第一篇：銀行擔(dān)保案例分析

銀行擔(dān)保案例分析

—以中國建設(shè)銀行鄭州鐵路專業(yè)分行為

中國建設(shè)銀行鄭州鐵路專業(yè)分行營業(yè)部訴河南竹林安特制藥有限公司、鄭州皮埃特羅紡織印染有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案

摘要：建行鄭鐵分行營業(yè)部與皮埃特羅公司簽訂了一份《借款合同》，由竹林安特公司

作為保證人，并由皮埃特羅公司提供67.5畝土地證和4261.8平方米房產(chǎn)證作抵押擔(dān)保。

本案涉及了保證，抵押貸款等方面的內(nèi)容。關(guān)鍵字：保證抵押貸款

案例回顧：

1995年10月5日，建行鄭鐵分行營業(yè)部根據(jù)中國人民建設(shè)銀行、國家科學(xué)技術(shù)委

員會的建總信字〈1993〉第78號《關(guān)于下達(dá)1993年度第五批科技開發(fā)專項貸款計劃的通知》以及中國人民建設(shè)銀行河南省分行對建行鄭鐵分行下達(dá)的對皮埃特羅公司科技開

發(fā)專項貸款1520萬元的計劃，與皮埃特羅公司簽訂了一份《借款合同》，約定：皮埃特

羅公司向建行鄭鐵分行營業(yè)部申請借款，建行鄭鐵分行營業(yè)部經(jīng)審查并根據(jù)土地抵押和

擔(dān)保同意發(fā)放貸款。借款金額為1520萬元，期限自1995年10月5日至1998年10月5

日，用途為皮埃特羅公司在鄭州高新技術(shù)開發(fā)區(qū)建高檔面料生產(chǎn)線，月息11.25‰，按

季結(jié)息，利息一年一定，一年期滿時，根據(jù)當(dāng)時相應(yīng)的貸款利率確定下一年的利率。借

款本息和費用，由竹林安特公司作為保證人，并由皮埃特羅公司提供67.5畝土地證和

4261.8平方米房產(chǎn)證作抵押擔(dān)保。同日，建行鄭鐵分行營業(yè)部又與竹林安特公司、皮埃

特羅公司簽訂一份《保證合同》，約定：保證金額為1520萬元，保證方式為連帶清償方

式，保證期限為從主合同生效開始至合同失效時止。除信譽(yù)擔(dān)保外，皮埃特羅公司另有

67.5畝土地證和4261.8平方米房產(chǎn)證作抵押。上述兩份合同均由簽訂合同的各方主體及

其法定代表人簽名蓋章。合同簽訂次日，建行鄭鐵分行營業(yè)部即將1520萬元以轉(zhuǎn)帳支

票方式轉(zhuǎn)給皮埃特羅公司在該營業(yè)部開立的存款戶上。同年10月27日，建行鄭鐵分行

營業(yè)部扣收皮埃特羅公司原貸款700萬元（該筆貸款尚未到期），并于1996年7月31

日又扣收200萬元及1995年10月27日至1996年6月21日的利息1577604元，皮埃

特羅公司用上述貸款還其債務(wù)239.15萬元。合同到期后，皮埃特羅公司未清償借款債務(wù)。

建行鄭鐵分行營業(yè)部遂于1999年3月10日向河南省高級人民法院提起訴訟，請求判令

皮埃特羅公司償還貸款1300萬元及其利息3955548.55元（截止1998年12月20日），并承擔(dān)訴訟費用，竹林安特公司對歸還上述還款承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

另查明：1995年3月25日，建行鄭鐵分行營業(yè)部與皮埃特羅公司簽訂700萬元的《借款合同》，約定借款期限自1995年3月16日至1996年3月16日，由竹林安特公

司擔(dān)保，如借款人未按期還貸款本息，竹林安特公司無條件承擔(dān)還本付息的承諾責(zé)任。

竹林安特公司于當(dāng)日向建行鄭鐵分行營業(yè)部出具不可撤銷貸款擔(dān)保書，對皮埃特羅公司的借款提供擔(dān)保。1995年8月28日，河南銀建投資技術(shù)經(jīng)濟(jì)咨詢公司鄭州鐵道分公司對皮埃特羅公司新建高檔織物印染及深加工生產(chǎn)線項目作出評估報告，其內(nèi)容顯示：該項目93年已購?fù)恋?7.5畝的無形資產(chǎn)進(jìn)行抵押，該價值經(jīng)建行鄭鐵分行評估為1909萬元，按70％計，僅此一項可抵押1300萬元，若加上地上建筑物及設(shè)備等，還款能力十分有余。

皮埃特羅公司是鄭州威琳方成實業(yè)有限公司與意大利LUMACESRL公司合資建立的中外合資經(jīng)營企業(yè)。1993年7月20日，鄭州會計師事務(wù)所為其出具的驗資報告顯示：合同規(guī)定的注冊資金為3600萬元，其中，中方出資2620萬元，外方出資140萬美元。現(xiàn)第一期中方匯入現(xiàn)金1000萬元，土地使用權(quán)作為資本技入金額為675萬元，合計1675萬元，外方交納設(shè)備款100萬美元。上述中外雙方出資均未到位，所涉及的土地為中原區(qū)石佛鄉(xiāng)秦莊租賃給皮埃特羅公司的土地，該土地并未被征用。

1999年4月29日，鄭州市公安局高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)分局以皮埃特羅公司董事長劉琳等人涉嫌詐騙建行鄭鐵分行營業(yè)部貸款1520萬元為由立案。

案例分析

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時，保證人按照約定履行或承諾責(zé)任的行為。保證是一種人的擔(dān)保法方式，是一種債權(quán)性擔(dān)保，具有從屬性保證合同的成立以主債的成立為前提，亦隨主債的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，隨主債的消滅而消滅。保證人必須是主合同債權(quán)人和債務(wù)人之外的第三人，債務(wù)人不得為自己的債務(wù)作保證。保證人必須是具有代為清償能力的法人，其他組織或公民。對于保證合同，我國《擔(dān)保法》第十三條規(guī)定：“保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。”保證合同除了采用一般書面形式外，應(yīng)當(dāng)事人要求或依法律規(guī)定還需要采用特殊書面形式，即公證，鑒證，登記等。保證責(zé)任形式可以分為一般保證和連帶責(zé)任保證，一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)責(zé)任的一種保證方式。連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任。保證期間屆滿，擔(dān)保權(quán)消滅，保證責(zé)任免除，保證債權(quán)隨之消失。

抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有，而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，在保證人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)折價或拍賣，變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。根據(jù)我國《擔(dān)保法》及《民法通則》的規(guī)定，抵押權(quán)只能以合同的形式出現(xiàn)，也

可以表現(xiàn)為主合同的一部分。《物權(quán)法》明確區(qū)分物權(quán)合同與物權(quán)行為，規(guī)定擔(dān)保物權(quán)合同一般子合同成立時生效，而物權(quán)自登記是設(shè)立。不動產(chǎn)抵押是實踐中最普遍的，它是指以不動產(chǎn)作為抵押物而設(shè)置的抵押，能夠很好的保證交易安全。

建行鄭鐵分行營業(yè)部與皮埃特羅公司、竹林安特公司之間的借款、保證合同，系根據(jù)國家科委有關(guān)文件而簽訂，其內(nèi)容不違反國家法律法規(guī)規(guī)定，各方當(dāng)事人意思表示真實，應(yīng)為有效。建行鄭鐵分行營業(yè)部已依約履行了發(fā)放貸款的義務(wù)，皮埃特羅公司未依約歸還貸款，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。建行鄭鐵分行營業(yè)部在皮埃特羅公司申請1520萬元貸款時，即對其提供的擔(dān)保物作出評估，并在借款和保證合同中明確約定：除竹林安特公司的信譽(yù)擔(dān)保外，皮埃特羅公司在申請貸款時承諾以其67.5畝土地和4261.8平方米的房產(chǎn)作抵押，并在借款合同和保證合同中，均明確約定以其上述土地、房產(chǎn)作抵押，案涉土地使用權(quán)抵押擔(dān)保合同已經(jīng)成立，這是竹林安特公司提供信譽(yù)擔(dān)保的前提，但因其未依法辦理抵押登記，違反了《中華人民共和國擔(dān)保法》第四十一條的規(guī)定，該抵押擔(dān)保無效。建行鄭鐵分行營業(yè)部因沒有核實抵押物的真實狀況、沒有依法辦理抵押物登記手續(xù)、沒有向皮埃特羅公司提出實現(xiàn)抵押權(quán)的訴訟請求，是一種放棄物的擔(dān)保的行為。皮埃特羅公司自始至終對租賃而來的土地未交納征用費，未享有該土地的使用權(quán)。建行鄭鐵分行營業(yè)部對該土地的使用權(quán)尚不屬皮埃特羅公司、不可能辦理抵押登記是明知的。建行鄭鐵分行營業(yè)部與皮埃特羅公司未將這一真實情況告知竹林安特公司，致使竹林安特公司在作出保證時合理信賴該抵押擔(dān)保的存在。雖然借款及保證合同中未明確約定土地、房產(chǎn)抵押是保證人提供保證的條件，但抵押擔(dān)保具有法定的優(yōu)先權(quán)，建行鄭鐵分行營業(yè)部應(yīng)當(dāng)知道竹林安特公司依法應(yīng)是在抵押擔(dān)保范圍以外承擔(dān)責(zé)任。建行鄭鐵分行營業(yè)部接受皮埃特羅公司提供的土地抵押，卻又消極地不作為，致使該抵押擔(dān)保無效，改變了保證人作出保證的條件，加重了保證人的責(zé)任負(fù)擔(dān)。鑒于建行鄭鐵分行營業(yè)部在貸出新貸款1520萬元后不久，即扣收了原貸款700萬元，該扣收行為已消滅了原貸款700萬元，竹林安特公司對此的保證責(zé)任也隨之消滅。

參考文獻(xiàn)：《物權(quán)法》《擔(dān)保法》http://

第二篇：銀行擔(dān)保貸款、信用卡借用案例

1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠(yuǎn)都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

案例一：某農(nóng)村合作銀行與喬某、李某的借貸糾紛

案情：

2007年2月13日借款人吉某因擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模向某農(nóng)村合作銀行借款10萬元整，并簽訂了借款合同，合同約定月利率為1.05%，期限從2007年2月13日至2007 年10月10日止。按照該合作銀行發(fā)放貸款的要求，為保證信貸資金安全，借款人的配偶必須簽字，否則不予放款。而李某代吉某提供擔(dān)保的前提是吉某的妻子喬某也提供擔(dān)保。于是，銀行工作人員和吉某將吉某代喬某簽名捺印后的《保證擔(dān)保合同》交給李某簽名捺印。

2007年4月2日，吉某去世。2007年10月10日，借款人與該合作銀行的借款合同到期后，因該借款債權(quán)未予履行，該合作銀行將喬某、李某訴至縣人民法院。訴請二被告償還合作銀行借款本金、利息及罰息。

問題1：合作銀行的訴訟請求能否得到法院的支持，為什么？（本題分值50%）問題2：本案例給我們何種啟示。（本題分值50%）

關(guān)于喬某的責(zé)任的答案：

合作銀行與借款人吉某簽訂的《借款合同》是夫妻雙方真實意思表示，沒有違反國家法律、法規(guī)，合同應(yīng)為有效。本案爭議的標(biāo)的10 萬元借款為吉某與喬某婚姻存續(xù)期間的借款。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋(二)第二十四條規(guī)定“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期夫妻一方以個人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按照夫妻共同債務(wù)處理。”故原告要求被告喬某償還借款本息之請求應(yīng)予以支持。

該部分回答中加繼承思路的。不加分，不扣分。關(guān)于擔(dān)保人李某的答案1：

擔(dān)保合同中喬某的名字和手印并不是喬某本人親自簽名和按手印，而是合作銀行和吉某串通、騙取其提供擔(dān)保，其與喬某所簽訂的擔(dān)保合同并未成立或生效，其依法不承擔(dān)民事責(zé)任。

關(guān)于擔(dān)保人李某的答案2：

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠(yuǎn)都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

李某作為完全民事行為能力人，應(yīng)當(dāng)知道自己簽字擔(dān)保的行為，要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，據(jù)此，李某合同有效，李某應(yīng)依約承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，即對喬某的還款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

啟示：

之所以法院完全可能對李某的擔(dān)保責(zé)任作出完全相反的兩種判決，很重要的一個原因就在于銀行工作人員在貸款三查制度上執(zhí)行力度不夠，為本案在將來的履行中留下隱患，為法官審理本案留下了巨大的自有裁量權(quán)。在上述案例中我們可以看出，喬某本人并沒有簽字、按手印。導(dǎo)致在訴訟過程中被告人李某辯稱其為借款人提供的擔(dān)保是在原告和借款人的串通下被騙保的，從而不利于銀行的債權(quán)請求。這顯然屬于銀行的操作風(fēng)險。

換言之，我們在銀行擔(dān)保手續(xù)的完善過程中，一定要加強(qiáng)法律風(fēng)險審查，盡最大限度減少歧義性條款及合同文件。

案例二：信用卡借用糾紛案

一、基本案情

（1）原告與被告原系同事關(guān)系。2010年9月至2010年12月期間，原告將其合法持有的9張信用卡借給被告使用，雙方簽訂了書面協(xié)議，約定了使用期限為三個月，并約定此使用期限內(nèi)發(fā)生的一切費用均由被告承擔(dān)。

（2）從2010年9月至2012年8月8日，被告共向原告匯款220000元，其中有140000元是支付給原告的使用信用卡的對價，其余部分用于償還信用卡欠款。

（3）2012年8月14日之后，被告未向銀行還款，經(jīng)雙方對賬，上述信用卡共欠款190000元，原告以其自有資金償還了上述欠款,并收回或注銷了上述信用卡。因此，原告訴請判令被告向原告歸還借款本金190000元，并按銀行同期貸款利率支付自2012年9月1日起至實際還款之日止的利息。

問題1：原告與被告之間是何種法律關(guān)系？（本題分值50%）問題2：如果借款合同關(guān)系成立，則是否有效？（本題分值50%）

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠(yuǎn)都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

問題1答案：

答案1：（不加分、不減分）

原告與被告之間系借款合同關(guān)系，理由如下：

1、信用卡是銀行提供給用戶的一種先消費后還款的小額信貸支付工具。原告出借給被告的及被告向原告所借的都不僅僅是信用卡這一載體，而是信用卡授信額度內(nèi)數(shù)額確定的款項，因為只要原告將信用卡借給被告，并告知被告密碼，被告就能持卡消費或取現(xiàn)。因此，從主觀角度來說，雙方存在借款的合意。

2、從客觀方面而言，原告將自己的信用卡借給被告使用，供被告消費或取現(xiàn)，實質(zhì)上就是原告先向信用卡的發(fā)卡銀行借款，然后再借給被告。當(dāng)被告持卡消費或取現(xiàn)時，原告即與銀行之間形成借款合同關(guān)系，而被告則與原告之間形成借款合同關(guān)系。

答案2：（加分25%）

第一，若原告與被告之間僅僅只存在信用卡借用行為，而不存在原被告之間關(guān)于信用卡借用的好處費，則原被告雙方之間的法律關(guān)系可以理解為民間借貸合同法律關(guān)系。

2、若原被告雙方在約定信用卡借用的同時，約定信用卡借用的好處費，則因原告出借給被告的款項系銀行根據(jù)原告的個人信譽(yù)而給原告的信用貸款，而原告將其信用卡出借給被告的目的是為了牟取利益的話，則屬于“轉(zhuǎn)貸牟利”行為。

問題2答案：

答案1：（不加分、不減分）

原告與被告之間的借貸行為是有效的，理由如下：原告與被告均是完全民事行為能力人，借卡行為是雙方的真實意思表示，雖然借卡行為違反了中國人民銀行關(guān)于信用卡只能由持卡人本人使用的規(guī)定，但該規(guī)定屬于部門規(guī)章，故違反該規(guī)定并不影響合同的效力，因此，雙方的借貸行為是有效的。

答案2：（加分25%）

雖然借卡行為不會因為違反中國人民銀行關(guān)于信用卡只能由持卡人本人使用的規(guī)定而被認(rèn)定無效，但因“轉(zhuǎn)貸牟利”可能會擾亂社會金融秩序，有害社會公共利益，不宜支持。

中國人民銀行有關(guān)“轉(zhuǎn)貸牟利”的相關(guān)禁止性規(guī)定并非中華人民共和國合同1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠(yuǎn)無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠(yuǎn)都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠(yuǎn)、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

法第五十二條第五項中的“法律、行政法規(guī)”，因此，法院不宜根據(jù)合同法第五十二條第五項之規(guī)定判決駁回原告的訴訟請求；法院可以從中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定旨在維護(hù)應(yīng)有的金融秩序，而金融秩序是社會公共利益的一個重要方面，從而根據(jù)合同法第五十二條第四項“損害社會公共利益”之規(guī)定，否定“轉(zhuǎn)貸”中的“牟利”行為。

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

第三篇：銀行擔(dān)保合同

銀行擔(dān)保合同范本1

抵押人：______________

企業(yè)性質(zhì)：_____________

立協(xié)議人：

抵押權(quán)人：___________銀行

為了明確抵押人與抵押權(quán)人各自責(zé)任、權(quán)益和義務(wù)，恪守信用，根據(jù)《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》等有關(guān)法律、法規(guī)和《貸款抵押管理規(guī)定(試行)》，特簽訂本《抵押協(xié)議》，以茲共同遵守。

一、抵押人自愿以“抵押物清單”(附后)所列之財產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)，擔(dān)保借款人__________與__________銀行于____年____月____日簽訂之借款合同，按期履行債務(wù)償還借款。該貸款種類為___________，金額_________萬元，用于__________。貸款期限為____年____月至____年____月。借款合同編號為__________。

二、當(dāng)借款人不能依合同約定按期償還借款時，抵押權(quán)人有權(quán)依照我國法律規(guī)定以抵押物折價或者以變賣抵押物的價款優(yōu)先得到償還。

三、抵押人對“抵押物清單”中所列財產(chǎn)依照國家法律規(guī)定擁有_________(所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán))，并在抵押期內(nèi)將所有抵押財產(chǎn)的'產(chǎn)權(quán)證書交由抵押權(quán)人占管。

四、_________抵押物在此之前已設(shè)有抵押，抵押額為：__________萬元;抵押期限為________。

五、經(jīng)雙方協(xié)商此項抵押的抵押額為_____萬元，抵押率為____%，抵押期限為____年，隨____號借款合同變更、解除或終止。抵押人在已設(shè)定抵押物的抵押價值額內(nèi)不得重復(fù)抵押。在抵押價值額外再行設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)在再行設(shè)定抵押數(shù)之前書面通知抵押權(quán)人。

抵押人(公章)： 抵押權(quán)人(公章)：

法定代表人(簽字)： 法定代表人(簽字)：

年月日 年月日

銀行擔(dān)保合同范本2

貸款方：

借款方：

擔(dān)保方：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，經(jīng)三方達(dá)成協(xié)議，簽訂本合同共同遵守履行。

第一條借款金額：貸款方同意借款方申請和擔(dān)保方的擔(dān)保提供xxx貸款。

第二條借款期限：此項借款使用期為________年x個月，自xxxx起至xxxx止。

第三條借款用途：為xxxxxx。

第四條借款利息：月息xxx‰，年息xxx%;或比照中國銀行總行規(guī)定的浮動利率按____月浮動。

貸款方按半年(季)結(jié)息一次。如借款方不能按期付息，則轉(zhuǎn)入貸款本金計收復(fù)息。在合同履行期間如遇國家調(diào)整利率成變更計息辦法，按調(diào)整后的利率和計算辦法計算，并通知借款方。

第五條借款方辦理借款時，必須填寫借款申請書、貸款借據(jù)，提出用款和還款計。

第六條借款償還：借款方在合同規(guī)定的借款期限和金額內(nèi)按還款計劃以為資金來源償還本合同借款之全部本息。

第七條還款擔(dān)保：本合同項下的借款本息擔(dān)保方，應(yīng)按貸款方的要求向借款方出具擔(dān)保書，一旦借款方不能按期、按額償還貸款本息，由擔(dān)保方承擔(dān)連帶還款付息責(zé)任。無論借款經(jīng)過延期或已經(jīng)逾期，或借款方出現(xiàn)任何情況，在貸款本息未還清前，擔(dān)保方仍然負(fù)有擔(dān)保責(zé)任，直至全部貸款本息還清止。

第八條借、貸雙方的權(quán)利和義務(wù)：

1.貸款方保證按期按額向借款方提供貸款，否則應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)支付借款方2‰的違約金。借款方不按用款計劃用款，其少用或多用部分須向貸款方支付2‰的承擔(dān)費。

2.借款方如不按合同規(guī)定使用貸款，貸款方有權(quán)停止或收回全部或部分貸款。如發(fā)生擠占挪用貸款，其擠占挪用部分在原貸款利率的基礎(chǔ)上加收50%的罰息。

3.借款方不按期歸還貸款，貸款方有權(quán)從借款方或擔(dān)保方在銀行開立的賬戶內(nèi)扣收，并從過期之日起，對逾期貸款部分在原貸款利率的基礎(chǔ)上加收20%的`罰息。如需延期，借款方至遲在貸款到期前三天向貸款方提出延期還款申請，經(jīng)貸款方同意后辦理延期手續(xù)。貸款方未同意延期或未辦理延期手續(xù)的貸款，按逾期貸款辦理。

第九條其他規(guī)定：

1.發(fā)生下列情況之時，貸款方有權(quán)停止發(fā)放貸款并立即或限期收回已經(jīng)發(fā)放的貸款。

(1)借款方向貸款方提供的情況、報表和各項資料不真實。

(2)借款方與第三方發(fā)生訴訟，經(jīng)法院判決敗訴，償付賠償金后，無力向貸款方償付貸款本息。

(3)借款方的資產(chǎn)總額不足抵償其負(fù)債總額。

(4)借款方的保證人違反或失去擔(dān)保書中規(guī)定的條件。

2.貸款方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。借款方應(yīng)向貸款方提供有關(guān)報表和資料。

3.借款方或貸款方任何一方要求變更合同文本中的某一項條款須在事前以書面形式通知對方，在雙方達(dá)成協(xié)議前，本合同中的各項條款仍然有效。

4.借款方提供的借款申請書、借款借據(jù)憑證、使用留成外匯申請書、用款和還款計劃及與合同有關(guān)的其他書面材料，均作為本合同的組成部分，與本合同具有同等的法律效力。

第十條附則

本合同一式xx份，經(jīng)借、貸方和擔(dān)保方法定代表人或法定代表人授權(quán)的簽字人共同蓋章后生效。

貸款方：(公章)

借款方：(公章)

擔(dān)保方：(公章)

法定代表人：(蓋章)

法定代表人：(蓋章)

法定代表人：(蓋章)

銀行擔(dān)保合同范本3

貸款人：

借款人：

保證人：

經(jīng)貸款人、借款人、保證人充分協(xié)商，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)簽訂本合同，共同遵守。

一、貸款人同意向借款人發(fā)放以下內(nèi)容貸款：

（一）貸款種類________；借款用途_________。

（二）貸款金額_________（幣種及金額大寫）。

（三）貸款期限：自____年__月__日起至____年__月__日止。還款方式_______（分期還款的日期和金額為：____年__月__日歸還_____元；____年__月__日歸還_____元；____年__月__日歸還_____元）。

（四）利率為月息____%，按____計付利息（如遇國家利率調(diào)整或借款人未按時向貸款人付息時，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理）。

二、保證人與借款人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

三、保證人保證期間：自____年__月__日至____年__月__日。

四、保證人的`保證范圍包括主債權(quán)、利息、違約金以及貸款人實現(xiàn)債權(quán)的費用。

五、借款人應(yīng)按合同訂立的期限歸還貸款本息。逾期貸款在逾期期間按日利率____計收利息。如需延期還款，借款人必須在貸款到期前15天向貸款人提出延期申請，經(jīng)貸款人同意后簽訂延期還款協(xié)議。延期協(xié)議簽訂后，保證人自愿繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

六、借款人應(yīng)按合同規(guī)定用途使用貸款，對擠占挪用貸款在擠占挪用期間按日利率____計收利息。

七、借款人承諾：

（1）向貸款人提供真實的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及所有開戶行、賬號、存款余額等資料。

（2）接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督。

（3）按合同規(guī)定用途使用貸款并按期清償貸款本息。

（4）用本企業(yè)資產(chǎn)對他人債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保，應(yīng)事先通知貸款人，并不得影響貸款人到期收回貸款。

（5）借款人法定代表人更換、改變住所或經(jīng)營場所以及減少注冊資金時，應(yīng)事先通知貸款人。

（6）借款人因?qū)嵭谐邪⒆赓U、聯(lián)營、股份制改造、分立、被兼并（合并）、對外投資及其他原因而改變經(jīng)營管理方式或產(chǎn)權(quán)組織形式時，應(yīng)提前通知貸款人，并落實債務(wù)和還款措施。

借款人違反本條任何一款內(nèi)容，貸款人有權(quán)提前收回貸款、停止發(fā)放借款人尚未使用的貸款或采取其他信貸制裁措施。

八、貸款人依照本合同規(guī)定提前收回貸款本息時，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。

九、貸款人依照本合同收回或提前收回貸款本息，均可直接從借款人賬戶中扣收，并可在必要時商請其他金融機(jī)構(gòu)代為扣收。

十、本合同發(fā)生糾紛，由貸款方所在地人民法院管轄。

十一、其他事項：

（一）_________；

（二）__________；

（三）___________。

十二、本合同一式_____份，借、貸、保證人各持_____份。本合同自各方簽章之日生效。

貸款人：

日期：

借款人：

日期：

保證人：

日期：

銀行擔(dān)保合同范本4

編號：_____________

委托人：___________________________

地址：_____________________________

受托銀行：_________________________

地址：_____________________________

委托人_________擬向_________(供貨人或出租人)購入(或租賃)____________，同時按照《____________擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》向________________(受托銀行)申請出具不可撤銷的保函，

資料共享平臺

為此，委托人、受托銀行雙方達(dá)成本協(xié)議。

一、委托人向_________購入(租賃)_________用于_________，期限_________天，貸款(租金)每月(日)按______%(‰)償付(交付)，由受托銀行出具以_________為受益人，擔(dān)保金額_________元的有(或無)條件不可撤銷保函。

二、保函自受益人接受之日起生效，截止日期為_________年_________月_________日。

三、委托人按以下要求在受托銀行存入保證金，用于保函項下的專項支付資金：______年_____月_____日存入_________元

四、受托銀行出具保函之前，委托人提交由具有企業(yè)法人資格的_________(第三方反擔(dān)保人)提供的.受益人為_________(受托銀行)，擔(dān)保額度為_________元的反擔(dān)保函。委托人不能按期支付貨款(租金)由受托銀行代為支付時，_________(第三方反擔(dān)保人)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)代委托人償付受托銀行所墊資金。(反擔(dān)保函應(yīng)于本協(xié)議生效前提供)

受托銀行出具保函之前，委托人以可轉(zhuǎn)讓的自有資產(chǎn)____________元(其中國庫券__________元，金融債券____________元，企業(yè)債券____________元)抵押給受托銀行，委托人不能按期償付受托銀行墊付的資金時，受托銀行有權(quán)將抵押財產(chǎn)折價或變賣，并從變賣抵押財產(chǎn)的價款中優(yōu)先受償。

五、保函有效期內(nèi)，受益人憑保函和證明其與委托人債務(wù)關(guān)系的文件，有權(quán)要求受托銀行從委托人存款中支付貸款(租金)，受托銀行審查無誤后通知委托人并從委托人結(jié)算保證金存款戶劃付。保證金存款帳戶不足支付的，可從委托人其他帳戶支付。

六、受托銀行代付貨款(租金)后，享有此債務(wù)追償權(quán)，委托人予以承認(rèn)，并承擔(dān)墊付款項的利息。委托人應(yīng)在接到受托銀行通知的_________日內(nèi)，歸還受托行墊付款項及利息。

七、受托銀行代墊款項，按建設(shè)銀行其它貸款計收利息，超過_________日不還，按逾期貸款加收_________%利息。

八、委托人與受益人之間有關(guān)經(jīng)濟(jì)合同事宜如發(fā)生變更，委托人應(yīng)事先通知受托銀行，在得到受托銀行書面認(rèn)可后方可變更。

九、委托人應(yīng)按保函額度的_____‰的費率按年向受托銀行支付擔(dān)保費用。共計_________元，于每年_____月_____日_____次交納

十、本協(xié)議一式二份，委托人、受托銀行各執(zhí)一份。協(xié)議任何條款的修改或變更，必須經(jīng)雙方同意。

十一、本協(xié)議自_______年______月______日起生效，雙方義務(wù)履行完畢后失效。

十二、本協(xié)議未盡事宜依照《中國人民建設(shè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》辦理。

委托人(公章)：____________ 受托銀行(公章)：__________

法定代表人(簽字)：________ 法定代表人(簽字)：________

_________年_______月______日 _________年_______月______日

銀行擔(dān)保合同范本5

一、本擔(dān)保協(xié)議(以下稱協(xié)議)于X月X日由以下雙方：

1.作為委托人的(以下稱甲方)：

2.作為擔(dān)保人的(下稱乙方)：XXX，在XXX簽署。

鑒于以下緣由：

1.甲方擬與 (下稱受益人)簽署關(guān)于流動資金貸款(銀行承兌匯票)的 (下稱合同用于 ;

2.甲方申請乙方為其開立上述合同項下以XXX為受益人，金額為XXXX，有效期：XXXX，自上述生效之日起，XXXX期限的保函(下稱保函)：茲乙方同意為甲方向受益人開具保函。

在乙方開立保函之前，甲方必須：

1.向乙方提供下經(jīng)協(xié)議雙方約定選用下列項反擔(dān)保方式。

(1)經(jīng)乙方認(rèn)可的(企業(yè)法人/自然人)在甲方要求下正式向乙方簽發(fā)以乙方為受益人的不可撤銷、連帶責(zé)任反擔(dān)保保證書。

名單如下：

A、企業(yè)法人①;

B、自然人及其財產(chǎn)共有人①;

(2)甲方按下列要求向乙方交納履約保證金：

保證金數(shù)額：

交納時間：

交納方式：

付款帳號：

履約保證金的支付：

A.在甲方到期未履行還款(《借款合同》項下)義務(wù)，(貸款方)要求乙方履行保證義務(wù)時，乙方無須征得甲方同意，有權(quán)直接從保證金款項內(nèi)向(貸款方)予以支付;

B.甲方未按規(guī)定交納擔(dān)保費的，乙方有權(quán)直接在保證金款項內(nèi)扣付;

C.甲方未履行本協(xié)議約定的義務(wù)時，乙方有權(quán)在保證金款項內(nèi)扣付甲方的應(yīng)付款及違約金、賠償金等;

D.乙方有權(quán)監(jiān)督并實施保證金的支付，拒付與擔(dān)保內(nèi)容無關(guān)的款項;

E.保證金在合同執(zhí)行完畢后，由乙方退還甲方。

2.向乙方提供下列文件的正本或經(jīng)甲方的法定代表人簽字并加蓋公章證實為真實和完整的副本：

(1)甲方的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;

(2)甲方的公司章程;

(3)甲方全體現(xiàn)任股東(董事)名單及簽字樣本。

(4)同意甲方簽署本協(xié)議的股東會(董事會)決議;

(5)甲方的上財務(wù)報表及審計報告，及申請前一個月的財務(wù)報表;

(6)抵押物的所有權(quán)證(若有抵押物時)，以及其他相關(guān)資料。

二、甲方在此向乙方作如下保證：

1.甲方是依照中華人民共和國法律注冊成立及有效存在的公司;

2.甲方有充分的和法定的權(quán)利簽署和執(zhí)行本協(xié)議;

3.甲方有法定的權(quán)利與受益人簽署合同，并且有足夠的能力履行合同;

4.甲方完全接受乙方向受益人開立的保函條款;

5.甲方向乙方保證對所提供的所有文件、資料的真實性負(fù)全部責(zé)任;

6.甲方保證不使乙方因為甲方開具保函而蒙受任何損害和損失;

7.甲方保證將合同項下乙方保證金額與保證期限內(nèi)的所有借款，用于借款合同約定的用途，不得挪作它用;

8.甲方保證履行與受益人簽署的合同;

9.甲方有義務(wù)及時向乙方如實通報履約情況及經(jīng)營中的重大事項，如：營業(yè)地址、法人代表、聯(lián)系電話、產(chǎn)權(quán)等的變更;訴訟事項;資金借貸;經(jīng)營損失等一切影響甲方債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的重大事項。并且甲方保證接受乙方定期或不定期的檢查。甲方保證將借款合同簽署后第一個月財務(wù)報表報送乙方，以后按度向乙方報送財務(wù)報表;

10.乙方不對受益人提交的'索賠文件、單據(jù)或證明文件所述之真實性負(fù)任何責(zé)任。

11.未經(jīng)乙方同意，甲方不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓企業(yè)資產(chǎn)清單上所列的全部或大部分財產(chǎn)。

三、保函項下的索賠：

當(dāng)受益人按保函規(guī)定向乙方索賠，且乙方認(rèn)為索賠文件、單據(jù)或證明符合保函規(guī)定，乙方履行擔(dān)保義務(wù)而為甲方墊款向受益人支付時，乙方對甲方有絕對的追索權(quán)，不受甲方接受上級單位任何指令和甲方與任何單位簽訂的任何協(xié)議、文件的影響。乙方有權(quán)自墊款之日起，除按銀行同期貸款利率向甲方收費外，還要按日墊款金額的1%(百分之壹)乘以實際墊款天數(shù)向甲方收取罰金。甲方必須在收到乙方的追債通知后的 日內(nèi)，無條件地向乙方償清全部墊款及應(yīng)付罰金。

四、保函的修改：

甲方要求乙方修改保函內(nèi)容時，須向乙方提交書面的修改申請和受益人對所作修改的書面認(rèn)可文件，在增加保函金額/或保函展期的情況下，甲方還必須相應(yīng)增加/或延長對乙方的保障，否則乙方不能接受甲方的修改申請。

五、擔(dān)保費用：

甲方在此保證，在簽署擔(dān)保協(xié)議書時，一定按照下列規(guī)定向乙方支付擔(dān)保費及其它有關(guān)部門費用：

1.擔(dān)保費：

(1)擔(dān)保費以擔(dān)保金額為基數(shù)，按年率 折計收，計人民幣 萬元。

(2)擔(dān)保費按擔(dān)保期限計算，在開具擔(dān)保函時一次性收取。

2.滯納金：

甲方應(yīng)按時交納擔(dān)保費等費用。推遲交納有關(guān)費用未獲乙方同意的，乙方按費用總額每天向甲方收取0.51的滯納金。

3.其它費用：

乙方因開具保函而發(fā)生的超過正常情況下的其它費用(如，乙方在對甲方進(jìn)行檢查所發(fā)生的費用等)，由甲方支付。

六.適用法律：

本協(xié)議適用中華人民共和國有關(guān)法律，受中華人民共和國法律管轄。在本協(xié)議履行中，

如發(fā)生爭議、糾紛，有關(guān)各方面首先應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商無法解決時，可向合同簽訂地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟，相應(yīng)的判決對協(xié)議各方均具有約束力。

七、其它：

本協(xié)議中手寫部份與打印部份均屬本協(xié)議的組成部份，具同等法律效力。

八、協(xié)議生效：

本協(xié)議一式(共4頁)二份，甲方、乙方各執(zhí)一份，經(jīng)雙方法定代表人(或授權(quán)人)簽字并加蓋公章后生效，至雙方義務(wù)履行完畢后失效。副本按需制備。

九、特別提示：

乙方已將本協(xié)議書的全部條款和甲方做了提示，并應(yīng)甲方的要求在本協(xié)議中作了相應(yīng)的條款說明，甲方對本協(xié)議的每一條款均進(jìn)行了研究和分析，甲方對本協(xié)議各條款已做了全面準(zhǔn)確的理解，簽約各方對本協(xié)議各條款含義認(rèn)識一致。

本協(xié)議于開首所述日期由下列兩方正式簽署。

甲方(公章) 乙方(公章)

(法人代表或授權(quán)人簽字) (法人代表或授權(quán)人簽字)

地址： 地址：

電話： 電話：

傳真： 傳真：

第四篇：銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

[ 商業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)基本受理與審批流程 ]

商業(yè)貸款定義：各商業(yè)銀行運用信貸資金向購買普通商品住房的個人發(fā)放的住房貸款。

商業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程:

借款人提出貸款申請

銀行指導(dǎo)借款申請人填寫借款及抵押登記等相關(guān)文件，代收擔(dān)保服務(wù)費。銀行或律

師事務(wù)所初審合格后安排抵押物評估

銀行將申請資料及個人預(yù)交擔(dān)保服務(wù)費提交擔(dān)保中心

擔(dān)保中心受理擔(dān)保申請

擔(dān)保中心進(jìn)行擔(dān)保審核

擔(dān)保中心委托評估單位進(jìn)行該套房產(chǎn)評估，完成評估后將評估報告提交擔(dān)保中心

住房貸款個人信用信息服務(wù)中心調(diào)取借款人信用息記錄，出具個人信用風(fēng)險報告

擔(dān)保中心進(jìn)行擔(dān)保審核，通過審核的通知銀行。申請資料臨時存檔

擔(dān)保中心進(jìn)行電子數(shù)據(jù)的錄入核對

擔(dān)保中心復(fù)核

已審核通過的申請資料，擔(dān)保中心商貸業(yè)務(wù)部進(jìn)行復(fù)核，復(fù)審?fù)ㄟ^的，在管理系統(tǒng)進(jìn)行確認(rèn)

未通過擔(dān)保審核的，申請資料及擔(dān)保服務(wù)費退還銀行，由銀行返還借款人

擔(dān)保中心在復(fù)核通過的擔(dān)保資料上加蓋公章，送交銀行復(fù)核

銀行對借款人全部借款和擔(dān)保資料進(jìn)行復(fù)核，通過后向借款人發(fā)放貸款

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

一、貸款擔(dān)保意義

二、貸款需提供的材料

三、貸款銀行政策

四、收費標(biāo)準(zhǔn)

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

一、貸款擔(dān)保意義

隨著二手房交易量的上升，二手房貸款業(yè)務(wù)在二手房市場上不僅有擔(dān)保公司在辦理，同時各家商業(yè)銀行也推出了二手房貸款的業(yè)務(wù)。從而出現(xiàn)了兩種不同的方式的二手房貸款業(yè)務(wù)，分別是擔(dān)保式和直客式。

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

㈠擔(dān)保式：由擔(dān)保公司做階段性擔(dān)保，過戶后取得契稅票和受理通知單，銀行放款 流程： 面簽

評估

銀行審批

批貸后過戶

銀行放款

新產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)取

網(wǎng)上草擬

抵押登記材料蓋章

辦理抵押登記

領(lǐng)取抵押后產(chǎn)權(quán)證、他項權(quán)利證

㈡直客式：辦理完抵押登記手續(xù)后，銀行放款 流程：

面簽

評估

銀行審批

批貸后過戶

新產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)取

網(wǎng)上草擬

抵押登記材料蓋章

辦理抵押登記

領(lǐng)取抵押后產(chǎn)權(quán)證、他項權(quán)利證

銀行放款

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

二、貸款需提供的材料 ⒈買方

身份證

戶口本

婚姻證明（結(jié)婚證、離婚證、離婚判決書）【如丟失需到當(dāng)?shù)嘏沙鏊_具夫妻關(guān)系證明

收入證明、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公章）

學(xué)歷證明

資產(chǎn)證明

暫住證【4張相片，身份證】 注：若借款人已婚需夫妻雙方身份證、戶口本）貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

二、貸款需提供的材料 ⒉賣方

身份證

戶口本

婚姻證明(結(jié)婚證、離婚證、離婚判決書）

產(chǎn)權(quán)證

原始購房合同（成本價、標(biāo)準(zhǔn)價、優(yōu)惠價）注：若賣方已婚，需要夫妻雙方身份證、戶口本；

若賣方離異，需要離婚判決書或離婚證及離婚協(xié)議（離婚協(xié)議、離婚判決書需體現(xiàn)房屋地址，離婚協(xié)議需加蓋民政局“與原件一致”章）貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

二、貸款需提供的材料 ⒊其他情況 ①買方為外國人

護(hù)照、譯名公證

戶籍認(rèn)證（使館認(rèn)證）

在京居住證（一年以上的證明）

在京勞動就業(yè)許可證（外國專家證）

至少3個月的完稅證明

收入證明、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公章）注：以上文件若為外文需要翻譯公司翻譯

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

二、貸款需提供的材料

⒊其他情況 ②賣方為外國人

護(hù)照、譯名公證

婚姻證明（使館認(rèn)證）

產(chǎn)權(quán)證

注：賣方為已婚，需夫妻雙方護(hù)照、譯名公證。貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

二、貸款需提供的材料 ⒊其他情況 ③買方為香港人

香港身份證

港澳通行證

在京居住證

收入證明、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公章）

近一年完稅證明

其他資產(chǎn)證明賣方為外國人

護(hù)照、譯名公證

婚姻證明（使館認(rèn)證）

產(chǎn)權(quán)證

注：賣方為已婚，需夫妻雙方護(hù)照、譯名公證。

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

二、貸款需提供的材料 ⒊其他情況 ④賣方為香港人

香港身份證或港澳通行證

婚姻證明

產(chǎn)權(quán)證

注：若賣方已婚，需要夫妻雙方身份證、戶口本；

若賣方離異，需要離婚判決書或離婚證及離婚協(xié)議（離婚協(xié)議、離婚判決書需體現(xiàn)房屋地址，離婚協(xié)議需加蓋民政局“與原件一致”章）

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

二、貸款需提供的材料 ⒊其他情況 ⑤賣方為公司

公司章程

股東身份證

股東決議

公司營業(yè)執(zhí)照正本、副本 注：若公司委托個人辦理需委托公證 以上材料均需加蓋公章 貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

三、銀行貸款政策

1、中國銀行

2、工商銀行

銀行貸款政策

1、中國銀行 ⑴房齡：

20年內(nèi)的房產(chǎn)（即89年以后的房產(chǎn)）

客戶條件好購買四環(huán)以內(nèi)的房產(chǎn)，可以是79年以后的房產(chǎn)

銀行貸款政策

1、中國銀行 ⑵區(qū)域

城八區(qū)

經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)

大興區(qū)

通州區(qū)

昌平區(qū)

順義區(qū)

注：郊區(qū)的房產(chǎn)客戶條件好 銀行貸款政策

1、中國銀行 ⑶房屋類型 住宅、公寓

成本價、優(yōu)惠價、標(biāo)準(zhǔn)價（需原始購房合同）

央產(chǎn)房（需央產(chǎn)房上市表）

滿5年經(jīng)濟(jì)適用房

按經(jīng)濟(jì)適用房管理的回遷房

注：原始購房合同中若體現(xiàn)單位有優(yōu)先購買權(quán)，需單位開具證明放棄優(yōu)先購買權(quán)）

銀行貸款政策

1、中國銀行 ⑷國籍

中國大陸

香港

澳門

外國

銀行貸款政策

1、中國銀行 ⑸借款人年齡

男性 年齡＋貸款年限≦65 女性 年齡＋貸款年限≦60 ⑹貸款期限

房齡＋貸款年限≦30 優(yōu)質(zhì)客戶可以≦40

銀行貸款政策

1、中國銀行 ⑺平米數(shù)、利率

首套：平米數(shù)不限，均可貸評估值的8成，利率最多下浮30% 第二套：無論是否結(jié)清，均可享受首套政策

第三套：按照二套政策執(zhí)行，貸款6成，利率是在基準(zhǔn)利率上浮10% 公積金、車貸不算貸款

銀行貸款政策

1、中國銀行 ⑻收入證明

北京單位

外地單位（需要做公證，除企事業(yè)單位或名企）⑼共同借款

直系親屬

非直系親屬（需份額公證、借款人收入分別都達(dá)到月供的2倍）

銀行貸款政策

1、中國銀行

⑽資產(chǎn)證明

房產(chǎn)

車本

大額存單

銀行進(jìn)出帳

注：若個人收入繳納個人所得稅的可提供稅單

銀行貸款政策

1、中國銀行

⑾借款人為法人需提供的材料

公司章程

3-6個月的財務(wù)報表

近一年的納稅證明

其他資產(chǎn)證明

銀行貸款政策

1、中國銀行 ⑿其他規(guī)定

賣方為未成年人，提供監(jiān)護(hù)公證可以做

賣方有委托公證需要見原房主

市局在過戶當(dāng)日買方做公證(公證內(nèi)容：由擔(dān)保公司領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證、辦理產(chǎn)權(quán)證抵押登記、土地證過戶、辦理土地證抵押登記）

銀行貸款政策

2、工商銀行

⑴房齡

20年內(nèi)的房產(chǎn)（即89年以后的房產(chǎn)）

客戶條件好的購買四環(huán)以內(nèi)的房產(chǎn)，可以做86年以后的房產(chǎn)

客戶條件好的購買三環(huán)以內(nèi)的房產(chǎn)，可以做81年以后的房產(chǎn) 銀行貸款政策

2、工商銀行 ⑵區(qū)域

城八區(qū)

經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)

大興區(qū)

通州區(qū)

昌平區(qū)

順義區(qū) 銀行貸款政策

2、工商銀行 ⑶房屋類型

住宅、公寓

成本價、優(yōu)惠價、標(biāo)準(zhǔn)價（需原始購房合同）

央產(chǎn)房（需央產(chǎn)房上市表）

滿5年經(jīng)濟(jì)適用房

銀行貸款政策

2、工商銀行 ⑷國籍

中國大陸 銀行貸款政策

2、工商銀行 ⑸借款人年齡

男性 房齡＋貸款年限≦70 女性 房齡＋貸款年限≦70 ⑹貸款期限

20年內(nèi)的房產(chǎn)最高可以貸到30年

20年以上的房產(chǎn)最高貸款20年 銀行貸款政策

2、工商銀行 ⑺平米數(shù)、利率

首套：140平米，可貸評估值的8成，利率最多下浮30%；

140平米，可貸評估值的7成，利率最多下浮30% 第二套：無論是否結(jié)清，均可享受首套政策

第三套：按照二套政策執(zhí)行，貸款6成，利率是在基準(zhǔn)利率上浮10% 公積金、車貸不算貸款

銀行貸款政策

2、工商銀行 ⑻收入證明

北京單位

外地單位（需要做公證，除企事業(yè)單位或名企）⑼共同借款

直系親屬

非直系親屬（需份額公證）

銀行貸款政策

2、工商銀行 ⑽資產(chǎn)證明

房產(chǎn)

車本

大額存單

銀行進(jìn)出帳

注：若個人收入繳納個人所得稅的可提供稅單

銀行貸款政策

2、工商銀行

⑾借款人為法人需提供的材料

公司章程

3-6個月的財務(wù)報表

近一年的納稅證明

其他資產(chǎn)證明 銀行貸款政策

2、工商銀行 ⑿其他規(guī)定

市局的房產(chǎn)見房產(chǎn)證放款

若需要見契稅票放款需提前告知 貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)

四、收費標(biāo)準(zhǔn)

二手房：20萬以內(nèi)2800元

超出部分每多一萬加收50元

第五篇：銀行擔(dān)保合作協(xié)議書

銀行擔(dān)保合作協(xié)議書

合作協(xié)議書

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甲 方：

乙 方：

為切實支持中小企業(yè)發(fā)展，緩解中小企業(yè)和個體工商戶貸款難、擔(dān)保難問題，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)，甲乙雙方本著誠實守信、互惠互利的原則，經(jīng)友好協(xié)商，特簽訂本協(xié)議。l8R5N'R#W

第一條乙方一般為企業(yè)和個體工商戶等借款人提供有償擔(dān)保服務(wù)。在本合作期限內(nèi)，乙方為借款人在甲方所轄支行、營業(yè)部等分支機(jī)構(gòu)內(nèi)的借款提供擔(dān)保時，適用本協(xié)議。

第二條 乙方注冊資金萬元，在本合作期內(nèi)（含本合作期前已發(fā)生但未清償?shù)膿?dān)保余額），乙方對外擔(dān)保總余額不得超過其注冊資金的倍，其中在甲方所轄分支機(jī)構(gòu)的對外擔(dān)保總余額不得超過風(fēng)險保證金余額的倍;乙方在甲方所轄分支機(jī)構(gòu)內(nèi)提供的單戶擔(dān)保余額，不得超過乙方在甲方存入的風(fēng)險保證金余額的%。(_ s/S*@-` ~%{

第三條 乙方同意在甲方下屬風(fēng)和支行開立基本結(jié)算帳戶用于日常經(jīng)營活動。

第四條合作期間，雙方各司其職，甲方有權(quán)決定每筆借款貸與不貸，乙方有權(quán)決定是否為借款人提供擔(dān)保。雙方互不干涉，但雙方應(yīng)保持通暢的溝通。&pp.q&YK&E [

第五條為減輕涉農(nóng)客戶經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，由乙方提供擔(dān)保的貸款利率執(zhí)行擔(dān)保當(dāng)期中國人民銀行公布的基準(zhǔn)利率。6p9Ac:JV6S(f

第六條 乙方承諾 /i)A b

（一）、每月10日前向甲方提供上一月度全部對外擔(dān)保明細(xì)、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及所有開戶銀行帳號等財務(wù)資料； ] }0[&t5U

（二）、接受甲方對其經(jīng)營、財務(wù)情況的檢查監(jiān)督；

（三）、發(fā)生下列事項時，應(yīng)在三個工作日書面告知甲方：

1．法定代表人、住所地、經(jīng)營場所的變更； P w%t5W(Sm;u5y

2．乙方自身在其他金融機(jī)構(gòu)增加或減少貸款； 1I'r P'Z+T

3．乙方股份結(jié)構(gòu)或資產(chǎn)狀況發(fā)生變化，包括但不限于股份制改造、分立合并、股份轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)出售等； *|F7go7X

4．對外投資；

5．乙方作為被告的仲裁、訴訟；

6．其他經(jīng)營、財務(wù)、管理中的重大事項。

（四）、乙方必須按照《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》（財政部（2001）77號）的規(guī)定足額計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（按當(dāng)年擔(dān)保費的50％提取）和風(fēng)險準(zhǔn)備金（按當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額的1％提取）。

第七條 乙方提供擔(dān)保的范圍包括但不限于借款本金、利息、違約金、損害賠償金和甲方為實現(xiàn)債權(quán)所支付的訴訟費、仲裁費、律師代理費、差旅費、調(diào)查費、評估費、拍賣費等費用。

第八條乙方提供的擔(dān)保均為連帶責(zé)任擔(dān)保。若同時存在借款人抵

押擔(dān)保的情形時，乙方同意在甲方實現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)時，放棄抵押物權(quán)先予清償?shù)目罐q權(quán)，即乙方對全額債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，甲方有權(quán)選擇要求乙方同時或先于抵押人承擔(dān)擔(dān)保債務(wù)。

對于本條款的情形，雙方可以按以下方式使甲方債權(quán)得以清償。

1．由乙方按被保證人所欠的債務(wù)金額向甲方繳納保證金，乙方足額繳納保證金后，可以要求甲方對被保證人提起訴訟。乙方提出要求的，甲方應(yīng)提起訴訟。并主張抵押權(quán)，經(jīng)訴訟后按獲得清償?shù)膫鶛?quán)金額向乙方返回保證金，甲方的訴訟費用由乙方承擔(dān)。P-h$f1xB P!]

2．由甲方將乙方所擔(dān)保的該項債權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙方，乙方按債權(quán)金額等額支付轉(zhuǎn)讓金。債權(quán)轉(zhuǎn)讓時，抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓。qi2T'{

第九條 保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起二年。在保證期間內(nèi)，只要不增加乙方的擔(dān)保金額，主債務(wù)雙方在履行過程中有關(guān)對主合同條款約定事項的變更，乙方不再簽章，但仍對乙方具有約束力，乙方放棄不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任之抗辯。g-BH I2F“|2x#m.H

第十條 由乙方提供擔(dān)保的借款歸還后，甲方應(yīng)及時告知乙方；如逾期未歸還的，甲方應(yīng)及時提醒乙方積極催促，逾期15日后，乙方依約代償。乙方在行使追償權(quán)時，甲方應(yīng)當(dāng)積極配合。

第十一條 乙方已在甲方下屬保證金專戶存入擔(dān)保風(fēng)險保證金人民幣萬元，以及乙方因業(yè)務(wù)發(fā)展需要增加的擔(dān)保風(fēng)險保證金，按中國人民銀行公布的同檔次一年期單位定期存款利率計算利息，該款在全部擔(dān)保借款清償完畢前不得支取。該款項進(jìn)帳單在開具后作為存款憑證即時質(zhì)押給甲方，作為乙方為借款人向甲方下屬分支

機(jī)構(gòu)借款提供擔(dān)保的方式之一。雙方在此確認(rèn)，該質(zhì)押擔(dān)保與今后乙方提供的每筆保證擔(dān)保同時存在、互不排斥，即乙方為借款人提供擔(dān)保時，每筆借款均由乙方提供保證擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，保證擔(dān)保在乙方與甲方分支機(jī)構(gòu)簽訂的單筆保證借款合同中進(jìn)一步確認(rèn)，質(zhì)押擔(dān)保則在本協(xié)議中約定，今后每筆擔(dān)保合同中不再另行作出書面確認(rèn)。乙方需對合作期間發(fā)生的在甲方分支機(jī)構(gòu)處的擔(dān)保承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時，甲方或甲方分支機(jī)構(gòu)可以扣劃乙方其他帳戶中的資金，也可以在本保證金金額中扣收相應(yīng)擔(dān)保金額。基于乙方在本協(xié)議簽訂前已為一些借款人在甲方分支機(jī)構(gòu)處的借款提供了保證擔(dān)保，乙方同意本質(zhì)押擔(dān)保的范圍同時涵蓋該些已發(fā)生但尚未清償?shù)拿恳还P擔(dān)保借款。

第十二條 有下列情形之一時，甲方有權(quán)解除合同，提前收回已發(fā)放的貸款本息并要求乙方承擔(dān)相應(yīng)擔(dān)保責(zé)任：

（一）、借款人未按期足額支付貸款利息，乙方不按協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)代償?shù)模?/p>

（二）、乙方因債務(wù)糾紛被訴至人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)，涉案金額達(dá)到其注冊資本20%以上或金額在500萬元以上的；

（三）、乙方在浙江富陽農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)中，已有到期借款不能按期還本付息，或不能按期支付利息，或不履行擔(dān)保責(zé)任的；甲方依據(jù)上述約定行使合同解除權(quán)或提前收回貸款時，可以直接向人民法院提起訴訟，以訴訟方式通知借款人和乙方。D3gi.i-e wz!z#s

第十三條 合作期間除乙方與甲方分支機(jī)構(gòu)簽訂的單筆保證借款合同中特別約定不適用本協(xié)議某條款外，本協(xié)議效力當(dāng)然及于該單筆保

證借款合同。

第十四條 本協(xié)議設(shè)立的系獨立的、不可撤銷之擔(dān)保，故在各方簽名或蓋章后，不論何種原因?qū)е卤竞贤瑩?dān)保無效或未生效時，乙方均同意對每筆主債務(wù)承擔(dān)全額連帶賠償責(zé)任。

第十五條協(xié)議合作期限年，自年月日

至年月日止，到期后如雙方同意，再繼續(xù)簽訂協(xié)議。本協(xié)議由甲、乙雙方有權(quán)簽字人簽字蓋章后生效。協(xié)議一式四份，雙方各執(zhí)二份。

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A M1yo sJ#?Y.甲方法人代表或有權(quán)

簽 字

E&qt4^ N”F C 乙方法人代表或有權(quán)簽字人

簽 字

年月日