第一篇：信用記錄的影響

信用記錄的影響

個(gè)人信用報(bào)告主要由央行征信中心負(fù)責(zé)提供，主要記錄個(gè)人基本信息、貸款信息、信用卡信息和信用報(bào)告查詢記錄等。這些信息的來(lái)源都是由各家銀行負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)提供，也就是說(shuō)當(dāng)消費(fèi)者如果出現(xiàn)還款逾期即使日后還清欠款，銀行的聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)仍然會(huì)毫不留情的“記錄在案”。

日常生活中容易產(chǎn)生不良記錄的情況有：

1、信用卡透支消費(fèi)沒(méi)有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄;

2、按揭貸款沒(méi)有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄;

3、按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期等。

4、為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款。

5、手機(jī)號(hào)停用，沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會(huì)造成不良記錄。

6、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。

7、水電氣費(fèi)逾期不交或拖欠滯納金等。

信用記錄指信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依托來(lái)自某一渠道或社會(huì)各方、能夠判斷經(jīng)濟(jì)主體信用狀況的信息，按一定標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)之后，用一定符號(hào)或文字表示的關(guān)于經(jīng)濟(jì)主體信用的說(shuō)明。

獎(jiǎng)罰

一般你連續(xù)兩次沒(méi)有按時(shí)還款，就會(huì)被記錄為不良信用記錄。不良信用記錄記錄在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，所有金融機(jī)構(gòu)均可調(diào)用。在你再次申請(qǐng)信用卡、買房買車貸款及其他貸款時(shí)查看。一般你有不良信用記錄的話，銀行就不愿意貸款給你。

不良信用記錄并非黑名單，只是你的信用記錄而已。按照國(guó)際慣例，不良信用記錄會(huì)保存七年時(shí)間。在這七年時(shí)間里是無(wú)法消除的。

2補(bǔ)救辦法

在逾期記錄發(fā)生后一年之內(nèi)，寫一份詳細(xì)說(shuō)明和申請(qǐng)，詳細(xì)說(shuō)明信用卡（貸款）沒(méi)有按時(shí)還款的原因，并且立刻全額償還全部欠款，但不結(jié)清帳戶并繼續(xù)正常使用，能夠提供抵押或擔(dān)保更好。找你辦理信用卡（貸款）銀行的信用卡部（個(gè)貸中心），說(shuō)明情況，請(qǐng)求消除不良記錄。

如果是因?yàn)榉潜救嗽蛟斐傻牟涣夹庞糜涗洠梢蕴崞鹦庞脠?bào)告異議申請(qǐng)。申請(qǐng)人持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行征信管理部門提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》，相關(guān)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查審議，確認(rèn)有誤就會(huì)給予更正并具函回復(fù)。

3其他信息

《征信管理?xiàng)l例》第二次征求意見(jiàn)，條例規(guī)定不得采集收入、存款等信息前天起，國(guó)務(wù)院法制辦就《征信管理?xiàng)l例》第二次公開(kāi)征求社會(huì)意見(jiàn)。其中，信用卡未按期還款等“不良記錄”的保存期限，條例規(guī)定為5年，超過(guò)5年的征信機(jī)構(gòu)就應(yīng)該予以刪除。征求意見(jiàn)將截至2011年8月22日。2009年10月，征信管理?xiàng)l例首次征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)稿公布后，關(guān)于個(gè)人信息收集范圍、負(fù)面信用保留期限等方面的規(guī)定引起社會(huì)廣泛關(guān)注和爭(zhēng)論。

不得采集存款信息

據(jù)介紹，在此前征求意見(jiàn)過(guò)程中，對(duì)個(gè)人信用信息的采集、提供和使用，意見(jiàn)普遍認(rèn)為，既要合理允許，以適應(yīng)在信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)信用體系建設(shè)中了解個(gè)人信用信息的合理需求;同時(shí)又要充分考慮個(gè)人在社會(huì)上的相對(duì)弱勢(shì)地位，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)，防止侵犯?jìng)€(gè)人隱私。在我國(guó)尚無(wú)專門的個(gè)人信息保護(hù)立法的情況下，征信管理立法對(duì)個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)重在保護(hù)，嚴(yán)格規(guī)范個(gè)人信用信息的采集、提供和使用。

此次，條例中明確，所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)與個(gè)人信用狀況和企業(yè)信用狀況相關(guān)的信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工并對(duì)外提供的活動(dòng)。信用評(píng)級(jí)活動(dòng)將不受條例規(guī)范。

條例中規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。未經(jīng)信息主體本人同意采集的個(gè)人信息，征信機(jī)構(gòu)不得采集，他人也不得向征信機(jī)構(gòu)提供。禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。

同時(shí)，征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款和納稅數(shù)額的信息以及個(gè)人所有的有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)的信息。

不良信息擬存5年

條例中還規(guī)定，包括在貸款、使用信用卡、賒銷、擔(dān)保等活動(dòng)中未按合同約定履行債務(wù)的信息;行政處罰，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)及執(zhí)行的信息等在內(nèi)的個(gè)人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算;超過(guò)5年的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)予以刪除。

同時(shí)，信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人有權(quán)每年免費(fèi)獲取一次本人的信用報(bào)告。

泄露信息最高罰50萬(wàn)

條例明確規(guī)定，竊取或者以其他方式非法獲取信息、采集本條例禁止采集的個(gè)人信息、非法提供或者出售信息、因嚴(yán)重過(guò)失泄露信息等行為，由征信業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款;有違法所得的，沒(méi)收違法所得;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

4如何處理

[1]目前主流的金融業(yè)務(wù)都是由銀行辦理，所以信用記錄先是由普通銀行予以記錄，然后再上報(bào)央行的，因此若是產(chǎn)生了一些不良信用記錄，可以分在普通銀行內(nèi)部消除和在央行個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)消除兩種狀況。

一、負(fù)面記錄尚未報(bào)送央行

如果個(gè)人因?yàn)樾庞每ㄟ€款或年費(fèi)等原因造成的不良信用記錄，只要態(tài)度誠(chéng)懇，主動(dòng)聯(lián)系銀行，說(shuō)明原因并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，銀行通常也會(huì)幫助客戶消除不良信用記錄，不過(guò)在這個(gè)過(guò)程中需要掌握時(shí)間，一般信用卡逾期欠款的話，最好不能超過(guò)90天，若是超過(guò)這個(gè)期限的話就可能被申報(bào)到央行個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)了，那樣的話就難辦很多了。

二、負(fù)面記錄已入央行系統(tǒng)

若是個(gè)人負(fù)面信用記錄進(jìn)入了央行個(gè)人信用報(bào)告系統(tǒng)的話，則就需要分情況來(lái)想辦法，對(duì)癥下藥才能有效消除影響：

1.如果是由于銀行的原因?qū)е碌膫€(gè)人負(fù)面信用記錄，可以跟銀行溝通，既可以由銀行向央行發(fā)布相關(guān)指令予以修正，也可以持銀行的證明材料自己主動(dòng)要求央行予以修正;

2.如果是由于第三方原因?qū)е碌牟涣夹庞糜涗洠缥匈J款而第三方?jīng)]有及時(shí)還款導(dǎo)致信用記錄不良，只要能提供相關(guān)的材料，并且由相關(guān)司法部門裁定責(zé)任在第三方的，可以憑借法院的判決裁定書(shū)向央行申請(qǐng)修改不良信用記錄;

3.如果對(duì)信用記錄本身有異議，則可以持個(gè)人有效身份證件復(fù)印件，親自或書(shū)面授權(quán)委托他人在人民銀行征信服務(wù)中心或當(dāng)?shù)厝诵兄刑顚懏愖h申請(qǐng)單提出申請(qǐng)，央行會(huì)進(jìn)行調(diào)查取證，若發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，則會(huì)根據(jù)申請(qǐng)和調(diào)查結(jié)果修正信用記錄。

還有一種方式就是根據(jù)信用記錄的刷新覆蓋的制度來(lái)消除負(fù)面記錄及其影響，由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個(gè)月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當(dāng)出現(xiàn)了信用卡負(fù)面記錄時(shí)，千萬(wàn)不要銷卡，即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會(huì)，可以解釋，只要在接下來(lái)的的兩年中按時(shí)還款，不再出現(xiàn)新的不良記錄的話，原有的負(fù)面信用記錄就會(huì)被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會(huì)對(duì)信貸行為產(chǎn)生不良的影響。

第二篇：別讓不良信用記錄影響你的房貸

別讓不良信用記錄影響你的房貸

核心內(nèi)容：據(jù)報(bào)道，在湖南上大學(xué)的方女士，如今已在合肥工作了3年多，其近期看中了合肥的一套房產(chǎn)，但在辦理房貸過(guò)程中，卻被通知“曾有不良信用記錄”，無(wú)法放貸。原來(lái)，3年前，因?yàn)樯蠈W(xué)期間沒(méi)錢，后來(lái)上班又遭遇老板“跑路”，一人擁有數(shù)張信用卡的方女士，在一段時(shí)間內(nèi)遭遇了還款危機(jī)。此次辦理房貸，根據(jù)銀行信用記錄，方女士過(guò)期還款30余次，金額倒是不多，也就1000多元。

據(jù)記者從省城多家銀行了解到的情況，類似方女士這樣因?yàn)樾庞每ú涣加涗洠瑢?dǎo)致拿不到房貸的并非個(gè)案。交通銀行省分行個(gè)貸中心工作人員告訴記者，“即便只延期一天，離最低還款額只差一元，都會(huì)有不良記錄。這種情況還是比較多的，但并不是一定不能貸款，要根據(jù)情況。惡意欠款，肯定是不行。如果是偶有欠款，金額不大，客戶可以到各銀行的信用卡中心開(kāi)具無(wú)惡意欠款證明作為輔助材料，大部分情況也是能貸到款的。”

另?yè)?jù)一股份制商業(yè)銀行工作人員介紹，“事實(shí)上，一些偶有欠款，或是欠款數(shù)額很小的客戶，是不會(huì)進(jìn)入銀行黑名單的。大多數(shù)情況下，銀行都會(huì)放貸，但不排除貸款上浮利率的可能。另外，很多銀行會(huì)重點(diǎn)考量客戶近三年的信用情況，比如方女士三年前不良記錄較多，但這三年信用良好，銀行的信用卡中心就會(huì)開(kāi)具無(wú)惡意欠款證明，并相應(yīng)放貸。”銀行人士建議，為了更有效避免不良記錄的產(chǎn)生，持卡人可開(kāi)通短信還款提醒，或?qū)⒐べY卡與信用卡關(guān)聯(lián)。還有，現(xiàn)在各銀行推出的手機(jī)銀行，實(shí)時(shí)還款、跨行轉(zhuǎn)賬非常方便，并且免費(fèi)。

第三篇：珍愛(ài)信用記錄

珍愛(ài)信用記錄 享受幸福人生

一、什么是征信？為什么要征信？

您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰(shuí)？想知道您是否會(huì)按時(shí)還錢？以前是否借過(guò)錢，是不是有過(guò)借錢不還的記錄？等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：?jiǎn)挝蛔C明、工資證明等等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪??。兩星期、甚至更長(zhǎng)的時(shí)間后，才會(huì)告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

現(xiàn)在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡(jiǎn)單了：它們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)匯總，由這個(gè)專門的機(jī)構(gòu)給您建立一個(gè)“信用檔案”（即個(gè)人信用報(bào)告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動(dòng)就是征信，為的是提高效率，節(jié)省時(shí)間，快點(diǎn)兒給您辦事。您再向銀行借錢時(shí)，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報(bào)告，再花點(diǎn)時(shí)間重點(diǎn)核實(shí)一些問(wèn)題，很快會(huì)告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。

在我國(guó)，各商業(yè)銀行是通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心（以下簡(jiǎn)稱征信中心）交換信息獲取個(gè)人信用報(bào)告的。

二、征信對(duì)您有什么好處？

省時(shí)間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花那么多時(shí)間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。所以，征信的第一個(gè)好處就是給您省時(shí)間，幫您更快速地借錢。

好借款。俗話說(shuō)“好借好還，再借不難”。如果您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

提醒您。如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時(shí)當(dāng)然要慎重對(duì)待了，并極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至?xí)芙^給您貸款。如果信用報(bào)告中反映您已經(jīng)借了很多錢，銀行也會(huì)很慎重，怕您負(fù)債過(guò)多承擔(dān)不了，也可能會(huì)拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺(jué)積累自己的信用財(cái)富。

更公平。征信對(duì)您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機(jī)會(huì)。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實(shí)說(shuō)話”，減少了信貸員的主觀感受、個(gè)人情緒等因素對(duì)您貸款、信用卡申請(qǐng)結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機(jī)會(huì)。

三、什么是個(gè)人信用報(bào)告？

個(gè)人信用報(bào)告就是全面、客觀記錄您的信用活動(dòng)，反映您的信用狀況的文件。主要包括以下信息：

您的基本信息：包括您的姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息。這些信息告訴商業(yè)銀行 “您是誰(shuí)”。提醒您在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，準(zhǔn)確填寫個(gè)人基

本信息，并及時(shí)更新您的基本信息，以便商業(yè)銀行對(duì)您做出快速、準(zhǔn)確的判斷。您在銀行的貸款信息：您何時(shí)在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒(méi)還，以及是否按時(shí)還款等信息。

您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等信息。

您的信用報(bào)告被查詢的記錄：計(jì)算機(jī)會(huì)自動(dòng)記載何時(shí)何人出于什么原因查看了您的信用報(bào)告。

隨著數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的逐步推進(jìn)，除了以上信息外，您的個(gè)人信用報(bào)告還將記載您的社會(huì)保障信息、銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立信息、個(gè)人住房公積金繳存信息、是否按時(shí)繳納電話、水、電、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

四、誰(shuí)能直接查看您的信用報(bào)告？

目前，除您本人外，只有商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)和進(jìn)行貸后管理時(shí)才可以直接查看您的信用報(bào)告。當(dāng)然，您獲得自己的信用報(bào)告之后，也可以根據(jù)您自己的意愿提供給其他機(jī)構(gòu)看。

五、您如何能得到自己的信用報(bào)告？

您可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書(shū)面查詢申請(qǐng)。

六、查詢個(gè)人信用報(bào)告收費(fèi)嗎？

查詢個(gè)人信用報(bào)告是征信中心給您提供的一種服務(wù)，所以原則上需要收取一定成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。

七、個(gè)人信用報(bào)告中的信息將保留多長(zhǎng)時(shí)間？

目前，國(guó)內(nèi)還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)規(guī)定。在國(guó)外，一般負(fù)面記錄保留7年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時(shí)間更長(zhǎng)，查詢記錄一般保留2年。

八、什么是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)？

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其日常運(yùn)行和管理由中國(guó)人民銀行征信中心承擔(dān)。該數(shù)據(jù)庫(kù)采集、保存、整理個(gè)人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管提供統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)。

友情提示：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，只要您與銀行發(fā)生過(guò)借貸關(guān)系，就能在國(guó)內(nèi)任何地方的商業(yè)銀行信貸網(wǎng)點(diǎn)查到您的個(gè)人信用報(bào)告。

九、個(gè)人信用報(bào)告出錯(cuò)怎么辦？

1.個(gè)人信用報(bào)告為什么出錯(cuò)?

首先要相信沒(méi)有人會(huì)故意弄錯(cuò)您的信用報(bào)告。出錯(cuò)的原因最可能來(lái)自四個(gè)方面：一是在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，您自己提供了不正確的信息給銀行；二是別人利用各種違規(guī)手段，盜用您的名義辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)；三是在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，柜臺(tái)工作人員可能因疏忽而將您的信息錄入錯(cuò)誤；四是計(jì)算機(jī)在處理數(shù)據(jù)時(shí)由于各種原因出現(xiàn)技術(shù)性錯(cuò)誤。

2.個(gè)人信用報(bào)告出錯(cuò)了怎么辦？

您可以通過(guò)三種渠道反映出錯(cuò)信息，要求核查、處理：一是由您本人或委托他人向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出錯(cuò)信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

如果您對(duì)最終處理結(jié)果有爭(zhēng)議，您可以向征信中心申請(qǐng)?jiān)谀男庞脠?bào)告中加入個(gè)人聲明。如果您認(rèn)為征信中心提供錯(cuò)誤信息損害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決，您還可以向中國(guó)人民銀行征信管理局反映，或向法院提起訴訟，以法律手段維護(hù)您的權(quán)益。

3.個(gè)人信用報(bào)告出錯(cuò)會(huì)影響您一生的信譽(yù)嗎？

個(gè)人信用報(bào)告可能會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤，在錯(cuò)誤更正前，可能會(huì)給您帶來(lái)暫時(shí)的不便，但一經(jīng)修改后，錯(cuò)誤信息將不再反映您的信用報(bào)告中，因而也就不會(huì)影響您一生的信譽(yù)。

4.提高個(gè)人信用報(bào)告的質(zhì)量，您能做什么？

一是辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行提供正確的個(gè)人信息，并及時(shí)更新您的信息。二是要時(shí)刻關(guān)心您的信用記錄，定期查詢您的信用報(bào)告。三是發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告出錯(cuò)時(shí)，及時(shí)報(bào)告并申請(qǐng)更正。

十、征信會(huì)侵犯您的隱私嗎？

不會(huì)！我們采取了以下五種措施來(lái)確保您的隱私安全：

授權(quán)查詢。沒(méi)有您的書(shū)面授權(quán)，沒(méi)人能看到您的信用報(bào)告。當(dāng)然，如果您已經(jīng)從某家銀行借了款，或用了它的信用卡，那這家銀行將無(wú)需征得您同意，就可以查看您的信用報(bào)告：銀行把錢借給您以后，需要隨時(shí)了解您最新的情況，確保銀行資金的安全。

限定用途。《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）有明確規(guī)定：除了您本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或管理貸出去的款、發(fā)出去的信用卡時(shí)才能查看您的信用報(bào)告。

保障安全。存儲(chǔ)著您信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)是非常安全的。您的信息是通過(guò)保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的管理系統(tǒng)，其安全性是國(guó)內(nèi)一流的。

查詢記錄。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)還對(duì)查看您信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢您信用報(bào)告的情況，并展示在您的信用報(bào)告中。違規(guī)處罰。《辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

友情提示：您自己是個(gè)人隱私最好的保護(hù)者。首先，提醒您在填寫信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)表時(shí)，留意申請(qǐng)表中的授權(quán)查詢條款或其他書(shū)面授權(quán)文件。其次，提醒您定期查詢自己的信用報(bào)告，根據(jù)信用報(bào)告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況，發(fā)現(xiàn)未經(jīng)您授權(quán)的查詢，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告征信中心。

十一、如何擁有良好的個(gè)人信用記錄？

如果有可能，請(qǐng)盡早建立您的信用記錄。簡(jiǎn)單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如可以向銀行申請(qǐng)一張信用卡或申請(qǐng)一 筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因?yàn)闆](méi)有歷史信用記錄，銀行就失去了一個(gè)判斷您信用狀況的便捷方法。

如果您有拖欠的款項(xiàng)，請(qǐng)盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計(jì)劃，及時(shí)歸還貸款及信用卡透支額，按時(shí)繳納各種費(fèi)用。否則，不良行為就會(huì)如實(shí)反映在您的信用報(bào)告中，對(duì)個(gè)人信用形成不良影響。

如果您的信用報(bào)告中確實(shí)有負(fù)面信息，請(qǐng)不要?dú)怵H。這些信息經(jīng)過(guò)一定年限以后就會(huì)從信用報(bào)告中去掉。而且，當(dāng)前正面的信息也同樣會(huì)反映在您的信用報(bào)告之中，您可以用自己的實(shí)際行動(dòng)（近年的良好信用行為）重新書(shū)寫良好的信用記錄，來(lái)幫助商業(yè)銀行對(duì)您做出客觀、全面的判斷。

十二、您如何聯(lián)系我們？

中國(guó)人民銀行海林市支行

地址：海林市新海路122號(hào)

郵編：157100

電話：73200037228753

第四篇：信用記錄問(wèn)題解答

信用記錄問(wèn)題解答

一、什么是信用記錄？

信用記錄全面、真實(shí)記錄您在銀行借債還錢、遵守合同和遵紀(jì)守法情況，既有您按時(shí)還錢的記錄，也有您不按時(shí)還錢或者借錢不還的記錄。目前個(gè)人信用記錄主要儲(chǔ)存在人民銀行征信系統(tǒng)中，并以信用報(bào)告的形式向本人提供查詢。

二、個(gè)人為什么要查詢本人信用報(bào)告？

目前，個(gè)人信用報(bào)告廣泛應(yīng)用在商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中，還用于任職資格審查、員工錄用等許多活動(dòng)中。信用報(bào)告能夠節(jié)省銀行審貸時(shí)間，幫您快速獲得貸款。如果您的信用良好，銀行還可能會(huì)在貸款金額、利率上給予優(yōu)惠。但如果您有逾期記錄，銀行在放貸時(shí)會(huì)更加慎重，不利于您獲得貸款或增加您的貸款成本。所以，大家應(yīng)該做到自己的事自己知，應(yīng)該主動(dòng)了解自己的信用報(bào)告，對(duì)其中可能錯(cuò)誤的信息要及時(shí)向征信中心或業(yè)務(wù)發(fā)生銀行提出申請(qǐng)糾正，避免給您帶來(lái)不利影響。

三、到哪里查？

▲現(xiàn)場(chǎng)查詢：您可以在您所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢。目前遍布全國(guó)的2100多個(gè)人民銀行分支機(jī)構(gòu)都可以為您提供查詢服務(wù)。

▲互聯(lián)網(wǎng)查詢：您可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提交查詢申請(qǐng)，并在第二天獲得信用報(bào)告。查詢網(wǎng)址為https://ipcrs.pbccrc.org.cn。

四、怎么查？

▲現(xiàn)場(chǎng)查詢時(shí)，您需要攜帶本人有效身份證件原件及1份復(fù)印件，在查詢網(wǎng)點(diǎn)填寫《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》后提交查詢申請(qǐng)。

▲網(wǎng)上查詢時(shí)，您需要首先進(jìn)行用戶注冊(cè)，在線進(jìn)行身份驗(yàn)證，提交查詢申請(qǐng)。身份驗(yàn)證有私密性問(wèn)題驗(yàn)證及數(shù)字證書(shū)驗(yàn)證兩種方式。如果您通過(guò)了身份驗(yàn)證，一般會(huì)在第二天獲得短信通知，可登陸網(wǎng)站進(jìn)行用戶激活，查看信用報(bào)告。

五、何時(shí)查？

您在向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款或信用卡之前，有必要查一下信用報(bào)告，這樣可以做到對(duì)自己的信用狀況心中有數(shù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)糾正。

六、我不打算申請(qǐng)貸款和信用卡還要查信用報(bào)告嗎？

建議您一年內(nèi)至少查1次信用報(bào)告，在了解您自身信用狀況的同時(shí)，檢查是否存在別人冒用或盜用您的身份獲取貸款、信用卡的情況，是否有錯(cuò)誤信息，是否有未經(jīng)您的授權(quán)違規(guī)查詢的情況等。

七、個(gè)人在申請(qǐng)貸款、信用卡時(shí)，需要向銀行提供本人信用報(bào)告嗎？

不需要。商業(yè)銀行等提供貸款的機(jī)構(gòu)應(yīng)該自己查詢征信系統(tǒng)，商業(yè)銀行是征信系統(tǒng)的用戶，征信系統(tǒng)連接了全國(guó)所有商業(yè)銀行，信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)所有商業(yè)銀行的信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

八、誰(shuí)能查詢我的信用報(bào)告？

您讓誰(shuí)查誰(shuí)就能查。也就是說(shuō)，經(jīng)過(guò)您的書(shū)面授權(quán)同意并約定了查詢用途后，被授權(quán)的機(jī)構(gòu)或其他人就能查。查詢最多的是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)，其他還可能是與您發(fā)生經(jīng)濟(jì)交易的生意伙伴、用人單位等。

九、如何維護(hù)良好的信用記錄？

呵護(hù)信用要靠您自己。日常生活中，主動(dòng)與銀行保持暢通的聯(lián)系渠道，注意更新手機(jī)號(hào)碼，準(zhǔn)確提供自己的基本信息。量入為出，按時(shí)還款、避免出現(xiàn)逾期。如果已有逾期記錄，應(yīng)盡快還款，積極采取措施避免再次發(fā)生；如果逾期信息有誤，應(yīng)盡快提出申請(qǐng)，及時(shí)糾正。愛(ài)護(hù)自己的身份信息，不要將身份證借給別人，不要隨意把身份信息提供給別人。一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份證被盜用，盡快向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

第五篇：信用記錄恢復(fù)問(wèn)題

98年甲與乙結(jié)婚，婚后以女方甲的名義按揭買了套房。2OOO年離婚，甲將房子留給乙按揭也由乙償還。并配合乙簽了全部過(guò)戶所需文件。

今年甲購(gòu)房需辦按揭時(shí)，查詢銀行個(gè)人征信才發(fā)現(xiàn)2oo2年開(kāi)始甲名下有貸款逾期未還9萬(wàn)元的不良紀(jì)錄。

經(jīng)查，乙離婚后辦理房屋過(guò)戶時(shí)銀行要求一次還清按揭款，乙便沒(méi)過(guò)戶，但續(xù)還了4年房貸'后資金緊張便不再還款，導(dǎo)致甲出現(xiàn)不良紀(jì)錄。

現(xiàn)甲采用什么方式可解決此不良紀(jì)錄問(wèn)題?

甲乙雙方于婚姻關(guān)系存續(xù)期間共同決定以甲方的名義向銀行辦理了購(gòu)房按揭貸款，銀行已發(fā)放了該筆貸款，屬于夫妻雙方的共同債務(wù)，因此，理應(yīng)以甲的名義按期還款。雙方離婚后關(guān)于甲方將房屋留給乙方，且按揭也由乙償還的決定，屬于雙方之間對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間的共同債務(wù)處置約定，該約定合法有效且與第三方銀行沒(méi)有任何法律關(guān)系，亦對(duì)銀行沒(méi)有約束力。縱使甲方已經(jīng)配合乙方簽署了全部過(guò)戶文件，但乙方后來(lái)沒(méi)有過(guò)戶，也未按銀行要求一次還清剩余按揭貸款，應(yīng)屬乙方的違約，責(zé)任在乙，但甲方為該按揭貸款的還款人的事實(shí)沒(méi)有改變。故，剩余貸款理應(yīng)以甲方的名義繼續(xù)還款。后因乙方過(guò)錯(cuò)，造成甲名義下的征信不良記錄，銀行對(duì)甲的不良征信記錄的形成屬于合規(guī)操作，不存在過(guò)錯(cuò)。對(duì)此不良征信記錄的形成主要是因?yàn)榧追椒菒阂獾奈茨芗皶r(shí)歸還貸款本息所造成的，甲方雖非惡意，但亦存

在過(guò)錯(cuò)。鑒于此，我認(rèn)為甲此時(shí)應(yīng)采取的處理方式是：

立即將2002開(kāi)始甲名下逾期未還的9萬(wàn)元貸款本金及罰息等還清，并參照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》和《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》中關(guān)于“異議處理”的相關(guān)規(guī)定商請(qǐng)銀行或征信管理部門申請(qǐng)對(duì)該不良征信記錄進(jìn)行更改消除或進(jìn)行個(gè)人聲明標(biāo)注。盡量恢復(fù)自身信譽(yù)，并減少可能的損失。同時(shí)，甲應(yīng)該起訴乙方追究其違約責(zé)任，賠償甲因此遭受的所有損失。同時(shí)，該民事判決書(shū)亦能起到甲方非惡意的證明作用。

可否：

1、甲起訴乙，要求確認(rèn)，債務(wù)是乙的，雙方和解，法院調(diào)解書(shū)，確定債務(wù)歸乙方，乙方應(yīng)配合甲方消除征信記錄不良影響;

2、甲拿到調(diào)解書(shū)去找中國(guó)人民銀行要求消除不良記錄，如銀行不予配合，甲起訴人民銀行，法院可判否？

關(guān)于問(wèn)題1，甲乙雙方在離婚是已對(duì)該夫妻共同債務(wù)達(dá)成了分割協(xié)議，個(gè)協(xié)議合法有效，甲可以起訴乙，請(qǐng)求法院確認(rèn)。法院可以判決或調(diào)解確認(rèn)該債務(wù)歸乙方。由于乙方?jīng)]有按約定履行按時(shí)還款義務(wù)，導(dǎo)致了甲方信用狀態(tài)出現(xiàn)了不良信用記錄，乙方的違約行為侵害了甲的名譽(yù)權(quán)，甲方可以請(qǐng)求法院判令乙配合甲到銀行說(shuō)明真實(shí)情況，為甲消除不良記錄。

關(guān)于問(wèn)題2，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)中的記錄有異議時(shí)，有兩種解決途徑：一是向中國(guó)人民銀行征信中心提出異議申請(qǐng)，征信中心將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查確認(rèn)。如果查實(shí)是提交記錄的商業(yè)銀行存在失誤，征信中心將協(xié)調(diào)商業(yè)銀行進(jìn)行更正。二是個(gè)人可以發(fā)表個(gè)人聲明。如果個(gè)人對(duì)個(gè)人信用記錄有不同意見(jiàn)，可向征信系統(tǒng)申請(qǐng)?zhí)峤粋€(gè)人聲明，描述該不良記錄的實(shí)際情況并闡明個(gè)人意見(jiàn)。征信系統(tǒng)會(huì)給予個(gè)人發(fā)表言論的空間，但不對(duì)聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

如果甲持法院的調(diào)解書(shū)及相關(guān)證據(jù)到銀行說(shuō)明情況，銀行一般會(huì)按上述解決途徑改變或消除甲分不良信用記錄。

但如果銀行（特別是人民銀行）不予配合，甲起訴銀行（特別是人民銀行）的，我覺(jué)得法院不會(huì)判決要求銀行（特別是人民銀行）予以配合。理由：

首先：調(diào)解書(shū)對(duì)乙方承擔(dān)該債務(wù)的確認(rèn)，是對(duì)原甲乙夫妻內(nèi)部之間債務(wù)承擔(dān)方式的一種確認(rèn)，其效力不及于作為債權(quán)人的商業(yè)銀行，更不及于征信管理的人民銀行。對(duì)于甲的不良信用記錄的形成銀行（特別是人民銀行）操作合規(guī)，沒(méi)有任何過(guò)錯(cuò)。

其次：該債務(wù)的調(diào)整可能會(huì)對(duì)作為債權(quán)人的商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，甲將該債務(wù)轉(zhuǎn)讓給乙須經(jīng)商業(yè)銀行的同意，未經(jīng)銀行同意的不得對(duì)抗債權(quán)人銀行。甲當(dāng)時(shí)沒(méi)有通知銀行，并取得銀行的同意，故對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，甲一直是該債務(wù)的還款義務(wù)人。

最后，修改銀行征信記錄本來(lái)就很嚴(yán)格，在銀行（特別是人民銀

行）對(duì)記錄形成沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的情況下就顯得更難！目前好像還沒(méi)有這種先例。