第一篇：金融學(xué)專業(yè)開題報(bào)告（最終版）

一、論文題目

商業(yè)銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)問題研究———高校助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)問題研究

二、課題研究背景

自20世紀(jì)90年代以來，我國進(jìn)入高等教育的快速發(fā)展時(shí)期，高校招生規(guī)模的不斷擴(kuò)大，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)伴隨著物價(jià)的不斷上漲，使許多學(xué)生上不起學(xué)的現(xiàn)象越來越多，特別是三類獨(dú)立學(xué)院，民辦學(xué)校的日益增多，學(xué)費(fèi)要比許多國立院校高出三四倍，這也直接導(dǎo)致了貧困學(xué)生數(shù)量的增加。如何讓越來越多的優(yōu)秀學(xué)生特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，成為了當(dāng)今社會(huì)普遍關(guān)注的問題。國家助學(xué)貸款就是在這種大環(huán)境下產(chǎn)生的。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。每人每學(xué)年最高不超過6000元。最長期限為10年。利率在校期間由財(cái)政貼息，畢業(yè)后由借款人自行承擔(dān)（按央行現(xiàn)行的基準(zhǔn)利率執(zhí)行）。

我國自2000年開始推行高校大學(xué)生助學(xué)貸款政策，但是到2003年，因?yàn)榻杩顚W(xué)生誠信度不高等一系列原因，導(dǎo)致還息率、還貸率明顯偏低，銀行開始大面積縮減貸款，致使國家助學(xué)貸款政策陷入困境。本片文章通過分析國內(nèi)外助學(xué)貸款的發(fā)展現(xiàn)狀，我國助學(xué)貸款陷入困境的主要原因，解決困境的一些措施等對我國的助學(xué)貸款政策進(jìn)行全面的剖析。

三、課題研究來源及意義

商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、教育助學(xué)貸款、住房裝修貸款、大額耐用消費(fèi)品貸款等多種形式。而除了助學(xué)貸款外，其他的信貸業(yè)務(wù)作為沒有完全步入社會(huì)的大學(xué)生來說，是沒有接觸過的，所以決定選擇助學(xué)貸款這個(gè)接觸過而且重要的是和我們大學(xué)生利益息息相關(guān)的課題來研究。希望通過本篇文章對目前國內(nèi)外助學(xué)貸款現(xiàn)狀的分析，能找出更多的我國助學(xué)貸款政策存在的問題及其解決措施，從而幫助解決商業(yè)銀行的助學(xué)貸款催收問題和大學(xué)生的申貸困難等問題。

四、文獻(xiàn)綜述

（一）國外研究綜述

伍德霍爾（woodhall.maureen，英語倫敦大學(xué)教育學(xué)院）（2004）對助學(xué)貸款的研究成果很多，他的《借款學(xué)習(xí)：為發(fā)展中國家設(shè)計(jì)學(xué)生貸款計(jì)劃》一書，從貸款的管理、貸款的對象、貸款的規(guī)模、貸款的償還等10個(gè)方面詳盡的分析了在發(fā)展中國家實(shí)施助學(xué)貸款計(jì)劃所要面臨的困難和必須注意的制度規(guī)定，并試圖設(shè)計(jì)一套學(xué)生貸款管理的計(jì)算機(jī)模型。

阿爾布雷特和齊德曼（Albrccht Douglas &Ziderman,Adrian，世界銀行專家），對學(xué)生貸款進(jìn)行了系統(tǒng)研究并指出：一是要有“信用回收機(jī)構(gòu)”的參與，最好是稅收部門和社會(huì)保險(xiǎn)部門的參與，主要目的在于防止拖欠償還貸款；二是必須考慮到償還額與畢業(yè)生收入之間的關(guān)系；三是對那些經(jīng)濟(jì)上、學(xué)業(yè)上更需貸款的學(xué)生確定一種支持性目標(biāo)，這對保證貸款計(jì)劃的有效

性至關(guān)重要；四是如果實(shí)施貸款計(jì)劃，人們必須樂意支付等于或高于通貨膨脹率的利率，以便最大限度的減少政府貸款補(bǔ)貼；五是畢業(yè)生的收入中并不反映潛在的社會(huì)收益時(shí)，貸款的損失才能認(rèn)為是正當(dāng)?shù)摹?/p>

Kirk Monteverde 在《學(xué)生貸款違約風(fēng)險(xiǎn)管理：來自個(gè)人擔(dān)保檔案的證據(jù)》一文中說明，大范圍的個(gè)人教育貸款的數(shù)據(jù)反映出的 違約現(xiàn)象在20世紀(jì)90年代已經(jīng)擴(kuò)大到法律學(xué)院的學(xué)生身上。運(yùn)用生存分析與信用評分的統(tǒng)計(jì)技術(shù)，該研究證實(shí)了對于這種貸款的一種確定性的結(jié)果，并表明了對貸款者進(jìn)行信用評分對貸款學(xué)生按期償還貸款具有強(qiáng)烈的促進(jìn)作用。另一些數(shù)據(jù)表明影響違約的統(tǒng)計(jì)預(yù)測結(jié)果因素包括：被錄取的學(xué)校的狀況、學(xué)校的地理位置等。

（二）國內(nèi)研究綜述

（1）對助學(xué)貸款拖欠問題的研究

助學(xué)貸款償還過程中，最難解決的問題就是到期拖欠，這也是商業(yè)銀行推行這項(xiàng)業(yè)務(wù)所面臨的最大問題。我國學(xué)者著重分析了國外對貸款拖欠的處理和防范，對我國助學(xué)貸款政策的實(shí)施提出了一些有效意見。例如，趙建忠的“學(xué)生貸款中拖欠償還問題的比較分析”，研究了償還貸款的用途、學(xué)生拖欠償還的一般情況和美國學(xué)生貸款的拖欠償還，并提出“加強(qiáng)咨詢和教育，增強(qiáng)學(xué)生的貸款意識；建立完善的學(xué)生貸款的組織系統(tǒng)，為貸款的發(fā)放和回收作好機(jī)構(gòu)上的準(zhǔn)備；制定行之有效的追繳措施，以便在必要時(shí)進(jìn)行討債”等防御手段。

沈華、沈紅、黃維在《學(xué)生貸款償還負(fù)擔(dān)的國際比較及我國的實(shí)證研究》中對5個(gè)國家和地區(qū)的學(xué)生貸款償還負(fù)擔(dān)進(jìn)行了比較，并對我國學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)做了實(shí)證分析；在闡述影響還款負(fù)擔(dān)的主要因素的基礎(chǔ)上，對我國助學(xué)貸款償還模型的改進(jìn)提出了一些合理化的建議。其建議主要有：延長還貸時(shí)間，建議把四年還款期延長為十年；提高貸款數(shù)額，認(rèn)為平均或最高貸款數(shù)額的確定應(yīng)以各學(xué)校學(xué)費(fèi)和各地區(qū)基本生活費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高學(xué)生實(shí)際的貸款數(shù)額；調(diào)整貸款利率。

洪成文、劉積余的“美國大學(xué)生學(xué)習(xí)貸款借款違約者特點(diǎn)透析”一文認(rèn)為，通過分析與借款者密切相關(guān)的六個(gè)方面，發(fā)現(xiàn)潛在的拖欠著人群以及其拖欠的原因，總結(jié)了美國對貸款者拖欠所采取的措施，如聯(lián)邦政府直接進(jìn)行貸款發(fā)放和回收；啟動(dòng)國家服務(wù)計(jì)劃，減免部分貸款；撥專款對拖欠率高的學(xué)校進(jìn)行調(diào)查等，對研究我國哈un帶有很好的啟示作用。

（2）對助學(xué)貸款償還方式和制度的研究

有論者認(rèn)為國家助學(xué)貸款無法順利進(jìn)行的根本原因在于風(fēng)險(xiǎn)的可控性較差。并針對這一問題提出了貸款學(xué)生提供教師服務(wù)來償還貸款的還貸模式。（可然2005.3）

沈華在分析借款學(xué)生畢業(yè)后的收入差異和借款學(xué)生對多樣化還款迫切需求的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)了國家助學(xué)貸款多元化的還款模式，并提出與多元化還款模式相配套的機(jī)構(gòu)設(shè)置與政策調(diào)整方案。（沈華2005.4）

沈紅、徐東華的“學(xué)生貸款償還制度研究”，對美、日、英、澳、德、印六國學(xué)生貸款償還進(jìn)行比較分析，并對我國助學(xué)貸款及其償還制度做了歷史和現(xiàn)狀考察之后認(rèn)為，在還款利率、償還期和償還方式以及貸款償還減免等方面，我國的還款政策還需要不斷完善。

李紅桃、朱俊文的“美國聯(lián)邦擔(dān)保學(xué)生貸款的經(jīng)驗(yàn)啟示”一文，從美國的信用體系、學(xué)生貸款服務(wù)、多種還款方式和還款期限的選擇、對拖欠著給予懲罰和高校要對拖欠負(fù)責(zé)等五個(gè)方面，詳細(xì)的介紹了美國在保障貸款回收中所采取的措施。

綜上所述，目前國內(nèi)對助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)問題的研究還有較大的不足。比如貸款償還模型所涉及的還款條件、還款負(fù)擔(dān)率等問題，雖然做了比較和實(shí)證分析，但在實(shí)際操作中并不理想。因而，很有必要在前人的研究基礎(chǔ)上對助學(xué)貸款問題進(jìn)行深層次、系統(tǒng)的研究，以便提出更加可行的意見。

五、論文架構(gòu)

（一）課題研究內(nèi)容

本篇文章將以傳統(tǒng)的發(fā)現(xiàn)問題，分析問題，解決問題的文章架構(gòu)來寫。

1.介紹選擇課題的背景、意義

主要以我國目前考生數(shù)量的不斷增加，各高校學(xué)費(fèi)增長為大環(huán)境來

寫，通過整篇論文的分析能提出比較行之有效的意見。

2.分別概括分析國內(nèi)外助學(xué)貸款的發(fā)展現(xiàn)狀

（1）國內(nèi)助學(xué)貸款的現(xiàn)狀；

（2）國外助學(xué)貸款現(xiàn)狀，主要從美英日三國情況來分析。

3.通過上面的分析提出我國助學(xué)貸款所存在的問題，側(cè)重于商業(yè)銀行貸款的收回問題

（1）大學(xué)生申貸困難；

（2）借款學(xué)生還息還貸率低；

（3）商業(yè)銀行收貸困難等。

4.針對上面的問題提出解決措施，并總結(jié)性的提出自己的建議

（1）從商業(yè)銀行的角度提出解決措施；

（2）從借款學(xué)生角度提出解決辦法；

（3）從社會(huì)角度出發(fā)。

（二）論文寫作難點(diǎn)和側(cè)重點(diǎn)

難點(diǎn)：因?yàn)橹鷮W(xué)貸款是一項(xiàng)國家所提出的政策，本身已經(jīng)經(jīng)過多方論證，而且已經(jīng)有很多權(quán)威的學(xué)者在研究，所以找出自己的獨(dú)特見解就會(huì)變得困難，許多關(guān)于它的問題已經(jīng)存在了。

解決措施：翻閱眾多的資料是問題的重點(diǎn)。每個(gè)學(xué)者都對助學(xué)貸款存在的問題有自己的觀點(diǎn)，而我把大家的觀點(diǎn)結(jié)合到這一篇論文中，并著重于自己選題的側(cè)重點(diǎn)，提出自己的意見。

側(cè)重點(diǎn)：我國助學(xué)貸款政策存在很多問題，如大學(xué)生申貸困難、借款學(xué)生還息還貸率低，銀行收貸困難等問題，本篇文章主要針對商業(yè)銀行的收貸風(fēng)險(xiǎn)，即主要從銀行，借款學(xué)生兩方面 分析助學(xué)貸款的還貸還息率低原因。

六、論文寫作方法、本文研究的方法是以相關(guān)理論為基礎(chǔ)，主要采用對比分析法，詳細(xì)分析找出我國助學(xué)貸款政策存在的問題。即通過國內(nèi)外助學(xué)貸款政策的不同，通過對國外助學(xué)貸款方式優(yōu)缺點(diǎn)的比較和對這些年我國助學(xué)貸款的實(shí)施現(xiàn)狀

以及一些專業(yè)人士的研究結(jié)果的分析來說明我國助學(xué)貸款政策存在的問題及解決措施。

七、參考文獻(xiàn)

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[4]羅惠妹：《美國助學(xué)貸款制度的特點(diǎn)及對我國的啟示》[J].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2006年第一期

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[18] 丁炳權(quán)《高校助學(xué)貸款存在的問題及對策》，[J]《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》2010年第十二期

第二篇：金融學(xué)畢業(yè)論文開題報(bào)告

金融學(xué)畢業(yè)論文開題報(bào)告范文

題目：

專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：

學(xué)院：學(xué)號：

班級：姓名：

一、課題任務(wù)與目的本論文主要解決以下幾個(gè)問題：

1、我國信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的現(xiàn)狀；

2、目前國際上最具影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型；

3、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)實(shí)證分析；

4、我國商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的新思路。

二、調(diào)研資料情況

上世紀(jì) 90年代,隨著金融市場的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的進(jìn)步,現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型得到了迅速的發(fā)展。現(xiàn)代信用度量模型與傳統(tǒng)的信用度量方法相比,具有很大的優(yōu)越性。

目前國際上流行的信用分析度量模型主要有四類,即KMV模型、CreditMetrics模型、麥肯錫模型和 CSFP信用風(fēng)險(xiǎn)附加法(Credit Risk)。

1.CreditMetrics模型。CreditMetrics模型是世界上第一個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)的量化度量模型,是由 J.P.摩根公司等于 1997年開發(fā)出的模型。該模型以資產(chǎn)組合理論為依據(jù),運(yùn)用 VaR(Value at Risk)框架,對貸款和非交易資產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算。CreditMetrics模型依賴于歷史數(shù)據(jù),屬于盯市模型(MTM)。

2.麥肯錫模型。麥肯錫模型是在 CreditMetrics模型的基礎(chǔ)上,對周期性因素進(jìn)行了處理,將評級轉(zhuǎn)移矩陣與經(jīng)濟(jì)增長率、失業(yè)率、利率、匯率、政府支出等宏觀經(jīng)濟(jì)變量之間的關(guān)系模型化,并通過蒙地卡羅模擬技術(shù)(a structured MonteCarlo simulation approach)模擬周期性因素的“沖擊 ”來測定評級轉(zhuǎn)移概率的變化。

麥肯錫模型克服了 CreditMetrics模型中不同時(shí)期的評級轉(zhuǎn)移矩陣固定不變的缺點(diǎn),可以看作是對 CreditMetrics模型的一種補(bǔ)充。

3.KMV模型。KMV模型是估計(jì)借款企業(yè)違約概率的方法。該模型將貸款看作期權(quán),首先利用 Black-Scholes期權(quán)定價(jià)公式,根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)的市場價(jià)值、資產(chǎn)價(jià)值的波動(dòng)性、到期時(shí)間、無風(fēng)險(xiǎn)借貸利率及負(fù)債的賬面價(jià)值估計(jì)出企業(yè)股權(quán)的市場價(jià)值及其波動(dòng)性,再根據(jù)公司的負(fù)債計(jì)算出公司的違約實(shí)施點(diǎn)(default exercise point),然后計(jì)算借款人的違約距離,最后根據(jù)企業(yè)的違約距離與預(yù)期違約率(EDF)之間的對應(yīng)關(guān)系,求出企業(yè)的預(yù)期違約率。KMV模型主要使用股票市場的相關(guān)數(shù)據(jù),是一種動(dòng)態(tài)模型。該模型同時(shí)具有盯市模型和違約模型(DM)的特征。

4.Credit Risk模型。Credit Risk模型是一種基于精算方法的信息風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型, 由 CSFP(Credit Suisse FinancialProduct)于 1997年推出。該模型把信用評級的升降和與此相關(guān)的信用價(jià)差變化看作是市場風(fēng)險(xiǎn),在任何時(shí)期只考慮違約和不違約這兩種事件狀態(tài),計(jì)量預(yù)期到和未預(yù)期到的損失。Credit Risk是一種違約模型,它忽略了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。但是,該模型具有其獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn):如模型只需要相對較少的數(shù)據(jù),具有簡易性的特點(diǎn);能夠得到債券組合或貸款組合的損失概率的閉形解,具有計(jì)算上的優(yōu)勢。

除上所述,國際上應(yīng)用的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型還有許多,如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析模型、死亡率模型等等。

就我國而言，已逐步建立起風(fēng)險(xiǎn)管理體系,但是與國際同業(yè)相比,在數(shù)據(jù)的采集、加工、度量方法的運(yùn)用上都存在著相當(dāng)?shù)牟罹?因此我國對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的研究主要集中在對發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的學(xué)習(xí)和借鑒上，以此尋求一種適合我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)量化管理模型。

徐暢在《Credit Metrics 模型及其對我國銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理的啟示》[2006,3]中認(rèn)為，Credit Metrics是世界上第一個(gè)評估信用風(fēng)險(xiǎn)的量化度量模型。該模型以資產(chǎn)組合理論、VaR(Value at Risk)理論等為依據(jù) ,以信用評級為基礎(chǔ) ,不僅可以識別貸款、債券等傳統(tǒng)投資工具的信用風(fēng)險(xiǎn) ,而且可用于互換等現(xiàn)代金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)識別。研究此模型對于我國銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

張紅舸和夏佳南在《KMV信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型在我國的適應(yīng)性研究》[2006，11]中提出，KMV模型作為國際上應(yīng)用最為廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù),早已引起我國學(xué)者對它的關(guān)注。他們對我國應(yīng)用 KMV模型做了大量的實(shí)證研究,以期能找到一種在我國適用的新的信用風(fēng)險(xiǎn)管理的度量方法。但我國目前對 KMV模型所涉及到的各參數(shù)的估計(jì)方法都沒有較好的研究結(jié)論,這勢必使得我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理者要尋求一些替代指標(biāo)進(jìn)行近似評估。而這種近似的替代最直接的后果就是 KMV模型的輸出結(jié)果不準(zhǔn)確。作者也在文章中提出了我國商業(yè)銀行使用 KMV模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)采取的措施。

姚傳娟、李源和夏蘇林在《信用風(fēng)險(xiǎn)度量KMV模型與Credit Risk+模型比較研究》[2006]中，結(jié)合中國商業(yè)銀行目前信用風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況,比較分析KMV模型和CreditRisk+模型的基本原理和參數(shù)選擇的共性及差異,對兩模型各自特點(diǎn)做出客觀評價(jià),結(jié)果發(fā)現(xiàn)運(yùn)用Credit Risk+模型有利于提高信用風(fēng)險(xiǎn)度量的精確性,為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有益的借鑒。

喬小京和周石鵬在《信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型比較及其對我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的啟示》[2006,10]中，對信用組合觀點(diǎn)模型即CPV進(jìn)行了描述，Credit Portfolio View(CPV)模型將周期性因素納入計(jì)量模型之中，將遷移概率與宏觀因素之間的關(guān)系模型化，并且通過模擬宏觀因素對于模型的沖擊來測定遷移概率的跨時(shí)演變，這樣可以得到未來每一年的不同的遷移矩陣，在此基礎(chǔ)上運(yùn)用Credit Metrics的方法計(jì)算處于不同經(jīng)濟(jì)周期的VaR。可以說這種方法是對Credit Metrics的補(bǔ)充，它克服了由于假定不同時(shí)期的遷移概率是靜態(tài)的而引起的一些偏差。曹道勝和何明升在《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)模型的比較級其借鑒》[2006,10]中，從模型建立的理論基礎(chǔ)、模型類型、回收率、現(xiàn)金流折現(xiàn)因子四個(gè)維度對國際上最有影響力的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)模型KMV 模型、Credit Metrics模型、Credit Risk +模型和Credit Portfolio View模型進(jìn)行比較，在此基礎(chǔ)上對各模型在我國商業(yè)銀行適用性進(jìn)行了分析，為我國商業(yè)銀行加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，開發(fā)適合我國國慶的信用風(fēng)險(xiǎn)模型提供了有益的借鑒。

同時(shí)，在相關(guān)研究過程中隨處都暴露出了與發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行相比，我國信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的種種不足。因此，針對目前我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的一系列問題,借鑒西方發(fā)達(dá)國家的信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理經(jīng)驗(yàn),我國銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)建立信用風(fēng)險(xiǎn)量化分析和管理體系所需數(shù)據(jù)庫的建設(shè),建立和完善銀行內(nèi)部的企業(yè)信用評級體系,促進(jìn)我國專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的建立,建立強(qiáng)大的信息技術(shù)平臺,強(qiáng)化銀行業(yè)的信息披露,加強(qiáng)市場約束,借鑒發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理的理論知識,結(jié)合實(shí)際,建立適合我國國情的信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理模型。

三、實(shí)施方案

1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

1.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

1.1.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

1.1.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

1.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展

1.2.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1.2.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展

2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型研究

2.1 Credit Metrics模型(信用度量術(shù)模型)

2.2 KMV模型

2.3 Credit Risk+模型(信用風(fēng)險(xiǎn)附加模型)

2.4 Credit Potfolio View模型（信用組合觀點(diǎn)模型）

3我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的現(xiàn)狀

3.1 我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

3.1.1企業(yè)對銀行信用的過度依賴

3.1.2企業(yè)還貸付息意識差，銀企關(guān)系惡化

3.1.3信貸結(jié)構(gòu)單一，貸款風(fēng)險(xiǎn)集中

3.2 我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的不足

4我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的新思路

4.1 加強(qiáng)我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范

4.1.1 培育良好的銀行信用文化

4.1.2加強(qiáng)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控

4.2 加強(qiáng)我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)量化度量

4.2.1 完善信息系統(tǒng)的建設(shè),建立信息數(shù)據(jù)庫

4.2.2建立信用風(fēng)險(xiǎn)評估和定價(jià)模型,改進(jìn)信用分析方法和技術(shù)

4.3 創(chuàng)造與現(xiàn)代模型相配套的外部條件

四、預(yù)期結(jié)果

本文以商業(yè)銀行運(yùn)行過程中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)為切入點(diǎn)，分析我國信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的現(xiàn)狀，對目前國際上最具影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型進(jìn)行研究，并結(jié)合我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行實(shí)證分析，為我國商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)提出新的思路。

分析國際銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展?fàn)顩r；研究目前國際上最具影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型；進(jìn)行商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的實(shí)證分析。

五、進(jìn)度計(jì)劃

2007.12選題

2008.1下達(dá)畢業(yè)設(shè)計(jì)任務(wù)書

2008.2文獻(xiàn)調(diào)研

2008.3論文開題報(bào)告與英文翻譯

2008.3-5論文寫作

2008.5論文定稿，準(zhǔn)備答辯

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一.編寫目的《銀行帳目管理信息系統(tǒng)》開題報(bào)告的編寫目的是通過對《銀行帳目管理信息系統(tǒng)》中各模塊的分析，確定系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)，模塊內(nèi)容，技術(shù)方法，明確各模塊的功能和數(shù)據(jù)流，為程序編寫定下宏觀體系框架。

二.開發(fā)背景

隨著科技發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，尤其是計(jì)算機(jī)大范圍的普及，計(jì)算機(jī)應(yīng)用逐漸由大規(guī)模科學(xué)計(jì)算的海量數(shù)據(jù)處理轉(zhuǎn)向大規(guī)模的事務(wù)處理和對工作流的管理，這就產(chǎn)生了以臺式計(jì)算機(jī)為核心，以數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)為開發(fā)環(huán)境的管理信息系統(tǒng)在大規(guī)模的事務(wù)處理和對工作流的管理等方面的應(yīng)用，特別是在銀行帳目管理之中的應(yīng)用日益收到人們的關(guān)注。

近年來我國信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，手工管理方式在銀行帳目管理等需要大量事務(wù)處理的應(yīng)用中已顯得不相適應(yīng)，采用IT技術(shù)提高服務(wù)質(zhì)量和管理水平勢在必行。目前，對外開放必然趨勢使銀行業(yè)直面外國銀行巨頭的直接挑戰(zhàn)，因此，銀行必須提高其工作效率，改善其工作環(huán)境。這樣，帳戶管理的信息化勢在必行。

在傳統(tǒng)的銀行帳戶管理中，其過程往往是很復(fù)雜的，繁瑣的，帳戶管理以入帳和出帳兩項(xiàng)內(nèi)容為核心，在此過程中又需要經(jīng)過若干道手續(xù)，因?yàn)檎麄€(gè)過程都需要手工操作，效率十分低下，且由于他們之間關(guān)聯(lián)復(fù)雜，統(tǒng)計(jì)和查詢的方式各不相同；且會(huì)出現(xiàn)信息的重復(fù)傳遞問題，因此該過程必須實(shí)現(xiàn)信息化。

我們的系統(tǒng)開發(fā)的整體任務(wù)是實(shí)現(xiàn)銀行帳戶管理的系統(tǒng)化、規(guī)范化、自動(dòng)化和智能化，從而達(dá)到提高企業(yè)管理效率的目的。

三.可行性研究

可行性研究能使新系統(tǒng)達(dá)到以最小的開發(fā)成本取得最佳的經(jīng)濟(jì)效益。可行性研究的目的，是根據(jù)開發(fā)管理信息系統(tǒng)的請求，通過初步調(diào)查和系統(tǒng)目標(biāo)分析，對要開發(fā)的銀行帳戶管理信息系統(tǒng)從技術(shù)上、經(jīng)濟(jì)上、資源上和管理上進(jìn)行是否可行的研究。這是一項(xiàng)保證資源合理使用、避免失誤和浪費(fèi)的重要工作。

⊙ 經(jīng)濟(jì)上的可行性：主要分析成本與收益、投資效果等。

⊙ 技術(shù)上的可行性：要分析技術(shù)力量、計(jì)算機(jī)性能、通訊網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)條件等。

⊙ 資源上的可行性：主要指管理、經(jīng)費(fèi)能否得到保證。

⊙ 管理上的可行性：如帳戶管理水平、數(shù)據(jù)收集可能性、規(guī)章制度健全程度和領(lǐng)導(dǎo)對發(fā)展系統(tǒng)的態(tài)度。

可行性分析已經(jīng)寫成可行性研究報(bào)告，并報(bào)請領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)專家審議，通過后進(jìn)入了以下需求分析階段。

四.系統(tǒng)需求分析

用戶的主要需求有帳戶管理、取款機(jī)管理、用戶查詢、查詢統(tǒng)計(jì)等幾個(gè)方面：

(1)帳戶管理方面：存款、取款、開戶、銷戶、修改信息、辦卡、掛失卡；

(2)取款機(jī)信息管理方面：管理員管理查詢和維護(hù)、客戶查詢和取款等功能；

(3)用戶查詢方面：用戶希望便于查詢自己帳戶的信息。

(4)查詢統(tǒng)計(jì)方面：VIP用戶統(tǒng)計(jì)、ATM業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)、異動(dòng)查詢統(tǒng)計(jì)、持卡總量消費(fèi)統(tǒng)計(jì)、工作量負(fù)荷統(tǒng)計(jì)等功能。

五.要解決的關(guān)鍵問題

(1)要解決的關(guān)鍵問題之一：數(shù)據(jù)的安全性問題

解決辦法為：采用DES加密算法；

(2)要解決的關(guān)鍵問題之二：數(shù)據(jù)的一致性問題

解決辦法為：使用觸發(fā)器；

(3)要解決的關(guān)鍵問題之三：系統(tǒng)查找數(shù)據(jù)的速度問題

解決辦法為：采用哈希算法進(jìn)行數(shù)據(jù)的快速查找。

六.系統(tǒng)定義

通過該銀行賬戶管理系統(tǒng)，使銀行的賬戶管理工作系統(tǒng)化、規(guī)范化、自動(dòng)化，從而達(dá)到提高賬戶管理效率的目的。系統(tǒng)開發(fā)的任務(wù)是使辦公人員可以輕松快捷的完成對賬戶管理的任務(wù)。

1、系統(tǒng)要求：

（1）系統(tǒng)應(yīng)符合銀行賬戶管理的規(guī)定，滿足銀行相關(guān)人員日常使用的需要，并達(dá)到操作過程中的直觀，方便，實(shí)用，安全等要求；

（2）系統(tǒng)采用模塊化程序設(shè)計(jì)方法，既便于系統(tǒng)功能的各種組合和修改，又便于未參與開發(fā)的技術(shù)維護(hù)人員補(bǔ)充，維護(hù)；

（3）系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)庫維護(hù)功能,及時(shí)根據(jù)用戶需求進(jìn)行數(shù)據(jù)的添加、刪除、修改、備份等操作；

（4）盡量采用現(xiàn)有軟件環(huán)境及先進(jìn)的管理系統(tǒng)開方案，從而達(dá)到充分利用現(xiàn)有資源，提高系統(tǒng)開發(fā)水平和應(yīng)用效果的目的。

2、系統(tǒng)功能：

系統(tǒng)主要實(shí)現(xiàn)了：帳戶管理、取款機(jī)管理、用戶查詢、查詢統(tǒng)計(jì)等功能，◆帳戶管理模塊：存款、取款、開戶、銷戶、修改信息、辦卡、掛失卡；

◆用戶查詢模塊；

◆取款機(jī)信息管理模塊：管理員管理查詢和維護(hù)、客戶查詢和取款等功能；

◆查詢統(tǒng)計(jì)模塊：VIP用戶統(tǒng)計(jì)、ATM業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)、異動(dòng)查詢統(tǒng)計(jì)、持卡總量消費(fèi)統(tǒng)計(jì)、工作量負(fù)荷統(tǒng)計(jì)等功能。

七.系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)

在系統(tǒng)功能分析的基礎(chǔ)上，做系統(tǒng)功能模塊圖如下：

八.運(yùn)行環(huán)境

操作系統(tǒng)：Window 2000 IE5.0

開發(fā)平臺：Visual ForPro 6.0

九.參考資料

VFP 編程技術(shù)及數(shù)據(jù)庫應(yīng)用教程 作者: 常明華 楊佩理 李基鴻 連育英

出版社:中國電力出版社 ISBN：7-5083-0867-0

出版日期:2002-08-0

1VFP程序設(shè)計(jì)簡明教程

作者: 魯俊生 胡天云主編

出版社:西安電子科技大學(xué)出版社 ISBN：7-5606-1047-1

出版日期:2001-08-01

VISUAL FOXPRO6.0/FoxBASE+課程設(shè)計(jì)案例精編

作者: 伍俊良

出版社:水利水電出版社 ISBN：7-5084-0947-7

出版日期:2002-01-01

面向?qū)ο筌浖こ?Object-Oriented Software Engineering

作者: Timothy C.Lethbridge Robert Laganiere

譯者：張紅光 溫遇華 徐巧麗 張楠

出版社:機(jī)械工業(yè)出版社 ISBN：7-111-11904-5

出版日期:2003-04-01

十.課題開發(fā)進(jìn)度

2月23日---3月7日 系統(tǒng)分析階段

3月8日----4月4日 系統(tǒng)設(shè)計(jì)階段

4月5日----4月10日 系統(tǒng)實(shí)施、調(diào)試階段

4月11日---4月25日 畢業(yè)設(shè)計(jì)說明書編寫

4月26日---5月18日 畢業(yè)設(shè)計(jì)說明書打印

第三篇：金融學(xué)畢業(yè)論文開題報(bào)告

金融學(xué)畢業(yè)論文開題報(bào)告范文

題目：

專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：

學(xué)院：學(xué)號：

班級：姓名：

一、課題任務(wù)與目的本論文主要解決以下幾個(gè)問題：

1、我國信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的現(xiàn)狀；

2、目前國際上最具影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型；

3、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)實(shí)證分析；

4、我國商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的新思路。

二、調(diào)研資料情況

上世紀(jì) 90年代,隨著金融市場的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的進(jìn)步,現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型得到了迅速的發(fā)展。現(xiàn)代信用度量模型與傳統(tǒng)的信用度量方法相比,具有很大的優(yōu)越性。

目前國際上流行的信用分析度量模型主要有四類,即KMV模型、CreditMetrics模型、麥肯錫模型和 CSFP信用風(fēng)險(xiǎn)附加法(Credit Risk)。

1.CreditMetrics模型。CreditMetrics模型是世界上第一個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)的量化度量模型,是由 J.P.摩根公司等于 1997年開發(fā)出的模型。該模型以資產(chǎn)組合理論為依據(jù),運(yùn)用 VaR(Value at Risk)框架,對貸款和非交易資產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算。CreditMetrics模型依賴于歷史數(shù)據(jù),屬于盯市模型(MTM)。

2.麥肯錫模型。麥肯錫模型是在 CreditMetrics模型的基礎(chǔ)上,對周期性因素進(jìn)行了處理,將評級轉(zhuǎn)移矩陣與經(jīng)濟(jì)增長率、失業(yè)率、利率、匯率、政府支出等宏觀經(jīng)濟(jì)變量之間的關(guān)系模型化,并通過蒙地卡羅模擬技術(shù)(a structured MonteCarlo simulation approach)模擬周期性因素的“沖擊 ”來測定評級轉(zhuǎn)移概率的變化。

麥肯錫模型克服了 CreditMetrics模型中不同時(shí)期的評級轉(zhuǎn)移矩陣固定不變的缺點(diǎn),可以看作是對 CreditMetrics模型的一種補(bǔ)充。

3.KMV模型。KMV模型是估計(jì)借款企業(yè)違約概率的方法。該模型將貸款看作期權(quán),首先利用 Black-Scholes期權(quán)定價(jià)公式,根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)的市場價(jià)值、資產(chǎn)價(jià)值的波動(dòng)性、到期時(shí)間、無風(fēng)險(xiǎn)借貸利率及負(fù)債的賬面價(jià)值估計(jì)出企業(yè)股權(quán)的市場價(jià)值及其波動(dòng)性,再根據(jù)公司的負(fù)債計(jì)算出公司的違約實(shí)施點(diǎn)(default exercise point),然后計(jì)算借款人的違約距離,最后根據(jù)企業(yè)的違約距離與預(yù)期違約率(EDF)之間的對應(yīng)關(guān)系,求出企業(yè)的預(yù)期違約率。KMV模型主要使用股票市場的相關(guān)數(shù)據(jù),是一種動(dòng)態(tài)模型。該模型同時(shí)具有盯市模型和違約模型(DM)的特征。

4.Credit Risk模型。Credit Risk模型是一種基于精算方法的信息風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型, 由 CSFP(Credit Suisse FinancialProduct)于 1997年推出。該模型把信用評級的升降和與此相關(guān)的信用價(jià)差變化看作是市場風(fēng)險(xiǎn),在任何時(shí)期只考慮違約和不違約這兩種事件狀態(tài),計(jì)量預(yù)期到和未預(yù)期到的損失。Credit Risk是一種違約模型,它忽略了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。但是,該模型具有其獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn):如模型只需要相對較少的數(shù)據(jù),具有簡易性的特點(diǎn);能夠得到債券組合或貸款組合的損失概率的閉形解,具有計(jì)算上的優(yōu)勢。

除上所述,國際上應(yīng)用的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型還有許多,如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分析模型、死亡率模型等等。

就我國而言，已逐步建立起風(fēng)險(xiǎn)管理體系,但是與國際同業(yè)相比,在數(shù)據(jù)的采集、加工、度量方法的運(yùn)用上都存在著相當(dāng)?shù)牟罹?因此我國對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的研究主要集中在對發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的學(xué)習(xí)和借鑒上，以此尋求一種適合我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)量化管理模型。

徐暢在《Credit Metrics 模型及其對我國銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理的啟示》[2006,3]中認(rèn)為，Credit Metrics是世界上第一個(gè)評估信用風(fēng)險(xiǎn)的量化度量模型。該模型以資產(chǎn)組合理論、VaR(Value at Risk)理論等為依據(jù) ,以信用評級為基礎(chǔ) ,不僅可以識別貸款、債券等傳統(tǒng)投資工具的信用風(fēng)險(xiǎn) ,而且可用于互換等現(xiàn)代金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)識別。研究此模型對于我國銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

張紅舸和夏佳南在《KMV信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型在我國的適應(yīng)性研究》[2006，11]中提出，KMV模型作為國際上應(yīng)用最為廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù),早已引起我國學(xué)者對它的關(guān)注。他們對我國應(yīng)用 KMV模型做了大量的實(shí)證研究,以期能找到一種在我國適用的新的信用風(fēng)險(xiǎn)管理的度量方法。但我國目前對 KMV模型所涉及到的各參數(shù)的估計(jì)方法都沒有較好的研究結(jié)論,這勢必使得我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理者要尋求一些替代指標(biāo)進(jìn)行近似評估。而這種近似的替代最直接的后果就是 KMV模型的輸出結(jié)果不準(zhǔn)確。作者也在文章中提出了我國商業(yè)銀行使用 KMV模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)采取的措施。

姚傳娟、李源和夏蘇林在《信用風(fēng)險(xiǎn)度量KMV模型與Credit Risk+模型比較研究》[2006]中，結(jié)合中國商業(yè)銀行目前信用風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況,比較分析KMV模型和CreditRisk+模型的基本原理和參數(shù)選擇的共性及差異,對兩模型各自特點(diǎn)做出客觀評價(jià),結(jié)果發(fā)現(xiàn)運(yùn)用Credit Risk+模型有利于提高信用風(fēng)險(xiǎn)度量的精確性,為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有益的借鑒。

喬小京和周石鵬在《信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型比較及其對我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的啟示》[2006,10]中，對信用組合觀點(diǎn)模型即CPV進(jìn)行了描述，Credit Portfolio View(CPV)模型將周期性因素納入計(jì)量模型之中，將遷移概率與宏觀因素之間的關(guān)系模型化，并且通過模擬宏觀因素對于模型的沖擊來測定遷移概率的跨時(shí)演變，這樣可以得到未來每一年的不同的遷移矩陣，在此基礎(chǔ)上運(yùn)用Credit Metrics的方法計(jì)算處于不同經(jīng)濟(jì)周期的VaR。可以說這種方法是對Credit Metrics的補(bǔ)充，它克服了由于假定不同時(shí)期的遷移概率是靜態(tài)的而引起的一些偏差。

曹道勝和何明升在《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)模型的比較級其借鑒》[2006,10]中，從模型建立的理論基礎(chǔ)、模型類型、回收率、現(xiàn)金流折現(xiàn)因子四個(gè)維度對國際上最有影響力的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)模型KMV 模型、Credit Metrics模型、Credit Risk +模型和Credit Portfolio View模型進(jìn)行比較，在此基礎(chǔ)上對各模型在我國商業(yè)銀行適用性進(jìn)行了分析，為我國商業(yè)銀行加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，開發(fā)適合我國國慶的信用風(fēng)險(xiǎn)模型提供了有益的借鑒。

同時(shí)，在相關(guān)研究過程中隨處都暴露出了與發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行相比，我國信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的種種不足。因此，針對目前我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的一系列問題,借鑒西方發(fā)達(dá)國家的信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理經(jīng)驗(yàn),我國銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)建立信用風(fēng)險(xiǎn)量化分析和管理體系所需數(shù)據(jù)庫的建設(shè),建立和完善銀行內(nèi)部的企業(yè)信用評級體系,促進(jìn)我國專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的建立,建立強(qiáng)大的信息技術(shù)平臺,強(qiáng)化銀行業(yè)的信息披露,加強(qiáng)市場約束,借鑒發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理的理論知識,結(jié)合實(shí)際,建立適合我國國情的信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理模型。

三、實(shí)施方案

1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

1.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

1.1.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

1.1.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

1.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展

1.2.1商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1.2.2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展

2商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型研究

2.1 Credit Metrics模型(信用度量術(shù)模型)

2.2 KMV模型

2.3 Credit Risk+模型(信用風(fēng)險(xiǎn)附加模型)

2.4 Credit Potfolio View模型（信用組合觀點(diǎn)模型）

3我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的現(xiàn)狀

3.1 我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

3.1.1企業(yè)對銀行信用的過度依賴

3.1.2企業(yè)還貸付息意識差，銀企關(guān)系惡化

3.1.3信貸結(jié)構(gòu)單一，貸款風(fēng)險(xiǎn)集中

3.2 我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的不足

4我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的新思路

4.1 加強(qiáng)我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范

4.1.1 培育良好的銀行信用文化

4.1.2加強(qiáng)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控

4.2 加強(qiáng)我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)量化度量

4.2.1 完善信息系統(tǒng)的建設(shè),建立信息數(shù)據(jù)庫

4.2.2建立信用風(fēng)險(xiǎn)評估和定價(jià)模型,改進(jìn)信用分析方法和技術(shù)

4.3 創(chuàng)造與現(xiàn)代模型相配套的外部條件

四、預(yù)期結(jié)果

本文以商業(yè)銀行運(yùn)行過程中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)為切入點(diǎn)，分析我國信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的現(xiàn)狀，對目前國際上最具影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型進(jìn)行研究，并結(jié)合我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行實(shí)證分析，為我國商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)提出新的思路。

分析國際銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展?fàn)顩r；研究目前國際上最具影響力的信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型；進(jìn)行商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量的實(shí)證分析。

五、進(jìn)度計(jì)劃

2007.12選題

2008.1下達(dá)畢業(yè)設(shè)計(jì)任務(wù)書

2008.2文獻(xiàn)調(diào)研

2008.3論文開題報(bào)告與英文翻譯

2008.3-5論文寫作

2008.5論文定稿，準(zhǔn)備答辯

第四篇：金融學(xué)博士論文開題報(bào)告(0615)

博士學(xué)位論文開題報(bào)告

我國金融監(jiān)管制度研究

唐金龍

一、選題的意義及國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 國內(nèi)外的學(xué)者對金融監(jiān)管制度或金融監(jiān)管的理論研究涉及的經(jīng)濟(jì)學(xué)等方面的理論十分廣泛，如制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、控制論、博弈論、系統(tǒng)論宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)等。但是，理論界對金融監(jiān)管制度的系統(tǒng)性研究卻相對滯后，突出表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

1、實(shí)務(wù)性和描述性研究較多，理論研究不足。近幾年國內(nèi)陸續(xù)出版的一些金融監(jiān)管方面的著作，如國際清算銀行編的《巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)文件匯編》（1998）《美國銀行監(jiān)管》（1998）等，都是實(shí)務(wù)性研究較多。李早航1999年6月著的《現(xiàn)代金融監(jiān)管》一書中，只有第二章講了監(jiān)管理論。梁寶柱寫的《金融監(jiān)管論》有較強(qiáng)的理論性，在表述方向和體系安排上側(cè)重于金融監(jiān)管與一些金融概念的關(guān)系和一些實(shí)務(wù)問題的討論。

2、局部性研究較多，整體研究不足。近幾年金融監(jiān)管制度理論研究成果中，對金融風(fēng)險(xiǎn)的研究很多，如《金融風(fēng)險(xiǎn)防范與控制》、《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》等。其他如對資本市場、貨幣市場的局部研究也很多。但是，很少書籍對金融監(jiān)管制度理論進(jìn)行系統(tǒng)的研究。

3、學(xué)科外研究逐步深化，學(xué)科內(nèi)研究相對較弱。在金融監(jiān)管制度還沒有成為一門學(xué)科的情況下，金融監(jiān)管制度系統(tǒng)性研究的迫切性加強(qiáng)，使得學(xué)科外系統(tǒng)向?qū)W科內(nèi)延伸，有的研究水平超出了學(xué)科內(nèi)的研究水平。《微觀銀行學(xué)》一書從對銀行監(jiān)管理論有比較系統(tǒng)的論述，但它不是一本金融監(jiān)管著作，而且重點(diǎn)在于微觀銀行方面的研究。余暉等譯、丹尼爾.F.史普博著的《管制與市場》一書，深刻闡述了管制的理論，對于研究金融監(jiān)管有十分重要的意義。

4、國內(nèi)研究滯后于國外研究。近幾年來，我國己經(jīng)在逐步引入國外關(guān)于金融監(jiān)管制度方面的著作。如中國人民銀行智力引進(jìn)辦公室編的《國外金融體系和金融監(jiān)管學(xué)習(xí)借鑒》一書介紹了一些國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和理論。美國國家研究局網(wǎng)上也有不少關(guān)于金融監(jiān)管制度的論述，這些文章運(yùn)用博弈論和信息經(jīng)濟(jì)學(xué)等方法分析金融監(jiān)管，取得了很多成果。但是我國學(xué)界對金融監(jiān)管制度研究工作仍停在局部性和實(shí)務(wù)性研究上，沒有具有系統(tǒng)性的、前瞻性的金融監(jiān)管制度理論系統(tǒng)。

綜上所述，國內(nèi)外理論界對金融監(jiān)管制度的局部研究不少，但沒有把金融監(jiān)管制度作為一門學(xué)科來研究，而且對金融監(jiān)管制度中的傳導(dǎo)機(jī)制、金融監(jiān)管制度中的控制機(jī)制等方面缺少研究，也沒有考慮金融監(jiān)管制度的宏觀、中觀和微觀的作用機(jī)理。金融監(jiān)管制度作為重要的宏觀經(jīng)濟(jì)管理學(xué)內(nèi)容，在理論研究上明顯滯后。特別是經(jīng)濟(jì)金融全球化、信息化、一體化不斷加深，金融自由化、金融深化、金融證券化不斷推進(jìn)，金融創(chuàng)新日益活躍，國際資本流動(dòng)日益加劇，金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)頻繁發(fā)生的情況下，加強(qiáng)對金融監(jiān)管制度的研究已經(jīng)成為十分重要的課題。金融監(jiān)管制度的研究也應(yīng)當(dāng)從其它學(xué)科中獨(dú)立出來，建立金融監(jiān)管制度學(xué)體系，設(shè)置金融監(jiān)管制度學(xué)專業(yè)，以此來指導(dǎo)金融監(jiān)管的實(shí)踐，達(dá)到維護(hù)金融安全、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、提高金融效率的目標(biāo)。

三.論文結(jié)構(gòu)

論文共分6章及導(dǎo)論。導(dǎo)論，對金融監(jiān)管制度研究的背景及意義、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究方法和內(nèi)容進(jìn)行簡單的介紹；第一章對金融監(jiān)管制度的概念進(jìn)行定義，同時(shí)提出金融監(jiān)管制度的目標(biāo)：提高金融效率、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)和保障金融安全；第三章介紹了金融監(jiān)管制度的有關(guān)研究理論；第四章討論金融監(jiān)管的評價(jià)與反饋理論；第五章討論金融監(jiān)管與金融服務(wù)；第六章討論金融與法治；第七章討論金融監(jiān)管全球化；第八章討論我國金融監(jiān)管法律體系；第九章研究我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀；第十章比較研究西方國家金融監(jiān)管制度及其對我國的啟示；第十一章研究世界金融監(jiān)管趨勢，從而導(dǎo)出中國在金融監(jiān)管制度方面的理性選擇。

題 目 我國金融監(jiān)管制度研究 摘 要

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管；法治；監(jiān)管體系；全球化；模式；

導(dǎo)論

一 金融監(jiān)管制度研究的背景及意義 二 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 三 研究方法和內(nèi)容

第一章 金融監(jiān)管制度的概念和目標(biāo)

第一節(jié) 金融監(jiān)管制度的概念

第二節(jié) 金融監(jiān)管制度的目標(biāo)

第三節(jié) 金融監(jiān)管制度：安全、穩(wěn)定、效率

第二章 金融監(jiān)管制度研究有關(guān)理論介紹

第一節(jié) 華盛頓共識對金融監(jiān)管的認(rèn)識 第二節(jié) 功能觀的監(jiān)管理論

第三節(jié) 監(jiān)管激勵(lì)理論

第四節(jié) 政府管制理論

第五節(jié) 對現(xiàn)代金融監(jiān)管理論發(fā)展的總結(jié)評述

第三章 金融監(jiān)管模式

第一節(jié)

統(tǒng)一監(jiān)管模式 第二節(jié)

分業(yè)監(jiān)管模式 第三節(jié)

不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式

第四章 對我國金融監(jiān)管效率的評價(jià)

第一節(jié) 我國金融監(jiān)管的效率

第二節(jié) 金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)—市場失靈 第三節(jié) 金融監(jiān)管效率的經(jīng)濟(jì)分析

第四節(jié) 監(jiān)管效率分析的理論基礎(chǔ)—“政府作用有限性”原理 第五節(jié)

當(dāng)前我國金融監(jiān)管效率的評價(jià)

第五章 金融監(jiān)管與金融服務(wù)

第一節(jié) 金融監(jiān)管與金融服務(wù)的歷史由來 第二節(jié)

金融監(jiān)管與金融服務(wù)的辯證關(guān)系 第三節(jié)

我國金融監(jiān)管當(dāng)局所能提供的金融服務(wù)

第六章 金融與法治

第一節(jié) 金融立法 第二節(jié) 金融司法 第三節(jié) 金融守法 第四節(jié) 金融執(zhí)法 第五節(jié) 依法監(jiān)管

第七章 金融監(jiān)管全球化

第八章 我國金融監(jiān)管法律體系

第一節(jié) 我國金融監(jiān)管法律

第二節(jié) 我國金融監(jiān)管行政法規(guī)及法規(guī)性文件 第三節(jié) 我國金融監(jiān)管部門規(guī)章

第九章 我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

第一節(jié) 我國銀行業(yè)監(jiān)管制度 第二節(jié) 我國證券業(yè)監(jiān)管制度 第三節(jié) 我國非銀行業(yè)監(jiān)管制度 第四節(jié) 我國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度

第十章 比較研究西方國家金融監(jiān)管制度及對中國的借鑒

第一節(jié) 美國金融監(jiān)管法律制度研究 第二節(jié) 英國國金融監(jiān)管法律制度研究 第三節(jié) 德國金融監(jiān)管法律制度研究 第四節(jié) 法國金融監(jiān)管法律制度研究 第五節(jié) 日本金融監(jiān)管法律制度研究 第六節(jié) 第七節(jié) 歐盟其他國家金融監(jiān)管法律制度研究 借鑒與啟示

第十一章 金融監(jiān)管：世界趨勢與中國的選擇

第一節(jié) 金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢對中國金融監(jiān)管的挑戰(zhàn) 第二節(jié) 金融全球化對中國金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)

第三節(jié) 金融創(chuàng)新對中國金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)

第四節(jié) 分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管，混業(yè)經(jīng)營與統(tǒng)一監(jiān)管: 中國金融業(yè)經(jīng)營和金融監(jiān)管的輪回

四、論文創(chuàng)新之處

1、論文將金融監(jiān)管的豐富內(nèi)容歸入金融監(jiān)管制度來研究，有一定創(chuàng)新意義；

2、論文擬對我國金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行系統(tǒng)性論述，能夠較好地將法律和金融結(jié)合起來，通過具體論述和寫作，其中定有真知灼見；

3、“金融法治”概念的提出，為依法實(shí)施金融監(jiān)管提出了很好的治理通道，有助于提高監(jiān)管水平，保證金融穩(wěn)定；

4、通過上述章節(jié)的介紹，本人完全能夠?qū)鹑诒O(jiān)管制度的一系列問題作出完整的闡述。

5、從理論與實(shí)踐兩個(gè)角度出發(fā)研究金融監(jiān)管法律制度,避免了學(xué)界已有的僅從理論研究即理論研究或僅從實(shí)務(wù)出發(fā)研究金融監(jiān)管的通病,首次從實(shí)體理論與實(shí)務(wù)結(jié)合的角度全面研究金融監(jiān)管制度。揭示了其顯而易見的功能價(jià)值,又客觀評估了其存在的局限性，五、資料收集與階段性研究成果

（一）研究現(xiàn)狀

我關(guān)注我國金融監(jiān)管制度研究并將其作為論文選題的考慮由來已久,為了掌握更多的實(shí)證材料,我在長期的工作及實(shí)務(wù)中多方接觸了不少金融專家、學(xué)者、教授以及金融監(jiān)管部門“一行三會(huì)”的領(lǐng)導(dǎo)，得到過他們無私的賜教，本人受益匪淺。而且，本人現(xiàn)擔(dān)任數(shù)十家銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司的常年法律顧問或?qū)＜翌檰枺绫救爽F(xiàn)任國家開發(fā)銀行貸款委員會(huì)獨(dú)立委員、英國皇家仲裁員協(xié)會(huì)金融仲裁員、中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員金融仲裁員、中國證監(jiān)會(huì)第六屆股票發(fā)行審核委員會(huì)專職委員、中華全國律師協(xié)會(huì)金融證券專業(yè)委員會(huì)副主任等一系列與金融專業(yè)和金融監(jiān)管有關(guān)的專業(yè)職務(wù)。這樣的工作經(jīng)歷使得本人對金融監(jiān)管有著充分的感性認(rèn)識,也能夠?qū)鹑诒O(jiān)管理論進(jìn)行系統(tǒng)深入的研究。這些也是促使我立意寫作本文的一個(gè)重要因素。

對金融監(jiān)管制度的研究，國內(nèi)已有一些學(xué)者，并且他們已取得一些成果。但金融全球化、金融創(chuàng)新及金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢對金融業(yè)的沖擊是如此猛烈，以至于學(xué)者們大多只注意到這些表面金融現(xiàn)象，而沒有或者說很少旁及其他學(xué)科或者其他部門，使得金融與法治、金融與社會(huì)、金融與政治這些深刻和重大的課題始終得不到學(xué)界同仁和大家的關(guān)注。

（二）資料收集情況

基于上述現(xiàn)狀,我先后閱讀并收集了一些涉及金融監(jiān)管的論文與著作。在國內(nèi)論著方面,主要收集近年來我國金融學(xué)界的專家、學(xué)者和監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于金融監(jiān)管、金融體制改革、金融學(xué)前沿問題等方面的研究成果,并在此基礎(chǔ)上對其進(jìn)行了分門別 類的整理。在外文資料方面,主要收集了美國、英國、德國、日本、法國有關(guān)金融監(jiān)管方面的研究專著、評著與譯著,以及近幾年美國等大學(xué)金融專業(yè)雜志及期刊評論中的一些論文。（詳見本人寫作本文擬參考的文獻(xiàn)資料目錄）

（三）階段性研究成果

圍繞本文選題,在收集資料的基礎(chǔ)上,我也對其中的部分內(nèi)容進(jìn)行了階段性研究,并形成一定的成果,如：本人作為副主編參與由中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富先生擔(dān)任主編的《保險(xiǎn)職業(yè)道德教育讀本》（人民出版社2004年4月出版）；近期內(nèi)即將由中國人民大學(xué)出版社出版的《以案說法：金融篇》；即將脫稿的《金融風(fēng)險(xiǎn)案例評析》；經(jīng)常參與一些全國性的金融學(xué)術(shù)會(huì)議，并發(fā)表了一些文章。在這些已有研究成果的基礎(chǔ)上,對我國金融監(jiān)管制度作了階段性的集中研究,形成了本開題報(bào)告。

六、論文研究方法

1、比較的方法。通過分析中外金融監(jiān)管制度,尤其是比較中外金融監(jiān)管的模式、金融監(jiān)管的價(jià)值取向、制度保障等方面,嘗試鑒別歸納出合理的理論構(gòu)架與運(yùn)作機(jī)制。

2、系統(tǒng)論的方法。運(yùn)用系統(tǒng)論方法探析金融監(jiān)管制度,即既從理論角度分析金融監(jiān)管制度,又從實(shí)際運(yùn)作角度分析金融監(jiān)管制度,從而可以完整理解金融監(jiān)管制度,使整個(gè)金融監(jiān)管制度理論與實(shí)際整合成一個(gè)有機(jī)整體,并明晰了金融監(jiān)管制度與金融體制改革的關(guān)系。

3、實(shí)證方法。通過具體調(diào)查研究,特別是通過對若干個(gè)國家的金融監(jiān)管制度的實(shí)證分析和比較研究,理論聯(lián)系實(shí)際,從而使對金融監(jiān)管制度研究不再顯得空泛，而是富有實(shí)踐性.七、尚需進(jìn)行的工作

1、外文資料的收集尚不夠；

2、對已收集資料的研究和分析有待進(jìn)一步深入；

3、文章整體框架結(jié)構(gòu)尚有待進(jìn)一步推敲；

4、一些重要概念的關(guān)系如何協(xié)調(diào)還需進(jìn)一步研究；

5、第一手的實(shí)證材料需要加強(qiáng)補(bǔ)充和整理。

二00五年六月十五日

第五篇：金融學(xué)專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

河南理工大學(xué) 金融學(xué)專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

學(xué) 院：經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 專業(yè)班級： 姓 名： 學(xué) 號：

實(shí)習(xí)單位：東海證券股份有限公司焦作建設(shè)西路營業(yè)部

實(shí)習(xí)時(shí)間：2013年9月1日-2013年9月28日

指導(dǎo)老師：羅貴發(fā)

金融學(xué)專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

摘要

本文通過對實(shí)習(xí)單位的介紹以及其發(fā)展前景的分析，對實(shí)習(xí)內(nèi)容的簡單概括，分析了自己在本次實(shí)習(xí)中的收獲，以及本次實(shí)習(xí)對以后的幫助。

本次實(shí)習(xí)是在東海證券股份有限公司焦作建設(shè)西路營業(yè)部。東海證券成立于1993年,前身為常州證券公司,是國內(nèi)最早成立的證券公司之一,2003年通過增資改制成為最市場化的券商。2013年5月設(shè)立“東海證券股份有限公司”。目前公司注冊資本為16.7億元,擁有46個(gè)股東,分布在全國15個(gè)省市。

本次實(shí)習(xí)，我主要負(fù)責(zé)的工作是在大堂幫助客戶填表格以及復(fù)印身份證和股東卡、解答客戶的咨詢以及維護(hù)大堂秩序等。這次實(shí)習(xí)使我受益匪淺。首先，本次實(shí)習(xí)主要是與人打交道，讓我學(xué)到了為人處世的道理，知道了協(xié)作溝通、相互學(xué)習(xí)的重要性；其次，我明白了職責(zé)對完成一項(xiàng)工作的作用；第三，我也懂得了職業(yè)道德對一項(xiàng)工作的至關(guān)重要；最后，通過此次實(shí)習(xí)，我確定了今后的目標(biāo)，明確了今后的就業(yè)方向。

此外，作為剛進(jìn)入大三的學(xué)生，我很感謝東海證券股份有限公司能夠相信我們的能力，給予我們這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。

關(guān)鍵詞： 東海證券 實(shí)習(xí)內(nèi)容 收獲 總結(jié)

一、實(shí)習(xí)目的

古人有云：“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。自從走進(jìn)了大學(xué)，距離工作就不遠(yuǎn)了，學(xué)校為了拓展我們學(xué)生自身的知識面，擴(kuò)大與社會(huì)的接觸面，增加個(gè)人在社會(huì)競爭中的經(jīng)驗(yàn)，鍛煉和提高我們的能力，以便在以后畢業(yè)后能真正走入社會(huì)，能夠適應(yīng)國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢的變化，在學(xué)習(xí)金融學(xué)專業(yè)知識兩年之后，安排我們進(jìn)行認(rèn)識實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)是教學(xué)與生產(chǎn)實(shí)際相結(jié)合的重要實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)。它不僅讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識,還使我們開闊了視野，增長了見識，了解了一個(gè)證券公司的工作都涉及哪些方面，作用是什么，怎樣進(jìn)行操作的。為我們以后更好把所學(xué)的知識運(yùn)用到實(shí)際工作中打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、實(shí)習(xí)公司的簡介以及發(fā)展情景

1、實(shí)習(xí)公司簡介（1）實(shí)習(xí)公司情況簡介

東海證券的前身是1993年成立的常州證券。2003年5月，在行業(yè)大潮轉(zhuǎn)折之際，常州證券改名為“東海證券有限責(zé)任公司”，2013年5月設(shè)立“東海證券股份有限公司”。目前公司注冊資本為16.7億元，48個(gè)股東分布全國各大中城市。10年來，東海證券在朱科敏董事長的帶領(lǐng)下，經(jīng)歷了證券市場的變革和洗禮，一路穩(wěn)健發(fā)展，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從9個(gè)發(fā)展到53個(gè)，客戶數(shù)量從12萬發(fā)展到100萬戶，管理客戶資產(chǎn)從30億發(fā)展到800億，員工人數(shù)從170人發(fā)展到最多3000余人。

新設(shè)另類投資子公司——東海證券全資子公司東海證券創(chuàng)新產(chǎn)品投資有限公司，為公司未來業(yè)務(wù)模式的拓寬提供了平臺和契機(jī)；積極開展融資融券、新三板、利率互換等創(chuàng)新業(yè)務(wù)；公司獲得了中小企業(yè)私募債發(fā)行資格批復(fù)，拓寬了債券發(fā)行業(yè)務(wù)空間，增加公司盈利增長點(diǎn)。

10年來，東海證券已擁有保薦業(yè)務(wù)、客戶資產(chǎn)管理、短期融資券承銷、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上交易、投資咨詢、同業(yè)拆借、股票質(zhì)押貸款、銀行間市場交易、證券自營、基金管理公司設(shè)立、權(quán)證創(chuàng)設(shè)、權(quán)證一級交易商、資產(chǎn)證券化、代辦轉(zhuǎn)讓市場、首批甲類結(jié)算人等證券公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的牌照、資格。

東海證券通過在文化建設(shè)、品牌打造、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理變革、提升服務(wù)等方面孜孜不倦、扎實(shí)有效的工作，經(jīng)營業(yè)績?nèi)〉昧碎L足進(jìn)步。2008至2011年，公

司連續(xù)四年獲得“全國銀行間債券市場交易量100強(qiáng)”稱號；2010年公司交易量排名居券商中第七名，2009年、2010年，公司研究所在第七屆、第八屆新財(cái)富評選中分別獲得“最具有潛力研究機(jī)構(gòu)第三名”；2010年5月，在《證券時(shí)報(bào)》舉辦的“2010中國區(qū)優(yōu)秀投行評選”活動(dòng)中，獲得“最具成長性投行”稱號；2011年，在中國區(qū)優(yōu)秀投行評選中獲得“最具定價(jià)能力投行”、“最具投資價(jià)值保薦項(xiàng)目”、“最佳并購重組項(xiàng)目主辦人”三個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)；2011年4月，在深交所舉辦的2010保薦工作評比中獲得“2010保薦工作最佳進(jìn)步獎(jiǎng)”；2011年4月，獲《中國改革報(bào)》評選的“中國資本市場20年十佳保薦機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)。

2007年、2008年、2011年分別獲得常州市企業(yè)“特別重大貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”,董事長朱科敏榮獲“常州市杰出企業(yè)家”稱號，2011年被評為“江蘇省十佳優(yōu)秀企業(yè)”、“江蘇省十佳誠信企業(yè)”，2012年“江蘇省用戶滿意服務(wù)明星企業(yè)”、“2013年江蘇省政府滿意客戶放心五星級單位”。

2007，公司進(jìn)入“中國獨(dú)立企業(yè)屬地納稅總排名五百強(qiáng)排行榜”。在《福布斯》發(fā)布的“2012中國A股最佳IPO投行”排行榜上，躋身福布斯中國A股最佳IPO投行；2012年再次獲得A類券商，是江蘇省獲得A類的三家券商之一。

最早成立----東海證券（前身常州證券）成立于1993年中國江蘇常州,是中國最早成立的證券公司之一。

最穩(wěn)健----2003年流動(dòng)比率、速動(dòng)比率全行業(yè)第一;2005年凈資產(chǎn)比率、營業(yè)利潤率全行業(yè)第一;2006年?duì)I業(yè)利潤率,1—6月全行業(yè)第一。

最優(yōu)質(zhì)----2004年9月被上海遠(yuǎn)東資信評估有限公司評為AA—資信等級,該資信等級為目前中國證券業(yè)最高資信等級之一。

最年輕----中國擁有最年輕團(tuán)隊(duì)的證券公司之一。平均年齡30歲;總部碩士研究生以上學(xué)歷占人員總數(shù)的45%,博士以上學(xué)歷近20人。

最快速----中國發(fā)展速度最快的證券公司之一。在短短的3年中,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從9個(gè)發(fā)展到30個(gè),客戶數(shù)量從12萬發(fā)展到60萬戶,員工人數(shù)從170人發(fā)展到1000多人,管理客戶資產(chǎn)從30億發(fā)展到500億。

最市場化----公司擁有46個(gè)股東,分別分布在15個(gè)省市。股權(quán)分布均衡。3

同時(shí),公司管理層均從公開市場上招聘選拔。

最安全----東海證券是最早實(shí)現(xiàn)集中交易的證券公司之一,也是最早實(shí)現(xiàn)客戶交易資金第三方存管的證券公司之一。2007年7月,在中國證監(jiān)會(huì)首次券商評級中,東海證券被評為A類A級券商。

最完善----東海證券擁有所有中國政府頒發(fā)的相關(guān)牌照與資格,并控股建證期貨。

最注重創(chuàng)新力----東海證券是最注重創(chuàng)新業(yè)務(wù)的證券公司之一,是中國首批第十家創(chuàng)新試點(diǎn)證券公司。在資產(chǎn)證券化、短期融資券、衍生產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)上均走在國內(nèi)前列。

東海證券成立于1993年,前身為常州證券公司,是國內(nèi)最早成立的證券公司之一,2003年通過增資改制成為最市場化的券商。目前公司注冊資本為16.7億元,擁有46個(gè)股東,分布在全國15個(gè)省市。

2005年,東海證券成為全國第十家創(chuàng)新試點(diǎn)類券商,2007年7月在中國證監(jiān)會(huì)最新的券商分類監(jiān)管評選中被評為A類券商,是首批17家A類券商之一。擁有注冊保薦機(jī)構(gòu)、客戶資產(chǎn)管理、短期融資券承銷、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上交易、投資咨詢、同業(yè)拆借、股票質(zhì)押貸款、銀行間市場交易、證券自營、基金管理公司設(shè)立、權(quán)證創(chuàng)設(shè)、權(quán)證一級交易商、資產(chǎn)證券化和代辦轉(zhuǎn)讓市場、首批甲類結(jié)算人資格等證券公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的全部牌照和資格。

（2）實(shí)習(xí)公司的業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)齊全——為客戶提供包括A股、B股、權(quán)證、債券、基金、代辦股份轉(zhuǎn)讓、期貨中間介紹業(yè)務(wù)等多元化的業(yè)務(wù)品種，以客戶為中心，全方位滿足客戶“一站式”服務(wù)需求。公司擁有注冊保薦機(jī)構(gòu)、客戶資產(chǎn)管理、短期融資券承銷、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上交易、投資咨詢、同業(yè)拆借、股票質(zhì)押貸款、銀行間市場交易、證券自營、基金管理公司設(shè)立、權(quán)證創(chuàng)設(shè)、權(quán)證一級交易商、資產(chǎn)證券化和代辦轉(zhuǎn)讓市場、首批甲類結(jié)算人資格等證券公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的全部牌照和資格。

以建立理財(cái)型證券公司為導(dǎo)向——經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)遵循以服務(wù)為導(dǎo)向的“理財(cái)型證券公司”發(fā)展戰(zhàn)略，按照營銷、理財(cái)、運(yùn)營一體化的要求，建立和健全各項(xiàng)管理制度，各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范開展,力爭實(shí)現(xiàn)為客戶資產(chǎn)保值增值。

強(qiáng)輻射力與眾多的網(wǎng)點(diǎn)——輻射力與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 4

布局日趨合理。以上海、常州、洛陽為中心，已開業(yè)49家營業(yè)部，覆蓋全國主要城市的大部分：廣州、深圳、武漢、南京、長春、天津、杭州、長沙、青島、蘇州、重慶、泉州、鄭州、焦作、郴州、靖江、廈門、鹽城、徐州、珠海、無錫等，服務(wù)全國80萬客戶。

安全、規(guī)范——是國內(nèi)最早實(shí)行集中交易、帳戶集中管理的券商之一。品牌、服務(wù)多樣——打造“龍點(diǎn)金”理財(cái)品牌，創(chuàng)建“資訊一體化、服務(wù)產(chǎn)品化、服務(wù)品牌化” 的理財(cái)服務(wù)模式，建立全國統(tǒng)一呼叫中心等多渠道的服務(wù)手段，提供個(gè)性化專家理財(cái)資訊服務(wù)和全天候的人工支持服務(wù)。

榮譽(yù)眾多——2003年以來，東海證券龍網(wǎng)多次榮獲《證券時(shí)報(bào)》評選的“十佳中國優(yōu)秀證券網(wǎng)站獎(jiǎng)”、“最佳客服熱線獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

全面發(fā)展——經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部設(shè)營銷中心、理財(cái)客服中心、運(yùn)營中心、督導(dǎo)中心和IB 業(yè)務(wù)中心，堅(jiān)持“規(guī)范、發(fā)展、培訓(xùn)”經(jīng)營方針，緊緊圍繞“合規(guī)、人才、渠道、理財(cái)”四個(gè)方面，全面拓展業(yè)務(wù)空間。

（3）東海特色

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：東海證券有限責(zé)任公司上海證券資產(chǎn)管理分公司成立于2009年7月1日，在其正式成立之前，已經(jīng)在集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面取得了良好的經(jīng)營業(yè)績，在2010年“第二屆中國最佳私募基金”典禮上被評選為“最佳獎(jiǎng)”。東海證券旗下的“東風(fēng)”系列理財(cái)產(chǎn)品在一直在業(yè)界排名前列，受到廣大客戶的一致認(rèn)可。

龍點(diǎn)金：“龍點(diǎn)金”理財(cái)服務(wù)是東海證券為投資者著力打造的理財(cái)服務(wù)品牌。“龍點(diǎn)金”理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品含“贏龍”、“金龍”和“尊龍”三個(gè)服務(wù)套餐及“龍e信”、“龍智慧”、“龍點(diǎn)金手機(jī)報(bào)”和“龍點(diǎn)金組合短信”等系列服務(wù)產(chǎn)品。客戶可按需訂制，獲得投資組合建議、交易機(jī)會(huì)提示和研究報(bào)告精選等高端理財(cái)服務(wù)。

網(wǎng)上營業(yè)部：網(wǎng)上營業(yè)廳是基于網(wǎng)絡(luò)瀏覽器，集合行情、交易、業(yè)務(wù)辦理、資訊、咨詢、服務(wù)于一體的綜合性服務(wù)平臺。使用時(shí)，無需下載安裝任何程序，只要打開瀏覽器即可享受全面的理財(cái)服務(wù)。目前網(wǎng)上營業(yè)廳設(shè)有“我的賬戶”、“行情”、“交易”、“業(yè)務(wù)辦理”、“資訊中心”、“模擬炒股”、“我的營業(yè)部”、“專家在線”八大模塊，每個(gè)模塊下還有諸多細(xì)分欄目，真正做到高速 5

行情方便快捷，賬戶信息全面掌握，機(jī)構(gòu)研報(bào)實(shí)時(shí)追蹤，在線交易安全高效，業(yè)務(wù)辦理省時(shí)省力。

2、實(shí)習(xí)公司的發(fā)展前景（1）具有明顯的后發(fā)優(yōu)勢

公司資本規(guī)模的擴(kuò)大為公司的發(fā)展贏得了先機(jī)。憑借優(yōu)良的資產(chǎn)、充裕的現(xiàn)金使公司資產(chǎn)管理、投資銀行業(yè)務(wù)躍上新臺階。依靠高素質(zhì)人才的匯聚、研究和創(chuàng)新的提升為公司資產(chǎn)管理、投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的開拓構(gòu)建強(qiáng)有力的平臺。實(shí)現(xiàn)“立足常州、服務(wù)全國、走向世界”的發(fā)展戰(zhàn)略。

（2）展翅騰飛會(huì)有時(shí)

公司一直保持著優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量和資信水平。2004年9月被上海遠(yuǎn)東資信評估有限公司評為AA-資信等級，該資信等級為目前中國證券業(yè)最高資信等級之一。

公司始終堅(jiān)持以人為本的經(jīng)營理念，“自信、和諧、感恩、快樂”的企業(yè)文化造就了一支富有戰(zhàn)斗力的員工隊(duì)伍，海納百川，志存高遠(yuǎn)，崇尚“以微笑傳遞智慧，讓事實(shí)締造杰出”，正以云帆高掛的姿態(tài)，馳向未來，日益成為國內(nèi)最穩(wěn)健、最安全、發(fā)展最快的券商之一。

公司正實(shí)現(xiàn)從經(jīng)紀(jì)類券商向綜合類券商、從區(qū)域性券商向全國性券商、從國有企業(yè)到現(xiàn)代企業(yè)制度創(chuàng)新的轉(zhuǎn)型。新公司、新機(jī)制、新形象，東海證券正以飽滿的熱情迎接證券市場美好的明天。

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容

實(shí)習(xí)期間的上班時(shí)間上午是9點(diǎn)—11點(diǎn)半，下午是1點(diǎn)到3點(diǎn)半，這是預(yù)先商議好的上下班時(shí)間，但是下班時(shí)間多在四點(diǎn)以后，因?yàn)椴幻Φ臅r(shí)候，在快下班的時(shí)候也一般都會(huì)被找去做事，不過也趁此機(jī)會(huì)也對實(shí)習(xí)公司有了更深的了解。在實(shí)習(xí)的大部分時(shí)間里，我主要是在大堂工作，幫助客戶填表格，維持大堂的秩序及解答客戶的咨詢。

在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動(dòng)中形成的行為規(guī)范與準(zhǔn)則,成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽(yù)，所以一切都要小心謹(jǐn)慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個(gè)方面：干練、穩(wěn)重、自信、親和。營業(yè)中的工作主要有四大內(nèi)容：

（1）解答客戶問題。（2）幫助客戶填表。

（3）幫客戶復(fù)印身份證和股東卡。（4）維護(hù)大堂秩序。

其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想在大堂做好，必須擁有豐富的知識面。因?yàn)樵诖筇霉ぷ餍枰獙巨k的業(yè)務(wù)有一個(gè)詳細(xì)的了解。在大堂，客戶主要是咨詢密碼忘了怎么辦，密碼又分為認(rèn)證密碼、資金密碼、交易密碼，其中認(rèn)證密碼只需要打客服電話就可以修改，而另外兩個(gè)密碼需要先填表，規(guī)范賬戶，將原先的密碼清除，才能設(shè)置新的密碼。客戶主要辦理的業(yè)務(wù)就是修改密碼、開戶、銷戶，開通創(chuàng)業(yè)板（由于風(fēng)險(xiǎn)較大，創(chuàng)業(yè)板又分為開戶兩年以上的客戶和兩年以下的客戶，所需要填寫表格的位置不同），偶爾還有開通期貨期權(quán)的、開通網(wǎng)上交易的。業(yè)務(wù)不同，所需要填寫的表格不同，除了開戶外，其他的都需要三個(gè)基礎(chǔ)的表格，首先規(guī)范賬戶：風(fēng)險(xiǎn)承受能力問卷、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果告知函（銷戶還需要加上第三方存管變更表、銷戶表以及銷戶申請表；創(chuàng)業(yè)板另加一份開通創(chuàng)業(yè)板的協(xié)議書即可），而開戶則需要問卷、告知函、銀行存管協(xié)議書和協(xié)議書。而辦理這些業(yè)務(wù)的同時(shí)都需要幫客戶復(fù)印身份證和股東卡，有些人的股東卡由于時(shí)間太久丟了，還需要補(bǔ)辦，一張十元。有時(shí)候還可能會(huì)遇到一些比較麻煩的客戶，這就需要我們耐心的對待，只要有耐心，任何問題都可以解決。

在快下班的時(shí)候，一般都會(huì)有事做，比如說幫公司的工作人員粘表格、核對客戶的信息、有些缺少蓋章的地方補(bǔ)上一個(gè)章、有些資料需要是雙份的還需要一頁一頁去復(fù)印。在實(shí)習(xí)單位待得時(shí)間久了對其他幾個(gè)一起實(shí)習(xí)的同學(xué)的工作也會(huì)有一些了解。其中有兩三個(gè)同學(xué)主要是負(fù)責(zé)掃描，將客戶的信息掃描存檔，但是他們剛學(xué)的時(shí)候可沒這么簡單，老是出錯(cuò)，后來慢慢熟悉了，錯(cuò)誤的地方也逐漸減少了。這應(yīng)該是最辛苦的一項(xiàng)工作，因?yàn)樾枰鞂χ娔X。另外還有一兩個(gè)同學(xué)，主要是在辦公室里，幫他們整理一下電腦里的東西，拿著資料去樓上讓經(jīng)理簽字等等，這個(gè)工作其實(shí)應(yīng)該算是比較清閑的，一般都沒有多少事做。

四、實(shí)習(xí)的收獲與總結(jié)

通過這次實(shí)習(xí)，我收獲的不僅僅是金融工作專業(yè)領(lǐng)域的知識，更懂得了為人

處世，協(xié)作溝通、相互學(xué)習(xí)的能力。當(dāng)然，其中最重要的自然是學(xué)習(xí)到的東西是否能夠活學(xué)活用，以用促學(xué)，就如一開頭所說的實(shí)踐的意義，這正如，一個(gè)人挑好了箭，又瞄準(zhǔn)了箭靶。而最終能否射中目標(biāo)就要靠他去反復(fù)練習(xí)了。一個(gè)人的智慧在很大程度上源于他學(xué)以致用的方法，也就是一個(gè)人的實(shí)踐能力。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次實(shí)習(xí)讓我更了解自己適合的是什么想要的是什么，確定了自己今后需要重點(diǎn)學(xué)習(xí)的內(nèi)容，在今后的就業(yè)方面確定了方向。同時(shí)我也明白了在不斷改進(jìn)和提高工作方法的過程中，要多聽別人的建議，不要太過急燥，要對自己所做事去負(fù)責(zé)。本次為我們深入社會(huì),體驗(yàn)生活提供了難得的機(jī)會(huì),讓我們在實(shí)際的社會(huì)活動(dòng)中感受生活,了解在社會(huì)中生存所應(yīng)該具備的各種能力。一個(gè)人的態(tài)度決定了他的高度，相信自己通過本次實(shí)習(xí)，端正工作和學(xué)習(xí)心態(tài)，能為今后正式走上工作崗位留下一筆彌足珍貴的戰(zhàn)備物資。同時(shí)，也很感謝東海證券股份有限公司焦作建設(shè)西路營業(yè)部能夠給予我們這份信任，給我們這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，我相信我們的表現(xiàn)也沒有讓他們失望，在這次的實(shí)習(xí)中我也收獲很多。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己的話負(fù)責(zé)。比如有很多客戶咨詢認(rèn)證密碼忘了要怎么辦，我跟他們說打公司的客服電話，剛開始工作的時(shí)候，由于對這個(gè)公司了解很少，把號碼給說錯(cuò)了，還好知道錯(cuò)的時(shí)候客戶還沒走，我就趕快去跟客戶道歉，為了防止錯(cuò)誤再次發(fā)生，我就拿了一張公司新的龍點(diǎn)金的宣傳單給他，上面有客服電話。在此后的工作中，對于客戶咨詢的問題，我自己首先弄清楚后，才會(huì)告訴客戶，這樣就減少了客戶不必要的麻煩，也提高了公司的辦事效率。

然后，我覺得工作中每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。比如，辦理任何業(yè)務(wù)時(shí)大都需要本人親自持本人身份證件和股東卡（新開戶的沒有股東卡）辦理，如果有特殊情況，簽名必須是本人親自簽名。在辦業(yè)務(wù)的過程中，很多人都是讓別人幫他填，有一個(gè)年輕女士，說自己趕時(shí)間就讓同姓的人幫她填表，我一再給他們解釋后，那個(gè)女士才同意自己簽字。所以當(dāng)對方有所疑問時(shí)，必須要耐心的解釋為什么必須得這么做，征得他們的理解。證券公司是屬于服務(wù)行業(yè)的，所以職員的工作態(tài)度問 8

題尤為重要，對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度并虛心向他人請教。

最后，通過這次實(shí)習(xí)，我更清楚自己適合什么，自己喜歡的是什么，明確了今后的就業(yè)方向。我一直覺得在證券公司工作應(yīng)該是比較適合我的，而且還聽說在證券公司收入還不錯(cuò)。但是在我實(shí)習(xí)后發(fā)現(xiàn)，理想與現(xiàn)實(shí)總是有一定差距的，我我覺得自己還是比較適合會(huì)計(jì)方面的工作。所以今后在完成基本的學(xué)習(xí)之余還要抓緊時(shí)間努力學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)相關(guān)知識，早日通過會(huì)計(jì)從業(yè)資格證的考試，然后再更深入的學(xué)習(xí)，希望在畢業(yè)的時(shí)候能夠拿到中級會(huì)計(jì)師，相信只有這樣以后才能在自己的職業(yè)生涯中發(fā)展的順利一些。

五、參考文獻(xiàn)

[1]東海證券，財(cái)安網(wǎng)，http://，2013-09-24。