第一篇：銀行貸款知識

流動資金貸款

業務綜述

流動資金貸款是為滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證生產經

營活動的正常進行而發放的本外幣貸款。

按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：

1.臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內,主要用于企業一次性進貨的臨時性資

金需要和彌補其他支付性資金不足。

2.短期流動資金貸款：期限3個月至一年（不含三個月，含一年），主要用于企業正

常生產經營周轉資金。

3.中期流動資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企業正常生

產經營中經常占用資金。

貸款條件

1.借款人應是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記注冊、具有獨立法人資格的企業，其他經濟組織和個體工商戶。

2.遵守國家的政策法規和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內生產、經營。

3.經營管理制度健全，財務狀況良好，資產負債率符合銀行的要求。

4.具有固定的生產、經營場地，產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。

5.在銀行或銀行的代理機構開立了基本帳戶或一般存款帳戶，并領有當地人民銀行核

發的“貸款證”，經營情況正常，資金運轉良好，具有按期償還貸款本息的能力。

6.應經過工商部門辦理年檢手續。

7.除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過

其凈資產的50％。

申請中期流動資金貸款的企業還須同時具備以下條件：

1.按銀行信用等級標準評定為A級以上的企業；

2.規模較大，生產經營活動正常，資產負債率低于70%；

3.產品有市場，近三年產銷率在95%以上；生產經營有效益，近三年不虧損；信譽好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；

4.不擠占挪用流動資金搞固定資產投資。

首先借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關資料。（若為新開戶企業，應按有關規定，先與銀行建立信貸關系。）一般情況下，銀

行要求提供的重要資料有：

1.借款人及保證人的基本情況。

2.經會計（審計）部門核準的上年度財務報告及申請借款前一期的財務報告。

3.企業資金運用情況。

4.抵押、質押物清單，有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人。

5.擬同意保證的有關證明文件。

6.項目建議書和可行性報告。

7.銀行認為需要提供的其他資料。

固定資產貸款

業務綜述

固定資產貸款是指銀行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產

投資項目的本外幣貸款。

貸款條件

經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織，均可以作為借款人向銀行申請固定資產項目貸款。但首先應具備以下條件：

1.在銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。實行貸款證管理的地區，須持有人民銀行頒

發的貸款證；申請外匯固定資產貸款，須持有進口證明或登記文件。

2.信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權益性投資比例符合國家有關規定。

3.能夠提供合法有效的擔保。

同時，擬使用貸款的固定資產投資項目必須具備以下條件：

1.符合國家產業政策、信貸政策和銀行貸款投向。

2.具有國家規定比例的資本金。行業資本金占比:交通運輸、煤炭項目 35%以上，鋼

鐵、郵電、化肥項目 25%以上，其他項目 20%以上。

3.需要政府有關部門審批的項目，須持有批準文件

應具備的條件:符合國家產業、產品布局和投資項目審批程序，可行性研究經權威部門論證；符合國家產業布局政策、財政稅收政策、行業發展規劃以及國家和行業的可行性研究設計標準和參數；符合人民銀行和管理規定、銀行評估參數；借款人的主要財務指標、項目

資本金來源及比例符合國家和銀行規定。

以及具備以下基本資料：

a.借款人營業執照，公司章程，貸款證，借款申請書。

b.借款人（出資人）最近三年的審計報告原件及隨審計報告附送的資產負債表、損益

表和現金流量表及其報表附注。

c.借款人現有負債清單及信用狀況。

d.有權部門對項目立項的批復，項目可研報告、環保部門及其他有權部門對項目的批

復文件，權威部門論證結論。

e.市場供求、產品價格、行業狀況分析資料。

f.項目建設資金來源證明文件。

g.項目建設進度表，資金使用計劃。

h.貸款償還方式及計劃，借款人在項目建設期及貸款償還期內現金流量預測材料。

i.貸款擔保意向或承諾，擔保人營業執照、財務報表、或有負債狀況，抵押（質押）

物的情況說明。借款人營業執照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書。

j.同級別法律事務部門出具的法律意見書。

企業競爭的勝負最終取決于企業融資的速度和規模，無論你有多么領先的技術，多么廣

闊的市場。

融資可比作一個商品項目，交易的標的是項目，買方是投資者，賣方是融資者，融資的訣竅是設計雙贏的結果。

融資不是一錘子買賣，是一個過程，關于融資的戰術，房西苑老師列舉了八個戰術，同

時介紹了自己的看家本領——圍點打援。

關于國內融資的難點，房西苑老師認為有三個瓶頸：一是項目包裝，二是資金退路，三是資產溢價，這三個難點，房老師認為是有融資者自身的弱點和我國經濟體制存在的問題構

成。

投資者退路房老師給出上中下三策：上策是上市套現，中策是溢價轉讓，下策是溢價回

購。

銀行融資 以銀行為中介的融通資金活動。銀行融資是間接融資，它是我國目前融資活

動的主要形式。以銀行為媒介的間接融資與直接融資比較：

1、直接融資的資金供需雙方在時間、數量上均需要實現互相反復協商才能達成交易；銀行融資靈活多樣，銀行作為借貸雙方的中介，可以提供不同的數量、不同的方式滿足雙方

融資選擇。

2、證券買賣有時受交易批量的限制，小數額的投資不能享受大規模交易優惠；銀行信

用可以積少成多，續短為長，可以為社會提供數量大小、期限長短不一的貸款。

3、直接融資中。債權人對債務人的資信狀況未必有足夠的了解，擔負風險較大；而銀行在授信之前，有金融專家對調研資料進行可行性研究，然后做出決策，這就可能比直接融

資減少糾紛和風險。

4、直接證券比銀行法相的簡介證券流動性低。購入直接證券，在急需時，未必能在不受損失的情況下迅速將其賣出。當然，直接融資也有其優點。要發展商品經濟，就不可能無直接融資活動。如商業信用就是在商品流通過程中發生的；股票和公司債券，又是發展現代

化大企業、籌措資金不可少的手段

第二篇：銀行貸款知識

銀行按揭貸款知識

一、做貸款房子的要求：

1、必須是1990年后建成的房子；

2、要求房子產權清晰；

3、不在紅線區內。

二、按揭貸款需準備的資料：

1、借款人夫妻雙方的身份證復印件；

2、借款人夫妻雙方的戶口簿復印件；

3、借款人夫妻雙方的戶籍證明原件（需戶口所在地的派出所微機打印）；

4、借款人夫妻雙方的收入證明（單位開據，要求加蓋行政或財務或人事章）；

5、借款人夫妻雙方的的結婚證復印件，如系離婚需開未婚證和未再婚證明；

注：銀行按揭貸款如貸款人是教師、醫生或公務員相對容易些，對貸款房子的要求也相對低一些.三、銀行按揭貸款所需費用：

1、貸款服務費：貸款額的3%；

2、貸款擔保費：貸款額的6‰；

3、評估費：300元

4、抵押登記費：貸款額*3‰；

5、銀行資料費：100元；

6、手續費：6元/平方

7、公證費：260元。

整個按揭流程正常約需45天。

最新住房銀行按揭貸款還款明細表

二手房公積金貸款培訓

一、申請貸款條件

二、貸款金額

三、還款年限

四、還款要求

五、貸款費用

六、貸款流程

七、客戶需提交的資料

一、申請貸款條件

1、購買長沙地區范圍內的住房；

2、借款人在住房公積金管理中心正常繳交住房公積金一年以上，且在申請借款前三個無停繳記錄；

3、交易的二手房須是1985年以后的成套住宅，且須有《房屋所有權證》，產權清晰，符合房地產交易管理部門所規定的進入市場流通的條件；

4、借款人（即抵押人）須通過公證的方式對擔保公司進行不可撤消的授權委托。

二、貸款金額

最高為所購二手房產評估價值的70%，別墅不得超過評估價值的60%。

三、貸款年限

最長年限為30年，且不超過借款人國家法定退休年齡（男60歲，女55歲）和房屋使用年限。

四、還款要求

借款人在公積金中心指定的受托銀行開設還款帳戶，按月均等額法還本付息。

五、貸款費用

1、擔保服務費：貸款額*7‰(含擔保費、委托代辦費、資料費、專項授權公證費，不足500元的按500元收取）；

2、抵押登記費：貸款額*2‰，工本費20元（房產管理部門收）；

房產評估費；房屋評估價值*3‰。

六、貸款流程

1、咨詢、領表；

2、提交資料；

3、房屋評估；

4、審批；

5、交費、簽合同、公證；

6、辦理房屋轉讓過戶立契；

7、發放貸款；

8、辦理抵押手續；

9、合同返還；

10、貸款還清，注銷抵押。

七、客戶需提供的資料

1、購房人（借款人）提交的資料：

1）、《個人住房公積金擔保貸款資料注冊》四冊（按要求填寫表格、蓋章并粘貼資料）；注：粘貼資料包括：

A、借款人夫妻雙方身份證復印件五份

B、借款人夫妻雙方戶口本復印件二份

C、婚姻狀況證明原件及復印件三份

D、首付款發票復印件四份

E、還貸存折復印件三份

2）、《個人住房公積金擔保貸款簽約咨詢記錄》一份。

2、售房人提交的資料

1）、售房人和房屋產權共有人的身份證、戶口薄復印及婚姻狀況證明；

2）、房屋產權共有同意出售房產的書面文件；

3）、所售房的《房屋所有權證》復印件；

4）、若房屋已出租，須提供租房同意出售該房產的書面文件；

5）、若售房人為企業法人，須提供有效的企業法人營業執照、法定代表人證明書等有關文件（若所轉讓房產為國有資產，還須提供國有資產管理部門同意轉讓的證明文件）。

第三篇：交通銀行貸款買車知識大匯總

1搜錢網交通銀行貸款買車知識大匯總

如今，買車的人越來越多，貸款買車也成為人們一種超前消費的選擇。為此，小編針對如何在交通銀行貸款買車專門走訪了一些業內資深人士，并把得到的相關知識整理出來，以供大家參考。

所謂交通銀行貸款買車是指交通銀行向借款人發放的用于購買自用汽車的人民幣貸款。

一、交通銀行貸款買車的特點

1.豐富的車貸產品

2.低廉的成本費用

3.方便的申請渠道

4.靈活的擔保方式

5.便捷的申請流程

6.多樣的還款方式

7.省心的貸后服務

二、申請交通銀行貸款買車的條件

1.具有完全民事行為能力的自然人(包括港、澳、臺及境外人士)，在當地具有固定居所；

2.年齡加貸款年限不超過60周歲；

3.信用狀況良好，并擁有正當職業和穩定收入來源。

三、交通銀行貸款買車的貸款額度

一手汽車貸款金額最高不超過所購車輛凈價(不含各類附加稅費及保費)的80%；二手汽車貸款最高不得超過實際交易價格與評估價格兩者孰低的50%。

四、交通銀行貸款買車的貸款期限

新車最長不超過5年。二手車最長3年。

五、交通銀行貸款買車的還款方式

小額貸款/

等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。后兩種還款方式適用于1年以內短期貸款。

六、交通銀行貸款買車的申請材料

1.借款人及配偶的身份證、戶口簿原件及復印件；

2.借款人婚姻狀況證明；

3.借款人及配偶的穩定經濟收入證明，如單位開具的收入證明、個人所得稅完稅證明、近期銀行流水等；

4.汽車銷售合同、首付款的發票或首付款收據；

5.抵押、質押或保證擔保相關文件；

6.交通銀行要求的其他資料。

七、交通銀行貸款買車的流程

1.申請

網上：借款人登錄交通銀行官方網站“e貸在線”提交貸款申請，系統自動預審批通過后交通銀行會盡快與其取得聯系。

網點：借款人提交上述申請材料并填寫貸款申請表。

2.審貸

交通銀行按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。

3.簽約

貸款獲批后，借款人與交通銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同；辦理抵(質、押)登記等手續。

4.放貸

辦妥相關手續后，交通銀行將貸款發放至借款人個人賬戶并根據借款人的委托將貸款劃付相關的收款方賬戶。

5.還款

每期還款日前1天確保還款賬號余額大于當期還款額，交通銀行在指定還款日扣款。

以上是小編為你提供的關于交通銀行貸款買車的一些資料，希望能對想在交通銀行貸款買車的朋友有所幫助。

第四篇：銀行貸款

一、北京銀行西安營業廳

1、大差市十字分行營業部

2、高新2路高新支行

3、電子正街的電子城支行

4、鳳城2路的城北支行

二，個人住房貸款需要的相關資料

1、借款人本人及其配偶身份證原件（復印政方面各4份）

2、借款人本人及其配偶戶口本原件、戶籍證明、集體戶口卡原件（首頁及本人頁各復印一份）

3、借款人本人及其配偶結婚證或婚姻證明原件（姻證明需借款人戶籍所在地民政部門出具）；單身人士，男女年齡在30周歲以上的須出具婚姻證明，以下可以免開（復印一份）

4、借款人及其配偶收入證明及相應的工資流水（3個月）

5、其他相應資信證明（驗看原件，留復印件一份）

1）若為私營企業主可提供營業執照、納稅憑證資料等財力證明原件及復印件

2）借款人及其配偶名下其他大額銀行流水、定期存單、國債、股票、保險等

個人收入證明

臨時），已連續在我公司工作職務，技術職稱，近一年其月平均工資收入為元，月平均其他收入元，共計元/月

我單位保證上述情況屬實

特此證明

單位名稱（蓋章）

年月日

單位地址：

郵編：

電話：

單位（勞資或人事部門負責人）：

一、選擇房產

購房人如想獲得樓宇按揭服務，在選擇房產時應著重了解這方面的內容。購房人在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應進一步確認發展商開發建設的房產是否已獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。

二、辦理按揭貸款申請

購房人在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持后，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關于購房人獲得按揭貸款支持的規定，準備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。

三、銀行審查

銀行受理購房人貸款申請后，要從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對購房人進行資格審查，以確認是事符合規定條件。

不少購房人認為，只要選擇了得到銀行樓宇按揭支持的房產，就理所應當地得到銀行的按揭服務。這是一種誤解。銀行為發展商開發建設的樓宇提供按揭支侍，僅僅表明該樓宇已取得一定規模的貸款額度，而最終是否向購房人提供貸款的決定權在銀行。

置業如果在未取得銀行按揭貸款支持確認的情況下，盲目地與發展商簽訂購房合同，在不符合銀行條件時，就無法獲得按揭貸款，會造成資金外的被動，被迫選擇其他付款方式，從而影響自己資金安排，甚至放棄購房，造成定金的損失。

四、簽訂購房合同

銀行收到購房人遞交的按揭申請和有關法律文件，經審查確認購房人符合按揭貸款的條件后，發給購房人同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房人即可與發展商或其代理商簽訂購房合同。

五、簽訂樓宇按揭合同

購房人在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》，明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。

六、辦理抵押登記、保險

購房人、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工后應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風險，要求購房人申請人壽、財產保險。購房人購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內不得中斷保險，保險金額不得少于抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行保管。

七、開立專門還款帳戶

購房人在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，應在銀行指定的金融機構開立專門還款帳戶，并簽訂授權書，授權該機構從該帳戶中支付銀行與按揭貸款合同有磁的貸款本息和欠款。

第五篇：銀行貸款

1.個人無抵押貸款：按照個人資信信用度在銀行申請的貸款。銀行根據申請人的資信信用

度和申請人資產狀況而定貸款額度和期限。（申請人資信信用度是指申請人在人民銀行的資信報告。一般銀行認定申請人資信良好為：最高逾期不得超過3個月，半年內不得有連續2次超過2個月的逾期記錄。反之為不良記錄。申請人資產一般指：申請人每月固定的工資卡收入和申請人的車子，房子，存款等一些固定資產。）要提供的資料（收入證明、近半年工資卡流水、身份證、戶口本、居住地水電煤賬單）

2.企業無抵押貸款：按照企業貸款卡記錄向銀行申請的貸款。同樣銀行根據申請企業的貸

款卡的資信記錄和企業資產狀況而定貸款額度和期限。（良好記錄：最高逾期不得超過3個月，半年內不得有連續2次超過2個月。銀行認定的企業資產主要包括企業的固定資產和另外企業近3年的收益回報。固定資產指房子、車子、設備。）要提供的資料（近3年的企業流水、貸款卡、去年年報、近3個月月報、公司營業執照、開戶許可證、組織機構代碼證、稅務登記證、企業法人身份證、股東章程及驗資報告。）

3.個人買賣貸款：也叫按揭貸款，是指個人在購買房產時不夠資金向銀行申請的貸款。目

前國家政策個人首套房可以向銀行申請最高額度是購買房子價格的7成，第二套房的額度是房價的5成。銀行批復此類貸款主要看申請人的收入情況包括固定的工資卡收入外也認定每月獎金提成等不穩定收入和投資收入（股票、基金、債券、房租）。申請人的資信情況和申請已經持有房產情況。要提供的材料（買賣合同、首付款憑證、房產證、申請人身份證、戶口本、結婚證、近半年流水、收入證明）

4.個人消費貸款：個人以自己已經持有的房產作為抵押物用于購車，裝修等用途向銀行申

請的貸款。銀行審批此類貸款主要看四方面：權利人情況，主貸人資產情況，抵押房情況，用途。主貸人資產指固定資產、固定收入、不穩定收入和投資收入。主貸人工作是否穩定。主貸人除了抵押房以外是否還有備用房。主貸人和配偶資信是否良好。要提供的資料（收入證明、近半年流水、身份證、戶口本、結婚證、貸款用途證明、房產證、備用房產證）

5.個人經營性貸款：個人以自己的房產作為抵押物用于企業用途。銀行審批此類貸款主要

看個人收入、企業收入、貸款用途、企業資信、企業所屬行業。要提供的資料（近1年的企業流水、貸款卡、去年年報、近3個月月報、公司營業執照、開戶許可證、組織機構代碼證、稅務登記證、企業法人身份證、股東章程及驗資報告、貸款用途）

6.企業貸款:企業的房產作為抵押物用于企業用途。銀行審批此類貸款主要看企業收入、貸款用途、企業資信、企業所屬行業。要提供的資料（近1年的企業流水、貸款卡、去年年報、近3個月月報、公司營業執照、開戶許可證、組織機構代碼證、稅務登記證、企業法人身份證、股東章程及驗資報告。）