第一篇：0金融知識競賽題庫 2010

山東科技大學 金融協會

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一、判斷題

1.外幣現鈔包括紙幣、鑄幣、輔幣。（×）

2.“君子之言，信而有征”最早出現在《論語》（×）

3.票據金額應以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，如不一致，則票據無效。（√）4.無論企業或個人在銀行是否開立存款賬戶，均可通過銀行辦理支付結算。（×）（企業不行）

5.現金支票只可用于支取現金，普通支票只可用于轉賬。（×）（普通支票可用于支取現金，也可用于轉賬）

6.單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。（√）7.當前，農信社、村鎮銀行等地方性涉農法人金融機構在同一區域的執行同樣的法定存款準備金率。（√）

8.我國是對利率實行管制的國家，對存貸款利率的統一規定是：活期存款按年結息，各項貸款的計息方式由借貸雙方協商確定。（×）

9.國家助學貸款金額原則上每生每學年最高不超過6000元，每個學生的具體貸款金額由高校根據本校總貸款額度、學費、住宿費標準以及學生困難程度確定。各高校申請國家助學貸款的學生人數原則上不超過在校生總人數的20%。（√）10.國家助學貸款利息按季計收，結息日為每季末的20日，起息日為貸款資金劃入借款學生個人賬戶（銀行卡）之日。（×）

11.現行人民幣匯率實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。（√）

12.我國境內完全可以外幣流通，并以外幣計價結算。（×）13.信用報告是個人的“經濟身份證”。（√）

14.信用報告負面記錄會跟隨您一輩子。（×）

15.個人信用信息是個人在經濟活動中產生的敏感信息，涉及個人隱私，因而不能像公共產品一樣無條件共享。（√）

16.通常情況下，如果您的評分越高，說明按照評分模型，您借款違約的可能性就越小，您也就越有可能獲得貸款。（√）

17.在實際生活中，征信機構的評分與銀行的評分互相補充。（√）

18.征信，記錄您過去的信用行為，這些行為將影響您未來的經濟活動。（√）

19.個人信用報告是征信機構出具的記錄您過去信用信息的一種文件，它的就像我們的“居民身份證”，因此，人們形象地稱它為“經濟身份證”（√）

20.在海南的欠款記錄不會影響在福建省商業銀行取得個人住房貸款。（×）21.國家助學貸款信息也屬個人信用信息基礎數據庫的征集范圍。（√）

22.目前，個人信用信息基礎數據庫不采集個人在境外的信用交易信息。（√）23.沒有貸款的人就沒有信用報告。（×）

24.資本證券是指由金融投資或與金融投資有直接聯系的活動而產生的證券。（√）25.基金市場是基金證券發行和交易的場所，開放式基金是在證券交易所掛牌交易。（×）26.個人投資者是證券市場上最廣泛的投資者。（√）

27.我國《公司法》規定，股份公司向發起人、國家授權投資的機構、法人發行的股票必須是記名股票。（√）

28.我國《公司法》規定向社會公眾發行的股份應該為記名股票。（×）29.銀行能通過存款吸收資金，因此不需要發行債券。（×）

30.浮動利率債券的利率在確定時一般要與市場利率掛鉤，當市場利率上升時，利率應上調，在利率下降時則保持不變，以保證投資者的利益。（×）

1st

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Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 31.歐洲債券是外國債券中的一個品種。（×）

32.公司在沒有盈利前是不能發放任何股息的。（×）33.某證券所承擔風險越大，其收益率一定越高。（×）34.金融時報指數是法國最著名的指數。（×）英國

35.H股是指在香港注冊并在香港上市的內地公司所發行的股票。（×）H股也稱國企股，指注冊地在內地、上市地在香港的外資股.36.上證綜合指數的基期為1990年12月19日。（√）37.購買力風險屬于系統風險。（√）

38.中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，同時受地方政府、各級政府部門的監督。（×）

39.商業銀行可以提高或者降低利率，吸收存款，發放貸款。（×）40.中國人民銀行可以向任何單位和個人提供擔保。（×）41.法定身份證件的復印件可以作為實名證件使用。（×）42.“借記卡和信用卡均可以透支”。（×）

二、選擇題

1.以下交易中哪個屬于大額交易？D A.小王一次性取款10萬元。

B.小王5月10日通過三張中國銀行的卡分別取款5萬、3萬和1萬

C.小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款19萬，5月11日通過建設銀行的賬戶取款11萬 D.中石油公司財務人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬元 2.商業匯票的出票人是----。B A.銀行 B.銀行以外的企業單位等 C.付款人 D.收款人 3.支票的提示付款期限是D A.自出票日起6個月 B.自出票日起1個月 C.自出票日起15天 D.自出票日起10天

4.人民幣印制中，首次采用固定水印技術的是第 A 套人民幣 A.2 B.3 C.4 5.第五套人民幣采用有色熒光油墨印制的圖案，該圖案分布在 B。A.鈔票正面行名下方 B.背面主景 C.正面右上角團花圖案處 6.第五套人民幣各面額紙幣的盲文面額標記均在 B。

A.正面左下方 B.正面右下方 C.正面右上方

7.我國第一次不依賴國外，全部實現自主設計、印制的是哪一套人民幣？（C）A.第一套 B.第二套 C.第三套

8.中國人民銀行于 B 起在全國陸續發行第五套人民幣。

A.1999年7月1日 B.1999年10月1日 C.1999年1月1日 9.下列屬于緊縮性貨幣政策操作的是（B）A．降低再貼現率

B．提高法定存款準備金率

C．中央銀行在公開市場上進行逆回購操作 D．中央銀行在公開市場上進行現券買斷操作 10.我國率先實現市場化的利率是（D）A.存款利率 B.貸款利率

2nd

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Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ C.債券市場利率

D.同業拆借市場利率

11.按金融風險的性質劃分，金融風險可以分為（A）： A.系統性金融風險和非系統性金融風險 B.信用風險和道德風險 C.國家風險和企業風險

D.國內金融風險和國外金融風險

12.依據《物權法》規定，（AB）不得抵押。A.土地所有權

B.所有權、使用權不明或有爭議的財產 C.沒有被查封、扣押、監管的財產

D.法律、行政法規規定可以抵押的財產

13.現行的個人住房按揭貸款首付比例是（C）。

A.50% B.30% C.20% D.15% 14.截止2010年9月末，國家外匯管理局公布的我國外匯儲備達（）億美元。

7、人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、有管理的（）匯率制度。（B）A、固定

B、浮動

C、基準固定

D、自主浮動 15.外匯指定銀行辦理（）須經外匯局審批核準。（A）A、結匯、售匯業務

B、遠期結售匯業務

C、居民個人購匯業務 D、人民幣與外幣掉期業務

16.征信就是 D、為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您信用報告的一種活動。A、金融機構 B、擔保公司 C、當地政府；

D、專業化的獨立的第三方機構 17.與正面信息相對的是 C，是指您在過去的信用交易中未能按時足額償還貸款、支付各種費用的信息。A、違約信息 B、逾期信息 C、負面信息 D、異常信息

18.征信信息的核心是 C。A、配偶信息

B、擁有的資產信息

C、借錢還錢的負債信息

D、訴訟信息

19.下面哪項不屬于信用交易行為？ C A、銀行向您發放貸款 B、產品賒購 C、繳交水電費 D、向朋友借錢

3rd

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Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 20.逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的。國際慣例做法，大部分負面記錄保存的時間為 D。A、1年B、3年C、5年D、7年

21.個人信用評分通常以借款人 C 等特征指標為解釋變量。A、存款情況 B、欠債情況 C、過去的還款情況 D、婚姻情況

22.信用交易是指在交易中，您作為交易的一方向對方承諾在未來償還的前提下，對方向您提供資金、商品或服務的活動。以下不屬于信用交易的是： D.A.商業銀行向您發放貸款 B.享受先服務后付費 C.產品賒銷賒購

D.在商業銀行存款

23.對個人征信進行監管的目的之一，就是要在信息披露和保護隱私，以及信息披露和便于個人從商業銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機構 A.，盡可能地保護個人的利益。

A“有條件”地采集、保存、使用征信數據 B.隨意地采集、保存、使用征信數據 C“有條件”地公開征信數據 D.隨意地公開征信數據

24.征信機構提供的服務有： D。

A.提供他人的信用報告、接受他人異議申請、修改信用報告中的錯誤信息 B.提供您本人的信用報告、接受您的異議申請、修改信用報告中的異議信息 C.提供您本人和他人的信用報告、接受您的異議申請、修改信用報告中的異議信息 D.提供您本人的信用報告、接受您的異議申請、修改信用報告中的錯誤信息 25.目前我國逾期還款等負面信息是永遠記錄在個人的信用報告中的嗎？ A A．不是 B．是

26.以下對個人在征信活動中的義務描述，錯誤的是： C A．提供正確的個人基本信息 B．及時更新自身信息 C．提前歸還銀行貸款 D．關心自己信用記錄

27.會員制證券交易所不設立哪個機構（）。A．會員大會 B．董事會 C．理事會 D．監察委員會

【正確答案】： B 【參考解析】： 公司制證券交易所才設有董事會。

28.一般而言，下列債券的信用風險依次從低到高排列的順序為（C）。A．政府債券、公司債券、金融債券 B．金融債券、公司債券、政府債券

4th

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Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ C．政府債券、金融債券、公司債券

D．金融債券、政府債券、公司債券

29.上市公司中，股東影響和監督公司經營管理的具體方式和機制有（）。A．通過參加股東大會來決定公司的經營方針和投資計劃，參與公司重大事項的表決 B．選舉和更換公司經營管理層

C．通過對高管人員的激勵計劃來影響公司的長期發展，鼓勵管理人員履行職責 D．通過“用腳投票”影響公司的經營管理

【正確答案】： A, B, C, D 【參考解析】： 所謂的股東“用腳投票”，是指當股東認為公司經營業績不佳時，他們就會在證券市場上拋售股票，導致股價下跌，從而影響公司在證券市場上的籌資能力，從而對管理層形成強大的壓力，激勵他們提高企業的經營業績。30.國家股、法人股等是按（B）來劃分。A．股票上市地點

B．股票投資主體的不同性質 C．股票上市主要監管部門 D．股票是否公開發行

31.中央銀行通常采用的貨幣政策不包括（B）。A．存款準備金制度 B．增發國債 C．再貼現政策 D．公開市場業務

32.我國股份有限公司首次公開發行股票采取（A）相結合的方式。A．對公眾投資者上網發行 和對機構投資者配售 B．定向發行

C．招標發行

33.優先股的優先權主要表現在（B）。A．認股權

B．股息分派 和分配公司收益

C．公司經營表決權

34.依照法律規定，股份有限公司進行破產清算時，資產清償的先后順序應是（C）。A．普通股東、優先股東、債權人 B．債權人、普通股東、優先股東 C．債權人、優先股東、普通股東

D．優先股東、普通股東、債權人

35.證券公司在辦理經紀業務時是作為（C）。A．委托人 B．信托人 C．中介人 D．投資人

36.上海證券交易所編制并公布的以全部上市股票為樣本，以股票發行量為權數按加權平均法計算的股價指數是（C）。A．上證30指數 B．深圳綜合指數 C．上證綜合指數

5th

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Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ D．深圳成分股指數

37.投資于未上市的新興中小型企業(尤其是新興高科技企業)的承擔高風險、謀求高回報的資本形態叫做（A）。A．風險資本

B．共同基金

C．單位信托等證券投資基金

D．虛擬資本

38.人身保險的投保人對被保險人必須具有保險利益，而保險利益應存在于（C）。A、保險合同訂立前 B、保險事故發生時 C、保險合同訂立時 D、保險事故發生后

39.保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由（B）承擔賠償責任。

A、保險人 B、保險經紀人 C、被保險人 D、投保人 40.依據保險的標的進行分類，保險可分為（A）。

A.財產保險與人身保險 B.壽險與非壽險

C.陸上保險與海上保險 D.商業保險與社會保險 41.我國人身保險中的保費寬限期時間為（B）。

A、30天 B、60天 C、90天 D、100天

42.保險人不得兼營人身保險業務和財產保險業務。但是，經營財產保險業務的保險公司經國務院保險監督管理機構批準，可以經營（D）。A、短期健康保險業務 B、意外傷害保險業務

C、短期健康保險業務或意外傷害保險業務 D、短期健康保險業務和意外傷害保險業務

43.個人保險代理人在代為辦理（A）時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。A、人壽保險業務 B、財產保險業務

C、健康保險業務 D、傷害保險業務

44.甲為自己投保一份人壽險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。該份保險的保險金依法如何處理？D A、應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承 B、應作為遺產由甲妻一人繼承 C、應作為遺產由甲妻、甲子繼承 D、應全部支付給甲妻

45.保險人對保險合同中的保險責任免除條款未向投保人明確說明的，產生下列哪一后果B A、保險合同無效

B、該條款不產生效力

C、對該條款作不利于保險人的解釋

D、可以減少投保人的的保險費

46.除《保險法》另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關于合同解除的表述正確的是（A）。

A、投保人可以解除合同 B、保險人可以解除合同

C、投保人不可以解除合同 D、投保人和保險人均可以解除合同

47.商業性個人住房貸款合約簽訂并生效之后，借款人可以向貸款銀行提交書面申請變更合約內容。以下哪一種方式貸款銀行一般是不接受的：B

6th

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Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ A.借款人提前一次性還清貸款

B．借款人與銀行協商減少每月的還款額，延長貸款償還期限 C、提前歸還部分貸款，償還期限不變，但每月償還額減少

48.某人到某接受刷卡消費的商場購物時，發現該商場僅有A銀行的自動取款機，而他只帶了B銀行的儲蓄卡，且攜帶的現金不足，這時他較為省錢的方式是：B A.先到A銀行的自動取款機上取出足夠的錢，再進行購物 B．直接用B銀行的儲蓄卡購物

C、先取錢后消費和直接刷卡消費支付的金額是相同的 49.以下短期變現能力最強的投資品種是哪一個：C A.憑證式國債 B．遠期提貨單

C、已上市的封閉式基金

50.如果美元利率上升，其他貨幣的利率、貨幣供求、發行國經濟發展狀況等基本面情況不變，對美元產生的影響是：B A.由于人們可能更多地購買美元，因此美元兌其他貨幣的匯率下降 B．由于人們可能更多地購買美元，因此美元兌其他貨幣的匯率上升 C、由于外國銀行更愿意貸出美元，因此美元兌其他貨幣的匯率下降 51.以下關于個人電子匯兌業務的說法哪一項是正確的： A A.個人電子匯兌需要24小時到帳

B．辦理個人電子匯兌業務時匯款人不需要在銀行開設活期儲蓄帳戶 C.銀行在接受個人電子匯兌時不收取費用

52.關于銀行個人存款帳戶實名制，以下哪種證件能作為實名身份證件的： C A.學生證 B．工作證

C.身份證

53.對于國家助學貸款，以下哪一種說法是錯誤的： A A.國家助學貸款相關法規規定，學生在畢業后三年內必須還清所借貸款 B．國家財政部門對國家助學貸款在貸款期限內貼息50％，另50％利息由借款學生個人負擔 C.助學貸款的期限一般不超過八年，是否展期由貸款人和借款人協商 54.以下哪些因素會直接影響利率的變動： B A.物價指數、匯率水平

B．流通貨幣供給與需求、通貨膨脹率 C.物價指數、國民生產總值

55.在個人住房貸款的償還過程中，如果遇到中國人民銀行調整法定利率，以下哪種說法正確：B A.仍然保持原利率償還貸款

B．當年仍按原利率償還貸款，次年1月1日起按調整后的利率償還貸款 C.在中國人民銀行法定利率調整生效的下一個月按調整后的利率償還貸款 56.關于汽車貸款，以下哪一種說法是正確的：C A.汽車貸款的最高期限是3年

B．銀行向個人發放二手車貸款時，將按不超過實際購車價格的50％發放貸款 C.銀行向個人發放自用車貸款的金額將不會超過借款人所購汽車價格的80％ 57.對于銀行利率上調所帶來的影響，以下哪一種說法是正確的： A A.將有利于抑制通貨膨脹

7th

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Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ B．將促使貨幣匯率的下降

C.將不利于抑制通貨膨脹

58.以下關于人壽保險的說法哪一項是錯誤的： C A.人壽保險所需要的保險金額較高，一般以分期繳付保險費的方式取得 B．人壽保險的投保人一般只能給子女、親屬和有撫養關系的人投保 C.生存保險中，未成年人不可以作為被保險人

59.人壽保險的被保險人向保險人請求給付保險金的權利，自知道保險事故發生之日起一定期限內不行使而消滅。這一期限是以下哪一項：C A.半年 B．1年 C.5年

60.關于醫療保險，以下哪種說法是正確的 B A.醫療保險分為定額式醫療保險和補償式醫療保險：

B．根據合同約定，美容費用是可以得到醫療保險補償的 C.醫療保險僅限老人投保

61.對于個人機動車輛保險，以下哪一項是車輛損失險中的附加險，在一般的車輛損失保險中不予賠償：A A.玻璃單獨破碎 B．碰撞

C.外界物體墜落

62.股票可以分為普通股和優先股，以下哪一項不是普通股的基本權利：C A.公司決策參與權 B．利潤分配權 C.優先股息分配權 63.貸記卡是否可以透支？ A A.是

B．否

C.依不同情況而定

64.以下哪一種情況對股票價格的上漲有促進作用：B A.中國人民銀行調高貸款利率

B．中國人民銀行調高法定存款準備金率

C.企業所得稅率有所下降 65.當銀行利率上升時，對股票市場和國債市場均有一定的影響，以下哪種說法是正確的： B A.股票價格和國債價格均有上升趨勢 B．股票價格和國債價格均有下降趨勢 C.股票價格上升，國債價格下降

66.中國最早的票號是以下的哪一家： A A.山西平遙日升昌 B．山西平遙蔚泰厚

C.山西祁縣三晉源

67.以下是已探明的黃金儲量排名前幾位的國家，它們由高到低的排序哪一項是正確的：A A.南非、俄羅斯、加拿大、美國、澳大利亞 B．俄羅斯、南非、澳大利亞、美國、加拿大 C.加拿大、俄羅斯、南非、澳大利亞、美國

8th

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Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 68.如果將投資者分成風險規避型和風險偏好型兩種，風險偏好型的投資者將選擇以下哪種金融品種作為投資的首選：A A.股票 B．國債回購

C.貨幣基金

69.以下個人貸款中，按貸款利率的優惠程度由高到低排序依次是： B A.個人住房裝修貸款，個人住房商業性貸款，個人住房公積金貸款 B．個人住房公積金貸款，個人住房商業性貸款，個人住房裝修貸款

C.個人住房商業性貸款，個人住房公積金貸款，個人住房裝修貸款

70.某投資者希望在投資過程中免交個人所得稅，他的投資組合應當是以下哪一種：C A.無記名國債、股票

B．整存整取定期存單、開放式證券投資基金 C.憑證式國債、教育儲蓄

71.以下哪一種證券投資風險最小： B A.金融債券 B．國債 C.企業債券

72.“現代”標準的期貨合約交易最早出現于1865年，請問出現在下面哪家交易所： C A.倫敦金屬交易所 B．紐約商品交易所 C.芝加哥期貨交易所

73.以下哪一項是可以作為期貨交易品種的： C A.家用電器 B．房地產

C.大豆

74.個人住房貸款最長年限為： C A.10年 B．20年

C.30年

75.歐元是1999年1月1日開始啟用的貨幣，歐元紙幣共有7款，請問是以下哪7款： A A.500元、200元、100元、50元、20元、10元和5元 B．1000元、100元、50元、20元、10元、5元和1元 C.5000元、1000元、100元、50元、20元、10元和5元

76.當本國貨幣升值時，在不考慮其他因素的條件下，對本國外貿的影響是以下哪一項：C A.外貿進口減少，出口不變 B．外貿出口減少，進口增加 C.外貿出口不變，進口增加

77.按格林威治時間，以下哪一個市場是最早開市的外匯市場： B A.新加坡外匯市場

B．紐約外匯市場 C.倫敦外匯市場

78.在股票票面上表明的金額，是股票的(A)A、票面價值 B、賬面價值 C、清算價值 D、內在價值

79.基金投資者取得的基金分紅收益是否須繳納個人所得稅？ B

9th

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Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ A、需要 B、不需要

68、“準貨幣”是指 C A、M1 B、M1-M0 C、M2 D、M2-M1 80.上海證券交易所B種股票所采用的幣種是 A A、美元 B、港幣 C、人民幣 D、日元

81.買賣債券時，以不含有自然增長的票面利息的價格報價，但以全價價格作為最后清算交割價格。這種方式被稱為。B A、全價交易 B、凈價交易 C、差價交易 D、市價交易

82.目前，A股證券交易印花稅的稅率為 B A、4% B、0.2% C、3% D、0.3% 83.所謂集合競價是在每個交易日上午9：25，證券交易所電腦主機對______接受的全部有效委托進行一次集中撮合處理的過程。D A、9：00至9：15 B、9：10至9：20 C、9：10至9：25 D、9：15至9：25 84.___A___類型的股票在經濟周期的下跌末期能發揮較強的抗跌能力。A、公共事業 B、能源 C、設備 D、房地產

85.股票的市場價格圍繞著股票的_C_____波動。

A、票面價值 B、賬面價值 C、內在價值 D、清算價值 86.著名的K線理論起源于__d_____。A、中國 B、美國 C、英國 D、日本

87.各個商業銀行網點可以兌換有殘缺或者是破損的人民幣，兌換方式有兩種，一種是全額兌換，一種是半額兌換。如果人民幣破損了（C）以內，那么這樣的人民幣是可以全額兌換的，如果破損了二分之一，就只能兌換原面額的一半。A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一 88.“銀聯”標識從左至右依次是（A）三種顏色。A、紅、藍、綠 B、紅、黃、藍 C、紅、黃、綠 D、黃、綠、藍

89.屬于典型的防守型行業的是：____C__ A、計算機行業 B、汽車產業 C、食品行業 D、家電行業

90.通常所說的“紅馬甲”是指：B_______ A、證券交易所派出的場內人員 B、交易所會員派駐場內的交易代表 C、專業經紀人 D、交易所自營商

91.王某將自己價值10 萬元的財產投保了一份保險金額為5 萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致財產損失8 萬元。此時，保險公司應該賠償 C A、10 萬元 B、8 萬元 C、5 萬元 D、4 萬元 92.在各類險種中，起源最早、歷史最長的是 C A、人壽保險 B、火災保險 C、海上保險 D、汽車保險

93.保險作為一種特殊的勞務商品，保險業在國民經濟中所處的領域屬于__D____ A、流通領域 B、生產領域 C、消費領域 D、分配領域

94.我國目前金融機構實行的是分業經營、分業監管的模式，銀行業金融機構由（B）負責監管。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會 C.中國證券監督管理委員會 D.中國保險監督管理委員會

95.根據歷史的記載，我國較早的銀行是南北朝時期由（A）經營的典當業。A.寺廟 B.票號 C.錢莊 D.當鋪

10th

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Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 96.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，并由什么機構負責收回、銷毀：（B)

Ａ、商業銀行 Ｂ、中國人民銀行 Ｃ、信用社 Ｄ、儲蓄機構 97.銀行起源于古代的（B）業務。

A.貨幣保管 B.貨幣兌換 C.匯兌 D.放款

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一、國家統計局發布前三季度國民經濟運行數據，數據顯示，前三季度GDP同比增10.6%，比上年同期加快2.5個百分點。今年分季度來看，GDP的增幅逐步下滑，其中一季度增長11.9%，二季度增長10.3%，三季度增長9.6%。另外，9月份CPI同比漲3.6%，漲幅創23個月新高。

二、2010 年中國外匯儲備： 26483.03億美元，截止9月底。

三、歐豬四國，是歐元區的portugal—葡萄牙、ireland—愛爾蘭、greece—希臘、spain—西班牙四個南歐國家，合稱pigs，即歐豬四國。另有一說是portugal—葡萄牙、italy—意大利、ireland—愛爾蘭、greece—希臘、spain—西班牙，合稱piigs，歐豬五國。該四國新財政惡化；國家財政赤字都達到8%以上；不符合歐元區標準，引起歐元危機！故被戲稱“歐豬四國”。“四豬”之首是希臘，有200億歐元的欠債，在4、5月間到期，為了爭取歐盟的援助，實行開源節流：加燃油稅，減公務員薪，再提高退休年齡，全國嘩然，抗議罷工風潮陸續再來，希臘變得進退兩難。歐盟亦陷入進退兩難。根據馬城條約的其中不拯救條款：禁止成員國承擔他國債務，亦防止成員國的財赤問題波及他國。若讓希臘向國際基金會求助，又會損害歐盟聲譽，在歐盟中，最能亦最應援助希臘的是德國，但德國人會反對出錢，而希臘人又會當作德軍入侵，有損主權與自尊。

只不過2009年通過的《里斯本條約》，又有第122條：當某成員國因天災或出現失控事故而陷入絕境，歐盟可提供財政援助。基于此，歐盟最近才宣告，撥出250億歐元去援助希臘。

“歐豬四國”可稱為地中海俱樂部，夠浪漫，好享受；但不夠勤奮，不肯捱苦；不懂精打細算，有異于德國等中歐國家，因此經濟一向落后，歐元區的低利率政策，使它們可大舉借貸，來刺激樓市，增加消費，從而推高工資，后果是債務高、財赤高。

如是結賬時，四國一共欠債1020億歐元，反而德國坐擁經常帳盈余800億，其中半數來自歐元區的貿易，以“歐豬四國”占最大比例，萬一“肥豬”變“病豬”，德國便無肉可食，何況這1020億歐元，只是德國生產總值的6%，豈能坐視不理。希臘不倒，“歐豬四國”自然會活下去。

四、迪拜危機 迪拜危機是指迪拜世界集團遭遇金融危機，導致一系列的金融機構和投資者巨大財富蒸發和破產的事件。事件證明了迪拜金融面臨全新危機，并對世界金融帶來巨大影響和負面效應。迪拜危機的原因

一、房地產業的過度開發。

二、國際金融危機的影響

三、11th

山東科技大學 金融協會

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 美元的貶值

迪拜危機的影響

各方對迪拜危機的反應-----阿聯酋：美國：日本：英國：法國：俄羅斯：歐盟：意大利：韓國：中國：

五、新華社27日受權播發《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十二個五年規劃的建議》（以下簡稱《建議》）。《建議》于2010年10月18日中國共產黨第十七屆中央委員會第五次全體會議通過。

《建議》共分十二個部分，分別是：加快轉變經濟發展方式，開創科學發展新局面；堅持擴大內需戰略，保持經濟平穩較快發展；推進農業現代化，加快社會主義新農村建設；發展現代產業體系，提高產業核心競爭力；促進區域協調發展，積極穩妥推進城鎮化；加快建設資源節約型、環境友好型社會，提高生態文明水平；深入實施科教興國戰略和人才強國戰略，加快建設創新型國家；加強社會建設，建立健全基本公共服務體系；推動文化大發展大繁榮，提升國家文化軟實力；加快改革攻堅步伐，完善社會主義市場經濟體制；實施互利共贏的開放戰略，進一步提高對外開放水平；全黨全國各族人民團結起來，為實現“十二五”規劃而奮斗。

六、廣場協議(Plaza Accord)是20世紀80年代初期，美國財政赤字劇增，對外貿易逆差大幅增長。美國希望通過美元貶值來增加產品的出口競爭力，以改善美國國際收支不平衡狀。“廣場協議”的表面經濟背景是解決美國因美元定值過高而導致的巨額貿易逆差問題，但從日本投資者擁有龐大數量的美元資產來看，“廣場協議”是為了打擊美國的最大債權國——日本。簽訂背景 協議內容 簽訂與實施 協議影響 影響分析

初賽題目： 第一輪

一、判斷 15 *1=15

二、選擇 35 *2=70

三、分析 1 *15=15 第二輪

臺上演講，根據抽得的經濟、金融類話題，準備5分鐘，進行5-8分鐘的即興講演，評委

12th

山東科技大學 金融協會

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 打分。

13th

第二篇：金融知識競賽題庫

金融知識競賽（選擇題）

四選一：

1.高校助學貸款到期還款日為（B）。A、貸款期限最后1年的1月1日 B、貸款期限最后1年的8月31日

C、以還款確認書上每筆貸款具體時間為準 D、貸款期限最后1年的12月31日

2.我國對存貸款利率的結息規則中規定，城鄉居民活期存款的結息日為（C）。A、每月20日 B、每月末

C、每季末月20日 D、每季末

3.長期貸款展期期限累計不得超過（C）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

4.根據《國務院關于農村金融體制改革的決定》規定，我國農村信用社與農業銀行脫鉤是哪一年？（C）A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年

5.按照有關部門規定，國家助學貸款的最高金額是每人每學年：(C)A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元

6.國家助學貸款每年固定的結息日是哪一天？（B）A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日

7.開發銀行助學貸款系統學生在線系統不具有以下哪項功能（C）。A、提前還款申請

B、給縣學生資助管理中心發送消息 C、貸款網上申請 D、修改個人信息

8.辦理生源地信用助學貸款時生成的支付寶賬戶密碼忘記怎么辦？（C）A、登陸支付寶網站使用密碼找回功能找回或電話咨詢支付寶 B、詢問縣資助中心 C、詢問國家開發銀行 D、詢問高校資助中心

9.個人作為信用報告主體的基本權利是（D）。A、向個人信用信息基礎數據庫提供信用信息 B、查詢自己的信用報告 C、查詢配偶的信用報告

D、向銀行提供自己的信用報告

10.采集國家助學貸款是商業銀行等金融機構按照國家政策，向經濟困難的大學生發放的個人信用貸款，自（D）起，商業銀行等金融機構就將助學貸款及還款情況等相關信息報送到個人信用信息基礎數據庫。

A、大學生還款之日 B、貸款發放之日 C、大學生畢業進入還款期日 D、申請貸款日

11.以下關于提前還款申請說法正確的是(B)A、提前還款申請分為一次性還清和部分還清 B、借款學生可在學生在線系統提交提前還款申請 C、學生需向縣學生資助管理中心提交提前還款申請書

D、2010年之前發放的貸款如需提前還款，只能通過代理行模式進行，學生不能通過支付寶提前還款

12.通過什么途徑可以知道自己的生源地信用助學貸款的詳細情況(B)A、國家開發銀行助學貸款學生在線系統 B、支付寶網站

C、咨詢受理貸款的學生資助中心 D、A 或C

13.（B）是指個人對信用報告中的錯誤信息存在異議并經正常程序處理仍未得到滿意解決可向法院提出起訴用法律手段維護自身的個人權益。A、知情權 B、異議權 C、糾錯權 D、司法救濟權

14.采集國家助學貸款是商業銀行等金融機構按照國家政策向經濟困難的大學生發放的個人信用貸款自(B)起商業銀行等金融機構就將助學貸款及還款情況等相關信息報送到個人信用信息基礎數據庫。A.大學生還款之日 B.貸款發放之日

C.大學生畢業進入還款期日 D申請貸款日

15.我校高校助學貸款學生畢業前一次性還清高校助學貸款可獲得的獎勵是 (C)刪除此題 A.還款總金額的5% B.還款總金額的2% C.國家開發銀行高校助學貸款還款總額的4% D.國家開發銀行還款總額的4%

16.目前個人信用報告本人查詢的限制次數為(B)A、1次 B、2次 C、3次 D、無限制

17.除(B)時無需取得被查詢人的書面同意外商業銀行查詢個人信用報告必須取得被查詢人的書面授權。A、辦理審核個人貸款申請

B、審核個人貸記卡、準貸記卡申請 C、審核個人作為擔保人申請 D、進行貸后風險管理

18.在(D)均可以查詢個人信用報告。A、本人戶口所在地 B、個人收入證明 C、本省 D、全國各地

19.朋友用我的身份證向銀行貸款卻不還款有關的信息記在我的信用報告中可以提異議嗎（B）A、可以 B、不可以

C、特殊情況可以 D、將來可以

20.如果信用報告漏記個人的信用交易信息怎么辦（C）A、暫時無法修改 B、無法修改

C、可以通過當地人民銀行征信管理部門申請異議處理人民銀行征信管理部門或征信中心

要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上 D、可以向金融機構申請修改

21.生源地信用助學貸款到期還款日為（C） A.貸款期限最后1年的1月1日 B.貸款期限最后1年的8月31日 C.貸款期限最后1年的9月20日 D.貸款期限最后1年的12月31日

22.55生源地信用助學貸款期限最長和最短年限分別是（B) A.147 B.146 C.145 D.136

23.生源地信用助學貸款主要用于(C) A.學費 B.住宿費

C.學費和住宿費

D.學費、住宿費和生活費

24.張三現為貴陽醫學院臨床醫學專業大二學生，本科五年制，將于2014年畢業，家庭貧困，符合申請開發銀行生源地助學貸款條件，以下說法正確的是(C)A.貸款期限最長為13年 B.貸期限最短為7年

C.假如張三申請貸款12年他將于2014年9月1日開始自付利息2016年12月20日開 始還本

D.假如張三申請貸款12年他將于2014年9月1日開始自付利息2017年12月20日開 始還本

25.生源地信用助學貸款金額最高和最低表述準確的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500

26.國家開發銀行助學貸款(含高校助學貸款和生源地助學貸款)逾期貸款還款日為(C)

A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日

27.以下關于開發銀行生源地信用助學貸款表述正確的是(A) A.生源地信用助學貸款為信用貸款

B.孤兒申請生源地貸款可以不用提供共同借款人 C.貸款期限最長為14年最短為7年 D.貸款金額為0-6000元

28.開發銀行助學貸款系統學生在線系統不具有以下哪項功能(B)

A.提前還款申請 B.給縣學生資助管理中心發送消息 C.貸款網上申請 D.修改個人信息。

29.以下關于提前還款申請說法正確的是(B) A.提前還款申請分為一次性還清和部分還清 B.借款學生可在學生在線系統提交提前還款申請 C.學生需向縣學生資助管理中心提交提前還款申請書

D.2010年之前發放的貸款如需提前還款只能通過代理行模式進行學生不能通過支付寶提前還款

30.若貸款學生未按時歸還貸款本金開發銀行將根據逾期本金金額和逾期天數計收罰息

罰息利率為本合同借款利息的(A)。

A.130% B.150% C.160% D.200%

31.通過什么途徑可以知道自己的生源地信用助學貸款的詳細情況(D) A國家開發銀行助學貸款學生在線系統 B.支付寶網站 C咨詢受理貸款的學生資助中心D.A或C

32.生源地信用助學貸款期限最長和最短年限分別是(B) A.147 B.146 C.145 D.136

金融知識競賽（判斷題）

1.非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經有權機關批準，向社會公眾募集資金的行為。（√）

2.銀行與借款人之間的借款合同既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式。（×）

3.“借記卡和信用卡均可以透支”。（×）

4.貸款按方式分為信用貸款和擔保貸款。（√）

5.借款人如出現違約情況，銀行可以停止支付借款人尚未使用的貸款。（√）6.逾期達到一定次數和金額，銀行就不給貸款了。（√）

7.銀聯規定的信用卡永久額度最高為3萬。(X)

8.信用報告負面記錄自不良行為終止后只保留五年，而不會跟隨您一輩子。（√）

9.假幣一般分為偽造幣和變造幣兩大類。（√）

10.外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的人員不利少于2人，并應出示證件。（√）

11.銀行與借款人之間的借款合同既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式。（×）

12.目前國內有上海、深圳兩家證券交易市場。(√)

13.理財方案通常不會是一個單一性規則，而是一個包括多個單項規劃在內的綜合性規劃，其中有現金規劃、投資規劃、稅收規劃、退休規劃、遺產規劃等。(√)

14.蜀信卡持有人不要將銀行卡轉借他人，不要隨意泄露銀行卡卡號及密碼。（√）

15.如果發現ATM機的密碼防護罩和入卡防護槽有異常情況，不用擔心賬戶安全，可以繼續使用。（×）

16.擔保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款。（√）

17.開放式基金的分紅方式只有現金分紅方式。(X)

18.對于可贖回的開放式基金，如申購成功，T(申購當日為T日)+2個工作日(指交易所工作日)即可贖回。(√)

19.通常情況下，如果您的評分越高，說明按照評分模型，您借款違約的可能性就越小，您也就越有可能獲得貸款。（√）

20.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎數據庫中記錄。（×）

21.通常情況下，如果您的評分越高，說明按照評分模型，您借款違約的可能性就越小，您也就越有可能獲得貸款。（√）22.11、18周歲(含18周歲)以下的居民可憑戶口簿，申辦證券卡，但只能認購記帳式國債，不能購買基金。(√)

23.對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或沒收財產。（√）

24.未滿18周歲學生的監護人可以憑本人有效證件及戶口簿為學生辦理借記卡。（√）

25.只要借款人的抵押物足值有效，則其正常業務經營收入可以作為貸款的次要還款來源進行考慮。（×）

26.生源地貸款學生畢業時，可由高校老師做畢業確認，不需要自己到國家開發銀行助學貸款學生在線系統申請。(√）

27.信用額度是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額，這反映了商業銀行對個人信用程度的肯定。(√）

28.忘記了獲得貸款的支付寶密碼，可以通過學生資助中心或國家開發銀行重置密碼。(X)

29.個人在征信活動中有知情權、異議權、糾錯權、司法救濟權，此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機會。(√）

30.借款多、刷卡多，但不及時還款，形成的負面記錄多，說明此人履約意識差，商業銀行對其信用狀況的判斷可能就要大打折扣了。(√）

31.目前在互聯網上可以直接查詢個人信用報告。(X)

32.授信機構就是指提供信用服務的機構，包括給您貸款的商業銀行、提供賒銷服務的百貨商店、提供先消費后付款服務的電信等公用事業單位。(√）33.已經開展生源地貸款省份的學生，還可以在學校申請高校助學貸款。(√）

34.國家助學貸款信息也屬個人信用信息基礎數據庫的征集范圍。(√）

35.高校助學貸款學生辦理展期必須是畢業當年考入更高層次學歷就讀。(√）

金融知識競賽（搶答題）

1.我國第一家私人資本銀行是：信成銀行 2.中國人民銀行成立于哪一年：1948年

3.在經濟思想史上第一次提出利息取決于利潤并是利潤一部分的經濟學家是：約瑟夫馬西

4.標志著政治經濟學開始成為一門真正獨立的科學的著作是：《國民財富的性質和原因的研究》

5.世界上最早創建信用合作社的是哪個國家：德國 6.中國第一家農村信用社成立于哪里：河北香河

7.國家開發銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為多少：500億 8.合作制在決策過程中采取哪種制度：一人一票制

9.1716年，世界上最早的財務公司起源于哪個國家：法國 10.金融資產管理公司屬于哪種機構：非銀行金融機構 11.中國郵政儲蓄機構的服務對象是什么：個人

12.目前我國唯一的一家黃金交易所是：上海黃金交易所

13.按照中國人民銀行的規定，各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的多少：5% 14.長期以來，對貨幣具體的層次劃分的主要依據是什么：金融資產的流動性 15.2005年，政府批準哪個銀行股份制改革方案：中國工商銀行 16.什么是國有商業銀行的權力機構：股東大會

17.不符合《個人存款帳戶實名制規定》的實名證件是：身份證復印件

18.《中華人民共和國刑法》規定了洗錢罪最高可判處：五年以上十年以下有期徒刑

19.世界上第一家真正意義上的中央銀行是：英格蘭銀行

20.目前我國負責向國際貨幣基金組織和非洲開發銀行借款的部門是：中國人民銀行

21.商業銀行的投資風險準備金屬于：附屬資本 22.1994年12月發生金融危機的國家是：墨西哥

23.1986年7月我國政府正式向哪個組織提出恢復我締約方地位的申請：GATT 24.目前在國際儲備中，占據比例最大的幣種是哪種：美元

25.1980年以后，我國設立的第一家股份制保險企業是：深圳平安保險公司 26.在各類保險中最早的險種是哪種：海上保險

27.一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應于：該國宏觀經濟政策 28.長期貸款展期期限累計不得超過多少年：3年

29.生源地信用助學貸款學生畢業后什么時候開始還本付息：第三年

30.當借款學生出現哪種情況，縣區資助中心可以暫時不要求共同借款人辦理提前還款：休學

31.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照什么原則，建立國家助學貸款風險補償機制：風險分擔

32.每年的生源地信用助學貸款申請材料審核時間是：7-9月

33.可以在《國家開發銀行生源地信用助學貸款申請表》“資格審查單位”蓋章確認的單位是：村（居）委會

34.生源地信用助學貸款到期后逾期未還，必須盡快還清貸款，還款時需支付什么費用：罰息

35.生源地信用助學貸款學生在線服務系統密碼忘記了怎么辦：到縣級學生資助管理中心重置密碼

36.不在生源地信用助學貸款受理范圍的是：留學生 37.生源地信用助學貸款不可以用于：外出考察費

38.生源地信用助學貸款正確的還款方式是什么：將款項存入貸款支付寶賬戶內等待扣款

39.辦理國家助學貸款是否需要交手續費：不需要

40.高校學生資助管理的機構是什么：高校學生資助管理中心

41.生源地信用助學貸款符合貸款資格的高校以哪個部門確定的名單為準：教育部

42.因家庭遭遇重大疾病、重大自然災害和事故等突發事件，導致學生本人及其家庭所能籌集到的資金，難以支付其在校學習期間的學習和生活基本費用的學生，屬于：突發事件、特殊困難

43.生源地信用助學貸款的利息多長時間計收一次：每年

44.根據財政部、教育部下達的國家獎學金獎勵名額和經費預算，每年8月幾日前，自治區將國家獎學金獎勵名額和經費預算下達各市和自治區直屬高校民辦高校：20 45.生源地信用助學貸款再次貸款學生，登陸貸款申請網站后應該：提交當年貸款申請

46.生源地信用助學貸款共同借款人除了借款學生父母還可以是：有行為能力的近親屬

47.生源地信用助學貸款申請表上的資格審查單位不可以是哪個部門：教育局 48.生源地信用助學貸款借款合同一旦生效，借款學生的個人信息和借款情況將直接進入人民銀行個人征信系統，自動產生信用記錄，成為借款學生的：第二身份證

金融知識競賽（名詞解釋題）

1.金融工具：是金融市場上據以進行交易的合法憑證，是貨幣資金或金融資產借以轉讓的工具。

2.金融市場：金融市場是貨幣資金或金融商品交易的場所，即資金融通的場所。

3.銀行信用：是銀行及其他金融機構以貨幣形式，通過存款、貸款等業務 活動提供的信用。

4.國家信用：是以國家為債務人，籌措資金來解決財政需要的一種信用形式。

5.消費信用：是企業、銀行和非銀行金融機構對消費者個人提供的信用。6.銀行卡：是由銀行發行的供客戶辦理存取款和轉賬支付的新型服務工具的總稱。

7.金融衍生工具：是指其價值依賴于原生性金融工具的一類金融產品。

校園貸款知識競賽（填空題）

1.除委托貸款以外，貸款人發放貸款，借貸款人應當提供擔保 2.貸款資金支付方式可以分為受托支付、和借款人自主支付

3.銀行卡，是指由銀行業機構向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具

4.借款人每學年申請的貸款金額原則上不超過6000元 5.全國學生資助管理中心的主要職責任務是落實兩免一補 6.對于弄虛作假的行為，將追究直接責任人的刑事責任

7.國家助學金貸款包括校園國家助學貸款和生源地信用助學貸款 8.國家助學貸款的性質屬于商業性貸款

9.國家助學金貸款書面申請包括申請理由、家庭經濟情況、個人學習及表現情況、對國家助學貸款的認識等內容

10.國家助學貸款審批表中，姓名、身份證號、金額、簽字等關鍵要素不能涂改。

11.借款學生畢業高校前辦理畢業生還款確認和高校要求的其它貸款相關手續

12.國家助學貸款的主要還款方式有提前還款和按期還款

13.借款學生違約后，貸款銀行采取訴訟方式追償貸款的全部費用由違約學生承擔。

14.我省家庭經濟困難學生資助政策主要包括國家助學貸款、國家勵志獎學金、國家獎學金、國家助學金、勤工助學等。15.按照國家有關規定，高校每年應從事業收入中額提取4-6%經費用于資助家庭經濟困難學生

16.家庭經濟困難認定工作堅持的原則是民主評議和學校評定相結合。17.勤工助學活動的宗旨是立足校園、服務社會。

18.國家助學金的用途是資助家庭經濟困難學生的生活費用開支

19.國家對應征入伍服義務兵役的高校畢業生的資助政策是補償其間交的學費和代償其獲得的國家助學貸款本息

20.信用卡什么時間起源于糞國，主要功能包括支付結算和信用融資 21.國家開發銀行的使命是增強國力、改善民生

22.發卡銀行收到持卡人還款時，按照先本金、后應收利息的順序對逾期91天以上的欠款進行沖還

23.未到期的定期儲蓄存款，儲蓄之前支取的存單或者存款人身份證明必須持和辦理

24.我國信用卡的有效期一般為3年5年，過期作廢 25.銀行消費者可定義：為生活需要購買，使用銀行產品或接受銀行服務的自然人

26.定期儲蓄可分為整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五種方式

27.銀行卡是我們最常用的支付結算工具，包括借記卡和貸記卡

28.銀行卡服務價格應嚴格實行明碼標價制度，提高服務收費信息的透明度 29.CCB是中國建設銀行銀行的英文縮寫 30.BOC是中國銀行銀行的英文縮寫

31.中國招商銀行的英文表述或縮寫為CMB 32.ICBC是中國工商銀行銀行的英文縮寫

33.貸款人在短期貸款到期一個星期之前，中長期貸款到期一個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單。

34.信用卡卡片發放時，應當向持卡人書面告知信用卡賬單日期，信用卡章程、安全用卡須知、客戶服務電話，服務和收費信息查詢渠道

35.銀行匯票、銀行本票的持票人超過規定期限付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權

第三篇：金融知識競賽題庫

1.郵政代理金融營業網點每日營業前，由（綜合柜員）負責檢查監控設備運行是否正常，并進行運行情況登記。

2.每日營業前，押款員將現金押送至郵政儲蓄支局（行）后，人員較多的郵政儲蓄支局（行）營業柜臺內應至少保留（2）名柜員，其他隨支局長或綜合柜員接款。

3.郵政儲蓄支局（行）普通柜員之間的現金調劑要通過（普通柜員上繳綜合柜員，再向綜合柜員領用）方式進行。

4.郵政代理金融營業網點每日營業前，由（綜合柜員）負責對網點上一工作日手工登記簿的記錄信息是否屬實和齊全進行檢查。

5.郵政儲蓄營業網點監控錄像資料的保存期至少為（30）天。

6.下列關于郵政代理金融營業網點營業前設備準備的說法，正確的有：

每日營業開始，普通柜員和綜合柜員共同檢查上一工作日最后一筆交易時間和當天第一筆交易時間，檢查是否屬于在營業時間內的交易

每日營業開始前，檢查自動柜員機結存現金是否充足

每日營業前要加強對ATM等自助設備的巡查，出現異常情況應及時處理

7.郵政儲蓄機構每月應向110報警中心試警不少于二次。正確

8.郵政儲蓄機構非營業人員不得進入現金業務區。正確

9.郵政儲蓄營業網點非營業期間，要開啟防盜報警器。正確

10.郵政代理金融營業網點每日營業前，綜合柜員負責對網點上一工作日的（）等手工登記簿信息進行檢查。

現金進出庫登記簿

交接班登記簿

差錯處理/長短款差錯登記簿

假幣沒收登記簿

11.每日營業前，綜合柜員負責對網點上一工作日的（）等手工登記簿信息進行檢查。

凍結/扣劃登記簿

儲蓄支局管理日志

系統運行日志

12.郵政儲蓄支局（行）普通柜員每日登陸系統領用尾箱后，應進行臨時軋賬，正確無誤方可營業。正確

13.郵政儲蓄支局（行）長應將營業軋賬單與上日營業結束時打印的支局營業軋賬單核對，發現不一致要及時查找原因。錯誤

14.郵政儲蓄支局（行）綜合柜員應將營業軋賬單與上日營業結束時打印的支局營業軋賬單核對，發現不一致應及時查找原因。正確

15.郵政代理金融營業網點午休后上班，首先應檢查系統交易記錄情況，防止休班時間發生異常。正確

16.下列關于郵政儲蓄業務有關規定的說法，錯誤的是（郵政儲蓄賬戶可以透支）。

17.郵政儲蓄業務制度規定，預留密碼的(活期存款)可在全國任一聯網網點通存通取。

18.郵儲營業網點給客戶簽發存折時，必須在規定位置加蓋（儲蓄專用章）。

19.郵政儲蓄業務處理系統中最多可完整輸入（）個漢字長度的戶名。

20.郵政儲蓄業務處理系統中最多可完整輸入（40）位字符長的戶名。

21.客戶憑存折在（跨省異地）辦理活期存取款業務時，郵儲營業網點的普通柜員須在附頁手工記錄內容，加蓋個人名章。

22.外籍居民申請享受利息稅稅收協定待遇時，填報的《申請表》自首次提交之日起（）年內有效。

23.客戶持存折在窗口取款、轉賬、清戶交易金額（5000）元（含）以上的，郵儲營業網點的普通柜員必須使用長短波燈等專用儀器檢驗存折熒光絲防偽特征。

24.儲蓄機構辦理儲蓄業務時必須遵循的原則有（）。

存款自愿

取款自由

存款有息

為存款人保密

25.下列選項中，屬于存折辦理必須強制刷磁的交易有（活期銷戶、有折卡申請、加辦密印）。

26.下列選項中，屬于存折辦理必須強制刷磁的交易有（密印更改、信用卡賬戶還款、電話銀行注冊）。

27.郵政儲蓄存款的基本種類包括（活期、定期、定活、通知）。

28.下列選項中，必須檢驗存折/單真偽的交易有: 持存折取款10000元 持存折轉賬8000元 重新寫磁條 隨機換折

29.下列選項中，必須檢驗存折/單真偽的交易有:

持存折轉賬6000元

重新寫磁條

隨機換折

30.下列關于郵政儲蓄業務有關規定的說法，正確的有:

郵政儲蓄存款按中國人民銀行有關規定計付利息

普通柜員需要在存折手工填寫事項時，必須使用鋼筆或碳素筆，不得使用圓珠筆

存折打印不清時，營業柜員應手工補寫，加蓋名章

31.郵政代理金融營業網點的普通柜員在辦理業務時，如客戶戶名漢字在業務系統字庫中不存在的，應輸入“*”號，然后在存折“*”號旁手工填寫該字。

正確

32.郵政代理金融營業網點的普通柜員如果確認客戶所持存單不符合防偽特征，則不得為其辦理業務。正確

33.郵政代理金融營業網點的普通柜員在打印存折過程中，如果有移位，則應黑筆劃銷空行，加蓋名章。

錯誤

34.郵政代理金融營業網點的普通柜員辦完存、取、轉賬等交易后，必須打印交易憑單交給客戶簽名確認。

正確

35.郵政代理金融營業網點的普通柜員辦理支票類存款交易時，應先辦理支票預處理手續。正確

36.個人活期存款賬戶開戶起存金額為人民幣（）元。

37.郵政儲蓄個人活期存款賬戶取款后，賬戶的留存金額可為零。

正確

38.人民幣活期儲蓄存款按月結息，每月的20日為結息日，按結息日中國人民銀行掛牌活期利率計息。錯誤

39.人民幣活期儲蓄存款按季結息，每季度末月的20日為結息日，按結息日中國人民銀行掛牌活期利率計息。

正確

40.人民幣活期儲蓄存款未到結息日清戶時，按清戶日中國人民銀行掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止。正確

41.卡折合一戶可以辦理單項的卡清戶或折清戶，不必同時清戶。

錯誤

42.簽訂中間業務協議的個人活期存款賬戶清戶前必須撤銷中間業務協議。正確

43.郵政代理金融營業網點的普通柜員在辦理個人客戶清戶交易時，若客戶有需要，存折內頁加蓋“作廢”戳記后可交客戶留存。

正確

44.郵政儲蓄整存整取賬戶開戶起存金額為人民幣（50）元。

45.郵政儲蓄零存整取賬戶開戶起存金額為人民幣（）元。

46.郵政儲蓄整存零取賬戶開戶起存金額為人民幣（1000）元。

47.郵政儲蓄存本取息賬戶開戶起存金額為人民幣（5000）元。

48.郵政儲蓄整存整取賬戶最多可辦理（

5）次部分提前支取交易。

49.中國郵政匯款取款通知單上的標識碼由（

3）位數字組成，系統自動生成。

50.金額為人民幣（10000）元（含）以上的中國郵政匯兌取款通知單應投交收款人本人親收。

51.只有郵政聯網網點才能辦理批量收匯業務。正確

52.匯往郵政聯網網點的按址匯款兌付可在全國聯網網點通兌，客戶取款時必須出示收款人有效實名證件。

正確

53.郵政按址匯款兌付時必須憑打印有效標識碼的取款通知單辦理取款業務。正確

54.郵政密碼匯款是指匯款人需要將匯款信息中的（收款人姓名、匯票號碼、匯款金額）等告知收款人。

55.郵政密碼匯款是指匯款人需要將匯款信息中的（收款人姓名、匯票號碼、匯款金額、預留存款密碼）等告知收款人。

56.郵政密碼匯款的收匯不需要收款人的郵編和地址信息。

正確

57.郵政密碼匯款的兌付必須由收款人本人辦理，不得代辦。錯誤

58.當匯入賬戶處于（賬戶已清戶、賬戶已沒收）狀態時，郵政匯款無法入賬。

59.中國郵政入賬匯款只能在匯兌聯網網點辦理。正確

60.中國郵政個人賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是郵政儲蓄活期結算賬戶。正確

61.中國郵政單位賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是郵政儲蓄開立的公司業務賬戶。正確

62.中國郵政入賬匯款成功匯入收款人賬戶即為兌付狀態。正確

63.郵政商務匯款收匯是將單位匯款人一次性交匯的資金集中匯往其指定的多個收款人。

正確

64.郵政商務匯款的收匯方式只有現金和賬戶兩種方式。正確

65.郵政網上支付匯款產品主要有（網匯通充值、網匯通卡、網匯E、代收支付寶款項）。

66.下列關于郵政網匯通卡的說法，正確的有：

網匯通卡分為普通卡和禮儀卡

可在網匯通系統充值或消費

可在匯兌聯網網點兌付現金

網匯通卡不記名不掛失

67.下列關于郵政網匯通卡的說法，正確的有：

網匯通卡分為普通卡和禮儀卡

可在網匯通系統充值或消費

可在匯兌聯網網點兌付現金

68.郵政網匯通充值可以單筆辦理，也可以通過商務匯款批量辦理。正確

69.郵政網匯E匯款成功后，客戶可在全國任一聯網網點辦理取款。正確

70.下列選項中，屬于由收款人申請加辦的郵政匯兌附加業務是（短信兌付通知）。

71.下列選項中，屬于由匯款人申請加辦的郵政匯兌附加業務有（投單回執、短信回音、短信寄出通知）。

72.下列選項中，可以辦理附言的郵政匯款業務有（按址匯款、商務匯款、單位賬戶入賬匯款、網匯通充值）。

73.下列關于中國郵政匯兌業務查詢交易的說法，正確的是：

司法查詢時有權機關可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件

74.下列選項中，可以辦理改匯交易的郵政匯兌業務是（按址匯款）。

75.柜員受理改匯業務時（同時修改收款人姓名和地址）需要支局長授權。

76.客戶憑匯款收據或匯票號碼、本人實名證件，可在全國郵政匯兌聯網網點查詢匯款信息。正確

77.郵政代理金融營業網點協助有權機關查詢的匯款資料，包括匯款單、取款通知單、匯款清單、投遞交接清單等。正確

78.協助有權機關查詢匯款資料時，有權機關要求帶走原件的，網點必須協助。

錯誤

79.匯款人辦理匯款后，如需改匯，必須在匯款正常待兌狀態下辦理。

正確

80.郵政聯網網點收匯的匯款，客戶可憑匯款收據和實名證件在全國任一聯網網點辦理改匯。

錯誤

81.郵政聯網網點收匯的匯款，客戶可憑匯款收據和實名證件在原收匯網點辦理改匯。

正確

82.郵政特殊業務事項收據不能作為該筆匯款已經改匯成功的證明。

正確

83.個人申領綠卡時起存金額為人民幣（10）元。

84.下列選項中，不屬于郵政儲蓄綠卡功能的是（透支消費）。

85.原則上，個人一次性代理辦理綠卡不得超過（）張。

86.客戶憑綠卡辦理（存款、取款、轉賬、查詢）等交易時，郵政儲蓄網點的普通柜員必須通過磁條讀寫器刷卡讀入卡號。

87.客戶憑綠卡辦理（消費、轉賬、取款、更改密碼）等交易時，郵政儲蓄網點的普通柜員必須通過磁條讀寫器刷卡讀入卡號。

88.當綠卡賬戶處于（卡磁道出錯、賬戶已清戶）等狀態時，郵政儲蓄網點的普通柜員必須拒絕辦理綠卡存款、轉入轉賬等資金存入類交易。

89.當綠卡賬戶處于（卡掛失，賬戶凍結、卡磁道出錯、賬戶已清戶）等狀態時，郵政儲蓄網點的普通柜員必須拒絕辦理綠卡取款、轉出轉賬等資金轉出類交易。

90.

第四篇：金融知識競賽題庫3

金融知識競賽題庫

（三）一、填空題

1、根據《中國銀監會辦公廳關于國有及國有控股銀行業金融機構“小金庫”問題處理處罰的意見》，認定是否屬于“小金庫”的唯一標準是（）。

答案：資金或資產是否列入符合規定的單位賬簿。

來源：《中國銀監會辦公廳關于國有及國有控股銀行業金融機構“小金庫”問題處理處罰的意見》

2、銀行業金融機構用經營性收入等各類收入設立“小金庫”的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）的罰款。

答案：5萬以上50萬以下

《中國銀監會辦公廳關于國有及國有控股銀行業金融機構“小金庫”問題處理處罰的意見》

3、“小金庫”資金來源與“小金庫”資金用途處理處罰適用法律法規依據不一致時，以法律法規規定的（）為標準進行處罰。

答案：上限

來源：《中國銀監會辦公廳關于國有及國有控股銀行業金融機構“小金庫”問題處理處罰的意見》

4、銀行業金融機構要加強對重要空白憑證和業務印章的管理，嚴格執行出入庫、領用、登記、交接、作廢和銷毀制度，堅持（）、（）、（）分管原則。

答案：印；押；證

來源：中國銀監會辦公廳關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知

5、銀行機構辦理業務過程中，必須確保承兌保證金比例適當且及時足額到位，不得以（）繳存保證金。

答案：貸款或貼現資金

來源：中國銀監會辦公廳關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知

6、（）是銀行業金融機構在經濟活動中必須遵守的行為準則。答案：財務制度和財經紀律

來源：中國銀監會辦公廳關于銀行業金融機構嚴格執行財務制度和財經紀律的通知

7、費用支出應與（）保持平衡配比，并實行歸口管理和預算控制。答案：經濟效益

來源：中國銀監會辦公廳關于銀行業金融機構嚴格執行財務制度和財經紀律的通知

8、根據銀監會《關于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》，各銀行業金融機構必須建立重要崗位員工輪崗制度。堅決禁止采用（）、（）或（）等方式來代替輪崗制度的落實。

答案：離崗休假；代班檢查；離崗審計

來源：中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知

9、為減少環境因素導致案件風險發生的可能性，基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過（），輪崗同時必須實施（）。

答案：3年；離任審計

來源：中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知

10、各機構應至少每年組織一次對總、分行對賬制度執行情況的現場檢查。（）不得參與本機構的對賬工作檢查；（）不得參與上級機構對本機構的對賬工作檢查。

答案：經辦對賬工作的人員；被查機構人員

來源：中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知

11、銀行業金融機構要嚴格按照有關部門的要求，將地下錢莊非法活動排查工作納入稽核檢查的范圍，結合（）、（）、（）等客戶信息進行數據篩選。

答案：交易量；資金量；存款量

來源：中國銀監會辦公廳關于防范銀行業金融機構員工參與地下錢莊非法活動的通知

12、一旦發現銀行業金融機構參與地下錢莊非法活動，監管部門依法對其處以罰款；情節嚴重的，可以（）。

答案：責令停業整頓或吊銷其經營許可證。

來源：中國銀監會辦公廳關于防范銀行業金融機構員工參與地下錢莊非法活動的通知

13、銀行業金融機構應重點關注銀行業外部風險的五種主要來源：（）、（）、（）、（）、（）。

答案：小貸公司、典當行、擔保機構、民間融資、非法集資 來源：中國銀監會辦公廳關于防范外部風險傳染的通知

14、銀行業金融機構應對小貸公司和融資性擔保機構實行（）管理，由總行統一確定合作機構準入標準。

答案：名單制

來源：中國銀監會辦公廳關于防范外部風險傳染的通知

15、銀行業金融機構從事客戶交易結算資金存管業務，要嚴格遵照有關規定對客戶交易結算資金進行有效監督，嚴禁向證券公司和其他任何機構和個人發放（）的貸款。

答案：以客戶交易結算資金為擔保

來源：中國銀行業監督管理委員會關于進一步防范銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知

16、《商業銀行操作風險管理指引》所指操作風險包括法律風險，但不包括（）和（）。答案：策略風險；聲譽風險

來源：《商業銀行操作風險管理指引》

17、商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。該部門主要職責包括：協助其他部門（）、（）、（）、（）及（）操作風險

答案：識別、評估、監測、控制、緩釋 來源：《商業銀行操作風險管理指引》

19、（）風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

答案：聲譽

來源：商業銀行聲譽風險管理指引

20、商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，相關處置措施包括：重大聲譽事件發生后（）小時內向銀監會或其派出機構報告有關情況

答案：12 來源：商業銀行聲譽風險管理指引

21、銀監會及其派出機構將商業銀行聲譽風險監管納入持續監管框架，對商業銀行聲譽風險管理的有效性進行監督檢查，將商業銀行聲譽風險管理狀況作為（）的考慮因素。

答案：市場準入

來源：商業銀行聲譽風險管理指引

22、根據《中國銀監會關于促進銀行業金融機構進一步加強案件防控工作的通知》規定，對大、中型銀行業金融機構，按照（）提高最低資本充足率要求。

答案：上一案件風險金額占核心資本比例的兩倍

來源：中國銀監會關于促進銀行業金融機構進一步加強案件防控工作的通知

23、根據《中國銀監會關于促進銀行業金融機構進一步加強案件防控工作的通知》規定，大型銀行業金融機構1年內發生案件累計金額達到1億元的，1年內不得（）。

答案：發行長期次級債務等監管資本工具補充附屬資本

來源：中國銀監會關于促進銀行業金融機構進一步加強案件防控工作的通知

24、根據《中國銀監會關于促進銀行業金融機構進一步加強案件防控工作的通知》規定，中型銀行業金融機構1年內發生1起億元以上案件或累計金額達到1.5億元的，1年內不得（）。

答案：新設境內分支機構

來源：中國銀監會關于促進銀行業金融機構進一步加強案件防控工作的通知

25、銀行業金融機構存款風險滾動式檢查具體周期由銀行業金融機構自行確定，但一年不得少于（）個周期，以實現全面覆蓋的要求。答案：2 來源：中國銀行業監督管理委員會關于印發《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》的通知

26、銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度應遵循存款檢查“三優先”原則，“三優先”是指（）、（）、（）。

答案：大額存款優先檢查、存款異常變動優先檢查、重點賬戶存款變動優先檢查 來源：中國銀行業監督管理委員會關于印發《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》的通知

27、《銀行業金融機構案件處置工作規程》所稱銀行業金融機構案件處置工作包括（）。答案：案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處置

來源：中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知（銀行業金融機構案件處置工作規程）

28、銀行業金融機構案件處置堅持專案專檔制度，發案銀行業金融機構和銀監局應當分別建立檔案，做到（）。

答案：每案立卷，專人管理

來源：中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知（銀行業金融機構案件處置工作規程）

29、商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取（）的方式，且延期支付期限一般不少于（）年

答案：延期支付；3 來源：中國銀監會關于印發《商業銀行穩健薪酬監管指引》的通知

30、商業銀行績效考核指標應包括（）、（）和（）。答案：經濟效益指標、風險成本控制指標；社會責任指標 來源：中國銀監會關于印發《商業銀行穩健薪酬監管指引》的通知

31、從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查、融資等業務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，應（）。

答案：主動匯報和提請工作回避

來源：銀行業金融機構從業人員職業操守指引

32、《中國銀監會關于進一步推進銀行業不規范經營專項治理的通知》中提到，要重點訪查七類附加不合理貸款附加條件問題，具體是指（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等問題。

答案：以貸轉存；存貸掛鉤；以貸收費；浮利分費；借貸搭售；一浮到頂；轉嫁成本 來源：中國銀監會關于進一步推進銀行業不規范經營專項治理的通知

33、銀行業金融機構績效考評指標包括五大類：（）、（）、（）、（）、（）。答案：合規經營類指標；風險管理類指標；經營效益類指標；發展轉型類指標；社會責任類指標

來源：銀行業金融機構績效考評監管指引

34、對于（）等不規范經營的考評對象，應當調低發展轉型類指標的考評得分。答案： 以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本 來源：銀行業金融機構績效考評監管指引

35、商業銀行內部控制應當貫徹（）、（）、（）、（）的原則 答案：全面、審慎、有效、獨立 來源：商業銀行內部控制指引

36、商業銀行應當明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制。涉及（）、（）、（）和（）等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。

答案：資產、負債、財務、人員 來源：商業銀行內部控制指引

37、商業銀行應當對大額存單簽發、大額存款支取實行（）和（）制度，按規定對大額款項收付進行登記和報備，確保存款等交易信息的真實、完整。

答案：分級授權；雙簽 來源：商業銀行內部控制指引

38、商業銀行辦理結匯、售匯和付匯業務，應當對業務的（）、（）和（）實行恰當的職責分離，并嚴格執行內部管理和檢查制度，確保結匯、售匯和收付匯業務的合規性。答案：審批；操作；會計記錄 來源：商業銀行內部控制指引

39、商業銀行應當確保（）相分離，對不同基金獨立設賬，分戶管理，獨立核算，確保不同基金資產的相互獨立。

答案： 托管基金資產與自營資產 來源：商業銀行內部控制指引

40、商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到（）、（）、（）、（）、（）和（）的六相符。

答案：賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表、內外賬 來源：商業銀行內部控制指引

41、各銀行業金融機構要在本行網點和網站全面、準確地提供公眾金融服務信息。對住房、汽車、裝修等社會公眾關注度較多的消費貸款，要在各辦理網點實現（）、（）、（）、（）、（）“五公開”

答案：信貸政策、辦理流程、辦事資料、格式文本、辦結時限

來源：蘇州銀監分局關于印發《蘇州銀監分局關于進一步加強和改善公眾金融服務的指導意見》的通知

42、按事件產生或可能產生的危害程度、波及范圍、涉及人數、可控性及影響程度、范圍等，服務突發事件可劃分為（）、（）、（）三個級別。

答案：特大服務突發事件、重大服務突發事件、較大服務突發事件 來源：中國銀行業營業網點服務突發事件應急處理工作指引

43、特大服務突發事件包括（）等。

答案： 營業網點擠兌、多個營業網點受自然災害破壞、多個營業網點業務系統故障 來源：中國銀行業營業網點服務突發事件應急處理工作指引

44、貸款分類應遵循（）、（）、（）、（）原則。答案：真實性、及時性、重要性、審慎性 來源：貸款風險分類指引

45、商業銀行應按照貸款風險分類指引，至少將貸款劃分為（）、（）、（）、（）和（）、五類，后（）類合稱為不良貸款。

答案：正常、關注、次級、可疑、損失；三 來源：貸款風險分類指引

46、對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的（）作為貸款的主要還款來源，（）作為次要還款來源。

答案：正常營業收入；貸款的擔保 來源：貸款風險分類指引

47、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良的貸款應至少歸為（）類。答案：關注

來源：貸款風險分類指引

48、重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類。

答案：可疑

來源：貸款風險分類指引

49、“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級”屬于貸款分類的（）原則。

答案：審慎性

來源：貸款風險分類指引

50、對零售貸款如自然人和小企業貸款主要采取脫期法，依據（）直接劃分風險類別。答案：貸款逾期時間長短 來源：貸款風險分類指引

51、流動性風險監管指標包括（）。答案： 流動性覆蓋率、存貸比和流動性比例 來源：《商業銀行流動性風險管理辦法》

52、商業銀行應當制定流動性風險限額管理的政策和程序，流動性風險限額包括但不限于（）。

答案：現金流缺口限額、負債集中度限額、集團內部交易和融資限額 來源：《商業銀行流動性風險管理辦法》

二、簡答題

1．案件信息臺賬應當包括哪些內容？ 答案：

(一)案件信息：發案銀行業金融機構名稱、案發時間、涉及金額、基本情況、案件登記的時間、承辦部門和主辦人員等。

(二)案件調查情況：案件性質、涉案金額、風險金額、案件調查報告及公安、司法機關的偵查情況等。

(三)案件審結情況：銀行業金融機構整改方案、責任人追究意見及審核意見，采取的監管措施，案件審結報告等。

(四)后續整改情況：后續整改報告、責任追究及后續評價情況等。

來源：中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知（銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法）

2．商業銀行應當選擇適當的方法對操作風險進行管理，具體的方法包括哪些？ 答案：（1）評估操作風險和內部控制（2）損失事件的報告和數據收集（3）關鍵風險指標的監測（4）新產品和新業務的風險評估（5）內部控制的測試和審查以及操作風險的報告。來源：《商業銀行操作風險管理指引》

3．《中國銀監會關于進一步推進銀行業不規范經營專項治理的通知》中提到，要重點訪查六類不合理收費問題，具體指哪些？ 答案：

（一）沒有公示而收費的；

（二）超出公示范圍，實際收費與名錄不相符的；

（三）實際收費與公示價格不一致的；

（四）沒有提供實質性服務而收費的；

（五）分支機構未經總行授權擅自制定服務收費項目和標準的；

（六）銀行對政府指導價（或政府定價）的服務收費不符合國家有關規定的

來源：中國銀監會關于進一步推進銀行業不規范經營專項治理的通知

4．商業銀行授信內部控制的重點有哪些？ 答案：

（一）實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系。

（二）完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中。

（三）防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規使用。來源：商業銀行內部控制指引

5．從業人員與所在單位簽訂有競業限制協議的，如何處理？ 答案：

（一）在協議規定的競業限制期限和地域范圍內，從業人員不得在行業間流動。

（二）從業人員單方面違反競業限制約定的，應向所在單位支付違約金。

（三）在勞動合同終止或者解除時，會員單位應向其從業人員支付競業限制補償金。來源：中國銀行業從業人員流動公約

6．根據《中國銀行業反不正當競爭公約》，中國銀行業協會會員單位在辦理信貸業務中，應嚴格遵守國家有關法律法規，不得有哪些行為？ 答案：

（一）違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；

（二）對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例；

（三）超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務；

（四）在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用；

（五）協助客戶逃避其他銀行信貸監管。來源：中國銀行業反不正當競爭公約

7．商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮哪些因素？ 答案：

（一）借款人的還款能力；

（二）借款人的還款記錄；

（三）借款人的還款意愿；

（四）貸款項目的盈利能力；

（五）貸款的擔保；

（六）貸款償還的法律責任；

（七）銀行的信貸管理狀況。來源：貸款風險分類指引

8．在貸款風險分類中，哪些貸款應至少歸為關注類？ 答案：

（一）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑；

（二）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；

（三）改變貸款用途；

（四）本金或者利息逾期；

（五）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良；

（六）違反國家有關法律和法規發放的貸款。

來源：來源：貸款風險分類指引

9．在貸款風險分類中，哪些貸款應至少歸為次級類？ 答案：

（一）逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款；

（二）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期的貸款；

（三）需要重組的貸款 來源：貸款風險分類指引

10．流動性風險管理政策和程序包括哪些內容？ 答案：

（一）流動性風險識別、計量和監測，包括現金流測算和分析。

（二）流動性風險限額管理。

（三）融資管理。

（四）日間流動性風險管理。

（五）壓力測試。

（六）應急計劃。

（七）優質流動性資產管理。

（八）跨機構、跨境以及重要幣種的流動性風險管理。

（九）對影響流動性風險的潛在因素以及其他類別風險對流動性風險的影響進行持續監測和分析。

11．《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》自2014年3月1日起實施，實施該辦法的目的和基本思路是什么？ 答案：

目的是進一步完善我國銀行業流動性風險監管框架，促進商業銀行提高流動性風險管理的精細化程度和專業化水平，合理匹配資產負債結構，增強商業銀行和整個銀行體系應對流動性沖擊的能力。

基本思路是針對我國商業銀行流動性風險管理存在的問題，構建定性與定量相結合、微觀審慎與宏觀審慎相結合、中外資銀行監管要求相結合的流動性風險監管框架。

12．什么是系統性風險和非系統性風險？

答案：系統性風險是指由那些能夠影響整個金融市場的風險因素引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。這種風險不能通過分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱為不可分散風險。

非系統性風險是一種與特定公司或者行業相關的風險，它與經濟、政治和其他影響所有金融變量的因素無關。通過分散投資，非系統性風險可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風險還可以被消除。因此又被稱為可分散風險。

13．什么是票據貼現，如何計算貼現額？

答案：票據貼現是指銀行應客戶的要求，買進其未到付款日期的票據，并向客戶收取一定的利息的業務。具體程序是銀行根據票面金額以及既定貼現率，計算出從貼現日到票據到期日這段時間的貼現利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據到期時，銀行持票據向票據載明的支付人索取票面金額的款項。貼現額的計算公式為：貼現付款額＝票據面額×（1－年貼現率×未到期天數÷360天）。貼現業務形式上是票據的買賣，但實際上是信用業務，即銀行通過貼現間接貸款給票據金額的支付人。

14．什么是票據的背書？

答案：票據的背書是指票據持有人將票據轉讓他人時，在票據背面或者粘單上記載有關事項并且簽章的票據行為。簽章的人稱為背書人。接受票據轉讓的人稱為被背書人或者轉讓人。背書可以分為記名背書和不記名背書兩種。經過票據的背書，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據不能兌現時，背書人負有連帶的付款責任。因此，票據的背書是背書人的一種或有負債。

15．什么是同業拆借市場？該市場的交易主要有哪些？

答案：同業拆借市場，是指金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。同業拆借的資金主要用于彌補銀行短期資金的不足，票據清算的差額以及解決臨時性資金短缺需要。同業拆借市場的主要交易有：(1)頭寸拆借，一般為日拆。（2）同業借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。同業拆借市場的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據資金供求關系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經紀商，通過市場公開競標確定。

16．何謂“洗錢”？

答案：“洗錢”是指犯罪分子將貪污、販毒、走私、黑社會性質的有組織犯罪、恐怖活動及其他犯罪的違法所得及其產生的收益，利用金融系統掩蓋、隱瞞這些違法所得的來源、性質和所有權，使其在形式上合法化的行為。

17．什么是金融衍生產品？

答案：金融衍生產品也稱金融衍生工具,是一種通過預測股價、利率、匯率等未來市場行情走勢，以支付少量保證金簽訂遠期合同或互換不同金融商品的派生交易合約。期貨、期權、遠期合約、掉期合約等均屬此列。通過這些基本形式的組合，就形成了復雜的金融衍生工具。

18．什么是派生存款？

答案：派生存款指商業銀行通過發放貸款、購買有價證券等方式創造的存款。商業銀行吸收到原始存款后，只按規定將一部分現金作為應付提款的準備，其余部分可以用于發放貸款和投資。在廣泛使用非現金結算的條件下，取得銀行貸款或投資款項的客戶并不（或不全部）支取現金，而將其轉入自己的銀行賬戶，這就在原始存款的基礎上，形成一筆新存款，接受這筆存款的銀行除保留一部分作為準備金外，其余部分又用于發放貸款或投資，從而又形成了派生存款。以此類推，便使原始存款得到數倍的擴張。

19．什么是貨幣乘數？

答案：貨幣乘數是基礎貨幣與貨幣供應量擴張關系的數量表現，即中央銀行創造或縮減一單位的基礎貨幣，能使貨幣供應量增加或減少的倍數。貨幣供應量是由基礎貨幣與貨幣乘數共同決定的。令M表示貨幣供給量，B表示基礎貨幣，k表示貨幣乘數，則貨幣供給的基本模型為：M=B×k

20．什么是LIBOR ? 答案：LIBOR（London Interbank Offered Rate），即倫敦同業拆借利率，是指倫敦的第一流銀行之間短期資金借貸的利率，是國際金融市場中大多數浮動利率的基礎利率。作為銀行從市場上籌集資金進行轉貸的融資成本，貸款協議中議定的LIBOR通常是由幾家指定的參考銀行，在規定的時間（一般是倫敦時間上午11：00）報價的平均利率。最經常使用的是3個月和6個月的LIBOR。我國對外籌資成本即是在LIBOR利率的基礎上加一定百分點從LIBOR變化出來。

21．如何理解流動性比率？

答案：流動性比率是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。流動性比率＝流動資產/流動負債，其計算數據來自于資產負債表。一般說來，流動性比率越高，企業償還短期債務的能力越強。一般情況下，營業周期、流動資產中應收賬款數額和存貨的周轉速度是影響流動性比率的主要因素。計算出來的流動性比率，只有和同行業平均流動性比率、本企業歷史的流動性比率進行比較，才能知道這個比率是高還是低。一般認為，生產企業合理的最低流動比率是2。這是因為流動資產中變現能力最差的存貨金額約占流動資產總額的一半，剩下的流動性較強的流動資產至少要等于流動負債，企業的短期償債能力。

22．什么是存款準備金率和備付金率？

答案：存款準備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據法律規定，商業銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過調整商業銀行的存款準備金率，中央銀行達到控制基礎貨幣，從而調控貨幣供應量的目的。中國人民銀行已經取消了對商業銀行備付金比率的要求，將原來的存款準備金率和備付金率合二為一。目前，備付金是指商業銀行存在中央銀行的超過存款準備金率的那部分存款，一般稱為超額準備金。

23．什么叫貨幣供應量？

答案：貨幣供應量，是指一個經濟體中，在某一個時點流通中的貨幣總量。由于許多金融工具具有貨幣的職能，因此，對于貨幣的定義也有狹義和廣義之分。如果貨幣僅指流通中的現金，則稱之為M0；狹義的貨幣M1，是指流通中的現金加銀行的活期存款。這里的活期存款僅指企業的活期存款；而廣義貨幣M2，則是指M1再加上居民儲蓄存款和企業定期存款。貨幣供應量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標。24．什么是FDI？

答案：流動性風險指金融機構沒有足夠的流動性資金來及時支付流動性負債，乃至引發擠兌風潮的危險。其原因可以是金融機構的資產和負債的期限搭配不當，把大量短期資金來源進行長期資金運用，又沒有足夠的支付準備，造成資金周轉不靈；也可以是因出現資產損失又無力彌補，失去了支付流動性負債的能力。流動性風險的危害性極大，嚴重時甚至會置金融機構于死地。

25．什么是金融創新？

答案：金融創新是指政府或金融當局和金融組織為適應不斷變化的外部環境和在融資過程中的內部矛盾運動，防止或轉移經營風險和降低成本，為更好的實現流動性、安全性和盈利性目標而逐步改變金融中介功能，創造或組合一個新的高效率的資金營運體系的創造性過程。主要類型有：風險轉移創新；流動性增強創新；信用創造創新；股權創造創新。

26．什么是金融衍生產品？

答案：金融衍生產品是指從原生資產派生出來的金融工具。由于許多金融衍生產品交易在資產負債表上沒有相應科目，因而也被稱為“資產負債表外交易（簡稱表外交易）”。金融衍生產品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進行全額交易，不需實際上的本金轉移，合約的了結一般也采用現金差價結算的方式進行，只有在滿期日以實物交割方式履約的合約才需要買方交足貨款。因此，金融衍生產品交易具有杠桿效應。保證金越低，杠桿效應越大，風險也就越大。國際上金融衍生產品種類繁多，活躍的金融創新活動接連不斷的推出新的衍生產品。

27．什么是巴塞爾協議？

答案：巴塞爾協議是指國際清算銀行所屬銀行監督管理委員會（簡稱巴塞爾委員會），根據美、英、法、德、日、比利時、加拿大、荷蘭、瑞典、意大利、瑞士、盧森堡12個工業發達國家中央銀行行長會議的建議，于1988年7月在瑞士巴塞爾通過的關于同意國際銀行的資本衡量和資本標準的協議。協議的主要宗旨是通過對銀行規定資本與風險資產的最低比率來加強國際銀行的穩定性。協議內容主要包括，對商業銀行的資本比率、資本結構、各類資產的風險權數等都作了統一的規定。

28．什么是駱駝評級制度？

答案：駱駝評級制度全稱“銀行統一評級制度”，是美國金融管理當局現今使用的對商業銀行的全面狀況進行檢查、評級的一種經營管理制度。由于它主要從五個方面對商業銀行進行檢查評價，即：資本充足性、資產質量、經營管理能力、盈利水平和流動性，這五個方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“駱駝[CAMEL]”一詞，因此通常稱之為“駱駝評級制度”。

29．什么是聲譽風險？

答案：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的聲譽事件。銀行從業人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。

30．商業銀行內部控制的目標是什么？內部控制應該包括哪些要素？ 答案：

商業銀行內部控制的目標：

（一）確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行。

（二）確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。

（三）確保風險管理體系的有效性。

（四）確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

內部控制應當包括以下要素：

（一）內部控制環境。

（二）風險識別與評估。

（三）內部控制措施。

（四）信息交流與反饋。

（五）監督評價與糾正。

第五篇：互聯網金融知識競賽題庫

一、1，客戶開通手機銀行的什么功能后，可通過手機銀行向外部賬戶進行轉賬匯款。

對外轉賬

2，我行手機門戶網站的登錄地址是：Wap.icbc.com.cn 3，手機銀行客戶申領電子密碼器后，其對外轉賬匯款的限額為：

單筆20萬，日累計100萬

4，客戶需通過手機銀行進行網上購物的，需事先開通什么功能。電子商務 5，個人手機銀行的適用對象包括活期存折帳戶嗎？

包括

6，客戶登錄手機銀行時，若登錄密碼連續（3）次驗證未通過，我行將臨時凍結該注冊賬戶當日使用手機銀行的權限，次日自動解除凍結。7，根據總行制定的2014年電子銀行業務營銷活動方案，2014年1月1日至2015年1月31期間，手機銀行轉賬匯款手續費實行折上折優惠，即在柜面對各類客戶手續費優惠的基礎上再實行(2折)優惠。8，手機銀行分行特色同城跨行速匯產品節假日期間可以辦理金額小于5萬元的匯款，對嗎？ 錯

9，根據《中國工商銀行電子銀行業務管理辦法》，我行電子銀行業務包括：

網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其它離柜業務

10，客戶李某為我行六星級客戶，擬向異地建設銀行匯款1000萬元，若通過網上銀行辦理，匯款手續費為（7.5元），若通過手機銀行辦理，匯款手續費為（3元）11，手機銀行預約取現單筆限額為（20000）元.12，手機銀行轉賬匯款模塊中包含短信匯款嗎？不包含

13，平板電腦網上銀行代理實物黃金買賣交易起點為（100克）14，賬戶原油每筆交易起點和最小交易遞增單位都為（0.1桶）

15，客戶登陸手機銀行在多長時間內沒有進行任何操作，系統自動退出？（15分鐘）16，工銀e支付限額在網點可上調至（10,000元）

17，異地客戶首次在網點注冊手機銀行時，需要在（賬戶開戶地）的營業網點辦理。18，同步電子密碼器時間的交易（1935）19，電子密碼器激活碼查詢的交易(1940)20，電子密碼器PIN解鎖的交易（1941）

21，手機銀行手機號匯款向未綁定收款帳戶的手機號匯款，匯款限額為（5萬元）22，手機銀行手機號匯款向綁定收款帳戶的手機號匯款，匯款限額為（）。

由匯款人使用的安全認證工具限額控制

23，手機銀行對外轉賬的身份確認介質可以為:通用U盾、電子密碼器、電子銀行口令卡 24，目前工銀電子密碼器可應用于哪些渠道? 個人網上銀行、個人電話銀行、手機銀行 25，目前可辦理手機號匯款業務的渠道有：柜面、手機銀行、個人網上銀行

26，手機銀行預約取現業務在ATM端的認證要素包括：手機號碼、預約碼、隨機碼 27，個人手機銀行業務具有特點：隨身便捷、申請簡便、功能豐富、安全可靠等 28，手機銀行預約取現日累計支付限額是多少？2萬元 29，我行短信銀行身份驗證專線（）4001195588 30，個人手機銀行“工行理財”欄目中的“查詢交易明細”可查詢多長時間的記錄？（）

一年內的明細記錄

31，個人手機銀行貴金屬欄目中的“查詢交易明細”可查詢多長時間的記錄？

三個月內的明細記錄

32，客戶是否可以在異地工行網點注銷個人手機銀行？可以 33，Android平板電腦對平板電腦操作系統的要求最低是（）Android3.2操作系統.34，通過個人手機銀行辦理工行匯款、跨行匯款對輸入的收款人名稱的字數限制為

（10個漢字）

35，iphone手機銀行客戶端登錄，是否需要綁定手機號？不需要 36，個人手機銀行手機號匯款可以向他行匯款嗎？可以

37，Iphone手機銀行客戶端是工行研發還是蘋果公司研發？工行 38，客戶自助注冊的手機銀行可以操作基金交易嗎？可以 39，手機銀行客戶是否可以自助添加個人異地賬戶？可以

40，通用Ｕ盾在手機銀行的單筆和日累計支付限額分別為多少？100萬和100萬 41，客戶注銷個人手機銀行會收到短信提示嗎？不會 42，個人手機銀行是否支持向E-mail匯款？ 支持

43，我行于（）推出微信銀行服務，推動移動銀行業務快速發展。2013年7月 44，我行微信銀行公眾帳號是（）中國工商銀行電子銀行

45，不滿18周歲的個人不得開通個人手機銀行業務是否正確？ 不正確 46，電子密碼器開機密碼連續輸錯幾次后，密碼器被鎖定（6次）47，個人手機銀行可以做帳戶原油嗎？可以 48，手機銀行可以做結售匯嗎？ 可以

49，個人手機銀行帳戶貴金屬的幣種有：人民幣和美元 50，我行什么時間正式在新浪建立官方微博：2011年8月

51，工銀e投資目前支持的交易品種有哪些？ 賬戶貴金屬、積存金、賬戶原油 52，工銀e投資的行情刷新頻度是多少秒一次？

4秒

53，我行融e購商城是什么時間正式對外運營的？ 2014年1月12日

54，年滿（）周歲的客戶辦理個人電子銀行業務（注銷業務另有規定的除外），須由客戶本人辦理，嚴禁他人代為辦理。16 55，不滿16周歲客戶的個人電子銀行業務應由其監護人代為辦理，辦理時應出具的資料有哪些？

客戶本人所需注冊的賬戶介質、客戶本人和監護人的有效身份證件以及證明其監護關系的戶口簿或當地公安機關出具的其他有效證明材料。

56，柜員使用7639等交易為客戶辦理個人電子銀行注冊業務時，如發現系統提示“以下為內部風險提示信息，切勿向客戶展示或告知：

1、該賬戶曾被冒名辦理業務，請按規定嚴格核對客戶身份；

2、確系冒名辦理的，立即報警，并登陸外部欺詐風險信息系統報告；

3、審核無誤的，按流程完成業務處理。是否繼續交易（Y/N）？”此情況應如何處理？

柜員不得向客戶展示或告知系統提示信息，并應立即向網點負責人或現場管理人員就此情況進行報告。網點負責人或現場管理人員應進一步核實客戶身份，除要求客戶出示本人身份證明文件外，還應要求客戶提供醫保卡、駕照、戶口本等輔助身份證件，核對客戶信息資料或近期賬戶信息等。對于核實為客戶本人的，由網點負責人或現場管理人員在申請書簽字后方由柜員為客戶正常辦理。對于無法提供上述輔助身份證件的客戶，網點負責人或現場管理人員應加強對客戶相貌和證件照片的核對，對于經核實確為客戶本人的，經網點負責人在申請書上簽字后方由柜員為客戶正常辦理。如經核實確系偽冒辦理的，網點應立即報警，并登陸外部欺詐風險信息系統報告。

57，取消電子銀行登陸限制包括哪些內容？

包括取消個人網上銀行別名登錄、凍結登錄等限制，將登錄方式恢復為 “注冊卡號＋登錄密碼”登錄的狀態；取消手機銀行（WAP）登錄限制，恢復客戶手機銀行（WAP）服務。58，作廢異常電子銀行口令卡的交易代碼是？ 1538 59，工銀e支付變更業務包括哪些？包括添加注冊卡/存折、刪除注冊卡/存折、維護手機號碼、解凍、調整支付限額。

60，柜面開通工銀e支付的交易是？ 7290 61，個人手機銀行信用卡分期付款菜單下有哪些功能？

消費轉分期的申請、查詢、撤銷及提前還款

62，線上POS的目標客戶是？ 現有線上商戶和具有線上銷售需求的線下實體商戶。63，線上POS的業務功能有哪些？

線上POS是我行研發的一款具有全支付方式、全受理范圍的線上收單工具，可通過互聯網為線上商戶提供非面對面收單服務。64，工銀e投資客戶端的業務功能有哪些？ 1）提供開放式的賬戶貴金屬類的交易投資平臺； 2）提供豐富的交易品種；

3）提供高速的數據刷新、專業的分析功能； 4）提供豐富的咨詢功能； 5）提供個性化的輔助功能；

6）提供全方位的安全保證。

65，工銀e投資客戶端的目標客戶是？

賬戶投資類交易客戶，包括上海和深圳證券交易所的我行客戶。66，工銀e投資客戶端的營銷策略有？

1）傳統的營銷方式，投放廣告；

2）移動互聯網式的營銷，微博、微信；

3）針對目標客戶采取精準營銷，在交易區域投放廣告；針對不同的客戶群，采取有差別的短信營銷；

4）通過交易抽獎等方式，吸引客戶使用。67，直銷銀行的業務功能有哪些？

1）面向行外客戶（未在工行開個人借記賬戶的他行客戶）提供的開放式互聯網銀行服務平臺；

2）為客戶提供簡便易用的交易操作平臺；

3）為客戶提供有吸引力的產品，包括存款產品、貨幣基金、精選的理財保險產品，提供在市場上有競爭力的賬戶黃金、白銀和原油等產品。68，直銷銀行的目標客戶是？

1）各類使用互聯網渠道的客戶；

2）習慣網上理財和投資的客戶；

3）海外客戶

69，我行即時通信平臺的功能有哪些？

1）我行為客戶和客戶經理提供的移動交流工具，也是為客戶提供獲取我行信息的通道，標志著我行客戶營銷與服務進入了移動社交化；

2）客戶經理與客戶之間可以組成社交圈；客戶可通過該平臺獲得95588的在線客戶服務；總分行的業務部門可通過公眾號向即時平臺客戶提供各種服務；

3）在交流上提供文字、聲音、圖像及視頻服務；

4）可以通過該平臺提供產品推薦。70，即時通信平臺的營銷策略是？

1）鼓勵客戶使用，組織客戶經理向其管理的客戶推薦、安裝和使用即時通信平臺；鼓勵客戶發揮創造性，結成伙伴，促進客戶群的繁榮發展，提升客戶交流的活躍度；

2）各分行探索并利用即時通信平臺中的社交化通道，有針對性地向客戶發出營銷服務信息；利用該平臺，了解客戶需求，增進互動與交流，增加客戶粘性。71，我行融e購商城的“三名”是？

名店、名商、名品

72，我行融e購商城的“三優”是？

為客戶提供“信譽優、價格優、服務優”的三優品質保證。

73，我行融e購商城的目標客戶是？

1）商戶端:具有電商經驗的商戶，資質良好、行業排名領先、服務能力較強的經銷商；

2）客戶端:個人網上銀行客戶。

74，我行賬戶外匯目前已經推出的交易幣種有？歐元、英鎊、瑞士法郎、澳元、加元和日元 75，賬戶貴金屬適合的客戶有哪些？

有一定交易經驗和較強的風險承受能力，對貴金屬市場有一定認識，希望通過把握市場走勢賺取價差的交易需求型客戶；有一定投資經驗和風險承受能力，有通過長期持有貴金屬對資產進行多元化配置、實現資產保值增值的資產配置型客戶。76，賬戶原油目標客戶？

境內外具有完全民事行為能力、對原油市場有一定認識且具備相應風險承受能力的個人客戶。

77，賬戶外匯目標客戶？

境內外具有完全民事行為能力、對外匯市場有一定認識且具備相應風險承受能力的個人客戶。

78，賬戶貴金屬的交易方式有哪些？

賬戶貴金屬的交易方式有即時交易和委托交易兩種。其中委托交易包括獲利委托、止損委托和雙向委托三種。

79，賬戶貴金屬交易的掛單時間最長達多少小時？

80，賬戶原油的投產時間是？ 2013年3月 81，賬戶原油交易面臨的風險有哪些？

包括政策風險、市場風險、流動性風險、操作風險在內的各種風險。受國際上各種政治、經濟因素及突發事件的影響，國際市場原油價格實時波動，客戶應充分認識到此項業務可能涉及的風險，并自行承擔價格漲跌波動引起的投資交易風險。82，個人賬戶貴金屬交易面臨的風險有哪些？

包括政策風險、價格風險、利率風險、通訊系統安全、網絡系統安全在內的各種風險。受國際上各種政治、經濟因素及各種突發事件的影響，價格可能發生劇烈波動。您應充分認識到此項業務所蘊涵的風險，基于自身的獨立判斷進行投資決策。83，個人客戶網銀小額購匯的年累計購匯額度是()。5萬美元

84，在我行融e購商城購買機票后，如接收到以“航班取消”等情況為由，要求撥打指定“客戶電話”的短信，應該如何處理？

1）請客戶不要相信，更不要按照其提示進行匯款等操作，防止上當受騙。2）請客戶及時致電融e購機票客服熱線：4006-023-16或聯系航空公司咨詢確認。85，未設置融e購商城密碼，但是已經使用網銀登錄，若網銀登錄密碼忘記，是否能夠通過商城頁面找回密碼？ 不可以

86，登錄進入融e購商城賬戶后，多久不操作會超時退出？ 是30分鐘。

87，目前融e購商城賬戶是否支持客戶使用港澳臺及海外的手機號注冊？暫不支持 88，自助注冊網銀用戶是否也可以通過融e購商城使用綜合積分進行支付？ 可以 89，融e購商城的支付方式有哪些？至少說出五種

積分支付、電子券支付、網銀支付、逸貸/分期、工銀e支付、閃購、跨行支付 90，目前在融e購商城使用工銀e支付進行支付的訂單是否能申請辦理逸貸？

不能

91，客戶在融e購商城消費當時未申辦逸貸，還可在消費后幾天內登錄工行網上銀行或手機銀行申請辦理？ 三天

92，柜員辦理業務時必須堅持的“三核對”原則是指

1）核對客戶出示的證件、銀行卡或活期存折與申請表上填寫的內容是否相符 2）通過系統核驗客戶密碼是否正確

3）核對申請表上的填寫內容與系統顯示的客戶信息是否相符 93，申請網上銀行貴賓室業務的企業客戶應符合哪些條件之一？ 1）日均存款余額1億元以上

2）網上銀行當年月均交易額5000萬元以上

3）具備一定發展潛力，并經城市行特別批準

94，應通過《電子銀行業務重大事項報告表》報告的事項有哪些？

服務中斷、業務差錯、風險事件

95，個人客戶在營業網點注冊開通電子銀行業務后，即對客戶產生法律約束力的資料有哪些？

《中國工商銀行電子銀行個人客戶服務協議》

《中國工商銀行電子銀行章程》

《中國工商銀行電子銀行個人客戶注冊申請表》

96，客戶到營業網點辦理增加網上銀行注冊卡業務，應向我行提交的資料有哪些？ 1）《中國工商銀行電子銀行個人客戶變更（注銷）事項申請表》 2）客戶本人有效身份證件 3）任意一張本人柜面注冊卡

4）需要增加的注冊卡或存折 97，企業客戶使用網上銀行企業財務室進行日常經營活動的資金支付及其工資、獎金的支付，其付款賬戶應當為什么賬戶？ 基本存款賬戶

98，電子商務業務中提供電子商務平臺并與我行簽訂電子商務合作協議的企業稱為（）

特約單位

99，制度規定，企業客戶申請注冊網上銀行，開戶網點應向客戶推薦使用授權權限證書對大額支付指令進行授權控制，并建議客戶基本權限證書的額度不超過（）萬元。

10萬元

100，電子商務業務中，如因特約單位的原因連續多長時間以上未及時繳納交易手續費的，開戶網點可解除與該特約單位的合作關系，并依法追索欠款。

6個月

101，個人網上銀行業務不受交易限額控制的是什么類交易？ 投資理財類 102，“金融@家，環保有我”活動的入口有哪些？

1）掃二維碼，添加微信公眾服務號icbchbyw，參加活動

2）登陸手機銀行客戶端，在移動生活欄目中點擊環保有我，參加活動 3）手機瀏覽器登錄icbc.99wuxian.com,參加活動 103，“人脈挖寶”活動的參與客戶必須使用我行的什么產品？并支付多少錢用于驗證？

工銀e支付、0.01元 104，“金融@家，環保有我”中半價搶活動僅限我行（）客戶參加？

手機銀行 105，“金融@家，環保有我”中半價搶活動客戶必須使用（）完成訂單支付？ 工銀e支付

二、1、截止14年3季度末，工商銀行大約擁有多少萬戶網上銀行客戶和手機銀行客戶？

18000萬戶網上銀行客戶、13000萬戶手機銀行客戶

2、目前工商銀行電子銀行對傳統柜面業務的替代率是多少？相當于多少物理網點及柜員辦理的業務量？

82%、3萬物理網點、30萬柜員

3、早期的互聯網金融產生于何時何地？

上世紀九十年代中葉、美國

4、今天的互聯網金融對商業銀行的經營模式甚至中介功能產生全面的沖擊和挑戰，請問這些沖擊和挑戰表現在那些方面？

對支付業務的挑戰；對融資業務的挑戰；對存款業務的挑戰；對信息資源和挑戰

5、請問目前的互聯網金融對傳統商業銀行帶來的最直接最現實的沖擊是什么業務？

存款業務

6、當前全行互聯網金融建設的重點任務是什么？

建設三大平臺和三大產品線，構建線上線下交互聯動的服務體系和深層多維的大數據應用機制

7、今年年底前工商銀行將完成投產那三大平臺建設？

電商平臺、直銷銀行平臺、即時通信平臺

8、什么叫直銷銀行？總行要求年內全行直銷銀行客戶發展目標是多少？ 指不依托實體網點和物理網點，主要通過網絡、手機、電話等遠程渠道為客戶提供銀行產品和服務。年內目標200萬戶

9、我行目前正加快三大產品線建設。請問“三大產品線”具體指那些？

支付產品線、融資產品線、投資理財產品線

10、請列舉2種我行支付產品線所包涵的產品。

工銀e支付、線上POS

11、我行電商平臺的具體名稱是什么？總行要求年內注冊用戶達到多少？

融e購商城、年內用戶達到1000萬戶

12、我行發展電商平臺入駐商戶的定位標準是什么？

名商、名品、名店

13、工行融e購電商平臺可支持多種支付方式，請說出其中3種。

分期付款支付、逸貸支付、工銀e支付、他行支付

14、工行融e購電商平臺可支持多種營銷活動，請說出其中3種。

電子券、鈔殺、限時搶購、團購、集團購

15、我行電商平臺可為入駐商戶提供六大管理工具，請說出其中3種。

商鋪裝修、商品發布與管理、訂單管理、客戶服務、促銷活動、經營分析

16、請說出3種通過工銀e投資客戶交易終端能夠完成的交易產品。

賬戶貴金屬、賬戶原油、積存金

17、去年以來總行推動融入互聯網金融創新先后共推出8種產品，請說出其中4種。

工銀e支付、線上POS、通用繳費平臺、逸貸、工銀e投資交易終端、賬戶交易類投資、融e購、B2B大宗商品交易模式

18、請說出總行要求14年末工銀e支付和工銀e投資客戶交易終端應達到的客戶目標數量分別是多。

工銀e支付客戶突破4000萬，力爭5000萬戶；工銀e投資客戶交易終端突破10萬戶

19、請說出總行要求年內全行融e購交易額和入駐商戶分別是多少？

300億元、2500戶

20、根據互聯網金融的特點，應從那些方面加快推廣模式的創新工作？

創新營銷推廣模式，開展“社交式”營銷；全面整合營銷資源，開展“聯動式”營銷；找準目標客戶，開展“精準式”營銷

21、如何根據互聯網金融的特點開展“社交式”營銷？

積極運用新媒體開展營銷宣傳；抓緊構建社交化的客戶維護新模式；廣泛開展具有吸引力的營銷活動

22、上級行對做好互聯網金融服務營銷工作相關要求有那些？

提高認識做好重點產品營銷；及時分解布置，明確職責分工；營造聲勢，擴大營銷活動影響力；加強業務培訓，為營銷推廣工作提供有力支撐

23、我行開展互聯網金融服務百日營銷競賽活動有何意義和必要？

有利于擴大業務發展空間；有利于形成新型經營模式；有利于擴大合作實現共贏；有利于積累營銷經驗

24、信陽分行對開展互聯網金融服務百日營銷競賽活動提出了那些要求？

提高認識，精心組織；及時分解任務，明確責任分工；做好培訓體驗；營銷方式多樣化；加強宣傳引導

25、發展移動銀行有何戰略意義？

發展移動銀行是適應市場發展趨勢的戰略選擇；發展移動銀行是服務全行戰略轉型的重要實踐；發展移動銀行是保持市場優勢的必行之路

26、信陽分行互聯網金融服務百日營銷競賽活動所確定的手機銀行和工銀e支付客戶發展目標分別是多少？

手機銀行1.8萬戶、工銀e支付11.04萬戶

三、1、我行B2B在線支付業務根據支付賬戶不同，分為（普通B2B在線支付）、（商務卡B2B支付）和（電子銀行承兌匯B2B支付）。

2、B2B在線支付是指通過我行與特約單位合作，為在線交易的企業（賣方）與企業（買方）提供（資金結算服務）的業務。

3、我行在線支付產品的特點和優勢有哪幾種：（1.功能全面；2.實時高效；3.安全可靠；4.支持多種付款方式；5.支持多種業務模式。

4、業務集中處理模式的企業網銀注冊流程分別有哪5道風險防控防線（1、注冊受理網點；

2、業務處理中心；

3、二級分行電子銀行部；

4、遠程授權中心;

5、95588中心)

5、電子銀行網上貸款業務分別包括哪幾種（1、網上委托、2、循環貸款、3、網上還貸業務、4、網上供應鏈融資業務）

6、客戶辦理企業網上銀行開立業務，開戶網點應向客戶推薦使用授權權限證書對大額支付指令進行授權控制，并建議客戶基本權限證書的額度不超過多少萬元。（10萬元）

7、通用繳費分為哪兩種模式？（自主繳費）（賬單繳費）

8、通用繳費業務客戶與我行需簽訂什么協議？《中國工商銀行通用繳費業務服務協議》

9、網上投資理財業務包括哪幾種？（1、網上通知存款、2、網上定期存款、3、網上基金/國債業務、4、網上理財業務、5、網上貴金屬業務等投資理財業務)

10、客戶開通網上理財業務必須通過哪個系統簽訂相關理財協議？（法人客戶營銷系統）

11、我行逸貸產品業務功能有哪些？

答：個人“逸貸”是指在個人客戶綜合授信項下，當借記卡（或存折）、信用卡持有人在特定渠道、消費時或消費后，由系統根據客戶申請自動審批發放并用于該筆消費用途的無擔保人民幣貸款或分期付款業務。特定渠道消費指在符合我行規定條件的特約商戶進行線下POS或線上B2C消費。

12、我行逸貸產品目標客戶是哪些？（我行優質代發工資客戶）

13、我行網貸通的業務功能有哪些？

答：是我行與企業客戶一次性簽訂循環貸款借款合同，在合同規定的有效期內，客戶通過網上銀行以自助為主進行的循環借款合同項下提款和還款的貸款業務。

14、我行網貸通的目標客戶有哪些？答：具備合格抵質押物的廣大中小企業。

15、我行網貸通的營銷策略是：1）通過抵押登記機構查詢；2）產業集聚區；3）專業市場。

16、企業網上銀行業務功能分為哪兩種？（基本功能）（特定功能）

17、企業網上銀行的基本功能包括哪幾種功能？（賬戶管理）、（網上匯款）、（在線支付等功能）

18、企業網上銀行的特定功能包括哪幾種？（貴賓室）、（網上支付結算代理）、（網上收款）、（網上信用證）、（網上票據和賬戶高級管理等業務功能）

19、什么叫銀企互聯？

答：指工行系統和企業的財務系統相聯接，企業直接通過財務系統辦理賬戶管理、轉賬支付等銀行服務，并可根據需要自行在其財務系統中定制更多個性化功能的網上銀行業務，是目前工行提供給高端客戶的電子銀行產品。

20、銀企互聯為客戶提供了那些服務功能？

答：銀企互聯向客戶提供了綜合付款、綜合收款、定期自動資金歸集下撥、通過企業ERP提交的不定期資金歸集下撥、賬戶余額保留、電子對賬信息服務、電子工資單。

21、銀企互聯的適用哪些客戶？ 答：適合于所有的企業網上銀行客戶，特別是希望實現資金集中管理，對企業財務信息與銀行賬戶信息的實時一致性要求較高，注重財務工作效率，且具有ERP系統或財務軟件系統的大型集團企業（部隊、公共事業企業、大型集團公司、財務公司、結算中心）。

22、請指出銀企互聯的特色優勢？

答：1.銀企指令和數據聯動，處理實時高效。2.全面的賬戶信息服務。3.個性化的定制功能。4.強大的系統兼容性。

23、企業網上銀行的適用對象？

答：在工行開立賬戶、信譽良好的企業客戶，包括企業、行政事業單位、社會團體等均可開通企業網上銀行。

24、請問市行黨委要求今年我行企業網上銀行新增客戶數是多少？

答：1000戶

25、請問企業手機銀行（WAP）授權業務是我行為企業網上銀行證書版客戶提供實現部分什么功能的服務？（網上銀行授權權限證書功能）

26、我行企業網上銀行貴賓室業務向貴賓客戶提供哪幾項特色服務功能？（余額提醒、預約服務、自動收款、企業財務室等）

27、網上銀行貴賓室業務開通條件是什么？

答：

1、日均存款余額1億元以上；

2、網上銀行當年月均交易額5000萬元以上；

3、信貸評級達到AA級；

4、具備一定發展潛力，并經城市行特別批準。

28、企業財務室是指我行通過網上銀行為企業客戶提供的什么業務？（向個人或單位劃轉工資、勞務費、保險費用等）

29、財政預算單位申請開通公務卡業務功能，客戶因填制什么表格？《中國工商銀行公務卡信息維護表》

30、企業網上銀行（證書版）客戶分為哪兩種客戶？（一般客戶和集團客戶）

31、企業網上銀行開通“非基本戶代發工資”業務時，需提供本單位在他行開立基本戶的什么證明？（《開戶許可證》及復印件）

32、企業網上銀行客戶開通網上納稅業務時，需提供哪些證明？ 答：1.“稅務登記證（副本）”原件及其復印件 2.“電子繳庫專用繳款書”原件及其復印件。

3.“稅務登記證（副本）”、“電子繳庫專用繳款書”上的納稅人姓名與申請表上客戶姓名不一致的，還應提供納稅人委托該客戶繳稅的委托書，委托書上應有委托人公章及法定代表人（或授權代理人）簽字或蓋章。

33、企業開立網上銀行業務時，開戶網點應在收到客戶注冊申請后的幾個工作日內完成？（2個）

34、企業確實申請注冊網上銀行，網點核實人員在哪種書面上注明核實情況？（《企業網上銀行業務盡職調查書》）

35、企業網上銀行客戶領取證書時，應出具什么材料？ 1.《中國工商銀行企業客戶證書領取單》。2．客戶經辦人員身份證明文件

36、企業網上銀行客戶證書更換、補發，需填制什么表格？《中國工商銀行電子銀行企業客戶變更（注銷）事項申請表》

37、企業注冊網上銀行時，經查詢風險分類為1類，請問可以辦理嗎？不可以

38、企業網上銀行經辦人身份證復印件，是否需要聯網核查？需要

39、對于客戶申請設置的證書基本權限或授權權限超過多少萬元（不含）的，開戶網點應結合企業的注冊資本、企業的日常結算規模進行審核。審核通過后，開戶應另行填寫《企業網上銀行業務審批表》？500萬元

40、對于開立企業網上銀行的二類客戶，應為客戶設置公轉私交易限額并關閉其付款業務的什么功能？“批量支付”功能

四、1、營業網點負責人每周對《電子銀行物品登記簿》上的已制未發證書（余額數）與（證書實物）進行核對。核對無誤的，核對人員在登記簿上簽章；核對不一致的，立即清查，直至完全一致。

2、電子銀行業務的主要風險是（操作風險）和（聲譽風險）。其中操作風險主要體現在（內部欺詐、外部欺詐、法律風險、內部違規、IT風險）。營業網點主要面臨的是（內外部欺詐風險、內部違規風險）。

3、電子銀行外部欺詐主要表現在哪些環節？（注冊環節、交易環節、內外勾結）。

4、對于反洗錢二類客戶，應為客戶設置公轉私交易限額并關閉其付款業務的“批量支付”功能，公轉私限額應結合客戶實際需要設置。一般情況下月累計公轉私支付限額不超過（100）萬元，三類客戶應為客戶設置公轉私交易限額，一般情況下月累計公轉私支付限額不超過（500）萬元。

5、企業網銀集中處理模式業務流程按處理主體不同，主要包括(開戶網點受理審核、開戶網點錄入掃描、業務處理中心錄入、二級分行審批、證書發放、證書解凍、憑證資料管理）等7個環節。

6、企業開立結算戶（三個工作日）方可開立企業網銀業務。

7、企業經辦人領取電子銀行客戶證書時，網點應（審查第一《客戶證書業務申請表》加蓋印鑒是否與預留印鑒一致；第二對客戶領取人身份進行核查；第三現場審核人員審核資料；第四目視合法授權人在證書領取單上簽字；第五雙人將證書移交給客戶合法領取人；第六審核是否發放證書時間滿足新開戶時間滿三個工作日的要求）。

8、企業手機銀行授權支付業務注冊業務流程主要風險環節有：（開戶網點受理審核、業務代理網點內部管理系統操作、憑證資料管理三個環節）。

9、企業手機銀行客戶提交申請表及其配套的文件資料，網點應審核（1、規定的證明文件，2、客戶預留印鑒的一致性和其經辦人是否得到企業合法授權，仔細核對經辦人身份證上的照片與客戶本人是否相符，并對客戶身份進行核查）。

21、企業客戶申請網上銀行注冊時，開戶網點經辦員應細致審核客戶提交的全部身份證明文件的原件和復印件，而不能僅審核客戶提交的企業身份證明文件復印件或經辦人身份證件復印件。網點柜員審核后應加蓋（“與原件核對一致”）簽章，并由核對人和復核人簽章。

22、柜面辦理個人網銀證書版業務主要有：（受理審核、錄入信息及遠程授權、客戶簽字確認和憑證資料管理等四個）風險環節。

12、個人網銀發放介質及客戶確認環節存在哪些風險？（第一證書未發放給客戶本人，第二客戶未簽字或簽字有誤）。

13、柜員須按照（本人辦、交本人、本人簽）的原則辦理個人網上銀行業務。

14、個人手機銀行業務風險主要集中在（客戶真實性）和（認證工具的發放）。

15、個人手機銀行業務風險管理除了做好客戶身份識別和認證發放工作，網點還需重視哪幾方面？（一是注意客戶提出的聯系方式，尤其是手機號碼的變更業務。手機號碼已從聯系方式轉變為認證方式，隨意變更手機號碼可能導致交易認證信息被錯誤轉發至不法分子控制的手機端；二是提示客戶申請高級別認證工具，例如通用U盾等；三是提示客戶需要防范各種欺詐信息，謹防訪問非法網站導致的信息泄露甚至自己損失）。

16、開通工銀e支付可通過（自助開通)及（柜面渠道）辦理。

17、對于反洗錢二類客戶，應該為客戶設置公轉私限額并關閉其付款業務的（批量支付）功能。

18、當前電子銀行外部欺詐的主要特點是什么？（一是電子銀行注冊、注銷環節外部欺詐風險較為突出；二是客戶交易環節外部欺詐風險仍比較嚴峻；三是電子銀行渠道被利用于不法人員的洗錢活動占全部洗錢交易的比重仍較大；四是民間借貸、集資行為的風險向銀行蔓延）。

19、開戶網點注冊申請資料受理審核的業務經辦，不得兼任企業網上銀行操作員，實現（受理審核人員）與（業務錄入操作人員）崗位分離。

20、對潛在風險較大的企業申請注冊企業網上銀行，如投資類企業、咨詢類企業、典當以及無固定營業場所商行等，除滿足《電子銀行業務操作規程》中規定的注冊條款外，還應同時具備以下條件：（1是在開戶網點開立結算賬戶的時間達到一個月（含）以上；2是通過開戶網點柜面辦理付款業務3筆（含）以上且3筆業務不能同一天辦理）。

21、營業執照注冊在異地的企業（含異地事業單位）原則上不允許在開戶網點注冊企業網上銀行業務，如確有需要，開戶網點須嚴格審核企業客戶身份證明資料，并提交客戶注冊企業網銀的申請，逐級報（二級分行主管電子銀行業務的行長）審批，審批同意后方可辦理客戶網銀注冊業務。

22、對于手機銀行客戶申領通用U盾的，應首先請客戶確認所持手機型號是否支持通用U盾，通用U盾適用的手機型號在我行門戶網站（“重要公告——業務須知”）欄目發布。如客戶手機型號不支持通用U盾，應引導客戶申領其他安全認證介質。

23、業務經辦人員確認已將U盾發放給客戶本人且客戶本人簽收后，在申請表上簽章。現場管理人員（或其他柜員）監督U盾發放給客戶本人且客戶本人簽收后，在申請表上簽章。

24、客戶提供身份證辦理業務的，業務經辦人員應仔細核對身份證上的照片與客戶本人是否相符，審核身份證是否在（有效）期內，并對客戶身份進行核查。

25、客戶端個人手機銀行認證介質是口令卡時，單筆最高限額為（1000）元，日累計最高限額（5000）元；認證介質是工銀密碼器時，單筆最高限額為（50萬）元，日累計最高限額（100萬）元；

26、通過個人手機銀行辦理工行匯款、跨行匯款時，收款人戶名一欄最多可以輸入（10）個漢字。

27、目前，個人手機銀行暫不支持添加（定期一本通）賬戶。

28、自助添加個人手機銀行的注冊賬戶，是否需要進行身份認證？（需要進行身份認證）。

29、通過個人手機銀行進行注冊賬戶轉賬業務時，是否受認證介質的交易金額控制？（不受認證介質的交易金額控制，資金轉出賬戶須為柜面注冊賬戶）。

30、客戶能否萍本地靈通卡在異地工行網點注冊個人手機銀行？（不可以。客戶首次在網點注冊手機銀行時需要在賬戶開戶當地的營業網點辦理）。

31、使用一個手機號碼，是否能注冊多個個人手機銀行？（一個手機號碼只能注冊一個個人手機銀行，但個人手機銀行下同一客戶可以注冊多個賬戶）。

32、客戶是否可以在異地工行網點注銷個人手機銀行？（可以）。

33、客戶是否可以通過網上銀行注銷個人手機銀行？（不可以）。

34、客戶可通過哪四種方式自助注冊個人手機銀行？（一是網站渠道，二是手機門戶，三是個人網上銀行渠道，四是客戶端個人手機銀行渠道）。

35、柜面注冊個人手機銀行時，客戶可選擇申領（口令卡）或（工銀電子密碼器）中任一種作為安全認證介質，兩者不可同時使用。

36、柜面注冊個人手機銀行時，客戶必須開通（對外轉賬權限）才能辦理對外轉賬業務，必須開通（在線繳費權限）才能辦理在線繳費業務，必須開通（電子商務權限）才能辦理在線支付業務。

37、使用個人手機銀行需要注意哪些事項？（一是登錄正確網址；二是正確下載個人手機銀行客戶端軟件；三是保護好個人的卡號、密碼和手機；四是保護好電子銀行口令卡。）

38、對于洗錢行為，銀行應該如何應對呢？

事前：嚴格電子銀行客戶注冊環節的身份識別

*個人注冊：本人辦、交本人、本人簽

*單位注冊：雙人驗印、客戶核實

*留存客戶身份證復印件或影印件 *注冊交易與反洗錢客戶風險分類系統對接 事中：充分利用企業網銀公轉私限額額度控制工具 *設置公轉私支付限額 *異常公轉私交易監控

事后：及時做好大額和可疑交易報告

*大額交易自動報告，可疑交易需人工甄別和補錄

39、工銀e支付是我行向個人客戶全新推出的網上銀行便捷支付產品，以“(手機號）+（銀行賬戶后六位）+（手機動態密碼）作為支付的安全認證方式，無需U盾、口令卡，即可支持小額網上支付、轉賬、繳費等。

40、電子銀行業務資料主要是指客戶（注冊或變更、注銷電子銀行業務時提供的身份證明材料、申請資料、法律文本、業務憑證）等相關資料。電子銀行業務辦理網點嚴格按照《會計 檔案管理規定》要求，將原始憑證當日掃描后隨其它業務憑證（統一）傳遞、（集中）保管。