(chuàng)新的精神和勤奮的工作譜寫招商銀行可持續(xù)發(fā)展的新輝煌！

第二篇：招行：新行長,新思路

招行：新行長，新思路！

評(píng)：從田行長的講話中可以看出田行長已對(duì)招行的弱點(diǎn)看透了，而且流露出強(qiáng)烈的緊迫感、果敢進(jìn)取的狼性！希望能帶領(lǐng)招行重新引領(lǐng)創(chuàng)新、引領(lǐng)市場！值得期待！

2013年6月14日，田惠宇行長在聽取有關(guān)專題匯報(bào)的會(huì)議上發(fā)表了重要講話，對(duì)總行的管理、創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理提出了要求?，F(xiàn)摘編如下：

今天大家討論的兩個(gè)專題，本身并不復(fù)雜。對(duì)于新興融資業(yè)務(wù)，不是做不做的問題，而是怎么做的問題，如果要定調(diào)，我可以定這個(gè)調(diào)子；對(duì)于不良資產(chǎn)，如果僅僅是為了完成預(yù)算，有很多途徑，也不是我們這個(gè)層面要討論的問題。我更想借題發(fā)揮一下，談?wù)劚澈蠓从吵鰜淼目傂泄芾淼膯栴}，以及解決這些問題的要求。

一、總行要放權(quán)松綁，提高管理效率

如果總行的各個(gè)部門擁兵自重，分行就會(huì)深受其苦，一線的人就會(huì)感到?jīng)]法打仗。總行的部門以后都要把手里的權(quán)力大膽地放一放，減少各種管理環(huán)節(jié)。如果環(huán)節(jié)減不下來，就要減少部門。分行是經(jīng)營主體，分行行長不是吃素的，能干到分行行長這個(gè)位置上不容易，況且總行對(duì)他們都有考核。左一道右一道繩索捆著他們的手腳，他們?cè)趺锤苫睿靠傂械暮芏喙ぷ鞫际侵貜?fù)勞動(dòng)，在做大量的無用功，就像剛才介紹的丙方業(yè)務(wù)，流程太復(fù)雜，似乎總行不止一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。當(dāng)然，每個(gè)部門都有 自己的出發(fā)點(diǎn)，這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是很好的，作為部門老總肯定要對(duì)部門所掌管的職責(zé)負(fù)責(zé)任，這是可以理解的。但是從整體來看，不管是分行的角度還是全行的角度來 看，有很多地方是不合理的。為什么現(xiàn)在分行都要到總行來營銷呢？為什么分行要到總行來請(qǐng)大家吃飯呢？我跟分行的同志說，總行準(zhǔn)備搞視頻會(huì)議系統(tǒng)，大家別大 事小事坐飛機(jī)到深圳來，浪費(fèi)錢，也浪費(fèi)時(shí)間。分行說不行呀，有些事情你不當(dāng)面說是不行的。我后來聽明白了，實(shí)際上要內(nèi)部公關(guān)。這都成什么了？哪有這樣的怪事？

總行加強(qiáng)管理不是簡單的管住，更不是鎖上加鎖，而是要增強(qiáng)管理的針對(duì)性和有效性，以幫助一線提高客戶服務(wù)的效率，提高對(duì)市場的反應(yīng)速度和靈敏度。簡單的不出事很好辦，大家都睡覺就可以了。管理能力的高低不是簡單地體現(xiàn)在不出事情上，而是體現(xiàn)在管理效率上。要解決效率低的問題首先要解決 總行本部管理效率低的問題，總行自己的問題沒解決，就沒資格對(duì)分行發(fā)號(hào)施令?？傂械墓芾硇室岣叩绞裁闯潭龋恳岣叩讲恍枰中械娇傂衼怼盃I銷”的程度，提高到幾個(gè)人通過電話或者視頻就可以解決問題的程度，提高到總行一個(gè)部門負(fù)責(zé)為分行把總行相關(guān)部門的事情都搞掂的首問負(fù)責(zé)制程度。讓分行的人來協(xié)調(diào)總 行部門之間的關(guān)系，豈有此理！再也不能這樣了。

管理能力是我們核心競爭力的有機(jī)組成部分。總行的管理與分行的發(fā)展兩者是一體的，總行的管理要順應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展，而不能成為業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙。要從這個(gè) 角度去看管理與發(fā)展，各個(gè)部門的管理都要這樣。目前的格局是分行在經(jīng)營，總行在管理，總行的部門基 本上都是管理部門，因此更要注重這一點(diǎn)。

總行要離市場近一些，不管是業(yè)務(wù)營銷還是風(fēng)險(xiǎn)管理，都要強(qiáng)調(diào)針對(duì)性，少一些一般性的號(hào)召，多一些 針對(duì)性的幫助一線解決問題的措施。這些措施必須在一線甚至和客戶作深入溝通后才能得到，不是坐在辦公室就能想出來的。我們要理解一線的工作。很多事情總行 都沒招兒，你讓一線有什么招兒呀？總行這么多高人在那兒，都拿不出一個(gè)方案，你讓我去弄，我怎么弄？既然這樣，那就互相將就點(diǎn)吧，你別對(duì)我有這么高的要 求，將心比心，換位思考。比如，剛才審計(jì)部提到一些客戶經(jīng)理為了完成小企業(yè)貸款任務(wù)突破風(fēng)險(xiǎn)底線，讓我想起五年前看過的一本書。書里提到營銷有四個(gè)資源，由低向高依次是關(guān)系、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)，最低端的資源是關(guān)系，其次是產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)，最后是服務(wù)。關(guān)系資源是有限的，我們的小企業(yè)產(chǎn)品也不是最好的，而服務(wù)又 是最復(fù)雜、最高級(jí)的資源。你硬要完成任務(wù)，其他三個(gè)資源都沒有辦法了，就只能用風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)資源。這不能簡單地說是道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、創(chuàng)新要引領(lǐng)市場，創(chuàng)造獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式

創(chuàng)新是招行的靈魂，是我們存在的最大理由。我們招商銀行要以創(chuàng)新形象示人，而不能變成在別人屁股后面連滾帶爬地追。

關(guān)于新興融資業(yè)務(wù)，我們是后進(jìn)者，市場的先行者已經(jīng)走了五六年了，大概從2007年國際金融危機(jī)之前就開始了，我們到最近這一兩年才開始做。后進(jìn)者有后發(fā)優(yōu) 勢(shì)，關(guān)鍵是怎么發(fā)揮出來。據(jù)我了解，迄今為止我們?cè)诳创@個(gè)問題上的思想還不是特別統(tǒng)一。我注意到，馬行長幾年前就開始講利率市場化、金融脫媒的問題。銀行怎么適應(yīng)變化？新興融資業(yè)務(wù)就是舉措之一。對(duì)于入池資產(chǎn)、丙方業(yè)務(wù)或者乙加丙業(yè)務(wù)，我們需要做的就是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。要有統(tǒng)一的授信，每個(gè)客戶都要建立統(tǒng)一的客戶視圖。這是基礎(chǔ)工作，如果還沒搞起來的話要趕緊補(bǔ)課。另外，包括保函等在內(nèi)的表外業(yè)務(wù)潛力巨大。我聽計(jì)劃財(cái)務(wù)部講，在調(diào)整預(yù)算的時(shí)候，中間業(yè)務(wù)收 入要提高很困難。這一塊沒做起來，可不是就沒有中間業(yè)務(wù)收入嘛！不干活，收入從哪兒來呢？利潤也不是談判談出來的，是干出來的。

更重要的是，我們一定要順應(yīng)金融脫媒的大趨勢(shì)引領(lǐng)創(chuàng)新。監(jiān)管的政策不斷在變，市場的需求不斷在變，有可能明天開始丙方或者乙加丙方業(yè)務(wù)又給叫停了。我們?cè)趺崔k？我們是不是再等四五年以后，等別的銀行創(chuàng)新出一種新的模式后，再在這兒開會(huì)討論怎么樣學(xué)習(xí)人家？我覺得不應(yīng)該這樣，招商銀行應(yīng)該做市場的引領(lǐng)者。要成為引領(lǐng) 者，那我們從現(xiàn)在開始就要考慮大融資的概念，研究還有一些什么樣的融資模式?可以做一些什么樣的產(chǎn)品儲(chǔ)備?一旦市場形勢(shì)和政策形勢(shì)發(fā)生變化的時(shí)候，我們能 不能在第一時(shí)間推出新產(chǎn)品?能不能做到這些，我找不了別人，只能找你們?cè)谧母魑?；我也找不了分行，分行比我們急。我們不能有這種觀點(diǎn)： 一件事我們開始不做，過了兩年、三年監(jiān)管叫停了，就證明我們當(dāng)時(shí)是非常英明的，是有預(yù)見性的，是有前瞻性的，是有政策水平的，我們的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是強(qiáng)的。這是謬論，極大的謬論！那過去這兩三年，我們沒賺的錢找誰要去？你來負(fù)責(zé)嗎？在過去兩三年中，我們的隊(duì)伍沒做這塊業(yè)務(wù)，能力在削弱，市場感覺在下降，而同 業(yè)的能力在提升，這個(gè)賬找誰算去？不管出現(xiàn)什么政策變化和市場形勢(shì)變化，我們隊(duì)伍的能力不能削弱。風(fēng)險(xiǎn)大的時(shí)候我們也要嘗試經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，否則這支隊(duì)伍的能力 就萎縮了，就沒有狼性了，就不能打仗了，這是最可怕的。老是“刀槍入庫、馬放南山”，在那兒天天說我在搞戰(zhàn)備，幾十年不動(dòng)真的，這部隊(duì)還能打仗嗎？而且，這個(gè)銀行的市場形象慢慢地就不好了，客戶會(huì)說這一塊業(yè)務(wù)他們不做，就像剛才有同志反映企業(yè)說房地產(chǎn)項(xiàng)目別找招行。中國過去二十年是房地產(chǎn)大發(fā)展的時(shí)期，我們沒做，這一塊業(yè)務(wù)要重新找回來可不就得付出比別人更多一些的勞動(dòng)嗎？什么樣的行業(yè)都有好客戶，什么樣的行業(yè)都有壞客戶，不能簡單地說它屬于這個(gè)行業(yè)就肯定是壞蛋，沒這個(gè)概念。我們現(xiàn)在的實(shí)力還沒有強(qiáng)大到、客戶基礎(chǔ)還沒有雄厚到可以對(duì)行業(yè)挑三揀四的地步，我們還沒有這個(gè)本錢。所以，做生意首先是看客戶，不 是看行業(yè)。簡單地說這個(gè)行業(yè)我退出，那就是教條主義，是不懂銀行的人做的。就像鋼鐵行業(yè)，現(xiàn)在這么困難，也有好的客戶。

對(duì)于小企業(yè)業(yè)務(wù)，要在堅(jiān)持既定戰(zhàn)略的同時(shí)研究具體策略?！皟尚　睉?zhàn)略要堅(jiān)持，我在第一次跟大家見面的時(shí)候，就表明過態(tài)度了，只是表的比較含蓄而已。戰(zhàn)略執(zhí)行，我們不會(huì)搖擺、不會(huì)折騰、不會(huì)動(dòng)搖。但我感覺到大家對(duì)小企業(yè)貸款，無論是在發(fā)展的問題上，還是在資產(chǎn)質(zhì)量的問題上，都好像有點(diǎn)信心不足。這就需要我們下一步集中精力 來研究小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展策略問題。當(dāng)我們這支隊(duì)伍的能力還沒有完全培養(yǎng)起來的時(shí)候，在我們找到很有信心的方法之前，步伐和節(jié)奏如何掌握，值得認(rèn)真思考。但不 管怎樣，要趕緊磨刀，要趕緊找，不能等、不能拖，因?yàn)檫@是我們的發(fā)展方向。對(duì)于小企業(yè)業(yè)務(wù)怎么發(fā)展想清楚、搞明白之后，對(duì)于小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)質(zhì) 量也就有底了，這兩者是一個(gè)問題的兩個(gè)方面。我經(jīng)常講，風(fēng)險(xiǎn)管理是業(yè)務(wù)核心競爭力的有機(jī)組成部分，在細(xì)分客戶的基礎(chǔ)上，對(duì)一類客戶的風(fēng)險(xiǎn)看到底以后，就可以放手去發(fā)展，而不是采取下指標(biāo)、壓任務(wù)、撒胡椒面的方式推動(dòng)。

小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展問題，不僅僅是公司銀行部、小貸中心的事情，也是風(fēng)險(xiǎn)管理 部門的事情，大家要共同做行業(yè)研究、客戶研究、市場研究、同業(yè)研究，在此基礎(chǔ)上，努力找到我們自己的業(yè)務(wù)模式。創(chuàng)造獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式，這是根本出路。我們的 零售業(yè)務(wù)已經(jīng)找到了這種模式，希望其他業(yè)務(wù)都能找到。找到一個(gè)業(yè)務(wù)模式要經(jīng)過深入思考，做大量的調(diào)查和市場研究，不是在報(bào)紙上看到民生干什么了，興業(yè)干什么了，我們就跟著學(xué)。只會(huì)跟在別人后面，長此以往，就會(huì)淪為二流；一個(gè)條線淪為二流，兩個(gè)條線淪為二流，最后整體就淪為二流。當(dāng)年深發(fā)展的供應(yīng)鏈?zhǔn)侨珖秀y行中第一家推出，現(xiàn)在民生的產(chǎn)業(yè)鏈也是，這叫獨(dú)特的模式。那我們招行搞一個(gè)什么呢？我們要?jiǎng)?chuàng)造自己的東西，同業(yè)的東西我們可以模仿，我不反對(duì)模仿，但是不能一直模仿，要在模仿的過程中把別人先進(jìn)的理念學(xué)過來，不能固守我們被實(shí)踐證明是落后的東西。短期內(nèi)把數(shù)字搞起來比較難，但不是最難，最難的是創(chuàng)造新業(yè)務(wù)模式，引領(lǐng)市場，讓市場眼前一亮，也讓全行員工眼前一亮。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理要有前瞻性，善于舉一反三

在風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)于具有苗頭性、傾向性的問題，不管是區(qū)域維度、產(chǎn)品維度還是管理維度，一定要第一時(shí)間作出反應(yīng)。我們現(xiàn)在信息傳導(dǎo)確實(shí)比較慢，怎么樣讓信息傳導(dǎo)的效率更高一些，需要想想辦法。剛才審計(jì)部門的同志講得好，很受啟發(fā)。對(duì)于審計(jì)反映出的問題，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)管理部門是怎么想的？有沒有引起重視？舉一反 三，這是我們的老話了，老話也跟老藥似的，越老越管用，就像青霉素退燒最有效一樣。剛才審計(jì)部門講的這些，有的可能是產(chǎn)品設(shè)計(jì)有缺陷，那產(chǎn)品是不是馬上要 作出改進(jìn)？有的是產(chǎn)品沒有問題，但是執(zhí)行過程中出問題了，那我們?cè)趺磻?yīng)對(duì)？要想辦法做到執(zhí)行中不會(huì)出問題，不會(huì)變樣?？傊?，對(duì)于苗頭性、傾向性問題，要引 起我們所有同志的高度重視。剛才討論的過程中，我也有意識(shí)地問大家，原因是什么，有沒有做過分析，原因找出來后信息有沒有共享，信息共享以后有沒有采取措 施，等等。這就是總行管理部門的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理不能大而化之，簡單歸結(jié)為形勢(shì)不好；別忘了所有銀行面臨的大形勢(shì)都一樣。

銀行資產(chǎn)質(zhì)量的管 理既包括客戶選擇、貸前調(diào)查、授信審批、貸后管理等，也包括出現(xiàn)不良以后的管理。出現(xiàn)不良以后的管理至少有兩個(gè)方面我們需要進(jìn)一步加強(qiáng)。第一個(gè)方面就是怎么處理不良資產(chǎn)。剛才大家提了很好的想法，包括和資產(chǎn)公司的合作，也包括我們內(nèi)部加大清收力度、進(jìn)一步理順管理體制等。第二個(gè)方面就是出現(xiàn)不良以后要舉一反三。這是容易被忽略、大家不太愿意去做的事情，而往往這個(gè)又是最重要的。不良貸款生成后，要認(rèn)真研究其中的原因。我們需要分析，不良資產(chǎn)按照小企業(yè)、小 微企業(yè)、個(gè)貸、大中企業(yè)分類，分別是什么樣的生成率？是什么時(shí)間段形成的？為什么會(huì)形成？是集中在一個(gè)行業(yè)還是比較分散？下一步對(duì)經(jīng)營條線有什么提醒？總 行的管理政策和方式方法是不是要作出調(diào)整？不能把精力老是放在被動(dòng)地消化不良上，當(dāng)然這也很重要，而是要更多地關(guān)注不良生成的原因。比如，對(duì)于小企業(yè)信貸 中心的貸款，我聽到的原因是體制未定，人心浮動(dòng)，管理不到位，所以出現(xiàn)一些不良。是不是這樣？真正的原因是什么？我們要認(rèn)真分析。如果現(xiàn)在不認(rèn)真，過了兩 三年還沒分析透徹，而是簡單地說因?yàn)檫@個(gè)因?yàn)槟莻€(gè)，到時(shí)候問題會(huì)越積越多。面對(duì)不良資產(chǎn)，沒必要做驚弓之鳥，但也不能麻木不仁。

做風(fēng)險(xiǎn)管理必須了解和研究大形勢(shì)，從而作出前瞻性、預(yù)見性的判斷。中國現(xiàn)在一方面面臨自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)，另一方面又面臨外部環(huán)境的變化。比如美國的頁巖氣革命支持國 家的再工業(yè)化，制造業(yè)成本可能會(huì)下降三分之一，這樣的話中國就很尷尬。中國的尷尬體現(xiàn)在兩個(gè)方面，低端制造業(yè)向東南亞、南亞國家轉(zhuǎn)移，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都是印 度、孟加拉國、緬甸、泰國、越南制造；中高端制造業(yè)回流美國，我原來在北京時(shí)有一個(gè)客戶叫卡特彼勒，搞工程機(jī)械制造的，現(xiàn)在一部分產(chǎn)品制造已經(jīng)回到美國 了。而我們自己有核心競爭力的企業(yè)少之又少，太陽能、新型制造業(yè)有不少都是在忽悠。因此，考慮全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，要對(duì)大的背景作深入研究。通常所說的 “分析形勢(shì)”這句話不是虛話，可以為我所用。

我還有一個(gè)觀點(diǎn)，中國所有的事情都是東部沿海地區(qū)先開始，“春江水暖鴨先知”，好事也先干，問題也先出。因此，這一波的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步從東南沿海到內(nèi)地，從反應(yīng)快的地區(qū)到反應(yīng)慢的地區(qū)，從反應(yīng)快的客戶到反應(yīng)慢的客戶?，F(xiàn)在東 4 部沿海已經(jīng)遇到不良資產(chǎn)的 問題，我們要趕緊提示中西部地區(qū)采取防范措施，加強(qiáng)貸后管理。

存量不良資產(chǎn)怎么管理，出現(xiàn)類似之前由鋼貿(mào)事件引發(fā)的不良以后怎么樣及時(shí)采取措施，后期的管理工作或者說亡羊補(bǔ)牢工作怎么跟上，怎么樣舉一反三等等，全行要有一個(gè)統(tǒng)一的政策或策略。過去不良資產(chǎn)的管理可能不是我們的主要工作，但未來三五年我估計(jì)會(huì)是一項(xiàng)重要工作。這方面做得好，也出生產(chǎn)力。甚至可再延伸一下，對(duì)于整個(gè)貸后管理的制度可以再梳理一下，存量貸款的管理、不良貸款的管 理，零售業(yè)務(wù)的管理、小企業(yè)業(yè)務(wù)的管理等，都要分門別類進(jìn)行統(tǒng)一安排。這里我還要表揚(yáng)一下零售部門，零售不光是業(yè)務(wù)發(fā)展做得好，資產(chǎn)質(zhì)量的精細(xì)化管理做得 也好，這兩方面從來就是一體的。審計(jì)部門的同事提醒我們處理好發(fā)展與管理、質(zhì)量和效益的關(guān)系，是有道理的，希望對(duì)各部門都有所啟發(fā)。

最后，我希望我們形成一個(gè)好風(fēng)氣，那就是不管出現(xiàn)不良資產(chǎn)還是別的什么不良的問題以后，一定不能諱疾忌醫(yī)，一定要直面問題。否則，我們就沒法進(jìn)步。有些同事可能會(huì)有這樣那樣的擔(dān)心，比如說涉及分行支行的前任，涉及有些責(zé)任人等等。我覺得首先還是要把眼光放在不讓招商銀行的資產(chǎn)受損上面。關(guān)于處理人的問題要謹(jǐn)慎一些，但是由這些事情引發(fā)的后續(xù)如何加強(qiáng)管理的問題，我們不能回避，回避了以后我們就可能永遠(yuǎn)在重復(fù)犯同樣的錯(cuò)誤。管理水平怎么提高？有時(shí)候就是在總結(jié) 教訓(xùn)的過程中提高的?，F(xiàn)在整個(gè)社會(huì)風(fēng)氣都是這樣，大家都愿意說好話，有了問題以后能躲盡量躲。問題是，我們是總行，能躲得過去嗎？這些問題就在面上，我們 的年報(bào)要公布，投資者特別是專業(yè)投資者要問你問題。我們以后討論問題，要實(shí)事求是，有什么說什么，對(duì)事不對(duì)人。

第三篇：行長致辭

行長致辭

各位尊敬的來賓、各位朋友們：

大家好！

首先，我謹(jǐn)代表中國XX銀行XX支行全體員工對(duì)大家的到來表示最熱烈的歡迎，對(duì)大家多年來的對(duì)我行的支持和幫助表示最衷心感謝和敬意。謝謝各位！

正是因?yàn)榇蠹业拇罅χС郑刮覀僗X銀行成為了本地區(qū)最具實(shí)力的銀行之一，我們各項(xiàng)業(yè)務(wù)也持續(xù)取得了長足的發(fā)展，多次獲得上級(jí)的表揚(yáng)和肯定。再次感謝大家！

今天舉辦這個(gè)客戶聯(lián)誼會(huì)，是為大家提供增值服務(wù)的一種有益的嘗試，希望得到大家的喜歡和認(rèn)同。這次活動(dòng)得到了太平洋保險(xiǎn)公司的大力支持，中國太平洋保險(xiǎn)公司是國內(nèi)三大保險(xiǎn)公司之一，其先進(jìn)的理念、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)得到了廣大客戶的認(rèn)同和厚愛。再此也向合作單位太平洋保險(xiǎn)的工作人員表示感謝！

這次活動(dòng)為我們尊貴的嘉賓安排了XX銀行XXX服務(wù)介紹，同時(shí)還將有太平洋保險(xiǎn)“紅福來”產(chǎn)品的介紹，這款產(chǎn)品在市場推出后得到了專業(yè)人士和廣大客戶的廣泛認(rèn)可，成為了很多家庭的明智選擇。今天，也希望大家提出寶貴意見，讓我們?nèi)ゲ粩嗵岣?，不斷完善，相信通過我們共同的努力，XX銀行將以更加優(yōu)質(zhì)和周到的服務(wù)回饋支持和信賴我們的客戶。真誠地希望在座各位能繼續(xù)支持我們的工作，XX支行更加愿意成為各位事業(yè)發(fā)展、人生旅途最忠實(shí)的伙伴。最后，祝大家事業(yè)興旺發(fā)達(dá)，身體健康，家庭幸福，萬事如意。謝謝！

第四篇：行長致辭（定稿）

致 辭

尊敬的各位親朋各位好友：

大家好！首先，對(duì)大家的到來表示最熱烈的歡迎，對(duì)大家多年來的對(duì)我行的支持和幫助表示最衷心感謝和敬意。謝謝各位！

正是因?yàn)榇蠹业拇罅χС郑刮业姆謪^(qū)成為了本地區(qū)最具實(shí)力的保險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)之一，我們各項(xiàng)業(yè)務(wù)也持續(xù)取得了長足的發(fā)展，多次獲得上級(jí)的表揚(yáng)和肯定，今天我獲此殊榮，我很高興。再次感謝大家！

今天舉辦這個(gè)聯(lián)誼會(huì)，主要是為了感謝大家，希望得到大家的幫助與支持。我現(xiàn)在是全國百強(qiáng)，明年我要沖刺全國前30強(qiáng)。

這次活動(dòng)得到了富德生命保險(xiǎn)集團(tuán)朝陽中心支公司總經(jīng)理室的大力支持，再此也向總經(jīng)理室及富德生命保險(xiǎn)集團(tuán)的工作人員表示感謝！今天，也希望大家提出寶貴意見，讓我們不斷提高，不斷完善，真誠地希望在座各位能繼續(xù)支持我們的工作。最后，祝大家事業(yè)興旺發(fā)達(dá)，身體健康，家庭幸福，萬事如意。謝謝！

親愛的各位來賓、朋友們：

大家晚上好！今天我們有幸相聚在*****，在工作之余，齊聚一堂，能夠把酒言歡，共敘情懷。借此良辰美景之際，我向不辭勞苦前來參加宴會(huì)團(tuán)聚的各位親朋好友表示熱烈的歡迎！同時(shí)也感謝親朋好友對(duì)我的大力支持，我們也會(huì)不遺余力地把保險(xiǎn)做的得更精彩！

感謝你們的大力支持，使我成為全國百強(qiáng)，明年我也要沖刺全國前30強(qiáng)。****年的風(fēng)雨兼程，****年的努力拼搏，***年的輝煌成就，與諸位的鼎立支持密不可分，再次對(duì)大家的支持幫助表示衷心的感謝！祝大家身體健康，闔家歡樂，謝謝大家！

第五篇：董事長致辭

文章

來源蓮

山課件 w ww.5 Y K j.Co M 6

董事長致辭

“五岳歸來不看山，黃山歸來不看岳。”古詩足以概括黃山風(fēng)景的奇特秀麗，天下獨(dú)絕！

名山秀水出美酒，黃山風(fēng)景和美酒曾陶冶了古今中外多少人。曾幾何時(shí)，青蓮居士得佳釀流連忘返，萬歷皇帝品美酒龍顏大悅?，F(xiàn)如今，黃山酒經(jīng)歲月陳釀，歷久彌香。

日月如梭！伴著時(shí)代的潮流，我們邁向了新世紀(jì)。新世紀(jì)，我們時(shí)刻準(zhǔn)備于萬里長空，無邊大海中，翱翔、奔騰。我們時(shí)刻為生活所磨礪，又時(shí)刻推動(dòng)創(chuàng)造著美好的新生活！

“寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來”?；厥淄?，黃山酒業(yè)，歷輝煌，走低谷，獲新生，塑榮耀，攀高峰。黃山酒業(yè)能經(jīng)歷如此多的起起伏伏，最終涅槃重生。不僅僅是每一個(gè)黃山酒業(yè)人的眾志成城，團(tuán)結(jié)一心；更重要的是社會(huì)各界朋友的同舟共濟(jì)，時(shí)刻支持。我們知道：這一切，都是因?yàn)槲覀冇幸粋€(gè)共同的信念和方向。我們堅(jiān)持、我們信仰、我們熱忱，我們執(zhí)著向前，信念相依。面對(duì)險(xiǎn)灘，我們不退縮；面對(duì)激流，我們不猶豫；面對(duì)巨峰，我們時(shí)刻準(zhǔn)備攀登！

居一方文化名城——徽州；陶冶一方民俗與風(fēng)情——徽文化；飽攬一方風(fēng)景與絕勝——黃山，是徽州人將這一切展現(xiàn)在全中國乃至全世界人的眼前，它是江淮大地上一朵璀璨奪目的仙葩。黃山酒業(yè)人勤勤懇懇，目之所及皆是秀麗美景，耳之所聞皆是文化精髓，日積月累，陶冶情懷。是他們，將黃山酒的精粹極致發(fā)揮，從古到今，亙古不變，才使得黃山酒歷經(jīng)千載依然香飄四方，馳名中外。

歲月如歌。黃山酒業(yè)歷經(jīng)半個(gè)多世紀(jì)的歲月洗禮，風(fēng)生水起。今天的黃山酒業(yè)將以嶄新的姿態(tài)來迎接大家，面對(duì)更多始終相信和支持我們的人。我們嚴(yán)格恪守“要結(jié)果 干實(shí)事 不空講 爭第一”的企業(yè)精神；我們秉承一貫“真情釀美酒，真正做品牌，真誠待客戶，真心廣交友，真意創(chuàng)多贏”的經(jīng)營理念。我們將攜手全國廣大的合作伙伴，一同邁向更美好的明天！我們堅(jiān)信：在我們大家的共同努力下，黃山酒業(yè)的未來更加燦爛輝煌！

女士們、先生們、朋友們：鷹擊長空，魚翔淺底。問蒼茫大地，誰主沉??？君不見那迎客松正招手廣迎天下商；君不見那蓮花峰上黃山酒業(yè)人精神昂揚(yáng)；君不見那云海霧中歡呼聲嘹亮；君不見那名泉水正汩汩流淌，訴說著黃山酒業(yè)文明歷史源遠(yuǎn)流長??????新世紀(jì)，讓我們共同努力！我們黃山酒業(yè)人有信心團(tuán)結(jié)社會(huì)各界人士創(chuàng)造屬于黃山酒的輝煌與共贏！

來源蓮

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