第一篇：滁州中支對“代客戶簽名、代客戶抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語句”問題進(jìn)行清理整頓的報(bào)告

滁州中支對“代客戶簽名、代客戶抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語句”問題進(jìn)行清理整頓的報(bào)告

安徽分公司：

近年來，因“非客戶本人簽名及非本人抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語句”（以下簡稱：雙代）等銷售誤導(dǎo)行為，受到處罰問題受監(jiān)管處罰或出具監(jiān)管函的情況仍屢見不鮮，2月29日安徽分公司下發(fā)關(guān)于對“代客戶簽名、代客戶抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語句”問題進(jìn)行清理整頓的通知（皖太保壽合規(guī)聯(lián)(2016)38號），我中支行政人事部在接到通知后立即成立領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，領(lǐng)導(dǎo)小組組長：行政人事部查明菲，組員：陳晨、趙小銳、高勤；工作小組組長：陳靜。組員：宋玉枝、陸蓉蓉、高正婷。將清理整頓工作分工到位，落實(shí)到人。

分公司提取2015年新保回訪件，全省涉及到雙代問題共1585份保單，其中有我中支23份。根據(jù)下發(fā)的排查數(shù)據(jù)及清理整頓重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)，行政人事部將相關(guān)排查數(shù)據(jù)下發(fā)至各責(zé)任部門及責(zé)任人，要求認(rèn)真實(shí)施清理整頓工作。及時(shí)報(bào)告排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，填寫表格及簡述排查過程及整改措施。現(xiàn)將我司“雙代”問題清理整頓做以下匯報(bào)：

傳統(tǒng)營銷條線：累計(jì)18條數(shù)據(jù)，其中11條非本人簽名，7條非本人抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語，10條面訪成功，8條補(bǔ)訪成功。經(jīng)保全系統(tǒng)查詢，完成保全變更3條，4條非代抄寫無需保全變更，10條非代簽名無需保全變更，1條非代抄寫非代簽名無需保全變更。

服務(wù)營銷條線：累計(jì)5筆數(shù)據(jù)，已完成變更3筆，其中1條非本人簽名4條非本人抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語，3條面訪成功，1條補(bǔ)訪成功，1條未完成。經(jīng)保全系統(tǒng)查詢，4條非代簽名無需保全變更，1條未完成狀態(tài)屬于非代簽名，已聯(lián)系客戶經(jīng)理，但是此客戶比較忙，近兩天內(nèi)會上門拜訪，簽署人工回訪單。

經(jīng)過排查梳理，針對實(shí)際出現(xiàn)的“雙代”問題，將對業(yè)務(wù)員進(jìn)行現(xiàn)金處罰，并在2016年3月份完成問責(zé)扣款。

雙代問題是“認(rèn)識不到位、處理不及時(shí)、基礎(chǔ)不牢靠、排查不全面、問責(zé)不到位、整改不徹底”，“六不”的典型問題，其多發(fā)性及重復(fù)性發(fā)生，成為影響我司業(yè)務(wù)發(fā)展的“頑癥”。中支相關(guān)職能部門要檢視相關(guān)制度，包括各條線銷售人員品質(zhì)管理制度、核保內(nèi)勤審核流程、各環(huán)節(jié)責(zé)任追究制度，責(zé)任追究執(zhí)行情況等，對于處罰較輕的應(yīng)加大處罰力度，對于重復(fù)發(fā)生的必須追究上級主管和行政領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。經(jīng)過此次系統(tǒng)的排查整改，我司今后將嚴(yán)加防范，對業(yè)務(wù)員加強(qiáng)合規(guī)知識培訓(xùn)以及品質(zhì)管理。

太平洋人壽滁州中心支公司

2016.3.15

第二篇：證券公司員工利用客戶借記卡進(jìn)行代操作引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件

證券公司員工利用客戶借記卡進(jìn)行代操作引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件

一、案例經(jīng)過

一天，網(wǎng)點(diǎn)里進(jìn)來了兩位大學(xué)生模樣的年輕人，領(lǐng)頭的那位并不辦理業(yè)務(wù)，而是徑直前往填單臺，拿取了一份個(gè)人結(jié)算賬戶開戶申請書，指導(dǎo)另外一位填寫相關(guān)內(nèi)容，之后兩個(gè)人一起走向柜臺，和柜員說明了要開一張銀行卡，并要求捆綁第三方存管業(yè)務(wù)。

由于之前網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)過證券公司業(yè)務(wù)員為了完成證券公司開戶數(shù)任務(wù)，從勞務(wù)市場花幾十元的報(bào)酬雇外地打工人員到銀行開戶，并捆綁第三方存管相關(guān)業(yè)務(wù)，辦卡人員辦好銀行卡后，直接將銀行卡交與證券公司員工使用的案例。網(wǎng)點(diǎn)主任與大堂經(jīng)理隨即上前，對客戶進(jìn)行善意提示詢問。在網(wǎng)點(diǎn)主任和大堂經(jīng)理詢問時(shí)，領(lǐng)頭那位疑似證券公司員工的男子開始不耐煩起來，言辭激烈，執(zhí)意要辦理，而與之隨行的外地女孩則不知所措，看得出有點(diǎn)后怕。網(wǎng)點(diǎn)人員頓時(shí)開始警覺起來，意識到可能是一起外部風(fēng)險(xiǎn)事件。并再次對客戶本人進(jìn)行耐心勸導(dǎo)，提醒客戶銀行卡交給他人使用，可能產(chǎn)生法律后果和事件的嚴(yán)重性。這時(shí)帶頭男子發(fā)現(xiàn)銀行人員看出端倪，丟下客戶，獨(dú)自快步走出網(wǎng)點(diǎn)。而此時(shí)客戶也說出實(shí)情，稱該男子確為某證券公司員工，承諾她來到銀行開卡并辦理三方存管業(yè)務(wù)后，隨即將銀行卡給他，他則付給本人50元作為報(bào)酬。起初她并不愿意，內(nèi)心深處也感覺到有少許不安，但該男子說無需存錢，且該卡無法透支，所以不存在所謂風(fēng)險(xiǎn)，只是為完成公司下派的指標(biāo)任務(wù)，請她幫忙并同意付報(bào)酬，這才同意前往。

二、案例分析

這是一起證券公司人員利用客戶借記卡代操作案例，雖然看上去并不直接會造成銀行風(fēng)險(xiǎn)，一切操作由客戶本人自辦，但客戶的帳戶交由他人使用，一旦出現(xiàn)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)和被犯罪分子利用，極其容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，也會給銀行聲譽(yù)造成不良影響。

三、案例啟示

（一）客戶信息極易被盜用，對客戶產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶將新開戶銀行卡、身份證號碼、手機(jī)號碼、住宅地址等隱私交給他人使用，信息已經(jīng)泄露出去，很容易對個(gè)人造成重大的危害和損失。因?yàn)檫@些客戶認(rèn)為反正卡上沒有錢，不會被盜用資金。作為銀行從業(yè)人員有義務(wù)告知客戶風(fēng)險(xiǎn)所在，加強(qiáng)全民自我保護(hù)意識。

（二）容易被犯罪分子用作洗錢、詐騙帳戶等使用。隨著銀行開戶要求實(shí)名制，一些境外犯罪團(tuán)伙只好利用這些代開帳戶作案后立即注銷，給公安人員破案帶來麻煩。所以作為銀行從業(yè)人員，應(yīng)廣泛向市民作好銀行卡防詐騙的相關(guān)知識，防范自己的銀行卡被他人利用，以增強(qiáng)銀行和客戶的雙贏。