第一篇：怎樣合理配置家庭資產(chǎn) 理財(cái)師建議雞蛋放置法

怎樣合理配置家庭資產(chǎn) 理財(cái)師建議雞蛋放置法

2009年06月24日 15:48長(zhǎng)沙晚報(bào)【大 中 小】 【打印】 0位網(wǎng)友發(fā)表

評(píng)論

徐中紅是交通銀行[4.92 0.41% 股吧 研報(bào)]湖南省分行營(yíng)業(yè)部一名資深金融理財(cái)師(AFP)，在多年與客戶(hù)打交道的過(guò)程中，他發(fā)現(xiàn)了一個(gè)有趣的現(xiàn)象：一些偏好銀行存款的市民，從不接觸股票、基金、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品；而有些人則無(wú)法忍受銀行賬戶(hù)里有余錢(qián)，哪怕只有區(qū)區(qū)幾千元也要立馬投進(jìn)股市，但卻總是為回本而打拼。“許多人仍處在家庭理財(cái)誤區(qū)里，不知道究竟怎樣合理配置資產(chǎn)。”徐中紅為此給出了自己的建議。

投資界有一條鐵律：不要把雞蛋放在同一只籃子里。但不少人認(rèn)為，只有資產(chǎn)雄厚的人才需要進(jìn)行配置。其實(shí)，資產(chǎn)配置的本意是為了規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，并盡量獲取最高收益。其基本方法是根據(jù)不同資產(chǎn)的類(lèi)別進(jìn)行配比，從而有效抵消風(fēng)險(xiǎn)，享受平均收益。徐中紅表示，怎樣進(jìn)行資產(chǎn)配置，主要取決于其所處的人生階段，一般而言分為三個(gè)步驟。

第一步，將家庭資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)。資產(chǎn)的類(lèi)別有兩種：實(shí)物(固定)資產(chǎn)，如房產(chǎn)、藝術(shù)品等；金融資產(chǎn)，如股票、債券、基金等。在各類(lèi)資產(chǎn)中，收益率與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)性。以基金為例，股票型基金風(fēng)格進(jìn)取，預(yù)期收益高，但是風(fēng)險(xiǎn)也隨之放大。債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但是收益性略差。

第二步，根據(jù)個(gè)人情況進(jìn)行資產(chǎn)分配。資產(chǎn)配置因人而異，不同的人生階段資產(chǎn)配置不同。年齡、投資屬性、市場(chǎng)狀況是很重要的參照指標(biāo)。譬如，35-45歲的人，處在財(cái)富增長(zhǎng)期，賺錢(qián)機(jī)會(huì)較多，但需要同時(shí)準(zhǔn)備子女教育金、購(gòu)房金、養(yǎng)老金等。此時(shí)，一般可按照固定資產(chǎn)占45%，股票、基金、信托類(lèi)金融資產(chǎn)占30%，儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券等占20%，保險(xiǎn)占5%來(lái)配置資產(chǎn)。同時(shí)，還需要判斷當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)是處于衰退期、復(fù)蘇期、成長(zhǎng)期還是繁榮期，在不同的經(jīng)濟(jì)周期投資方向也應(yīng)有調(diào)整。

第三步，定期審核投資成績(jī)單。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)品種，投資時(shí)間是越早越好，復(fù)利是其最大投資價(jià)值。而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，介入時(shí)間是最關(guān)鍵的。譬如基金投資，股市表現(xiàn)不好時(shí)，不妨將股票型基金轉(zhuǎn)換為債券類(lèi)或貨幣類(lèi)基金，反之，又可以轉(zhuǎn)換回來(lái)。對(duì)資產(chǎn)配置效果進(jìn)行及時(shí)評(píng)估和調(diào)整，更能夠把握住投資機(jī)會(huì)，提高資產(chǎn)收益率。