第一篇：中國保監會財政部關于加強保險資金運用管理支持防范化解地方政府

【發布單位】財政部 中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2018〕6號 【發布日期】2018-01-08 【生效日期】2018-01-08 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會財政部關于加強保險資金運用管理支持防范化解地方政府債務風險的指導意見

保監發〔2018〕6號

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司，各省（自治區、直轄市、計劃單列市）政府性債務管理領導小組辦公室：

黨的十九大報告指出，要堅決打好防范化解重大風險等攻堅戰。為深入學習貫徹黨的十九大精神，落實全國金融工作會議和中央經濟工作會議部署，強化保險機構責任意識，支持保險機構更加安全高效服務實體經濟，防范化解地方債務風險，現提出如下指導意見。

一、積極支持依法合規開展投資

保險機構應當認真貫徹落實黨中央、國務院關于金融支持實體經濟的決策部署，充分發揮保險資金優勢，為關系國計民生的各類基礎設施項目和民生工程提供長期資金支持。保險機構應當嚴格執行《中華人民共和國預算法》《中華人民共和國擔保法》和《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》（國發〔2014〕43號）等法律和規定，依法合規開展投資業務，鼓勵保險機構購買地方政府債券，嚴禁違法違規向地方政府提供融資，不得要求地方政府違法違規提供擔保。地方政府及其所屬部門不得以文件、會議紀要、領導批示等任何形式，向保險機構違法違規或變相舉債。除外國政府和國際經濟組織貸款轉貸外，地方政府及其所屬部門不得對保險機構投資業務中任何單位和個人的債務提供任何方式的擔保。

二、妥善配合存量債務風險處置

保險機構應當妥善處理涉及地方債務的存量投資業務，逐筆排查是否合法合規。屬于違法違規行為的，保險機構應當嚴格按照國務院要求，積極配合有關部門和地方政府進行整改，依法妥善處置，并及時報告中國保監會。屬于合法合規行為的，保險機構應當加強存續期風險監測。各省（自治區、直轄市、計劃單列市）政府性債務管理領導小組辦公室要加強工作組織協調，結合地方政府融資擔保清理整改工作進展，及時按要求提供涉及保險機構的相關融資擔保信息，積極支持保險機構妥善開展存量債務風險處置工作。財政部駐各地財政監察專員辦事處要密切跟蹤相關情況，發現問題及時書面報告財政部，抄送中國保監會。

三、切實規范投資融資平臺公司行為

保險機構向融資平臺公司提供債權投資的，應當對投資是否符合相關法律法規出具專項法律意見。融資平臺公司作為融資主體的，其自有現金流應當覆蓋全部應還債務本息，并向保險機構主動聲明不承擔政府融資職能，且2015年1月1日起其新增債務依法不屬于地方政府債務。投資項目為公益性項目的，應當符合法律或國務院規定，且融資主體和擔保主體不得同為融資平臺公司。還款來源涉及財政性資金的，保險機構應當嚴格核實地方政府履行相關程序的合規性和完備性，并進一步綜合區域經濟和財政實力、擬投項目可行性等因素，充分評估地方政府的財政可承受力，審慎開展投資。保險機構要將融資平臺公司視同一般國有企業，根據項目情況而不是政府信用獨立開展風險評估，嚴格實施市場化融資。

地方各級政府要貫徹落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳《關于全面推進政務公開工作的意見》等規定和要求，全面推進地方政府預決算、部門預決算信息公開，以及各類舉債融資行為的信息公開，保障保險機構等主體知情權，回應社會關切。規范融資平臺公司融資信息披露，嚴禁與地方政府信用掛鉤的誤導性宣傳。

四、審慎合規開展創新業務

保險機構開展保險私募基金、股權投資計劃、政府和社會資本合作（PPP）等保險資金運用創新業務，要遵循審慎合規原則，投資收益應當與被投資企業的經營業績或股權投資基金的投資收益掛鉤，不得要求地方政府或融資平臺公司通過支付固定投資回報或約定到期、強制贖回投資本金等方式承諾保障本金和投資收益，不得為地方政府違法違規或變相舉債提供任何形式的便利。鼓勵地方政府和保險機構規范運用政府和社會資本合作（PPP）、政府投資基金等方式，支持經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。堅決制止地方政府以引入保險機構等社會資本名義，通過融資平臺公司、政府投資基金等方式違法違規或變相舉債上新項目、鋪新攤子。

五、著力強化行業風險管理

保險業相關行業組織應當切實發揮行業平臺作用，在基礎設施投資計劃等保險資產管理產品注冊、登記相關工作中，依法加強對保險資金運用涉及的地方債務風險的監測，嚴格查驗投資合規性。同時，加快探索建立行業性的區域信用風險評估框架，逐步健全行業性風險預警機制，及時向保險機構提示風險。各省（自治區、直轄市、計劃單列市）政府性債務管理領導小組辦公室要加快建立跨部門聯合監測和防控機制，統計監測涉及保險機構的政府中長期支出事項以及向融資平臺公司提供的債權投資情況，加強信息共享和數據校驗，定期通報監測結果，支持保險機構完善風險管理體系。

六、嚴格落實市場主體責任

保險機構作為保險資金運用主體，要嚴格落實風險管理責任。保險機構違法違規向地方政府提供融資的，應當自行承擔相應損失，并依規追究相關機構和人員責任。為保險資金運用提供服務的律師事務所、會計師事務所等中介服務機構及其有關人員，要遵守執業規范和職業道德，客觀公正、勤勉盡責，獨立發表專業意見。其未盡責履職，或出具的報告含有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏的，應當承擔相應法律責任。

財政部中國保監會

2018年1月8日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：中國保監會關于開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知-國家規范性文件

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第三篇：中國保監會關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見

中國保監會

關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見

保監發〔2012〕83號

各保監局，各保險公司，保險中介公司，中國保險行業協會，中國保險學會：

2010年保監會《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》（保監發〔2010〕84號）頒布以來，監管政策正確引導，市場主體積極探索，全行業改革態度更堅決，思想更統一，方向更明確，措施更得力，改革成效初步顯現。當前和今后一個時期，各保險機構和行業組織必須進一步解放思想，轉變觀念，牢固樹立改革的信心和決心，堅定不移、穩妥漸進地推進保險營銷員管理體制改革。現就改革工作提出以下意見：

一、充分認識保險營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性

保險營銷制度在保險業發展初期，對推動保險業快速增長起到了重要作用。隨著社會進步、行業發展和法律體系不斷完善，現行保險營銷員管理體制關系不順、管理粗放、隊伍不穩、素質不高等問題日益突出，不適應保險行業轉變發展方式的需要，不適應經濟社會協調發展的時代要求，不適應消費者多樣化的保險需求。深入推進保險營銷員管理體制改革，對于保護保險消費者利益，提升保險行業社會形象，實現保險業健康可持續發展具有重要意義。

二、基本原則和總體目標

深入落實科學發展觀，加快轉變發展方式，按照體制更順、管控更嚴、隊伍更穩、素質更高的總體要求，堅持監管引導、市場選擇、行業推動、公司負責的原則，進一步采取更有針對性、更強有力的舉措。鼓勵創新，用健康增量逐步稀釋問題存量。強化保險公司管控責

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任，理順保險營銷體制機制。提升營銷隊伍整體素質，推進保險營銷隊伍職業化。積極探索，試點先行，由點及面，逐步推廣。

力爭用3年左右時間，改變保險營銷管理粗放、隊伍不穩、素質不高的現狀，保險營銷隊伍素質穩步提升，保險營銷職業形象明顯改善。用5年左右時間，新模式、新渠道的市場比重有較大幅度提升。用更長一段時間，構建一個法律關系清晰、管理責任明確、權利義務對等、效率與公平兼顧、收入與業績掛鉤，基本保障健全、合法規范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系，造就一支品行良好、素質較高、可持續發展的職業化保險銷售隊伍。

三、主要任務和政策措施

（一）鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道。鼓勵保險公司設立保險中介公司，逐步實現保險銷售專業化、職業化。鼓勵保險公司深化與保險中介公司的合作，建立起穩定的代理關系和銷售服務外包模式。鼓勵各類社會資本投資設立保險中介公司，支持保險中介公司開展壽險營銷業務。鼓勵保險公司拓展多元化銷售渠道和方式，建立新型的保險銷售體系。

（二）強化保險公司對營銷員的管控責任。完善保險銷售從業人員監管制度，通過加大對保險公司的問責和處罰力度，督促保險公司加強營銷員培訓和管理，有效防范營銷員銷售誤導等違法違規行為。強化保險公司招聘責任，禁止營銷員或營銷團隊自行招募營銷員。

（三）提升保險營銷隊伍素質。加強營銷員資格考試組織管理，根據市場情況，因地制宜，逐步提高保險營銷人員準入要求。研究制訂保險營銷隊伍素質評價體系，實施保險營銷人員素質持續改善計劃。引導行業有關機構、社會組織，與高等院校、職業學校合作，建立保險營銷職業教育體系。

（四）改善保險營銷員的待遇和保障。保險公司應當逐步理順與營銷員的法律關系，切實保障營銷員的合法權益。引導保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社

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會保障。保險公司應當承擔與保險營銷業務直接相關的考試、培訓、保險單證等費用，不得以任何名目向營銷員轉嫁公司正常業務活動所必需的經營成本。

（五）建立規范的保險營銷激勵制度。保險公司應當結合保險營銷職業特點，建立以業務質量和服務質量為導向的考核制度，改變以擴張人員數量為基礎的激勵機制。保險公司應當建立科學的管理制度，逐步減少營銷隊伍層級，完善收入分配結構，加大對一線營銷人員和績優營銷人員的投入支持力度。

（六）持續深入開展總結和研究工作。統籌組織社會各方力量，深入研究保險營銷員管理體制改革中的重點、難點問題。總結借鑒國內外轉型經驗，探索建立評估改革變化和效果的指標體系，提出具有前瞻性的改革方向和路徑。

四、切實做好組織實施工作

各保險公司要對保險營銷員管理體制改革工作高度重視，結合實際，制定合理的改革方案，完善配套措施。保險行業協會、保險學會等有關單位要加強協作和研究，調動各方面參與改革的積極性。鼓勵保險公司和保險中介公司按照本通知的原則要求，選擇某些區域或某些機構，先行先試，由點及面，認真總結，逐步推廣。各級保險監管部門和行業組織對市場主體改革現行保險營銷體制機制的創新試點，應在政策上予以鼓勵、支持和指導。

保險營銷員管理體制改革涉及面廣，情況復雜，任務艱巨。各有關單位要進一步認清形勢，統一思想，加強領導，強化責任。要充分估計改革困難和阻力，尊重歷史，直面問題，把握好改革的時機、力度和節奏，堅定不移地將保險營銷員管理體制改革工作不斷推向深入。

中國保監會

2012年9月14日

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第四篇：中國保監會關于印發《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2017〕54號 【發布日期】2017-06-28 【生效日期】2017-11-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于印發《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知

保監發〔2017〕54號

各保監局，中國保險信息技術管理有限責任公司、中國保險行業協會，各保險公司、保險中介機構：

為規范保險銷售行為，維護保險消費者合法權益，促進行業持續健康發展，根據國務院辦公廳《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發〔2015〕81號）精神及相關法律法規，我會制訂了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。現印發給你們，并提出以下要求，請遵照執行。

一、各保險公司、各保險中介機構要高度重視，按照《辦法》要求，修訂管理制度，改造業務系統，強化人員培訓，提供設備保障，確保保險銷售行為可回溯管理工作順利實施。

二、各保監局應通過窗口指導、現場督導、現場檢查等方式督促保險公司分支機構、保險中介機構落實《辦法》相關規定，并將落實情況納入保險公司分支機構分類監管。已開展保險銷售行為可回溯試點工作的保監局，可在落實《辦法》的基礎上，對本地區已試點銷售行為可回溯的險種、渠道繼續實施可回溯管理。

三、中國保險行業協會、中國保險信息技術管理有限責任公司應積極支持保險銷售行為可回溯管理工作的開展，做好相關配合工作。

四、《辦法》正式實施后仍不符合要求的，應立即停止開展相關保險業務。

中國保監會

2017年6月28日

保險銷售行為可回溯管理暫行辦法

第一條 為進一步規范保險銷售行為，維護保險消費者合法權益，促進保險業持續健康發展，依據《保險法》和中國保監會有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險銷售行為可回溯，是指保險公司、保險中介機構通過錄音錄像等技術手段采集視聽資料、電子數據的方式，記錄和保存保險銷售過程關鍵環節，實現銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。

第三條 本辦法所稱保險公司為經營人身保險業務和財產保險業務的保險公司，專業自保公司除外。本辦法所稱保險中介機構是指保險專業中介機構和保險兼業代理機構，其中保險專業中介機構包括保險專業代理機構和保險經紀人，保險兼業代理機構包括銀行類保險兼業代理機構和非銀行類保險兼業代理機構。

第四條 保險公司、保險中介機構銷售本辦法規定的投保人為自然人的保險產品時，必須實施保險銷售行為可回溯管理。團體保險產品除外。

第五條 保險公司、保險中介機構開展電話銷售業務，應將電話通話過程全程錄音并備份存檔，不得規避電話銷售系統向投保人銷售保險產品。

保險公司、保險中介機構開展互聯網保險業務，依照中國保監會互聯網保險業務監管的有關規定開展可回溯管理。

第六條 除電話銷售業務和互聯網保險業務之外，人身保險公司銷售保險產品符合下列情形之一的，應在取得投保人同意后，對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄像的方式予以記錄：

（一）通過保險兼業代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品，包括利用保險兼業代理機構營業場所內自助終端等設備進行銷售。國務院金融監督管理機構另有規定的，從其規定。

（二）通過保險兼業代理機構以外的其他銷售渠道，銷售投資連結保險產品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品。

第七條 在實施現場同步錄音錄像過程中，錄制內容至少包含以下銷售過程關鍵環節：

（一）保險銷售從業人員出示有效身份證明；

（二）保險銷售從業人員出示投保提示書、產品條款和免除保險人責任條款的書面說明；

（三）保險銷售從業人員向投保人履行明確說明義務，告知投保人所購買產品為保險產品，以及承保保險機構名稱、保險責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風險等。

保險銷售從業人員銷售人身保險新型產品，應說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產品，應說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權益的影響、合同指定醫療機構、續保條件和醫療費用補償原則等。

（四）投保人對保險銷售從業人員的說明告知內容作出明確肯定答復。

（五）投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責任條款的書面說明等相關文件。

保險銷售從業人員銷售以死亡為給付條件保險產品的，錄制內容應包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內容；銷售人身保險新型產品的，還應包括保險銷售從業人員出示產品說明書、投保人抄錄投保單風險提示語句等。

第八條 保險銷售行為現場同步錄音錄像應符合相關業務規范要求，視聽資料應真實、完整、連續，能清晰辨識人員面部特征、交談內容以及相關證件、文件和簽名，錄制后不得進行任何形式的剪輯。

第九條 保險專業中介機構、非銀行類保險兼業代理機構應在錄音錄像完成后將錄制的視聽資料和其他業務檔案一并反饋至承保保險公司。

銀行類保險兼業代理機構應在錄音錄像完成后將新單業務錄制成功的信息和其他業務檔案一并反饋至承保保險公司。

第十條 保險公司應建立視聽資料質檢體系，制定質檢制度，建立質檢信息系統，配備與銷售人員崗位分離的質檢人員，對成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內全程質檢。其中，對符合本辦法第六條第二項規定的保險業務視聽資料應實現100%質檢。

保險公司在質檢中發現視聽資料不符合本辦法要求的，應當自發現問題之日起15個工作日內整改。銀行類保險兼業代理機構自存視聽資料、且未向保險公司提供視聽資料的，應依照上述要求建立視聽資料質檢體系，自行開展質檢，并將質檢結果及時反饋至承保保險公司。

中國保監會對保險電話銷售業務質檢另有規定的，從其規定。

第十一條 保險公司對符合本辦法第六條規定的保險業務開展回訪時，回訪用語應包括“投保時是否接受了錄音錄像、錄音錄像中陳述是否為其真實意思表示”等內容。

第十二條 保險公司省級以上機構、銀行類保險兼業代理機構負責視聽資料的保存，保險公司其他分支機構、保險專業中介機構、非銀行類保險兼業代理機構以及保險銷售從業人員不得擅自保存視聽資料。

保險公司委托保險中介機構開展電話銷售業務，保險中介機構可保存電話銷售業務的錄音資料，但應向保險公司提供成交保單的完整錄音資料。

第十三條 保險公司、銀行類保險兼業代理機構應制定視聽資料管理辦法，明確管理責任，規范調閱程序。視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應至少保存至糾紛結束后二年。

第十四條 保險公司、保險中介機構應嚴格依照有關法律法規，加強對投保人、被保險人的個人信息保護工作，對錄音錄像等視聽資料內容、電子數據嚴格保密，不得外泄和擅自復制，嚴禁將資料用作其他商業用途。

第十五條 保險公司、保險中介機構應建立完善內部控制制度，對未按本辦法規定實施銷售行為可回溯管理的，應追究直接負責的主管人員和其他直接責任人員的責任。

第十六條 對未按本辦法規定實施銷售行為可回溯管理的保險公司、保險中介機構，中國保監會及派出機構應依法采取監管措施。

第十七條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第十八條 本辦法自2017年11月1日起實施。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：中國保監會關于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關事項的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監消保〔2017〕265號 【發布日期】2017-10-23 【生效日期】2017-10-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關事項的通知

保監消保〔2017〕265號

各保監局，各保險公司、保險中介機構：

根據《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監發〔2017〕54號，以下簡稱《辦法》），人身保險公司銷售《辦法》第六條規定的保險產品，應對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄像的方式予以記錄。現就有關錄音錄像業務規范通知如下：

一、錄制時點

各保險公司、保險中介機構實施銷售過程現場同步錄音錄像，應在投保人填寫投保單（含電子化投保單）時統一集中錄制《辦法》第七條規定的全部內容，并由錄制系統自動記錄本次錄音錄像發生的時間。

二、明確提示

各保險公司、保險中介機構在征得消費者同意現場同步錄音錄像后，應明確提示投保人“此次錄音錄像過程對于今后您維護權益非常關鍵，請您認真閱讀您簽署文件的具體內容，如實回答相關問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認，以便更好地維護您的合法權益”。若消費者不同意現場同步錄音錄像，則保險公司、保險中介機構不能在《辦法》第六條規定的渠道銷售保險產品。

三、明示身份

保險銷售從業人員出示的有效身份證明，一般包括身份證件、工作證件或執業證件，同時保險銷售從業人員應明確告知本人所屬機構的規范簡稱。

四、錄制要求

保險銷售行為現場同步錄音錄像過程中，保險銷售從業人員向投保人履行明確說明義務及投保人作出明確肯定答復時，保險銷售從業人員與投保人應同框展示。保險銷售從業人員的有效身份證明、投保相關文件資料名稱、投保人的簽名及抄錄的風險提示語句等內容，應在錄像中清晰可辨。

五、文件制作

保險銷售行為現場同步錄音錄像應按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應一次性錄制完成并生成獨立的錄音錄像文件。對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應確保每份保單的錄音錄像內容均符合規定。

六、自助終端 利用保險兼業代理機構營業場所內自助終端等設備進行銷售時，應在自助終端等設備的初始頁面明確提示消費者此次購買保險未經過銷售人員營銷推介，完全由消費者自主購買，并突出提示“如有銷售人員營銷推介，應停止自助終端購買操作”，由消費者點擊確認。

七、整改要求

保險公司、銀行類保險兼業代理機構在質檢中發現視聽資料不符合《辦法》規定和上述要求的，應針對不符合《辦法》規定和上述要求的部分進行補錄，并在補錄后再次進行質檢。

本通知與《辦法》同步實施，各保險公司、保險中介機構在嚴格執行的基礎上，應根據實際進一步規范銷售行為，完善服務措施，不斷提升服務水平，切實維護保險消費者合法權益。

中國保監會

2017年10月23日

附件

保險銷售行為現場同步錄音錄像用語示例

序號

記錄項目

保險銷售從業人員用語示例

征求投保人意見

銷售人員：XX先生/女士，您好！為規范保險銷售從業人員的銷售行為，也為了更好地保護您的合法權益，根據保監會有關規定，我們將以錄音錄像方式對我的銷售過程關鍵環節予以記錄。請問您是否同意？（若消費者不同意，則本次銷售過程終止，銷售人員可以建議消費者通過其他渠道投保。）

提醒投保人注意

銷售人員：需要提醒您的是，此次錄音錄像過程對于今后您維護權益非常關鍵，請您認真閱讀您簽署文件的具體內容，如實回答相關問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認，以便更好地維護您的合法權益。

出示有效身份證明、告知本人所屬機構的名稱

銷售人員：我是XX（機構名稱）的XX（姓名）。這是我的XX證件，請您核對。

與投保人對話（基本內容）

介紹保險產品信息

銷售人員：您所購買的是XX（保險公司名稱）的名為XX（產品全稱）的保險產品。

【期繳產品】這份保險每XX（年/月）繳費一次，每期保費XX元，繳費期XX（年/月），保險期間XX（年/月）。

【躉繳產品】這份保險是一次性繳費的保險產品，保費XX元，保險期間XX（年/月）。

請問我說清楚了嗎？

告知如實填寫投保信息及不如實填寫后果

根據《保險法》第十六條，您需要如實告知、填寫您的投保信息。投保人故意不履行如實告知義務的，或者投保人因重大過失未履行如實告知義務對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人可能對發生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任。前面我在銷售過程中已詳細詢問了您的投保信息，請問您對這些投保信息的真實性可以確認嗎？

說明保險責任

銷售人員：我已向您介紹產品條款中規定的保險責任。請問我說清楚了嗎？

說明猶豫期及退保損失

銷售人員：自簽收保單之日起，您有XX天的猶豫期，如猶豫期內退保，保險公司將退還您所繳全部保費(只收取XX元保單工本費)。但超過猶豫期退保，可能會造成您的資金損失，請您重點關注。請問我說清楚了嗎？

與投保人對話（特別情形）

銷售人身保險新型產品

銷售人員：【分紅險】這是一份分紅型保險產品，保單紅利是不確定的，主要取決于保險公司的實際經營狀況。請問我說清楚了嗎？

【萬能險】這是一份萬能型保險產品，有最低保證利率（說明具體數字），超過這部分的利益是不確定的，主要取決于保險公司的實際經營情況。另外，我已向您介紹了這款產品的費用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數字）。請問我說清楚了嗎？

【投連險】這是一份投資連結型保險產品，投資收益是不確定的，可能會盈利或虧損。另外，我已向您介紹了這款產品條款中規定的費用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數字）。請問我說清楚了嗎？

銷售健康保險產品

銷售人員：這是一份健康保險產品，我已向您介紹了保險合同觀察期的起算時間和對您權益的影響，以及合同指定醫療機構、續保條件和醫療費用補償原則（逐條說明具體情況）等。請問我說清楚了嗎？

銷售以死亡為給付保險金條件的保險產品

銷售人員詢問被保險人：“您是否同意投保人為您訂立本保險合同并認可合同內容？”（投保人與被保險人是同一人的情形，不需要詢問）

出示投保提示書，并請投保人簽字確認。

銷售人員：這是投保提示書，為保障您的權益，請您認真閱讀并簽字確認。

出示產品說明書，并請投保人閱讀（限人身保險新型產品）

銷售人員：這是保險產品說明書，為保障您的權益，請您認真閱讀。

出示并閱讀免除保險人責任條款的書面說明，并請投保人簽字確認。

銷售人員：根據《保險法》第十七條，我現在向您閱讀保險合同中免除保險人責任的條款（銷售人員向投保人逐條閱讀免除保險人責任的條款）。這是免除保險人責任條款的書面說明，為保障您的權益，請您認真閱讀并簽字確認。

出示保險條款和投保單，并請投保人、被保險人簽署投保單。

銷售人員：這是保險條款和投保單，為保障您的權益，請您認真閱讀并簽字確認。

【人身保險新型產品】請您抄錄投保單風險提示語句并簽字確認。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。