第一篇：小額貸款公司考試試卷B

望城縣銀信小額貸款有限責任公司

小額貸款公司考試試卷B 姓名：

得分：

一、填空題（每空1分，共35分）

1.公司工作實行（）天工作制度,無特殊情況,員工一律不得（）、()、()或無故缺勤、()工作崗位.2.公章由公司總經理指定專人負責管理并掌握使用。使用公章一律()、()，要由()及審批人簽字。

3.公司對員工的甄選，以()、()、()、體格及適合工作所需條件為準。公司根據業務需要，可隨時調整員工的職務或工作地點。各部門主管在調整員工時，應充分考慮其個性、學識、能力，務使“()，()，才職相稱”。

4.員工因故不能繼續工作時，應提交辭職申請經()報公司批準后，辦理手續。一般員工辭職，需提前()月提出申請；責任人員辭職，根據職級的不同，需提前()個月提出辭職申請。辭職的手續和費用結算，按()辦理.5.辦理信貸業務的基本程序是客戶申請→（）→審查→審議與審批→（）→發放貸款→貸后管理→貸款收回。從申請到受理不得超過（）個工作日；一般信貸業務調查原則上不得超過2個工作日；審查原則上不得超過（）個工作日；審議、審批原則上不得超過1個工作日。

6．所有信貸業務都必須簽訂借款合同，內容包括：貸款種類、幣種、（）、（）、（）、（）、（）、（）、合同雙方的權利、義務等內容。

7．業務部門必須當場監督（）、保證人、（）、質押人的法定代表人或授權委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。

8．處理信貸違規行為應堅持的基本原則是（）的原則，（）相一致的原則，（）相一致的原則，（）不重復的原則。9．執行規章制度應牢記“（），（），事后復核”三條原則。10．員工的（）反映公司的精神風貌，員工的一舉一動應符合職業要求。儀容儀表展示員工的個人風采，也關系公司的對外形象。員工應時刻注意儀容儀表，共同創造、維護公司的良好形象。

二選擇題（每題1分，共15分）

1.下列屬于曠工行的是（）A未經請假或請假未準而缺勤2小時者；

B超過批準的假期又沒有及時早報續假，未提供有關證明的缺勤； C員工遲到30分鐘以上 D員工遲到30分鐘以內

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2.員工請假需要提前()天申請 A.1 B.2 C.3 D.4 3.下列符合員工獎勵的行為的是（）A.為公司的運營提出好的方案或措施，經使用或實行后提高工作效率或提高運營質量的 B.在業務操作中，得到客戶的書面表揚的C.在工作過程中，受到社會及有關部門表彰的 D.在公司組織的各種活動中，有突出表現的E.如有特殊貢獻，給公司帶來重大收益或避免重大損失的，可提報公司董事會予以嘉獎，并作為員工提升晉級的重要依據。4.凡員工有下列行為之一者，視情節輕重對其處以50—200元罰款()A.不按規定參加會議或遲到的B.不按規定程序請休假的C.不按規定值班或在值班時有違紀行為的D.開會期間手機鈴響的E.接待客戶或接聽電話不講禮貌用語F.上班時間看電視、玩電腦游戲或用電話、網絡聊天的G.不按規定使用微機，造成病毒感染或公司資料損失的H、在工作和集體活動中不服從安排的I.不按操作規程作業，造成公司財產損失的

5.凡員工有下列行為之一者，公司將視情節輕重給予其處罰、停職或辭退并扣除風險金()A不認真履行職責出現重大失誤B遭到客戶嚴重投訴的C偷盜公司或客戶財物者 D因工作原因頂撞領導，態度極其惡劣者E泄露公司機密，損害公司利益者F收受賄賂，圖利他人；拿原則做交易，給公司造成損失者G違反《員工行為守則》等規定造成惡劣影響的 6．業務部門填制借款合同和擔保合同后，交有權簽字人簽章。送風險管理部門審查，審查以下內容（）

A合同文本的使用是否恰當；B合同填制的內容是否符合要求，主從合同的編號是否銜接； C合同的補充條款是否合法合規，是否符合制式合同文本的基本條款；D客戶、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。7．下列屬于貸前調查違規行為（）

A未按規定對借款人、擔保人等情況，以及信貸業務的合法性、安全性、盈利性進行盡職調查的

B明知或應當知道借款人、擔保人、交易背景、信貸用途、還款來源等資料中存在重大缺陷、虛假信息和關鍵風險點，提供虛假和嚴重失實的資料和報告，誤導信貸決策的。

C明知或應當知道信貸行為違反國家法律法規、國家產業政策、本公司信貸管理規定，隱瞞和忽視而違規處理的。

D隱瞞或忽視客戶發生的突發事件或重大關鍵信息，不及時揭示風險的。8．屬于貸款審查違規行為的是（）

A明知或應當知道調查報告或信貸資料明顯不完整、不真實，故意隱瞞或不予發現相關情況，出具虛假的審查意見或未盡職揭示風險，影響貸款決策的

B明知或應當知道信貸業務不合法有效、手續不完備、或在借款人、擔保人、貸款用途、還款來源等方面存在重大問題或關鍵風險點，故意隱瞞或未予發現相關情況，出具虛假審查意見或未盡職揭示風險，誤導貸款決策的。

C明知或應當知道貸款業務違反國家法律法規和國家產業政策或本公司管理制度，故意隱瞞或忽視相關情況的。

D明知或應當知道客戶發生不利突發事件或其他與客戶有關的關鍵風險信息，故意隱瞞或忽

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視相關情況的。

E明示或暗示信貸調查人員受理貸款申請業務，妨礙調查報告的獨立性，并出具虛假審查意見和隱瞞真實情況的。

9．簽訂貸款合同違規行為（）

A錯填、漏填借款合同金額、期限、利率、費率、借款用途、提款還款等關鍵要素，以及擔保合同主合同編號、主債權、擔保期限、擔保方式等要素擅自變更或未補充審批要求的約定事項的。

B未按規定核實借款人、擔保人等簽署手續，或未辦理抵質押登記、質押物交付、保險和公證（如審批意見要求）等手續的

C擅自修改合同條款，致使借款人或擔保人免責或減輕責任的。

D明知或應當知道客戶發生不利突發事件或其他與客戶有關的關鍵風險信息，故意隱瞞或忽視相關情況的做出錯誤決策的。

10．屬于放款審查違規行為的是（）A偽造修改審批意見發放貸款的

B明知或應當知道貸款業務違反國家法律法規和國家產業政策或本公司管理制度而放款的。C未按審批意見要求審核，對重要資料欠缺或不符合要求的情況而放款的。D未核實抵質押登記的真實性，造成虛假抵質押登記的。11．屬于貸后管理違規行為的是（）

A在貸款到期前后，怠于采取收貸措施的B已發生貸款合同約定的貸款提前到期情形，未及時采取措施回收貸款或處置抵質押物致使債權懸空的。C辦理借新還舊、貸款展期過程中，因失職導致擔保、抵質押權喪失的D其他在貸款回收過程中違反規定程序和公司規定的行為。

12．公司業務部門在信貸業務發生后，按規定進行首次跟蹤檢查，下列屬于的是（）。A檢查客戶是否按照信貸業務合同規定的用途使用信貸資金；對未按信貸業務合同規定用途使用的，應查明原因并提出處置的意見和建議。

B填制貸后跟蹤檢查表，對影響到期還本付息的信貸業務，應及時報告經營主責任人，并由經營主責任人在貸后跟蹤檢查表上簽字。

C公司業務部門要將檢查結果及時錄入信貸管理系統。

13．下列屬于公司業務部門按規定對客戶進行日常檢查的是（）。

A檢查客戶、擔保人的資產和生產經營、財務狀況是否正常，主要產品的市場變化是否影響產品的銷售和經濟效益；

B了解掌握客戶、擔保人的機構、體制及高層管理人員人事變動等重大事項，分析這些變動是否影響或將要影響客戶生產經營； C檢查抵（質）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權是否受到侵害，質押物的保管是否符合規定；

D檢查固定資產建設項目進展情況。根據固定資產項目管理辦法規定，對項目資金是否按期到位，是否按招投標計劃進行，項目貸款是否被擠占挪用，項目工程進展是否正常，項目是否能按期竣工，項目竣工投產能否達產等內容逐項進行檢查； E檢查后要填制《信貸業務發生后定期檢查表》，經辦人簽章后向經營主責任人報告，承擔貸款日常檢查的責任；

F對檢查過程中發現影響信貸安全的重大事項，應在《信貸業務發生后定期檢查表》上填列，必要時進行專題匯報，提出防范和化解信貸風險的措施，報送經營主責任人，或逐級報有權審批風險管理部門。

G對日常檢查中發現的企業重大變化要適時錄入信貸管理系統，同時傳輸上報人民銀行銀行

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信息登記咨詢系統。

14．下列屬于風險管理部門要對業務部門進行督導檢查的是（）。A公司信貸業務至少每月檢查一次，做到實時監控。B檢查各項信貸管理制度的執行情況，信貸管理責任是否落實，信貸業務操作是否合規合法；貸款公司的限制性條款是否落實；督導、檢查信貸業務發生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發現的問題是否及時報告，是否采取了相應的措施。

C對檢查中發現的問題，經辦人簽章后交被檢查部門負責人簽章認定，被檢查部門要限期將整改意見報風險管理部門；被檢查部門負責人有異議的，應在簽章處簽署理由。15．下列屬于信貸人員職業形象要求的是（）

A語句清晰，語意明確，語氣謙和，稱謂得體。所有員工尤其是“窗口”員工，必須堅持文明用語，杜絕服務禁語。禁止使用任何易傷害客戶感情、損害公司形象、有礙服務質量、影響服務效果的語言。

B接打電話要吐字清楚。中途被急事打斷，要向對方說明，并表示歉意。如同時有其他電話打進，要分輕重緩急。

C坐姿文雅、端正；站姿挺拔，應正視客戶，不左顧右盼；行姿穩重，抬頭平視，兩臂自然擺動。

D上班應著裝整潔，佩帶工號牌，大方得體，衣扣整齊，不穿奇異服裝；頭發整潔、干凈，不留怪異發型；女性員工化淡妝，簡樸大方；辦公時間不許戴墨鏡。

三、簡答題（共70分）

1． 自然人客戶貸款一般提供哪些資料？（5分）2． 法人客戶一般提供哪些資料？（10分）3． 對于個人貸款一般調查哪些內容？（15分）4． 對于企業貸款一般調查哪些內容？（20分）

5． 風險管理部門對業務部門移交的信貸資料與信貸資料交接清單進行逐一核對無誤后，重點審查哪些內容？（20分）

四、論述題（共30分）

1．請簡要論述員工行為守則第七條 服務至上，誠實守信？（10分）2．你認為公司中應該具備怎樣的工作氛圍？（10）

3．通過近期的學習，你認為如何做好一名合格的信貸人員？（10分）

第二篇：小額貸款公司自查報告

小額貸款公司自查報告1

各上級部門：

根據南金辦函【ⅩⅩ】626號關于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現場檢查和預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將本次自查的有關情況匯報如下：

此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業務風險點、合規性、財務數據、風險控制制度及經營管理的薄弱環節，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監管規定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100% 。

一、公司基本情況及業務經營情況

XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業銀行融資。公司設有股東會、董事會，并下設總經理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續簡便為原則為三農產業、個體經營戶、小微企業提供及時的貸款服務。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發放貸款 萬元，其中涉農貸款累計發放額為 萬元，占總發放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的 %。

二、財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》，《金融企業會計出納制度》，《廣西區企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

自查到目前為止，我公司的經營沒有發現賬外經營的行為。

我公司財務的應收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規經營和納稅，公司自20xx年2月開業以來，累計繳納稅金 萬元，其中營業稅 萬元，所得稅 萬元。實現凈利潤為 萬元。

三、信貸業務情況

1、通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未發生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規放款的現象，無一筆違規跨區域貸款。

2、利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支，節流利潤現象。

3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。 經自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：

1）、信貸業務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體規定。

公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。

2）、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產質量。

3）、貸款的.發放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。

四、其他重大違法違紀行為

1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經營資本，杜絕從事非法集資。

2、經自查，我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

雖然經過全體員工自檢自查，未發現有違規經營現象，但由于部分員工實踐經驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發現問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經濟、中小企業發展做出更大的貢獻！

小額貸款公司自查報告2

根據《關于對全區小額貸款公司開展合規性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：

（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農、中小企業貸款。

（二）貸款經營情況。我公司自20xx年5月份開業以來，截止20xx年10月底，先后累計發放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數客戶都是本地的龍頭企業或是與其有較強業務合作關系的上下游企業，這些企業整體規模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業也面臨著流動資金周轉困難的情況。

（三）利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

（四）財務管理情況。我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。

（五）貸款管理狀況及風險檢查。

1、貸款對象。我公司主要以中小企業與個體經營戶作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發放。現有一筆超額發放業務，我們也將盡快解決并收回本息。

4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的.基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。

（六）人員和內部管理情況。我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。

公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

（八）對小額貸款公司改善經營的建議

1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律

法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

小額貸款公司自查報告3

各上級主管部門：

根據白人銀發[20xx]81號及[20xx]76號文件關于轉發中國人民銀行開展20xx金融業機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：

（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農、中小企業貸款；公司內無重大事項變更和融入資金情況。

（二）貸款經營情況。我公司自20xx年8月份開業以來，截止20xx年5月底，先后累計發放貸款萬元，其中三農貸款931萬元，中小企業貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。

（三）利率發放情況。我公司發放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

（四）財務管理情況。我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。

（五）貸款管理狀況及風險檢查。

1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶、中小企業作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。

4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

（六）人員和內部管理情況。我公司下設有業務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業務部2人，財務部2人。

公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的`風險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現實的籌資難題。

（八）對小額貸款公司改善經營的建議

1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小

額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

小額貸款公司自查報告4

富源縣財政局：

根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[xx]30號），依據《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發[xx]195號）、《云南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號）以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。

自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。

（二）業務經營情況

公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。

公司xx年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。

xx年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內容

公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業管理

通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。

2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的`出現，確保信貸資產質量。

3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。

（三）財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

（四）“三防一保”工作

為把安全保衛工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。

雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想象中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業發展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

xx年x月x日

小額貸款公司自查報告5

20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經營目標和經營管理，在內控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監督檢查，取得了較好的經濟效益。根據柳金辦201412號文精神，現將本公司風險管理自查情況匯報如下：

經營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計發放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業收入為413萬元，實現利潤162萬元。融資總額1500萬元。

20xx年是XXXX小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關規定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規經營，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規范使用，財務管理做到制度化、規范化。在內控建設和制度執行方面：建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調查、貸時審查、貸后檢查三個環節，制度的建立和執行為保障業務有序開展奠定了基礎。

通過一年的工作實踐，隨著業務的不斷發展，結合這次開展的風險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經營中面臨諸多的難點和問題，主要表現以下幾個方面：

一、小貸公司未納入銀行征信系統范籌。

因此，對客戶征信調查有很大的局限性，由此導致無法真實反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風險。

二、抵押物風險也是風險管理中的難點。

在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風險起到了至關重要作用。但如果借款人還款還息出現困難時，對抵押物的'處臵處理時間較難界定，違約一期及時處理不一定是理想的效果，如果不及時處理又可能造成更大的風險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。

三、法律風險隱形存在。

如何根據業務情況相應完善合同文本，以及各類協議及相關資料，也是我們下一步重點防控風險的重要工作，以使從法律角度防范風險，保障貸款安全。

四、從業人員專業素質需進一步提高。

隨著公司業務的拓展，加強員工隊伍的建設也是強化公司內部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業務發展的需要，加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位，保證業務按相關規定的嚴格執行。

通過這次開展風險自查，進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發展業務的同時，進一步強化風險管理，做好風險預警和防范工作，以使業務可持續發展。

第三篇：小額貸款公司自查報告

小額貸款公司自查報告

小額貸款公司自查報告1

各上級部門：

根據南金辦函【ⅩⅩ】626號關于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現場檢查和預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將本次自查的有關情況匯報如下：

此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業務風險點、合規性、財務數據、風險控制制度及經營管理的薄弱環節，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監管規定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100% 。

一、公司基本情況及業務經營情況

XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業銀行融資。公司設有股東會、董事會，并下設總經理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續簡便為原則為三農產業、個體經營戶、小微企業提供及時的貸款服務。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發放貸款 萬元，其中涉農貸款累計發放額為 萬元，占總發放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的 %。

二、財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》，《金融企業會計出納制度》，《廣西區企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

自查到目前為止，我公司的經營沒有發現賬外經營的行為。

我公司財務的應收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規經營和納稅，公司自20xx年2月開業以來，累計繳納稅金 萬元，其中營業稅 萬元，所得稅 萬元。實現凈利潤為 萬元。

三、信貸業務情況

1、通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未發生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規放款的現象，無一筆違規跨區域貸款。

2、利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支，節流利潤現象。

3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。 經自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：

1）、信貸業務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時結合我公司自身實際，對貸款的`“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體規定。

公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。

2）、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產質量。

3）、貸款的發放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。

四、其他重大違法違紀行為

1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經營資本，杜絕從事非法集資。

2、經自查，我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

雖然經過全體員工自檢自查，未發現有違規經營現象，但由于部分員工實踐經驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發現問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經濟、中小企業發展做出更大的貢獻！

小額貸款公司自查報告2

各上級主管部門：

根據xx銀發[20xx] 81號及[20xx] 76號文件關于轉發中國人民銀行開展20xx金融業機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：

（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農、中小企業貸款；公司內無重大事項變更和融入資金情況。

（二）貸款經營情況。我公司自20xx年8月份開業以來，截止20xx年5月底，先后累計發放貸款萬元，其中三農貸款931萬元，中小企業貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。

（三）利率發放情況。我公司發放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

（四）財務管理情況。我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。

（五）貸款管理狀況及風險檢查。

1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶、中小企業作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。

4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

（六）人員和內部管理情況。我公司下設有業務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業務部2人，財務部2人。

公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的`尷尬境地。

4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現實的籌資難題。

（八）對小額貸款公司改善經營的建議

1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小

額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

xx小額貸款有限責任公司

20xx年xx月xx日

小額貸款公司自查報告3

根據《關于對全區小額貸款公司開展合規性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：

（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農、中小企業貸款。

（二）貸款經營情況。我公司自20xx年5月份開業以來，截止20xx年10月底，先后累計發放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數客戶都是本地的龍頭企業或是與其有較強業務合作關系的上下游企業，這些企業整體規模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業也面臨著流動資金周轉困難的情況。

（三）利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

（四）財務管理情況。我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。

（五）貸款管理狀況及風險檢查。

1、貸款對象。我公司主要以中小企業與個體經營戶作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發放。現有一筆超額發放業務，我們也將盡快解決并收回本息。

4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。

（六）人員和內部管理情況。我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。

公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的.難度增加。

2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

（八）對小額貸款公司改善經營的建議

1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律

法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

小額貸款公司自查報告4

富源縣財政局：

根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[xx]30號），依據《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發[xx]195號）、《云南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號）以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。

自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。

（二）業務經營情況

公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。

公司xx年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。

xx年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內容

公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業管理

通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。

2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。

3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。

（三）財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

（四）“三防一?！惫ぷ?/p>

為把安全保衛工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。

雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的.理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想象中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業發展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

xx年x月x日

第四篇：小額貸款公司總結

篇一：小額貸款公司工作總結 小額貸款公司2013年 工作匯報

公司自*年*月*日公司正式對外營業以來，在各位股東的領導和關懷下，在公司全體員工共同努力下，公司各項業務逐步步入正軌，現將2013基本經營情況、業務發展情況等匯報如下：

一、經營管理情況

（一）嚴格執行國家政策，確保各項指標達到省金融辦的要求。截止2013年*月*日，公司嚴格按照服務“三農”的原則，貸款的投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展，同一借款人最高限額控制在100萬元以內；賬面利率控制在基準利率09.—4倍之間；無跨區域發放貸款的情況出現，無吸收或變相吸收公眾存款的情況出現。

（二）積極營銷，擴大市場份額，加快業務發展步伐。2013年以來，通過積極的營銷，公司在信貸業務發展中取得了一定的突破，搶占了一定量的市場份額，建立了一批相對穩定的客戶群體，加大了對信用良好，還貸能力強的客戶營銷及維護力度，在行業內取得了一定的知名度，為今后的業務發展打下了基礎。

（三）以效益為核心,完善工作效率，提高服務質量。公司在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，注重和加強了信貸人員業務能力的學習和培養，逐步提高了工作人員工作質量和效率，建立了完整的客戶信息檔案，強化服務手段，改善服務效率。

二、業務經營指標情況

截止2013年末累計發生業務*筆，累計發放貸款*萬元，累計實現業務收入*萬元。上繳各項稅費*萬元。截至年末貸款余額*萬元，到期貸款和利息收回率均為*%，信貸資金實現了良性循環，取得較好的經營效益。

三、貸款擔保比例：

1、信用貸款*筆，累計金額*萬元，占比*%；

2、抵押貸款*筆，累計金額*萬元，占比*%；

四、存在的問題。

1、公司從正式運行以來，客戶的培養取得了一定的成效，但具有豐富管理經驗的技術人員、獨擋一面的人才較少，相比其他同業對手，客戶經理隊伍的專業技能仍然有不小的差距或信貸風險防范意識不高，專業技能還有待進一步提升。

2、公司融資難、融資能力有限。除股東資本金外，公司不能從金融機構或社會公眾獲得資金，無法滿足中小企業、“三農”對資金的需求，制約了公司的發展。

3、公司客戶數據未納入人民銀行征信系統管理，無法對客戶申請貸款和不良信息進行有效識別，對拖欠公司貸款本息的客戶沒有“不良記錄”的制約作用，增大了公司的經營風險。

4、內部管理力度不夠。公司自正式營業以來，著重搭建了以業務發展為重心的經營方針，但在實際的運行當中，許多內部管理問題逐漸顯露，主要體現在信貸資產質量，貸后管理及人才培養機制等幾個方面。

五、工作規劃

針對今年經營管理中存在的問題，公司將通過以下幾個方面的工作思路開展工作：

（一）實施人才戰略，緩解和消除公司發展的“瓶頸”。

1、招賢納才，網羅公司發展專業人才。根據企業發展戰略，適時調整用人政策，招聘專業人才，充實公司的技術力量，滿足我公司長期人才需求。

2、立足崗位，加強培養。在做好引進人才的同時，根據我公司目前發展現狀，注重企業現有人才培養，調配和有效利用現有人才資源，挖掘現有人才的聰明才智，擴展其才能，提升其進一步為企業發揮智力的積極性。鼓勵立足本職潛心學習，主動幫助其解決有關實際問題；對現有人才中具有一定實踐經驗、有培養前途的，創造條件進行專門的理論培訓，進一步拓寬知識面，盡早培養為企業自己的高級專業人才。

3、建立人才激勵機制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業留人，感情留人，政策留人”的用人獎懲機制。鼓勵員工發揮、創造，讓員工參與到企業管理中去，充分發揮員工的聰明才智，調動積極性，實行自我管理；敞開渠道，鼓勵員工為公司的發展獻計獻策，按貢獻大小給予不同的獎勵。使每個員工產生一種歸屬感和成就感，充分發揮才能，做到公司與員工在利益上的雙贏。

4、鼓勵學習，不斷提高。隨著公司各種管理法規的不斷完善，逐步建立獎勵制度，鼓勵員工積極學習，考取適合公司發展的各種執業資格，為贏得市場做好人才儲備。

（二）統籌兼顧，進一步加大信貸營銷力度。

1、繼續提高宣傳力度，樹立典型客戶。重點支持經濟效益好、保全措施到位的企業及個人，在其產權明晰，手續齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類信貸服務。

2、加大對優良客戶的授權授信額度。在信用良好，資產狀況良好的基礎上，根據客戶行業、性質及資產的實際情況，對客戶授信額度進行合理的調整，優化審批環節，提高工作效率及服務質量。

3、擴大在本行業、本地區的知名度和影響力，加大宣傳力度，積極主動地利用各種合適的媒介和載體擴大市場占領份額。

（三）建章立制，實行公司規范化管理。

1、落實制度，強化問責機制，全方位化解信貸風險，加大貸款三查力度，明確清收責任，嚴禁向高風險企業和個人投放貸款，杜絕重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新增不良貸款。嚴格考核，將貸款資產質量與信貸人員績效收入直接掛鉤。

2、加強制度執行管理和員工管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦。

3、強化貸款投放和風險管理。因地制宜，確定支持產業和投放重點。深入研究各信貸項目中的風險點，有效防范風險。

4、提高服務質量，把握好重要數據、重點問題、重點環節和重點區域的分析和監控，有針對性的提出解決辦法，為信貸工作提供參考。

5、強化信貸業務培訓。以客戶經理為首，帶領區域內信貸人員對貸款客戶共同調查、分析，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平。實行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員業務素質的培訓，不斷強化合規經營和盡職意識，分析典型案例，學習同行業先進經驗，找出差距，糾正不足。定期對信貸人員進行專業培訓，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。

（四）認清形勢，及早謀劃，進一步增強資金實力。

由于國家政策調控的影響，預計明年內信貸資金市場將面臨更大壓力，對信貸運營勢必帶來影響。因此，需精心組織，在確保運營資金能夠在合法合規的前提下，拓展融資渠道，充分認識同業強勁的發展勢頭和市場競爭異常激烈的嚴峻形勢，仔細分析資金市場走勢，及早謀劃，制定符合市場導向的信貸工作指引，及早準備信貸工作方案和計劃，樹立“任務有壓力，完成有信心”正確工作理念，確保信貸工作穩步、健康、有序開展。

（五）調整信貸結構，全面控制風險

1、仔細研究國家宏觀調控政策，積極營銷具有實體經濟平篇二：小額貸款公司個人工作總結_文檔(1)2 2011年工作總結

在我來到這里的一年時間中我通過努力的工作，也有了收獲，有必要對自己的工作做下總結。目的在于吸取教訓，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有決心把下一步的工作做的更好。下面我對2011年工作總結匯報如下： 我是今年一月份到公司工作的，在沒有負責信貸工作以前，我的信貸經驗不足，幾乎為零，僅憑對信貸工作的熱情，而又缺乏信貸經驗和行業知識。為了迅速融入到這個行業中來，到公司之后，一切從零開始，一邊學習專業知識，一邊實際操作，取得了良好的效果。通過實踐中的經驗積累、專業化的培訓和自學，我漸漸地掌握了貸款業務和操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。面對信貸員這個崗位，開始我還有些膽怯。三天兩頭跟客戶聯系，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于剛剛進入小貸公司的我來說，有很大難度。起初，我總在心里想，如果自己分析錯誤，把錢放出去還不上怎么辦？于是在跟經驗豐富的同事出去調查時，總是格外留心他們對問題的分析，對真假信息的識別，與他們交流心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結。在實踐中的學習，讓我對信貸工作有了新的認識，也增加了自己的信心。

同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己。對行里提供的各種培訓，積極參加，對公司里下發的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業余時間，翻看金融書籍，參考成功信貸案例。我熱愛我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務，把國家的金融政策靈活體現在工作中。認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給的各項任務，積極主動地開展業務，回顧這一年，辛勤的汗水終于換來了喜人的成績。

1、團結守紀，為提高經營效益盡心盡力。一年來，我與同事們團結一致，服從領導的安排，積極主動地做好本職工作。

2、強化意識，積極主動營銷貸款。慢慢接觸信貸工作后，我不斷強化自己貸款營銷的意識，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產質量的前提下，主動做好貸戶的市場調查，對于那些有市場、講信用的個體工商戶給予信貸支持。

3、堅持信貸原則，做好信貸調查。我深知：信貸資產的質量事關我行經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察；從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都是仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前調查時，我做到了“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，并且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發放的合規、合法。

4、強化管理，努力清收各項貸款。催收到期客戶貸款，詳實調查客戶當年的經營情況，了解客戶2011的收入情況，確保我公司到期貸款的及時收回。

一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開總經理和各位同事的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠，我也將上下求索。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結一致，為我公司經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。2011年12月31日篇三：小額貸款總經理述職報告 總經理述職報告

-------------公司成立于--年--月，經營場所為**********，注冊資本**萬元。公司現有從業人員**人。

承蒙董事會的信任，我成為新公司的總經理，現就一年來的履職情況報告如下：

一、業務經營情況

開業以來，我公司本著“公平、自愿、誠信、互利”的原則，秉持“便捷、靈活、高效”的經營理念，堅持安全性、流動性、效益性相統一，在自治區金融辦的重視下，董事會的幫助下，公司全體員工的努力下，取得了一定的經濟、社會效益。

二、制度建設情況

一是建立科學的法人治理結構；二是完善“三會一審”決策機制，實現董事會領導下的總經理負責制和總經理領導下的部門崗位分工責任制；三是加強內部控制制度建設，建立健全風險控制機制，確定信貸業務操作流程、各崗位職責；四是實施人才戰略并打造學習型企業，鼓勵員工不斷學習，經常組織學習，為提升公司整體素質和打造知識型團隊奠定了基礎；五是加強企業文化建設，為公司發展注入動力，不斷提高企業在市場上的競爭力。

三、風險控制情況

公司高度重視發展業務與控制風險的關系，建立完善貸款審批流程，嚴格執行貸款管理的“三查”制度。對于貸前的調查施行雙人調查負責制，認真核對客戶資料的真實性、完整性，尤其對客戶信用、客戶收入證明、銀行流水等做認真調查。在落實相應的貸款條件下，簽訂書面《借款合同》、《借款憑證》等。貸后進行定期或不定期的檢查，落實貸款資金使用是否正常，生產經營是否正常，有無重大變化。實行“盡職免責”原則。

四、深化服務細節，穩步提升服務質量。加強業務培訓，提高對外服務能力，把服務內容和服務標準落實到每一個客戶服務細節中去，從而樹立“服務無小事”的對外服務觀念，并逐步形成創新服務機制，打造一支技術過硬、服務一流的專業團隊，積極探索，降低放貸風險。

五、目前存在的問題和今后努力的方向

1、進一步加強同行業間的溝通與聯系，努力營造一個良好的外部環境。

2、加強自身建設，進一步提高自身的素質，以適應企業的發展需要。

3、要從公司的可持續發展出發，創新業務，控制風險，規范化經營，堅持“忠誠于國家、坦誠于員工、真誠于客戶、信誠于社會”的為商根本，嚴格遵守國家法律法規及自治區金融辦的相關規章制度，在風險可控的情況下，為中小企業、個體工商戶、“三農”及個人提供優質的金融服務。

4、我們要把追求自身利益和承擔社會責任結合起來，不貸款給偷稅漏稅、污染嚴重、不道義的企業，把我們的企業做強、做好積極幫助中小企業、個體工商戶、“三農”及個人等重點群體融資創業。

今后的工作中，我將不斷增強大局意識、責任意識、效率意識和質量意識，發揚成績，克服不足，以創新管理、高效務實為出發點作好本職工作，不辜負董事會對我的信任和期望，為****做出新的貢獻。*

第五篇：小額貸款公司勞動合同

勞 動 合 同

甲方：xxxxx有限公司

法定代表人：

地址：電話：

乙方：

身份證號碼：

身份證住址：

現居住地址：

家庭電話：手機：

根據《中華人民共和國勞動法》、《中華人民共和國勞動合同法》及國家有關法律法規，甲乙雙方經平等協商，自愿簽訂本合同，共同遵守本合同所列條款。

合同期限

第一條 甲、乙雙方選擇___固定期限__形式確定本合同期限：

合同自_____年___月___日起至____年____月____日止。

第二條 合同期限前1—3個月為試用期。即____年___月____日起計算。

工作內容和工作地點

第三條 乙方同意根據甲方工作需要，在1

部門從事__________崗位工作。

第四條 甲方根據經營情況和乙方工作業績能力表現，可以變更或調整乙方的職位和工作內容。

第五條 乙方應按照甲方的要求，按時完成規定的工作數量，達到規定的質量標準。

第六條 乙方的工作地點為本公司內，根據甲方的工作需要，經甲乙雙方協商同意，可以變更工作地點。工作時間和休息休假

第七條 乙方實行八工時制，每周工作日為周一到周五。

第八條 乙方在合同期內享受國家規定的各項休息和法定節假日的權利。年休，產假、孕假等其他休假按照新勞動法規定處理。

勞動報酬

第九條 工資分配遵循按勞分配原則。甲方每月15日以貨幣形式支付乙方上月工資，遇節假日可以微調發薪日期。

第十條 乙方試用期的月工資為人民幣________元整（稅前），轉正后的月工資為人民幣______元整（稅前）。乙方的個人所得稅由甲方代扣。如甲方的工資制度發生變化或乙方工作崗位變動，按新的工資標準確定。

第十一條 乙方任職不同的職位和不同的級別享受相應的工資和獎金。甲方將根據乙方的業績、能力和表現調整乙方的工資和獎金。

第十二條 乙方患病或非因工負傷，其病假工資、疾病救濟費和醫療待遇按國家有關規定執行。

第十三條 甲方根據實際經營狀況、規章制度、對乙方考核情況，以及乙方的工作年限、獎罰記錄、崗位變化等，調整乙方的工資標準，但不可低于國家規定的最低工資標準。

第十四條 甲方安排乙方加班，應符合法律法規的規定有下列情況之一的，甲方按照下列標準支付高于勞動者正常工作時間的工資：

1、延長工作時間的，支付不低于工資的百分之一百五十的工資報酬；

2、休息日安排勞動的，支付不低于工資的百分之二百的工資報酬；

3、法定節假日安排勞動的，支付不低于工資的百分之三百的工資報酬。

社會保險與福利待遇

第十五條 甲乙雙方依法參加社會保險，甲方按公司相關制度補貼社保金，其余部分由乙方自行繳納或由甲方在其工資中代為扣繳。

第十六條 甲乙雙方解除、終止勞動合同時，甲方應按國家有關規定為乙方辦理社會保險相關手續。

第十七條 乙方患病或非因工負傷的醫療待遇按照國家

和地方有關政策規定執行。

第十八條 乙方工傷待遇按國家和地方有關政策法規規定執行。

第十九條 乙方在孕期、產期、哺乳期內等各項待遇，按照國家和地方有關生育保險政策規定執行。

第二十條 甲方為乙方提供以下福利待遇：

（一）_________________________________________

（二）_____________________________________________

（三）_____________________________________________ 勞動條件與勞動保護

第二十一條 甲方根據國家的有關法律、法規，建立健全工作規范、操作規程、勞動安全衛生制度；為乙方提供符合國家安全衛生標準的工作場所和完成工作任務所必須的勞動工具。

第二十二條 對乙方從事接觸職業病危害的作業的，甲方應按國家有關規定組織上崗前和離崗時的職業健康檢查，在合同期內應定期對乙方進行職業健康檢查。

第二十三條 乙方須嚴格遵守甲方制定的崗位規范、工作流程、操作規定、勞動安全衛生制度，自覺預防事故和職業病的發生。

第二十四條 甲方根據工作的需求，對乙方進行必要的業務、技能、技術培訓和職業道德、勞動安全衛生等有關規

章制度的培訓教育。

勞動紀律

第二十五條 甲方依法規定的各項規章制度應向乙方公示。

第二十六條 乙方應遵守甲方依法制定的規章制度；履行所從事職位的職責；服從甲方的工作安排；遵守工作規范；愛護財產；參加甲方組織的培訓，提高職業技能。

第二十七條 乙方違反勞動紀律，甲方可依據本單位規章制度的規定，給予相應的行政處分、經濟處罰等處理，或直至解除勞動合同。

其他

第二十八條 甲方的各項規章制度及員工手冊，均為本合同的附件，與本合同具有同等效力。

第二十九條 甲乙雙方另行簽訂的《保密及競業限制協議》作為本合同的附件，與本合同具有同等效力。

第三十條 本合同未盡事宜或與今后國家有關規定相悖的，按有關規定執行。

第三十一條 乙方單方面解除勞動合同的，提前三十日以書面形式通知甲方，試用期內應提前三日通知甲方。

第三十二條 本合同一式兩份，甲乙雙方各執一份。另：（合同的變更、解除、終止、續訂、經濟補償與賠償、勞動爭議處理均按新勞動法規定執行）

甲方（蓋章）：乙方（簽字）：

年月

年月日 Xxxxx有限公司日