第一篇：大學生助學貸款問題

[論文關鍵詞] 助學貸款 大學生 違約現狀 誠信問題 誠信制度

[論文摘要] 國家助學貸款學生旨在幫助高校家庭經濟困難學生順利完成學業,然而不少高校畢業生的違約率超過了20%,有的甚至達到了30%-40%。其原因有三點:

1、社會環境的不良影響;

2、個人信用意識的淡薄;

3、誠信管理體系的不完善。針對這種情況,必須在大學生中加強誠信教育,通過建立誠信檔案、建立健全大學生誠信評估及懲罰機制、完善法律體系來建立健全大學生誠信制度。

國家助學貸款是由國家指定的國有商業銀行面向高校家庭經濟困難學生發放的、由政府全額貼息的個人信用貸款,旨在幫助高校家庭經濟困難學生順利完成學業。這項工作自1999年開展以來,經過幾年的實施取得了明顯的成績,資助面越來越廣,資助力度越來越大,對緩解家庭經濟困難學生及其家庭的經濟壓力、培養大學生自立自強的品質起了重要作用。截止2006年12月,我國國家助學貸款累計發放252億元,獲得貸款的學生為292萬人。國家助學貸款已成為大學生資助工作的主要手段。國家助學貸款的設立,實現了貧困生的大學夢,對國家教育事業的發展,國民經濟水平的提高,起到了積極的作用。

一、國家助學貸款中的大學生違約現狀

1999年6月出臺的國家助學貸款制度規定貸款必須有穩定收入的人作為擔保人,但由于擔保人這項工作的難度,于2000年3月,國家助學貸款開始采用信用貸款的方式。信用助學貸款是指在校大學生通過所在學校提供貸款介紹人和見證人,以信用方式向銀行申請發放的助學貸款。申請貸款的學生只要符合貸款銀行要求,有學校開具的品德表現證明,并無不良信用行為,即可申請信用助學貸款。問題是國家在大力推進助學貸款發放過程中卻存在著大學生的誠信、信用缺失問題,從而成為貸款發放、整體推進過程中的最大障礙。在國家助學貸款開始進入首批還貸的2003年,全國借貸學生平均違約率接近20%,少數高校違約率甚至高達50%以上。2004年,不少高校畢業生的違約率仍然超過20% ,有的高校達30% ~40%。面對國家助學貸款還款這一令人尷尬的局面,一些銀行紛紛收縮甚至取消這項業務,銀行的理由很簡單:貸款無法收回,部分大學生不講信用。國家助學貸款工作面臨停滯不前。2004年6月,國務院辦公廳及時下發了[2004] 51號文件,對國家助學貸款相關政策、操作機制、風險防范等進行了調整和完善,使國家助學貸款工作繼續得以開展。然而大學生還貸違約問題仍然嚴峻,據國家助學貸款管理中心提供的數據顯示:截至2005年12月底,有近20%的貸款畢業生不同程度存在還款違約情況。2006年5月,中國人民銀行副行長蘇寧也在個人信用信息基礎數據庫全國聯網運行新聞發布會上說,助學貸款違約率高達28.4%。為此,有關銀行采取了公開欠款學生的名單及個人信息的警告處分,2007年,中國工商銀行廣東分行和北京分行在網上分別公布了欠款逾期一年的500名和1200名學生名單,此外福建教育廳也曝光了121名大學生拖欠助學貸款名單。隨著高等教育學生招生規模的不斷擴大,貧困生數量、比率都將大幅度提升,國家助學貸款力度也將不斷增強,而隨之而來的借貸違約現象也還會存在。健全大學生的誠信貸款體系,確保國家助學貸款的可持續發展,已經成為大學生資助工作的重要課題。

二、國家助學貸款違約的原因分析

現行的國家助學貸款是以個人的人格和信譽為保證的信用貸款,大學生只要提供貸款所需的相關經濟困難證明、家庭相關資料及個人資料即可。銀行之所以愿意為大學生申請貸款提供如此便利的條件,正是考慮到大學生總體上是綜合素質高、就業前景好、創業成功率高、預期收入相對較好的人群,對他們發放貸款風險較低。助學貸款的還款完全要依賴大學生個人的誠信。因此,國家助學貸款的違約,歸根結底是由個人誠信的缺失造成的。

造成部分大學生個人誠信缺失的原因主要有以下幾個方面:

1、社會環境的不良影響。社會上各種不講信用、社會誠信紊亂的逆流侵襲我們的大學校園,大學生對道德失范所帶來的后果還沒有足夠的認識,大學生作為一個社會中的群體,本質上還是由獨立的個人組成,作為社會的人、個體人,他們也難免會受到社會各種不良思潮和****現象的影響。這些不良現象模糊和動搖了大學生的價值標準和道德判斷。

2、個人信用意識的淡薄。在逾期未還款的大學生之中,除了少數人是遺忘或無力還款之外,有很大一部分是因為其信用意識薄弱,沒有樹立起碼的誠信原則。通過對申請國家助學貸款學生的調查,我們發現有近30%的學生不知道“個人誠信制度”,近21%的學生沒有考慮過將來如何還款。加上國家信用體系不完善,對貸款學生的監督和懲罰不力,在利益驅動下,甚至有個別學生原本就不打算還款。

3、誠信管理體系的不完善。高校教育容易忽視基本道德素質的培養,在學生教育管理等方面,誠信教育缺乏實質性的內容和舉措。大多數高校尚未建立誠信教育管理的相關規章制度,除考試的相關規定外,論文剽竊、簡歷造假等其他不良行為基本上無法可依,無章可循。大多數高校也未建立個人誠信檔案,對個人的誠信缺乏有力的約束機制,這也促成大學生無誠信行為的產生。加上我國個人信用制度尚未完全建立起來,缺乏一個全國聯網的個人信用檔案和個人信用評價系統。國家金融管理部門、銀行、學校、司法部門、用人單位等部門信息資源共享程度差,造成部分大學生心存僥幸,認為不還款銀行也無法聯系到本人,也不會對自己造成什么不良影響。

三、解決大學生助學貸款違約誠信缺失的對策

大學生的誠信密切關系著國家助學貸款的良性循環,確保貸款政策落到實處,既要靠加強國家助學貸款法制建設,也要靠加強以誠實守信為主要內容的大學生道德教育來實現。

1、廣泛、深入開展誠信教育

大學生誠信缺失現象的出現,反映出其在思想認識方面誠信意識的薄弱,因此要從根本上有所改變,就必須在高校中切實推行誠信教育,加強誠信宣傳,提高大學生對建立和維持個人誠信問題重要性的認識。要把誠信教育帶進到思想政治理論教育的課堂,采取靈活多樣的形式,尤其要通過理論聯系實踐來鍛煉提高大學生的誠信品質,并將誠信教育作為一項制度納入學生日常行為規范,有計劃有步驟地開展教育。要在學校里形成一個領導、教師、員工

共同參與的誠信教育環境,為人師表,言傳身教,要讓誠信教育貫徹到大學生學習、工作、生活的方方面面,并且貫穿大學生活的始終,將外在被動的受教內化為自覺的行動,形成穩定的持久的誠信品質。

2、建立健全大學生誠信制度

(1)建立大學生誠信檔案。誠信檔案涵蓋學生的家庭基本情況,在校期間的學習成績、獎懲情況、品行說明、信用記錄等。建立檔案本身對大學生的行為就是一種有力的約束,如銀行要對學生的誠信狀況進行了解,就可以提供相對客觀、詳細的依據。另外,誠信檔案進入人事檔案,有利于用人單位督促大學生按時償還國家助學貸款。

(2)建立健全大學生誠信評估及懲罰機制。在建立大學生誠信檔案的基礎上,對大學生的誠信狀況進行記錄,設立基本信息記錄、良好行為信息記錄和不良行為信息記錄,定期根據記錄的信息對大學生進行評估,對有嚴重不良行為記錄和有誠信降級趨勢的學生實施預警制度,教育和督促學生,避免誠信狀況進一步惡化。評估結果放進學生檔案。同時有誠信問題者不得參加任何評優.黨團組織要將誠實守信作為入黨入團和考評的重要條件,一旦違反要受到黨團紀律處分,在大學校園里形成守信光榮,失信可恥的氛圍。

(3)加強誠信方面的法制建設和執法力度。參照西方發達國家經驗,中國應建立社會征信體系,出臺相關的法規或部門規章。在有法可依的前提下,一定要嚴格執法,加強執法檢查的力度,以法律為手段,約束大學生的行為,構造誠實守信的外部環境,促使大學生自覺履約還款,提高誠信意。

第二篇：大學生助學貸款

論文（報告、案例分析）

院系： 專業： 班級： 姓名： 學號： 題目： 大學生助學貸款相關知識

提交論文（報告）時間： 2012 年5月10日

大學生助學貸款

物流工程 專業學生 王雪學號 0994072113

常用的大學生助學貸款一般有兩類：國家助學貸款和生源地信用助學貸款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。生源地信用助學貸款是指國家開發銀行向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生發放的、在學生入學前戶籍所在縣（市、區）辦理的助學貸款。貸款資金主要用于學生繳納在校期間的學費和住宿費。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

一、定義

生源地信用助學貸款是指銀行類金融機構向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生發放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區)辦理的助學貸款。貸款資金主要用于學生繳納在校期間的學費和住宿費。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

二、申請生源地信用助學貸款應具備的條件

1、貸款人具備完全的民事行為能力;誠實守信，遵紀守法。

2、已被根據國家有關規定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校(含民辦高校和獨立學院，學校名單以教育部公布的為準)正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學生。

3、借款人、共同借款人入學前戶籍、其父母(或其他法定監護人)戶籍均在在本縣(市、區)。

4、家庭經濟困難，符合下列特征之一，并提供相應的證明材料：

(1)農村貧困戶和城鎮低保戶(證明材料：城鄉低保證、領取低保金的存折或鄉鎮民政所、街道居委會出具的貧困證明材料)。

(2)孤兒及殘疾人家庭(證明材料：孤兒證、殘疾證或鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(3)遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(4)家庭成員患有重大疾病(證明材料：縣級以上醫院的診斷證明)。

(5)家庭主要收入創造者因故喪失勞動能力(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(6)無穩定收入的單親家庭(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(7)父母雙方或一方失業的家庭(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(8)上一家庭現金總收入低于8000 元人民幣(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

三、貸款額度、期限及利率

每人/每年不低于1000元，不高于6000元;申請金額不能超過學費和住宿費總額。貸款期限最長不超過14年。利率執行央行規定的人民幣貸款基準利率，在校期間利息由財政全額貼息，畢業后利息由借款人自行承擔。

四、申請生源地信用助學貸款應提交的材料1、2010年大學新生申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發銀行生源地信用助學貸款申請表》(交U盤拷貝的電子表，紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印2件份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)借款人錄取通知書(出示原件，交復印件2份)。

(5)家庭經濟困難證明材料(交原件及復印件各1份)。

(6)借款學生在當地郵政儲蓄所辦理的銀行卡折(出示原件核對，交復印件2份)。

2、在校大學生首次申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發銀行生源地信用助學貸款申請表》(交U盤拷貝的電子表，紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)《高等學校家庭經濟困難學生認定申請表》(交原件及復印件各1份)。#p#副標題#e#

(5)家庭經濟困難證明材料(交原件及復印件各1份)。

(6)借款學生在當地郵政儲蓄的銀行卡折(出示原件核對，交復印件2份)。

(7)借款學生出示學生證,交復印件2份。

3、在校大學生非首次(08年、09年辦理過貸款，2010年申請續簽貸款合同的)申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發銀行生源地信用助學貸款申請表》(交U盤拷貝的電子件，紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)最近一個的《國家開發銀行生源地信用助學貸款借款合同》(出示核對，不上交)。

(5)借款學生出示學生證,交復印件1份。

五、生源地信用助學貸款合同簽訂注意事項

提交生源地信用助學貸款申請及相關材料后，經縣學生資助管理中心審核確認符合貸款條件的，應在規定的時間內，辦理貸款合同的簽訂并完善相關手續。簽訂合同時，應注意下列事項：

1、共同借款人應為借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委托其近親屬為共同借款人，但需要出具委托授權書(樣表見附件，提交原件及復印件各1份，學生父母要及早郵寄委托授權書)。

2、《申請表》所填共同借款人與簽訂合同的共同借款人，必須是同一人。

3、借款人、共同借款人應同時到場簽訂貸款合同。續簽合同的在校大學生，借款人與共同借款人因故不能同時到場的，其中一方可以委托另一方代為辦理，但需提交委托授權書(樣表見附件，提交原件及復印件各1份)。

4、申請續簽合同的，現申請表中的共同借款人需與原合同中的共同借款人為同一人，如果共同借款人發生變化，需按新申請貸款的程序辦理并提交新申請貸款所需的材料。

5、貸款合同生效條件。所簽貸款合同只有在縣資助中心收到學生所在高校寄回的《生源地信用助學貸款借款合同回執單》后，貸款合同才正式生效，合同簽訂后一個月內沒有收到“回執”，合同自動失效。回執單上一定要準確填寫學校開戶銀行的名稱、行號及帳號。實到具體處室，安排專兼職工作人員具體負責。

六、借款主體及還款責任

生源地信用助學貸款是指國家開發銀行等金融機構向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生(以下簡稱“學生”)發放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區)辦理的助學貸款。生源地信用助學貸款為信用貸款，學生和家長(或其他法定監護人)為共同借款人，共同承擔還款責任。[1]

第三篇：大學生助學貸款

大學生助學貸款

摘要

大學生助學貸款我們常用的一般有兩類：生源地信用助學貸款和國家助學貸款。

生源地信用助學貸款詳細介紹

一、定義

生源地信用助學貸款是指銀行類金融機構向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生發放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區)辦理的助學貸款。貸款資金主要用于學生繳納在校期間的學費和住宿費。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

二、申請生源地信用助學貸款應具備的條件

1、貸款人具備完全的民事行為能力;誠實守信，遵紀守法。

2、已被根據國家有關規定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校(含民辦高校和獨立學院，學校名單以教育部公布的為準)正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學生。

3、借款人、共同借款人入學前戶籍、其父母(或其他法定監護人)戶籍均在在本縣(市、區)。

4、家庭經濟困難，符合下列特征之一，并提供相應的證明材料：

(1)農村貧困戶和城鎮低保戶(證明材料：城鄉低保證、領取低保金的存折或鄉鎮民政所、街道居委會出具的貧困證明材料)。

(2)孤兒及殘疾人家庭(證明材料：孤兒證、殘疾證或鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(3)遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(4)家庭成員患有重大疾病(證明材料：縣級以上醫院的診斷證明)。

(5)家庭主要收入創造者因故喪失勞動能力(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(6)無穩定收入的單親家庭(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(7)父母雙方或一方失業的家庭(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(8)上一家庭現金總收入低于8000 元人民幣(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

三、貸款額度、期限及利率

每人/每年不低于1000元，不高于6000元;申請金額不能超過學費和住宿費總額。

貸款期限最長不超過14年。利率執行央行規定的人民幣貸款基準利率，在校期間利息由財政全額貼息，畢業后利息由借款人自行承擔。

四、申請生源地信用助學貸款應提交的材料1、2010年大學新生申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發銀行生源地信用助學貸款申請表》(紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印2件份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)借款人錄取通知書(出示原件，交復印件2份)。

(5)家庭經濟困難證明材料(交原件及復印件各1份)。

(6)借款學生在當地郵政儲蓄所辦理的銀行卡折(出示原件核對，交復印件2份)。

2、在校大學生首次申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發銀行生源地信用助學貸款申請表》(紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)《高等學校家庭經濟困難學生認定申請表》(交原件及復印件各1份)。

(5)家庭經濟困難證明材料(交原件及復印件各1份)。

(6)借款學生在當地郵政儲蓄的銀行卡折(出示原件核對，交復印件2份)。

(7)借款學生出示學生證,交復印件2份。

3、在校大學生非首次(08年、09年辦理過貸款，2010年申請續簽貸款合同的)申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發銀行生源地信用助學貸款申請表》(紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復印件2份)。

(4)最近一個的《國家開發銀行生源地信用助學貸款借款合同》(出示核對，不上交)。

(5)借款學生出示學生證,交復印件1份。

五、生源地信用助學貸款合同簽訂注意事項

提交生源地信用助學貸款申請及相關材料后，經縣學生資助管理中心審核確認符合貸款條件的，應在規定的時間內，辦理貸款合同的簽訂并完善相關手續。簽訂合同時，應注意下列事項：

1、共同借款人應為借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委托其近親屬為共同借款人，但需要出具委托授權書(提交原件及復印件各1份，學生父母要及早郵寄委托授權書)。

2、《申請表》所填共同借款人與簽訂合同的共同借款人，必須是同一人。

3、借款人、共同借款人應同時到場簽訂貸款合同。續簽合同的在校大學生，借

款人與共同借款人因故不能同時到場的，其中一方可以委托另一方代為辦理，但需提交委托授權書(樣表見附件，提交原件及復印件各1份)。

4、申請續簽合同的，現申請表中的共同借款人需與原合同中的共同借款人為同一人，如果共同借款人發生變化，需按新申請貸款的程序辦理并提交新申請貸款所需的材料。

5、貸款合同生效條件。所簽貸款合同只有在縣資助中心收到學生所在高校寄回的《生源地信用助學貸款借款合同回執單》后，貸款合同才正式生效，合同簽訂后一個月內沒有收到“回執”，合同自動失效。回執單上一定要準確填寫學校開戶銀行的名稱、行號及帳號。實到具體處室，安排專兼職工作人員具體負責。

國家助學貸款詳細介紹

一、定義

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。

二、國家助學貸款申請流程

國家助學貸款申請流程：學生提出申請 → 學校進行初審 → 銀行開展審批 → 雙方簽訂合同 → 銀行發放貸款 → 畢業后開始償還貸款

注：銀行不直接受理在校學生的貸款申請。申請貸款的學生，須在新學年開學前后10日內憑本人有效證件向所在學校指定部門提出貸款申請，領取并如實填寫《國家助學貸款申請表》、《申請國家助學貸款承諾書》等有關材料。

三、申請國家助學貸款條件

申請國家助學貸款條件：具有完全的民事行為能力(未成年人須由其法定監護人書面同意)；誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；學習刻苦，能夠正常完成學業；因家庭困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學業所需基本費用(包括學費、住宿費、基本生活費)；由所在學校審查同意；符合中國人民銀行公布的《貸款通則》中規定的其他條件。

四、申請國家助學貸款的材料

申請國家助學貸款的材料：提供本人及家庭經濟狀況的必要資料(一般包括本人書面申請、家庭經濟情況調查表、街道或鄉級以上的困難證明、擔保人的擔保書及本人的現實表現等)，承諾有關還貸的責任條款，提供還貸擔保人。

五、國家助學貸款還款方式

大學生國家助學貸款有哪幾種還款方式?

(1)學生畢業前，一次或分次還清;

(2)學生畢業后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發放貸款的部門;

(3)畢業生見習期滿后，在二到五年內由所在單位從其工資中逐月扣還;

(4)畢業生工作的所在單位，可視其工作表現，決定減免墊還的貸款;

(5)對于貸款的學生，因觸犯國家法律、校紀，而被學校開除學籍、勒令退學或學生自動退學的，應由學生家長負責歸還全部貸款。

六、國家助學貸款期限、利率、額度

每人每學年最高不超過6000元。最長期限為10年。利率在校期間由財政貼息，畢業后由借款人自行承擔（按央行現行的基準利率執行）。

第四篇：大學生助學貸款

對大學生助學貸款的探討

摘要：國家助學貸款制度是對貧困學生進行資助的重要途徑。對我國教育機會均等、科教興國戰略等國家目標的實施提供了有力保障，大學生助學貸款是一種無擔保、無抵押的純信用貸款。國家從1999年起推行國家助學貸款已經12年了，隨著政策的推行，取得了巨大的成績。但這項政策在執行過程中，資助效果不盡如人意，不能從根本上控制助學貸款的風險，最終形成大量壞賬。

關鍵詞：現狀、助學貸款、信用風險、就業、意義、欠款、違約、貧困、公平正文：

第一：目前大學生助學貸款的現狀

國家助學貸款實施于1999年，大規模推行于2000年。申請總額度的上限為每生每年6000元，申請人數的比例不能超過學生總人數的20％。國家助學貸款受到貧困學生和家長的普遍歡迎，近年學費上漲非常明顯。目前在一線城市大學生每年的學費負擔已經在5000元以上，二線城市的大學生學費也在4000元以上。而且隨著經濟的發展，高校后勤社會化產業化、CPI的自然增長等因素也使學生的生活成本用在急速上升。對許多貧困家庭來說，上大學成了不可成受的負擔，許多家庭貧困的學生通過助學貸款得到了幫助，順利完成了學業，實現了教育機會均等，助學貸款在解決貧困大學生的實際問題上起到了非常大的作用。

2003年助學貸款開始進入首批還貸高峰期，調查標明，學生畢業后能主動提供畢業去向并還款得只占應還款學生的50%,2005年大學生的不良貸款率為12.88%,2006年則高達28%,如此高的不良還貸率，給發放貸款的銀行帶來了非常大的影響。

在2006年7月25日召開的教育部第16次新聞發布會上，教育部相關負責人介紹說，自1999年開展國家助學貸款工作以來，全國申請貸款累計總人數395.2萬人，銀行審批人數240.5萬人；申請貸款累計總金額305.6億元，銀行審批金額201.4億元。國家助學貸款工作雖然取得了一定成績，幫助了數十萬名困難學生就學，但也同時暴露出目前高校助學貸款的不足。

第二：高校助學貸款存在的問題

1、國家助學貸款還款期較短

2、大學生誠信缺失情況嚴重

一些學生違約欠貸，長期不還，令學校和銀行叫苦不迭，使國家助學貸款陷入兩難的尷尬境地。

3、國家助學貸款的利率較為單一

現在的國家助學貸款的利率只有一種，不能適應不同學生的不同情況。

4、國家助學貸款的發放嚴重不均衡

國家助學貸款在投入的地區結構上不平衡，不同銀行發放的國家助學貸款數量差別較大，很不平衡。

第三：國家助學貸款對貧困大學生的激勵作用

從這幾年國家助學貸款發放情況看，申請過國家助學貸款的學生，他們普遍自強不息，有較強的責任感，獨立能力強，較一般同學有更強的獨當一面的能力。這得益于他們借貸的觀念較早的形成，有較強的經濟頭腦。國家助學貸款幫助他們樹立了自立自強觀念，促使他們勤奮學習、努力上進。應該說，國家助學貸款不論在幫助貧困大學生的學習、生活方面，還是在其交際能力培養方面都起到了很大的激勵作用。國家助學貸款減輕了貧困大學生的求學負擔

2.國家助學貸款激發了貧困大學生的學習動力

3國家助學貸款有利于增進貧困大學生的誠信意識

4國家助學貸款有利于社會主義新農村的構建

5受國家助學貸款使貧困大學生自強不息

國家助學貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用助學貸款，由國家指定的商業銀行負責發放，對象是普通高等學校中經濟確實困難的在校全日制本、專科學生、研究生和第二學士學位學生，目的是用于幫助他們支付在校期間的學費、住宿費和日常生活費。

國家助學貸款具有深遠的意義和巨大的作用：是黨中央、國務院為實施科教興國戰略，加速人才培養，特別是使經濟較困難的優秀青年得以深造的重大決策。是國家為了利用金融手段支持高等教育體制的深化改革，促進我國教育事業發展的重要舉措。進一步完善高等學校經濟困難學生的資助政策體系，緩解高校資助經費不足的矛盾。幫助學生樹立自立自強觀念，鞭策學生勤奮學習、努力上進，有力地推動高等學校學生素質教育的改革。為公民獲得公平、公正的教育機會，提供社會保障機制。

參考文獻：

［1］師文.新編貧困大學生助學貸款審核、發放操作手冊.北京：中國知識出版社，2005.［2］李從松.我國大學生貧困的現狀及趨勢分析.清華大學教育研究，2002，2.［3］王幼芳.高校貧困生資助體系調查及改革的思考.青年研究，2002，2.［4］教育部.關于進一步做好資助貧困家庭學生工作的通知［Z］.2004.37.來源于：百度文庫http://wenku.baidu.com

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第五篇：大學生助學貸款及誠信問題調查

廣東省大學生助學貸款及誠信問題調查

一、引言

我國助學貸款業務自

1999年開辦以來，已經歷了5年，相關政策經過了3次調整后，助學貸款在我國有了較大發展，廣東貧困大學生比例在20%左右。2007年至2013年年底，廣東省各級財政累計投入147億元，資助各級各類學生1428萬人次。其中47.9億元用于高校學生的資助，共資助180萬人次,這種方式幫助許多經濟困難學生順利完成了學業。目前整個資助體系中有獎學金，還有貸款。根據廣東省最新消息。以前每年可申請的貸款是6000元，今年增加到8000元，可用于交學費和住宿費;還有一塊是補助，各級財政(包括省財政)給予一次性或者多次補助。廣東是一個經濟大省、經濟強省，但是廣東區域之間的發展是極其不平衡。多年來，廣東大學生貧困生的比例約20%左右，需要得到資助。在147億元中，有 47.9億元用于高校學生的資助，共資助了家庭經濟困難的大學生180萬人次。目前，廣東大學生資助政策涵蓋了廣東所有高校，每一所學校都可以辦理學校所 在地的貸款。

但與此同時，隨著助學貸款償還期的到來，由于借款學生違約率普遍較高，已有100余所高校被銀行暫停發放貸款，使得貧困學生上學的“救急錢”—國家助學貸款走入了申貸兩難的困境。據人民銀行統計，截止2003年底，全國助學貸款逾期90天以上的貸款違約率平均為20%，有些高校違約率甚至高達80%以上。針對這種情況，我在梅州地區發放問卷調查和網上問卷星等調查工具，隨機了解大學生關于在校大學生貸款的情況和看法，因為梅州市的絕大多數大學生都是廣東省的。所以調查結果有一點的代表性。此外還發動珠三角的同學參與調查，結合了貧困地區和發達地區的地域性，針對他們對此類問題的不同看法，最后總結分析。

（一）大學生助學貸款情況調查

國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟困難學生發放的，由政府給予全額貼息的個人信用貸款，目的是幫助普通高等學校的經濟困難學生支付學費、住宿費和生活費。助學貸款自開辦以來，對推動我國教育事業發展、拓展銀行消費信貸領域、培養學生自立自強精神等方面發揮了積極作用。但是，助學貸款由于開展時間短、各方面認識不足，實際執行并不理想。廣東省部分高校的助學貸款紛紛被銀行叫停，致使助學貸款業務在我國舉步維艱。

通過問卷調查分析可知，學生貸款的原因主要是由于當地經濟水平落

二、國家助學貸款是國家以貼息或低息借貸給經濟困難學生,鼓勵他們完成學業,為社會培養有用人才的一項政策。但是在調查中顯示出了大學生在申請助學貸款過程中表現出的誠信危機，部分申請助學貸款的學生的家庭狀況證明是虛假的。一些學生為了達到貸款的目的，隱瞞家庭人口和收入的真實情況，甚至通過拉關系、請客、送禮等手段籠絡家庭所在地有關人員出具虛假經濟困難證明。那些并不貧困的學生獲得貸款后，把貸到的款項用于購買奢侈品,而家庭經濟困難學生，因學校貸款名額有限而貸不到款的現象也時有發生。因而,有近40%的受訪學生懷疑貸款制度的公平性。由此可見,在辦理國家助學貸款的操作過程中如何加強審核和評估也是一個亟待解決的問題。

三、社會以及家庭各方面的經濟壓力。大學生剛畢業面臨著擇業與就業的問題，一些大學生由于找不到合適的工作，經濟上明顯存在壓力，迫使其拖欠貸款不還。

（三）防范、應對的措施

針對調查結果顯示的一系列問題，為確保大學生誠信還貸，讓助學貸款政策更好地幫助到真正需要的學生，我提出以下幾點建議：

一、促進學校,銀行與貸款學生三方的良性互動

調查結果表明,有52%的同學認為有些經濟困難學生因未得到相關資助信息而不能向老師放映,有47%的受訪學生認為貸款的名額非常有限,在爭取貸款時甚至感覺這是一種競爭。這說明貸款制度在信息公開和政策宣傳方面還需要加強,應盡快建立一種長效機制促進學校,銀行與貸款學生三方的良性互動。

二、建立誠信檔案，加強誠信教育，提高學生的誠信道德

學校應當把提高學生的誠信素質作為重要的公共政策目標，通過條文或政策性手段來弘揚和培育大學生的誠信素質，要求大學生把誠實守信作為重要的行為規范。建立誠信檔案，涵蓋學生的家庭基本情況、在校期間的學習情況、品行說明、信用記錄等，約束大學生的行為，而且，誠信檔案進入人事檔案，有利于用人單位督促大學生按時償還國家貸款。

三、嚴格把關助學貸款申請環節

學校在把關助學貸款申請時，需要做到嚴謹認真，實際了解學生的家庭狀況，以防止騙貸、情面貸等違貸現象，以提高辦學貸款的誠信度。

四、加強誠信方面的法制建設和執法力度，健全辦學貸款信用辦理機