第一篇：個(gè)人貸款面簽面談?dòng)涗?/a>

第二篇：個(gè)人貸款面談面簽工作表

個(gè)人貸款“面談面簽”工作表

一、基本信息

時(shí)間：年月日；地點(diǎn)：四平分行；

被問(wèn)訊人（借款人）：；問(wèn)詢?nèi)耍蛻艚?jīng)理）：；

記錄人或證明人（非問(wèn)詢?nèi)耍海?/p>

貸款品種：住房貸款；貸款年限：；

性別：□男 □女；年齡：；聯(lián)系電話：；

工作單位：；單位電話：；

二、談話記錄

1、問(wèn)：您向中國(guó)銀行申請(qǐng)辦理住房（貸款品種）貸款嗎？貸款金額是多少？資

金總需求是多少？

答：□否；□是；貸款金額：萬(wàn)元；資金總需求：萬(wàn)元；

2、問(wèn)、您是否了解個(gè)人貸款“部分自籌，有效擔(dān)保，專款專用，按期償還”的原則？答：□否；□是，我了解。

3、問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)您的家庭月收入是多少？答：萬(wàn)元；

4、問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)您可以提供擔(dān)保的資產(chǎn)情況？答：□存單； □房產(chǎn)；□其他資產(chǎn)：

5、問(wèn)：您對(duì)“借款合同”內(nèi)容是否全部知悉，有無(wú)異議或補(bǔ)充？

答：□是，我已經(jīng)全部看過(guò)，沒(méi)有異議或補(bǔ)充；□否。

6、問(wèn)：您所提供的材料是否全部屬實(shí)，是否愿意承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任？

答：□是，全部屬實(shí)，如不屬實(shí)，我愿意承擔(dān)法律責(zé)任；□否。

7、問(wèn)（其他內(nèi)容）：/？答：。

8、問(wèn)：請(qǐng)核對(duì)本“面談面簽工作表“，如無(wú)異議，請(qǐng)?jiān)谙路胶炞謾诤炞执_認(rèn)。

答：□是，沒(méi)有異議，我同意簽字；□否。

被問(wèn)詢?nèi)耍海粏?wèn)詢?nèi)耍海挥涗浫嘶蜃C明人：；

（以上為簽字欄）

年月日

第三篇：銀行個(gè)人貸款面談、居訪、面簽操作規(guī)程

XX銀行個(gè)人貸款面談、居訪、面簽操作規(guī)程

第一章

總

則

第一條 為規(guī)范個(gè)人貸款面談、居訪、面簽操作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010年第2號(hào)）、《XX銀行個(gè)人貸款管理實(shí)施辦法》（XX辦?2010?142號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程所指的個(gè)人貸款面談（以下簡(jiǎn)稱“面談”）是指在貸前盡職調(diào)查階段，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門通過(guò)約見(jiàn)借款當(dāng)事人（含借款申請(qǐng)人、共同借款人、保證人、抵/質(zhì)押人或有權(quán)處分人，下同），當(dāng)面核實(shí)其身份、貸款申請(qǐng)內(nèi)容、擔(dān)保內(nèi)容（如有）的真實(shí)性，了解借款的真實(shí)用途等，并親自見(jiàn)證借款當(dāng)事人本人當(dāng)場(chǎng)簽署借款申請(qǐng)書、面談筆錄、征信查詢授權(quán)書等資料文本。

第三條 本規(guī)程所指的個(gè)人貸款居訪（以下簡(jiǎn)稱“居訪”）是指在貸前盡職調(diào)查階段，在面對(duì)貸款金額較大、評(píng)估單價(jià)（或交易單價(jià)）過(guò)高或借款當(dāng)事人相關(guān)信息（身份、還款來(lái)源、交易背景等）存虛假嫌疑等個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門認(rèn)為有必要的情形時(shí)，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門選擇到抵押物所在地、借款當(dāng)事人工作場(chǎng)所或常住居所等開展實(shí)地調(diào)查。

第四條 本規(guī)程所指的個(gè)人貸款面簽（以下簡(jiǎn)稱“面簽”）

是指?jìng)€(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門安排專人向借款當(dāng)事人通報(bào)貸款相關(guān)事項(xiàng)，解釋借款合同、擔(dān)保合同（若有）等借款法律文本（以下簡(jiǎn)稱“借款法律文本”）的內(nèi)容，并在核實(shí)借款當(dāng)事人身份的前提下，親自見(jiàn)證借款當(dāng)事人當(dāng)場(chǎng)簽署借款法律文本。

第五條

除非總行另有規(guī)定，對(duì)于本行發(fā)放的個(gè)人貸款（含經(jīng)“e貸在線”提交的貸款申請(qǐng)），個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門均應(yīng)按本規(guī)程嚴(yán)格落實(shí)面談、居訪和面簽。

對(duì)于經(jīng)由電子渠道發(fā)放且不宜執(zhí)行面談、面簽的低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押類個(gè)貸產(chǎn)品，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門至少應(yīng)采取系統(tǒng)驗(yàn)證身份證件、密碼驗(yàn)證等有效措施確定借款人真實(shí)身份。

第六條 個(gè)人貸款面談、居訪和面簽應(yīng)當(dāng)遵循“依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信”的原則。

第七條

對(duì)于借款當(dāng)事人不配合本行開展面談、居訪、面簽或在面談、居訪、面簽過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款當(dāng)事人存在故意隱瞞實(shí)情、偽造證書證明、假冒簽字印鑒等欺詐行為的，不得向其發(fā)放貸款。

第八條 同一筆貸款涉及多個(gè)借款當(dāng)事人的，為確保借款當(dāng)事人不受干擾地自愿、獨(dú)立開展意思表達(dá)，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門可酌情與借款當(dāng)事人逐一開展面談、居訪或面簽。

第九條 開展面談、居訪和面簽時(shí)，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定，維護(hù)客戶合法權(quán)益，保護(hù)客戶隱私，重視客戶體驗(yàn)，不干擾借款當(dāng)事人正常工作生活，不得采取脅迫、教唆、欺詐等手段。

第十條 個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門不得將面談、面簽委托第三方機(jī)構(gòu)代為辦理，面談、面簽的經(jīng)辦人員應(yīng)是本行正式員工。

在不損害借款當(dāng)事人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門可審慎委托第三方機(jī)構(gòu)代為辦理居訪，但該類機(jī)構(gòu)應(yīng)符合本行零貸合作機(jī)構(gòu)管理和外包管理的相關(guān)規(guī)定。

第十一條 借款當(dāng)事人系本行員工或其近親屬的，該員工應(yīng)遵循回避原則，即不得作為相關(guān)個(gè)貸的面談、居訪或面簽經(jīng)辦人。

本規(guī)程所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第二章

面談、居訪

第十二條 面談是貸前盡職調(diào)查不可或缺的組成部分，居訪是面談的有益補(bǔ)充，但不應(yīng)將面談、居訪完全替代盡職調(diào)查，零貸營(yíng)銷崗仍應(yīng)本著“了解你的客戶”的原則，遵循“審慎經(jīng)營(yíng)、履職盡責(zé)”，根據(jù)《個(gè)貸手冊(cè)》等相關(guān)制度規(guī)定深入開展盡職調(diào)查。

第十三條 貸前盡職調(diào)查過(guò)程中，零貸營(yíng)銷崗應(yīng)通過(guò)談話、核對(duì)資料等方式至少與所有借款當(dāng)事人面談一次，并至少就以下事項(xiàng)予以逐一核實(shí)：

（一）所有借款當(dāng)事人與其提供身份證件（原件）的一致性；

（二）所有借款當(dāng)事人提供的身份證件、與相關(guān)交易對(duì)手交易合同等文件資料的真實(shí)性；如為復(fù)印件，則該復(fù)印件與相關(guān)原

件核對(duì)一致性情況；

（三）借款申請(qǐng)人、共同借款人（如有）對(duì)借款、還款意愿的確認(rèn)；如涉及擔(dān)保或有共有人，則保證人、抵質(zhì)押人或有權(quán)處分人對(duì)擔(dān)保意愿的確認(rèn)；

（四）借款申請(qǐng)人、共同借款人（如有）對(duì)貸款申請(qǐng)及相關(guān)要素（含申請(qǐng)貸款金額、貸款期限、還款方式等）的確認(rèn)；如涉及擔(dān)保，則保證人、抵/質(zhì)押人或有權(quán)處分人對(duì)擔(dān)保相關(guān)要素（含擔(dān)保方式、擔(dān)保責(zé)任、擔(dān)保期限、保證金安排等）的確認(rèn)；

（五）個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門認(rèn)為其他需當(dāng)面核實(shí)或確認(rèn)的事項(xiàng)。第十四條 零貸營(yíng)銷崗應(yīng)按以下要求開展居訪：

（一）個(gè)人住房貸款（包括一手、二手）。

1.對(duì)于符合《個(gè)人住房貸款居訪分類標(biāo)準(zhǔn)表》（見(jiàn)附件1）的個(gè)人住房貸款，應(yīng)逐筆對(duì)借款申請(qǐng)人的工作場(chǎng)所或常住居所之一進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并酌情選擇對(duì)貸款相關(guān)抵押物實(shí)地開展調(diào)查。

2.符合以下情形之一的，可酌情減免對(duì)借款申請(qǐng)人的工作場(chǎng)所和常住居所進(jìn)行實(shí)地調(diào)查：

（1）借款申請(qǐng)人系本行私人銀行客戶、白金信用卡客戶或沃德財(cái)富客戶且在提交借款申請(qǐng)前已成為該類客戶至少滿3個(gè)月；

（2）轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)中借款申請(qǐng)人已連續(xù)正常還款12個(gè)月（含）以上，且系達(dá)標(biāo)XX理財(cái)?shù)燃?jí)（含）以上個(gè)人客戶。

3.符合以下情形之一的，可酌情減免對(duì)貸款相關(guān)抵押物開展— 4 —

實(shí)地調(diào)查：

（1）貸款相關(guān)抵押物所屬樓盤項(xiàng)目系分行簽約的按揭貸款合作項(xiàng)目或本行在該合作樓盤項(xiàng)目有開發(fā)貸款的；

（2）貸款相關(guān)抵押物已經(jīng)由本行認(rèn)定的評(píng)估機(jī)構(gòu)（須與分行簽署評(píng)估合作協(xié)議）現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估并能提供抵押物現(xiàn)場(chǎng)照片的。

（二）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款、個(gè)人商鋪貸款（包括一手、二手）。

1.應(yīng)逐筆對(duì)貸款相關(guān)抵押物開展實(shí)地調(diào)查，并可酌情選擇對(duì)借款申請(qǐng)人、擔(dān)保人（若有）的工作場(chǎng)所或常住居所之一開展調(diào)查；

2.符合以下情形之一的，可酌情減免對(duì)貸款相關(guān)抵押物開展實(shí)地調(diào)查：

（1）貸款相關(guān)抵押物所屬樓盤項(xiàng)目系分行簽約的按揭貸款合作項(xiàng)目或本行在該樓盤項(xiàng)目有開發(fā)貸款的；

（2）貸款相關(guān)抵押物已經(jīng)由本行認(rèn)定的評(píng)估機(jī)構(gòu)（須與分行簽署評(píng)估合作協(xié)議）現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估并能提供抵押物現(xiàn)場(chǎng)照片的。

（三）個(gè)人汽車消費(fèi)貸款（包括一手、二手）。

1.應(yīng)逐筆對(duì)借款申請(qǐng)人的工作場(chǎng)所或常住居所之一開展實(shí)地調(diào)查；

2.符合以下情形之一的，可酌情減免對(duì)借款申請(qǐng)人工作場(chǎng)所和常住居所開展實(shí)地調(diào)查：

（1）與分行簽署個(gè)人汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議的汽車4S店、— 5 —

擔(dān)保公司等合作機(jī)構(gòu)推薦的車貸；

（2）借款申請(qǐng)人系本行私人銀行客戶、白金信用卡客戶、沃德財(cái)富客戶且在提交借款申請(qǐng)前已成為該類客戶至少滿3個(gè)月；

（3）借款申請(qǐng)人系XX理財(cái)客戶，且與本行發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)連續(xù)超過(guò)12個(gè)月。

（四）授信類個(gè)人貸款（含XXe貸通、個(gè)人循環(huán)貸款等）。1.以信用或保證方式申請(qǐng)授信額度超過(guò)50萬(wàn)元人民幣（含）的，應(yīng)逐筆對(duì)借款申請(qǐng)人的工作場(chǎng)所或常住居所之一開展實(shí)地調(diào)查。但符合以下情形之一的，可酌情減免對(duì)借款申請(qǐng)人工作場(chǎng)所和常住居所開展實(shí)地調(diào)查：

（1）借款申請(qǐng)人系本行私人銀行客戶、白金信用卡客戶、沃德財(cái)富客戶，且在提交借款申請(qǐng)前已成為該類客戶至少滿3個(gè)月；

（2）借款申請(qǐng)人系XX理財(cái)客戶，且與本行發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)連續(xù)超過(guò)12個(gè)月。

2.以抵押方式申請(qǐng)貸款的，應(yīng)逐筆對(duì)貸款相關(guān)抵押物作實(shí)地調(diào)查。但經(jīng)本行認(rèn)定的評(píng)估機(jī)構(gòu)（須與分行簽署評(píng)估合作協(xié)議）現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估并能提供抵押物現(xiàn)場(chǎng)照片的，可酌情減免對(duì)貸款相關(guān)抵押物作實(shí)地調(diào)查。

（五）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

1.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，應(yīng)逐筆對(duì)借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和抵— 6 —

押物現(xiàn)場(chǎng)（若有）進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，必要時(shí)應(yīng)采取雙人實(shí)地調(diào)查。經(jīng)本行認(rèn)定的評(píng)估機(jī)構(gòu)（須與分行簽署評(píng)估合作協(xié)議）現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估并能提供抵押物現(xiàn)場(chǎng)照片的，可酌情減免對(duì)貸款相關(guān)抵押物作實(shí)地調(diào)查；

2.首次申請(qǐng)貸款或貸款金額超1000萬(wàn)元人民幣個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，應(yīng)由具備個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的零貸營(yíng)銷崗參與實(shí)地調(diào)查。

（六）對(duì)于距離最近一次居訪時(shí)間不到一年、借款人信用記錄未發(fā)生重大變化且還款情況良好的，可對(duì)再次申請(qǐng)貸款（或授信額度）的借款申請(qǐng)人酌情減免對(duì)其工作場(chǎng)所、常住居所進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

（七）各省直分行可在上述第（一）至

（六）基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際針對(duì)不同個(gè)貸品種制定更審慎的居訪要求。

第十五條 對(duì)第十四條第（一）、（二）中因“貸款相關(guān)抵押物所屬樓盤項(xiàng)目系分行簽約的按揭貸款合作項(xiàng)目”而減免有關(guān)居訪要求的情形，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)按照本行零貸合作機(jī)構(gòu)管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)樓盤項(xiàng)目加強(qiáng)管理。

第三章

面簽

第十六條 貸款申請(qǐng)獲批通過(guò)且與借款當(dāng)事人就借款法律文本內(nèi)容協(xié)商一致后，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)安排專人與借款當(dāng)事人進(jìn)行相關(guān)借款法律文本的面簽。

第十七條 面簽前，面簽經(jīng)辦人應(yīng)認(rèn)真落實(shí)以下“面核”手續(xù)：

（一）核實(shí)參與簽約的借款當(dāng)事人是否為審批意見(jiàn)的合同當(dāng)事人，審核其身份證明文件原件并核對(duì)與申請(qǐng)材料所留證件影印件是否一致無(wú)誤；對(duì)共有人身份核實(shí)時(shí)，還應(yīng)核實(shí)相應(yīng)的共有證明原件（如權(quán)利憑證、婚姻證明或公證書等）；

（二）由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶保證責(zé)任的，面簽經(jīng)辦人應(yīng)在面簽時(shí)核對(duì)該合作機(jī)構(gòu)在相關(guān)擔(dān)保承諾書上的簽字（章）是否與其預(yù)留印鑒或簽字樣本一致；

（三）委托他人代為簽署合同的，面簽經(jīng)辦人應(yīng)審核公證機(jī)關(guān)出具的《公證書》原件（內(nèi)容應(yīng)含經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證的《授權(quán)委托書》）和受托人的身份證件原件，審核《授權(quán)委托書》上相關(guān)當(dāng)事人和授權(quán)內(nèi)容是否與個(gè)人貸款申請(qǐng)資料一致。必要時(shí)，還應(yīng)向出具公證文件的公證機(jī)關(guān)查詢驗(yàn)證《公證書》。審核無(wú)誤后，方可讓受托人在合同簽字欄簽名，并應(yīng)留存受托簽約人身份證復(fù)印件。國(guó)家法律法規(guī)或分行所在地地方法規(guī)和行政規(guī)章對(duì)合同公證另有規(guī)定的，按國(guó)家法律法規(guī)及地方規(guī)章的要求執(zhí)行。

第十八條 面簽時(shí)，面簽經(jīng)辦人員有向借款當(dāng)事人如實(shí)通報(bào)相關(guān)貸款事項(xiàng)并解釋借款法律文本條款的義務(wù)。

對(duì)于無(wú)法就借款法律文本條款進(jìn)行專業(yè)解釋的，面簽經(jīng)辦人員應(yīng)向本行相關(guān)部門咨詢，不得憑主觀臆斷進(jìn)行解釋，不得擅自就本行借款法律文本出具書面解釋性說(shuō)明。

第十九條 在核實(shí)身份無(wú)誤且借款當(dāng)事人已充分閱知借款法律文本內(nèi)容后，面簽經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)場(chǎng)見(jiàn)證其簽署相關(guān)借款法律文本。

若為保證擔(dān)保的，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)安排雙人共同完成核保工作后簽訂保證擔(dān)保合同。

第二十條 借款當(dāng)事人選擇在貸款申請(qǐng)階段預(yù)先簽署借款法律文本的，面簽經(jīng)辦人應(yīng)請(qǐng)其當(dāng)面簽署預(yù)簽聲明（見(jiàn)附件4），并比照上述第十七條至第十九條落實(shí)有關(guān)面簽要求。

第二十一條 預(yù)簽借款法律文本應(yīng)以“客戶自愿選擇”為原則，不得以任何理由強(qiáng)迫借款當(dāng)事人選擇預(yù)簽形式。

第二十二條 預(yù)簽借款法律文本時(shí)，各分行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要決定借款法律文本中應(yīng)預(yù)填寫的項(xiàng)目，并應(yīng)明確告知借款當(dāng)事人相關(guān)借款法律文本內(nèi)容等最終要素均以本行審批結(jié)論為準(zhǔn)。

第二十三條 如貸款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)或雖獲批準(zhǔn)但借款當(dāng)事人放棄辦理的，則已預(yù)簽的借款法律文本作廢。獲悉作廢當(dāng)日，分行應(yīng)在借款法律文本上標(biāo)注“作廢”字樣，并于廢止之日起10個(gè)工作日內(nèi)指定分行相關(guān)部門統(tǒng)一妥善保存、適時(shí)安排統(tǒng)一銷毀。

已作廢的借款法律文本原則上不退還給借款當(dāng)事人。借款當(dāng)事人確需索回已作廢的借款法律文本的，分行應(yīng)在擬退回的借款法律文本上標(biāo)注“作廢”字樣，并要求借款當(dāng)事人簽收。

第四章

記錄保存

第二十四條 完成面談、居訪、面簽后，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)逐筆填寫《XX個(gè)人貸款面談筆錄表》、《XX個(gè)人貸款居訪筆錄表》和《XX個(gè)人貸款面簽筆錄表》（見(jiàn)附件2、3、4，以下簡(jiǎn)稱“面談筆錄表”、“居訪筆錄表”、“面簽筆錄表”），如實(shí)記錄、反映面談、居訪、面簽的情況。

完成居訪、面簽后，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門還應(yīng)逐筆留存影像資料。符合以下情形之一的，可在居訪、面簽時(shí)酌情減免留存影像資料的要求：

（一）經(jīng)由電子渠道發(fā)放且不宜執(zhí)行面談、面簽的低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押類個(gè)貸產(chǎn)品；

（二）借款當(dāng)事人系本行私人銀行客戶、白金信用卡客戶或沃德財(cái)富客戶且在提交借款申請(qǐng)前已成為該類客戶至少滿3個(gè)月。

第二十五條 填寫“面談筆錄表”和“面簽筆錄表”時(shí)，相關(guān)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)場(chǎng)與借款當(dāng)事人在相關(guān)筆錄表上簽字確認(rèn)。

“面談筆錄表”、“居訪筆錄表”應(yīng)與相關(guān)個(gè)貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料一一對(duì)應(yīng)；“面簽筆錄表”應(yīng)與相關(guān)個(gè)貸業(yè)務(wù)的借款法律文本一一對(duì)應(yīng)。

第二十六條 居訪過(guò)程中留存的影像資料應(yīng)符合以下要求：

（一）有一份影像資料的畫面中至少同時(shí)顯示“零貸營(yíng)銷崗本人正面影像”和“居訪標(biāo)的物（含門牌號(hào)）”，以真實(shí)反映居訪現(xiàn)場(chǎng)。其中，居訪標(biāo)的物通常是指借款當(dāng)事人的工作場(chǎng)所、常住— 10 —

居所或貸款相關(guān)抵押物等；

（二）影像畫面展現(xiàn)居訪標(biāo)的物時(shí)，應(yīng)盡可能清晰顯示其外觀。必要時(shí)，可增拍能顯示居訪標(biāo)的物所在樓盤（或住宅區(qū)）環(huán)境、商用房所處周邊環(huán)境或借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的影像；

（三）如拍攝居訪標(biāo)的物室內(nèi)場(chǎng)景的，應(yīng)事先征得借款當(dāng)事人同意。

第二十七條 面簽過(guò)程中留存的影像資料應(yīng)能真實(shí)反映面簽現(xiàn)場(chǎng)，且有一份影像的畫面至少同時(shí)顯示“面簽經(jīng)辦人本人正面影像、參與面簽的借款當(dāng)事人本人正面影像”。

第二十八條 留存影像資料后，已上線使用個(gè)貸影像系統(tǒng)的個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)按本行個(gè)貸業(yè)務(wù)影像傳輸操作管理辦法的有關(guān)規(guī)定，將影像資料電子版完整上傳至個(gè)貸影像系統(tǒng)。

尚未上線使用個(gè)貸影像系統(tǒng)的，個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)將相關(guān)影像完整、清晰地打印或印制成紙質(zhì)影像（標(biāo)注拍攝日期，并騎縫加蓋經(jīng)辦人員名章或背面逐一由相關(guān)經(jīng)辦人員簽字），并按獲取來(lái)源不同將紙質(zhì)影像粘附于相關(guān)筆錄表背面指定位臵。

第二十九條 筆錄表和影像資料（含數(shù)碼電子版）系本行內(nèi)部資料，并作為重要資料與其余貸款資料一并歸檔保存，不得外泄，不返還或印存給借款當(dāng)事人（借款當(dāng)事人在筆錄表中承諾）。同時(shí)，分行應(yīng)統(tǒng)一保存相關(guān)數(shù)碼影像文件備查。

第三十條 委托第三方機(jī)構(gòu)代辦居訪事項(xiàng)的，分行應(yīng)要求其參照本規(guī)程提供居訪筆錄以及所留存的影像資料。

第五章

檢查與考核

第三十一條

除非總行另有規(guī)定，“面談筆錄表”、“居訪筆錄表”、“面簽筆錄表”（若預(yù)簽借款法律文本）及相關(guān)影像資料應(yīng)與其余貸款申請(qǐng)資料一同送交個(gè)貸授信部門，并作為貸款審查審批的必要件。

第三十二條 零貸風(fēng)險(xiǎn)核查崗應(yīng)根據(jù)不同貸款品種，確認(rèn)零貸營(yíng)銷崗上報(bào)的貸款申請(qǐng)材料中是否包含相關(guān)筆錄表及相關(guān)影像資料，并在風(fēng)險(xiǎn)核查中檢查零貸營(yíng)銷崗落實(shí)面談、居訪和面簽（若預(yù)簽借款法律文本）有關(guān)要求的情況。

第三十三條 零貸審查崗、審批崗應(yīng)根據(jù)不同貸款品種，通過(guò)核對(duì)相關(guān)內(nèi)容及簽字對(duì)零貸營(yíng)銷崗落實(shí)面談、居訪、面簽（若預(yù)簽借款法律文本）規(guī)定的有關(guān)情況作出評(píng)價(jià)。

第三十四條

分行零貸管理部門應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)落實(shí)個(gè)貸面談、居訪、面簽規(guī)定的執(zhí)行情況建立相關(guān)考核機(jī)制，并作為評(píng)估零貸相關(guān)從業(yè)人員履職盡責(zé)情況的重要內(nèi)容。

（一）對(duì)未按規(guī)定落實(shí)面談、居訪有關(guān)要求的，個(gè)貸授信部門應(yīng)將相關(guān)貸款申請(qǐng)資料退回個(gè)貸經(jīng)營(yíng)部門，要求其補(bǔ)充完善后重新提交；

（二）對(duì)多次未按規(guī)定嚴(yán)格落實(shí)面談、居訪、面簽要求的零貸營(yíng)銷崗人員或面簽經(jīng)辦人，分行應(yīng)安排參加相關(guān)培訓(xùn)考試或轉(zhuǎn)崗；

（三）對(duì)因未嚴(yán)格落實(shí)面談、居訪、面簽規(guī)定而導(dǎo)致本行面— 12 —

臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)或資產(chǎn)損失的，應(yīng)根據(jù)本行有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以問(wèn)責(zé)。

第三十五條

委托第三方機(jī)構(gòu)代辦居訪事項(xiàng)的，分行應(yīng)參照本規(guī)程就代辦居訪作出審慎規(guī)定，并按本行零貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理辦法、外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定對(duì)該機(jī)構(gòu)加強(qiáng)考核、檢查，以確保本行聲譽(yù)及信貸資產(chǎn)安全不受損失。

第六章

附

則

第三十六條 本規(guī)程由總行零售信貸管理部負(fù)責(zé)制定和解釋。

第三十七條 本規(guī)程自印發(fā)之日起施行。各省直分行應(yīng)自收到本規(guī)程之日起30個(gè)工作日內(nèi)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，結(jié)合本規(guī)程制定相應(yīng)實(shí)施細(xì)則后向總行報(bào)備。

附件：1.個(gè)人住房貸款居訪分類標(biāo)準(zhǔn)

2.XX個(gè)人貸款面談筆錄表 3.XX個(gè)人貸款居訪筆錄表 4.XX個(gè)人貸款面簽筆錄表

第四篇：個(gè)人貸款面談?dòng)涗?/a>

個(gè)人貸款面談?dòng)涗?/p>

面談時(shí)間：地點(diǎn)：

申請(qǐng)人姓名：電話：

申請(qǐng)人工作單位：

感謝您對(duì)我們的信賴，現(xiàn)根據(jù)個(gè)人貸款的有關(guān)規(guī)定，請(qǐng)您回答幾個(gè)問(wèn)題，并保證內(nèi)容的真實(shí)性。

1、您申請(qǐng)的個(gè)人貸款是： 口個(gè)人消費(fèi)性貸款口個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款口個(gè)人生產(chǎn)性貸款

2、您申請(qǐng)的貸款用途是

3、您申請(qǐng)購(gòu)房位于 建筑面積平方米，房屋單價(jià)/平方米，總房?jī)r(jià)萬(wàn)元；購(gòu)買房屋準(zhǔn)備 口自用 口投資 口其他

4、您在哪家汽車經(jīng)銷商預(yù)購(gòu)車車型款萬(wàn)元；購(gòu)車用途：口自用口客運(yùn)口貨運(yùn)口工程車口其他

5、您是否已支付首付款？ 口是口否；您已支付了萬(wàn)元，分次交齊。

6、您個(gè)人月收入全年經(jīng)濟(jì)收入元。

7、您歸還貸款的主要來(lái)源是

8、您申請(qǐng)貸款的擔(dān)保方式是： 口抵押口質(zhì)押口保證口信用

9、您申請(qǐng)貸款的抵（質(zhì)）押物是否歸您本人所有？口是口否

10、您在《個(gè)人貸款申請(qǐng)表》中填寫的身份、職業(yè)、工作單位、住址、聯(lián)系電話等個(gè)人資料是否準(zhǔn)確？口是口否

11、您申請(qǐng)辦理個(gè)人貸款，是否已認(rèn)真閱讀個(gè)人借款合同，并知曉作為借款人應(yīng)享有的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)？口是口否

12、您提供的資料是否真實(shí)？口是口否

13、以上談話內(nèi)容是否真實(shí)？口是口否

感謝您的合作，如您對(duì)談話記錄無(wú)異議請(qǐng)簽字。

客戶簽字：年月日

調(diào)查人1簽字：年月日

調(diào)查人2簽字：年月日

第五篇：個(gè)人貸款面談?dòng)涗?/a>

借款面談?dòng)涗?/p>

申請(qǐng)人姓名：性別

出生日期年月日

面談時(shí)間年月日地點(diǎn)

我們是寧夏小額貸款有限公司的工作員工，因您申請(qǐng)?jiān)谖夜窘杩钜皇拢鶕?jù)我公司個(gè)人借款的有關(guān)規(guī)定，向您詢問(wèn)有關(guān)事宜，請(qǐng)您如實(shí)回答，并保證所提供內(nèi)容的真實(shí)、可靠。

1.您申請(qǐng)的借款金額為萬(wàn)元，期限為個(gè)月。

2.您申請(qǐng)借款的用途是

3.您個(gè)人月工資收入是元，配偶月工資收入是元，家庭年經(jīng)濟(jì)收入是萬(wàn)元。

4.您目前家庭的主要資產(chǎn)有：。

5.您生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目月平均銷售/經(jīng)營(yíng)收入可到達(dá)萬(wàn)元。年平均銷售/經(jīng)營(yíng)收入可到達(dá)萬(wàn)元，年凈收益萬(wàn)元。

6.您歸還借款的主要資金來(lái)源是。

7.您申請(qǐng)借款的擔(dān)保方式為：抵押質(zhì)押保證

8.您申請(qǐng)借款擔(dān)保的抵押、質(zhì)押物權(quán)屬為：。

9.您所提供的資料是否真實(shí)：是否

10.借款申請(qǐng)人簽字：年月日 調(diào)查人簽字：年月日