第一篇：保險學-比例賠償方式

比例賠償方式

指按照保險金額和出險時財產實際價值的比例來進行賠償。這種賠償方式在計算賠款時，如果保險金額與保險財產實際價值一致，按照保險財產實際損失賠償；如果保險金額低于保險財產實際價值，其差額視作被保險人自保，應按照保險金額與財產實際價值比例賠償。至于保險金額超過保險財產實際價值的部分，應視作無效保險，保險人不予負責。

實際應用

對于不定值保險在實際理賠中，保險公司普遍采用比例賠償方式進行理賠。不定值保險單因為在投保時，只列明保險金額作為賠償的最高限額，而不是列明保險財產的實際價值。到出險時，如果保險金額低于損失發生時財產的實際價值，就構成了不足額保險。在不足額保險下發生部分損失，保險公司按保險金額與出險時保險財產實際價值的比例來計算賠償金額，計算公示為：

保險賠款＝損失金額×（保險金額÷出險時保險財產的實際價值）

具體計算

某保戶投保財產保險，保險金額為15萬元，發生保險事故損失12萬元，出險時財產的實際價值為20萬元，其賠償金額為： 保險賠款＝12萬損失金額 ×（15萬保險金額 ÷ 20萬出險時保險財產的實際價值）＝ 9萬

注：對于被保險人在損失發生時對表現標的進行施救而指出的合理而必要的施救費用，按相同的比例計算其賠償額

限額賠償方式

限額賠償方式是指保險人在保險財產損失超過一定限度時才負賠償責任或只對不超過一度的損失才負賠償責任的一種計算賠償方式。它有兩種形式：

1.超過一定限額賠償。免責限度賠償，即保險人規定免除責任的限額，限額內的損失，保險人不予賠償；超過限額的損失，保險人負責賠償； 免責限額分為絕對免責限度和相對免責限度。絕對免賠率的計算根據合同一般有兩種：

以保險金額為基礎：賠償金額=保險金額X（損失率-免賠率）=損失額-免賠額

以賠償金額為基礎：實際賠償金額=符合合同約定的賠償金額X（1-免賠率）

2.超過一定限額不賠償，限額責任賠償，即保險人規定賠款的最高限額，限額內的損失，保險人負責賠償；超過限額的損失，保險人不予賠償。

第二篇：比例賠償法的計算案例 保險學

某企業投保財產綜合險附加利潤損失險，保險金額240000元，約定賠償期為6個月。在保險期內發生火災，營業額下降到300000元，標準營業額為500000元，上年毛利潤率為20%，在賠償期內挽回的營業額為100000元，因租房增加房租支出40000元，固定費用結余3000元，全年毛利潤為300000元。請計算實際支出多少賠款？假設該企業投保利潤損失時，還根據通貨膨脹對營業額和毛利潤指標做出調整。估計該年的營業額比上年增長10%，通貨膨脹率為8%，保險人的賠款為多少？假設保單中約定免賠天數為20天，則保險人的賠款為多少？

案例分析：

利潤損失險：依附在財產保險或機器損壞險上的一類附加險，保障受損標的因火災等風險事故引起的間接毛利潤損失，不能單獨承保。該險種的保障范圍包括標的物由于自然災害或意外事故引起的毛利潤損失和營業中斷導致的房租等必要且合理的費用。

計算方法：與主險相同，適用比例賠償法

（1）該企業毛利潤損失額：（500000-300000-100000）*20%+40000-3000=57000（元）

保險公司賠款金額：57000*240000/300000=45600(元)

（2）調整營業額和毛利潤指標后的毛利潤損失額

(500000*118%-300000-100000)*20%+40000-3000=75000(元)賠款金額：75000*240000/300000=60000（元）

（3）考慮免賠因素后的賠償額：6000*160/180*100%=53333.33（元）

第三篇：交通事故責任劃分及賠償比例

交通事故責任劃分及賠償比例

作者：孫教授

2011/02/10

交通事故損害賠償實行過錯賠償原則，即：有過錯方賠償，無過錯方不賠償，交通事故責任大的就應該多承擔損害賠償責任，交通事故責任小的就應該少承擔損害賠償責任，即我們說的“以責論處”。

交通事故責任者按以下規定承擔賠償責任；

（一）負全部責任的，承擔損失的100%

（二）負主要責任的，承擔損失的70%~90%

（三）負同等責任的，承擔損失的50%

（四）負次要責任的，承擔損失的10%~30%

事故責任者有3方以上的，參照上述分擔原則確定。

機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失，超過交通事故強制保險責任限額部分，機動車與機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。機動車與非機動車、行人之間發生交通事故的，非機動車駕駛人、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任，但是有證據證明非機動車駕駛人、行人有過錯的，機動車一方按照下列規定承擔賠償責任：

(一)非機動車駕駛人、行人負事故全部責任的，承擔不超過百分之十的賠償責任；

(二)非機動車駕駛人、行人負事故主要責任的，承擔百分之三十至四十的賠償責任；

(三)非機動車駕駛人、行人負事故同等責任的，承擔百分之六十至七十的賠償責任；

(四)非機動車駕駛人、行人負事故次要責任的，承擔百分之八十至九十的賠償責任。交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔賠償責任。

死亡賠償金的確定標準

死亡賠償金的確定標準．對于死亡賠償金的確定標準具體規定如下：

1.死亡賠償金的性質的確定

《人身損害賠償解釋》放棄了法釋[2001]7號《精神損害賠償解釋》對死亡賠償采取“撫養喪失說”進行解釋的立場，而是以“繼承喪失說”解釋我國有關法律規定中的死亡賠償制度。按照這一新的立場，死亡賠償金的內容是對收人損失的賠償，其性質是財產損害賠償，而不是精神損害賠償。

2.死亡賠償金的具體計算

死亡賠償金按照受訴法院所在地上一城鎮居民人均可支配收人或者農村居民純收人標準，按20年計算。但60周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年;75周歲以上的，按5年計算。具體計算公式為：

(1)死亡賠償金(60周歲以下人員)=受訴法院所在地上一城鎮居民人均可支配收人或者農村居民純收人X 20年;

(2)死亡賠償金(60周歲以上人員)=受訴法院所在地上一城鎮居民人均可支配收人或者農村居民純收入X(20年—增加歲數);

(3)死亡賠償金(75周歲以上人員)=受訴法院所在地上一城鎮居民人均可支配收人或者農村居民純收人X5年。

第四篇：交通事故承擔賠償責任比例的規定

交通事故承擔賠償責任比例的規定

全國人大常委會擬修改道路交通安全法 明確非機動車駕駛人、行人有過錯時機動車一方承擔賠償責任的比例

全國人大常委會２４日開始審議道路交通安全法修正案草案。修正案草案對道路交通安全法第７６條第１款第２項的規定進行了修改，在維持過錯推定原則的同時，明確了非機動車駕駛人、行人有過錯情形下機動車一方承擔賠償責任的比例。

修正案草案將道路交通安全法第７６條第１款第２項修改為：機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故的，由機動車一方承擔責任；但是，有證據證明非機動車駕駛人、行人有過錯的，按照下列規定減輕機動車一方的責任：

１．非機動車駕駛人、行人一方負次要責任的，機動車一方承擔８０％的賠償責任；

２．非機動車駕駛人、行人一方負同等責任的，機動車一方承擔６０％的賠償責任；

３．非機動車駕駛人、行人一方負主要責任的，機動車一方承擔４０％的賠償責任；４．非機動車駕駛人、行人一方負全部責任的，機動車一方承擔不超過１０％的賠償責任。

第五篇：保險學心得

保險學心得

我是09財務管理二班的學生。為什么我選了保險學這么課程呢？因為我熱愛關于金融的任何領域，任何知識。巴菲特是一名投資者，出手通常都是億萬美元。他創建的伯克希爾·哈哈撒韋是一家主營保險業務的公司。我很好奇為什么一家保險公司能給巴菲特這么多現金用于投資。帶著好奇和疑問我來到了保險學的課堂，深入了解什么是保險。

保險學是一門研究保險及保險相關事物運動規律的經濟學科。保險被定義為通過繳納一定的費用，將一個實體潛在損失的風險向一個實體集合的平均轉嫁。其實通俗地講，就是一旦加入某個團體，就“一人有難，大家平攤”現代的社會保險制度是由動爭奪工人階級而首先創建的，常運轉不可缺少的一環。我覺得保險最重要的是對風險的控制。有全盤了解各種風險，對風險的預測尤為重要。法，對其掌握的統計資料、的頻度和強度，為選擇適當的風險處理方法提供依據。風險的預測一般包括以下兩個方面：1，預測風險的概率：通過資料積累和觀察，發現造成損失的規律性。一個簡單的例子：一個時期一萬棟房屋中有十棟發生火災，行重點防范預易造成直接損失并且損失規模和程度大的風險應重點防范。如果說保險的自然基礎即風險基礎是自動滿足的話的相對性而不能自動實現。保險經營和管理過程中包括如何制定合理的保險費率及最核心的問題問題的解決需要依賴于保險經營的技術基礎和分析未來的不確定時間風險產生的影響學,金融學,保險學及人口學等學科的知識和原理有人認為保險是一種在保險期間進行的賭博。保險公司賭你和你的財產將不發生損失，而你拿保險費下注賭發生損失。賭馬時卻期待你所押的馬能夠勝出。且保險公司通常把財產損失的一部分讓被保險人承擔。定的賭金來獲得不確定的巨額報酬，是背道而馳的。保險和賭博很容易被混淆。險只是處理一個已經存在的風險的技術手段。保險和約的雙方都不能由于損失得到更多的收益。而保險和約的雙方都希望能避免對方的損失。我現在淺淺的明白了伯克希爾為什么有這么多的現金讓巴菲特投資全世界。多的時候就像一家銀行，損失降到最小。將讓我受益終生！才能夠預測可能造成的危害，,2，測風險的強度：假設風險發生，導致企業的直接損失和間接損失。對于容――如何保證保險公司資產和負債的平衡以維持必要的償付能力。

通過傅老師深入淺出的教學，19世紀德國的鐵血宰相奧托·馮·俾斯麥為了與社會主義運此后的歐洲各國也紛紛效仿，則風險發生的概率是,如何提取適當的準備金,所不同的是拿給保險公司錢時可能并不期待發生事故，因為每個人并不期待自己死亡、但保險是用確定的保費來避免不確定的損失，其區別在兩個方面。，是以貨幣形式平攤的社會風險轉嫁機制。進而選擇處理風險的有效方法。衡量風險，,那么,需要在各個環節進行一系列的管理決策,如何確定自留風險和安排再保險保險精算。,去解決商業保險中需要精確計算的問題。但這中間仍有不同，首先賭博創造了一個新的投機風險而保其二，賭博一方的損失是另一方的的收益； 所以賭博的雙方都希望另一方有損失；

他們精算著風險的概率，我漸漸地了解到保險學的奧秘，今天已經成為維護現代社會正但也存在可測性。由風險管理人運用科學的方進而確定各項風險1/1000。由此對概率高的風險進,保險的技術基礎則因為可測性殘疾或者發生疾病，只保險中，以,統計

而你而而

風險雖然是具有偶然性的，風險預測實際上就是估算、風險信息及風險的性質進行系統分析和研究，這些經營――所謂精算是利用數量模型來估計特別是對財務的影響。保險精算就是以數學因為賭博是用確兩者基本保險公司更擁有著巨大的現金儲備。將人們和自己的這寶貴的知識