第一篇：銀監通[2004]75號 關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知

中國銀行業監督管理委員會關于加強土地

儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知

（銀監通[2004]75號）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行：

近年來，城市土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款(包括小城鎮建設貸款、老城市改造貸款及開發區建設貸款等)增長迅速，對于推動我國城市化進程、擴大就業起到了積極作用，總體情況是好的。但是，部分銀行在發放此類貸款時，對相關擔保主體、承貸主體，以及相關抵押權益可能形成現金流的評估和把握缺少經驗，致使部分銀行貸款面臨較大法律風險、信用風險和市場風險。為切實防范風險，全面、準確、積極貫徹落實國家宏觀調控政策，促進國民經濟平穩、快速發展，特別提示如下：

一、密切關注由于政策變化所帶來的風險。在發放土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款時，應密切關注宏觀經濟政策變化對銀行貸款的影響，認真研究國家有關法律法規對土地審批權限、出讓方式等方面的規定，掌握國家有關土地管理法律法規和政策變化，關注和監測政策變化對貸款風險的影響范圍和程度。

二、確保貸款項目合法合規。土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款的項目，必須符合法定程序批準的城市總體規劃、近期建設規劃，以及土地利用總體規劃。

三、依法審查貸款擔保主體、承貸主體的資格與履約能力，切實防范此類貸款的法律風險。應依法嚴格審查土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款擔保主體的合法性，嚴格審核企業實際擔保能力，以及出現風險后擔保主體或擔保資產的可執行性，防止擔保虛置，或者在執行過程中出現法律風險。

四、準確評估權利質押或資產抵押的實際可實現價值，關注土地價格的周期性變化。發放土地儲備貸款，主要是以土地儲備公司(中心)土地使用權質押，以土地使用權出讓收益為未來還款保障。部分地方因為土地儲備和土地儲備貸款管理缺陷較多，土地真實價值被過分高估；或仍采用協議出讓、低價出讓的方式處理儲備土地，使得地價不確定因素較多。這些情況都可能使未來土地出讓所產生的收益和現金流不足以償還銀行貸款，銀行貸款面臨較大的信用風險和市場風險，應予以高度關注。......

第二篇：關于加強宏觀調控整頓和規范各類打捆貸款的通知銀監發[2006]27號 特急

關于加強宏觀調控 整頓和規范各類打捆貸款的通知

銀監發[2006]27號特急

各省、自治區、直轄市、計劃單列市發改委（計委），各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳（局），各省、自治區、直轄市、計劃單列市建設廳（建委），人民銀行上海總部、各分行（營業管理部）、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行，各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行：

今年一季度，國民經濟繼續保持平穩較快增長，總體形勢良好，市場價格平穩，經濟效益進一步提高。但是，當前經濟運行中還存在著固定資產投資增長過快，貨幣供應量偏高，信貸投放偏快等突出問題。為配合國家宏觀調控政策的實施，按照國務院有關精神，決定對銀行各類打捆貸款進行整頓和規范。現將有關事項通知如下：

一、各地區、各部門要以科學發展觀統領經濟社會發展的全局，按照區別對待、分類指導的原則，采取綜合措施，加強對固定資產投資的宏觀調控，控制銀行貨幣信貸過快增長，有針對性地解決當前經濟運行中出現的突出問題。

二、各級地方政府和政府部門應嚴格遵守有關法律規定，禁止違規擔保。

（一）嚴格執行《財政部關于規范地方財政擔保行為的通知》（財金[2005]7號）的規定。2005年1月26日后，各級地方政府和政府部門對《擔保法》規定之外的任何擔保均屬嚴重違規行為，其擔保責任無效。但各級地方政府和政府部門必須采取有效措施，督促企業保證償還貸款本息。2005年1月26日前，各級地方政府和政府部門對《擔保法》規定之外債務承擔的擔保，要履行擔保責任。

（二）嚴禁各級地方政府和政府部門對《擔保法》規定之外的貸款和其他債務，提供任何形式的擔?；蜃兿鄵！８骷壍胤秸驼块T不得以向銀行和項目單位提供擔保和承諾函等形式作為項目貸款的信用支持。

三、整頓和規范銀行各類打捆貸款，切實防范貸款項目的信用風險和法律風險。

（一）停止與各級地方政府和政府部門簽訂新的各類打捆貸款協議或授信合作協議。

（二）對已簽訂的各類打捆貸款協議，銀行要在防范風險的前提下依法審查貸款承貸主體、擔保主體的資格和履約能力，對不符合《擔保法》規定的抵押擔保手續要重新予以落實，確保貸款項目的合法、合規，并符合銀行審慎經營的各項條件。

（三）要密切跟蹤評估已簽各類打捆貸款項目未來現金流量的變化及其對貸款償還的影響，對貸款使用實行全程跟蹤和嚴密監控，對挪用貸款的借款人采取必要的信貸制裁措施。

（四）在支持地方項目建設過程中，銀行要嚴格執行國家產業政策和市場準入標準，堅持審慎性原則，按照規定的條件和程序逐一評審貸款項目，審慎發放項目貸款，防范盲目進行信貸擴張。

（五）銀行業金融機構應優化貸款結構，加大對農業、中小企業和消費貸款的支持力度，加大對非利差收入業務的創新力度，促進經濟持續、快速、協調、健康地發展。

國家發展和改革委員會

財政部

建設部

中 國 人 民 銀 行

中國銀行業監督管理委員會

二ＯＯ六年四月二十五日

第三篇：關于加強宏觀調控整頓和規范各類打捆貸款的通知(銀監發[2006]27號文件)范文

銀監發[2006]27號

國家發展和改革委員會

財政部

建設部 中國人民銀行

中國銀行業監督管理委員會

關于加強宏觀調控整頓和規范

各類打捆貸款的通知

各省、自治區、直轄市、計劃單列市發改委(計委)，各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳(局)，各省、自治區、直轄市、計劃單列市建設廳(建委)，人民銀行上?？偛俊⒏鞣中?營業管理部)、省會<首府府)城市中心支；行、副省級城市中心支行，各銀監局，各政策性銀

行、國有商業銀行、股份制商業銀行：

今年一季度，國民經濟繼續保持平穩較快增長，總體形勢良好，市場價格平穩，經濟效益進一步提高。但是，當前經濟運行中還存在著固定資產增長過快，貨幣供應量偏高，信貸投放偏快等突出問題。為配合國家宏觀調控政策的實施，按照國務院精神，決定對銀行種類打捆貸款進行整頓和規范?，F將有關事項通知如下：

一、各地區、各部門要以科學發展觀統領經濟社會發展的全局，按照區別對待、分類指導的原則，采取綜合措施，加強對固定資產投資的宏觀調控，控制銀行貨幣信貸過快增長，有針對性地解決當前經濟運行中出現的突出問題。

二、各級地方政府和政府部門應嚴格遵守有關法律規定，禁止違規擔保。

（一）嚴格執行《財政部關于規范地方財政擔保行為的通知》（財金[2005]7號）的規定。2005年1月26日后，各級地方政府和政府部門對《擔保法》規定之外的任何擔保均屬嚴重違規行為，其擔保責任無效。但各級地方政府和政府部門必須采取有效措施，督促企業保證償還貸款本息。2005年1月26日前，各級地方政府和政府部門對《擔保法》規定之外債務承擔的擔保，要 履行擔保責任。

<二)嚴禁各級地方政府和政府部門對《擔保法》規定之外的貸款和其他債務，提供任何形式的擔?；蜃兿鄵！８骷壍胤秸驼块T不得以向銀行和項目單位提供擔保和承諾函等形式作為項目貸款的信用支持。

三、整頓和規范銀行各類打捆貸款，切實防范貸款項目的信用風險和法律風險。

（一）停止與各級地方政府和政府部門簽訂新的種類打捆貸款協議或授信合作協議。

(二)對已簽訂的各類打捆貸款協議，銀行要在防范風險的前提下依法審查貸款承貸主體、擔保主體的資格和履約能力．對不符合《擔保法》規定的抵押擔保手續要重新予以落實，確保貸款項目合法、合規，并符合銀行審慎經營的各項條件。

(三)要密切跟蹤評估已簽各類打捆貸款項目未來現金流量的變化及其對貸款償還的影響，對貸款使用實行全程跟蹤和嚴密監控，對挪用貸款的借款人采取必要的信貸制裁措施。

<四)在支持地方項目建設過程中，銀行要嚴格執行國家產業政策和市場準入標準，堅持審慎性原則，按照規定的條件和程序逐一評審貸款項目，審慎發放項目貸款，防范盲目進行信貸擴張。

(五)銀行業金融機構應優化貸款結構，加大對農業、中小企業和消費貸款的支持力度，加大對非利差收入業務的創新力度，促進經濟持續、快速、協調、健康發展。

2006年4月27日印發