第一篇：除了傳統的等額本金和等額本息外

除了傳統的等額本金和等額本息外，成都各大銀行還推出了氣球貸、雙周供、存抵貸等各種房貸產品。不同的房貸產品，利息差距也不小。據測算，一筆50萬元、期限為30年的貸款采取不同的還款方式，利息支出可以相差12萬元，這還是在當前低利率下的數字，如果按照降息之前的貸款利率計算，差額甚至可以達到20萬元以上。

今年以來，隨著房地產市場的再度回暖，購買商品房進行投資的人數再次呈現出上升趨勢。在國家相關政策的指導下，各銀行紛紛收緊了第二套住房貸款的發放，房貸再次走進人們關注的視野。

在網上經常能看到有房奴發帖叫苦不迭，自從買房后讓房貸壓得喘不過氣來，不但從物質上大大降低了生活標準，精神上也受到了極大壓力。

房貸是目前大多數購房家庭開銷最大，也是最重要的一項，房貸政策的一舉一動都牽動著大家的神經。然而，不少人的房屋理財觀依然停留在買賣賺錢或出租收傭上，缺乏深入的了解。家住東門的小張說，“未必房貸還能搞出啥花樣？不就是等額本金或者等額本息嗎？”

其實房貸大有學問，還款方式的不同直接導致最終還款金額的不同。有人說，掌握房貸技巧可讓你少奮斗十年。少奮斗十年可能略有夸張，但適當的還款方式可以幫你省下一大筆錢。據測算，一筆50萬元、期限為30年的貸款采取不同的還款方式，利息支出可以相差12萬元，這還是在當前低利率下的數字，如果按照降息之前的貸款利率計算，差額甚至可以達到20萬元以上，這可不是筆小數目。

等額本金和等額本息

前者利息總額更少

代表銀行：所有銀行均可開辦

等額本金和等額本息是購房者選擇的兩種主要還款方式。等額本息每月還款額是固定不變的，而等額本金則是剛開始月還款額較大，逐月遞減，由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，但隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕。

同樣期限內的貸款，等額本金還款法要比等額本息法節省不少利息。

例如貸款35萬元20年期，按7折利率，如果用等額本息還款法，每月還款2150元，用等額本金還款法，還款額前期每月2600元左右，逐月遞減至后期每月1400元左右，利息則比等額本息少了差不多2萬元。

適宜人群：等額本金的月還款額呈現逐步減少的趨勢，因此對于初期還款能力強的購房者，選擇等額本金較為劃算。

低利率與低月供二者兼得

代表銀行：深圳發展銀行、農業銀行等

“氣球貸”是將貸款本金的一部分，放在最后一期一次性償還，由于平時還款少，到期還款多(貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還)，因為還款是開始還得少，后面還得多，因此被形象地稱為“氣球貸”。

“氣球貸”改變了按傳統貸款期限來計算月供的還款方式，客戶在申請5年期的住房按揭貸款時，可選擇與銀行約定的期限(比如20年、30年)來計算月供，從而大大減輕貸款初期每月的還款壓力，既享受低利率，又擁有低月供。目前，深圳發展銀行、農業銀行等銀行可以辦理這種業務。

適用人群：選擇“氣球貸”的客戶需要一次性償還剩余貸款本金，金額較大，適合收入穩步增長、預計到期有能力還款的購房者。如果到期不能一次性償還剩余貸款本金，只要在還款期間信用記錄良好，也可提前向銀行申請再融資。

雙周供

貸款利息比“月供”時少

代表銀行：興業銀行深圳發展銀行等

“雙周供”房貸，還款方式從原來每月還款一次改變為每兩周還款一次，每次還款額為原月供的一半。由于還款頻率增加，貸款本金減少速度加快，這就意味著相應還款期內的貸款利息少于“月供”時的貸款利息，同時，相應的供款期也會縮短，但每月供樓壓力加大。

借款人可以不改變原先的月供方式每月將兩期供款額(和原月供相近)存進賬號，銀行會每兩周扣款一次；這樣通過加快銀行扣款頻率的還款方式可以減少一大筆利息負擔、縮短長達五至六年的還款期限。例如一筆50萬元30年的按揭貸款按基準利率5.94%計算，采用雙周供還款可以比按月等額還款法節省利息124112元，節省比例高達21.7%；縮短還款期67個月。

適宜人群：因為每期還款時間較短，不太適合資金方面有大起大落的人，而比較適合收入比較穩定，有平穩資金來源的人，希望加快房貸還款速度、縮短還款期限的購房者。

閑置資金抵貸款利息靈活變化

代表銀行：民生銀行渣打銀行等

貸款者將活期存款賬戶與房屋貸款關聯起來，并將自己的閑置資金放在約定的活期賬戶上，就可達到少交貸款利息的目的。辦理了該業務的貸款人，將10萬元存入還款賬戶后，即日起他的貸款本金將減少10萬元，由此所產生的利息也會相應減少。當貸款人需要用錢時，可以隨時將這10萬元從還款賬戶取出來，這時本金又會相應增加10萬元，從而節省了10萬元1個星期的貸款利息。

目前多家銀行都開通了此項業務，不過稱呼有所不同。據了解，民生銀行的同類型產品叫“存貸通”，上月底在四川地區開始進行試點推廣；渣打銀行年初推出的同類型產品叫“活利貸”。而建行、工行等國有銀行雖然早就推出了類似業務，但目前在四川地區還沒有推廣。

適用人群：計劃持有房產期限較短或有提前還貸計劃，有較強融資需要，經常有閑置資金的借款人。

選擇合適的房貸還款法

1、分階段性還款法適合年輕人。由于年輕人、大學生剛參加工作,手頭資金緊張,所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期,開始還款每月只要幾百元,過了5年后,隨著收入提高、經濟基礎的夯實,還款也會提高步入正常的還款方式。

2、等額本金還款法適合收入高人群。等額本金還款,借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中,同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少,隨著時間推移,還款負擔便會逐漸減輕,但由于利息是遞減的,開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大,所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

3、等額本息還款法適合收入穩定人群。等額本息是指,把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見對于收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。

4、按季按月還息一次性還本付息法適合從事經營活動人群。一次性還本付息,指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對于小企業或者個體經營者,可以減輕還款壓力。

5、轉按揭。轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠,就完全可以房貸跳槽,尋找最實惠的銀行。由于競爭激烈,一些銀行還是相當樂意為你效勞的。

6、按月調息。在目前降息趨勢下,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過,“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。

7、雙周供省利息。雙周供縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。因此,還款的周期被縮短,同時也節省了借款人的總支出。對于工作和收入穩定的人,選擇雙周供還是很合適的。

8、提前還貸縮短期限。提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。

9、公積金轉賬還貸。在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣,月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。

所以對于房貸一族來說,選擇合適的還貸方式,就能實打實的省下不少錢。另外,選擇合適的銀行也能讓你得到相當大的實惠。

第二篇：民間等額本息借款合同范本

借貸合同屬于要物合同(實踐合同)。除當事人協議外,在出借人把貨幣或實物交付借用人時,合同才能成立，雙方的權利義務關系才能發生。但《中華人民共和國經濟合同法》規定，企、事業單位的借款合同根據國家批準的借貸計劃和有關規定簽訂，合同自簽訂時起成立。以下是小編整理的貸款借款合同，歡迎參考閱讀。

民間等額本息借款合同范本1

立合同單位：

_______________(簡稱借款方)

中國人民建設銀行______行(簡稱貸款方)

根據國家規定，借款方為進行基本建設所需貸款，經貸款方審查同意發放。為明確雙方責任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。

第一條　借款方向貸款方借款人民幣(大寫)_____元，用于________。預計用款為____年__元;____年__元;____年__元;____年__元;____年__元。

第二條　自支用貸款之日起，按實際支用數計算利息，并計算復利。在合同規定的借款期內，年息為__%。借款方如果不按期歸還貸款，逾期部分加收利息__%。

第三條　借款方保證從____年__月起至____年__月止，用國家規定的還貸資金償還全部貸款。預定為：__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元。逾期不還的，貸款方有權限期追回貸款，或者商請借款單位的其他開戶銀行代為扣款清償。

第四條　因國家調整計劃、產品價格、稅率，以及修正概算等原因，需要變更合同條款時，由雙方簽訂變更合同的文件，作為本合同的組成部分。

第五條　貸款方有權檢查、監督貸款的使用情況，了解借款方的經營管理、計劃執行、財務活動和物資庫存等情況。借款方應提供有關的統計、會計報表及資料。

第六條　貸款方保證按照本合同的規定供應資金。因貸款方責任，未按期提供貸款，應按延期天數，以違約數額的__%付給借款方違約金。

第七條　借款方應按合同規定使用貸款。否則，貸款方有權收回部分或全部貸款，對違約使用的部分按原定利率加收罰息__%。

第八條　本合同經過雙方簽字，蓋章后生效，貸款本息全部清償后生效。合同正本一式2份，借、貸雙方各執1份;副本__份，報送___________、___、________等部門各執一份。

借款方：(公章)貸款方：(公章)

地址：　　　　　　　　　　　　　　　　　地址：

法人代表：(簽字)法人代表：(簽字)

開戶銀行及帳號：

簽約日期：　　　年　　月　　日

民間等額本息借款合同范本2

合同編號：_________________

抵押人(甲方)：_________________________

住所：___________________________________

電話：___________________________________

郵政編碼：_______________________________

開戶金融機構及賬號：_____________________

抵押權人(乙方)_________________________

住所：___________________________________

法定代表人(或授權代理人)：_____________

電話：___________________________________

郵政編碼：_______________________________

為確保乙方與_____簽訂的_____號借款合同(以下簡稱借款合同)的履行，甲方愿意以其有權處分的財產作抵押，乙方經審查，同意接受甲方的財產抵押，甲、乙雙方根據有關法律規定，經協商一致，約定如下條款：

第一條 甲方以“抵押物清單”所列之財產設定抵押。

第二條 以房地產設定抵押的產權情況

1.房地產坐落：______________________________

2.地號：____________________________________

3.土地面積：________________________________

4.土地使用年限 ：___________________________

5.土地來源：________________________________

6.土地出讓(轉讓、劃撥)合同號：____________

7.國有土地使用ず牛篲________________________

8.房屋建筑面積：____________________________

9.共有權份額 ：_____________________________

10.房屋所有權證號：_________________________

11.房屋預售、買賣契約號：___________________

第三條 以房地產設定抵押的抵押情況

1.抵押土地期至：________________________________

2.抵押土地面積：________________________________

3.抵押土地評估價值 ：___________________________

4.抵押房屋部位：________________________________

5.抵押房屋建筑面積：____________________________

6.抵押房屋評估總價值：__________________________

7.房地產評估總價值：____________________________

第四條 甲方抵押擔保的貸款金額(大寫)______元，貨款期限自_______年____月____日至________年____月_____日，貨款用途為 ___________。

第五條 甲方保證對抵押物依法享有所有權或處分權。

第六條 甲方在本合同生效之日將抵押物權屬證明文件交乙方，抵押期間該抵押物權屬證明文件由乙方代為保管。

甲方以所購期房作抵押，在借款合同生效之日將購房合同、抵押登記證明交乙方執管。取得房屋所有權證后,將房屋所有權證一并交乙方執管。

第七條抵押擔保的范圍：貸款金額(大寫)及利息、借款人應支付的違約金(包括罰息)和賠償金以及實現貸款債權和抵押權的費用(包括律師費、訴訟費等)。

第八條 本合同的效力獨立于被擔保的借款合同，借款合同無效不影響本合同的效力。

第九條 本合同項下有關的評估、保險、鑒定、登記、保管等費用均由甲方承擔。

第十條 抵押期間，甲方有義務妥善保管抵押物，保持抵押物完好無損，并隨時接受乙方的檢查。

第十一條 甲方應辦理抵押物在抵押期間的財產保險，投保金額不得少于全部貸款本息總額，財產保險的第一受益人為乙方。保險單證由乙方代為保管。

第十二條抵押期間，抵押物如發生投保范圍的損失，或者因第三人的行為導致抵押物價值減少，保險賠償金或損害賠償金應作為抵押財產，由甲方存入乙方指定的賬戶，抵押期間甲方不得動用。

第十三條 借款合同有效期內，甲方不得以任何理由中斷或撤銷保險，否則，乙方有權代為投保，一切費用由甲方負擔。

第十四條 抵押物價值減少，甲方應在30天內向乙方提供與減少的價值相當的擔保，并辦理符合本合同第十一條約定的保險手續。

第十五條 抵押期間，未經乙方書面同意，甲方不得贈與、出售、出租、轉讓、再抵押或以其他任何方式處分本合同項下的抵押物。

第十六條 抵押期間，經乙方書面同意，甲方轉讓抵押物所得的價款應優先用于向乙方提前清償所擔保的債權。

第十七條以土地使用權設定抵押的，在土地使用權抵押期間，未經乙方書面同意，甲方不得在設定抵押的土地上另行建造定著物;乙方書面同意甲方建造定著物的，該定著物一并抵押。乙方同意甲方在其設定抵押的土地上所建造的房屋預售，預售房屋面積限制在建筑______平方米以內。甲方將預售出的房地產權情況列出清冊，報送乙方備案。乙方有權制止甲方繼續預售房屋。

第十八條 借款合同履行期限屆滿，借款人未能清償債務，乙方有權以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得價款優先受償，實現抵押權。

第十九條 發生下列情況之一，乙方有權提前處分抵押物實現抵押權、停止發放借款合同項下貸款或者提前收回借款合同項下已發放的貸款本息：

1.甲方被宣告破產或被解散;

2.甲方違反本合同第六條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條約定義務或發生其他嚴重違約行為;

3.借款合同履行期間借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力致乙方貸款債權落空，或者借款人有《借款合同》第十三條第3項約定的違約情形等。

第二十條甲方因隱瞞抵押物存在共有、爭議、被查封、被扣壓或已設定抵押權等情況而給乙方造成經濟損失的，應向乙方支付借款合同項下貸款金額____%違約金，違約金不足以彌補乙方損失的，甲方還應就不足部分予以賠償。對上述違約金、賠償金以及甲方未承擔抵押擔保責任的貸款本金、利息和其他費用，乙方有權直接用甲方存款賬戶中的資金予以抵銷。

第二十一條 乙方依法處分抵押物所得的價款，按下列順序分配：

1.支付處分抵押物所需的費用;

2.清償借款人所欠乙方貸款利息;

3.清償借款人所欠乙方貸款本金、違約金(包括罰息)和賠償金等;

4.支付其他費用。

第二十二條 本合同有效期內，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同。

第二十三條 其他約定事項：

1.甲方違反本合同自愿接受強制執行;

2.____________________________________________________。

3.____________________________________________________。

第二十四條 因本合同發生的爭議，經協商不能達成一致意見，應當向乙方所在地人民法院提起訴訟。

第二十五條 本合同自“抵押物清單”中的抵押物均辦理登記之日起生效。

第二十六條 本合同正本一式二份，甲乙雙方各執一份。副本____份。

甲方(公章或印章)：________________ 乙方(公章)：____________________

法定代表人或個人(簽字)：__________　　法定代表人(簽字)：______________

____________年_________月_________日 _________年__________月_________日

民間等額本息借款合同范本3

抵押人(甲方)：_________________________

抵押權人(乙方)：_______________________

為確保_________年_________字第_________號_________合同(以下簡稱主合同)的履行，甲方同意將其購買的而尚未付清余款的房地產抵押予乙方，作為到期還清貸款的擔保。甲方保證提供的資料真實合法有效。為此，甲、乙雙方根據自愿、公平和誠實信用的原則，經協商，訂立本合同。

第一條　甲方購買的該房地產座落于_________建設面積_________M2，系_________房地產開發公司開發的商品房，商品房預(銷)售合同號_________，土地使用權性質為出讓(劃撥)。

第二條　甲方同意將上述房地產及其附著物之全部權益設立抵押權抵押給乙方。

第三條　甲方購買房地產的價格為￥_________萬元，甲方已交房款人民幣(大寫)_________________萬元。抵押貸款額為人民幣(大寫)________________萬元。

第四條　設立抵押之房地產擔保范圍為被擔保債務的主債權及利息、違約金、損害賠償金、實現抵押權的費用。

第五條　抵押期限從借款開始至還清所欠款項為止。

第六條　抵押期間，抵押物由甲方占管。甲方在占管期間應當維護抵押物的完好，乙方有權檢查抵押物的管理情況，甲方不得拒絕。

第七條　抵押期間，甲方未征得乙方書面同意不得擅自將抵押物轉讓、出租、再抵押、拆除、改建;不得改變其用途;未通知乙方，上述行為無效。

轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，乙方可以要求甲方提供相應的擔保;甲方不提供的，不得轉讓抵押物。

甲方轉讓抵押物所得的價款，應當向乙方提前清償所擔保的債權或者向乙方同意的第三人提存，超過債權數額的部分歸甲方所有，不足部分由債務人清償。

第八條　抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其它債權的擔保。

第九條　除自然耗損外，抵押物發生損壞，甲方應當采取措施，負責保養和維修，以減少損失，其費用由甲方自負，并及時通知乙方。因意外毀損或滅失，不能或不足以作為債務擔保的，乙方有權要求甲方重新提供或增加擔保以彌補不足或根據《保險法》的規定直接向保險公司行使求償權。

第十條　抵押物由于國家建設及其它政府行為而導致抵押物價值降低不足以作為債務擔保時，乙方有權要求甲方重新提供或增加擔保。

第十一條　甲方應乙方要求需要保險的，甲方應在本合同簽訂前為抵押物投保，并以抵押權人作為保險賠償的第一受益人。甲方在合同有效期內，不得自行撤銷保險，在保險期限結束而本合同未結束時，應繼續全額投保。

第十二條　抵押關系中合同主體發生變更，本合同繼續有效。合同規定的權利、義務，由變更后的合同主體享有、承擔。抵押當事人應共同到揚州市房產交易所申請辦理合同變更登記手續。合同條款有變化的須重新簽訂合同，并征得對方同意。

第十三條　違約責任：_________________________________________________

第十四條　該抵押合同簽訂后(土地上新增的房屋不屬于抵押財產)，債務人如未能按主合同履行債務，乙方可按國家規定，向有關部門申請處分抵押物。在處分抵押物時，除以劃撥方式取得的土地使用權須先繳納相當于土地出讓金數額外，所得款項按如下順序分配

(一)支付處分抵押物的費用;

(二)扣繳抵押物應當繳納的稅費;

(三)償還債權人的債權本金、利息、違約金及損害賠償金;

(四)剩余價款交還甲方。

如果變賣原抵押物的價款不足償還乙方債權本息或有關費用的，乙方有權追索應償還部分。

第十五條　本合同在履行中若發生爭議，甲、乙雙方應協商解決。協商不成，乙方有權直接向乙方所在地的人民法院起訴。

第十六條　本合同生效后，甲、乙雙方應到揚州市房屋產權產籍監理處依法申請房屋他項權利登記，并領取《房屋他項權證》。

第十七條　本合同全部條款履行完畢，甲、乙雙方應在三十日內(港、澳、臺地區或境外當事人在三個月內)到揚州市房屋產權產籍監理處依法申請辦理房屋他項權注銷手續。

第十八條　本合同為單獨設立抵押合同，本合同效力不受借款合同效力的影響。

第十九條　甲方因工作調動，變更常住地址，應及時書面告知乙方。

第二十條　本合同未盡事項雙方可另行議定，本合同及補充協議經雙方簽章并經揚州市房產交易所登記監證后生效。

第二十一條　本合同及補充協議、附件一式_________份，甲、乙方各執_________份，登記監證部門_________份。本合同補充協議、附件有_________，本合同及補充協議、附件具有同等法律效力。

第二十二條　雙方約定的其它事項：_______________________________________

甲方(簽章)：_____________　　乙方(簽章)：_____________

法定代表人(簽章)：_______　　法定代表人(簽章)：_______

法定地址：_________________　　法定地址：_________________

委托代理人(簽章)：_______　　委托代理人(簽章)：_______

_________年______月______日　　_________年______月______日

簽約地點：_________________　　簽約地點：_________________

附件

一、本合同適用于個人與房地產抵押立契。

二、本合同未盡事宜，雙方議定后，可填入空白條款內或另外簽訂補充協議。

三、本合同一律用鋼筆或毛筆填寫。

四、本合同格式解釋權歸揚州市房產管理局。

民間等額本息借款合同范本3篇

第三篇：銀行等額本息還款計算方法解析

銀行等額本息還款計算方法解析

看還款方法而定,最常見的等額本息還款法是用現值計算年金的方法計算,由于是按月還款,所以利率要除以12換成月利率計算,這種方法每月還的本金逐漸增加,還的利息逐漸減少,具體計算是用剩余本金乘以月利率計算出下個月的利息,然后每月還款額減去利息得到這個月還的本金,依次類推,注意的是用剩余本金計算利息,每個月的剩余本金都不一樣的,都是用上個月的剩余本金減去本月償還的本金得到下個月的剩余本金.挺復雜的吧,不過沒關系,我的文庫內有個銀行按揭還寬計算表,只要輸一下期限/利率/金額即可計算出各個月的還款情況,包括每月還款額/每月償還本金/每月償還利息/剩余本金等信息,根本不用自己算的.至于等額本金還款法,還要簡單一點,就是把本金除于期限(按月計算)就是每月應還的本金,然后加上當月應還的利息即是當月應還款額,利息計算還是用剩余本金乘以月利率,跟上面一樣是個遞推的過程,由于剩余本金等差的遞減(因為每月還的本金一樣),所以每月還的利息也是等差遞減,相應的每月還的本息和也是等差遞減.

第四篇：等額本息和等額本金的概念、特點及區別

等額本息和等額本金的概念、特點及區別

據業內人士介紹，銀行目前辦理最多的還款方式就是等額本息還款方式。

“等額本息還款”概念：按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。

優勢：

1、每月還款額中的利息比重逐月遞減；

2、借款人每月還銀行固定的金額，方便借款人記憶及理財。

劣勢：每月還款額中的本金比重逐月遞增。

適用人群：收入穩定，如國家企、事業單位職工等，以及買房自住，經濟條件不允許前期投入過多的群體。

舉例來說，假設向銀行借款20萬，還款年限為20年，按照目前大部分銀行的利率，選擇等額本息還款方式，每個月大約還1376.9元，還款總額為33萬，其中支付利息13萬。

“等額本金還款”概念：將按揭貸款的本金總額分攤到還款期限的每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。

優勢：總體利息支付較少。

劣勢：前期還款負擔較重，特別是第一期還款時壓力會很大。適用人群：收入較高人群，如企業高層、金領等。

第五篇：湖北省2015年下半年銀行職業《個人貸款》：等額本息考試試卷

湖北省2015年下半年銀行職業《個人貸款》：等額本息考

試試卷

一、單項選擇題（共26題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、公司信貸理論的發展歷程是__。

A．資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論 B．預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論、資產轉換理論 C．真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實票據理論、預期收入理論、資產轉換理論、超貨幣供給理論

2、下列關于債券違約風險的說法，正確的是__。

A．違約風險又稱價格風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B．違約風險一般是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險 C．不同發行者發行的債券違約風險趨于相似 D．一般來說，國債的違約風險低于公司債券

3、金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是()。A．客戶由他人代理辦理業務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B．不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

C．要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件

D．對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份

4、一般來說，貸款期限在1年以內(含)的個人貸款利率實行__。A．分段計息 B．浮動利率 C．法定利率 D．合同利率

5、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。A．利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。

B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

6、__是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。A．牽頭行 B．銀團代理行 C．銀團參加行 D．擔保代理行

7、商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括__。A．未經批準辦理結匯、售匯 B．未經批準分立或者合并 C．未經批準在銀行間債券市場發行金融債券 D．違反規定同業拆借

8、根據銀行公司信貸產品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協議時，為其提供包括票據貼現、貿易融資、項目貸款等在內的長、短期一攬子信貸產品屬于__。A．核心產品 B．基礎產品 C．擴展產品 D．延伸產品

9、銀行業從業人員在配合非現場監管時，應當保證所提供數據、信息__。A．完整、準確、真實 B．完整、真實、準確 C．及時、完整、準確 D．全面、可靠、及時

10、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是__。A．零壹拾壹月零貳拾日 B．零壹拾壹月貳拾日 C．壹拾壹月零貳拾日 D．壹拾壹月貳拾日

11、現金流量不討論__。A．現金流入量 B．現金流出量 C．現金凈流量

D．現金及現金等價物之問的變動

12、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在__之中。A．私人消費 B．政府消費

C．固定資本形成 D．存貨增加

13、項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和__條件進行的分析。A．銷售 B．生產 C．經濟 D．供應

14、在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，就得到該時間段內的重新定價__。A．價值 B．缺口 C．頭寸 D．敞口

15、對于某一農村信用社或者村鎮銀行__以下的對公貸款，經追索2年以E，仍無法收回的債權可以認定為呆賬。A．5萬元(含5萬元)B．10萬元(含10萬元)C．20萬元(含20萬元)D．50萬元(含50萬元)

16、長期貸款是指貸款期限在__年以上的貸款。A．3 B．5 C．7 D．10

17、__是周期性行業處在經濟擴張階段的特點。A．市場需求疲軟 B．企業破產

C．工業產出下降

D．行業增長較為強勁

18、張先生失業前申請了數額較大的房貸、車貸等債務，失業后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是__。A．變換工作單位避免銀行到單位追討賬款 B．找地下錢莊借錢還款

C．以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款 D．如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案

19、某銀行2009年年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為__億元。A．200 B．400 C．600 D．800 20、我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%

21、__是指商業銀行能夠隨時以合理的成本獲得需要的資金的能力。A．資產流動性 B．負債流動性 C．資本流動性 D．貸款流動性

22、在__時，行業內競爭比較激烈。A．行業進入導入期 B．行業進入壁壘高

C．行業內資本運作比較頻繁 D．行業內用戶轉換成本高

23、商業銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A．中國人民銀行總行制定的

B．該商業銀行總行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的 C．該商業銀行總行隨章制定的

D．該支行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的

24、下列關于信用衍生產品的說法，正確的是__。

A．信用違約互換中，信用保護買方支付的費用也稱違約互換利差

B．總收益互換中，總收益不包括因資產價格的有利變化帶來的資本利得 C．總收益互換中風險承擔者的資產負債表規模會增加 D．信用價差增加表明貸款信用狀況好轉

25、商用房貸款發放的第一個流程是__。A．開戶放款 B．放款通知 C．出賬前審核 D．建立貸款臺賬

26、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數據不足無法計算

二、多項選擇題（共26題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的__。A．后1日 B．前1日 C．當天

D．以上都可以

2、商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少__重新確認一次。A．每季度 B．每半年 C．每年 D．每兩年

3、下列關于銀行業從業人員行為的說法，不正確的有__。

A．為了避免發生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品 B．即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C．可以根據內幕信息為客戶提供理財建議

D．在業務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員 E．應當及時向有關機構報告客戶的大額和可疑交易

4、項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構和金融機構以__的結論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據。A．項目評估 B．效益評估

C．銀行效益分析 D．項目財務評估

5、理財顧問服務的特點不包括__。A．主體是商業銀行

B．服務的目的是使客戶資產實現最大化 C．對象是商業銀行的客戶

D．站在商業銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書

6、商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括__。A．借款人的合法身份證件原件和復印件 B．證明借款人家庭經濟困難的有關材料 C．借款人或其家庭成員經濟收入證明

D．借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E．同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權

7、可能影響商業銀行聲譽的事件包括（）。A．資產流動性發生重大變化 B．銀行內部重大不良信息披露 C．國家監管政策變化

D．浮動利率變化導致資產頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降

8、下列銀行的各種業務中，存在信用風險的有__。A．短期貸款 B．掉期交易 C．信用擔保 D．票據承兌 E．債券投資

9、在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于營運能力指標的是__。A．存貸周轉率 B．資產負債率 C．權益收益率 D．資產回報率 E．資產流動率

10、我國銀行和非銀行金融機構發行的債券稱為__。A．公司債券 B．企業債券 C．金融債券 D．國債

11、下列關于等額本金還款法的說法，正確的有__。A．貸款期內每期等額償還本金 B．貸款期內還款額度逐月遞增 C．貸款期內償還的利息逐月遞增 D．貸款期內償還的本金逐月遞增

E．貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

12、下列__屬于非正式溝通。A．選擇非正式的商談對象 B．選擇非正式的商談時間 C．選擇非正式的商談場合 D．選擇非正式的商談話題 E．選擇非正式的商談方式

13、存款合同的書面形式是指__等可以有形地表現所載內容的形式。A．電子郵件 B．合同書 C．信件

D．數據電文 E．A和B正確

14、某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是__。A．所在銀行下一具體經營規劃 B．沒有聯絡信息的客戶名單 C．所在銀行高管及中層經理名單 D．所在銀行兩年前的財務報表

15、某上市商業銀行的財務部負責人正在某大學參加EMBA課程學習，為提高本學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經審計的經營數據對國內上市商業銀行的經營業績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負責人的行為__。A．符合EMBA管理規定 B．涉及不當披露

C．違反了“內幕交易”

D．違反了“商業秘密和知識產權保護”

16、A企業由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回__。A．4千萬元 B．6千萬元 C．8千萬元 D．1億元

17、__主要是指信息方面的風險，因此商業銀行必須要確保信息系統的高度適用性、安全性以及前瞻性。A．產業風險 B．技術風險 C．品牌風險 D．項目風險

18、個人征信系統的特殊信息不包括__。A．破產紀錄

B．信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄 C．信用報告查詢信息 D．與個人經濟生活相關的法院判決

19、形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統缺陷、外部事件。下列引發操作風險的因素中，哪些屬于人員因素__ A．內部欺詐

B．知識/技能匱乏 C．核心員工流失

D．違反系統安全規定 E．商業銀行違反用工法

20、理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和__的理財目標。A．可以實現 B．期望實現 C．可能實現 D．不可以實現

21、有權決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是__ A．董事會 B．股東大會 C．監事會 D．職代會

22、在實際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標準包括__。A．客戶擬購買的產品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配 B．風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認

C．對產品適合度是否進行評估，客戶是否對評估結果進行簽字確認 D．客戶是否已了解產品的特點及潛在的投資風險

E．產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容是否由客戶親筆抄錄 23、2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行__。A．招標制 B．指導制 C．合同制 D．股份制

24、我國貸款風險分類的標準的核心內容是。A：貸款償還的可能性 B：貸款償還的意愿 C：貸款償還的能力 D：貸款償還的時間 E：著作權

25、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是（）。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

26、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數據不足無法計算