第一篇：白銀市靖遠市政國有資產經營有限公司貸款統一會談會議紀要

白銀市平川區市政國有資產經營有限公司

貸款統一會談會議紀要

會議時間： 2010年9月21日 會議地點：農發行白銀市平川支行

出席：白銀市平川區市政國有資產經營有限公司（以下簡稱平川市政公司）、農業發展銀行白銀市平川支行、平川區政府相關負責人

議題：根據?中國銀監會辦公廳關于地方政府融資平臺貸款清查工作的通知?（銀監發?2010?244號）、?關于印發?甘肅銀行業協會地方政府融資平臺債權清查工作實施方案?的通知?（甘銀協發[2010]52號）精神，就平川市政公司貸款組織統一會談，防范和化解信貸風險，提出整改保全和分類處臵初步方案。

會議議程：

1、靖遠城投貸款資格情況。靖遠縣城市建設投資有限責任公司是靖遠縣政府出資5000萬元成立的獨立核算的企業法人，經工商行政管理部門核準登記，承擔項目融資、建設和運營的職責。主營范圍是基礎設施、基礎產業、支柱產業、農業產化項目及相關國有資產的市場化運作等。基本賬戶開立于農發行白銀市平川支行。該企業被農發行白銀市分行信用等級評定為A級。

2、靖遠城投資金使用管理情況。一是公司承建的靖遠縣烏 蘭鎮武家灘、宋家灘農村基礎設施建設項目工程投資總額為14096.46 萬元,項目資本金3496.46萬元，其中前期投入2073萬元，現金投入1500萬元，占總投資的25 %。截止2010年8月底，累計使用在金融系統貸款13000 萬元。其中：我行貸款 10600 萬元，白銀城信社2000萬元、貸款到期日為2011年2月26日；國開行甘肅省分行400萬元、貸款期日為2014年5月26日。二是我行貸款主要用于靖遠縣烏蘭鎮武家灘、宋家灘農村基礎設施建設；包括三個子項目工程：

1、新城區公共綠地建設；2010年8月18日縣政府常務會議將新城區公共綠地正式命名為“會州廣場”，已完成投資1650萬元。

2、蓮湖路建設已完成投資372萬元；

3、科靖西路建設；已投入征地拆遷及建設資金7020萬元。項目進度與資金使用基本一致，已完成總投資的80%。

4、我行賬戶未使用資金2120萬元。三是他行資金使用情況。國開行項目為北大坪項目，已完成投資749萬元；白銀城市信用社項目為元亨路建設，累計完成投資2800萬元。三是資金管理情況。從項目資本金情況看，對前期已投入的，當地行及省分行貸款調查人員根據相關證明材料核實認定。在用款順序上，先使用了項目資本金和自籌資金然后再使用我行貸款。從資金支付情況看。貸款支付時開戶行根據項目實施相關付款憑證，經客戶經理、客戶部門負責人、開戶行行長簽字后支付。全部貸款一般以轉賬方式進行，沒有發生現金支付現象。資金一般支付給原材料供應商、建設實施單位或施工單位或有關項目資料中約定的收款人賬戶。資金使用采取了報賬制，即根據借款合同約定的金額和貸款支付方式，分批次向原材料供應商、建設實施單位或施工單位支付貸款資金。從各行貸款情況來看，資金均使用在各自的項目中，使用規范，沒有挪用現象。四是當地財政投入情況。靖遠縣政府對項目建設非常重視，在靖遠城投公司總體項目建設中，當地財政已增加8860萬元資金用于棚戶區改造及其他項目中。

3、靖遠城投財務情況。截止2010年8月底，公司總資產67692 萬元，總負債 13010 萬元，資產負債率 19 %。一是資產情況。資產總額為67692元，其中貨幣資金為 2384萬元；固定資產為 44947萬元；無形資產及遞延資產為 512萬元，主要是該公司擁有的城市廣告經營權。二是負債情況。該公司的負債總額為13010 萬元，其中：流動負債2010萬元，主要是城市信用社短期借款2000萬元。長期負債11000萬元，主要是農發行貸款10600萬元，國開行貸款400萬元。三是所有者權益情況。該公司的實收資本為5000萬元，是政府組建該公司注入的資本金。資本公積 49687 萬元，屬于政府無償投入到公司的土地使用權及貨幣資金。

4、靖遠城投經營性現金流入情況。截止各家銀行貸款到期日，靖遠城投公司總還歸貸款本息 1131 萬元。其中：我行貸款利息 939 萬元；白銀城信社貸款利息 61 萬元；國開行甘肅省分行貸款利息 131萬元。預計各家銀行貸款到期日，靖遠城投公司分年度經營性現金流入61150萬元。其中：2010年出讓土地收入 12000 萬元；2011年出讓土地收入 8000 萬元；2012年出讓土地收入 10000 萬元；2013年出讓土地收入 9000 萬元； 2014年出讓土地收入 9000 萬元；2015年出讓土地收入 7000 萬元；2016年出讓土地收入6150 萬元。預計各年度現金流入完全能夠覆蓋金融系統貸款本息。

5、貸款擔保情況。

2008年12月31日從農發行白銀市分行貸款10600萬元，期限是8年。該筆貸款是以位于靖遠縣新城區綜合用地1407023.02平方米，評估價值29463萬元作抵押，我行貸款抵押率為36%；并由縣財政作擔保進行融資。目前該宗土地平均增值34萬元/畝，增值71740萬元，我行貸款抵押率降低25個百分點，貸款風險大幅度降低。

2009年5月26日從國家開發銀行甘肅省分行貸款500萬元，期限5年，該筆貸款是以位于靖遠縣劉川工業集中區已儲備的247711平方米土地，評估價值2155萬元作抵押。

2010年2月26日從白銀市城市信用社貸款2000萬元，期限1年，該筆貸款是以位于靖遠縣劉川工業集中區已儲備的1092389平方米土地，評估價值9503萬元作抵押。

以上貸款擔保抵押均按照擔保法有關規定嚴格辦理，無重復抵押，抵押手續合法有效。

6、靖遠縣財政情況。近幾年來，隨著我國經濟的高速發展，靖遠縣經濟保持了持續、穩定、健康發展，地方財力不斷增強，財政收入快速增長。2007至2009年財政收入分別4088 萬元、4981萬元、6016萬元，負債分別 6252萬元、11259萬元、139 萬元。三年內中央、省、市補助資金分別占總收入12 %、15 %、17%，平均每年增漲14 %；2010年上半年地方財政收入已達到6000萬元，呈逐年遞增趨勢。從總體看，靖遠縣國家給予的補助較多,財政收支較為穩定，償債保障力較強。

7、貸后管理情況。貸款發放后，項目地所在行在20個工作日內，進行首次跟蹤檢查，并嚴格按照項目貸款監管要求，按期進行項目監管。重點檢查項目實際投資總額、資金來源和資金使用、建設工期、建設規模、設計方案等落實情況。客戶經理負責對客戶常規檢查，包括貸款資金使用情況、項目建設內容、營運效益變化情況，并在檢查完成后做好檢查工作記錄。客戶部門負責人對貸后檢查的有關資料、貸后檢查記錄進行審查。

會議議定：

1、銀行認為靖遠城投公司貸款主體合規，承建設項目資本金比例達到國家規定要求，資金投向和貸款支付比較規范，財務狀況良好，不存在項目打包情況，現金流可對銀行債務全覆蓋，確認整改為公司類貸款。在原有債務不變的前提下，按照商業化原則運行，貸款風險由借貸雙方承擔。

2、靖遠城投公司繼續按照市場化模式投融資，打造成完全市場化經營主體，努力抓好公司現金流管理，確保銀行信貸資產安全，增強公司發展后勁。

3、靖遠城投公司承諾通過注入土地等有效經營性資產，實現公司自身可持續發展。

4、靖遠城投公司確認各金融機構短期貸款、長期貸款都與公司運營相適應，與項目相適應，貸款期限、利息合理，既有的信用結構有效。

5、靖遠城投公司按照銀行監管部門資產保全和分類處臵的要求，積極配合各家銀行落實風險緩釋措施。抵押土地經銀行同意后方可掛牌出讓，出讓價款全部用于貸款本息償還；并在今后的工作中，我行愿意在業務合規、風險可控的前提下繼續加大與靖遠城投公司合作。

6、地方政府和銀監會各派出機構共同進行貸款監管，按照誰簽字誰負責的原則，由非不可抗力因素造成貸款不良的，要嚴肅追究貸款行行長及相關責任人的責任。

各機構簽字：

1、靖遠城投公司：

2、農業發展銀行白銀市平川支行：

3、靖遠縣人民政府： 二零一零年九月三十日