第一篇：2015年反洗錢工作安排[最終版]

平利農商銀行2015年度反洗錢工作安排意見

2015年度，為進一步提高我行反洗錢工作水平，有力地打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動，凈化社會風氣，預防和杜絕洗錢行為在我行發生，確保支付穩定。結合我行實際情況，對本年度反洗錢工作做出如下安排：

一、加強反洗錢工作組織領導。

為了進一步強化反洗錢工作力度，全面推進反洗錢工作，實行領導負總責，崗位人員具體落實的指導方針，特成立反洗錢工作領導小組：

組 長：羅德華

副組長：周波、鄭軍、劉冠陸

成 員：郭幫安、陳琴、李成、吳峰、葉建新、劉軍、羅光和、董軍、吳康、范邦瓊、宋步菊

二、狠抓反洗錢各項工作落實。

（一）完善和修訂反洗錢內控制度。結合我行反洗錢工作實 際，盡快健全切實可行的反洗錢內控制度。著重完善我行《反洗錢內部評估制度》、《反洗錢內部審計制度》、《反洗錢宣傳培訓制度》、《反洗錢協查制度》及《反洗錢保密制度》，修訂反洗錢《客戶身份識別制度》、《客戶洗錢風險等級分類制度》、《大額交易和可疑交易報告制度》、《客戶身份資料和交易記錄保存制度》、《反洗錢部門及崗位責任制》及《反洗錢績效考核制度》等,注重制度的實用性和可操作性，并及時向人民銀行備案，保證反洗錢各項制度落到實處。

（二）繼續做好大額交易、可疑交易報告和大額現金交易監測的報送工作，提高主動發現案件線索的能力。反洗錢領導小組繼續做好檢查、指導和監督工作，減少錯報、漏報和濫報現象，提高篩選、識別涉案可疑交易工作質量。

（三）加強反洗錢檢查監督力度，確保反洗錢各項制度貫徹執行。繼續開展反洗錢專項檢查工作，并結合不同時期的工作重點，對轄內反洗錢工作開展審計和評估，發現問題及時整改，全面提高反洗錢工作水平。建立健全反洗錢內部監督考核機制，明確管理層和網點崗位人員反洗錢職責和工作任務，并納入年度考核，通過構建有效的激勵約束機制調動全體員工的工作積極性。

三、持續開展反洗錢培訓工作

繼續開展反洗錢培訓工作，全面提升員工的反洗錢合規意識和業務技能，提高反洗錢操作能力。總行計劃在三月組織舉辦一期反洗錢培訓班，講授當前國內反洗錢形勢和任務，結合反洗錢系統上線，對反洗錢的操作流程進行全面講解。

四、切實做好反洗錢宣傳工作

積極開展反洗錢日常宣傳工作，并認真做好每年反洗錢宣傳月活動，采取形式多樣的宣傳方式普及公眾反洗錢知識，通過組織知識競賽等形式，提高員工對反洗錢知識的掌握程度。2015年計劃在3月和10月，分別組織一次反洗錢宣傳活動，屆時我行將統一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，柜臺一線人員做好宣傳資料發放工作和對外宣傳工作，使全社會認識反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢工作。

五、加強反洗錢稽核審計

總行稽核審計人員要把反洗錢工作納入日?；藱z查范圍，特別要將賬戶管理、現金支付和票據業務結合起來，對臨柜人員操作反洗錢業務程序進行認真檢查，發現問題及時查處，對各營業網點工作人員違反反洗錢規定，發生反洗錢操作風險事故的，依照有關制度規定進行嚴肅處理。防止洗錢犯罪活動的發生，履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟繁榮。

行

2015

平利農商銀年1月30日

第二篇：反洗錢安排

為了全面推進農村信用社反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動，純潔社會風氣，預防和杜絕洗錢行為在我社發生，確保信用社信用支付的穩定。為了保證我社反洗錢工作措施得到全面落實，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實，針對信用社實際情況，對本反洗錢工作做出如下安排：

一、加強組織領導，強化崗位職能

為了進一步強化反洗錢工作力度，全面推進反洗錢工作，實行領導總負責，崗位人員具體工作的指導方針，特成立反洗錢工作領導小組：

組長：xxx

副組長：xxx

成員：xxx、xxx

聯絡員：xxx、xxx、xxx、xxx

二、加強學習，認真履職，將反洗錢工作落到實處

根據《城郊聯社二00七反洗錢工作安排》（呼城郊信聯發[2007]69號），結合《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的有關規定，及時、準確、完整無誤地收集交易信息，并按照可疑交易相關規定進行分析和報送。

3月26日聯社舉辦了反洗錢培訓班，講授了當前國內反洗錢形勢和任務，傳授了反洗錢工作的操作技術和方法，并從理論上講解了反洗錢工作的必要性。參加培訓人員要繼續學習，深刻領會，并將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

三、規范業務，嚴把責任關

㈠認真執行《人民幣銀行結算帳戶管理規定》，以“了解你的客戶”原則開立各類銀行結算帳戶，并嚴格按照規定使用和辦理結算業務。對于已經開立的未在人民銀行辦理開戶手續的結算帳戶，必須于4月底前補辦開戶手續，收集開戶信息資料上交總社統一辦理。對不能提供開戶信息資料的企事業單位、個體工商戶，必須在規定時間內辦理銷戶手續，填寫“銷戶申請書”并加蓋單位公章（以前在人民銀行辦理過開戶手續，由于營業執照等原因無法重新辦理開戶手續的單位，還必須將已作廢的開戶許可證收回，無法收回的，由單位出具證明）。對于無法聯系的或長期不動的帳戶，各分社也要于4月底前進行清理注銷，統一進入不動戶（集中戶）管理，清理時各分社要將清理帳戶的單位名稱、帳號結余金額填列名單，一份留存備查，一份上交總社管理。

㈡按照《個人銀行結算帳戶管理辦法》為個人開立銀行結算帳戶，并辦理結算業務。對已開立的個人銀行結算帳戶限4月底前補辦相關開戶手續，簽訂協議書，做到一戶一檔管理。對在4月底前不能提供相關材料的個人銀行結算帳戶一律轉為一般儲蓄存款帳戶管理，并停止辦理轉帳業務。

㈢按照《儲蓄管理條例》為居民開立儲蓄存款帳戶，嚴格執行“實名制”的有關規定，并按要求將存款人的身份證號碼、電話等個人信息記錄在傳票上面。儲蓄帳戶只能辦理現金存取業務，不得辦理轉帳結算業務。對個人當時存入的儲蓄存款24小時之內辦理支取的新開戶，必須到原存入網點辦理，不得通兌。

㈣建立客戶身份登記制度，在為客戶辦理開戶時要嚴格審查客戶提供的證明材料、證明文件等，做到信息的真實、完整、可靠。

㈤對于單位和個人銀行結算帳戶的有關信息、審批手續及開戶申請、協議書等要一戶一檔進行保管，并保證帳戶管理資料的完整性和合規性。

㈥大額現金按規定審批報備，按照《信用社現金管理辦法》中的審批權限執行，不得有漏審批或無審批現象發生。對于5萬元以上（含5萬元）的現金支取必須認真登記并完整記錄身份證信息，月末隨月計表一并報回總社，總社匯總后于月后5日前上報聯社財務計劃部，報備的大額現金業務要及時、完整、不得出現漏報或誤報。

㈦大額現金交易按時上報：

⒈對企事業單位、個體工商戶存款帳戶一次性提取現金30萬元以上（含30萬元）的，對該筆存款的支取時間、單位名稱、支取金額、用途、審批人等信息要進行詳細記載，并于月末隨月計表報回總社，總社匯總后于月后8日前上報聯社財務計劃部（該筆現金業務支取時必須提前向“人民銀行金銀貨幣處”審批，經批準后方可辦理現金支付手續）。

⒉對于個人存入金額單筆在20萬元以上（含20萬元）的存款業務，對存入時間、存款人姓名、金額、身份證號碼等要進行記載，并于月末隨月計表上報總社，總社匯總后于8日前上報聯社財務計劃部。

⒊對個人一次性支取50萬元以上（含50萬元）的大額現金或一日數次累計支取超過50萬元以上（含50萬元）的，各分社、柜組要單獨登記，并于晚上隨款車報回總社，總社匯集后于次日上午上報聯社財務計劃部。

㈧對于臨時存款帳戶和專用存款帳戶在使用現金時，必須提前向人民銀行金銀貨幣處報批，嚴禁隨意為臨時存款戶、專用存款戶和一般存款戶提取現金。

四、切實做好反洗錢的宣傳工作

每年5月、11月是人民銀行規定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，柜臺一線人員要做好發放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢工作。

五、加強稽核檢查，為反洗錢工作保駕護航

稽核人員要把反洗錢工作納入日?；藱z查范圍，特別是要將帳戶管理、現金支付和票據業務結合起來，對臨柜人員操作反洗錢業務程序進行認真檢查，發現問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發生，履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟繁榮。

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第三篇：反洗錢工作

縣聯社反洗錢工作總結

信合網www.tmdps.cn 時間：2009-09-14 19:12 點擊:474次 字體設置: 大 中 小

為全面推進我縣農村信用社反洗錢工作，全面普及反洗錢知識，提高公眾的反洗錢意識，為反洗錢工作提供良好的社會環境，貫徹《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，推動全轄反洗錢工作全面深入開展，現將2008年反洗錢工作開展情況匯報如下：

一、加強組織領導，進行精心部署。為使反洗錢工作得到真正落實。一是領導高度重視，成立了由聯社主任為組長，辦公室、財務會計部、稽核監察保衛部負責人為成員的反洗錢工作領導小組。二是結合當地情況，制定了適合當地的反洗錢工作計劃，加強與縣人民銀行、新聞、城管等部門的協調溝通，為開展反洗錢工作營造良好的社會環境。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識。為增強對反洗錢工作的認識，我縣聯社首先從自身做起，加強對《反洗錢》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規知識的學習。

(一)認真學習相關反洗錢文件精神，深刻領悟反洗錢工作的重要性。根據人行平昌縣支行《關于轉發巴中市金融系統反洗錢宣傳活動實施方案的通知》（平銀發〔2008〕80號）文件精神，從2008年9月1日至9月30日,在平昌轄內開展為期一個月的反洗錢知識宣傳活動，根據我縣實際，以平信聯發[2008]221號印發了《平昌縣農村信用合作聯社反洗錢宣傳活動實施方案的通知》，提高了對反洗錢工作的認識，確保反洗錢工作正常、有序的開展。(二)加強反洗錢知識學習。首先，聯社充分認識到農村信用社是控制反洗錢流通的第一道屏障，要確保反洗錢工作措施得到全面落實，就我縣而言，必須充分發揮農村信用社“點多面廣”的優勢，提高員工反洗錢的積極性和主動性。其次是強化了臨柜人員反洗錢方面法律法規的學習，為確保履行好這項工作的重要職責，采取了一系列有力措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，強化了反洗錢意識，形成了一支反洗錢工作隊伍。

三、周密實施，確保反洗錢工作有序開展。為確保反洗錢工作的有序開展，聯社按照上級要求精心組織，周密實施。

(一)定點宣傳。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯社分別在縣城江口鎮平昌中學和各信用社設點開展反假幣宣傳點13個，各信用社同時組織反洗錢宣傳隊分赴田間地頭，鄉鎮、集市、村莊進行《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》宣傳和咨詢活動。

(二)全面宣傳。反洗錢工作宣傳期間，轄內各營業網點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據統計，宣傳活動共發放《反洗錢法》知識宣傳資料8600多份，各網點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅26幅，在農村及各鄉鎮營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了農村對反洗錢認識。

(三)聯合學校開展反洗錢宣傳。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯社針對中小學生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入平昌中學開展《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》法律法規講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

(四)構建群眾性宣傳教育體系。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯社本著“著眼城鎮、面向農村，以點帶面、穩步推進”的原則，根據城鄉居民對反洗錢知識認識的差別，有針對性地制定了不同的宣傳計劃，對城鎮居民，我縣聯社各鄉鎮網點選擇節假日、集圩日等群眾集中上街的機會設置宣傳點進行宣傳。據統計，《反洗錢》宣傳活動期間，全縣60個鄉、村、社設點宣傳達38次。

四、制定有效的反洗錢防范措施。為確保反洗錢報表真實、準確的反映，并及時上報，為上級決策提供依據。

（一）建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。反洗錢系統新客戶識別168018戶，其中：單位客戶144戶，個人客戶167874戶。

（二）在sc6000綜合業務系統上按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料。包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。

（三）建立逐級報告、登記備案制度。各營業網點在辦理金融業務過程中，發現客戶有可疑支付交易情況，記錄和分析該可疑支付交易，并填制《可疑支付交易報備表》，采用書面或傳真方式報送聯社進行審查。聯社收到信用社報送的可疑支付交易報告表后，應及時組織人員到信用社進行實地調查，確屬可疑交易的，并逐級上報。營業網點發生的所有大額交易，必須在《大額交易登記簿》上逐筆登記并專夾保管。對大額現金支付登記臺賬定期匯總，上報。反洗錢系統重新識別客戶修改客戶信息58戶，其中：單位客戶7戶，個人客戶51戶。

五、反洗錢工作中存在不足

（一）反洗錢意識淡薄，內控制度未落實。目前我縣農村信用社沒有設立獨立的反洗錢崗位，現實中反洗錢崗位與業務操作崗位混同，對反洗錢內控制度建設的內容比較粗糙；反洗錢意識比較薄弱，極大部分管理人員與員工對反洗錢認識不夠，對相關政策以及文件精神未能吃透，無法引起農村信用社對反洗錢工作的真正重視，致使相關職責不健全、不完善等；相關的反洗錢制度也只是寫在紙上，掛在墻上，沒有真正落實到實際工作中。

（二）很難真實地“了解客戶”?！傲私饪蛻簟笔墙鹑跈C構打擊洗錢活動的基礎工作，新增的反洗錢工作不僅工作量大，難度也大，給農村信用社的經營帶來了新的壓力，反洗錢要全面的了解自己的客戶。

（三）專業反洗錢人才缺乏。由于沒有技術支持，加之可疑支付交易報告標準比較原則，可疑報告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對客戶經理的要求，導致報告基本上是出于應付，在具體業務操作中就容易出現紕漏和脫節，不適應反洗錢工作的開展。

（四）反洗錢技術手段落后。目前農村信用社沒有一套運用與實踐的反洗錢監控軟件工具，數據甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經驗識別大額和可疑資金交易，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導致差錯，無法做到對大額、異常支付交易進行及時監測、記錄、分析。

六、反洗錢工作今后的措施及要求。今后，我們將嚴格按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好：

（一）進一步貫徹落實“一個《規定》、兩個《辦法》”的具體規定，繼續加大反洗錢工作力度；

（二）不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事機構的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；

（三）不斷完善反洗錢內控制度，在工作中查找缺陷漏洞；

（四）繼續加強現金支付交易監測和轉帳支付交易監測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測，做好匯兌結算和大額現金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；

（五）進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；

（六）嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

第四篇：銀行反洗錢工作探討

銀行反洗錢工作探討 世紀80 年代以來，洗錢犯罪日益猖獗并在世界范圍內迅速蔓延。據估計，全世界每年非法洗錢的數額高達1萬億至3 萬億美元，相當于全世界國內生產總值的2%至5%，我國每年也有2000 億元人民幣左右。通過金融機構洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法,具有較強的隱蔽性?一是即可利用現金存取等傳統業務,也可通過資金借貸?票據融通等新興業務實施犯罪?二是存在于貨幣市場,也存在于資本市場?三是有繞過金融機關相關規定的洗錢行為,也有金融機構內外勾結?

一、洗錢犯罪的定義與危害

“洗錢”（MoneyLaundering）是為了使來源于犯罪活動的財產獲得表面的合法性而采取各種手段的過程。洗錢犯罪是一種典型的國際犯罪。

20世紀20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺投幣式洗衣機，開了一洗衣店。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。這樣，扣去應繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財就成了他的合法收入。

洗錢作為一個法律概念最早正式出現在1988年12月19日《聯合國反對非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里。該公約把洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財產的來源，而將該財產轉換或轉移?！?/p>

通常洗錢活動的過程相當復雜，也沒有固定的模式。但是從邏輯上講，一個典型和完整的洗錢過程包括三個階段，即放置階段、培植階段和融合階段。

銀行反洗錢工作探討

1、放置階段：是指將犯罪收益投入清洗系統的過程。該階段的目的是將犯罪活動得來的資金改變得易于控制并減少懷疑，例如將現金存入銀行或購買可流通票據；或將錢存入地下錢莊，通過地下錢莊將犯罪收益轉移到國外，然后進入外國銀行；或在保險公司購買保險，或在股票市場購買股票。

2、培植階段：是通過在不同國家間的錯綜復雜的交易，或在一國內通過反復持續地運用不同金融手段來掩蓋和模糊犯罪收益的真實來源、性質以及犯罪收益與犯罪者的聯系，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。

3、融合階段：是洗錢鏈條中的最后階段，犯罪收益經過充分的培植后，已經和合法資金混同融入到合法的金融和經濟體制中。犯罪收益已經披上了合法的外衣。犯罪者可以自由地使用該犯罪收益了。

有必要說明的是，在實際的洗錢操作過程中，三個階段有時很明顯，有時則發生重疊，交叉運用，難以截然分開。同時，洗錢犯罪活動的構成并不要求完全完成上述三個階段。

洗錢犯罪的主要危害如下：

動搖社會信用，誘發金融危機，威脅國家的安全反洗錢的實踐表明，金融系統是洗錢犯罪分子利用的主要通道。商業銀行的信用是其“生命線”。但如果有消息披露某銀行被洗錢分子利用，公眾將對該銀行甚至整個銀行系統的信用產生質疑。另外，由于洗錢活動的資金轉移完全脫離了一般的商品勞務交易的特點，其資金轉移完全受洗錢的需求制約，資金的流動毫無規章可循，洗錢很可能成為金融危機的導火索。另外，恐怖組織需要資金支持，這些資金的轉移都是通過洗錢完成的。洗錢已成為恐怖組織獲得資金的重要渠

銀行反洗錢工作探討

道，這已經嚴重威脅到了國家的安全。造成資本外逃，使腐敗資金轉移境外，導致社會財富流失美國的非法收入經過清洗后，有相當大的一部分仍匯集在美國境內。而我國的非法資金經過清洗之后，有相當一部分向流向境外。有統計表明，目前我國的“資本外逃”數額已經排世界第四位。我國的資金嚴重匱乏，大量的資金外逃給我國的經濟建設帶來嚴重的負面影響。在我國，貪污腐敗和洗錢有著密切的關聯。從一些已經暴露出的案例來看，腐敗分子侵吞社會財富的途徑為：把貪污腐敗得來的錢轉移至境外，再利用我國對外資的優惠政策，以外商，身份回國投資。這樣就形成一個權力與金錢互相依存的、里應外合的洗錢鏈。助長刑事犯罪，破壞社會穩定如果洗錢過程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，這將會進一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社會就通過洗錢尋得了掩護資金，這樣就形成一個惡性循環的圈，助長了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會帶來極大的危害和不安定因素。

二、商業銀行在反洗錢工作中的地位

利用現金進行洗錢存取、搬運和藏匿大額現金用不具有個人特殊標記、無法追索交易痕跡的現金漂洗非法所得，可以在實現財富占有的同時掩蓋犯罪事實，因此被不法分子視為洗錢的便利渠道。在我國，雖然中國人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結算方式，但目前現金結算還是個人消費使用最多的結算方式。儲蓄存款實名制的實施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個人使用現金所受限制極少，洗錢者利用賬戶尤其是個人儲蓄賬戶提現的自由度高、轉賬功能強的優點進行洗錢。利用對公結算賬戶進行洗錢一是設立空殼公司，開立銀行賬戶。有的是先撈錢后洗錢，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來解釋其非法暴富；有的是邊撈錢邊洗錢，銀行反洗錢工作探討

通過家屬經商掩蓋其黑錢來源；有的是連撈錢帶洗錢，先創辦私人企業，通過企業經濟往來將黑錢轉移到這些企業的賬戶上，并予以合法化。二是非貿易結算和虛報貿易結算。利用境外公司簽訂假進口合同，將在境內犯罪所得贓款清洗到國外，或將國家和企業的資金中飽私囊。利用網上銀行洗錢網上銀行既可以是傳統銀行的業務創新，也可以是在互聯網上設立的虛擬金融機構，網上銀行對客戶及其交易的了解程度遠不如傳統銀行，所以“了解你的客戶”的原則較難得到有效落實，犯罪分子正是利用網上銀行的這個弱點，大肆洗錢。洗錢分子還利用網上虛擬交易進行洗錢。先開設一個網站提供網上購物服務，同時與銀行簽訂協議，銀行提供網上支付支持，同時第三方提供認證。然后通過在網站購物實現資金轉移，實際上這個交易并沒有發生，而只是進行了資金的轉移。由于銀行、網站和第三方并不一定在同一國家，信息交換不充分，同時洗錢分子對交易進行刻意掩飾，所以利用網上虛擬交易進行洗錢通常較難發現，網上洗錢正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。

為遏制洗錢活動，中國人民銀行發布了《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，各金融機構以此為依據，結合本部門的特點，制定了具體的實施辦法，發揮商業銀行在反洗錢工作中的作用。首先，商業銀行是經營貨幣的特殊企業，犯罪分子在放置、能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中。因此，銀行具有發現洗錢活動的業務和技術條件。一方面,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項，具有識別可疑交易的便利條件。另一方面，銀行的業務操作流程和內控措施，通過保存客戶的交易記錄，可以控制和防范洗錢

銀行反洗錢工作探討

犯罪。所以，商業銀行必須努力制止洗錢犯罪，避免洗錢活動對銀行產生負面影響。

三、銀行反洗錢工作中的難點

（一）社會公眾對反洗錢的重要性認識不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足。二是政府相關部門因為引資心切，對加強大額資金的流入管理不理解，不積極配合。三是一些金融機構從自身利益出發，認為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業競爭中丟失客戶，從而放棄執行反洗錢的義務。四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事，與已無關。一些金融機構既設有健全的制度，也末指定專人負責，反洗錢工作對他們而言可有可無。五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市，小地方沒人洗錢。

（二）缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

反洗錢工作對于商業銀行來說是一項新的職能，由于各種條件限制，當前商業銀行反洗錢專門人才十分缺乏，反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識及業務技能欠缺，缺乏實際操作經驗不能對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷。

（三）缺乏有效的反洗錢監管體系

多數商業銀行反洗錢業務主要由會計部門承擔，而商業銀行會計部門的工作職責主要是為社會提供結算服務和管理，很難承擔起反洗錢職責。

（四）現金繳存是反洗錢的空白地帶

由于洗錢犯罪所得的原始形態主要是現金。因此，“現金管理”是反洗錢措施的關鍵環節，其中現金繳存則是重點監測的對象。我國有關現金管理的法規主要是針對現金支取，對現金繳存限制較少，《人

銀行反洗錢工作探討

民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現金收付活動要求報告，但沒有要求銀行對客戶繳存現金的來源進行嚴格審查。事實上，各家商業銀行從主觀上也未必愿意進行嚴格審查、控制或拒絕受理繳存業務，這無疑為洗錢括動留下了空間。

（五）反網絡銀行洗錢難

網上銀行具有開放性服務、資金轉移高效便捷等特點，已日益成為反洗錢工作的難點。一是網絡銀行的環境不能有效貫徹“了解你的客戶”原則。當客戶開設賬戶后，客戶只需通過互聯網或者電話就能夠方便地登錄其賬戶，進行轉賬或其他交易活動。就算最初開立賬戶可以辨別客戶的真實身份，但在以后的網絡交易中，通過該賬戶進行交易的人可能不是最初開立賬戶的人。這些因素都使防范和控制洗錢而規定的銀行負有的“了解你的客戶”的義務無法履行。二是網絡銀行交易監測技術落后，缺乏完善的監控體系。網上銀行因其無國界性，資金流動無拘無束。而基層銀行對網上交易缺乏資金交易監管的有效手段。跨區域、跨系統的資金交易難以得到有效跟蹤與監測。

（六）銀聯卡境外漏洞：成為投機者套現洗錢工具

隨著國家對打擊地下錢莊力度的不斷加大，不法分子資金挪移的渠道比以往更加曲折隱蔽，新興金融支付手段如銀聯賬戶、電子銀行、電子支付平臺等工具則成為了投機者又一重要的資金轉移“通道”。

盡管外管局規定，境外刷卡消費每日每卡累計取現不得超過人民幣1萬元等值外幣，除珠寶類的商品單幣刷卡金額不得超過等額5000美金；各大銀行亦對每日刷卡金額亦有最高不超過100萬元人民幣的限制，但投機者層出不窮的手段仍讓人防不勝防。

銀行反洗錢工作探討

洗錢罪犯身上往往備有數張甚至數十張銀聯卡、單雙幣信用卡，每張卡資金就幾十萬元人民幣。在與商戶商定手續費用后，將資金以刷卡套現方式取出來，雖然單張卡數額不大，但積少成多，投機者甚至能套現出上百萬元現金。

類似的手段正隨著電子科技的發展而變得更加隱蔽。一些國際性第三方支付機構如paypa有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯賬戶關聯，投機者能夠利用虛假信息注冊并關聯多個國內銀行賬戶，將國內銀行資金轉移至paypal，繼而再將資金一點一點轉移至境外賬戶里，這樣監管機構更難追查資金來源。

四、對商業銀行開展反洗錢工作的建議

（一）健全和完善內控機制

首先，各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作，建立健全反洗錢的相關制度，加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系，方便一線人員操作。其次，要進一步明確金融機構內部各環節的工作流程，從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易，到領導審核，再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告，都要明確時間限制和工作責任，層層落實第一責任人負責制，最大限度地提高反洗錢工作效率。第三，要按照內控優先的原則，切實加強內部控制制度的建設和落實，業務創新必須首先制定相應的內部控制制度，并經常進行自我評估。

（二）強化對網絡銀行的監控手段

一是完善與網絡銀行有關的法律和法規。為了使網絡銀行的發展有一個規范、明確的法律環境，立法機關要密切關注網絡銀行的最新發展及其對金融業和反洗錢監管造成的影響。集中力量研究、銀行反洗錢工作探討

制定與完善有關的法律法規比如電子加密法、電子證據法等。二是建立跨區域網上銀行交易反洗錢業務監控系統和建立電子銀行業務支付交易自動報告系統，使其能將所有符合“大額”“可疑”標準的交易信息自動匯集到反洗錢監測中心，有效遏制網絡犯罪行為的發生。三是制定嚴格的網絡交易和虛擬貨幣變動保存期限規定?？蓞⒄战鹑跈C構紙質交易記錄保存管理辦法，使網絡產生的交易記錄數據至少保存五年。四是注重專業技術人才的引進和培養。特別是要引進那些熟習網絡交易管理和軟件開發的技術人員，提高商業銀行的反網絡洗錢能力。

（三）建立反洗錢激勵機制

盡管反洗錢有助于遏制腐敗、改善金融環境，但是同反洗錢投入的成本和銀行可以量化的業務損失相比，反洗錢的回報無疑是“遠期的、模糊的、難以量化的”。據銀行業人士的估算，我國目前上報一筆可疑交易所需要的平均直接成本約為80元人民幣，而商業銀行業務客戶至少帶來600萬元的金融凈資產，無疑是一份非常可觀的收益。在商業銀行間競爭日益加劇的今天，商業銀行若在反洗錢上過于“執著”，多少有點兒“損人不利己”的意味。盡管法律規定了商業銀行的反洗錢義務，但是這同商業銀行保護客戶利益，追求盈利的動機不可避免地出現沖突，也讓銀行從事反洗錢工作的員工處于一個尷尬的地位，有時只能“睜一只眼，閉一只眼”。任何只有約束、沒有激勵的機制都是不科學的、不完善的、不均衡的，當然也就注定是低效甚至是無效的。作為中國反洗錢研究中心的秘書長，嚴立新在多個場合提議建立反洗錢的激勵機制，最大限度地變商業銀行“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。

（四）及時報告大額和可疑交易

銀行反洗錢工作探討

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容，每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度。要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規定的標準，借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經驗，對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

（五）加強員工培訓和宣傳教育

一是商業銀行應切實加強教育培訓工作，使重點崗位的業務人員具有高度的反洗錢意識和熟練的反洗錢技能，掌握反洗錢操作程序、可疑資金的識別和分析等知識，熟悉有關反洗錢方面的規定、反洗錢操作規程及發現和處理可疑交易的措施辦法。同時，應通過多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害，充分認識反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動。

總而言之，反洗錢工作成敗與否不僅事關銀行業的健康發展，還事關一國的政治、經濟和社會穩定，各方要正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經濟環境。

第五篇：反洗錢工作心得體會

反洗錢工作心得體會范文

篇一：反洗錢工作心得體會

一、精心構建完善組織領導體系

我縣聯社為了做好反洗錢工作，成立了以聯社副主任謝新錄為組長，聯社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮基層信用社“了解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。

三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測

在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。

對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業執照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我聯社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。

嚴格監管和控制公款私存現象。我聯社成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我聯社結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我縣信用聯社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業務范圍，沒有違反反洗錢相關規定。

今年以來，我聯社轄區內沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正?，F金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

四、建議

(一)加強領導，統一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。

(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。今后我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。

篇二：反洗錢工作心得體會

20xx年，我行在人行的正確領導下，站在20xx年累積的寶貴經驗上，持續完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動?，F將全年反洗錢工作匯報如下：

一、注重領導，完善組織領導體系。

一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、注重學習，提高反洗錢工作認識。

一是邀請人行領導現場指導。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、xx副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經營單位負責人)、營業室經理、市場營銷部經理共xx人次參加了會議。

二是夯實理論基矗我行統一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書，并對“一法四規”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。

三是學習形式多樣，總行集中培訓和支行分散培訓相結合。要求總行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓。支行經常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義

三、注重執行，完善反洗錢內控制度建設

一是制度先行，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規范核驗客戶身份證件的通知》、轉發《關于加強金融機構客戶身份識別制度執行有關問題的通知》的通知。

二是執行至上。如認真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯網核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數據報送工作，人工甄別后，可疑上報數量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現場監管報表的報送工作等。

三是檢查落實。5月份及12月份會計結算部組織進行了兩次反洗錢專項檢查;20xx年5月12日到20xx年6月18日內控稽核部對四家支行反洗錢相關制度的建設和執行情況等進行了一次反洗錢工作專項審計

四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識

一是定點宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營業網點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據統計，宣傳活動共發放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

三是聯合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

篇三：反洗錢工作心得體會 通過十天在鄭陪的學習，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現狀及發展》的講座，現結合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進金融系統健康發展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。

目前存在以下一些問題

(一)組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構成立后，由于機構人員遲遲不能確定，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。

(二)內控制度缺失，存在風險隱患。隨著金融機構的掛牌上市成立，其業務范圍和業務種類也將發生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。

(三)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。從調查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業務關系時，<蓮 山課件 >核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對于經濟發展較為落后的小縣城、欠發達地區，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網點大部分分散在鄉鎮，農牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗;三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

(五)人員素質不高，反洗錢履職不到位。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策

(一)加強制度建設，完善反洗錢工作體系。

要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

(二)完善內控制度建設。根據業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，個金機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規范化、制度化。

(三)加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業、聯系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽;購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客戶身份，并登記公民聯網核查系統進行核查。(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分，基層行網點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監督檢查，進一步規范農行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監督反洗錢工作。首先通過開展業務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規范反洗錢工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。根據央行的反洗錢報告，我們發現：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規章制度的執行力度，彌補銀行在反洗錢執行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項基礎性工作，其執行效果的好壞直接關系到反洗錢后續工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前，銀行只能在柜臺辦理業務時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真偽，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

希望本文反洗錢工作心得體會范文能幫到你。